Geleceğiniz için daha fazlası Faaliyet Raporu

Transkript

1 Geleceğiniz için daha fazlası 2014 Faaliyet Raporu

2 Kuruluşundan bu yana lider olduğumuz Hayat Sigortaları Branşı nda 606 milyon TL lik prim üretimi ve %18,48 lik pazar payı ile 2014 yılında da sektör liderliğini sürdürdük. Hayat Sigortacılığı Branşındaki başarımızı, Bireysel Emeklilik Sistemi nde de devam ettirmek, müşteri memnuniyetini ön planda tutarak, güvenilir, yenilikçi, kaliteli ve hızlı hizmet vermek, sürdürebilir karlılık ve verimlilik ilkesi doğrultusunda katılımcı sayısı ve fon büyüklüğünde sektörün önemli oyuncularından biri olarak, pazar payımızı artırmak öncelikli hedeflerimiz arasındadır.

3 İçindekiler 2 Genel Bilgiler 2 Genel Bilgiler, Ortaklık Yapısı, Kurumsal Değerlerimiz 3 Vizyon ve Misyonumuz 4 Yönetim Kurulu Başkanımızın 2014 Yılı Değerlendirmesi ve Beklentiler 6 Genel Müdürümüzün 2014 Yılı Değerlendirmesi ve Beklentiler 10 Yönetim Kurulu Toplantıları, Yönetim Kurulu Üyeleri ve Diğer Yöneticiler ile Personel Sayısı 11 Yönetim 14 Organizasyonel Yapı 15 Tarihsel Gelişim ve Esas Sözleşme Değişiklikleri 18 İnsan Kaynakları Politikaları ve Uygulamalar Yılı Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler 20 Yönetim Kurulu Üye ve Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Haklar 20 Araştırma ve Geliştirme Faaliyetleri 20 Şirket Faaliyetleri ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler 20 Hesap Döneminde Yapılan Yatırımlar 21 İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Kurulu Görüşü 22 Hesap Dönemi İçerisinde Yapılan Özel ve Kamu Denetimleri 22 Şirket Aleyhine Açılan Davaların Yanı Sıra Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlar 22 Hedef Gerçekleşmeleri ve Genel Kurul Kararları Sonucu Alınan Aksiyonlara İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler, Olağanüstü Genel Kurul Toplantısına İlişkin Bilgiler 23 Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalar 23 Ortaklarımız ve İştirakleri ile Karşılıklı İşlemler 27 Finansal Durum 27 Yönetim Kurulu nun Özet Faaliyet Raporu 28 Mali Bilgiler 29 Kâr Payı Dağıtım Politikası 32 Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri 37 Yönetim Kurulu nun Yıllık Faaliyet Raporu na İlişkin Bağımsız Denetçi Raporu Ocak-31 Aralık 2014 Hesap Dönemine Ait Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu

4 1- Genel Bilgiler Genel Bilgiler, Ortaklık Yapısı, Kurumsal Değerlerimiz ile Vizyon ve Misyonumuz İlgili Hesap Dönemi Şirket Ticaret Unvanı Ticaret Sicil No Faaliyet Yılı Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. Mersis No İletişim Bilgileri Telefon 0 (212) Faks 0 (212) İnternet Sayfası E-posta Adresi Aksaray Mahallesi Turgut Özal Millet Cad. No: Aksaray/İstanbul info@ziraatemeklilik.com.tr Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. nin kuruluş sermayesi TL olup, TL ortaklar tarafından kuruluş aşamasında ödenmiş, geriye kalan TL nin ödemesi ise 28 Aralık 2009 tarihinde tamamlanmış ve böylece sermayenin tamamı ödenmiştir. 17 Nisan 2013 tarihli Genel Kurul toplantısında alınan karar kapsamında sermaye yeterliliği dikkate alınmak sureti ile tamamı öz kaynaklardan olmak üzere Şirketimizin ödenmiş sermayesi TL ye yükseltilmiştir. Nihai ortaklık yapısı aşağıda yer almaktadır. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. %99,97 Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. %0,01 Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. %0,01 Ziraat Teknoloji A.Ş. %0,01 Şirketin Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcılarının sahip oldukları imtiyazlı pay bulunmamaktadır. Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. olarak kurumsal değerlerimiz; Yasalara ve etik ilkelere bağlı, Dürüstlüğü ve şeffaflığı ilke edinmiş, Müşteri odaklı, Yenilikçi, Rekabetçi, Güvenilir, Ulaşılabilir, Toplumsal sorumluluğun bilincinde olmaktır. 2 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu

5 Belirlemiş olduğumuz hedefe ulaşmak için vizyonumuz ve misyonumuz aşağıdaki gibidir: Vizyonumuz Müşterisi, çalışanı ve iş ortakları ile birlikte ülke ekonomisine değer katan bir şirket olmaktır. Misyonumuz Müşteri memnuniyetini ön planda tutmak; güvenilir, yenilikçi, kaliteli ve hızlı hizmet vermektir. Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu 3

6 Yönetim Kurulu Başkanımızın 2014 Yılı Değerlendirmesi ve Beklentiler 4 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu

7 Şirketimiz faaliyete geçtiği ilk yılda hayat sigortası prim üretiminde sektör liderliğini elde etmiş ve sonraki yıllarda da bu liderliğini sürdürmüştür. Türkiye nin lider ve en yaygın şube ağına sahip Ziraat Bankası tarafından 2009 yılında 20 milyon TL sermaye ile kurulan Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş.; 2010 yılı başında hayat ve ferdi kaza sigortaları, 2011 Temmuz ayında ise bireysel emeklilik branşında faaliyete başlamış, genç bir şirket olmasına rağmen, Ziraat Finans Grubu ile olan işbirliğinin de etkisiyle sektörün önemli oyuncularından biri haline gelmiştir. Şirketimiz faaliyete geçtiği ilk yılda hayat sigortası prim üretiminde sektör liderliğini elde etmiş ve sonraki yıllarda da bu liderliğini sürdürmüş, 2014 yılında yaklaşık %18,5 pazar payı ile hayat sigortası prim üretimini 606,1 milyon TL ye yükseltmiştir. Bireysel emeklilik alanındaki kısa faaliyet geçmişine rağmen Şirketimiz, 2014 yılında sektör gerçekleşmelerinin oldukça üzerinde performansla bu alanda da pazar payını artırma hedefine emin adımlarla ilerlemeyi sürdürmüştür. Faaliyetinin 5. yılını tamamladığı 2014 yılsonu itibarıyla Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. nin aktif toplamı 2,1 milyar TL ye, özkaynak toplamı 271,7 milyon TL ye yükselmiş, vergi öncesi kârı bir önceki yıla göre %11,1 artışla 183,2 milyon TL, vergi sonrası net kârı ise 144,7 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Kuşkusuz, Şirketimiz kuruluşundan bu yana sergilediği kesintisiz başarıyı 2015 yılında da sürdürecek, 151 yıllık Ziraat markasının sağladığı güç ve vizyon ile faaliyet gösterdiği sektör ve ülkemiz ekonomisine değer katmaya devam edecektir. Şirketimizin yakalamış olduğu bu başarıda büyük payı olan çalışanlarımıza, Ziraat Bankası nın değerli yönetici ve çalışanları ile bizi tercih eden tüm müşterilerimize teşekkür ederim. Saygılarımla, Mustafa ÇETİN Yönetim Kurulu Başkanı Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu 5

