İlerlemek. Büyük. Düşünmektir. Türkiye Finans 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu

Transkript

1 İlerlemek Büyük Düşünmektir. Türkiye Finans 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu

2 İçindekiler 1 Kısaca Türkiye Finans 2 Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler 3 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 3 Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcıları ile Yasal Denetçiler ve Bankada Sahip Oldukları Paylar 4 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 6 Genel Müdür ün Mesajı 8 Müşteri Anayasası 9 Makroekonomik Görünüm ve Bankacılık Sektöründe Gelişmeler Yılı Birinci Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri 12 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Yılı 1. Çeyrek Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Özel Durum Açıklamaları 14 Konsolide Edilen Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Raporun Ait Olduğu Dönem Banka nın Ticaret Unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi Genel Müdürlük Adresi Hürriyet Mah. Adnan Kahveci Cad. No: 131 Yakacık Kartal / İSTANBUL Genel Müdürlük Telefon (pbx) Genel Müdürlük Faks Web E-posta @turkiyefinans.com.tr SWIFT Kod AFKBTRIS Ticaret Sicil No İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü

3 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu Kısaca Türkiye Finans The National Commercial Bank (Suudi Arabistan), Boydak Grubu ve Ülker Grubu nun ortak bir girişimi olan Türkiye Finans, köklü bilgi birikimi ve deneyimini, ülkemiz katılım bankacılığının geleceğine adını yazdırma kararlılığı ve vizyonuyla gelişim refleksine çevirme başarısını göstermiş öncü bir kurumdur. Türkiye Finans; 1991 yılında %100 yerli sermayeli ilk özel finans kurumu olarak kurulan Anadolu Finans ile yılları arasında Faisal Finans Kurumu adıyla katılım bankacılığı hizmeti sunan Family Finans ın 2005 yılında güçlerini birleştirmesiyle kurulmuştur. Boydak Grubu ve Ülker Grubu na ait bu iki kurum, 2005 yılında tek çatı altında birleşerek Türkiye için daha fazla değer yaratmak ve rekabet üstünlüklerini pekiştirmek misyonuyla güç birliğine gitmişlerdir. Anadolu Finans ile Family Finans ın birleşmesi Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) nun 28 Aralık 2005 tarihli kararıyla resmen tescil edilmiş ve 30 Aralık 2005 tarihinde Banka nın unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Birleşmeyi takiben yeni ve güçlü bir kurumsal kimliğe kavuşan Banka, hedef kitlesi giderek genişleyen katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmiştir. Türkiye Finans için en büyük değişim ve atılım dönemi, %60 hissesinin 31 Mart 2008 tarihinde The National Commercial Bank (NCB) tarafından satın alınması ile başlamıştır. Ülkemizin önde gelen sanayi gruplarından Boydak Grubu ve Ülker Grubu ile Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankasının güçlerini birleştiren ortaklık, katılım bankacılığı iş koluna sermaye yapısıyla ve vizyonuyla öne çıkan bir oyuncu kazandırmıştır yılında da büyüme ivmesini sürdüren, gücünü kanıtlamış bir Türkiye Finans Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış noktası olarak belirleyen Türkiye Finans, 2013 yılında Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi ile iş yapış şekillerinde ve süreçlerinde değişiklik ve iyileştirmeleri hayata geçirmek üzere yeni bir inisiyatifi başlatmıştır. Banka bu yeni dönemde deneyimi, teknolojik yetkinliği ve vizyonuyla tercihini daha güçlü bir büyümeden yana kullanmıştır. Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2015 yılı ilk çeyrek dönemi itibarıyla çalışanı, 282 şubesi ve etkin alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla ticari/kurumsal bankacılık, girişimci bankacılık ve bireysel bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunmaktadır.

4 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler 31/03/2015 Dönemine Ait Özet Finansal Göstergeler (Bin TL) Aktif Hesaplar 36,614,594 NAKİT DEĞERLER VE BANKALAR MENKUL DEĞERLER KREDİLER KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR SABİT KIYMETLER ( NET ) DİĞER AKTİFLER Pasif Hesaplar TOPLANAN FONLAR ÖZEL CARİ HESAPLAR KATILMA HESAPLARI ALINAN KREDİLER ÖZKAYNAKLAR ÖDENMİŞ SERMAYE DİĞER PASİFLER GAYRİ NAKDİ KREDİLER Gelir / Gider Hesapları KÂR PAYI GELİRLERİ KÂR PAYI GİDERLERİ ( ) NET KÂR PAYI GELİRİ NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ DİĞER KÂR PAYI DIŞI GELİRLER KÂR PAYI DIŞI GİDERLERİ ( ) VERGİ ÖNCESİ KAR VERGİ KARŞILIĞI (16.854) NET DÖNEM KÂRI Türkiye Finans TOPLAM ŞUBE SAYISI 282 TOPLAM PERSONEL SAYISI SERMAYE YETERLİLİK ORANI %12,66 ÖZKAYNAK KARLILIĞI (YILLIK) %8,08 KREDİLER / AKTİF TOPLAMI %70,92 CARİ HESAPLAR / TOPLANAN FONLAR %20,85 TAKİPTEKİ KREDİLER ( BRÜT ) / TOPLAM KREDİLER %2,90

