Transkript

1 2005 Faaliyet Raporu A S Y A K A T I L I M B A N K A S I A. fi.

2 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U çindekiler I. SUNUfi ÖZET F NANSAL GÖSTERGELER 4 KISACA BANK ASYA 5 TAR HÇE 6 ANA SÖZLEfiMEDE YAPILAN MADDE DE fi KL KLER 7 SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI 9 YÖNET M KURULU ADINA MESAJ 10 GENEL MÜDÜR DEN MESAJ 12 TÜRK YE EKONOM S VE MAL SEKTÖR 14 BANK ASYA NIN 2005 YILI FAAL YETLER 17 KURUMSAL VE T CAR BANKACILIK 18 B REYSEL BANKACILIK 22 NSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI 24 B LG TEKNOLOJ LER 25 KURUMSAL LET fi M 26 KAL TE YÖNET M VE S STEM GEL fit RME SÜREÇLER 26 ARAfiTIRMA GEL fit RME FAAL YETLER 27 BANK ASYA NIN SEKTÖRDEK KONUMU 28 fit RAKLER VE BA LI ORTAKLIKLAR 29 II. YÖNET M VE KURUMSAL YÖNET M UYGULAMALARI YÖNET M KURULU 32 DENET M KURULU 35 ÜST YÖNET M 36 ORGAN ZASYON fiemasi 38 KOM TELER 39 ÖZET YÖNET M KURULU RAPORU 40 Ç KONTROL, R SK VE DENET M S STEMLER 41 BANK ASYA NIN DAH L OLDU U R SK GRUBU 42 KURUMSAL YÖNET M LKELER UYUM RAPORU 43 III. F NANSAL B LG LER BEfi YILLIK ÖZET F NANSAL B LG LER 52 MAL DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE L fik N DE ERLEND RME 53 R SK YÖNET M POL T KALARI 54 BANK ASYA NIN KRED NOTLARI 55 KONSOL DE OLMAYAN BA IMSIZ DENET M RAPORU 57 DENETÇ GÖRÜfiÜ 58 MAL TABLOLAR 65 MAL TABLOLARA L fik N AÇIKLAMA VE D PNOTLAR 72 KONSOL DE BA IMSIZ DENET M RAPORU 145 DENETÇ GÖRÜfiÜ 147 MAL TABLOLAR 154 MAL TABLOLARA L fik N AÇIKLAMA VE D PNOTLAR 161 IV. LET fi M GENEL MÜDÜRLÜK VE fiubeler M Z 236

3 Sunufl

4 Özet Finansal Göstergeler 2005 (bin YTL) 2004 (bin YTL) De iflim (%) Toplam Aktifler Nakdi Krediler Toplanan Fonlar Özkaynaklar Ödenmifl Sermaye Dönem Net Kâr Gayrinakdi Krediler * 2004 ve 2005 verileri B.D.D.K. taraf ndan düzenlenen Muhasebe Uygulama Yönetmeli i tebli leri do rultusunda haz rlanm fl olup konsolide olmayan verilerdir (adet) 2004 (adet) De iflim (%) fiube Say s Personel Say s ATM Say s Asya Card (Kredi Kart ) Say s POS Say s (Milyon USD) 2004 (Milyon USD) De iflim (%) D fl Ticaret Hacmi hracat Hacmi thalat Hacmi

5 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U K saca Bank Asya Türkiye nin alt nc özel finans kurumu olarak 24 Ekim 1996 tarihinde, Asya Finans ad yla Altunizade deki Merkez fiubesi ile faaliyetlerine bafllayan Bank Asya, sektörün en genç kat l m bankas olmas na ra men k sa sürede sektöründe uzman ve söz sahibi bir konuma gelmifltir. Kurulufl sermayesi; 2 milyon YTL, mevcut ödenmifl sermayesi; 240 milyon YTL olan Bank Asya n n, tabana yay lm fl yerli sermayeye dayanan çok ortakl bir yap s vard r. Faizsiz bankac l n gereklerine uyarak üretime destek olmay temel kurulufl prensibi olarak kabul eden Bank Asya n n temel amac ; müflteri odakl hizmet anlay fl ndan hareketle, teknolojinin getirdi i en son imkânlar kullanarak, faizsiz finans sistemini daha genifl kitlelere ulaflt rabilmektir. Bu do rultuda, Genel Müdürlük birimleri d fl nda 72 flube ve yurt içinde 3, yurt d fl nda 700 ü aflk n muhabir banka ile faaliyetlerini sürdürmektedir. ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi'ne sahip ilk kat l m bankas olan Bank Asya, bir taraftan bireysel, ticari ve kurumsal müflterilerinin de iflen ihtiyaç ve beklentilerini en iyi flekilde karfl lamak için ürün ve hizmet yelpazesini gelifltirmekte, di er taraftan da bu ürün ve hizmetlere kolay bir flekilde ulafl lmas için da t m kanallar n art rmakta ve çeflitlendirmektedir. Bank Asya, flu iki temel yaklafl m kendi gelifliminin ve hedefledi i pazar pay na ulaflabilmesinin bir gere i olarak kabul etmekte ve bunun için çaba sarf etmektedir: Faizsiz bankac l k ürünlerini gelifltirerek, bu konuda yeni türev ürünler ortaya koymak. Bankac l kta etkin bir biçimde kullan lmakta olan ürünlerin faizsiz bankac l k sistemine adaptasyonunu sa lamak. Bank Asya, çal flma prensiplerini, misyon ve vizyonunu çal flanlar n n genifl kat l m yla belirleyerek, paylaflman n ve baflar ya olan inanc n bir ürünü olarak kurum kültürünün unsurlar haline getirmifltir. Misyon Ça dafl bankac l k hizmetlerini faizsiz bankac l k ilkeleri çerçevesinde gelifltirip, müflterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini farkl beklentilere farkl çözümler yaklafl m yla karfl layarak, paydafllar na ve Türkiye ekonomisine katk sa lamakt r. Vizyon Gelifltirdi i ürünlerle dünya standartlar nda hizmet veren, sayg n, güvenilir ve etkin bir banka olmakt r. 5

6 Tarihçe Ekim de Asya Finans ad yla, 2 milyon YTL kurulufl sermayesi ve Altunizade deki Merkez fiubesi ile faaliyetlerine bafllad fiube say s 15 e yükseldi nc flubesi hizmete girdi. Asya Finans Kredi Kart, müflterilerin kullan m na sunuldu. Yap ve Kredi Bankas n n tüm flubeleri ile on-line muhabirlik uygulamas na geçildi Bankalar Kanunu na tabi olundu. Kurumun ödenmifl sermayesi 10 milyon YTL ye ç kart ld Asya Finans nternet fiubesi hizmete girdi. fiube say s 25 e yükseldi Özel Finans Kurumlar Birli i kurularak bir Güvence Fonu oluflturuldu. Özel Finans Kurumlar n n Kurulufl ve Faaliyetleri Hakk nda Yönetmelik 20 Eylül de yürürlü e girdi. Kurumun ödenmifl sermayesi 20 milyon YTL ye ç kart ld Asya Finans flubelerinin say s 28 e yükseldi. Taksitli Kredi Kart ve ASYA24 ATM leri, müflterilerin kullan m na sunuldu. Kurumun ödenmifl sermayesi 40 milyon YTL ye ç kart ld. Özel Finans Kurumlar Özel Cari ve Kat lma Hesaplar Güvence Fonu Yönetmeli i, 18 Eylül de yürürlü e girdi fiube say s 43 e ç kt. Maliye Bakanl ndan Vergi Tahsilatlar için yetki al nd. Kurumun ödenmifl sermayesi 60 milyon YTL ye ç kart ld. Asya Finans müflterileri, yurt çap ndaki on-line PTT flubeleri arac l yla kredi kart ödemesi ve hesaba havale ifllemlerini gerçeklefltirmeye bafllad. Asya Finans 24 Ekim de VISA Üyesi oldu Ocak ta bireysel müflterilere, 17 Mart ta kurumsal müflterilere Alo Asya ( ) Telefon Bankac l hizmeti verilmeye baflland. Ortak Nokta üyeli i sayesinde Asya Finans müflterileri, yurt çap nda 2 bin 400 ü aflk n Ortak Nokta ATM sinden yararlanmaya bafllad. Ekim ay nda Kurumun ödenmifl sermayesi 120 milyon YTL ye ç kart ld. Yeni hizmete giren flubelerle birlikte flube say s 62 ye yükseldi Nisan da yap lan Ola an Genel Kurul da 2004 y l faaliyet raporu görüflülerek yönetim kurulu ve denetçiler ibra edildi. Yeni aç lan flubelerle birlikte flube say s 72 ye yükseldi. Aral k ay nda Kurumun ödenmifl sermayesi 240 milyon YTL ye ç kart ld. Kas m da Bankac l k Kanununda yap lan yeni düzenlemeler sonucu Özel Finans Kurumlar n n bir sene içinde Kat l m Bankas na dönüfltürülmesi hükmü kabul edildi. Güvence Fonu TMSF ye devredildi. Bankac l k Kanununa uyum çerçevesinde 22 Aral k ta stanbul da gerçeklefltirilen Ola anüstü Genel Kurul Toplant s nda al nan kararla Asya Finans Kurumu A.fi. nin unvan Asya Kat l m Bankas A.fi. olarak de ifltirildi. Asya Finans n faaliyetlerine Bank Asya ismi ile devam etmesine karar verildi. 6