8 Genel Müdürümüzün 2014 Yılı Değerlendirmesi ve Beklentiler 6 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu

9 Değerli Müşterilerimiz ve Çalışanlarımız, Hayat Sigortalarındaki liderliğimizi sürdürdük. Hayat branşında %18,5 lik pazar payı ve 606,1 milyon TL lik prim üretimi ile sektör birinciliğimizi 2014 yılında da devam ettirdik. Her yıl olduğu gibi bu yıl da sektörün öncüsü olma geleneğimizi sürdürmenin haklı gururunu yaşadık. Bireysel Emeklilik Sistemi ülkemizin en önemli birikim ve yatırım aracı olma özelliğini korudu. Bireysel Emeklilik Sistemi 2014 yılında da bireysel tasarrufların artırılması ve yatırıma yönlendirilmesinde en önemli enstrümanlardan biri olma özelliğini korudu. Devletimizin Sistemi %25 katkı ile teşvik etmeye devam etmesi, sektörün 2014 yılında da çok önemli gelişme göstermesinde destek oldu. Kurulduğu yıldan bu yana Bireysel Emeklilik Sistemi büyümesine hız kesmeden devam ederek 2014 yılını devlet katkısı dahil %43,9 oranında artışla 37,8 milyar TL fon büyüklüğü ve %22,8 lik artışla 5 milyonu aşan katılımcı sayısı ile tamamladı. Geçtiğimiz yıl sisteme yeni katılımcı girerek yine aynı dönemde fon tutarında 11,5 milyar TL artış sağlandı. Bunun yanı sıra sistemden emekli olanların sayısı e ulaştı. Bireysel emeklilik katılımcı sayısını en çok artıran ikinci şirket olduk yılı, Şirketimiz açısından başarılı bir yıl oldu ve katılımcı sayısı, sözleşme sayısı ve fon tutarı açısından sektörün çok üzerinde büyüme sağladık. Nitekim, bir önceki yıla göre bireysel emeklilik katılımcı sayısında %109 artışla kişiye; sözleşme sayısında %92 artışla sözleşmeye, devlet katkısı dahil fon büyüklüğünde ise %110 artışla 837,3 milyon TL ye ulaştık ve net katılımcı sayısı artışı sağlayarak katılımcı farkı ile sektörün katılımcı sayısını en çok artıran ikinci şirketi olmayı başardık. Bu yıl da öğretmenlerimizi unutmadık. Düzenlediğimiz Öğretmenler Günü Kampanyası ile kampanya hedeflerimizin üzerinde üretim gerçekleştirdik. Kampanyamız ile öğretmenlerimizi tasarruf yapmaya teşvik ederken, 1 yıl boyunca yararlanabilecekleri Ferdi Kaza Sigortası hediye ederek oluşabilecek kazalara karşı kendilerini ve sevdiklerini güvence altına aldık. Aynı zamanda 2011 yılında ilk kez başlattığımız Öğretmenler Günü Kampanyamıza katılan tüm öğretmen katılımcılarımız adına TEMA Vakfı aracılığı ile Balıkesir Kepsut Hatıra Ormanı na çam fidanı bağışında bulunarak, öğretmenlerimize sertifikalarını gönderdik. Ziraat Emeklilik Biriktirir reklam kampanyamızla ses getirdik. Çalışmalarımızı desteklemek ve marka bilinirliğimizi artırmak adına reklam ve tanıtım faaliyetlerine de ağırlık verdik. Şirketimiz Ziraat Emeklilik Biriktirir konsepti ile hazırladığı düğün, yemek ve spor temalı reklam çalışmalarıyla ilk kez 2014 yılında televizyon kanallarında yer alırken, radyo, gazete ve dergileri de etkin bir şekilde kullanarak Ziraat Emeklilik markasını ön plana çıkarmayı hedefledik. Reklam kampanyasının ardından yapılan pazar araştırması sonuçlarına göre kampanyanın çıktığı dönemde emeklilik sektöründe en beğenilen ve en çok akılda kalan reklam, Şirketimiz reklamları oldu. Finansal başarımıza devam ediyoruz. Sürdürülebilir kârlılık ve verimlilik hedefi ile 2014 yılını 2,1 milyar TL aktif büyüklük, 271,7 milyon TL özkaynak ve 144,6 milyon TL dönem net kârı ile tamamladık. Yıllık özkaynak kârlılığımız %66,4, aktif kârlılığımız ise %11,3 olarak gerçekleşti. Yılsonu itibarıyla mali kârlılıkta %22 lik artışla 125,8 milyon TL, hayat teknik kârlılıkta %7,78 oranında artışla 65,3 milyon TL kâra ulaşıldı. BES teknik kârlılıkta ise %127 lik bir azalışla 6.9 milyon TL lik zarar edilmiştir yılı 3. çeyrek itibarıyla toplam teknik kârlılık sıralamasında Şirketimiz 40,2 milyon TL teknik kâr ile 6. sırada yer alırken, 92,1 milyon TL net yatırım geliri ile sektör birincisi konumundaydık. Net dönem kârı sıralamasında ise 104,5 milyon TL ile sektör ikinciliğimizi koruduk. Müşterilerimize daha iyi ve kaliteli bir hizmet verebilme gayesindeyiz. Ziraat Emeklilik markasını ve farkındalığını daha üst noktalara taşıma gayreti ile daha iyi ve kaliteli hizmet verebilmek, kolay ulaşılır olmak, tercih edilirliğimizi, müşteri memnuniyetini ve sadakatini artırmak için alt yapımızı, müşteri hizmetleri ve iletişim kanallarımızı iyileştirmek için durmadan yol alıyoruz. Müşteri odaklı yaklaşımımız ve ürün yelpazemizle müşterilerimizin beklenti ve ihtiyaçlarına çözüm bulabilme gayretindeyiz. Bu doğrultuda Ziraat Emeklilik Ailesi olarak, Ziraat markasının gücü, çalışanlarımızın azmi ve müşterilerimizin Şirketimize gösterdiği güven sayesinde gücümüze güç katmaya devam ediyoruz. Bankasürans iş modelimiz 2013 yılı Nisan ayında Banka Personeli BES Lisanslama Projesi ni hayata geçiren Şirketimiz projeyi 2014 yılında da sürdürdü. Bu proje ile her şubede en az üç lisanslı personel ile daha fazla müşteriye ulaşmayı amaçlıyoruz. Proje öncesi lisanslı personel sayısı 284 iken; proje sonrası BES lisansına sahip Banka personeli sayısını 2014 yılsonu itibarıyla e yükselttik. Güçlü Ziraat Bankası nın bir iştiraki olarak, Bankamızla yürütmüş olduğumuz bankasürans iş modelinin yaratmış olduğu sinerji sayesinde sektördeki yerimizi gün geçtikçe sağlamlaştırmaktayız. Sektördeki büyüme ve gelişmemizde pazardan daha fazla pay alabilmek için yurt çapında yaygın şube ağına sahip Bankamızın desteği ile her geçen gün istikrarlı bir şekilde satış grafiğimizi yükseltmekteyiz yılı için umutluyuz. Hayat branşı prim üretimindeki liderliğimizi 2015 yılında da sürdürürken, Bireysel Emeklilik Sistemi nde katılımcı ve sözleşme sayısı ile fon büyüklüğü itibarıyla sektörden daha fazla büyümeyi amaçlıyoruz. Geleceğiniz için daha fazlası 2010 yılında hayat ve ferdi kaza branşında, 2011 Temmuz ayında ise bireysel emeklilik branşında faaliyete geçen Şirketimiz aradan geçen sürede başarılı bir büyüme grafiği elde etti. Bundan sonraki yolculuğumuzda da tüm katılımcı ve sigortalılarımızın geleceği için daha fazla çalışarak müşteri memnuniyetimizi artırmayı hedefliyoruz. Şirketimizin bu başarısındaki katkılarından ötürü Bankamız ve Şirketimizin değerli yönetici ve çalışanlarımızın yanı sıra, iş ortaklarımıza ve bizi tercih eden tüm katılımcı ve sigortalılarımıza en içten teşekkürlerimi sunarım yılında da birlikte daha nice başarıları paylaşabilmek temennisiyle. Saygılarımla, Fikrettin AKSU Genel Müdür Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu 7