5 Sermaye ve Ortaklık Yapısı* Adı Soyadı / Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK ,03 GÖZDE GİRİŞİM SERMAYESİ YATIRIM ORTAKLIĞI A.Ş ,57 (HACI) MUSTAFA BOYDAK (1934) ,35 BOYDAK HOLDİNG A.Ş ,23 BEKİR BOYDAK ,90 MEMDUH BOYDAK ,90 MUSTAFA BOYDAK ( Sami oğlu) ,90 YUSUF BOYDAK ,78 ŞÜKRÜ BOYDAK ,58 HACI BOYDAK ,52 Toplam ,00 (*) Tabloda %1 ve üzeri pay sahiplerine yer verilmiştir, %1 in altında yer alan 130 adet diğer hissedarların toplam payı %7,25 tir. Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcıları ile Yasal Denetçiler ve Bankada Sahip Oldukları Paylar Unvanı Adı ve Soyadı Tahsil Durumu Sorumluluk Alanları Sahip Oldukları Pay (%) Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Boydak Lisans Yönetim Kurulu Başkanı 1,90 Yönetim Kurulu Üyeleri Saeed Mohammed A. Alghamdi Lisans Yönetim Kurulu Başkan Vekili - Oğuz Kayhan Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Başkanı - Halil Cem Karakaş Doktora Yönetim Kurulu Üyesi - Alsharif Khalid AlGhalib Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Lama Ahmad M Ghazzaoui Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Veysel Derya Gürerk Yönetim Kurulu Üyesi ve Y. Lisans (Genel Müdür) Genel Müdür - Denetim Komitesi Üyeleri Oğuz Kayhan Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı - Lama Ahmad M Ghazzaoui Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Genel Müdür Yardımcıları Osman ÇELİK Lisans Ticari Bankacılık - İkram GÖKTAŞ Lisans Dağıtım ve Hizmet - Zühal Ulutürk Y. Lisans İnsan Kaynakları - Erol GÖRGÜN Y. Lisans Krediler - Menduh KARA Lisans Girişimci Bankacılık - Fahri ÖBEK Y. Lisans Bilgi Sistemleri - Semih ALŞAR Y. Lisans Bireysel Bankacılık - Abdüllatif ÖZKAYNAK Lisans Finans - Ali GÜNEY Lisans Hazine - Dursun ARSLAN Y. Lisans Operasyon ve Strateji -

6 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Türkiye Finans, gerek yurt içinde, gerekse yurt dışında hissedarlarımızın ve profesyonel ekibimizin vizyonuyla, sağladığı başarılarla adından söz ettirmeye devam etmektedir. Türkiye ekonomisinin geleceğine katkı yapmayı sürdüreceğiz. Düşük enerji fiyatları ve destekleyici politikaların dünya büyümesini hızlandırması beklenmektedir yılında olduğu gibi, 2014 ü ılımlı büyüme ile tamamlayan dünya ekonomisinde 2015 yılında sınırlı ölçüde güçlenen bir performans öngörülmektedir. Bu beklentinin arka planında 2014 yılının ikinci yarısında başta enerji fiyatları olmak üzere küresel emtia fiyatlarında görülen sert düşüş ve gelişmiş ekonomilerdeki destekleyici para politikası duruşu yer almaktadır. Öte yandan, başta Çin olmak üzere gelişmekte olan ekonomilerdeki ivme kaybı ve jeopolitik riskler ise dünya büyümesini sınırlayabilecek riskler olarak değerlendirilmektedir. Ayrıca bir süredir para politikalarında ayrışma beklentileri ile finansal piyasalarda görülen fiyatlama da dünya ekonomisinin önündeki bir diğer sorun olarak görülmektedir. Küresel ekonomide var olan kırılganlıklar ve belirsizlikler nedeniyle gelişmiş ülke merkez bankaları destekleyici duruşlarını genel itibarıyla korumaktadırlar. Öte yandan, genişlemeci politikalar açısından daha sınırlı alana sahip gelişmekte olan ekonomiler ise büyümeyi hızlandırabilmek için farklı politikalar geliştirmek zorundadırlar. Bu noktada yapısal reformların önemi daha da çok ortaya çıkmaktadır. 4 - Türkiye Finans

7 Türkiye nin dünyadan olumlu ayrışması için yapısal reformlar büyük önem taşıyor. Hükümetimizin 2014 yılının sonlarına doğru ve 2015 in ilk çeyreğinde açıkladığı planlar Türkiye ekonomisinde önümüzdeki dönemlerde büyük bir dönüşüm sağlayabilecek niteliktedir. Söz konusu reform programlarının hayata geçmesi ile Türkiye ekonomisinin potansiyel büyümesi yeniden ivme kazanabilecekken küresel gelişmelerden de daha az etkilenmemiz mümkün olabilecektir. Önümüzdeki günlerde bu alanda atılacak adımlarla Türkiye ekonomisinin diğer birçok ekonomiden olumlu yönde ayrışması mümkün olabilecektir. Ancak 2015 in ilk çeyreği Türkiye ekonomisinin, küresel ekonomideki gelişmelerden hem finansal piyasalar kanalıyla hem de dış ticaret üzerinden önemli ölçüde etkilediği bir dönem olarak geride kalmıştır. Gerek döviz kurlarında ve emtia fiyatlarında görülen dalgalanma gerekse jeopolitik gelişmeler dünya ile ticaretimiz üzerinde sınırlayıcı etki yapmıştır. Belirsizliklerin yüksek olduğu bu dönemde tüketim ve yatırım kararlarında temkinli yaklaşımların hâkim olduğu görülmüştür. Bu dönüşüme ve Türkiye nin geleceğine olan güvenimizle büyümeye devam ediyoruz. Gerek küresel ekonomideki gerekse yurt içindeki zorlu koşullara rağmen Bankamız, geçmiş yıllarda olduğu gibi sektörün üzerinde büyüme performansını kararlılıkla ve katılım bankacılığı prensiplerine bağlılığını koruyarak sürdürmüştür. Hemen her gün değişen koşullara hızlı bir şekilde uyum sağlayabilen Bankamız, ürünlerini devamlı olarak müşterilerimizin ihtiyaç ve beklentileri doğrultusunda çeşitlendirmektedir. Ancak ilkelerimizden taviz vermeden müşterilerimizin ve iş ortaklarımızın her zaman yanında yer almayı da sürdürmekteyiz. Hizmetlerimizin sürdürülebilirliği noktasında, güçlü finansal ve sermaye yapımız en önemli avantajımızdır. Türkiye Finans, gerek yurt içinde, gerekse yurt dışında hissedarlarımızın ve profesyonel ekibimizin vizyonuyla, sağladığı başarılarla adından söz ettirmeye devam etmektedir. Türkiye ekonomisinin geleceğine katkı yapmayı sürdüreceğiz. Kararlılığımızı koruyoruz. Bankamız, bugüne kadarki kazanımlarını korumak kadar, kararlı bir şekilde gelişimini sürdürmek konusunda da hissedarları ve çalışanları ile fikir birliği içerisindedir. Bu doğrultuda ilkelerimizden taviz vermeden hedeflerimize ilerlerken emeği geçen herkese teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla, Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı

8 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu Genel Müdür ün Mesajı Katılım bankacılığı sektörü güçlü potansiyeliyle daha geniş kitlelere ulaşma başarısını devam ettirmektedir. Sektöre getirdiğimiz yenilikçi soluk ve anlayışla ürün ve hizmetlerimizi önümüzdeki dönemde de sunmaya kararlıyız. Türkiye Finans 2015 yılına hızlı bir giriş yapmıştır. Bankamız bir taraftan şube ağını genişletmeye devam ederken, bir taraftan da sukuk ihraçlarındaki öncü konumunu yeni işlemlerle pekiştirmiş, uluslararası ödüllerine yenilerini ekleyerek sektörün büyümesi ve gelişmesi adına üstlendiği önemli rolü bir kez daha tescil etmiştir yılı ilk çeyrek sonuçlarına göre, Bankamızın aktif büyüklüğü 2014 yılsonuna göre %9,3 artarak 37 milyar TL ye ulaşmıştır. Bankamızın en önemli fon kaynağı olan toplanan fonlar, 2014 yılsonuna göre %4,3 artarak 20 milyar TL seviyesine yükselmiş, bilanço içindeki payı ise %54 seviyesinde gerçekleşmiştir. Kiralama işlemlerinden alacaklar dâhil kullandırılan fon toplamımız ise %6,4 artış kaydederek 26 milyar TL olmuştur. Geçmiş yıl kârlarının bünyede tutulması politikamız sürdürülürken, özkaynaklarımız 3,2 milyar TL ye ulaşmıştır. Bankamız vergi öncesi kârı 81,2 milyon TL, net dönem kârı ise 64,3 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Sermaye yeterlilik standart rasyosu 2014 yılsonunda %12,47 iken 2015 Mart dönemi itibarıyla ise %12,66 olarak gerçekleşmiştir. 6 - Türkiye Finans

9 Bankamız, ayrıca faaliyetlerinden elde ettiği fonlar ile sermayesini güçlendirmesinin yanında hâkim ortağı The National Commercial Bank tan temin ettiği 10 yıl vadeli 100 milyon ABD doları tutarında sermaye benzeri kredi ile de sermayesini güçlendirmeye devam etmiştir. Türkiye Finans, böylece döviz kurlarındaki hareketliliğin sermaye üzerindeki etkisini etkin bir şekilde yönetme konusunda kararlılığını ortaya koymuştur yılını ödüllerle karşılayan Türkiye Finans, World Finance Awards ta üçüncü kez ödül alarak Türkiye nin En İyi Katılım Bankası olmuştur. Bankamız ayrıca, World Finance dergisi tarafından 2010 yılından bu yana global pazardaki en başarılı 100 firmayı belirlemek için hazırlanan listede yerini almıştır. İslami finans piyasalarının önde gelen yayınlarından Islamic Finance News Dergisi Ödülleri nde (IFN) Türkiye Finans, 2013 yılındaki başarısını sürdürerek 2014 yılında da Türkiye nin En İyi Katılım Bankası seçilmiştir. Yine IFN tarafından Türkiye de Gerçekleştirilen En İyi Faizsiz Bankacılık İşlemleri kategorisinde en başarılı katılım bankası seçilen Türkiye Finans, kazandığı iki ödülle başarısını bir kere daha kanıtlamıştır. Türkiye Finans, sukuk ihracında 2015 ilk çeyreğinde de hızını kesmemiş ve 3 adet yurt içi, 1 adet yurt dışı olmak üzere toplam 4 adet kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir. Yurt içi ihraçların ikisi nitelikli yatırımcılara, biri ise halka arz yöntemiyle satışı gerçekleştirilmiş olup toplam ihraç tutarı 390 milyon TL olmuştur. Yurt dışı ihracımız ise Malezya da 150 milyon MYR (Malezya Ringgiti) olarak gerçekleştirilmiştir. Türkiye Finans, Türkiye de ilk defa gerçekleştirilen yönetim sözleşmesine dayalı (vekâlet) kira sertifikası ihracı işlemine yatırımcı olarak katılmıştır yılında tamamladığımız iki ihraç sonrasında, 2015 yılının ilk reel sektör kira sertifikası ihracı olan 100 milyon TL tutarındaki bu işlem, tahsisli satış yöntemi ile gerçekleştirilmiştir. Türkiye de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk ve tek katılım bankası olarak bu konumumuzu her geçen gün güçlendirmeye kararlıyız. Bu dönemde imza attığımız bir diğer ilk Vakıf Emeklilik ortaklığıyla sunulan Kâr Paylaşımlı Katılım Sigortası - Finansman Güvencesi ürünümüzdür. Dünyada uygulanmakta olan çeşitli Tekafül modellerinden ülkemiz şartlarına en uygun olanını seçerek, hasar ve sorumlulukların katılımcıların paylarına göre bölündüğü toplumsal bir sigorta havuzu modeli oluşturmuş bulunuyoruz. Bu ürünümüz ile bireysel kredi müşterilerimizin, kendilerini ve sevdiklerini güvenceye almalarının yanı sıra, T.C. Hazine Müsteşarlığı nca tasdik edilen tarife teknik esasları dahilinde, katılım sigortası faaliyetleri kârından ve fonun yatırım gelirlerinden poliçe primleri oranında pay almalarına olanak sağlayacağız. Katılım bankacılığı sektörü güçlü potansiyeliyle daha geniş kitlelere ulaşma başarısını devam ettirmektedir. Sektöre getirdiğimiz yenilikçi soluk ve anlayışla ürün ve hizmetlerimizi önümüzdeki dönemde de sunmaya kararlıyız. Bu konuma gelmemizde ve her dönem daha ileri taşımamızda emeği geçen tüm çalışma arkadaşlarımıza, iş ortaklarımıza ve müşterilerimize teşekkür ediyorum. Derya Gürerk Genel Müdür