7 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U Ana Sözleflmede Yap lan Madde De ifliklikleri tarihinde yap lan Ola anüstü Genel Kurul Toplant s nda, flirket sermayesinin YTL den YTL ye ç kar lmas na karar verilmifl; bu karar do rultusunda Asya Finans Kurumu A.fi. Ana Sözleflmesinin Sermaye ile ilgili 8., 9.,11.,14.,18., 24., 32., 33., 49. maddeleri tadil edilerek geçici birinci madde Ana Sözleflmeye eklenmifltir. YEN MET N Sermaye - Madde 8: fiirketin sermayesi, beheri 1,- YTL (bir Yeni Türk Liras ) nominal de erde adedi (A) Grubu, adedi (B) Grubu olmak üzere toplam adet paya bölünmüfl olup ,- YTL ( kiyüzk rkmilyon Yeni Türk Liras ) d r. fiirketin eski sermayesini teflkil eden ,- YTL nin (Yüzyirmimilyon Yeni Türk Liras ) tamam ödenmifltir. Bu sermayeyi temsil eden toplam (yüzyirmimilyon) adet pay n tamam (A) Grubu nama yaz l paylardan oluflmaktad r. Bu defa art r lan ,- YTL (Yüzyirmimilyon Yeni Türk Liras ) tutar ndaki sermayenin; (Yüzyirmimilyon) adedi (B) Grubu nama yaz l paylardan oluflmaktad r. Söz konusu sermayenin; a) ,34 YTL si gayrimenkul sat fl karlar ndan, ,82 YTL si ihtiyari yedek akçelerden, b) ,84 YTL si öz kaynak kalemlerine ait enflasyon düzeltme olumlu farklar ndan, karfl lanm flt r. Gayrimenkul sat fl karlar ndan,ihtiyari yedek akçelerden,enflasyon düzeltme olumlu farklar ndan karfl lanan sermayeden hissedarlara hisseleri oran nda bedelsiz pay verilmifltir. c) Nakit olarak art r lan (altm flmilyon Yeni Türk Liras ) ise mevcut ortaklar taraf ndan muvazaadan ari olarak tamamen taahhüt olunmufl ve tamam ödenmifltir. Yönetim Kurulu hisse senetlerini birden fazla pay temsil eden küpürler halinde birlefltirmeye yetkilidir. Hisse Senetleri - Madde 9: fiirketin sermaye hisseleri, her biri 1 YTL (Bir Yeni Türk Liras ) nominal de erde, bu anasözleflmenin 8 inci maddesinde belirtilen say larda (A) ve (B) grubu hisse senetleriyle temsil edilir. Yönetim Kurulu, bu hisse senetlerinin tafl nmas n ve muhafazas n kolaylaflt rmak gayesiyle birden fazla hisseyi bir araya getirmeye ve daha büyük kupürler halinde ihraç etmeye karar verebilir. ç kaynaklardan yap lan sermaye art r mlar sonucu ortaklara bedelsiz olarak verilen hisse senetleri hariç bütün hisse senetleri nakit karfl l ve nama yaz l olarak ihraç edilir. Yönetim Kurulu, gerekli yasal yükümlülükler yerine getirilmek kofluluyla hisse senetlerinin Menkul K ymetler Borsalar na kaydettirilmesine karar verebilir. Bu senetler ilgili makamlar n müsaadelerine ba l olarak bast r labilir. Hisselerin Devri - Madde 11: Tamam nama yaz l olan (A) grubu hisse senetlerinin devri Yönetim Kurulunun bu devri kabulüne ba l d r. Yönetim Kurulu, tamamen kendi karar na ba l olarak ve herhangi bir sebep göstermeden hisse devirlerini kabul etmeyebilece i gibi, kendi uygun görece i flekil ve flartlarla bu devirleri kabul ve tasvip edebilir. Hisse devri, ciro edilmifl hisse senedinin devredenden devralana teslimi ve bu devrin pay defterine kayd suretiyle hüküm ifade eder. Tamam nama yaz l (B) grubu hisse senetleri Yönetim Kurulu nun kabulü gerekmeksizin devredilebilir. Ciro edilmifl senedin devir alana teslimi ile gerçekleflen devir, fiirket e karfl ancak pay defterine kay tla hüküm ifade eder. Bankalar Kanunu nun, Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurulu ndan izin al nmas n zorunlu k ld hisse devirleri bu iznin al nmas kayd yla yap labilir. Gerekli izin al nmaks z n yap lan hisse devirleri pay defterine kaydedilemez. Ad geçen Kurul dan izin al nmas gerekti i halde, bu izni almadan hisse edinen ortaklar temettü d fl ndaki ortakl k haklar ndan faydalanamaz. fiirket, hissedarlar n isim ve adresleri ile sahip olduklar hisseleri gösteren bir pay defteri tutar. fiirket, pay defterine isim ve adresleri kay tl olan flahs hissedar olarak kabul eder. Sermayenin Art r lmas ve Azalt lmas - Madde 14: fiirket Sermayesi Bankalar Kanunu ve buna iliflkin düzenlemeler, Türk Ticaret Kanunu, Sermaye Piyasas Kanunu ve bu esas mukavele hükümleri çerçevesinde, Ortaklar Genel Kurulunca al nan kararlar uyar nca art r l p, azalt labilir. Genel Kurulun esas sermayenin art r lmas na iliflkin karar nda aksine flart olmad kça, sermaye piyasas mevzuat ndaki hükümler çerçevesinde ortaklardan her biri rüçhan hakk n kullanmak suretiyle art r ma konu hisselerden flirket sermayesindeki hissesi oran nda yeni pay alabilir. Ola an ve Ola anüstü Genel Kurul mtiyazl Hisse Sahipleri Toplant s - Madde 18: Hissedarlar Genel Kurulu Ola an ve/veya Ola anüstü olarak toplan r. Ola an Genel Kurul, Her Hesap döneminin bitiminden itibaren üç (3) ay içinde ve y lda en az bir defa toplan r. Bu toplant larda Türk Ticaret Kanunu nun 369. maddesinde kay tl hususlar tart fl l r ve ilgili kararlar al n r. Ola anüstü Genel Kurul, fiirket ifllerinin gerektirdi i zaman ve suretlerde ve Türk Ticaret Kanunu hükümlerine göre toplan r. Yönetim Kurulu, Genel Kurullar n kanuni esas ve usullerine uygun olarak toplanmas n temin etmekle sorumludur. (A) grubu hisse sahiplerinin Yönetim Kurulu ve Denetleme Kurulu üyeliklerine aday gösterme konusundaki haklar n ihlal edecek nitelikteki anasözleflme de ifliklikleri ile fiirket sermayesinin art r lmas na dair Genel Kurul kararlar n n geçerli olmas, Genel Kurul karar ndan ayr olarak, sözkonusu hisse sahiplerinin yapacaklar hususi bir toplant da alacaklar di er bir kararla tasdik edilmesine ba l d r; toplant, Genel Kurul toplant s ndan sonra, ana sözleflme de iflikli inin tescilinden önce yap l r. (A) grubu hisse sahipleri toplant s yap lmas n n zorunlu oldu u hallerde toplant ça r s Yönetim Kurulu veya denetçiler taraf ndan yap l r. Toplant ça r s n n Yönetim Kurulu veya denetçiler taraf ndan yap lmamas halinde, an lan hisse sahiplerinden herhangi birisi de toplant davetinde bulunabilir. Genel Kurul toplant s nda Bakanl k komiserinin bulundurulmas zorunludur. Komiserin yoklu unda yap lan toplant larda al nan kararlar muteber de ildir. Genel Kurul toplant lar nda müzakere ve karar nisab hakk nda, Türk Ticaret Kanunu nun ve Sermaye Piyasas Kanunu'nun ilgili maddeleri uygulan r. (A) grubu hisse sahipleri toplant s nda, bu maddede belirtilen hususlar d fl nda, ilgili mevzuat hükümleri ile bu anasözleflmenin Genel Kurula iliflkin hükümleri k yasen uygulan r. Oy Hakk - Madde 24: Ortaklar, Genel Kurulda sahip olduklar her 1 YTL (Bir Yeni 7

