ALJ FİNANSMAN A.Ş YILI FAALİYET RAPORU

Transkript

1 ALJ FİNANSMAN A.Ş YILI FAALİYET RAPORU ALJ Finansman A.Ş Merkez Mah. Erenler Cad. No: Çekmeköy İstanbul - Türkiye T: F: Ticaret Sicil No:

2 ALJ Finansman A.Ş Yılı Faaliyet Raporu Hesap Dönemi ne Ait Faaliyet Raporu İçindekiler 1. Genel Bilgiler Şirket Genel Bilgileri Faaliyet Konusu Vizyon Sermaye ve Ortaklık Yapısı Organizasyon Yapısı İmtiyazlı Paylara ve Payların Oy Haklarına İlişkin Açıklamalar Faaliyet Dönemi İçerisinde Yönetim Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler Yönetim Kurulu Denetçi Üst Düzey Yöneticilerin Özgeçmişleri İnsan Kaynakları Organizasyonu Genel Kurul Tarafından Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Kurulu Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetler 8 2. Yönetim Kurulu Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar 8 3. Araştırma Ve Geliştirme Faaliyetleri 8 4. Şirket Faaliyetleri Ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler Yatırımlar İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Kurulu nun Görüşü Doğrudan veya Dolaylı İştirakler ve Pay Oranları İktisap Edilen Paylar Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Özel Denetim ve Kamu Denetimi Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar Yılı Hedefleri ile Genel Kurul Kararlarının Faaliyetler ile Karşılaştırılması ve Değerlendirmeler _ 11

3 4.9. Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Bağış, Yardım ve Sosyal Sorumluluk Projeleri Kapsamında Yapılan Harcamalar Finansal Durum Riskler ve Yönetim Kurulu nun Değerlendirmesi Faiz Oranı Riski Likidite Riski Kur Riski Kredi Riski Risklerin Erken Saptanması ve Yönetimine İlişkin Bilgiler Diğer Hususlar 16

4 1. Genel Bilgiler 1.1. Şirket Genel Bilgileri ALJ Finansman A.Ş., Türkiye de kurulmuştur; rapor tarihi itibarıyla herhangi bir şubesi bulunmamaktadır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu nun tarih ve 2755 sayılı kararı ile ALJ Finansman A.Ş. nin finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerinin kuruluş ve faaliyet esasları hakkında yönetmelik hükümleri uyarınca finansman faaliyetinde bulunması uygun görülmüştür. Tablo 1. Şirket Bilgileri Ticaret Unvanı Ticaret Sicil Numarası Adres ALJ Finansman A.Ş. Telefon Faks İnternet Sitesi Merkez Mah. Erenler Cad. No: Çekmeköy İstanbul Türkiye Faaliyet Konusu ALJ Finansman A.Ş., Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu nezdinde gerçek ve tüzel kişilerin her türlü mal ve hizmet alımlarına yönelik finansman ihtiyaçlarını karşılamak üzere, anlaşmalı olduğu satıcılar aracılığı ile otomobil ve ticari araçlardan oluşan bir ürün yelpazesine yönelik kredi hizmeti sunan bir finansman şirketidir. Suudi Arabistan ın en büyük şirketlerinden ve dünyanın en büyük özel sermayeli otomotiv distribütörlerinden biri olan Abdul Latif Jameel Grubu, 1999 yılında Türkiye nin ilk tüketici finansman şirketlerinden biri olarak Kibar Grubu bünyesinde kurulmuş Assan Tüketici Finansmanı A.Ş. yi, Mayıs 2011 itibarıyla satın almıştır. Assan Tüketici Finansmanı A.Ş., 2011 yılına kadar otomotiv, iş makinesi ve ağır vasıta sektörlerine kredi hizmeti sunmuştur. Deneyimli kadrosu ile ticari krediler alanında uzmanlaşmış bir şirket olma özelliğindedir. Satın alma sürecini takiben şirket, Temmuz 2011 itibarıyla yeniden yapılanma sürecine girmiş ve Eylül 2011 de ticari unvanı ALJ Finansman A.Ş. olarak değişmiştir. Geçiş sürecinde insan kaynağı ön planda tutularak öncelikle organizasyonel yapısı güçlendirilmiştir. Tüm iş süreçleri, hedeflenen pazar koşullarına ve mevzuata uygun olarak yapılandırılmıştır. İş ve süreç geliştirme