10 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu Müşteri Anayasası Türkiye Finans olarak temel amacımız, varlık sebebimiz ve sevinç kaynağımız olan müşterilerimize ilkeli finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır. Bu vizyon doğrultusunda, tüm müşterilerimize, kendilerini rahat ve güvende hissedecekleri, ihtiyaç ve beklentilerine hızlı çözüm alabilecekleri, farklı kanallardan Yorulmadan Bankacılık deneyimi yaşayabilecekleri bir hizmet sunarız. Yanınızdayız Türkiye Finans olarak kendimizi müşterilerimizin Yol Arkadaşı olarak görür, tüm müşterilerimiz ile karşılıklı faydaya dayanan uzun süreli ilişkiler kurarız. Dinleriz Müşterilerimizin sorunlarını ve isteklerini bize her yerden ve her zaman iletmesini sağlayacak kanallar oluşturarak müşterilerimize düzenli olarak ulaşır, onları dinler ve memnuniyetlerinin en üst seviyede olması için çalışırız. Çözeriz Müşterilerimizden gelen şikayet ve önerileri önemser; sorunların hızlı çözümü için gayret ederiz. Müşterilerimizden gelen şikayetlere 24 saat içinde cevap veririz. Kolaylaştırırız Bankacılık hizmetlerini müşterilerimiz için kolaylaştırmak amacıyla altyapımızı, ürün ve hizmetlerimizi sürekli yenileriz. Yorulmadan Bankacılık anlayışı ile müşterilerimizin, şubelerimiz ve diğer tüm kanallarımızdan hızlı ve hatasız olarak hizmet almalarını sağlarız. Şeffafız Adil fiyat politikamız ile müşterilerimize alacağımız tüm ücretleri açık bir şekilde anlatır ve eksiksiz bilgi sağlarız. Müşterilerimizin bilgisi dahilinde olmayan hiçbir ücreti talep etmeyiz. Bilgilendiririz Müşterilerimize finansal durumları, işlemleri, hesapları ve ödemeleri ile ilgili düzenli olarak bilgilendirme yapar; ürün ve hizmetlerimizle ilgili ihtiyaç duydukları tüm bilgileri zamanında ve anlaşılır şekilde sunarız. Bize güvenerek bankamızla çalışan, ürün ve hizmetlerimizi kullanan müşterilerimize duyduğumuz minnettarlığımızı güler yüzümüz ve içten teşekkürlerimizle ifade ederiz. 8 - Türkiye Finans