10

11 Bir yerden başlamak lazım... Nasıl olacak demeden, gelecek için kaygılanmak yerine adım atmak gerek

12 Yönetim Kurulu Toplantıları, Yönetim Kurulu Üyeleri ve Diğer Yöneticiler ile Personel Sayısı Şirketimizin ana sözleşmesi ile Yönetim Kurulu nun asgari aylık olarak toplanması gerektiği belirlenmiştir. Bu bağlamda 2014 yılı içinde, Türk Ticaret Kanunu kapsamında yeterli katılımın sağlandığı 24 toplantı gerçekleştirilmiş olup, 10 toplantıya bir Yönetim Kurulu Üyemiz katılamamıştır. Yönetim Kurulu Mustafa ÇETİN Başkan tarihinden itibaren Alpaslan ÇAKAR Başkan Vekili tarihinden itibaren ( döneminde Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmıştır.) Cem İNAL Üye tarihinden itibaren ( döneminde Yönetim Kurulu Başkan Vekili olarak görev yapmıştır.) Bülent SUER Üye tarihinden itibaren Hasan ÖZTAŞ Üye tarihinden itibaren Ayten TÜRKMEN Üye tarihinden itibaren Fikrettin AKSU Üye - Genel Müdür tarihinden itibaren Can ÖRÜNG Üye tarihine kadar Yavuz YETER Üye tarihine kadar Feyzi ÇUTUR Üye dönemi Erdal ERDEM Üye tarihine kadar Ali KIRBAŞ Üye tarihine kadar Şeref AKSAÇ Üye - Genel Müdür tarihine kadar Yönetim Kurulu Üyelerinin Şirketimiz ile kendisi veya başkası adına yürürlükteki yasal mevzuatlara muhalif herhangi bir işlemi olmamış, kendileri ile rekabet yasağı kapsamında herhangi bir faaliyette bulunulmamıştır. 10 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu

13 Yönetim Yönetim Kurulu na Ait Bilgiler Mustafa ÇETİN Yönetim Kurulu Başkanı 1974 te Ankara Üniversitesi Hukuk Fakültesi nden mezun oldu yılları arasında sırasıyla Hadim, Akçakale ve Pasinler Kaymakam ve Belediye başkanı olarak görev yaptı yılları arasında İçişleri Bakanlığı nda Mülkiye Başmüfettişi, Teftiş Kurulu Başkan Yardımcısı, Bakan Müşaviri ve Bakanlık Genel Sekreterliği görevlerinde bulundu yılları arasında Gümüşhane Valisi, yıllarında İçişleri Bakanlığı APK Kurulu Başkanı, yılları arasında Merkez Valisi, yıllarında Başbakanlık Müsteşar Yardımcısı olarak çalıştı. Başbakanlık Müsteşar Yardımcısı iken önce Basın İlan Kurumu Genel Kurulu, ardından Anadolu Ajansı Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerini de yürüttü yılları arasında ise Uşak Milletvekili olarak TBMM de görev yapan Mustafa ÇETİN, Temmuz 2011 den itibaren Ziraat Bankası Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. ÇETİN, tarihi itibarıyla Şirketimizde Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini de yürütmektedir. Alpaslan ÇAKAR Yönetim Kurulu Başkan Vekili 1973 yılında Malazgirt te doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu yılında Ziraat Bankası A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı olarak işe başlayıp, Müfettişlik ve Şube Müdürlüğü görevlerinde bulunan ÇAKAR, 2005 yılında Bölge Baş Müdürlüğü görevine atandı. Ağustos 2007 yılında Daire Başkanı olan ÇAKAR sırasıyla Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı ve Operasyonel İşlemler Genel Müdür Yardımcısı görevlerini yürüttü. Eylül 2013 ten itibaren Ziraat Bankası Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir. Alpaslan ÇAKAR, tarihleri arasında Şirketimizde Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini yürütmüş olup, tarihi itibarıyla da Yönetim Kurulu Başkan Vekilli olarak görevini sürdürmektedir. Cem İNAL Yönetim Kurulu Üyesi 1969 yılında Bucak ta doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Maliye Bölümü nden mezun oldu de Müfettiş Yardımcısı olarak Ziraat Bankası A.Ş. de göreve başlayan İNAL, Müfettiş, Şube Müdürü, Bölge Baş Müdürü, Daire Başkanı ve Bireysel Bankacılıktan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı. Ocak 2013 tarihinden itibaren Finansal Koordinasyon Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir. Cem İNAL, tarihleri arasında Şirketimizde Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği görevini sürdürmüş olup, tarihi itibarıyla da Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevine devam etmektedir. Yanı sıra İNAL, yürürlükteki yasal düzenleme gereği Şirketimiz Yönetim Kurulu nun son olarak tarih ve 91/02 numaralı toplantısında aldığı karar çerçevesinde İç Sistemlerden Sorumlu Üye olarak atanmıştır. Yönetim Kurulu, Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun un uygulamasına yönelik olarak yayımlanan Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında Yönetmelik uyarınca oluşturulacak Uyum Programının yürütülmesi ile bu konularla ilgili olarak düzenlenen mevzuatla belirlenen yetkilerini İç Sistemlerden Sorumlu Üye ye devrettiğinden İNAL Şirketimizin ilgili mevzuat çerçevesinde oluşturulan Uyum Programının yürütülmesinden de sorumludur. Bülent SUER Yönetim Kurulu Üyesi Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Çalışma Ekonomisi Bölümü nden mezun oldu yılında Ziraat Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu Başkanlığı nda Müfettiş Yardımcısı olarak göreve başladı. Sonrasında Müfettiş, Şube Müdürlüğü, Daire Başkanlığı ve Bölge Yöneticiliği görevlerini yerine getiren SUER, Eylül 2013 ten itibaren Ziraat Bankası A.Ş. de Operasyonel İşlemler Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Bülent SUER, tarihi itibarıyla Şirketimiz Yönetim Kurulu Üyesidir. Hasan ÖZTAŞ Yönetim Kurulu Üyesi 1968 yılında Adana da doğdu. Çukurova Üniversitesi, İktisadi İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu de memur olarak Ziraat Bankası A.Ş. de göreve başlayan ÖZTAŞ, Uzman, Şube Müdürü, Bölüm Müdürü olarak görev yaptıktan sonra, Mayıs 2012 tarihinden itibaren Aktif-Pasif Yönetimi ve Ekonomik Araştırmalar Bölüm Başkanı olarak görevine devam etmektedir. Hasan ÖZTAŞ, tarihinden itibaren Şirketimizde Yönetim Kurulu üyeliğini sürdürmektedir. Ayten TÜRKMEN Yönetim Kurulu Üyesi 1960 yılında İstanbul da doğdu. Özel Darüşşafaka Lisesi ve Anadolu Üniversitesi A.Ö.F. Ekonomi bölümü mezunu TÜRKMEN, bankacılık kariyerine 1982 yılında Arap Türk Bankası A.Ş. de başlamıştır. T. Garanti Bankası A.Ş. ve Demirbank A.Ş. İstanbul daki Bölüm Müdürlüğü görevlerinden sonra 1989 yılında Hollanda ya T. Garanti Bankası A.Ş. Rotterdam Şubesi nin kurucu ekibinde yer almak üzere tayin edilmiştir. Daha sonra United Garanti Bank International N.V. Amsterdam ve DHB Bank N.V. Rotterdam bankalarının kurucu ekiplerinde yer Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu 11