5 çalışmaları neticesinde etkin performans ve optimal operasyonel maliyet yönetimi hedefleri doğrultusunda gereksinim duyulan otomasyon ve altyapı uygulamalarına öncelik verilmiş ve bilgi işlem yatırımları gerçekleştirilmiştir. ALJ Finans, 2012 yılının başından bu yana müşterilerine ve anlaşmalı bayilerine kolay başvuru imkanı, hızlı değerlendirme süreçleri, rekabetçi koşulları, taşıt kredisinde uzmanlığı ve deneyimli kadrosu aracılığı ile hizmet sunmaktadır. Şirket 2013 yılı Mayıs ayından itibaren tüm Toyota bayilerinde hizmet vermeye başlayarak hizmet verdiği bayi ağını genişletmiş ve bu tarihten itibaren Toyota marka araçların satışının finansmanına ağırlık vermeye başlamıştır Vizyon Abdul Latif Jameel Grubu global kültüründe, müşterilere Misafir yaklaşımıyla hizmet verilmektedir. ALJ Finans da aynı şekilde ALJ Grubu nun müşteri önceliği kavramını ilke edinmiş ve Türkiye nin yenilikçi, istikrarlı, güvenilir ve konusunda en iyi hizmeti veren finansman şirketlerinden biri olma yönünde vizyonunu belirlemiştir Sermaye ve Ortaklık Yapısı tarihinde gerçekleştirilen olağanüstü genel kurul ile şirketin TL olan ödenmiş sermayesi TL si iç kaynaklardan, TL si nakden olmak üzere, TL arttırılarak ye yükseltilmiştir. 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla şirketin ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir. Tablo 2. Ortaklık Yapısı Pay Sahipleri Pay Adedi Pay Değeri (TL) Pay Oranı ALJ Holding A.Ş % Chelder Central Asia Limited %0.004 Chelder Europe Limited %0.004 Chelder Middle East & North Africa Ltd %0.004 Atlas Automotive Holdings Limited %0.004 Toplam %100

6 1.5. Organizasyon Yapısı Tablo 3. Organizasyon Yapısı ALJ Finansman A.Ş Yılı Faaliyet Raporu 1.6. İmtiyazlı Paylara ve Payların Oy Haklarına İlişkin Açıklamalar Şirketin imtiyazlı payı bulunmamaktadır Faaliyet Dönemi İçerisinde Yönetim Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler Yönetim Kurulu itibarıyla şirket yönetim kurulu üyeleri ve görev süreleri aşağıda belirtilmiştir. Tablo 4. Yönetim Kurulu Adı, Soyadı Görevi Görev Süresi Michel Herve Peyrat Yönetim Kurulu Başkanı Nilüfer Günhan Yönetim Kurulu Başkan Vekili (Genel Müdür) Ali Haydar Bozkurt Yönetim Kurulu Üyesi Suna Çimşit Yönetim Kurulu Üyesi Denetçi 27 Mart 2013 tarihli olağan genel kurulda, Türk Ticaret Kanunu, Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri çerçevesinde 2013 yılı bağımsız denetimini yapmak üzere Güney Bağımsız Denetim Ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. bağımsız denetleme kuruluşu olarak seçilmiştir.