8 Türk Liras ) lik hisse için bir oy kullan rlar. Ortaklar oylar n bizzat veya vekalet ile kullanabilirler. Oylamalar el kald rmak suretiyle yap l r. Ancak Genel Kurulda temsil edilen hisselerin yirmide biri gizli oylama talep etti i takdirde gizli oya baflvurulur. Vekaleten oy kullanmaya iliflkin hususlar Sermaye Piyasas Kanunu ve ilgili mevzuat çerçevesinde belirlenir. Teflkili - Madde 32: Yönetim Kurulu, Genel Kurula ifltirak eden (A) grubu hissedarlar n toplam oylar n n en az %51 ine sahip olanlar taraf ndan, hissedarlar içerisinden gösterilecek adaylar aras ndan Genel Kurulca seçilecek yedi üyeden oluflur. Genel Müdür, bulunmad hallerde vekili Yönetim Kurulunun do al üyesidir. Üyeler, Bankalar Kanunu nun öngördü ü flartlara ve vas flara haiz olmal d r. Üyeler aralar ndan bir baflkan ve bir baflkan yard mc s seçerler. Yönetim Kurulu üyelerinin görev süresi üç y ld r. Görev süresi biten üyelerin yeniden seçilmeleri caizdir. Yönetim Kurulu üyeli i herhangi bir nedenle boflal rsa, di er üyeler boflalan üyeli e ortaklar aras ndan bir Yönetim Kurulu üyesi tayin eder. Bu tayin ilk ola an genel kurul toplant s nda ortaklar n onay na sunulur. Ortaklar genel kurulu, Yönetim Kurulu üyelerinin görevlerine her zaman son verebilir. Bu tip aziller azledilen üyeye tazminat hakk vermez. Müdürlerin görev süreleri Yönetim Kurulu üyelerinin görev sürelerine ba l de ildir; müdürler Yönetim Kurulu üyelerinin görev sürelerinden uzun süreli veya süresiz akitlerle atanabilirler; kendisine imza yetkisi verilenlerin temsil ve ilzam yetkisi, imza yetkileri Yönetim Kurulu taraf ndan kald r l ncaya kadar devam eder. Hisse Senedi Tevdi Mecburiyeti - Madde 33: Yönetim Kurulu Baflkan ve üyelerinin her biri fiirkete, nominal de eri 100 YTL (Yüz Yeni Türk Liras ) tutar nda hisse senedi tevdi ederler. Bu suretle depo edilen hisse senetleri üyelerin fiirkete karfl sorumluluklar n n teminat hükmünde olup üyeler Genel Kurul taraf ndan ibra edilinceye kadar bu mahiyetlerini muhafaza ederler. Bu hisse senetleri flirketten geri al namayaca gibi baflkalar na da devir edilemezler. Yönetim Kurulunun kabulü flart yla teminat hükmündeki hisse senetleri herhangi bir üye nam na üçüncü flah slar taraf ndan da yat r labilir. Tüzel kiflileri temsil eden yönetim kurulu üyeleri nam ve hesab na hisse senedi tevdi mecburiyeti bu tüzel kifliler taraf ndan yerine getirilir. Denetleme Kurulu - Madde 49: Denetleme Kurulu, Genel Kurula ifltirak eden (A) grubu hissedarlar n toplam oylar n n en az %51 ine sahip olanlar taraf ndan, gösterilecek adaylar aras ndan Genel Kurulca seçilecek üç üyeden oluflur. Denetçilerin; maliye, ekonomi, hukuk veya muhasebe konular nda bilgi ve tecrübe sahibi ve en az ikisinin Türk tabiiyetinde olmas flartt r. Denetçiler ilgili mevzuata ve bu esas mukavele hükümlerine ayk r gördükleri hususlar, ortaklar genel kuruluna, yaz l bir raporla bildirirler. Denetçiler üç y l için seçilir. Yeniden seçilmeleri caizdir. Genel kurul denetçileri her zaman azledebilir ve de ifltirebilir. Yönetim Kurulu üyeleri genel kurul taraf ndan ibra edilmedikçe denetçi olarak seçilmezler. Denetçiler yönetim kurulu üyeli i yapamayacaklar gibi flirket memuru s fat ile de görev yapamazlar. Tertip Birlefltirme - Geçici Madde 1: Hisse senetlerinin nominal de erleri ,-TL iken 5274 say l T.T.K. da de ifliklik yap lmas na dair kanun kapsam nda 1,-YTL olarak de ifltirilmifltir. Bu de iflim sebebiyle, her ,-TL nominal de erli 1 adet pay için 1 adet 1,-YTL tutar nda pay verilecektir. fiirketin ,-TL lik eski sermayesini temsil eden 1.,2.,3.,4.,5.,6. tertip nama yaz l paylar (A) Grubu 7. tertip olarak birlefltirilmifltir. Bu defa artt r lan ,-YTL lik sermayeyi temsil eden nama yaz l (B) Grubu hisse senetleri 8. tertip olarak bast r l p da t lm flt r. Söz konusu de iflim ve pay birlefltirme ile ilgili olarak ortaklar n sahip olduklar paylardan do an haklar sakl d r. Bankac l k Kanununda yap lan yeni düzenlemeler sonucu Özel Finans Kurumlar n n bir sene içinde Kat l m Bankas na dönüfltürülmesi hükmü uyar nca; tarihinde yap lan Ola anüstü Genel Kurul Toplant s nda al nan kararla flirketin Asya Finans Kurumu A.fi. olan ticari unvan Asya Kat l m Bankas A.fi. olarak de ifltirilmifl; bu karar do rultusunda Ana Sözleflmenin Kurulufl bafll kl 1., Unvan bafll kl 2., Fesih ve Tasfiye bafll kl 57. maddeleri afla daki flekilde de ifltirilmifltir. YEN MET N Kurulufl - Madde 1: Afla da isimleri belirtilen kurucu ortaklar aras nda gün ve mükerrer say l Resmi Gazetede yay nlanan tarih ve 83/7506 Say l Bakanlar Kurulu Kararnamesi ile Türk Ticaret Kanunu'nun Anonim flirketlerin ani flekilde kurulmas hakk ndaki hükümlerine göre özel finans kurumu fleklinde faaliyette bulunmak üzere bir anonim flirket kurulmufl olup Tarih ve 5411 say l Bankac l k Kanunu ile Kat l m Bankas na dönüfltürülmüfltür. Unvan - Madde 2: fiirketin Unvan ASYA KATILIM BANKASI ANON M fi RKET dir. Anonim fiirket ifl bu esas mukavelenin müteakip hükümlerinde flirket olarak isimlendirilecektir. Fesih ve Tasfiye - Madde 57: Yönetim kurulu herhangi bir nedenle flirketin fesih ve tasfiyesini veya devam n görüflmek üzere genel kurulu toplant ya ça rabilir. Fesih ve tasfiye, Bankac l k Kanunu ve ilgili mevzuata uygun olarak yap l r. 8