11 Makroekonomik Görünüm ve Bankacılık Sektöründe Gelişmeler Global makroekonomik görünüm 2015 yılının ilk çeyreğinde küresel ekonomideki ana tema, gelişmiş ekonomilerin para politikalarında yaşanması muhtemel ayrışma beklentilerinin tetiklediği güçlü Dolar eğilimi oldu. Dolar ın küresel bazda güçlenmesi dünya ekonomisini etkiler bir nitelik kazanırken gelişmekte olan ekonomilerin para birimlerinde ve emtia fiyatlarında sert düşüşlere neden oldu. ABD ekonomisinde makul büyüme sürerken Merkez Bankası (Fed) düşük seviyedeki enflasyon nedeniyle faizleri artırmaya henüz başlamadı. Ayrıca Fed in faiz artırımının zamanlamasına ilişkin belirsizlik devam ederken artırımların agresif olmayabileceği mesajı verildi. Euro Bölgesi nde açıklanan birçok veri ilk çeyrekte beklentilerin üzerinde gelerek Avrupa Merkez Bankası nın (ECB) niceliksel genişlemesinin ve Euro daki düşük seviyelerin olumlu etkilerinin görünmeye başlıyor olabileceğine işaret ediyor. Çin başta olmak üzere gelişmekte olan ekonomilerde ise büyümede zayıflayan bir görünüm söz konusu. Çin den ekonomiyi destekleyici para politikası tepkileri gelirken diğer gelişmekte olan ekonomiler finansal piyasalardaki oynaklıklar nedeniyle genişlemeci adımlar atmakta zorlanıyorlar. Finansal piyasalarda ise Dolar dünya genelinde yükseliş eğilimini devam etti. Dolar endeksi ilk çeyrekte %9 yükselirken gelişmekte olan ekonomilerin para birimlerinde ortalama %5 değer kaybı yaşandı. ECB nin niceliksel genişlemesine yönelik beklentilerle gelişmiş ekonomilerde tahvil getirileri geriledi. Hisse senetleri piyasalarında ise ayrışma ön planda olsa da tahvil getirilerindeki gerilemenin desteği ile dünya genelinde %2 yi bulan yükselişler kaydedildi. Başta enerji fiyatları olmak üzere emtia fiyatlarında ise dünya büyümesindeki kırılganlıklar ve Dolar ın güçlü seyri ile sert düşüşler görüldü. Yılın ilerleyen dönemlerinde gerek makroekonomik görünümdeki iyileşme gerekse geçen yılın zayıf baz etkisi ile bankacılık sektöründe ve katılım bankacılığında büyüme ve kârlılık performansının iyileşmesi beklenebilir. Türkiye ekonomisinin görünümü Türkiye ekonomisi 2014 son çeyreğinde bir önceki yılın aynı dönemine göre %2,6 oranında büyüdü. Son çeyrekte net dış talep büyümeyi sınırlayıcı bir unsur olurken özel sektör iç talebindeki kademeli toparlanma ve stoklardan gelen pozitif katkı dikkat çekti ün genelinde ise büyüme oranı 2013 teki %4,2 den %2,9 a gerilemiş oldu. Dolar bazında milli gelirimiz TL deki değer kaybına rağmen 800,1 milyar Dolar da tutunabilirken kişi başına milli gelirimiz 2013 yılındaki 10 bin 821,7 Dolar dan 10 bin 404,1 Dolar a geriledi in ilk çeyreğine ilişkin öncü veriler ise büyümenin ivme kaybetmeye devam ettiğine işaret ediyorlar. Tüketici güven endeksi 66,4 ile Mart 2009 sonrası en düşük seviyeye geriledi. Sanayi üretimi Ocak Şubat döneminde geçen yılın aynı dönemine göre %0,6 daraldı. İmalat sanayinde kapasite kullanım oranı Mart itibarıyla Şubat 2013 en düşük seviye olan %73,9 a gerilerken satın alma yöneticileri endeksi PMI 48 ile Nisan 2009 sonrasındaki dip seviyesine indi. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı verilerine göre ihracatımız ilk çeyrekte paritedeki düşüşün de etkisi ile geçen yılın aynı dönemine göre %7,05 azalırken zayıf iç talep ve düşük enerji maliyetlerinin katkısı ile ithalat %8,89 geriledi. Son günlerde ise ABD den gelen zayıf veriler kademeli olması beklenen faiz artırımlarının yılın sonlarına doğru kalabileceği beklentileri güçlenirken jeopolitik risklerin hafiflediği görülüyor. Bu da dünya genelinde risk algılamasını desteklerken Dolar daki yükselişin de ivme kaybetmesine yol açıyor. Enerji fiyatlarındaki düşük seviyeler ve gelişmiş ekonomilerdeki destekleyici politikalar küresel büyümeyi destekleyebilecekken gelişmekte olan ekonomilerdeki sorunlar aşağı yönlü riskleri canlı tutuyor. Genişlemeci adımların etkili olmaya başlaması ve belirsizliklerin azalması ile küresel büyümenin bu yılın ortalarından itibaren ivme kazanması bekleniyor.