7 Üst Düzey Yöneticilerin Özgeçmişleri Nilüfer Günhan, Genel Müdür Nilüfer Günhan, 1986 da Üsküdar Amerikan Lisesi ni, 1990 da ise Marmara Üniversitesi İngilizce İşletme Bölümü nü bitirdi yılları arasında Amerika daki University of West Georgia da işletme yönetimi üzerine yüksek lisans (MBA) yaptı ve 1995 yılında Doğuş Holding Otomotiv Grubu nda çalışmaya başladı yılında Volkswagen Doğuş Finans (VDF) ın oluşum sürecinde aktif rol alan Günhan, daha sonra 2007 yılına dek şirketin İngiltere ve Türkiye merkezlerinde Üst Düzey Yönetici olarak görev aldı yılı ortalarına kadar ise Türk Ekonomi Bankası ve BNP Paribas iştiraki TEB Tüketici Finansmanı A.Ş. (TEB Cetelem) şirketinin Genel Müdürlüğünü üstlendi Temmuz dan bu yana ALJ Finansman A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdürü olarak görev yapan Nilüfer Günhan, aynı zamanda finansman şirketleri arasındaki mesleki dayanışmayı güçlendirmek amaçlı kurulan Finansman Şirketleri Derneği nin de 2012 dönemi Yönetim Kurulu Başkanlığı nı yapmış olup, Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Birliği Yönetim Kurulu üyesidir. Soner Irmak, Mali İşler Direktörü Soner Irmak, 1997 yılında İTÜ İşletme Mühendisliği Bölümünden mezun oldu yılları arasında Başer Kimya Finans bölümünde yönetici adayı olarak çalışan Irmak, yılları arasında Arthur Andersen ve Ernst & Young şirketleri Finansal Hizmetler bölümlerinde denetçi olarak görev aldı. Sonrasında, yılları arasında ABN Amro Bank NV Istanbul da Finans Müdür Yardımcılığı, yılları arasında HSBC Bank A.Ş. de Finansal Planlama ve Kontrol Müdürlüğü ve Grup Müdürlüğü görevlerini yürüttü. Nisan 2008 Nisan 2012 tarihleri arasında Türk Ekonomi Bankası A.Ş. de Bütçe Planlama ve Finansal Kontrol Direktörü olarak görev yapan Irmak, Mayıs 2012 tarihinden itibaren ALJ Finansman A.Ş. de Mali İşler Direktörü olarak görevine devam etmektedir İnsan Kaynakları Organizasyonu Çalışanların seçimi, yerleştirilmesi, gelişimi, bilgi, beceri ve yetenekleri doğrultusunda kariyer planlamalarının yapılması ve bordro/özlük işlerinin takibi, ALJ Finans İnsan Kaynakları bünyesinde gerçekleştirilmektedir. ALJ Grubu global kültürüne paralel olarak müşteri önceliği bakış açısını benimseyen şirket çalışanları, sürekli ve sürdürülebilir bir gelişim için inovasyon, mükemmeliyetçilik, dinamizm, dürüstlük ve yasalara uyum prensipleri ile çalışır. ALJ Finans, konusunda en iyi hizmeti sunan finansman şirketi olma vizyonu doğrultusunda çalışanlarının görevlerini en iyi, etkin ve verimli şekilde sürdürebilecekleri kaliteli şartları oluşturmayı ve yetkinlik düzeylerini geliştirmeyi amaçlamaktadır. Şirketin yıllık hedef ve stratejilerine paralel olarak belirlenen iş ve yetkinlik hedefleri, kişisel gelişimin desteklenmesi unsurları ile harmonize edilerek oluşturulmuş performans değerlendirme sistemi doğrultusunda değerlendirmeler yapılmaktadır.. Çalışanların performans değerlendirme

8 sonuçlarına göre belirlenen gelişim ihtiyaçları için eğitim planlamaları yapılmakta ve yıllık eğitim takvimi dahilinde çalışanların gelişimi ve yetkinlik düzeylerinin arttırılması takip edilmektedir. Sürekli gelişime yönelik olarak orta kademe yöneticiler tarafından verilen şirket içi eğitimler de düzenlenmektedir. Ayrıca Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında MASAK Yönetmeliği ( /26999) gereği, sorumlu bulunulan mevzuat hükümleri ile ilgili iç eğitimler düzenlenmiştir. Mevcut pozisyonlardaki çalışanlar, bir sonraki sorumlulukları için uygun eğitimlerle desteklenmekte, böylece kaliteli ve yetişmiş insan kaynağı yedeklenmekte ve açılan pozisyonlar doğrultusunda terfi süreçleri yönetilmektedir. Tüm pozisyonlar için oluşturulmuş olan görev tanımlarında ilgili pozisyondan beklenen yetkinlikler ve sorumluluklar açıkça belirtilmektedir. Düzenli olarak yapılan Memnuniyet Anketleri sonuçları doğrultusunda çalışma ortamıyla ilgili iyileştirme ve gelişim alanları belirlenmekte ve gerekli aksiyonlar alınmaktadır. Çalışanların motivasyonu, şirketin önemli hedeflerinden biri olup, her yıl planlanan iç iletişim takvimi doğrultusunda sosyal faaliyetler ve çeşitli paylaşımlar düzenlenmektedir. ALJ Finans, insan kaynakları politikası doğrultusunda çalışanlarına, özel sağlık sigortası, ferdi kaza sigortası, servis kullanımı ve öğle yemeği gibi yan haklar sağlamaktadır. Tablo 5. Çalışan Profili Aralık 2013 tarihi itibarıyla belirsiz süreli iş sözleşmesi ile çalışan personel sayısı 52 dir.