14 alarak, adı geçen bankaların başta kurumsal krediler ve kurumsal pazarlama bölümleri olmak üzere çeşitli birimlerinde üst düzey yönetici olarak görev almıştır. TÜRKMEN 6 Mayıs 2013 itibarıyla Ziraat Bank International A.G. de Yönetim Kurulu Başkanı/CEO olarak göreve başlamıştır. Ayten TÜRKMEN, tarihi itibarıyla Şirketimiz Yönetim Kurulu üyesidir. Fikrettin AKSU Genel Müdür Erzurum 1955 doğumlu olan Fikrettin AKSU, 1979 yılında Eskişehir İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi Kütahya Yönetim Bilimleri Fakültesi nden mezun oldu. Kamuda ve özel sektörde görev yaptıktan sonra, 1983 yılında Ziraat Bankası Teftiş Kurulu nda Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı bankacılık kariyerine Müfettiş olarak devam etti yılları arasında Şehremini/İstanbul ve Bağlarbaşı/İstanbul Şubelerinde Müdür olarak görev yapan AKSU, 2003 yılından itibaren sırasıyla Ziraat Bankası İştirakler Bölüm Başkanlığı ve Yönetim Kurulu Hizmetleri Bölüm Başkanlığı ile Destek Hizmetleri Grup Başkanlığı görevlerini yürüttü. Ziraat Sigorta ve Ziraat Emeklilik in kuruluş çalışmalarında aktif olarak rol alan AKSU, Ziraat Bankası nın yurt içi ve yurt dışındaki çeşitli iştiraklerinde Yönetim ve Denetim Kurulu üyeliklerinde de bulundu. Fikrettin AKSU, tarihleri arasında Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. Yönetim Kurulu nun İç Sistemlerden Sorumlu Üyesi olarak da görev yapmıştır. 02 Haziran 2014 tarihi itibarıyla Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye Genel Müdür Vekili ve devamında 27 Ağustos 2014 tarihi itibarıyla da Genel Müdür olarak atanan Fikrettin AKSU, SMMM ve Bağımsız Denetçi lisanslarına sahip olup evli ve iki çocuk babasıdır. Genel Müdür ve Yardımcılarına Ait Bilgiler Fikrettin AKSU Genel Müdür Yönetim Kurulu Üyeleri bölümünde açıklanmıştır. Cenk KURT Genel Müdür Yardımcısı 1967 yılında İstanbul da doğdu yılında Anadolu Üniversitesi İktisadi ve İdari Birimler Fakültesi İşletme bölümünden mezun oldu. Mezun olduktan sonra iki yıl boyunca ithalat ve yurt içi satış faaliyeti yürüten bir firmanın Muhasebe Bölümü nde görev aldı yılında kariyerine Başak Sigorta A.Ş. Hayat Departmanı nda devam etmeye başladı yıllarında Türk Sigorta Enstitüsü Vakfı - Muhasebe Bölümü nü derece ile tamamladı yılında Başak Hayat Sigorta A.Ş. nin kuruluş ve fizibilite çalışmalarında bulunduktan sonra, yılları arasında Başak Hayat Sigorta A.Ş. de Muhasebe Müdürü, yılları arasında Muhasebe ve Mali Raporlama Müdürü olarak görev aldı yılları arasında Groupama Sigorta A.Ş. ve Groupama Emeklilik A.Ş. şirketlerinin Genel Ödemeler Departmanları Müdürlüğü görevinde bulundu yılları arasında Groupama Sigorta A.Ş. Denetim Kurulu Üyeliği, yılları arasında Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş. Denetim Kurulu Üyeliği, yılları arasında Başak Personeli Emekli ve Yardım Sandığı Vakfı Yönetim Kurulu Üyeliği ve yılları arasında Başak Personeli Emekli ve Yardım Sandığı Vakfı Denetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulundu. Kasım 2009 itibarıyla Şirketimizde Muhasebe Müdürü olarak çalışmaya başlamış olup; Ocak 2011-Aralık 2012 tarihleri arasında Mali İşler Grup Müdürü olarak görevine devam etmiştir. Aralık 2012 tarihinden itibaren Şirketimizde Finansal Yönetim Genel Müdür Yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Yanı sıra Cenk KURT, Ocak 2011 tarihinden itibaren Emeklilik Yatırım Fonlarının Kuruluş ve Faaliyetlerine İlişkin Esaslar Hakkında Yönetmeliğin 12. maddesi kapsamında, Fon Kurulu Üyeliği ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyeliği görevlerini de yürütmektedir. Ender ŞENOL Genel Müdür Yardımcısı 1972 yılında Adana da doğdu yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Maliye bölümünden mezun oldu. Kısa bir süre Türkiye İş Bankası nda Kredi Uzman Yardımcılığı yaptıktan sonra mesleki kariyerine 1997 yılında Başbakanlık Hazine Müsteşarlığında Sigorta Denetleme Uzman Yardımcılığı göreviyle başladı yılında Sigorta Denetleme Uzmanı oldu yılında 3 ay süre ile İngiltere Sigortacılık ve Reasürans Piyasaları konusunda araştırma ve incelemelerde bulunmak üzere Londra/İngiltere ye geçici görevle gitti. Sigorta Denetleme Kurulu Hasar ve Tazminat İşlemleri komitesinde Hayat/Hayat Dışı Sigorta Sektörü analiz çalışmalarının başkanlığını yürütmüş olup, Teknik Karşılıkların Ms Access ile Hesaplanması çalışmasının yazarıdır döneminde ABD Boston Üniversitesi nde Finansal Ekonomi alanında yüksek lisans yaptı. Temmuz 2011-Ocak 2013 tarihleri arasında Mali İşler Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Ender ŞENOL, Ocak 2013 tarihinden itibaren ise Şirketimiz Pazarlama ve Teknik İşlemler Genel Müdür Yardımcısı olarak çalışmaktadır. Yanı sıra Ender ŞENOL, Kasım 2012 tarihinden itibaren Emeklilik Yatırım Fonlarının Kuruluş ve Faaliyetlerine İlişkin Esaslar Hakkında Yönetmeliğin 12. maddesi kapsamında, Fon Kurulu Üyeliği ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyeliği görevlerini de yürütmektedir. Ekrem ARIKAN Grup Müdürü 1974 yılında Sivas ta doğdu. Boğaziçi Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği ve Yeditepe Üniversitesi İşletme Yüksek Lisans mezunudur. İstanbul Ticaret Üniversitesi nde İşletme Yönetim Organizasyon dalında doktora eğitimine devam etmektedir. İngilizce, Almanca ve Arapça bilmektedir. Evli ve 3 çocuk babasıdır. 12 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu

15 1998 yılında Microsoft ta Destek Mühendisi olarak çalışmaya başladı, 1999 yılında beta test programları koordinatörlüğünden sorumlu Program Uzmanı olarak devam etti yılından 2005 yılı sonuna kadar Microsoft ta Uluslararası Ürün Geliştirme Gruplarına bağlı Program Yöneticiliği görevini yürüttü. Görev yaptığı süre boyunca uluslararası birçok projede görev aldı ve geliştirilen Microsoft ürünlerinin Türkçe pazarlara yerelleştirilmesinden sorumlu oldu yılında Ankara da yedek subay olarak askerlik görevini tamamladı yılında FİNTEK Finansal Teknoloji Hizmetleri A.Ş. de çalışmaya başladı. 3 yıl Bilgi Teknolojileri Mimarisi Müdürü, 2 yıl Proje Yönetim Ofisi Müdürü, 2 yıl ise Bilgi Teknolojileri Güvenlik Müdürü olarak görev yaptıktan sonra 2014 yılı itibarıyla Ziraat Teknoloji A.Ş. de Kurumsal Gelişim Direktörlüğü görevine atandı. Ekrem ARIKAN, Temmuz 2014 ten itibaren Şirketimizde İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Grup Müdürü olarak çalışmaya başlamıştır. İç Sistemlerden Sorumlu Yöneticilere Ait Bilgiler Özcan YILDIZ İç Denetim Departmanı Müdürü 1974 yılında İstanbul da doğdu yılında Marmara Üniversitesi, İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi, İşletme bölümünden mezun oldu yılında iş hayatına İnterlease A.Ş. de asistan olarak başlayıp, sırasıyla yılları arası Yurtbank A.Ş. de uzman yardımcısı ve müfettiş yardımcısı, 2001 yılında Sümerbank A.Ş. de müfettiş yardımcısı, yılları arası Groupama Emeklilik A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı, Uzman, Yönetici ve Emeklilik Yatırım Fonları Denetçisi olarak görev aldı. Ekim 2010 tarihinden itibaren Şirketimiz İç Denetim Departmanında Yönetici olarak çalışmaktadır. Yanı sıra Özcan YILDIZ, Ocak 2011 tarihinden itibaren Emeklilik Yatırım Fonlarının Kuruluş ve Faaliyetlerine İlişkin Esaslar Hakkında Yönetmeliğin 12. maddesi kapsamında, Fon Denetçisi görevini de yürütmektedir. Dr. Neşe VARNA UĞURKAN Uyum, İç Kontrol ve Risk Yönetimi Departmanı Müdürü 1968 yılında Malatya da doğdu yılında Boğaziçi Üniversitesi Fen Edebiyat Fakültesi Matematik bölümünden mezun oldu yılında Hazine Müsteşarlığı Sigorta Denetleme Kurulu na Aktüer Yardımcısı olarak başlayıp, 1995 yılında üçlü kararname ile Aktüer olarak atandı yılına kadar Hazine Müsteşarlığı nda çeşitli kademelerdeki görevlerinin ardından 2009 yılına kadar Bireysel Emeklilik Sistemi ile ilgili olarak Kurumlar bünyesinde plan tasarımı, esnek yan fayda uygulamaları, hizmet sağlayıcı seçimi, portföy yönetim şirketi seçimi ve fon dağılımı tercihi konularında danışmanlık hizmetlerinde bulundu yılında Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. Aktüerya ve Reasürans Departmanında Müdür olarak çalışmaya başladı. Aralık 2010 tarihinden itibaren Şirketimizde Uyum, İç Kontrol ve Risk Yönetimi Departmanında Müdür olarak çalışmaktadır. Yanı sıra Şirketimizin sorumlu aktüerliği görevini yürüten Neşe UĞURKAN Mayıs 2012 tarihinden itibaren MASAK Uyum Görevlisi, Aralık 2012 tarihinden itibaren de Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi olarak görev yapmaktadır. Şirket Yöneticilerine Ait Bilgiler Bölüm Yöneticileri Sorumluluk Alanları Asuman POYRAZOĞLU Fon Hizmet - Fon Kurulu Üyesi Aysun YILDIZ ÖZER Pazarlama Cenk ÖZÇELİK Aktüerya ve Reasürans Edip Ali GÜNEŞ Hukuk Müşavirliği Ferhat BOZKIR İnsan Kaynakları ve İç Operasyonlar F. Gonca APAK KARAHALLI Müşteri Hizmetleri Yönetimi Filiz ER Sigorta ve BES Üretim Yönetimi Kadri Güner ÜÇER Fon Yönetimi - Fon Kurulu Üyesi Kezban İPEK Mali İşler Neşe Varna UĞURKAN Uyum, İç Kontrol ve Risk Yönetimi - Uyum Görevlisi Özcan YILDIZ İç Denetim - Fon Denetçisi Uğur BOZ Satış Vedat ŞAHİN Sigorta ve BES Ödeme Yönetimi - Bilgi Teknolojileri - Bütçe, Performans, Kârlılık ve Raporlama Şirketimiz itibarıyla Genel Müdürlük birimleri ile Satış (Saha) personeli dahil toplam 282 personel ile işlemlerini yürütmektedir. Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu 13