9 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U Sermaye ve Ortakl k Yap s Bankan n Sermaye Yap s Kurulufl sermayesi 2 milyon YTL, mevcut ödenmifl sermayesi 240 milyon YTL olan Asya Kat l m Bankas A.fi.'nin, tabana yay lm fl yerli sermayeye dayanan çok ortakl (264 ortak) bir yap s vard r tarihli Ola anüstü Genel Kurul Toplant s nda; Sermayenin 120 milyon YTL'den 240 milyon YTL'ye ç kar lmas ; bu art fl n 60 milyon YTL'sinin nakit, YTL'sinin enflasyon fark hesab ndan, YTL'sinin gayrimenkul sat fl kârlar ndan ve YTL'sinin yedeklerden karfl lanmas karara ba lanm flt r. Söz konusu ifllemler yap lmak suretiyle tarihinde sermaye art fl karar tescil edilerek sermayeye eklenmifltir. Sermayemizin %10 undan fazlas na sahip olan orta m z bulunmamaktad r. Bankam z n ortakl k yap s nda dönem içinde önemli bir de ifliklik olmam flt r. Yönetim Kurulu - Denetim Kurulu - Üst Yönetim Sermaye Paylar Ad Soyad Görevi/Unvan Mevcut Pay (%) Tahsin Teko lu Yönetim Kurulu Baflkan 0,00* Mustafa fievki Kavurmac Yönetim Kurulu Baflkan Yard mc s 0,76 Abdurrahman Selçuk Berksan Yönetim Kurulu Üyesi 0,18 Turgut Ayd n Yönetim Kurulu Üyesi 0,01 Tacettin Negifl Yönetim Kurulu Üyesi 1,58 Ünal Kabaca Yönetim Kurulu Üyesi - Genel Müdür 0,14 Cemil Özdemir Yönetim Kurulu Üyesi 0,00* Ali Akbulut Denetim Kurulu Üyesi 0,00* Ahmet Çelik Denetim Kurulu Üyesi 0,60 Salih Sar gül Denetim Kurulu Üyesi 1,07 Ünsal Sözbir Genel Müdür Yard mc s - Mustafa Büyükatefl Genel Müdür Yard mc s - Ayhan Keser Genel Müdür Yard mc s 0,00* Yusuf zzettin mre Genel Müdür Yard mc s - Mahmut Demirkan Grup Müdürü - * Onbindebir in alt ndaki paylard r. 9

10 Yönetim Kurulu Ad na Mesaj K ymetli Hissedarlar m z, Bankam z n 10. Ola an Genel Kurul Toplant s na kat larak bizleri onurland ran de erli ortaklar m z sayg yla selaml yor ve hepinize hoflgeldiniz diyorum. Bank Asya n n 2005 y l faaliyetlerinin de erlendirilmesine geçmeden önce 2005 y l ndaki genel ekonomik durum ve Bank Asya hakk ndaki görüfllerimi sizlerle k saca paylaflmak istiyorum y l nda ülkemiz ekonomisindeki büyüme süreci artarak devam etmifltir. Özellikle kamu ve özel sektör yat r m harcamalar ndaki art fl, büyümeyi art ran en önemli etken olmufltur. Bütçe aç hedeflenen rakam n oldukça alt nda gerçekleflmifl; y ll k enflasyon da %8 lik hedefin alt nda kalm flt r. 8 milyar dolar geçen özellefltirme sat fl ile Cumhuriyet tarihinin rekoru k r lm flt r. 3 Ekim de AB ile müzakere sürecine bafllanmas da, uluslararas piyasalarda Türk ekonomisine duyulan güvenin ve ülkeye yabanc sermaye giriflinin artmas nda önemli rol oynam fl; borsa, yo un yabanc al mlar ile tarihi rekorlar n k rm fl ve yabanc lar n borsadaki pay %70 seviyelerine yükselmifltir. Türkiye nin uluslararas piyasalarda artan kredibilitesi ve daha fazla do rudan yabanc sermaye girifli süreciyle birlikte uluslararas derecelendirme kurulufllar, 2006 y l nda Türkiye nin ülke notunun art r larak yat r m yap labilir ülke seviyesine ç kaca n n sinyalini vermifllerdir y l, kuruldu umuz günden bu yana kaydedilen en baflar l faaliyet dönemi olmufltur. Bu istikrar ve güven havas ndan bankac l k sektörü de olumlu yönde etkilenmifl, yabanc lar n pazara ilgisinin artmas yla birlikte sektörde sat n almalar ve birleflmeler h z kazanm flt r. Yak n zamanda sektöre yeni kat l m bankalar n n girmesi de muhtemel görünmektedir. Bank Asya ad na da önemli geliflmelerin yafland 2005 y l, kuruldu umuz günden bu yana kaydedilen en baflar l faaliyet dönemi olmufltur. Rakamsal büyümenin yan s ra operasyonel anlamda da büyüyen Bank Asya, kârl l kta da üstün bir performans yakalam flt r. Raporumuzun ilerleyen sayfalar nda görece iniz finansal veriler bu baflar y aç kça göstermektedir. Bankac l k Kanunundaki yeni düzenlemeler do rultusunda, Aral k ay nda yap lan Ola anüstü Genel Kurul sonucunda kat l m bankas na dönüflen Kurumumuzun Asya Finans olan ismi de, Bank Asya olarak de ifltirilmifltir. Yap lan bu isim de iflikli i ile, hem resmi merciler nezdinde, hem iç ve d fl piyasalarda yaflanan konumland rma sorunu çözülmüfl; özellikle uluslararas finans çevrelerinde kendimizi ifade etmemiz daha kolay hale gelmifltir. 10

11 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U Y l içinde ödenmifl sermayemizin 240 milyon YTL ye ç kart lmas ile, Gelece in Güçlü Bank Asya s na giden yolda önemli bir ad m daha at lm flt r. Kuruluflumuzun 10. y l olan 2006 y l nda da yolumuza h z kesmeden devam etmekteyiz. Art k, Gelece in Güçlü Bank Asya s için bir sonraki basamak olan halka arz aflamas na geçmifl bulunmaktay z. Bank Asya olarak, 2006 y l içinde halka arz m z gerçeklefltirerek halka aç lan ilk kat l m bankas olmay amaçlamaktay z. Bank Asya, güçlü sermayesi, artan kârl l, istikrarl fonlama yap s, müflteri odakl yaklafl m ve kalite anlay fl yla sektöründe rakiplerinden ayr larak farkl laflmay baflarm flt r. Asya Finans ad yla yakalad m z bu baflar y, çal flma prensiplerimizden ödün vermeden Bank Asya ad alt nda önümüzdeki y llara da tafl yaca m za inanc m tamd r y l faaliyet raporumuzu ve mali tablolar m z onay n za sunmadan önce, huzurunuzda Yönetim Kurulumuz ad na, baflta Bank Asya ya güvenerek deste ini bizlerden esirgemeyen siz de erli ortaklar m za olmak üzere, Bank Asya y bu günlere getiren çal flanlar m za, yöneticilerimize ve tüm müflterilerimize teflekkür ediyor ve sayg lar m sunuyorum. Tahsin TEKO LU Yönetim Kurulu Baflkan Asya Finans ad yla yakalad m z baflar y, çal flma prensiplerimizden ödün vermeden Bank Asya ad alt nda önümüzdeki y llara da tafl yaca m za inanc m tamd r. 11