9 1.9. Genel Kurul Tarafından Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Kurulu Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetler Yönetim kurulu üyeleri, 2013 faaliyet yılı içerisinde şirket ile işlem yapmamış ve faaliyet konularında rekabet edecek girişimlerde bulunmamıştır. 2. Yönetim Kurulu Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar 2013 yılında Yönetim Kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticilere sağlanan mali hakların toplamı 1,573 bin TL dir. 3. Araştırma Ve Geliştirme Faaliyetleri Rapor dönemi içerisinde herhangi bir araştırma ve geliştirme faaliyeti gerçekleştirilmemiştir. 4. Şirket Faaliyetleri Ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler 4.1. Yatırımlar ALJ Finans, uzun vadeli stratejileri doğrultusunda altyapının güçlendirilmesi ve bu sayede gerek şirket performansının etkin hale getirilmesi gerekse operasyonel maliyetlerin optimize edilmesi amacıyla; 2013 yılında da bilgi işlem altyapısı ve yazılım/lisans alımı yönündeki yatırımlarını sürdürmüştür yılı yatırımları aşağıdaki gibi gerçekleşmiştir. Tablo 6. Yatırımlar Yatırım Kalemi Yatırım Tutarı (bin TL) Mobilya ve Mefruşat - Büro Makinaları 400 Özel Maliyetler - Gayri Maddi Haklar 1,572 Toplam 1,972

10 ALJ Finans; yeni yapılandırılmış olan ileri teknoloji altyapısına sahip, müşterilere ve bayilere yönelik sistem hizmetlerinde otomatik iş akış süreçleri ile entegre bir bilgi işlem yapısı sunmaktadır. Sistem geliştirme süreçlerinde proje yönetimi standartlarına uygun olarak yazılım geliştirme ve bakım süreçlerini yönetilmekte, network hizmet altyapısında ise ISO 27001, COBIT 4.1 kontrol hedeflerine göre süreçler izlenmekte ve denetimden geçirilmektedir. Entegre ve online yapı içerisinde kurulan karar destek hizmetleri ile müşterilerine kaliteli hizmet süreci sağlamaktadır. Değişen ve yenilenen teknolojiye paralel olarak, yıllık bütçe ve ihtiyaçlar doğrultusunda; sistem ve altyapı süreçlerini yenilemekte ve farklı modüler yapıları ile uçtan uca yönetim sistemi sunmaktadır. Bu çalışmalar kapsamında; Bayilerine yönelik web tabanlı satıcı portal yapısı oluşturarak; raporlama, mesajlaşma, duyuru, kredi hesaplama yöntemleri vb. farklı fonksiyonların tek bir platformda birleştirdiği bu yapıyı, ALJet Kredi Yönetim Sistemi ile entegre etmiştir. Bayilerin online başvuru girişini ve takibini sağladığı bayi kredi yönetim sisteminde bulunan kredi verme süreçlerinde iyileştirmeler yapılmış olup, kontra teklif öneri sistemi geliştirmiştir. Operasyonel iş akışlarında modül bazlı ikili kontrol ve log yapıları geliştirerek, bilgi ve işlem güvenliği yapısını güçlendirmeyi hedeflemiştir İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Kurulu nun Görüşü İç Kontrol Birimi, tüm çalışma ve faaliyetlerini Şirket Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış olan İç Kontrol Politikası çerçevesinde gerçekleştirmektedir. Birim, Şirket in tüm faaliyetlerinin 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu na, ilgili yönetmeliklere, uluslararası standartlara ve Şirket içi yönetmelik ve prosedürlere uygun olarak, etkin ve verimli bir şekilde uluslararası ve yerel piyasalarda yaşanabilecek riskleri göz önüne alarak gerçekleştirildiğinin kontrolünü yapmaktadır. İç Kontrol Birimi doğrudan Yönetim Kurulu na bağlı olarak faaliyet göstermekte ve çalışmalarını doğrudan Yönetim Kurulu na raporlamaktadır. İç Kontrol kapsamında,

