YENİ JENERASYON BANKACILIK. Yaşanan bir hikayedir.

Transkript

1 YENİ JENERASYON BANKACILIK Yaşanan bir hikayedir.

2 İçindekiler SUNUŞ Önsöz Yeni Jenerasyon Bankacılık Nedir? 03 Hakkımızda 04 Vizyonumuz, Misyonumuz, Andımız ve İnancımız 05 Finansal Göstergeler 06 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Notlar 07 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 07 Sektördeki Konumumuz 08 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 11 Çalık Holding 12 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 14 Genel Müdür ün Mesajı 15 YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI Yönetim Kurulu 16 Üst Yönetim 18 İç Siṡtemler Kapsamındaki Yöneticiler 22 Denetçiler 22 Komiteler Yılı Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu YILI FAALİYETLERİ, GELİŞME STRATEJİSİ VE HEDEFLERİ Stratejik Planlama ve Organizasyon Yönetimi Grubu 28 Perakende Bankacılık Grubu. 28 Kurumsal Bankacılık Grubu 29 Sermaye Piyasaları Grubu 29 Hazine Grubu 30 Finansal Kurumlar Grubu 30 İştirak Yönetimi Grubu 30 Sigortacılık Hizmetleri Grubu 31 Kredi ve Risk Grubu 31 Finans Grubu 32 Bilgi Teknolojileri Grubu 32 Operasyon Grubu 32 Hukuk Müşavirliği Grubu Yılı İçerisinde Sektöre Yenilik Getiren Faaliyetlerimiz 34 İnsan Kaynakları Uygulamaları 34 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu İle Yaptığı İşlemler 35 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Kuruluşlar 36 Bu hikayenin oluşmasındaki değerli katkıları için; başta tüm çalışanlarımıza, müşterilerimize ve iş ortaklarımıza teşekkür ederiz. FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ Denetçiler Raporu 37 Denetim Komitesi Raporu 38 Mali Durum Değerlendirmesi 39 Risk Yönetimi Politikaları 40 Beş Yıllık Özet Finansal Bilgiler 43 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 44 BAĞIMSIZ DENETİM RAPORLARI, FİNANSAL BİLGİLER VE DİPNOTLARI 31 Aralık 2012 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu 51

3 Önsöz Bu kitap azim, inanç ve adanmışlığın neticeleri ile doludur. Ülkenin en küçük bankalarından birinin kısa sürede Türkiye nin en büyük yatırım bankası konumuna ulaşması ve en kârlı bankalarından biri haline gelmesini anlatır. Bu Banka dahice işler mi yapmıştır? Bize göre hayır. Yalnızca iyi niyetle yapılması gerekeni, normal olanı yapmıştır. Kendi yoluna kendi yorumuyla gitmiştir. Nasıl dünya devleri arasından Dünyanın En Yenilikçi Bankası seçilmiştir? Büyük reklam ve tanıtım bütçeleri olmadan birçok sahada dünyanın en iyisi ödüllerini nasıl almıştır? Bu kitapta, bu soruların cevaplarını okumayacaksınız. Kafanızı sürekli olağanüstü birşey ve eski önyargılarınıza uygun cevaplar bulmakla meşgul edeceksiniz. Bu kitap size sadece bazı görseller sunacak. Yalnızca bakmakla kalmayıp görenlerden misiniz? Öyleyse zihninizdeki bulanıklıktan sonra beliren birtakım olasılıklar aradığınız cevaplar olabilir. Kemerlerinizi bağlayın, arkanıza yaslanın ve görsellerin keyfi ni çıkarın. Aklınıza ilk gelenlere inanmayı bırakın, sonradan belirenlere odaklanın. Bir sonraki kitapta görüşmek üzere... Yeni Jenerasyon Bankacılık Nedir? Budur! Aktif Bank 2012 Yılı Faaliyet Raporu 3

4 Hakkımızda Aktif Bank, Yeni Jenerasyon Bankacılık olarak ifade ettiği özgün iş modeli ile bankacılık sektöründe öncü konumda olan, güçlü teknolojik olanaklara sahip bir bankadır. Yeniden yapılanmaya başladığı 2007 yılından bu yana Türkiye nin en hızlı büyüyen bankası olmuş ve bu dönemde tüm dünyayı etkileyen krizlere rağmen yaklaşık 50 kat büyüme başarısını göstererek farklılıklarını iş sonuçlarına yansıtma becerisini kanıtlamıştır yıl sonu rakamlarına göre bu büyüme oranı ile, aktif büyüklüklerine göre bankalar sıralamasında 5 yılda 41. sıradan 25. sıraya yükselmiştir. Banka nın, çarpıcı büyüme rakamlarından ziyade esas odak konusu kârlılıktır. Dünyanın en kârlı bankasını yaratma hedefindeki kadro, yenilikçi yaklaşımı ve müteşebbis iş tutuşu ile kâr