12 Genel Müdür den Mesaj De erli Ortaklar m z, Ülkemizde makro ekonomik dengelerin büyük ölçüde sa land 2005 y l nda, Bankam z 2001 y l ekonomik krizinden sonra, kararlar n alm fl bulundu umuz stratejik planlar do rultusunda geliflerek büyümesini sürdürmüfl, o günkü zor flartlar alt nda at lan ad mlar n bugün olumlu sonuçlar al nmaya bafllanm flt r. Bu ba lamda 2005 y l n de erlendirdi imizde; sa l kl ve dengeli bir büyüme trendi ile birlikte özellikle kâr m zdaki art fl ilk bak flta dikkati çekmektedir. Buna göre; 2004 y l nda bin YTL olan kâr m z 2005 y l nda % 158 art flla bin YTL ye yükselmifl bulunmaktad r y l sonu itibariyle özkaynaklar m z n % 98 art flla bin YTL ye, aktif toplam m z n % 40 art flla milyon YTL ye, cari ve kat lma hesaplar yoluyla toplam fl bulundu umuz fonlar n % 36,3 art flla milyon YTL ye yükselmifl bulundu unu memnuniyetle müflahade etmekteyiz. Di er taraftan, 2005 y l Bank Asya n n bankac l k sektörü içindeki konumunu pekifltirdi i bir y l olmufltur. Özellikle kurumsal kredilerdeki performans m zla ülkemizdeki en aktif bankalardan biri haline gelmifl bulunmaktay z. Bundan sonraki dönemlerde de güçlü oldu umuz alanlardaki performans m z n artarak devam edece ini bir kere daha vurgulamak istiyorum y l Bank Asya n n bankac l k sektörü içindeki konumunu pekifltirdi i bir y l olmufltur. Geleneksel da t m kanallar olan flubeleflmenin yan nda alternatif da t m kanallar na da yapt m z yat r mlarla müflterilerimize en k sa yoldan hizmet götürmeyi fliar edinmifl bulunmaktay z. Bu ba lamda 2005 y l sonu itibariyle flube say s nda 72 ye, personel say s nda ise ye ulafl lm flt r. Ayr ca, internet flubemiz üzerinden ifllem yapan müflteri say m z ikiye katlan rken, telefon bankac l kanal n kullanan müflteri say m z önceki y la göre dört kart art fl göstermifltir. On uncu y l m z kutlayaca m z 2006 y l na ismimizi de ifltirerek girmifl bulunuyoruz. Bu zamana kadar Asya Finans ad alt nda verdi imiz hizmetleri bundan sonra Bank Asya ad ile devam ettirece iz y l nda bizi bekleyen en önemli de ifliklik, halka arz çal flmalar sonucu hisse senetlerimizin MKB de ifllem görecek olmas d r. Bu itibarla, kuruluflundan itibaren halka aç k bir flirket statüsünde bulunan Bankam z n, hisselerinin ifllem görece i bir piyasas olacakt r. Halka arz sonras oluflacak emisyon primleri ve dönem kârl l ile birlikte 2006 y l sonu itibariyle Bankam z önemli bir özkaynak büyüklü üne ulaflacak, böylece mali bünyesini daha da gelifltirerek hizmet yelpazesini geniflletme imkan bulacakt r. 12

13 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U Öte yandan 2006 y l, Basel II standartlar na uygun bir yap lanman n, denetim ve teknolojik yat r mlar ile birlikte süreç analizlerinin tamamlanarak uygulanmaya sokulaca bir y l olacakt r. Bilgi sistemlerimizle ilgili olarak do al afetlerden etkilenmeyecek yeni bir yedekleme merkezinin y l ortalar nda efektif hale getirilmesi planlanm flt r. Daha önce d flar dan hizmet al narak yürütülen kredi kart operasyonlar kendi bünyemizde sürdürülecektir. Kredi kartlar nda 1 Nisan 2006 dan itibaren flifre uygulamas na geçilecek, en k sa zamanda kartlar m z n tamam çipli hale getirilecektir. Ülkemizin ekonomik verileri dikkate al nd nda, istikrarl ekonomik ortam n önümüzdeki y llarda da sürdürülmesinin mümkün oldu u görülmektedir. Bu istikrarl ortam n Bankam za ve ülkemizde faaliyet gösteren ekonomik unsurlara art de er kataca düflüncesiyle çal flmalar m z özenle sürdürme kararl l m z artarak devam edecektir. Müflterilerimizin memnuniyeti, siz de erli ortaklar m z n destekleri ve çal flanlar m z n samimi gayretleri ile önümüzdeki y llarda çok daha baflar l sonuçlarla karfl n zda olaca m za inanc m z tamd r. Selam ve sayg lar mla, Ünal KABACA Genel Müdür 2006 y l nda bizi bekleyen en önemli de ifliklik, halka arz çal flmalar sonucu hisse senetlerimizin MKB de ifllem görecek olmas d r. 13

14 Türkiye Ekonomisi ve Mali Sektör Genel Görünüm 2005 y l nda artan petrol fiyatlar na ra men enflasyon hedefin alt nda kalm flt r. Y ll k enflasyonun %8 in alt nda kalmas nda en önemli faktör, güçlü YTL nin ithalat fiyatlar n düflürmesi olmufltur. Bu faktörün yan s ra kamu maliyesinde disiplinin devam etmesi, reel ücretlerde art fl n s n rl olmas, verimlilik art fl n n devam etmesi de enflasyon düflüflünü etkileyen faktörler olmufltur. Ekonomik büyümede iç talebin pay artarken ihracat n pay azal fl göstermifltir. Özellikle kamu ve özel sektör yat r m harcamalar nda art fl, büyümeyi art ran en önemli etkenlerden olmufltur. GSMH %5 hedefinin üzerinde beklenmektedir. 3 Ekim de AB ile müzakere sürecine bafllanmas, uluslararas piyasalarda Türk ekonomisine duyulan güvenin ve ülkeye yabanc sermaya giriflinin artmas nda önemli rol oynam flt r. Kamu maliyesinde son y llarda yakalanan disiplinin devam etmesi, artan özellefltirme gelirleri ve düflen borçlanma faizleri ile birlikte bütçe aç y lbafl nda hedeflen rakam n oldukça alt nda gerçekleflmifltir y l nda D BS ortalama faiz oranlar %16 olmufltur y l nda borçlanma faizleri ortalama %25 seviyelerinde olmufltu. Türkiye nin uluslararas piyasalarda artan kredibilitesi ve daha fazla do rudan yabanc sermaye girifli süreciyle birlikte derecelendirme kurulufllar nca ülke notunun art r lmas gündeme gelmifltir. Derecelendirme kurulufllar 2006 y l nda Türkiye nin yat r m yap labilir ülke seviyesine ç kaca n n sinyalini vermifllerdir. YTL de afl r de erlili in sürmesiyle 2005 te ihracat ivme kaybederek art fl n sürdürmüfltür. thalatta art fl ise afl r de erli YTL ile devam etmifltir ve d fl ticaret aç 43 milyar dolar olmufltur. Cari aç k y l sonu itibariyle 22 milyar dolar aflm fl ve GSMH ye oran %6,4 olmufltur. Özellefltirme ihaleleri 2005 y l nda toplamda 29 milyar dolar aflarken sat fl gerçekleflen özellefltirmelerin tutar 8 milyar dolar geçerek Cumhuriyet tarihinin rekoru k r lm flt r. Borsa ekonomik ve siyasi istikrar n yan s ra AB perspektifinin 3 Ekim sonras daha somutlaflmas ile gelen yo un yabanc al mlar ile tarihi rekorlar n k rm flt r. IMKB 100 endeksi özellikle nflaat ve mali sektör ka tlar önderli inde y l puan seviyelerinde kapatm flt r. Yabanc lar n pay da %70 seviyelerine yükselmifltir. Petrol fiyatlar 2004 y l ndan sonra 2005 y l nda da yükseliflini sürdürmüfltür. Çin ve Hindistan baflta olmak üzere h zl büyüyen ekonomilerin talep bask s n n yan s ra, Irak, Nijerya ve ran gibi petrol üreticisi ülkelerde yaflanan istikrars zl klar da arz s k nt s na ve fiyatlar n 70 dolara kadar yükselmesine neden olmufltur. FED faizleri 2005 y l nda yüksek seyreden enerji fiyatlar n n enflasyon bask s n art rmas ve ekonomide görülen canlanman n kas rgalara ra men sürmesiyle 14