11 Şirket faaliyetlerinin etkin ve verimli bir şekilde yürütülmesi ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliği, Gerçekleştirilen veya gerçekleştirilmesi planlanan tüm işlemlerin kanunlara ve ilgili diğer mevzuata, şirket politika ve kurallarına uyumunu, Bilgi sistemlerinin Şirket in yapısına ve ihtiyaçlarına uygun olarak kurulması ve çalışmalarına devam etmesi, Şirket varlıklarının olası risklere karşı korunması, Muhasebe ve finansal raporlama sistemlerinin güvenilirliğinin, bütünlüğünün ve gerekli raporların zamanında hazırlanması, Şirket içerisinde görevler ayrılığı prensibinin tam olarak uygulanması, Şirket in maruz kalabileceği olası risklerin belirlenmesi ve giderilmesi için önlemlerin alınması, konularında Şirket in tüm faaliyetlerini kapsayan kontrol noktaları oluşturulmakta, yerel ve uluslararası uygulamalar göz önünde bulundurularak, Şirketin gereksinmelerine göre söz konusu kontrol noktaları güncellenmektedir. Yıllık İç kontrol Planı Yönetim Kurulu tarafından onaylanmakta ve Planın uygulanması sonucu hazırlanacak rapor Yönetim Kurulu na rapor olarak sunulmaktadır Doğrudan veya Dolaylı İştirakler ve Pay Oranları Bulunmamaktadır İktisap Edilen Paylar Bulunmamaktadır Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Özel Denetim ve Kamu Denetimi Şirket 2013 yılı mali tabloları Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi tarafından denetlenmiştir Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler Bulunmamaktadır.

12 4.7. Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar Bulunmamaktadır Yılı Hedefleri ile Genel Kurul Kararlarının Faaliyetler ile Karşılaştırılması ve Değerlendirmeler ALJ Finans, sektöre giriş yaptığı 2012 senesinde, otomotiv kredisi odaklı bilgi işlem sisteminin altyapı çalışmalarını tamamlamış ve şirketin tüm fonksiyonlarına yönelik iş akışlarını hazır hale getirmiştir Mayıs ayında organize edilen bayi toplantıları ile Toyota bayilerine yönelik hizmetlerinin lansmanını yapan ALJ Finans, Toyota bayilerine ve Toyota müşterilerine Tek Tutkumuz Toyota sloganı ile hizmet vermeye başlamıştır. Şirket, Mayıs Aralık döneminde yoğun çalışmaları neticesinde başarılı bir gelişime imza atmıştır. Söz konusu dönemde perakende satışlarda her 10 Toyota otomobilden 4 ü ALJ Finans kredisi ile satılmıştır. Şirket, 2013 sonu itibariyle aktif büyüklüğünü 663 milyon TL ye çıkarmıştır. Tablo 7. Aktif Büyüklüğün Gelişimi Milyon TL 5 katı artış Milyon TL

13 2013 yılında şirketin net faiz ve komisyon gelirleri %110 artış göstermiştir. Aynı dönemde, genel karşılıklar da dahil olmak üzere faaliyet giderlerindeki artış %44 ile sınırlı kalmıştır yılında 2.9 milyon TL olan net faaliyet zararı, 1.2 milyon TL zarara düşmüştür yılı finansal sonuçları, aynı dönem için planlanmış olan neticelere göre önemli ölçüde pozitif gerçekleşmiştir yılı son çeyreğinde, cari açığın yönetilmesi ve araç ithalatının azaltılması amacıyla mali piyasalara etki eden çeşitli yasal düzenlemeler hayata geçmiştir. Söz konusu düzenlemelerin başlıcaları, Finansman Şirketlerinin Zorunlu Karşılık uygulaması kapsamına dahil edilmesi, kredilendirme oranları ile uygulanabilecek maksimum kredi vadesinin belirlenmesine ilişkin düzenlemeler, genel kredi karşılıkları kapsamına taşıt kredilerinin de dahil edilmesidir. Şirket, 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla, 24 Aralık 2013 tarihinden itibaren kullandırmış olduğu taşıt kredileri için 1.6 milyon TL tutarındaki genel kredi karşılığını bilançosuna kaydetmiştir yılında gerçekleştirilmiş Olağan Genel Kurul da alınan kararlar, yıl içerisinde gerçekleştirilmiştir Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları tarihinde gerçekleştirilen olağanüstü genel kurul ile şirketin TL olan sermayesi TL arttırılarak TL ye yükseltilmiştir Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Bağış, Yardım ve Sosyal Sorumluluk Projeleri Kapsamında Yapılan Harcamalar Faaliyet yılı içerisinde herhangi bir bağış, yardım ve sosyal sorumluluk projesi kapsamında harcama gerçekleştirilmemiştir. 5. Finansal Durum 2013 yılının Mayıs ayında Toyota ya tüm bayiler üzerinden hizmet vermeye başlayan ALJ Finans, 499 Milyon TL lik kredi üretim hacmine ulaşmıştır. Kullandırılan kredilerin %90 ını Toyota yeni araç kredileri oluşturmuştur.