sıralamasındaki yerini 5 yılda 36. sıradan 20. sıraya taşıyarak önemli bir başarıya imza atmıştır. Bundan da önemlisi, kâr rakamı Banka nın büyüklüğü ile orantılı değerlendirildiğinde ortalama aktif kârlılığında %2.71; ortalama özkaynak kârlılığında ise %22.24 oranları ile sektörün çok üzerinde bir başarı yakalamıştır. Aktif Bank, yatırımını insana ve bilgi teknolojilerine yapan bir bankadır. Banka nın hizmet modeli az sayıda çalışanın yüksek bilgi ve teknoloji ile yaygın ve eşsiz ürün ve hizmetler geliştirdiği bir dizayna dayanmaktadır. Banka bu dizayna dayalı olarak yaygın dağıtım kanalları ile entegre olmakta, butik yapısını koruyarak geniş bir pazara ürün ve hizmet sunmaktadır. Bu iş prensibi ile Aktif Bank maliyet bakımından etkin ve yaygın satış yapma olanağına sahip, krizlerden bağışık bir banka olmayı becerebilmektedir. Banka bireysel ve kurumsal bankacılık, ödeme sistemleri, fonlama enstrümanları ve dağıtım kanalları konusunda ülkesinde ve dünyada birçok yeniliğe imza atarken başarılı faaliyet sonuçları elde etmiş ve birçok önemli uluslararası ödül almıştır. Vizyonumuz Yerli, Global Yalnızca Türkiye nin değil, yakın coğrafyanın da etkin finans grubu olma hedefinde geliştirdiği ürün ve hizmetleri, yönetim yapısını ve tüm iş akışlarını global bir vizyonda ele almak; farklı coğrafyalardaki fırsat ve riskleri kucaklayacak derecede de yerelleşmiş bir iş ortamı oluşturmaktır. Misyonumuz İlişkide bulunduğu çevreyi mutlu eden, öncü, akılcı ve sıra dışı bir hizmet organizasyonu olmaktır. Andımız Aktif Bank ailesi, markamızın en değerli kaynağı ve teminatıdır. Akıllı, sonuç odaklı, stratejik temeli sağlam iş kurguları üreten ve tatbik eden azimli ve pozitif insanları destekleriz. Biz, farklılığa değer veren, liderliği özendiren, ortak akıl ve istişareyi üstün tutan, yardımlaşmayı esas alan ve iyi kazandıran bir iş ortamı sunarız. İnancımız BİZ, Zeki işlerin anlık, akıllı işlerin sürdürülebilir başarılar getireceğine, İstişare mekanizmalarının önemine ve ortak aklın gücüne, Hırsın zararlı, azmin yararlı olduğuna, Fırsatların parıltısına değil, vicdanımızın rehberliğine, Sürekli öğrenme ve öğrenme kaynaklarını geliştirme azmimizin, bizi diri ve genç tutacağına, İyi kurgulanmış tatbikat safhasının başarıdan önceki son durak olduğuna, İç ve dış müşterilerimizin her birinin, saygı duyduğumuz ekmek kapılarımız olduğuna, Şükretmeyi bilmenin zenginlik getireceğine, Bizimle her temasında müşterilerimize akıllı bir kurumla çalıştığını düşündürecek deneyimler yaratacağımıza, İnanınca her şeyin başarılabileceğine İNANIRIZ!

5 Finansal Göstergeler Değişim (Bin TL) (Bin TL) Oranları BANKALAR VE PARA PİYASALARINA PLASMANLAR 16,155 20,126 %-20 ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DEĞERLER (NET) 4,726 1,081 %337 SATILMAYA HAZIR FİNANSAL VARLIKLAR (NET) 571, ,626 %21 KREDİLER VE FAKTORİNG ALACAKLARI (NET) 2,367,930 1,677,755 %41 FİNANSAL KİRALAMA ALACAKLARI (NET) 1, %4874 ÖZKAYNAKLAR 418, ,861 %30 BİLANÇO BÜYÜKLÜĞÜ 3,519,925 2,552,810 %38 GARANTİ VE KEFALETLER 1,135,133 1,163,928 %-2 NET FAİZ GELİRİ 143,633 89,686 %60 NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ 42, ,173 %-59 VERGİ ÖNCESİ KÂR 105,455 74,073 %42 VERGİ KARŞILIĞI -23,246-24,044 %-3 NET DÖNEM KÂRI 82,209 50,029 %64 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Notlar JCR Eurasia Rating Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı Para Notu BB / (Durağan görünüm) Uzun Vadeli Uluslararası Yerel Para Notu BB / (Durağan görünüm) Uzun Vadeli Ulusal Notu A+ (Trk) / (Pozitif görünüm) Kısa Vadeli Uluslararası Yabancı Para Notu B / (Durağan görünüm) Kısa Vadeli Uluslararası Yerel Para Notu B / (Durağan görünüm) Kısa Vadeli Ulusal Notu A - 1 (Trk) / (Durağan görünüm) Desteklenme Notu 3 Ortaklardan Bağımsızlık Notu AB 2012 yılı içerisinde JCR Eurasia Rating, Aktif Bank ın uzun dönem yerel para cinsinden notunu A dan A+ ya yükseltmiş ve görünümünü pozitif olarak belirlemiştir. Aktif Bank ın uzun dönem uluslararası yabancı ve yerel para cinsinden notu BB olarak teyit edilmiştir. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Performans Rasyoları SERMAYE YETERLİLİĞİ STANDART RASYOSU %12.34 %13.94 ORTALAMA ÖZKAYNAK KÂRLILIĞI %22.24 %18.70 VERGİ ÖNCESİ KÂR BAZINDA ORTALAMA AKTİF KÂRLILIĞI %3.47 %3.67 NET KÂR BAZINDA ORTALAMA AKTİF KÂRLILIĞI %2.71 %2.48 NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ / FAALİYET GİDERLERİ %45.35 % DURAN DEĞERLER (NET) / ORTALAMA ÖZKAYNAKLAR %7.23 %7.62 TAKİPTEKİ KREDİLER / TOPLAM KREDİLER %0.68 %0.53 FAİZ GELİRLERİ / FAİZ GİDERLERİ % % GETİRİLİ AKTİFLER / TOPLAM AKTİFLER %84.15 % Aralık 2012 tarihi itibarıyla hissedarlar ve sermaye yapısı aşağıda belirtilmiştir: Ödenmiş Ödenmemiş Pay Tutarları Pay Oranları Paylar Paylar Ad Soyad / Ticari Unvan (Bin TL) (%) (Bin TL) (%) Çalık Holding A.Ş. 227, ,688 - GAP Güneydoğu Tekstil San. ve Tic. A.Ş. 1, ,224 - Ahmet Çalık Başak Enerji Elektrik Üretim San. ve Tic. A.Ş Irmak Enerji Elektrik Üretim Madencilik San. ve Tic. A.Ş Toplam 230, ,000 - Sunuş 6 Aktif Bank 2012 Yılı Faaliyet Raporu 7

6 Sektördeki Konumumuz Aktif Bank, 2007 yılında başlattığı yapılanma programı ve Yeni Jenerasyon Bankacılık yaklaşımı ile her yıl bankalar sıralamasındaki yerini üst sıralara taşımış ve doğrudan bankacılık, şehir bankacılığı, bölgesel bankacılık ve yatırım bankacılığı alanlarında sektöre getirdiği yeniliklerle 2012 yılında da fark yaratmaya devam etmiştir. Banka sadece 2012 yılı içerisinde 21 i uluslararası olmak üzere toplam 23 ödül kazanmış, finans dünyasının uluslararası arenada en prestijli ödüllerinden biri olan ve 2011 yılında Dünyanın En Yenilikçi Bankası seçildiği Financial World Innovation Ödülleri nde UPT (Ucuz Para Transferi ) ürünü ile En Etkili Altyapı kategorisinde birincilik, Dolandırıcılık Önleme Platformu ile de jüri özel ödülüne değer görülmüştür. Banka nın inovatif duruşu ile paralel hazırlanan 2011 Faaliyet Raporu ise toplamda 11 ödüle layık görülmüş, kalite alanındaki başarılı çalışmaları ise 2012 yılında da Business Initiative Directions tarafından düzenlenen uluslararası kalite ödülü Arch of Europe ile taçlandırılmıştır. Aktif Bank, 2007 yıl sonunda aktif büyüklük sıralamasında 41. sırada olan yerini, 2012 yıl sonunda 25. sıraya yükseltmiş ve yeniden yapılanma sürecine girdiği 2007 yılından bu yana 50 kat büyüyerek bu dönemde Türkiye nin en hızlı büyüyen bankası olmuştur. Aktif Bank, 2007 yıl sonunda aktif büyüklük sıralamasında 41. sırada olan yerini, 2012 yıl sonunda 25. sıraya yükseltmiş ve yeniden yapılanma sürecine girdiği 2007 yılından bu yana 50 kat büyüyerek bu dönemde Türkiye nin en hızlı büyüyen bankası olmuştur. Aktif Bank bayiden online kredi sistemi KreAktif ile, 2012 yılında anlaşmalı iş ortakları aracılığı ile yaklaşık 146,000 adet ve toplam 913 milyon TL hacminde kredi kullandırmıştır. Ayrıca başarı ile hayata geçirdiği dükkan içinde dükkan modeli ile, özellikle ihtiyaç kredilerinde Türkiye nin en büyük 13. Bankası olmuştur. Aktif Bank ın 2010 yılında hayata geçirdiği, Türkiye deki ilk ve tek yerel para transferi markası ve Türkiye nin en yaygın ve ucuz para transfer programı olan Ucuz Para Transferi (UPT ) ile 4,200 PTT işyeri Türk bankacılık sektörüne entegre edilmiş, 2012 yılında yurt dışı yabancı para transferi üye nokta sayısı 292,000 e çıkartılmıştır yılı içinde UPT nin internetten transfer ve alışveriş fonksiyonları da devreye alınmıştır. Bireysel bankacılık alanındaki yaratıcı çözümlerinin benzerlerini kurumsal bankacılıkta da hayata geçiren Aktif Bank, Türkiye de ilk defa firmaların kredi sigortalı kısa, orta ve uzun vadeli ihracat alacaklarının iskonto edilmesine dayalı bir finansman modeli oluşturmuştur. İlgili model Türk Eximbank tarafından örnek uygulama olarak gösterilmiştir. Banka, Türk bankacılık sektöründe sahip olduğu bilgi birikimini uluslararası kuruluşların tecrübe ve uzmanlık alanları ile birleştiren iş birliklerini, önceki yıllarda olduğu gibi 2012 de de sürdürmüştür. Bu kapsamda İslam Kalkınma Bankası nın İhracat ve Yatırım Kredi Sigorta Şirketi ICIEC nin 2009 yılında alınan bölge temsilciliğine ek olarak Euler Hermes, Coface Sigorta A.