15 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U ölçülü faiz art r m sürecine devam etmifltir. Dolar faizleri y l sonunda % 4,25 e yükselmifltir. Avrupa Merkez Bankas (ECB) ise enflasyon endiflesiyle y l n son çeyre inde yapt 25 baz puan art flla faizleri %2,25 puana yükseltmifltir. Mali Sektör Bankac l k sektöründe büyüme 2005 y l nda da ekonomik büyüme ve yabanc sermaye girifli ile devam etmifltir. Toplam aktifler Kas m 2005 itibariyle 2004 y l na göre %21 art fl göstererek 370 milyar YTL yi (275 milyar $) aflm flt r. DIBS faizlerinde düflüfl, ekonomik canlanma ve artan rekabet koflular ile bankalar n kredi hacminde önemli art fllar yaflanm flt r. Özellikle tüketici kredilerinde ve konut kredilerinde büyük bir art fl yaflanm flt r. Mevduat %18 art flla 219 milyar YTL ye yükselirken kredi hacmi %40 n üzerinde art fl göstermifl ve 119 milyar dolara yükselmifltir. Toplam krediler içinde ise 2005 Kas m a göre tüketici kredilerinde %100, kredi kartlar nda %28 art fl olmufltur. Mevduat n krediye dönüflü %56 seviyelerine ç km flt r. Toplam mevduat içinde YP mevduat n pay azalmaya devam etmifltir. Makro ekonomik istikrar n devam etmesi ve YTL ye güvenin devam etmesiyle 2004 y l nda %45 olan DTH nin toplam mevduat içindeki pay 2005 y l nda %35 e gerilemifltir. 2005'in en tart fl lan konular ndan biri de bankac l k sektöründe yabanc pay n n yüzde 20 lere ç kmas olmufltur. Yabanc pay daha y l n ortas nda yüzde 3 lerden 13 lere ç k nca sektörde yabanc pay na s n r getirilmesi gündemi iflgal etmifltir. Yap Kredi Bankas 'n n %57,4'ünün Koç Grubu ve talyan Unicredito taraf ndan sat n al nmas ; Türk Ekonomi Bankas 'nda yönetimin BNP Paribas'a geçmesi; D flbank n Belçika-Hollanda bankas Fortis'e sat lmas ; General Electric in finans bölümü olan GE Consumer Finance n, Garanti Bankas 'n n %25,5 hissesini almas 2005 teki yabanc grup hareketlerinden en önemlileridir. Sektörde artan ifl hacmi, kriz sonras el konulan bankalar ve yaflanan iflten ç karmalar konusunda da iyileflmelere neden olmufltur. Toplam banka say s n n 47 oldu u sektörde, flube say s 6 bin 134 e ulaflm flt r. Personel say s ise özel bankalardaki art flla 2004 sonuna göre 3 bin 849 kifli artarak 131 bin 12 kifli olmufltur Bankalar n Mevduat ve Kredilerindeki De iflim (Milyar YTL) ,60-0,50-0,40-0,30-0,20-0,10-0,00 Kaynak: Hazine Mevduat Krediler Krediler/Mevduat Mevduat n krediye dönüflüm oran özel sektör bankalar nda %60 seviyelerinde iken kamuda bu oran %32 seviyesinde kalm flt r. Sektörün net kârl l ise 2004 y l na göre enflasyon muhasebesi uygulamas na geçiflin de etkisiyle %7 oran nda azal flla 6,1 milyar YTL den 5,7 milyar YTL ye (2004 Kas m Kas m) gerilemifltir. Ancak bankalar n faiz d fl gelirlerinden; bankac l k hizmetleri ve al nan komisyon ve ücretlerden sa lanan gelirlerde, artan kredi hacmiyle %25 oran nda art fl sa lanm flt r. 15

16 Bankac l k sektöründe aktiflerde kredilerin a rl n n artmas yla kredi piyasas nda rekabet artmakta ve bu durum, aktiflerinin en büyük kalemini kredilerin oluflturdu u Kat l m Bankalar na daha zor rekabet koflullar getirmektedir. Bununla birlikte, artan d fl ticaret hacmi ile yat r m ve büyümenin devam etmesi, sektörün kredi hacminin önümüzdeki dönemde de artmas n sa layacakt r. Kat l m Bankalar Kat l m Bankalar 2005 y l nda da büyümeye devam etmifltir. Bu dönemde toplanan fonlar %40 art flla 8,5 milyar YTL ye yükselirken, kulland r lan fonlar da %51 oran nda art fl göstermifl, toplanan fonlar n krediye dönüflüm oran 2004 y l nda %70,5 ten 2005 te %76 ya yükselmifltir. Kat l m Bankalar Seçilmifl Bilanço Büyüklükleri (Milyon USD) Artan d fl ticaret hacmi ile yat r m ve büyümenin devam etmesi, sektörün kredi hacminin önümüzdeki dönemde de artmas n sa layacakt r % Kullan mlar Likit De erler % 41 Kulland r lan Fonlar % 52 Finansal Kiralama Alacaklar ,00 Sabit K ymetler (Net) % 62 Tahsili Gecikmifl Alacaklar (Net) % 40 Kaynaklar Cari Hesaplar % 38 Kat lma Hesaplar % 42 Toplanan Fonlar % 41 Aç k Pozisyon Bilanço çi Pozisyon % 143 Net Genel Pozisyon % 3800 Kaynak: DPT, BDDK 16

17 2005 Y l Faaliyetleri

18 Kurumsal ve Ticari Bankac l k Nakdi Kredi Geliflimi (Milyon USD) Kurumsal Finasman Leasing Gayrinakdi Kredi Geliflimi (Milyon USD) Bank Asya n n kurumsal ve ticari bankac l k misyonu; kaliteli ve müflteri odakl hizmet anlay fl ile kurumsal ve ticari bankac l kta firmalar n ihtiyaçlar n h zl, etkin, kaliteli çözümlerle karfl lamakt r. Vazgeçilmez De erlerimiz; Müflterilerimizin ihtiyaç ve beklentilerini, kaliteli hizmet ile karfl lamak, Müflterilerimize, kredilerden nakit yönetim hizmetlerine, d fl ticaret arac l ndan proje finansman na kadar genifl bir ürün yelpazesiyle hizmet sunmak, Müflteri beklentileri do rultusunda yeni ürünler ve hizmetler gelifltirmek, Müflteri önerilerine aç k olmak ve öneriler do rultusunda ifl süreçlerini yeniden yap land rmak, Bir yandan mevcut müflteriler ile iliflkileri gelifltirirken di er yandan portföyümüze yeni müflteriler eklemeye devam ederek sektördeki etkinli imizi sa lamak, Ürün ve hizmetlerimizi verimli, kârl, rekabet edilebilir fiyatlarla sunmakt r. Bank Asya olarak kurumsal ve ticari bankac l k alan ndaki temel hedefimiz; finansal piyasalardaki sürekli de iflim ve yo un rekabet ortam nda, müflterilerimizin tüm bankac l k ihtiyaçlar na çok yönlü, proje bazl çözümler sunarak daha etkili ve verimli finansman olanaklar n sa lamak ve uzun vadeli, sürdürülebilir iliflkiler kurmakt r. Bank Asya, kurumsal ve ticari bankac l kta kredi taleplerinin de erlendirilmesinde ça dafl bankac l k tekniklerini kullanmakta, emniyet, seyyaliyet ve rand man faktörlerini de hesaba katarak müflteri ve sektör segmentasyonlar yapmakta ve böylece hem riskin yayg nlaflt r lmas na hem de verimlili in art r lmas na özen göstermektedir. Geliflen ve de iflen ekonomik flartlar ve piyasa gerçekleri yeni ihtiyaçlar beraberinde getirmektedir. Sürekli kendini gelifltirmeyi prensip edinen Bank Asya; bu ihtiyaçlar do ru analiz edebilmek, pazarlama faaliyetlerini etkin yürütebilmek, müflteri portföyünü sa l kl olarak takip edebilmek ve geliflimini sa layabilmek ad na müflteri segmentasyonuna gitmifltir ün ikinci yar s ndan itibaren küçük ve orta ölçekli iflletmelere daha h zl ve etkin hizmet verebilmek ad na Ticari Bankac l k Birimi oluflturulmufltur Gifle döviz al fl kurundan çevrilmifltir. Büyüyen organizasyonlarda kontrol ve etkinlik zaman içinde azalabilmektedir. Müflteri portföyünde önemli k sm oluflturan, ülkemiz ekonomisinin de can damar olan küçük ve orta ölçekli iflletmeler de iflen piyasa koflullar ndan daha fazla etkilenebilmektedir. Ticari Bankac l k ta KOB lerin daha sa l kl takip edilmesi ve ihtiyaçlar na uygun çözümler sunulmas amaçlanmaktad r. Bunu yaparken hedefimiz riskin tabana yay lmas n sa lamak, bu riski portföyümüzde yer alan tüm ürünlerin verimli bir flekilde kullan m n sa layarak yönetmektir. 18