14 Kredi Üretimindeki Gelişim ALJ Finansman A.Ş Yılı Faaliyet Raporu Tablo 8. Kredi Üretimindeki Gelişim (rakamlar Milyon TL yi ifade eder) Değişim Toyota Yeni Araç 16 M TL 446 M TL 28 katı artış İkinci El Araç 3 M TL 30 M TL 10 katı artış Diğer 66 M TL 23 M TL - %66 TOPLAM 85 M TL 499 M TL 6 katı artış 11,631 adet Toyota yeni araç kredisi kullandırımı gerçekleştiren ALJ Finans, 1,070 adet 2. El araç kredisi kullandırmıştır yılında, Toyota ya tüm bayiler üzerinden hizmet verilmeye başlanması ile; Şirket, 2012 yılında faaliyet gösterilen iş makineleri ve ağır vasıta finansmanını alanındaki faaliyetlerini önemli ölçüde azaltmış ve ana uzmanlığı olan otomotiv kredilerine yönelmiştir. Filo otomotiv kredilerinde ise18 Milyon TL tutarında hacim sağlanmıştır. Şirket, mali yapısını orta vadede hedeflediği bilanço büyüklüğüne temel oluşturacak seviyeye taşımak amacıyla, 2012 yılında yapılan 25 Milyon TL nakdi sermaye artışına ek olarak, 2013 yılında da 50 Milyon TL nakdi, 0.7 milyon TL iç kaynaklardan sermaye artışına giderek; ödenmiş sermayesini Milyon TL ye çıkarmıştır yılında şirketin toplam kredi portföy büyüklüğü 6 kat artarak 82.1 milyon TL den milyon TL ye yükselmiştir. 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla, Toplam Borç (alınan krediler) / Özkaynak oranı 4.36 olan Şirket, güçlü sermaye yapısı ve likit bilançosuyla 2014 yılında da büyümesini sürdürecektir. Tablo 9. Anapara Bakiyesi Gelişimi 82.1 Milyon TL 6 katı artış Milyon TL

15 6. Riskler ve Yönetim Kurulu nun Değerlendirmesi 6.1. Faiz Oranı Riski Şirket bilançoda yer alan faiz oranına bağlı varlık ve yükümlülüklerin, yeniden fiyatlanma dönemleri, nakit akışı ve vade uyumuna bağlı olarak, faiz oranlarındaki dalgalanmalar nedeniyle zarar yaratma olasılığını ifade etmektedir. Şirket sabit faizli varlık ve yükümlülüklerini vade ve yeniden fiyatlama dönemleri bazında izlemekte, faiz oranındaki olası değişikliklerin yaratacağı olası kazanç ve kayıpları takip etmektedir. Fonlama yapısı, belirlenen limitlere bağlı olarak tesis edilmektedir. Pozitif bilanço marjı ile çalışılması ana fiyatlama ilkesidir. Düzenli olarak toplanan fiyatlama komitesinde piyasa faiz oranları, fonlama maliyetleri tartışılmakta, farklı kategori ve vadedeki krediler için müşteri faiz oranı aralıkları belirlenmektedir Likidite Riski Şirketin nakit akışındaki uyumsuzluklar nedeniyle yükümlülüklerini tam ve zamanında yerine getirememe riskidir. Şirket düzenli olarak güncellenen nakit akışı tahminlerine dayanan ve olası yükümlüklerin likit kaynaklarla karşılanabileceği bir çalışma prensibini benimsemiştir. Düzenli olarak yapılan Aktif Pasif Komitesi toplantılarında, farklı para birimlerindeki nakit akışları vade aralığı bazında analiz edilmekte, aktif ve pasifler arası vade uyumu gözetilmektedir Kur Riski Döviz kurlarındaki dalgalanmalar nedeniyle şirketin yabancı para net pozisyonuna bağlı olarak karşı karşıya kalabileceği zarar etme riskini ifade etmektedir. Her bir döviz cinsinden varlık ve yükümlülükler sürekli olarak izlenmekte, net döviz pozisyonu belirlenen limitler dahilinde tutulmaktadır Kredi Riski Kredi riski genel olarak müşterinin ödeme performansındaki aksamalardan dolayı kredi geri ödemelerinin yapılamaması durumunu ifade eder. Kredi Risk Yönetimi faaliyetleri, Risk Yönetimi Birimi tarafından yürütülmekte olup, kredi riski ile ilgili tanımlar yapılmakta, ölçülmekte, izlenmekte, kontrol edilmekte, raporlanmakta ve stratejiler belirlenmektedir.

