Atradius Kredi Sigortaları Sunumu

Transkript

1 Atradius Kredi Sigortaları Sunumu 2015

2 Atradius Hakkında Atradius Kredi Sigortasında 85 yıldan fazla deneyim ve bilgi birikimi Dünyanın ikinci büyük kredi sigortası şirketi Finansal güç notu: A.M. Best A (Excellent) - Stable Moody s A3 - Stable Tüm dünyada 100 milyon şirketin finansal bilgilerine erişim Yıllık geliri 1,6 milyar Euro üzeri 50 ayrı ülkede 160 tan fazla büro ile 3,300 çalışan Atradius, Hollanda nın İhracat Kredi Sigortası Kuruluşu (ECA) olarak da çalışmaktadır. Gerling Speziale Kreditversicherung 1954 te Köln de kuruldu NCM 1925 te Amsterdam da kuruldu 1 Ocak 2004 Atradius Türkiye 2

3 Atradius Grubu Güçlü Ortaklık Yapısı Grupo Compañía Española de Crédito y Caución, S.L. (Grupo CyC), ana hissedarı (%73.84%) Grupo Catalana Occidente olan bir holding şirketidir. Grupo Catalana Occidente S.A. Barcelona ve Madrid borsalarında işlem görmektedir. Doğrudan ve dolaylı olarak bir sigorta şirketleri grubu ana firmasıdır. Atradius N.V. nin hisselerinin %83.20 sine sahiptir - %35.77 doğrudan ve %47.43 Grupo CyC holding şirketi üzerinden dolaylı olarak. Atradius ta oy hakkının %100 üne sahiptir. Grupo Catalana Occidente S.A. (GCO) Grupo Compañía Española de Crédito y Caución, S.L. Atradius Türkiye 3

4 Grupo Catalana Occidente Önemli Bilgiler Bağımsız bir sigorta şirketi 150 yıllık geçmiş Madrid ve Barcelona borsalarında işlem görüyor dan fazla ofis 5,573 çalışan den fazla acentadan oluşan bir satış ağı 45 ülkede mevcut Yıllık gelir 3.2 milyar Yükümlülük karşılama yeterliliği: %497 (2014 ilk yarısı itibariyle) Merkez: Barcelona (İspanya) A.M. Best kredi derecesi: A- (outlook stable) Hayat & Sağlık sigortası Mal & Kaza sigortası Kredi & Kefalet sigortası Atradius Türkiye 4

5 Kapsama alanımız tüm dünya Europe Austria, Belgium, Bulgaria, Cyprus, Czech Republic, Denmark, Estonia, Finland, France, Germany, Greece, Hungary, Iceland, Ireland, Italy, Latvia, Luxembourg, Liechtenstein, Lithuania, The Netherlands, Norway, Poland, Portugal, Russia, Serbia, Slovenia, Slovakia, Spain, Sweden, Switzerland, Turkey, United Kingdom Americas Aruba, Brazil, Argentina, Canada, Chile, USA Africa South Africa Asia China, Hong Kong, India, Indonesia, Japan, Malaysia, Philippines, Singapore, Taiwan, Thailand, Vietnam Middle East Lebanon, Saudi Arabia, United Arab Emirates Oceania Australia, New Zealand Atradius Türkiye 5

6 Niçin Kredi Riskleri? Dünyadaki firmaların genelinde: Müşterilerin %20 si, firmanın cirosunun %80 ini oluşturur. 20% 16% 80% 64% 16% 4% Borçlu sayısı Satış hacmi Atradius Türkiye 6

7 Alacak Riskleri / Alacakların Tahsil Zorluğu... % 4 kar marjı ile satış yapıyorsanız, tahsil edilemeyen bir alacağı telafi etmeniz için gereken yeni satış tutarı ne olacaktır? 5,000 TL lik tahsil edilemeyecek alacak için, 125,000 TL yeni satış yapmak gerekmektedir. 25,000 TL lik tahsil edilemeyecek alacak için, 625,000 TL yeni satış yapmak gerekmektedir TL tahsil edilemeyecek alacak için, 1,250,000 TL yeni satış yapmak gerekmektedir. Atradius Türkiye 7

8 Kredi Sigortalarında Taraflar Sigortalı Sigorta poliçesi -Kapsam- Ürünler ve Hizmetler Satış Şartları Risk analizi ve Değerleme Alıcı Atradius Türkiye 8

9 Kredi Sigortaları Açık hesap satışlarda (lokal ya da ihracat) alıcı riskine karşı koruma sağlayan, Katastrofik zararların (iflas gibi) önlenmesine yardımcı olan, Yeni pazarlar ve yeni satış imkanı yaratan, Aktif kalitesini koruyarak finansal kuruluşlar nezdinde güvence yaratan (credit enhancement) bir sigorta türüdür. Firmanın tüm cirosu ve tüm alacak riskleri düşünülerek hazırlanmaktadır. (Whole turnover) Poliçeler, 2009 tarihli Hazine Genel Şartlarına tabi olarak hazırlanmaktadır. Atradius Türkiye 9

10 Kredi Sigortalarında İçerik Açık hesap ve vadeli satışları teminat altına alır. Firmanın tüm sigortalanabilir cirosu hesaplanarak poliçe oluşturulur. (Whole turnover) Yurtiçi satışlar: Çekli, senetli, ipotekli veya sadece fatura karşılığı yapılan satışlar sigortalanabilir ciroya girer. (Birebir teminat mektubu karşılığı yapılan satışlar ile nakit ve avans karşılığı yapılan satışlar hariç tutulur.) İhracat: Teyitli akreditif veya Banka avalli poliçeler karşılığı yapılan satışlar hariç tutulabilir, peşin ve avans karşılığı yapılan satışlar hariç tutulur. Mal mukabili satışlar veya vesaik mukabili yapılan satışlar dahildir. İstisna edilen alıcılar: Grup şirketlerine yapılan satışlar Bireylere yapılan satışlar Atradius Türkiye 10