19 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U Nakdi Krediler 2005 y l nda ekonomide yaflanan olumlu geliflmeler ve reel sektördeki canlanman n olumlu etkisi ile Bank Asya, nakit kredi kulland r m ifllemlerinde daha önceki y llarda gösterdi i baflar s n n artt rarak devam ettirmifltir. Bank Asya, yurt içinden toplad fonlar, portföyündeki seçkin firmalar n yat r mlar n ve hammadde al mlar n finanse ederek kulland rmaktad r y l içinde firmalar üzerinde yayg n ve verimli bir plasman modeli baflar ile uygulamaya konulmufl olup, bu y l kredi portföyüne birçok yeni müflteri eklenerek ortalama plasman büyüklü ü küçültülerek plasman kârl l nda art fl sa lanm flt r. Bu plasman politikas yüksek teminat, yüksek seyyaliyet ve yüksek verimi beraberinde getirmifl olup, gelecek y llarda da aktif pazarlama politikas benzer flekilde uygulanmaya devam edilecektir. hracat Hacmi (Milyon USD) Mevduat n krediye dönüflme oran banka ortalamalar n n çok üzerinde %90 düzeyinde gerçekleflmifltir. Özellikle leasing ifllem hacmindeki geliflme dikkat çekicidir Gayrinakdi Krediler Bank Asya, müflterilerinin yurt içi veya harici teminat mektubu, ithalat akreditifi açma, ihracat akreditiflerine teyit verme, aval/kabul gibi her türlü gayrinakdi kredi ifllemlerini, Bankalar Kanunu ve ilgili mevzuatlar çerçevesinde kurumsal bankac l k prensipleri do rultusunda yerine getirmektedir Bank Asya, gayrinakdi kredilerde büyük at l m yaparak bir önceki y la göre %100 ün üzerinde bir art fl sa lam fl; teminat mektuplar nda bankac l k sektöründe 4. s raya(*) yükselmifltir. (*) TBB verilerine göre, thalat Hacmi (Milyon USD) D fl Ticaret Bank Asya, di er bankalar gibi her türlü d fl ticaret ve kambiyo arac l k hizmetlerini vermeye yetkilidir. Bank Asya da baflta akreditifli ödeme olmak üzere, vesaik mukabili, mal mukabili, peflin ödemeli, kabul kredili ithalat transfer ifllemleri ve transit ticaret gibi bütün ödeme flekillerine göre ithalat ifllemleri; modern bankac l k imkanlar kullanan, müflteri memnuniyetini esas alan uzman personel taraf ndan, uluslararas bankac l k ve teamüllerine uygun biçimde yerine getirilmektedir Türk ekonomisi için hayati önem tafl yan ihracat, 2005 y l nda Bank Asya n n da iddial oldu u alanlardan biriydi. Yüksek hizmet kalitesi ve dünyan n hemen her yerindeki genifl muhabir a sayesinde Bank Asya, 2005 y l n d fl ticaret ifllemlerinde at l m y l ilan etmifl ve ülkemizin toplam d fl ticaret hacminde % 2 oran nda pay sahibi olmufltur. 19

20 Proje Finansman 2005 y l Bank Asya n n proje finansman aç s ndan büyük baflar lar elde etti i bir y l olmufltur. Özellikle gündemden düflmeyen özellefltirmeler ve inflaat sektöründe birçok projeye imza at lm flt r. Özellefltirmeler Cumhuriyet tarihinin en baflar l y l olarak de erlendirilen 2005 y l nda bankam z taraf ndan özellefltirme ihalelerine yönelik nakit ve gayrinakdi olarak 500 milyon dolar finansman sa lanm flt r. Akreditif Hacmi (Milyon USD) nflaat Sektörü Uzun süren durgunlu un ard ndan 2005 y l inflaatta tam anlam yla bir patlama y l olmufltur. Bank Asya sektöre yönelik bireysel krediden gayrinakdi kredilere kadar 1 milyar dolar n üzerinde finansman sa lam flt r Enerji Türkiye nin büyümede gösterdi i performans ile orant l olarak enerji ihtiyac katlanarak artmaktad r. Yerli yabanc pek çok yat r mc enerji sektörüne girmek için adeta yar fl içindedirler. Bu kapsamda 2005 y l nda alternatif enerji yat r mlar nda özel sektörün önü aç lm fl ve birçok ilin do algaz da t m ihaleleri yap lm flt r. Di er taraftan Irak n akaryak t ihtiyac n n büyük bölümü Türkiye üzerinden sa lanmaktad r. Bankam z da 2005 y l nda enerji yat r mlar na, do algaz da t m ihalelerine ve Irak a yap lan akaryak t ihracat na yönelik 300 milyon dolar destek sa lam flt r. Yurt D fl Teminat Mektubu Hacmi (Milyon USD) G da Yeniden yap lanma sürecindeki Irak' n g da ihtiyac n n bir bölümü Türkiye den karfl lanmaktad r. Bu kapsamda bu ülkeye un ihracat yapan firmalara yönelik 140 milyon dolar finansman sa lanm flt r. Di er taraftan fleker al mlar na yönelik 2005 y l nda 310 milyon YTL Teminat Mektubu verilmifltir. Özel Çözümler flletmelerin faaliyetlerini de iflen piyasa koflullar nda sa l kl bir flekilde yürütebilmesi için zaman kayb n n önlenmesi önem arz etmektedir. Bu çerçevede, firmalar n ihtiyaçlar n n do ru ve zaman nda analiz edilmesine, bu ihtiyaçlara uygun ürün ve hizmetlerin paket halinde sunulmas na ve bu paket dahilinde özel imkanlar sa lanmas na önem verilmektedir y l içinde bu kapsamda KOB lere yönelik sektörel bazl destek kredileri ile organize sanayi bölgelerinde düzenli ödemelerin tahsilat na yönelik projeler yap lm flt r. Ayr ca ana sat c veya distribütör niteli indeki firmalar ile anlaflma yap larak dönem dönem farkl kampanyalar uygulamaya konulmufltur. 20

21 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U Ülke Kredileri Yurt d fl ihracat kredi kurumlar ndan (ECA-Export Credit Agency) sa lanan ve ithalatç ülke riskinin sigortaland bu kredilerde, ithalatç lar m za vadeli al m olanaklar sa lanmaktad r. Bank Asya taraf ndan düzenlenen yurt d fl teminat mektubu karfl l kullan labilecek bu kredilerin vadeleri 2 ila 7 y l aras nda de iflmekte olup 2005 y l içinde 50 milyon USD ülke kredilerine arac l k edilmifltir. Nakit Yönetimi Bank Asya müflterilerimizin kurumsal döngülerindeki süreçlerin manuel sistemlerden ç kart larak otomasyona döndürülmesi ve bu süreçlerin daha etkin de erlendirilmesi için çal flmalar yapmakta, bu yönde ürünler (Do rudan Borçland rma Sistemi, Kurum Tahsilatlar, Vergi/SSK Tahsilatlar, Sürekli Çekler vb.) gelifltirmektedir. Amaç daha düflük maliyet, zaman ve insan gücü ile maksimum verim elde etmek, minimum hata pay ile do ru bilgi ak fl sa lamakt r. Finansal Kurumlar D fl ticaret ifllemlerinin gerçeklefltirilmesinde önemli bir yere sahip olan Bank Asya, dünya genelinde yaklafl k olarak 100 ülkeye yay lm fl bir muhabir a na ulaflm flt r y l nda kaydedilen baflar lar yerli ve yabanc muhabir bankalar m z n Bank Asya ya olan deste inin artmas n da beraberinde getirmifltir y l içerisinde Bank Asya, akreditif ve garanti mektuplar nda daha önceden ulaflmad bir seviyeye ulaflm flt r. Bunun yan s ra Asya'n n ECA(Export Credit Agency) kapsam nda gerçeklefltirdi i ifllemler artm fl ve EULER HERMES, OEKB, ERG, OND, SACE, US-EXIM ve GSM-102 de dahil olmak üzere birçok sigorta kurulufluyla iflbirli i yap lm flt r. Bank Asya uluslararas ticaret ifllemlerinde %2 olan pay n önümüzdeki dönemde %5'e ç karmay hedeflemektedir. Dünyan n önde gelen kredi derecelendirme kurulufllar ndan olan Fitch Ratings, 2005 y l içerisinde kredi notumuzu B-'den B'ye yükseltmifltir. Fitch taraf ndan yap lan bu olumlu de erlendirme yabanc bankalar nezdinde itibar m z artt rman n yan s ra, uluslararas piyasada güvenilirli imizi tescil etmifltir. Önde gelen derecelendirme kurulufllar ndan Fitch Ratings in kredi notumuzu B- den B ye yükseltmesi, uluslararas piyasalarda itibar m z artt rm fl ve güvenilirli imizi tescil etmifltir. 21