16 Kredi değerlendirme süreçleri, tüzel ve gerçek kişi müşteriler için ayrı ayrı düzenlenmiş ve Kredi Risk komitesi tarafından onaylanan Kredi Politika ve Stratejilerine uygun olarak değerlendirilmektedir. Söz konusu politikalar piyasa koşulları göz önünde bulundurularak şirket hedeflerinin tutturulması için bütçelenen risk toleransına göre belirlenmekte ve Kredi Risk Komitesi tarafından onaylandıktan sonra yürürlüğe girmektedir. Başvuru onay süreci, yetki delegasyonuna uygun olarak yönetilmektedir. Kredi karar süreçlerinin daha hızlı, etkin ve şirketin risk yönetimi prensiplerine uygun hale getirilmesi için, 2012 yılında Experian firmasının bir karar destek sistemi olarak işlev gören ürünü NBSM (New Business Strategy Manager) otomasyon çalışması başlatılmıştır. Kredi politikalarını da barındıran bu sistem kredi başvurularının değerlendirilmesinde kontrol noktaları ve verdiği otomatik onay ve ret kararları ile tahsis birimine destek sağlamaktadır. NBSM genel olarak müşteriye ait demografik bilgileri, TCMB, KKB ve gerekirse EGM sorgulamalarının sonuçlarını kullanarak Risk Komite tarafından tanımlanmış kredi politika kurallarını kontrol eder. NBSM kararları, risk yönetimi departmanı tarafından analiz edilmekte, sürekli iyileştirme çalışmaları ile kredi politikaları ve kararlarının optimizasyonu yapılmaktadır Risklerin Erken Saptanması ve Yönetimine İlişkin Bilgiler ALJ Finansman A.Ş., kesintisiz Risk Yönetimi faaliyetleri ile iş sürekliliğini, itibarını, hedeflenen kârlılığını olumsuz etkileyebilecek olaylara karşı önlem alır. Şirket içinde Risk Yönetimi organizasyonunun bir parçası olarak, Yönetim Kurulu nun ALJ Finansman A.Ş. kredi portföyüne ait riski yönetimini gözlemlemek, yönetmek ve değerlendirmek konusundaki sorumluluklarının devralınmasına yardımcı olmak, Yönetim Kurulu tarafından belirlenen limitler dahilinde risk yönetim stratejileri ile ilgili kural, limit ve politikalar belirlemek amacıyla bağımsız iki komite kurulmuştur. Kredi Risk Komitesi kredi risk yönetimi için kararlar alır ve uygulamaları kontrol eder. Kurumsal Risk Yönetimi Komitesi ise tanımları yapılmış piyasa, kredi, operasyonel risklerin izlenmesi, erken uyarı sistemi geliştirilmesi ve olası olumsuz etkilerinin minimum seviyeye indirilmesinden sorumludur. Risk Yönetimi Birimi, portföye yönelik çeşitli analizler hazırlayarak, Şirket Üst Yönetimi ne raporlar. Başvuru, portföy, yaşlandırma, erken uyarı risk göstergeleri, KKB analizleri, tahsilat performansı (roll rate) aylık olarak Kredi Risk Komite toplantılarında sunularak üst yönetim bilgilendirilir.

17