11 Kredi Sigortası Programının Faydaları Nakit akışındaki volatiliteyi önler. Uzun vadeli kazanç oluşturma yönünde yardımcı olur. Bilançodaki tahsil edilemeyen alacaklar için ayrılan karşılıkları azaltarak, şirketin uzun vadeli değerini arttırır. Kredi riski kararlarının optimizasyonu konusunda tarafsız bir görüş imkanı sağlar. Tüm dünyadaki müşterilerin finansal verilerinin sağlıklı ölçülmesine ve izlenmesine yardımcı olur. Potansiyel müşterilerin finansal durumu hakkında bilgi alma imkanı sağlar. Kredi sigorta şirketinin risk değerlendirme kriteri şirkete limit verilmemesi gereken müşteriler hakkında bilgi sağlar. Böylece bir erken uyarı vazifesi görebilir. İnternet ve bilgisayar tabanlı veri alma ve kredi limiti kararı oluşturma sayesinde hızlı karar almak mümkündür. Ödenen primler, muhtemel bir hasara göre çok düşük kalmaktadır. Ödenen primler gider konusu yapılmaktadır. Enformasyon hizmetinin dışında tüm dünyada tahsilat konusunda da hizmet alınmaktadır. Atradius Türkiye 11

12 Kredi Sigortaları ve verilen hizmetler Alıcılarla İlgili Bilgi Kredi Sigortası Tahsilat Hizmeti Müşterinizi daha iyi tanıyın... Hasarı baştan önleyin... Tahsilat işlemlerini bize bırakın... Atradius Türkiye 12

13 Atradius Modüler Poliçesi- Teminat İhracat sigortası Yurtiçi Poliçe İFLAS TEMERRÜT POLİTİK RİSK Atradius Türkiye 13

14 Atradius un Risk Değerlendirme Prosedürü Enformasyon Şirketleri Bankalar Finansal Analizi Ödeme deneyimleri Sigortalı (Atradius Müşterisi) Ortaklar, yönetim Atradius un Risk Analizi Sektör Analizi Ülke Analizi Alıcı bazında analiz Atradius Türkiye 14

15 Kredi Sigortalarında Kullanılan Terminoloji, Kotasyon Verme Ciro,sigortalanabilir ciro Sigortalanabilir ciro : Açık hesap ve vadeli satışlar Alacak tahsil süresi Teminatın içeriği Sigortalanma oranı (% 90 ına kadar) Alıcı sayısı ve alıcı dağılımı Sektörü ve iş konusu Poliçenin türü (lokal,ihracat) Takdir limiti (Küçük alıcılar limiti) Kredi limiti (Ödeme süresi ve satışlara göre belirlenmektedir) Maksimum uzatılan vade Minimum prim tutarı Azami tazminat sorumluluğu Atradius Türkiye 15

16 POLİÇENİN İŞLEYİŞİ (TEMERRÜT) Yükleme ve faturalama Fatura vadesi= Bekleme süresinin başlangıcı Maksimum uzatılan vadenin sonu Bekleme süresinin sona ermesi = Zararın gerçekleştiği tarih = Zararın ihbarı İhbar süresi içerisinde alacak ödenmediği sürece, Maksimum uzatılan vadenin sonundan sonraki yüklemeler ve hizmetler için teminat durmaktadır. Maksimum Ödeme vadesi (Fatura vadesi, maksimum ödeme vadesini geçemez) Örnek: 60 gün Maksimum uzatılan vade (bu süre zarfında alacağın ödenmesi gerekir) 60 gün Ödemenin olmadığına dair ihbar (maksimum uzatılan vadenin sonundan başlayarak) ve 30 gün içerisinde borç tahsilatına başlanması Zararın ödenmesi ve takibi (30 gün içerisinde) Bekleme Süresi (150 gün) Atradius Türkiye 16

17 Atradius Modüler Sigortası... Finansal riskin azaltılmasına yardımcı olur Nakit akışını düzenler Kredi riski yönetimi politikalarını destekler Satışları artırır Politik ve ticari risklere karşı korunma sağlar. Sorunlu kredilere karşılık ayrılan provizyonları azaltır. Katastrofik risklere karşı korunma sağlar. Hasar ödemeleri Alacak tahsil sürecini hızlandırır. Finansal kaynak yaratmaya yardımcı olur. Faktoring, fatura finansmanı, teminat konusunda iyileştirme Müşteri hakkında istihbarat imkanı sağlar. Mali bir kontrol sağlar. Konusunda uzman olarak, ikinci bir görüş imkanı sağlar. Sorunlu kredi tutarının azalmasını sağlar. Alıcılara daha çekici koşullar sunar, teminatsız çalışma imkanı yaratır. Potansiyel müşterilerin finansal güçlülüğü hakkında bilgi almak mümkündür. Yeni müşterilere ve pazarlara girilmesini sağlar. Atradius Türkiye 17

18 Sizin ihtiyaçlarınız doğrultusunda hizmet vermeye hazırız. Global gereksinimleriniz ne olursa olsun, Atradius yardımcı olur. Atradius Türkiye 18