22 Bireysel Bankac l k Bank Asya 2001 y l nda bafllad Bireysel Bankac l ktaki geliflim trendini 2005 y l içinde de sürdürmüfltür. Önceki y llarda yap lan yat r mlar ve 2005 y l nda artarak devam eden pazarlama faaliyetleri çerçevesinde bireysel müflteri adedi %57 oran nda artarak olmufltur Aç k Kredi Kart Adedi % Bireysel Bankac l k alan nda en önemli ürünlerden biri olan kredi kartlar nda sunulan hizmet yelpazesine; kart müflterilerinin 7 gün 24 saat Teknik, Konut, T bbi Yard m ve Bilgi Hizmeti alabilecekleri Asya Yard m asistans hizmeti eklenmifltir. Mevcut hediye puan katalo una ek olarak AsyaCard sahiplerinin, kazand klar puanlar online olarak Puan+Para fleklinde de kullanmalar na imkan veren web sitesi müflterilerin kullan m na sunulmufltur. Bu yat r mlar n sonucunda 2005 y l nda aç k kredi kart adedi %48 oran nda art flla e ulaflm flt r. Y ll k kredi kart cirosu ise %52 oran nda artarak YTL olmufltur. Artan müflteri adedi, maafl ödeme hizmetleri ve Ortak Nokta üyeli i ile beraber debit kart say s %273 oran ndaki art fl ile adede ulaflm flt r Debit Kart Adedi % Üye iflyeri taraf nda ise gerek 2005 y l nda üye iflyerlerine sunulan ma aza çözümleri gerekse de 2004 y l n n sonunda kurulan ÜTEK (Üye flyeri Takip Ekibi) nin ve flubelerin çal flmalar ile üye iflyeri adedi %136 oran nda art fl göstererek olmufltur. Buna paralel olarak POS adedi %134 oran nda artarak adede ulaflm flt r. H zla büyüyen kredi kart ve üye iflyeri portföyüne daha h zl ve alternatifli hizmet sunabilmek amac yla sistem altyap s na yap lan yat r mlar art ran Bank Asya bu çerçevede tüm üye iflyeri ve kredi kart operasyonlar n kendi bünyesinde toplayacak in-house çal flmalar na bafllam flt r Özellikle konut projelerinde sundu u yenilikçi alternatiflerle inflaat sektöründe önemli çözümler sunan Bank Asya n n 2005 y l bireysel kredi kulland r mlar adet baz nda %53 oran nda art flla adet, tutar baz nda ise %43 oran nda art flla USD seviyesinde gerçekleflmifltir. Bank Asya, alternatif da t m kanallar nda yapt yat r mlar sonucunda nternet fiubesi müflteri adedini %98 lik bir art flla e yükseltmifltir. Buna paralel olarak Alo Asya müflteri say s nda ise ye ulaflarak, % 379 luk bir büyüme gerçeklefltirmifltir. Geniflleyen flube a ile birlikte ATM say s 80 e ulaflan Bank Asya, Ortak Nokta üyesi banka müflterilerinin de yo un tercihi do rultusunda ATM ifllem adedini %107 art rarak e yükseltmifltir. 22

23 B A N K A S Y A F A A L Y E T R A P O R U Okul Taksit Sistemi ndeki eksiksiz operasyon çal flmalar sonucu tahsilat hizmeti Üye flyeri Adedi sunulan okul/dersane say s %66 oran nda art fl ile 259 a ulaflm flt r. Söz konusu okul/dershanelerde geçen y la oranla %59 art flla toplam ö rencinin tahsilat ifllemine arac l k edilmifltir % Nakit yönetimi ürünleri aç s ndan önceki y llarda devam eden geliflim süreci 2005 y l nda da devam etmifl; y l içerisinde Tedafl, Telekom, SSK, Ba -Kur ve Türksat ile yeni tahsilat anlaflmalar gerçeklefltirilmifltir. Bunun sonucu olarak fatura tahsilat ifllemleri adede ulaflarak adet baz nda %203 oran nda artm flt r Otomatik fatura talimatlar nda ise adet talimata var larak %340 oran nda art fl sa lanm flt r Bu çerçevede Bank Asya bireysel bankac l k alan nda yapt yat r mlar ve ürün yelpazesine ekledi i yeni ürün ve hizmetlerle 2005 y l n tüm ürün hedeflerini realize ederek tamamlam flt r. Bireysel Kredi Kulland r m Tutar (Bin USD) % Bank Asya bireysel bankac l k alan nda yapt yat r mlar ve ürün yelpazesine ekledi i yeni ürün ve hizmetlerle 2005 y l n tüm ürün hedeflerini realize ederek tamamlam flt r Otomatik Fatura Talimat Adedi %

24 nsan Kaynaklar Uygulamalar fle Alma ve Terfi Uygulamalar nsana yap lan yat r m n gelece e yap lan yat r m oldu u düflüncesiyle yetkin adaylar ifle al nmakta, yüksek standartlara göre e itilmekte ve ihtiyaçlar olan bilgi ve becerileri gelifltirilerek Bankam za en üst seviyede faydalar sa lanmaktad r. Bu stratejinin hayata geçirilmesi, çal flanlar m za uygun f rsatlar n ve yüksek seviyede ifl tatmininin sunulmas na ba l d r. Çal flanlar m z taraf ndan benimsenmifl, uluslararas standartlarda insan kaynaklar politikalar n uygulay p sektörde en iyi olmak, en önemli sermayenin insan oldu u gerçe inden hareketle planlar ve programlar haz rlamak hedefimizdir. Kalifiye, yetiflkin insan gücünü istihdam etmek, çal flanlar n yeteneklerini gelifltirmek, verimliliklerini art rmak ve geliflimlerine imkan tan mak Bankam z nsan Kaynaklar Yönetiminin temel amac d r. Bankam zda kariyer yollar en üst pozisyonlara kadar tüm çal flanlar m za aç kt r. Terfi sistemimize göre, mevcut görevinde baflar l görülen ve bulundu u unvanda asgari bekleme süresini dolduran personel, yükselece i unvanda bofl kadro Personel Say s % 35 bulunmas halinde terfi etmeye hak kazan r. Terfi için asgari bekleme süresi, üniversite mezunu personel için 2 y l, 2 y ll k ön lisans mezunu personel için 3 y l, lise mezunu personel için ise 4 y l olarak belirlenmifltir Bankam z stratejik plan ve hedefleri do rultusunda, mevcut insan kayna m z n en etkin, verimli ve dengeli bir flekilde da l m n sa layarak organizasyon yap m z dinamik tutarak, kaliteyi sürekli k lacak insan kayna ihtiyac n belirlemek amac yla yap lm fl olan insangücü planlamam z sonucunda uygun ifle uygun eleman politikam z ve Bankam z n gereksinimleri de göz önünde tutularak 2005 y l nda 663 personel istihdam edilmifl olup, 2004 y l sonunda olan personel say m z %35 büyüyerek 2005 y l sonu itibariyle ye ulaflm flt r. Bankam z personelinin yafl ortalamas 30 dur. Çal flanlar m z n %79 u yüksek okul ve üniversite mezunudur. Bank Asya da E itim Bank Asya da e itimin amac ; misyon, vizyon ve hedefler do rultusunda bankac l n sürekli geliflti i bir ortamda, Bank Asyal lar bu geliflmenin gerektirdi i çok boyutlu ve ça dafl bankac lar olarak daha üst görevlere haz rlamak ve onlara kariyer aflamalar n n gerektirdi i bilgi ve becerileri kazand rmakt r. Bankam z insan kaynaklar politikalar içerisinde, stratejik bir öneme sahip olan e itim sistemimiz, çal flanlar m z n geliflimini desteklemeyi, motivasyon ve ifl tatmini yaratmay hedeflemektedir. Bankam zda göreve yeni bafllayan çal flanlar m z, pozisyonlar na uygun olarak Oryantasyon, Temel Bankac l k E itimi ve Yönetici Aday E itimleri ne kat l rlar. Daha sonra kariyer basamaklar do rultusunda teknik bilgi, beceri ve kiflisel geliflimlerini sa layacak e itim programlar na kat l mlar sa lanarak geliflimleri desteklenir y l nda düzenlenen e itim programlar yla kifli bafl na toplam 10 gün e itim yap lm flt r. 24