Ş. ve Atradius ile acentelik sözleşmesi imzalanmıştır. Önceleri sadece ihracatçılara yönelik olarak kullanılan bu program genişletilerek artık yurt içi satış yapan müşterilere de uygulanır hale gelmiştir. İslam Kalkınma Bankası (IDB) nin özel sektör yatırımlarını finanse eden kuruluşu ICD ile de stratejik işbirliği yapılmış ve sadece Türkiye de değil, ICD ile birlikte Balkanlar da, MENA ve CIS ülkelerinde projeler geliştirilmeye devam edilmiştir. ICD nin İslam ülkelerinde kobi yatırımlarını finanse eden programı, imzalanan protokol ile ülkemizdeki kobilerin de hizmetine sunulmuştur. İslam Kalkınma Bankası bünyesinde yer alan ITFC finansman modellerini Türkiye de sunan Aktif Bank yine aynı kurumun ülkemizdeki ilk örneklerinden olan Two Step Murabaha / İki adımlı Murabaha programını devreye almıştır. Öte yandan dünyada yaygın olarak kullanılan ancak ülkemizde henüz gelişemeyen emtia finansman uygulamalarına yönelik olarak ITFC ile hububat alanında 2011 yılında depo finansmanına başlamış, 2012 yılında ürün portföyüne pamuk emtia finansmanını da eklemiştir. Sunuş Aktif Bank 2012 Yılı Faaliyet Raporu 8 9

7 Sektördeki Konumumuz Aktif Bank Bölgesel Bankacılık stratejileri doğrultusunda, Saudi Export Program (SEP) ile imzalanan Finansman Hattı anlaşmasıyla, Suudi Arabistan dan petrol dışı ürün ithalatı yapan müşterileri için, 3 yıla varan vade ve avantajlı fiyatlarla yurt dışı kaynaklı kredi kullandırabilmektedir yılında ilgili kuruluşla program limitlerinin artırılmasına yönelik protokol imzalanmıştır. Yine Türk bankacılık sisteminde konvansiyonel bakış açısından kaynaklanan nedenlerle eksik olan gelir paylaşımlı kredi modelleri, risk sermayesi ve girişim sermayesi ile bunların karışımı olan hibrid modellerin eksikliklerinin farkına varılmış ve bu alanı doldurmak amacıyla özellikle gayrimenkul, madencilik ve teknoloji alanlarında önemli projelere imza atılmıştır. Esnek vade ve yüksek getiri sunan Aktif Bono nun ihraç tutarı 2012 yıl sonu itibariyle 6 milyar TL ye ulaşmıştır. Banka tarafından kurulan Türkiye nin ilk Varlık Finansman Fonu (VFF) 20 Ekim 2011 tarihinde 187 milyon TL tutarında ihraç JCR-Eurasia Rating, Banka yı 2012 yılında da yatırım yapılabilir kategorisinde değerlendirerek Uzun Vadeli Ulusal Notu nu A (Trk) dan A+(Trk) ya yükseltmiş ve görünümünü Pozitif olarak teyit etmiştir. edilen Türkiye nin ilk gerçek Varlığa Dayalı Menkul Kıymeti (VDMK) başta sigorta ve portföy yönetim şirketleri olmak üzere, Türk Sermaye Piyasalarında yoğun ilgi görmüş ve 2012 yılı sonuna kadar toplam 859 milyon TL lik ihraç tutarına ulaşmıştır. Aktif Bank yapılandırılmış finansman ve sermaye piyasaları alanında sahip olduğu bilgi birikimi ile Temmuz 2012 de Türkiye nin ilk İslami borçlanma aracının İMKB de ihracını gerçekleştirmiştir. Aktif Bank, Türkiye nin en hızlı büyüyen bankası olmasının yanı sıra en kârlı bankalarından biridir. Ortalama özkaynak kârlılığı açısından sektördeki en kârlı 4. banka olmasının yanı sıra, verimlilik rasyoları itibariyle de sektörde örnek gösterilen bir konuma sahiptir. Banka, 2012 yılı içerisinde 450 den 489 a çıkardığı muhabir banka sayısıyla bu alandaki ilişki ağını genişletirken, Bölgesel Bankacılık anlayışı doğrultusunda, Balkanlar daki ilişkili kuruluşu BKT ile bölgede etkinliğini devam ettirmektedir. Aktif Bank, 2012 yılı içinde Ankara da kendi deyimiyle bir şehir bankası daha açarak, toplam şube sayısını 8 e yükseltmiştir. Banka, bulunduğu şehirlere özel bankacılık hizmetleri sunarak ekonomiye değer katmanın yanı sıra ilişkili kuruluşu E-Kent ile de şehir halkının gündelik yaşamında yer almaktadır. Aktif Bank ın, finansal dalgalanmaların yaşandığı, birçok ülke ve finansal kurumun notlarının düşürüldüğü 2012 yılında büyüme ve kârlılık konusunda elde ettiği üstün başarı, kredi notuna da yansımıştır. Nitekim JCR-Eurasia Rating, Banka yı 2012 yılında da yatırım yapılabilir kategorisinde değerlendirerek Uzun Vadeli Ulusal Notu nu A(Trk) dan A+(Trk) ya yükseltmiş ve görünümünü Pozitif olarak teyit etmiştir. Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 2012 faaliyet yılında ana sözleşmede herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. Dünya nın En Yenilikçi Bankası Seçildik Financial World Innovation UPT (Ucuz Para Transferi ) İle En Etkili Altyapı Kategorisinde Dünya 1.Liği Dolandırıcılık Önleme Platformu İle Jüri Özel Ödülü Sunuş 10 Aktif Bank 2012 Yılı Faaliyet Raporu 11

8 Çalık Holding Sayın Ahmet Çalık tarafından, Çalık ailesinin 1930 lu yıllarda başlayan ticari faaliyetlerinin giderek gelişip büyümesi üzerine kurulan Çalık Holding, bugün enerji, telekom, tekstil, inşaat, finans, medya ve madencilik sektörlerinde faaliyet göstermekte ve 16 ülkede sürdürdüğü operasyonları ile 20 binden fazla kişiye istihdam sağlamaktadır. Türkiye nin en büyük sanayi kuruluşlarından biri olan Çalık Holding, Orta Asya ve Balkanlar daki öncü Türk yatırımcılardan biridir ve yıllık cirosu yaklaşık 3 milyar ABD Doları na ulaşmaktadır. Konsolide aktif büyüklüğü 7 milyar ABD Doları na yaklaşan Holding, halen 20 milyar ABD Doları tutarında proje portföyü üzerinde çalışmaktadır. Çalık Holding kurulduğu günden bu yana gerek Türkiye de, gerekse faaliyet gösterdiği diğer ülkelerde istikrarlı bir büyüme sergileyerek, 2007 yılında Arnavutluk un sabit telefon operatörü ve internet sağlayıcısı Albtelecom u, 2008 de Türkiye nin en büyük iki medya kuruluşundan biri olan Turkuvaz Medya Grubu nu, 2010 da Türkiye nin 5 önemli şehrinin elektrik dağıtımını yapan Yeşilırmak Elektrik Türkiye nin en büyük sanayi kuruluşlarından biri olan Çalık Holding, Orta Asya ve Balkanlar daki öncü Türk yatırımcılardan biridir ve yıllık cirosu yaklaşık 3 milyar ABD Doları na ulaşmaktadır. Dağıtım Şirketi YEDAŞ ı ve 2012 de de Kosova elektrik dağıtım şirketini bünyesine katmıştır. Çalık Holding, 2012 yılında Türkmenistan da Aşkabat şehrinin elektrik altyapısının yenilenmesini üstlenmiş, ayrıca Gürcistan ın ilk 230 MW lık doğalgaz kombine çevrim elektrik santralini kurmak üzere Partnership Fund ile protokol imzalamıştır. Holding, Özbekistan da yaptığı 478 MW lık Navoi kombine çevrim elektrik santralini ise yine 2012 yılında tamamlamıştır. Türkiye de kamu ve özel sektörün birlikte gerçekleştirdiği ilk yenileme projesi olan Tarlabaşı Kentsel Yenileme Projesi Çalık Holding tarafından yürütülmektedir. Holding in 2012 yılında başlattığı bir başka proje ise dünyanın sayılı finans merkezlerinden biri olarak konumlandırılan İstanbul Finans Merkezi nin ilk ve en değerli projesi niteliğindeki, 705 bin metrekare inşaat alanı ile dünyanın en büyük karma projelerinden biri olan Metropol İstanbul dur. Tekstil sektöründe dünyanın ilk 10 premium denim üreticisi arasında konumlanan Çalık Holding, Türkiye denim ihracatında metrajda birinci sırada yer almaktadır. Yatırımlarını doğruluğu kanıtlanmış büyüme stratejileri doğrultusunda gerçekleştiren Çalık Holding, Alacer ile ortak olduğu Anagold firmasındaki hissesini %5 ten %20 ye çıkartmış, 2012 yılında Holding in ortağı olduğu Çöpler Altın Madeni nde ise altın kaynağı 10 milyon onsa, rezervi ise 6.5 milyon onsa ulaşmıştır. Bulunduğu ülkelerde ve sektörlerde itibarı, güvenilirliği ve güçlü finansal yapısı ile tanınan Çalık Holding, dünyanın önde gelen şirketlerinden Rosneft, Initec Energia, Eni, Mitsubishi, EBRD, EWE, General Electric, Alacer Gold, Qatar Holding ve Türk Telekom gibi pek çok global ve güçlü şirket ile uluslararası işbirliği içerisindedir. Çalık Holding, sahip olduğu köklü kurumsal yapısı, zengin kurum kültürü, yüksek nitelikteki insan kaynağı, öncü girişimleri, yenilikçi yaklaşımları ve doğru stratejileri ile odaklandığı iş sahalarında lider ve güçlü bir oyuncu olarak ön plana çıkmakta, sürdürülebilir büyüme hedefiyle tüm iş kollarında çalışmalarına aralıksız devam etmektedir. Sunuş 12 Aktif Bank 2012 Yılı Faaliyet Raporu 13