12 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu Makroekonomik Görünüm ve Bankacılık Sektöründe Gelişmeler 2014 yılı sonunda %8,2 olan yıllık TÜFE enflasyonu baz etkisinin desteği ile Ocak ta %7,2 ye gerilemişti. Ancak sonraki iki ayda yüksek seyreden gıda fiyatları nedeniyle enflasyonda iyileşme duraksadı ve Mart itibarıyla yıllık enflasyon %7,6 olarak gerçekleşti. Çekirdek enflasyon ise yüksek baz etkisi ve iç talebin ılımlı seyri sayesinde 2014 sonundaki %8,7 den Mart ayında %7,1 e geriledi. Enflasyon görünümünde ve beklentilerde iyileşmenin hız kesmesi ile TCMB Ocak ve Şubat taki indirimin ardından Mart ta faizleri değiştirmeyerek temkinli duruşunu korudu sonunda %8,25 olan haftalık repo faizi Mart itibarıyla %7,50 seviyesinde. Mart itibarıyla gecelik borçlanma faizi %7,25, borç verme faizi ise %10,75 seviyesinde seyrediyor yılını %7,97 seviyesinde tamamlayan gösterge tahvilin bileşik getirisi ilk çeyrekte dalgalı bir seyir izlerken Mart sonunda %8,73 olarak gerçekleşti. Dolar/ TL ilk çeyrekte 2014 ün son çeyreğine göre ortalama olarak %8,7 yükselirken Euro/TL de %1,9 düşüş yaşandı. Sepet kur ise %2,8 yükselmiş oldu. Yeni yıla reel olarak değer kazanarak başlayan TL de sonraki aylarda gerileme görüldü. Böylece ilk çeyrekte 2014 sonuna kıyasla TL reel olarak %1,3 değer kaybetmiş oldu. Türk bankacılık sektörü ve katılım bankacılığı 2015 in ilk çeyreği Türk bankacılık sektörü ve katılım bankacılığı açısından, toparlanmanın başladığı bir çeyrek olarak görülebilir. BDDK haftalık verilerine göre bankacılık sektörü kredilerinin yıllık büyüme oranı 2014 sonundaki %18 den Mart sonunda %21,5 seviyesine yükseldi. Söz konusu toparlanmada döviz kurlarındaki yükselişin desteği ile geçen yılın düşük bazının etkisi görülürken kur etkisinden arındırılmış verilerde ilk çeyrekte %15-%20 arasında dalgalı bir seyir izleyen büyüme oranı kaydedildi. Bu büyüme eğilimi sektörün geçen yıla göre daha güçlü, önceki yılların ortalamasının ise hafif altında bir performans işaret etti. Bankacılık sektöründe mevduatların yıllık büyüme oranı ise 2014 sonundaki %11,2 den %17,4 e çıktı. Sektörde tahsili gecikmiş alacakların toplam kredilere oranı %2,9 dan %2,8 e inerken öz kaynaklar geçen yılın aynı dönemine göre %18,6 artışla 275 milyar TL seviyesinde gerçekleşti. Katılım bankacılığı sektöründe ise kredilerin yıllık büyüme hızı 2014 sonundaki %4,9 dan %10,6 ya yükselirken mevduatların büyüme hızı %4,5 ten %11,8 e çıktı. Katılım bankacılığında öz kaynaklar ise Mart sonunda geçen yılın aynı dönemine göre %7 artışla 11,14 milyar TL olarak gerçekleşti. Yılın ilerleyen dönemlerinde gerek makroekonomik görünümdeki iyileşme gerekse geçen yılın zayıf baz etkisi ile bankacılık sektöründe ve katılım bankacılığında büyüme ve karlılık performansının iyileşmesi beklenebilir. Ayrıca bu dönemde belirsizliklerin azalması ile piyasa getirilerinde sağlanabilecek istikrar sektörün toparlanmasını destekleyebilecektir Türkiye Finans 2015 yılı ilk çeyreğinde, katılım bankacılığı sektöründe kredilerin yıllık büyüme hızı 2014 sonundaki %4,9 dan %10,6 ya yükselirken mevduatların büyüme hızı %4,5 ten %11,8 e çıktı.

13 2015 Yılı Birinci Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri Türkiye Finans ın strateji ve hedefleri ile sonuçlarının değerlendirmesi Türkiye Finans ın aktif büyüklüğü 2015 ilk çeyrek itibarıyla 2014 yılsonuna göre %9 artışla 36,6 milyar TL ye ulaşmıştır. Finansal kiralama alacakları dâhil 26 milyar TL ye ulaşan kullandırılan fonlarda 2014 yılsonuna göre artış oranı %6 olarak kaydedilmiştir. Toplanan fonlar, 2015 ilk çeyreğinde %4 oranında bir artışla 19,9 milyar TL ye ulaşmıştır. Banka nın vergi öncesi kârı 81 milyon TL, net dönem kârı ise 64,1 milyon TL olarak gerçekleşmiştir yılsonunda %12,47 olan sermaye yeterlilik standart rasyosu, 2015 Mart dönemi itibarıyla %12,66 olarak gerçekleşmiştir ilk çeyreğinde şube sayısı 282 ye, ATM sayısı ise 545 e ulaşmıştır. Tamamlanan projeler/ yeni ürün ve hizmetler ve işbirlikleri Vakıf Emeklilik ile bir ilke imza atılarak tekafül sistemine göre Kar Paylaşımlı Katılım Sigortası Finansman Güvencesi ürünü müşterilerimizin hizmetine sunulmuştur. Western Union işlemleri bankacılık sistemimize tam entegre edilmiş; işlem sürelerinde %75 iyileşme sağlanmıştır. Şubelerimizde kurumsal TV lerimiz yayına alınmıştır. Farklı sektör ve meslek gruplarındaki müşterilerimizin ihtiyaçlarına göre esnek ödeme özellikleri Siftah kart ürünümüze eklenmiştir. Bonus Acquiring ile taksit uygulama, puan kazandırma ve özel kampanyalardan yararlanma fırsatı sunan özel POS uygulamamız müşterilerimize sunulmuştur. Tamamlanan başlıca kampanyalar Banka da ilk defa ihtiyaç ve taşıt finansmanı kullanacak olan herkese HOŞGELDİNİZ fırsatı ile tahsis ücreti alınmadan özel oranlar sunulmuştur. Akıllı Hesap ürünü ile müşterilere hem yüksek kâr paylaşım oranlarından hem de BES ödemelerinde avantajlardan faydalanma fırsatları sunulmuştur. Akademik Destek Paketi yle akademisyenlere özel avantajlar sunulmuştur. Tüm sağlık çalışanlarına özel fiyat avantajı ile konut finansmanı, taşıt finansmanı ve katılım hesaplarında ek paylaşım oranları sunulmuştur. Hac ve Umre Seyahati Destek Paketi müşterilere sunulmuştur. Alınan ödüller World Finance 100 Ödülü, World Finance Dergisi, Ocak 2015 Türkiye nin En İyi Katılım Bankası, Islamic Finance News Dergisi, Ocak 2015 Türkiye İşlemleri kategorisinde 2014 yılının en başarılı bankası, Islamic Finance News Ödülleri, Ocak 2015 En Çok Başvuru Alan Firma ve İnsana Saygı Ödülü, Kariyer. net İnsana Saygı Ödülleri, Şubat 2015 Türkiye nin En İyi Katılım Bankası, World Finance, Mart milyar Malezya Ringgiti tutarındaki sukuk ihraç programı ile RAM Ratings tarafından düzenlenen RAM Ligi Ödülleri nde Market Pioneer Award ödülü, Mart 2015 Türkiye Finans ile ilgili önümüzdeki döneme ilişkin beklenti ve öngörüler Türkiye Finans ın uyguladığı beş yıllık strateji doğrultusunda, her yıl bankacılık sektör ortalamasının %20 üzerinde bir büyüme ile 2017 sonunda yaklaşık 50 milyar TL aktif büyüklüğe ulaşılması hedeflenmektedir yılı için stratejik öncelikler; toplanan fonlarda büyümenin sağlanması, kullandırılan fonlarda pazar payı artışının sağlanması, yeni ürünlerin çıkarılması ve satış yetkinliğinin artırılması, dağıtım ağının güçlendirilmesi, verimliliğin artırılması, müşteri deneyiminin iyileştirilmesi ve BS altyapı dönüşümünün yapılmasıdır. Yılın ikinci çeyreğinde Bahreyn şubesinin faaliyete geçmesini planlanmaktadır. Bununla birlikte Banka nın Körfez Bölgesi ile olan ilişkilerinin kuvvetlendirilmesi i hedeflenmektedir. Türkiye Finans, kurumsal markasını güçlendirme adına gerçekleştirdiği reklam ve iletişim faaliyetlerine aralıksız devam edecektir.