16 Organizasyonel Yapı Yönetim Kurulumuzun tarih ve 71 sayılı toplantısında almış olduğu karara istinaden oluşturulan organizasyon şeması aşağıdaki gibidir. Yönetim Kurulu İç Denetim Genel Müdür İç Kontrol ve Risk Yönetimi Hukuk Müşavirliği Pazarlama ve Teknik İşlemler Genel Müdür Yardımcılığı Finansal Yönetim Genel Müdür Yardımcılığı Satış Pazarlama Fon Hizmet Sigorta ve BES Üretim Yönetimi Fon Yönetimi Sigorta ve BES Ödeme Yönetimi Mali İşler Aktüerya ve Reasürans Bütçe, Performans, Kârlılık ve Raporlama 14 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu

17 Tarihsel Gelişim ve Esas Sözleşme Değişiklikleri Şirketimiz, 11 Mayıs 2009 tarihinde İstanbul Ticaret Sicili Memurluğuna tescil ve 15 Mayıs 2009 tarihinde Ticaret Sicili Gazetesi nde ana sözleşmenin ilanı ile birlikte faaliyetine başlamıştır. Kuruluş işlemlerini takiben yapılan çalışmalar ve başvuru neticesinde; 31 Aralık 2009 tarihinde, Hayat, Kaza (Ferdi Kaza), Evlilik ve Doğum, Sermaye İtfa Sigortaları ile Yatırım Fonlu Sigorta branşlarında faaliyet ruhsatlarını alarak, 01 Ocak 2010 tarihinden itibaren Ziraat Bankası A.Ş. den bireysel ve tarımsal kredi kullanan müşterilerin grup kredi hayat sigortaları kapsamında teminat alınması sağlanarak faaliyetine başlamıştır. Hayat ve Hayat dışı Sigortacılık branşlarının 2010 hesap dönemi içinde faaliyete başlamasının ardından 2011 hesap dönemi içinde Bireysel Emeklilik branşında da tüm operasyonel süreçler tamamlanmış ve Temmuz ayı itibarıyla ilk Bireysel Emeklilik teklifi düzenlenmek suretiyle faaliyete başlanılmıştır. Şirketimiz tarihli Genel Kurul Toplantısında alınan kararlar kapsamında ana sözleşmenin herhangi bir maddesinde değişiklik olmamış, Genel Kurul Toplantı tutanağı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nin tarihli 8555 sayılı nüshasında yayımlanmıştır. İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Grup Müdürlüğü İnsan Kaynakları ve İç Operasyonlar Bilgi Teknolojileri Müşteri Hizmetleri Yönetimi Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu 15

18

19 Sizi sizden çok düşünen birileri mutlaka vardır. Gözünüz kapalı güveneceğiniz Sizin için biriktiren

20 İnsan Kaynakları Politikaları ve Uygulamalar Şirketimiz, insan kaynakları politikasını, ülkemizin sosyal, kültürel ve ekonomik koşullarını gözeterek, aşağıda sayılan hususlar çerçevesinde belirlemiştir. Şirketimizin kurumsal değerlerine ve stratejik hedeflerine ve işin özelliğine uygun nitelikte personelin seçimini ve görevlendirilmesini gerçekleştirmek, yenilikçi, yaratıcı ve ekip çalışmasına yatkın kişilere istihdam olanağı sunmak, Performans ve başarı kriterlerini adil bir şekilde belirleyerek; personeli başarıya özendirmek, bilgi ve becerilerini artırmak amacıyla eğitim olanakları sağlamak, başarılı personeli Şirket amaç ve hedeflerine uygun bir şekilde ödüllendirmek, Yükselme, atama ve eğitim uygulamalarında, adil ve objektif yöntemler kullanılarak oluşturulmuş verilerin kullanılmasını sağlamak, personelin öz yeteneklerine uygun yetişme ve gelişme olanaklarını sağlamak, Güvenli çalışma gereksinimlerini sağlayarak; personelin çalışma isteğini artırıcı yöntemleri barındıran iş ortamı ve sosyal ilişkiler kurulmasını sağlamak, Çalışanlarının haklarını korumak ve gözetmek, personel arasında ırk, din, dil ve cinsiyet ayrımı yapılmaması, insan haklarına saygılı bir çalışma ortamı yaratılması ve çalışanların Şirket içi fiziksel, ruhsal ve duygusal kötü muamelelere karşı korunması için önlemler almak, Öncelikle yaptığı işin kalitesini sürekli iyileştirme prensibine uygun olarak düzenleyen, çağdaş, başarılı, mutlu, sürekli öğrenen, gelişen, işine ve kurumuna bağlı insan sermayesine sahip olmak, Sektörümüzde nitelikli insan gücünün en fazla tercih ettiği şirket olmak üzere, etkin yetenek geliştirme ve yedekleme sistemlerini kurmak ve çalışan memnuniyetini Şirket hedefleri doğrultusunda en üst düzeyde tutmak. İşe Alım Uygulamaları Şirketimizde işe alım uygulamalarındaki genel kriterler aşağıda sıralanmıştır. Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak, Kamu hizmetlerinde çalışma hakkından yoksun bırakılmamış olmak, Yüz kızartıcı suçlardan ve taksirli suçlar hariç olmak üzere, genel olarak ağır hapis veya altı aydan fazla hapis cezalarını öngören suçlardan bir mahkûmiyeti bulunmamak, İşin gerektirdiği eğitim, bilgi, beceri, yetkinlik ve deneyime sahip olmak, 18 yaşını doldurmuş olmak, Erkek adaylar için işe alım tarihi itibarıyla askerlik görevini tamamlamış veya erteletmiş olmak ya da askerlik yükümlülüğünden muaf tutulmuş olmak, Sağlığı Türkiye nin her yerinde çalışabilecek durumda olmak, Üniversitelerin 2 ve 4 yıllık eğitim veren fakülte veya yüksekokullarından veya bunlara denkliği yetkili makamlarca onaylanmış yabancı ülkelerdeki fakülte veya yüksekokullardan mezun olmak, Resmi ve/veya özel kurum ve kuruluşlara zorunlu hizmet yükümlülüğü altında bulunmamak, İşin niteliğine göre yapılacak sınav ve/ veya mülakatta başarılı olmak. İş Başvurusu Şirketimizdeki pozisyonlar için iş başvuruları, kariyer portalı veya gazete ilanı ile duyurulmakta olup; posta, elden teslim, faks, kurumsal internet sayfamız ve kariyer portalı yolu ile iş başvuru havuzunda toplanarak değerlendirilmektedir. Şirketimizde gerçekleştirilecek başvuru kabulü, yazılı ve/veya sözlü sınav düzenlenmesi, sınav sonuçlarının ilanı gibi istihdama yönelik iş akışları, İnsan Kaynakları ve İç Operasyonlar Departmanı bünyesinde yürütülmektedir. Yükselme Şirketimiz organizasyonunda yer alan unvanlara ilişkin yükselme koşulları, ilgili iç mevzuatta yer alan maddelere göre gerçekleştirilir. Genel olarak uygulanan prensipler aşağıda belirtilmiştir. Çalışanın; Bulunduğu unvanda, iç mevzuatta belirlenen en az yükselme sürelerini doldurmuş olması, Yükselmek için gerekli olumlu sicili almış bulunması, Yükseleceği unvanda boş kadro bulunması, Şirket tarafından esasları belirlenen kurs, sınav, tez, proje ve benzeri yeterlilik uygulamalarını başarı ile bitirmiş olması. Performans Yönetimi Performans Değerlendirme Sistemimizin amacı Şirket misyonunun gerçekleşmesinde çalışanın bireysel katkılarını görmesini sağlamak, çalışanın hedeflerinin Şirket hedef ve misyonları ile örtüşmesi, hedeflerin gerçekçi olması ve karşılıklı güven ortamı oluşması esasına dayanır. Şirketimizde performans değerleme yılda bir kere yapılır. Çalışanların performansları hedefler doğrultusunda değerlendirilir ve sürekli gelişim amaçlanır. Ücret Politikası Çalışanlarımızın ücretleri, yılda bir kez günün koşullarına göre belirlenen yıllık artış oranları ile ayarlanmaktadır. Ücretler her ayın son günü ödenmektedir. Ücretin yanı sıra (Prim sistemi ile çalışan saha satış personeli hariç) çalışanlarımıza yılda dört maaş ikramiye verilmektedir. Ücret ve ikramiyelerin yanı sıra işveren katkılı bireysel emeklilik sözleşmesi, hayat sigortası, sağlık sigortası, servis aracı sağlanması, öğle yemeği gibi kapsamlı sosyal yardımlar bulunmaktadır. 18 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu

21 2014 Yılı Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler Dünya Ekonomisi Yılın ilk çeyreğinde; Amerikan Merkez Bankası nın (Fed) varlık alım programında kesintiye gideceği ve küresel likiditenin azalacağı beklentisi, yüksek cari açık veren finansman ihtiyacı içerisindeki gelişmekte olan ülkeleri negatif etkiledi. Güvenli limanlara kaçış eğilimine karşı, para birimlerini desteklemek için rekabete giren gelişen ülke merkez bankaları faiz artışlarını sürdürdü. Yükselen faiz ortamı gelişen ülkelerin büyüme beklentilerini düşürdü. Ukrayna da yaşanan sosyal huzursuzluklar ile Kırım ın Rusya ya bağlanma süreci tedirginliği artırdı. Avrupa bölgesindeki deflasyon korkusu ve Çin e ilişkin büyüme endişeleri global piyasaları tedirgin etmeye devam etti. Yılın ikinci çeyreğinde; Amerikan Merkez Bankası (Fed) varlık alım tutarını azaltmayı sürdürdü. Varlık alım programı tamamlanma yolunda olsa da bilanço büyüklüğünün korunup korunamayacağı ve faizlerin ne kadar süre daha düşük kalacağına yönelik tartışmalar piyasalarda gündemi oluşturdu. Avrupa Merkez Bankası (ECB), düşük enflasyonla mücadele ve büyümeye destek vermek amacıyla faiz oranlarını düşürdü. Avrupa bölgesinde faiz oranlarının düşük seyrini uzun süre koruyacağı ve uzun vadeli refinansman operasyonlarının (LTRO) bölge ekonomisini canlandırarak, küresel carry-trade eğilimini destekleyeceği beklentileri piyasalar tarafından olumlu algılandı. Diğer taraftan; Irak ta yaşanan çatışmaların iç savaşa dönme riski ve ABD nin bölgede karasal harekât hariç hedef odaklı hava saldırı ihtimali jeopolitik riskleri artırdı. Yılın üçüncü çeyreğinde; iyimser ABD ekonomik verilerine bağlı olarak Amerikan Merkez Bankası nın (Fed) faiz artış sürecine erken girme ihtimalinin kuvvetlenmesi, küresel likidite koşullarının gelişmekte olan ülkeler açısından elverişli devam edemeyeceği endişelerini artırdı. ABD Doları nın uluslararası piyasalarda aralıksız yükselişi emtia ve kıymetli maden fiyatlarının gerilemesine neden oldu. ABD nin Irak taki hava harekâtı ve savaş ortamı, Ukrayna-Rusya arasındaki gerginlik ve Rusya ya yönelik yaptırımlar, Avrupa bölgesi bankacılık sistemine yönelik endişeler, gelişmekte olan ülke piyasalarında satışlara sebep oldu. Deflasyon ve büyüme endişelerine karşı Avrupa Merkez Bankası (ECB) tarafından atılan parasal genişleme adımları ve küresel merkez bankalarının ekonomilere destek vereceği beklentileri piyasalardaki endişeleri azaltmakta yeterli olamadı. Yılın son çeyreğinde; Amerikan Merkez Bankası nın (Fed) varlık alımlarını sonlandırmasına rağmen, küresel durgunluğa karşı Çin in faizleri sürpriz şekilde indirmesi, Japon Merkez Bankası nın (BOJ) parasal gevşeme operasyonunu genişletmesi, varlığa dayalı menkul kıymet (VDMK) alan Avrupa Merkez Bankası nın (ECB) enflasyonu yükseltme taahhüdü ve devlet tahvili alımlarıyla varlık alım programını genişleteceği söylentileri küresel risk iştahını olumlu etkiledi, borsalar değer kazandı. Düşen petrol fiyatları ve küresel düşük enflasyon nedenleriyle Avrupa bölgesi faizlerinde ve ABD faizlerinde gerilemeler yaşandı yılının geneline bakıldığında; gelişmiş ülke merkez bankalarının para politikası uygulamaları küresel finansal piyasalar üzerinde belirleyici olmuştur. Bir tarafta toparlanan ABD ekonomisi ve varlık alım programını tamamlayan Amerikan Merkez Bankası (Fed), diğer tarafta durgunluk endişeleriyle mücadele eden Avrupa, Çin ve Japon ekonomileri ve faiz indiren, varlık alımlarıyla piyasalara likidite sunan merkez bankaları bulunmaktadır. ABD Doları nın değeri, emtia fiyatları ve küresel faizlerin seyri 2015 yılı piyasalarının şekillenmesinde önemli rol oynayacaktır. Türkiye Ekonomisi 2014 yılının ilk çeyreğinde; Amerikan Merkez Bankası nın (Fed) varlık alım programında kesintiye gideceği ve küresel likiditenin azalacağı beklentisinin negatif etkileri piyasalarımızda da hissedilmiş, Türk Lirası üzerindeki baskı artmıştır. Türk Lirası ndaki değer kaybının enflasyona olumsuz etkilerini dengelemek ve makro istikrarı sağlamak için Merkez Bankamız (TCMB) parasal sıkılaştırma içerisine girerek faizleri yükseltmiştir yılı ikinci çeyreğinde; büyüme ve enflasyona yönelik endişelere rağmen piyasalarımız ilk çeyreğe oranla daha pozitif bir performans sergilemiştir. Yaşanan olumlu havada; gelişmekte olan ülkelere yönelik artan risk iştahı, yerel seçim belirsizliğinin geride kalması, daralma eğilimindeki cari açık verileri, Türk Lirası ndaki azalan dalgalanma ve Amerikan Merkez Bankası nın (Fed) varlık alım programını tamamlama yolunda olmasına rağmen daha uzun süre faizleri düşük tutacağı beklentisi etkili olmuştur yılı üçüncü çeyreğinde; global faizlerin seviyesine ilişkin belirsizlikler yanında artan bölgesel tansiyon ve tahvil piyasasındaki düşen likidite nedeniyle korunma amacıyla dövize kayan talep Türk Lirası üzerinde baskıyı artırmıştır. Değer kaybeden Türk Lirası nın Merkez Bankamızın (TCMB) faiz indirebilmesinin önünde engel teşkil edeceği beklentisiyle tahvil faizleri çift hanelere ulaşmış, Borsa İstanbul da satışlar hakim olmuştur. Yılın son çeyreğinde; yurt dışı piyasalardaki iyimser havaya ek olarak, petrol fiyatlarının gerilemesiyle enerji maliyetlerinin düşeceği, enflasyonun ve cari açığın olumlu etkileneceği, enflasyonun 2015 yılının ilk yarısında baz etkisiyle hızla gerileyeceği, döviz kurunda yaşanan dengelenmeyle birlikte Merkez Bankamızın (TCMB) faiz indirimlerine tekrar başlayabileceği, zayıf dünya ekonomilerine paralel olarak küresel düşük faiz ortamının süreceği ve faizlerin görece yüksek olduğu ülkelere talep oluşacağı beklentileriyle tahvil faizleri gerilemiş, borsada yükselişler yaşanmıştır yılına seviyesinden başlayan BİST 100 Endeksi, Türk Lirası ndaki değer kayıpları doğrultusunda seviyesine kadar gerilese de bu seviyelerden hızla toparlanmıştır. Sene sonuna doğru ise Mayıs 2013 teki zirvesine doğru yükselerek endeks seviyesini aşmıştır yılına %10,10 seviyesinden başlayan gösterge tahvil faizi %11,76 yı test etse de yılın 2. yarısında %8 seviyesinin altına gerilemiştir yılı ilk çeyreğinde yükseliş eğilimindeki döviz tarafında ise yılın kalanı dar aralıkta geçmiştir yılı başında 2,55 seviyelerinde bulunan döviz sepeti yılsonunda 2,50-2,55 seviyelerinde dengelenmiştir. Gayri Safi Yurt İçi Hasıla 2014 yılının ilk altı aylık periyodunda %3,3 artmıştır yılı Aralık ayı itibarıyla TÜFE bir önceki yılın aynı ayına göre %8,17 oranında değişim göstermiştir. Önümüzdeki dönemde; küresel likiditeye bağlı olarak Merkez Bankamızın (TCMB) aksiyonları, cari açık ve enflasyonun seyrine bağlı olarak Türk Lirası nın performansı ve bölgesel jeopolitik tansiyon yakından takip edilecektir. Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu 19