9 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Genel Müdür ün Mesajı bilançosu ile sektörde sahip olduğu özel yeri geliştirerek korumaktadır. Aktif Bank, başarılı finansal sonuçlarının yanı sıra yenilikçiliği ile müşterilerine, sektörüne ve ülke ekonomisine katkı sağlayan faaliyetleriyle büyük takdir toplamaya devam etmektedir yılında 21 i uluslararası alanda olmak üzere çeşitli dallarda toplam 23 ödül alan Aktif Bank, pek çok alandaki başarılarını böylece tescil etmiştir. Yeni 5 yılda da Aktif Bank; müşterilerinin sevdiği, rakiplerinin saygı duyduğu, işbirliği yaptığı tarafl arın güvendiği, ülke ve dünya ekonomisine katkı sağlayan bir kurum olarak misyonunu yerine getirmeye devam edecektir. Saygılarımla, Değerli Paydaşlarımız, Dünya ülkelerinin ekonomilerindeki durgunluk devam ederken bir yandan da global ekonomi ve ticarette büyük bir değişim yaşanmaktadır. Batı ülke ekonomilerinde yaşanan ekonomik krizden en az etkilenen ülkelerden biri olan Türkiye, istikrarlı ve iyi yönetim anlayışının olumlu sonuçlarını yaşamaya devam etmekte, ekonomik kalkınmasını sürdürmekte ve artan yaşam standartlarıyla 2012 yılını başarılı geçirmiş az sayıdaki ülkeler arasında yer almaktadır. Dünyada örnek gösterilen bir performans sergileyen bu sektörümüzde faaliyetlerine devam eden bankamız Aktif Bank, girişimci yapısı, dinamik kadrosu ve sağlıklı Önümüzdeki yıllarda da, Aktif Bank ın hizmet anlayışı, ürünleri, güçlü kadrosu, bilgi birikimi ve yenilikçi yaklaşımıyla yeni başarılara imza atacağından hiçbir şüphem yoktur yılının, Çalık Holding in faaliyet gösterdiği tüm sektörlerde ve özellikle bankacılık alanında önemli atılımlar gerçekleştireceği, hedeflerine ulaşacağı başarılı bir yıl olacağına yürekten inanıyorum. Bu vesileyle; çalışanlarımıza, müşterilerimize ve işbirliği yaptığımız tüm kurumlara teşekkür eder, başarılarla dolu bir yıl dilerim. Saygılarımla, Ahmet Çalık Yeni Jenerasyon Bankacılık adını verdiğimiz yapılanma programımızın 1. fazı olan ilk 5 yılı tamamladık. Sonuçlar benzersiz. 50 katın üzerinde büyüme, kârlılıkta sektörün en kârlı birkaç bankasından biri haline gelme, onlarca uluslararası ödül, onlarca yenilik ve öncülük, sınırötesi iştirakler bu 5 yılın meyveleri. Şimdi ikinci 5 yıl başladı. İkinci 5 yıl liderlikler yılı; kârlılıkta, yenilikte, verimlilikte, ülke ekonomisine hizmette ve tabii ki çalışan memnuniyetinde. Bu liderliklere bizi iyi niyetimiz, azmimiz ve benzersiz iş tutuşumuz taşıyacaktır. Anlatacak çok şey var. Ancak yapacak daha çok şey. İyisi mi işimize bakalım. Dr. Önder Halisdemir Sunuş 14 Aktif Bank 2012 Yılı Faaliyet Raporu 15

10 Yönetim Kurulu AHMET ÇALIK Yönetim Kurulu Başkanı MEHMET USTA Yönetim Kurulu Başkan Vekili MEHMET ERTUĞRUL GÜRLER Yönetim Kurulu Üyesi VEYSEL ŞAHİN Yönetim Kurulu Üyesi İZZET SERHAT DEMİR Yönetim Kurulu Üyesi DR. ÖNDER HALİSDEMİR Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi 1958 yılında Malatya da doğdu. Ticari hayatına 1981 yılında Ortadoğu Tekstil Ticaret ve Sanayi A.Ş. yi kurarak başladı lu yıllardan bu yana tekstil sektöründe faaliyet gösteren bir ailenin üyesi olan Çalık, Doğu Anadolu nun ilk büyük sanayi yatırımını Malatya da Gap Güneydoğu Tekstil San. ve Tic. A.