14 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Seçilmiş Aktif / Pasif Hesaplar (Bin TL) 31/12/ /12/ /03/2015 Kullandırılan Fonlar Aktif Toplamı Toplanan Fonlar Özkaynaklar Aktif Getirisi (ROAA %) 1,54 1,14 0,73 Özkaynak Getirisi (ROAE %) 14,17 11,78 8,07 Sermaye Yeterlilik Rasyosu (%) 12,81 12,47 12,66 Net Kâr (Bin TL) 31/03/ /03/ /03/2015 Net Dönem Kârı 76,692 87,806 64,301 (*) Kullandırılan Fonlar rakamına Net Takipteki Kullandırılan Fonlar ve Finansal Kiralamalar dahil edilmiştir. Aktif Kalitesi ve Kârlılık Bankamızın aktif büyüklüğü 2015 Mart dönemi itibariyle önceki yıl sonuna göre %9,3 artarak 37 milyar TL ye ulaşmıştır. Bankamız vergi öncesi kârı, 81 milyon TL ye, net dönem kârı 64,3 milyon TL ye ulaşmıştır. Toplanan Fonlar ve Özkaynaklar Bankamızın en önemli fon kaynağı olan toplanan fonlar, 2015 Mart dönemi itibariyle önceki yılsonuna göre % 4,3 artarak 20 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Toplanan fonların bilanço içindeki payı %54 seviyesinde olup %62 si TL, %38 i döviz hesaplarından oluşmaktadır. Bunun yanında geçmiş yıl kârları bünyede tutularak özkaynaklar 3,2 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Sermaye Yeterlilik Standart Rasyosu 2014 yıl sonunda %12,47 iken 2015 Mart dönemi itibariyle %12,66 olarak gerçekleşmiştir Türkiye Finans

15 2015 Yılı 1. Çeyrek Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Özel Durum Açıklamaları Genel Kurul Toplantısı Çağrısı Şirketimiz 24.Olağan Genel Kurul Toplantısının Cuma günü saat da, Hürriyet Mah. Adnan Kahveci Cad. No: 131 Yakacık/Kartal, İstanbul adresinde mevcut Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Genel Müdürlük binası 3. Kat toplantı salonunda yapılmasına karar verilmiştir Yılı Finansalları Konsolide olan ve Konsolide olmayan Bilanço, Gelir Tablosu, Nakit Akım Tablosu, Özkaynak Değişim Tablosu ve Finansal Tablo Dipnot Açıklamaları kamuya açıklandı Sermaye Benzeri Kredi Kullanımı Bankamız ana hissedarı, The National Commercial Bank tan 250 milyon USD tutarında sermaye benzeri kredi kullanılması konusunda gerekli tüm işlemleri yapmak ve bu süreçte karar alınması gereken tüm konularda karar almak üzere Genel Müdürlüğümüzün yetkilendirilmesine Bankamız Yönetim Kurulu tarafından karar verilmiştir Kar Payı Dağıtımına İlişkin Yönetim Kurulu Kararı Şirketimiz Yönetim Kurulu tarafından, 2014 yılı dönem karı TL den TL tutarındaki vergi ve yasal yükümlülükler düşüldükten sonra kalan TL net dönem karından Yeni Türk Ticaret Kanununun 519/1 maddesi gereğince TL tutarında kanuni yedek akçe ayrılmasına, kalan TL nin da olağanüstü yedek akçe olarak ayrılması için Genel Kurul da önerilmesine karar verilmiştir Faaliyet Raporu dönemine ait faaliyet raporumuz kamuya açıklandı Sorumluluk Beyanı Yönetim Kurulu karar tarihi karar sayısı 5827/1327 olan 2014 Yılı Yönetim Kurulu Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluk Beyanı kamuya açıklandı Genel Kurul Toplantısı Sonucu Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. nin tarihi itibarı ile yapılan 24. Olağan Genel Kurul Toplantısında alınan önemli kararlar aşağıdaki gibidir; Yönetim Kurulunun 2014 yılı Yıllık Faaliyet Raporu okundu ve müzakere edildi, 2014 yılına ilişkin Bağımsız Denetim Kuruluşu Raporu okundu ve müzakere edildi, 2014 yılı Bilanço ve Gelir-Gider Tablosu okundu ve müzakere edildikten sonra katılanların oybirliği ile tasdik edildi, Yapılan oylama sonucunda Yönetim Kurulu Üyeleri 2014 yılı faaliyetlerinden dolayı katılanların oybirliği ile ibra edildiler, 2014 yılı karının kullanım şekline ilişkin Yönetim Kurulu teklifi görüşüldü. Bu konuda, 2014 yılı dönem karı ,-TL ndan ,-TL tutarındaki vergi ve yasal yükümlülükler düşüldükten sonra kalan ,-TL net dönem karından Türk Ticaret Kanunun 519/1. maddesi gereğince ,-TL tutarında kanuni yedek akçe ayrılmasına, kalan ,-TL nın da olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına katılanların oybirliğiyle karar verildi Genel Kurul Kararları Tescili 2014 yılı Olağan Genel Kurulumuz tarihinde tescil edilmiştir.