22 2- Yönetim Kurulu Üye ve Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Haklar Şirketimiz 2014 hesap döneminde Yönetim Kurulu Üyeleri ile üst düzey yöneticilerine huzur hakkı, ücret ve ikramiye olarak toplam TL tutarında menfaat sağlamıştır. Bunun dışında Yönetim Kurulumuz tarafından alınan karar gereği Şirket personeline sağlanan sağlık sigortası poliçesi, teminat farklılıklarının ödenmesi sureti ile Yönetim Kurulu Üyeleri ve üst düzey yöneticilerimize de sağlanmaktadır. yöneticilerini ve diğer personeli de kapsamak üzere Grup Hayat Sigortası teminatı sağlamıştır. Şirket faaliyetlerinin yürütülmesi amacı ile üst düzey yöneticilerin yıl içerisinde yapmış oldukları özel amaçlı seyahat ve konaklama harcaması bulunmamaktadır. Bununla birlikte 2014 yılı içinde üst düzey yöneticilerimiz tarafından Şirketimizin temsili amacı ile TL harcanmıştır. Şirketimiz 2014 yılı itibarıyla üst düzey yöneticilerin yanı sıra departman 3- Araştırma ve Geliştirme Faaliyetleri Şirketimiz bünyesinde 2014 faaliyet yılı içerisinde ilgili yasal mevzuatlarda tanımlanan kapsamda bir araştırma geliştirme çalışması yapılmamıştır. 4- Şirket Faaliyetleri ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler Hesap Döneminde Yapılan Yatırımlar 2014 hesap döneminde Şirketimiz hayat ve hayat dışı sigorta branşlarının yanı sıra bireysel emeklilik branşı faaliyetlerini yürütebilmek amacı ile gerek iş geliştirme çalışmaları çerçevesinde pazar payını artırıcı faaliyet sonuçlarının sistemsel ihtiyaçları için gerekse yaşanan mevzuat değişiklikleri için yasal zorunluluk çerçevesinde gerçekleştirilen yazılım geliştirme çalışmaları ve sabit kıymet ihtiyaçlarının karşılanması amacı ile toplam TL yatırım harcaması gerçekleştirilmiştir. Yanı sıra Şirketimiz 2011 hesap dönemi içerisinde Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ve ilgili yönetmelikler çerçevesinde, bireysel emeklilik branşında faaliyette bulunan diğer şirketler gibi, Emeklilik Gözetim Merkezi A.Ş. nin sermayesine iştirak etmiştir. Yürürlükteki yasal mevzuat gereğince Bireysel Emeklilik branşında faaliyet göstermek amacı ile ruhsat alan firmaların Emeklilik Gözetim Merkezi A.Ş. ye iştirakleri gerçekleştikçe daha önce iştirak etmiş olan Emeklilik şirketlerinin payları değişmekte olduğundan, 2014 hesap yılı sonu itibarıyla Şirketimizin Emeklilik Gözetim Merkezi A.Ş. ye iştirak payı %5,26 olmuştur. Yürürlükteki yasal mevzuat gereği, emeklilik branşına ilişkin olarak faaliyet gösterecek olan şirket sayısı arttıkça söz konusu pay düşecektir. Bunun yanı sıra Şirketimizin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. 20 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu

23 İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Kurulu Görüşü Şirketimiz iç denetim faaliyetleri bir yönetici ve iki denetçi yardımcısından müteşekkil İç Denetim Bölümü tarafından yürütülmektedir. İç Denetim Bölümü Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik hükümleri çerçevesinde doğrudan Yönetim Kurulu na bağlı olarak yapılandırılmış, personelinin görev yetki ve sorumlulukları ile Bölümün çalışma esasları, faaliyetin kapsamı, raporlamalara ilişkin ayrıntılar onaylı İç Denetim Yönetmeliği ile belirlenmiştir. İç Denetim, Şirket içinde iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkin ve yeterli işlediğine, faaliyetlerin yasal mevzuat ile Şirket içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda etkin ve ekonomik olarak yürütüldüğüne, üretilen bilginin doğru, tam ve güvenilir olduğuna, varlıkların korunduğuna dair içeriye ve dışarıya güvence sağlamak temelinde faaliyetlerini yürütür. İç denetim faaliyetinin etkin şekilde icrası amacıyla riske dayalı değerlendirmeler sonucunda oluşturulan iç denetim planı ile önem ve öncelik sıralamasına göre dönem içerisinde yapılacak denetimler, denetim tarihleri ve denetime ayrılacak zaman belirlenmiş, Yönetim Kurulu onayına istinaden uygulamaya alınmıştır yılı denetim programı kapsamında yürütülen dokuz denetim çalışması ile: Programlı denetimlerde finansal birimlere öncelik verilmiş, Şirket fonlarının varlıklar ve yükümlülükler arasındaki denge ile nakit akışı gözetilerek uygun risk getiri bileşiminde yatırıma yönlendirildiği, muhasebe kayıtları ile finansal ve yönetim raporlarının, elektronik bilgi sisteminin yeterlik, doğruluk ve güvenilirliği, finansal/operasyonel faaliyetlerin ve işlemlerin yasal mevzuata, Şirket strateji, politika ve diğer iç düzenlemelere uygunluğu denetlenmiştir. İlişkin yasal mevzuat gereği Şirket in kurucusu bulunduğu sekiz emeklilik fonu ile iki katkı fonu tüm aktörleri ile denetimden geçirilerek Yönetim Kurulu ve Fon Kurulu na ayrı ayrı olmak üzere raporlanmıştır. Şirket bilgi sistemleri Ziraat Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu Başkanlığı Bilgi Teknolojileri Denetim Ekiplerinden teknik destek alınarak dış tedarikçiler tarafından sağlanan hizmetler de dahil olmak üzere belirli COBIT süreçleri kapsamında kontrol edilmiştir. Bilgi teknolojileri, emeklilik yatırım fonlarının değerleme ve muhasebe işlemleri ile belge ve kayıt düzeninin oluşturulması, emeklilik yatırım fonları portföy yönetim ve risk yönetimi, çağrı merkezi ve yayın gönderi alanlarında dış kaynak kullanılan ve ana hizmetlerin uzantısı veya tamamlayıcısı niteliğinde sınıflandırılan hizmetler ve tedarikçileri nitel ve nicel değerlendirmeye tabi tutulmuştur. Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesi mevzuatı gereği uyum programının, kurum politika ve prosedürlerinin, risk yönetimi, izleme ve kontrol faaliyetleri ile eğitim faaliyetlerinin bütününün etkinliği ve yeterliği, işlemlerin yasal mevzuat ile kurum politika ve prosedürlerine uygun olarak yürütülüp yürütülmediği denetlenmiştir. Bireysel emeklilik sisteminde katılımcıların katkı paylarına karşılık olarak ödenecek devlet katkısının Şirket hesabına girişinden katılımcılar adına katkı fonlarında yatırıma yönlendirilmesine kadarki sürece ilişkin kontroller gerçekleştirilmiştir. İç kontrol ve risk yönetimi faaliyetlerinin izlenmesinden ve etkin işletilmesinden sorumlu birimce yürütülen kontrol ve raporlama faaliyetleri değerlendirilerek ulaşılan tespit ve görüşler yönetim ile paylaşılmıştır. İcra edilen denetim faaliyetleri kapsamında gerçekleştirilen çalışmalar ile birimlerin işleyen süreçlerinde teşhis edilen aksaklıkların giderilmesi, hataların tekrarının önlenmesi, eksiklik ve yetersizliklerin giderilmesi ve Şirket kaynaklarının daha etkin ve verimli olarak kullanılması adına süreçlerde ve kontrol noktalarında yapılabilecek iyileştirmelere ilişkin önerilerde bulunulmuştur. Üst Yönetim tarafından ihtiyaç duyulan ek inceleme ve soruşturma görevleri ile bölümler tarafından paylaşılan problemler ve mutat uygulamalara göre şüpheli görülen hususlara ilişkin incelemeler gerçekleştirilmektedir yılı içinde bir soruşturma ve bir inceleme çalışması gerçekleştirilmiştir. Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu 21

24 Hesap Dönemi İçerisinde Yapılan Özel ve Kamu Denetimleri Hesap dönemi içerisinde gerçekleştirilen özel ve kamu denetimleri aşağıda açıklanmıştır. Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş., 2014 yılı içinde iştiraki olduğu Ziraat Bankası A.Ş. nin tabi olduğu yasal mevzuat gereği Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yapılan düzenlemelerde yer alan ve konsolide finansal tabloların oluşturulmasına dahil edilecek finansal kuruluş niteliğine sahip kuruluşlardan sayılması nedeni ile Başaran Nas SMMM A.Ş. bağımsız denetim firması tarafından Konsolide Bilgi Sistemleri ve Süreç Denetimine tabi tutulmuştur. Nisan 2014 te, Bireysel Emeklilik Sistemi nde Devlet Katkısı Hakkında Yönetmeliğin 15. maddesi hükmü kapsamında T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigorta Denetleme Kurulu Başkanlığı tarafından Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı İşlemleri Denetimi gerçekleştirilmiştir. Şirket, tarihli ve 6085 sayılı Sayıştay Kanunu nun 4. maddesi kapsamında ödenmiş sermayesinin tamamı T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca sağlanmış olan Ziraat Bankası A.Ş. nin iştiraki olarak Sayıştay ın denetimine tabidir yılı içinde 2013 yılı faaliyetlerine ilişkin olarak düzenlenen denetim raporunda mali ve idari bünye, işletme çalışmaları, bilanço ve gelir tablosu başlıkları altındaki değerlendirmeler 3346 sayılı Kanun hükümleri çerçevesinde ilgili Komisyon da görüşülmek üzere Türkiye Büyük Millet Meclisi ne sunulmuştur. Yanı sıra Şirketimizin tabi olduğu yasal düzenlemeler gereği Bağımsız Denetim ve Tam Tasdik ve Vergi Danışmanlığı sözleşmesi kapsamında da denetim faaliyetleri sürdürülmektedir. Şirket Aleyhine Açılan Davaların Yanı Sıra Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlar 2014 yılı içerisinde Şirket aleyhine açılan ve Şirket in mali durumunu ve faaliyetlerini etkileyebilecek nitelikte bir dava bulunmamaktadır. Söz konusu dönem içerisinde mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Şirket ve Yönetim Kurulu Üyeleri hakkında uygulanan idari veya adli yaptırımlara ilişkin olarak Şirketimize intikal etmiş herhangi bir bilgi ya da bildirim bulunmamaktadır. Hedef Gerçekleşmeleri ve Genel Kurul Kararları Sonucu Alınan Aksiyonlara İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler, Olağanüstü Genel Kurul a İlişkin Bilgiler 2014 hesap dönemi mali hedeflere ilişkin gerçekleşmeler aşağıda ifade edilmiştir. Sigortacılık Teknik Kâr ı hedeflenen %11 den az gerçekleşmiştir. ile hedeflenenden %28 oranında daha az gerçekleşmiştir. Buna göre, hayat ve hayat dışı sigortacılık primlerinde hedeflenen üretim tutarına nazaran %4,5 oranında daha az prim üretimi gerçekleşmiştir. Ürün grubu bazında prim üretimini incelediğimizde en fazla gerçekleşmenin %129 ile Yıllık Kredi Grup Hayat ta olduğu görülmektedir. Buna karşılık ödenen tazminat ve muallak tazminat toplamından oluşan toplam hasar yükü net olarak bütçelenenden sadece %9,7 oranında fazla gerçekleşmiştir. Kazanılmış prim ve hasar yükünün etkisi ile sigortacılık faaliyetlerinin sonucunu ifade eden Teknik olmayan kısma ilişkin hedeflenen tutarların gerçekleşmelerle kıyaslı sonuçları ise, gerekçeleriyle birlikte aşağıda özetlenmiştir. Prim üretimindeki artışın nakit akış üzerindeki olumlu etkisi ve ülkemizdeki faiz oranlarındaki yukarı yönlü dalgalanma, Şirketimiz portföy verimlilik oranlarının %10,63 seviyesinde gerçekleşmesini sağlamış ve bunun sonucu olarak mali gelirler 127 milyon TL ile hedeflenenin %13 üzerinde olmuştur. İşletme giderleri 18 milyon TL Personel giderleri 24 milyon TL ile hedeflenenden %18 oranında daha az gerçekleşmiştir. Söz konusu sapmaların sonucunda, dönem net kârı 144,7 milyon TL ile hedeflenenden %10 oranında daha fazla gerçekleşmiştir. Yukarıda bahsi geçen mali hedeflere ilişkin gerçekleşme oranları ve gerekçelerinin yanı sıra 2014 yılı içinde yapılmış olan 2013 hesap dönemi Olağan Genel Kurul toplantısında alınan kararlar Yönetim Kurulu tarafından yerine getirilmiş, 2014 yılı içinde herhangi bir Olağanüstü Genel Kurul toplantısı düzenlenmemiştir. 22 Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş Faaliyet Raporu