Ş. yi kurarak gerçekleştirdi. Aynı dönemde, uluslararası faaliyet ve yatırım hedefl eri doğrultusunda, Orta Asya ülkelerinde ilk yurt dışı yatırımlarına başladı yılından itibaren Türkiye de edinmiş olduğu ticari deneyimlerini yurt dışına taşıyarak, Çalık Grubu nun faaliyet gösterdiği coğrafyalarda enerji, telekom, fi nans, inşaat, medya, tekstil ve madencilik alanlarında önemli yatırımlara imza atan Ahmet Çalık, 1997 yılında tüm Grup şirketlerini tek bir çatı altında birleştirmek amacıyla Çalık Holding i kurdu yılında T.C. Devlet Üstün Hizmet Madalyası, Haziran 2002 de T.C. Dışişleri Bakanlığı Üstün Hizmet Madalyası ve 2006 yılında T.B.M.M. Üstün Hizmet Ödülü ne layık görülmüştür. Kazakistan Cumhuriyeti Bursa Fahri Konsolosu olarak atanan Ahmet Çalık, Çalık Holding te Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır doğumlu olan Mehmet Usta, Eskişehir İktisadi ve İdari Bilimler Akademisi İktisat ve Maliye Bölümü mezunudur. 30 yılı aşkın bankacılık deneyimine sahip olan Usta, yılları arasında Anadolu Bankası nda çeşitli görevlerde; yılları arasında Emlak Bankası A.Ş. de yurt içinde ve yurt dışında farklı lokasyon ve görevlerde ve 1993 ten Mart 2007 ye kadar Banque du Bosphore da Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulunmuştur. Aralık 2008-Temmuz 2009 döneminde Banka Kombetare Tregtare de (BKT) Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği görevinde bulunan Usta, Nisan 2008 den bu yana Aktif Bank ta Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği, Temmuz 2009 dan bu yana Banka Kombetare Tregtare de ise Yönetim Kurulu Başkanlığı görevlerini yürütmektedir. Mayıs 2012 de ise Dünya Tasarruf Bankaları Enstitüsü nün Yönetim Kurulu Üyeliğine seçilmiştir doğumlu olan Mehmet Ertuğrul Gürler, Marmara Üniversitesi İktisat Fakültesi mezunudur. 30 yılı aşkın çalışma deneyimine sahip olan Gürler, 1987 yılından 1994 yılına kadar Dow Türkiye A.Ş. de çeşitli kademelerde çalışarak Mali İşler Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerini yürütmüştür yılları arasında Total Oil Türkiye A.Ş. Genel Müdür Vekili ve Genel Sekreterlik görevini üstlenen Gürler, 1998 yılında Genel Müdür olarak Çalık Holding A.Ş. bünyesine katılmıştır. Halen Çalık Holding ve Aktif Bank Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulunan Gürler, Banka Kombetare Tregtare ve Aktif Bank ın ilişkili kuruluşu E-Kent Teknoloji ve Ödeme Sistemleri Sanayi ve Ticaret A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği görevlerini yürütmektedir doğumlu olan Veysel Şahin, Ankara İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi Kamu Yönetimi Bölümü mezunudur. Kariyerine Anadolu Bankası Teftiş Kurulu nda başlayan Şahin, sırasıyla Emlak Bankası ve Ziraat Bankası nda görev yapmıştır. Bankacılık alanında 20 yılı aşkın deneyime sahip olan Şahin, 2009 yılı başından bu yana Aktif Bank Yönetim Kurulu Üyeliği görevini yürütmektedir doğumlu olan İzzet Serhat Demir, İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi mezunudur. Kariyerine özel bir şirkette yönetici olarak başlayan Demir, 15 yıllık çalışma deneyimine sahiptir yılında Çalık Holding A.Ş. bünyesine katılmıştır. Halen Çalık Holding Hukuk İşleri Direktörlüğü, Banka Kombetare Tregtare (BKT), Aktif Bank ve Aktif Bank ilişkili kuruluşu E-Kent Teknoloji ve Ödeme Sistemleri Sanayi ve Ticaret A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerini yürütmektedir doğumlu olan Önder Halisdemir, Marmara Üniversitesi, New York Üniversitesi (NYU) ve Pennsylvania Üniversitesi nde akademik çalışmalarda bulunmuştur. Çeşitli bankalarda Teftiş Kurulu, Kurumsal Bankacılık, Şube Bankacılığı ve Perakende Bankacılık bölümlerinde görev yapmıştır. Türk bankacılık endüstrisinde çeşitli yeniliklerin önünü açmış, çalıştığı kurumlara ulusal ve uluslararası ödüller kazandırmıştır. Bankacılık konusunda doktora derecesi bulunan Dr. Halisdemir, Finans Yöneticileri Vakfı, Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları Derneği, Risk Yöneticileri Derneği gibi mesleki kuruluşlarda ve bazı sigorta şirketlerinde Yönetim Kurulu Üyeliklerinde bulunmuştur yılından bu yana Banka nın Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinin yanı sıra Aktif Bank ilişkili kuruluşu E-Kent Teknoloji ve Ödeme Sistemleri Sanayi ve Ticaret A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini yürütmektedir. Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 16 Aktif Bank 2012 Yılı Faaliyet Raporu 17