16 01 Ocak-31 Mart 2015 Dönemine Ait Konsolide Faaliyet Raporu Konsolide Edilen Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu TF VARLIK KİRALAMA A.Ş. Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. nin yurt içi ve yurt dışı kira sertifikası ihraçlarını gerçekleştirerek Banka ya fon kaynağı bulma konusunda aracılık etmesi amacıyla, TF Varlık Kiralama A.Ş., Banka nın bağlı ortaklığı olarak Şubat 2013 tarihinde kurulmuştur. Şirket, Banka nın yurt içi ve yurt dışı sermaye piyasası ihraçlarını gerçekleştirmeyi hedeflemektedir. Şirketimiz 2015 yılı ilk çeyreğinde 3 adet yurt içi, 1 adet yurt dışı olmak üzere toplamda 4 adet kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir yılı ilk çeyreğinde gerçekleştirilen yurt içi ihraçların toplamı 390 milyon TL, yurt dışı ihraçlar toplamı ise 150 milyon MYR olmuştur. Yurt içi ihraçlarımızdan, Türkiye Finans Katılım Bankası nın fon kullanıcısı olduğu 178 gün vadeli, 60 milyon TL tutarındaki kira sertifikası, nitelikli yatırımcılara satılarak 27 Ocak 2015 tarihinde ihraç edildi. Türkiye Finans Katılım Bankası nın fon kullanıcısı olduğu 107 gün vadeli 250 milyon TL tutarındaki ihraç ise tahsisli satış yöntemiyle 13 Şubat 2015 tarihinde gerçekleştirildi Şubat 2015 tarihlerinde bireysel ve kurumsal müşterilerin talepte bulunması sonucu halka arz yöntemiyle ihracı gerçekleştirilen 179 gün vadeli 80 milyon TL tutarındaki kira sertifikasına 1,3 kat talep gelmiş olup ihraç 23 Şubat 2015 tarihinde gerçekleştirilmiştir. Yurt dışında ise şirketimiz, 11 Şubat 2015 tarihinde, Malezya da Türkiye Finans Katılım Bankası nın fon kullanıcısı olduğu 150 Milyon Malezya Ringiti tutarında sukuk ihracı gerçekleştirdi. Geçmiş dönemlerde şirketimiz tarafından ihracı gerçekleştirilen 1092 gün vadeli TL tutarındaki ve 728 gün vadeli TL tutarındaki kira sertifikalarının 21 Ocak 2015 tarihinde ikinci getiri ödemeleri gerçekleştirilmiştir. Geçmiş dönemlerde şirketimiz tarafından ihracı gerçekleştirilen 179 gün vadeli 139 milyon TL tutarındaki kira sertifikasının 23 Şubat 2015 tarihinde getiri ödemesi yapılarak itfası gerçekleştirilmiştir yılı ilk çeyreğinde gerçekleştirdiği kira sertifikası ihraçları ve kira sertifikalarına gelen güçlü talepler sonucunda şirketimiz başarılı bir dönem geçirmiştir. TFKB VARLIK KİRALAMA A.Ş. Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. nin bağlı ortaklığı olarak TFKB Varlık Kiralama A.Ş. 8 Temmuz 2014 tarihinde kurulmuştur. Şirket, Türkiye Finans Katılım Bankası harici özel sektördeki kaynak kuruluşların kira sertifikası ihraçlarını gerçekleştirmeyi hedeflemektedir Türkiye Finans Şirketimiz 2015 yılı ilk çeyreğinde, özel sektördeki kaynak kuruluşların kira sertifikası ihracına aracılık ederek 1 adet yurt içi kira sertifikası ihraç etmiştir. İlgili ihraç tutarı 100 milyon TL tutarında olup 5 yıl vadeli olarak gerçekleştirilmiştir. Şirketimiz özel sektördeki kaynak kuruluşların kira sertifikası ihraçlarında öncü konumunu sürdürerek, sektördeki büyümeye paralel olarak hızlı bir büyüme yakalaması hedeflenmektedir.

17 Produced by Tayburn Tel: (90 212)

18