11 Üst Yönetim DR. ÖNDER HALİSDEMİR Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi 1972 doğumlu olan Önder Halisdemir, Marmara Üniversitesi, New York Üniversitesi (NYU) ve Pennsylvania Üniversitesi nde akademik çalışmalarda bulunmuştur. Çeşitli bankalarda Teftiş Kurulu, Kurumsal Bankacılık, Şube Bankacılığı ve Perakende Bankacılık bölümlerinde görev yapmıştır. Türk bankacılık endüstrisinde çeşitli yeniliklerin önünü açmış, çalıştığı kurumlara ulusal ve uluslararası ödüller kazandırmıştır. Bankacılık konusunda doktora derecesi bulunan Dr. Halisdemir, Finans Yöneticileri Vakfı, Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları Derneği, Risk Yöneticileri Derneği gibi mesleki kuruluşlarda ve bazı sigorta şirketlerinde Yönetim Kurulu Üyeliklerinde bulunmuştur yılından bu yana Banka nın Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinin yanı sıra Aktif Bank ilişkili kuruluşu E-Kent Teknoloji ve Ödeme Sistemleri Sanayi ve Ticaret A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini yürütmektedir. MURAT EMRE DUMAN Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı 1970 doğumlu olan Murat Emre Duman, Bilkent Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği Bölümü mezunudur. Indiana Üniversitesi Kelley School of Business ta yüksek lisans yapan Duman, 17 yıllık çalışma hayatının 15 yılını bankacılık alanında tamamlamıştır yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. DOĞAN AKAY Kredi ve Riṡk Genel Müdür Yardımcısı 1968 doğumlu olan Doğan Akay, İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi mezunudur. 20 yılı aşkın bankacılık deneyimi bulunan Akay, 2007 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. AHMET ERDAL GÜNCAN Kurumsal Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı 1969 doğumlu olan Ahmet Erdal Güncan, İstanbul Teknik Üniversitesi İnşaat Mühendisliği Bölümü mezunudur ve aynı üniversitede İnşaat İşletmeciliği alanında yüksek lisansını tamamlamıştır. 17 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Güncan, 2008 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. SAVAŞ ÇOBAN Stratejik Planlama ve Organizasyon Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı 1974 doğumlu olan Savaş Çoban, Boğaziçi Üniversitesi Siyaset Bilimi ve Uluslararası İlişkiler Bölümü mezunudur. 13 yıllık bankacılık deneyimine sahip olan Çoban, 2007 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. RACİ KAYA Hazine Genel Müdür Yardımcısı 1967 doğumlu olan Raci Kaya, ODTÜ İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi mezunu olup Hacettepe Üniversitesi nde yüksek lisans yapmıştır. Marmara Üniversitesi nde bankacılık ve sigorta üzerine doktora yapan Kaya, 20 yılı aşkın bankacılık deneyimine sahiptir yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. İHSAN UĞUR DELİKANLI İştirak Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı 1968 doğumlu olan İhsan Uğur Delikanlı, Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü mezunu olup İngiltere-University of Exeter de Finansal Yönetim alanında MBA eğitimi almış, Gazi Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü nde İktisat Teorisi alanlarında yüksek lisans yapmış ve kredi türevleri üzerine çalışması ile de Başkent Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsünden Muhasebe-Finansman alanında doktora derecesi almıştır. 20 yıllık mesleki deneyimi bulunan Delikanlı 2012 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. HAKAN KURTOĞLU Fiṅans Genel Müdür Yardımcısı 1969 doğumlu olan Hakan Kurtoğlu, Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İngilizce İşletme Bölümü mezunudur. 19 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Kurtoğlu, 2008 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 18 Aktif Bank 2012 Yılı Faaliyet Raporu 19