Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri İstatistikleri. Aralık 2018

Transkript

1 Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri İstatistikleri Aralık 2018 Rapor Kodu:DT01 Haziran 2018

2 Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri 1 Aralık 2018 Tüketici kredisi ve konut kredisi kullanan toplam kişi sayısı 20 milyon 61 bin kişi, kredi miktarı ise 373 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Kullandırılan Miktar ve Ekim-Aralık 2018 döneminde 1,9 milyon kişiye, 22 milyar TL tutarında tüketici kredisi ve konut kredisi kullandırılmıştır. Kredi kullanan kişi sayısı bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 30, kredi miktarı ise yüzde 59 oranında azalmıştır. Böylece 2018 yılında toplam 9,6 milyon kişiye 162 milyar TL tutarında tüketici ve konut kredisi kullandırılmıştır. Kullandırılan Kredi Miktarı ve (sel) Ekim-Aralık 2018 dönemi sonu itibariyle tüketici kredileri ve konut kredileri bakiyesi 373 milyar TL, kredi kullanan toplam kişi sayısı ise 20 milyon 61 bin dir. kişi sayısı bir önceki yılın aynı dönemine göre 527 bin, bir önceki çeyreğe göre ise yaklaşık 43 bin kişi azalmıştır. Tüketici kredisi ve konut kredileri bakiyesi bir önceki yılın aynı dönemine göre değişmezken, bir önceki üç aylık döneme göre ise yüzde 4 oranında küçülmüştür. Kullandırılan Kredi Miktarı ve (Bakiye) * 3 aylık dönem sonunda tüketici kredisi ve konut kredisi bakiyesi = başı değeri + dönem içinde kullandırılan kredi - dönem içinde geri ödemesi yapılan kredi 1 Mevduat bankaları ile kalkınma ve yatırım bankalarını kapsamaktadır. TBB / İstatistiki Raporlar / Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri / Aralık 2018 i

3 Bakiyeler itibariyle bakıldığında, bir önceki yılın aynı üç aylık dönemine göre taşıt kredileri yüzde 11, konut kredileri yüzde 1 azalırken, ihtiyaç kredileri ise yüzde 1 oranında artmıştır. Mal ve Hizmet Gruplarına Göre Dağılım Ekim-Aralık 2018 döneminde ihtiyaç kredileri yüzde 87 ile en büyük paya sahiptir. Bunu sırasıyla, yüzde 8 ve yüzde 5 pay ile konut ve taşıt kredileri izlemektedir. Aynı dönemde 1,9 milyon kişi yaklaşık 19 milyar TL tutarında ihtiyaç kredisi, 17 bin kişi yaklaşık 2 milyar TL tutarında konut kredisi ve 24 bin kişi 1 milyar TL tutarında taşıt kredisi kullanmıştır. Bir önceki yılın aynı dönemine göre taşıt kredileri yüzde 47 oranında artarken, ihtiyaç kredileri yüzde 25 oranında, konut kredileri yüzde 75 oranında azalmıştır. Mal ve Hizmet Gruplarına Göre Dağılım (milyar TL, yüzde) Akım Taşıt ; 1; 5% Konut ; 2; 8% Bakiye Taşıt ; 6; 2% İhtiyaç *; 188; 50% Konut; 180; 48% İhtiyaç *; 19; 87% *Dayanıklı tüketim malları, mesleki amaç, eğitim, tatil, gıda, giyim vb. amaçlar için kullanılan krediler. Ekim-Aralık 2018 dönemi içinde kullananlar bazında ortalama bireysel kredi 11 bin TL dir. Bu büyüklük konut kredilerinde 110 bin TL, ihtiyaç kredilerinde 10 bin TL ve taşıt kredilerinde 48 bin TL olmuştur. Mal ve Hizmet Gruplarına Göre Kişi Başı Ortalama Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri (bin TL) * Dayanıklı tüketim malları, mesleki amaç, eğitim, tatil, gıda, giyim vb. amaçlar için kullanılan krediler. TBB / İstatistiki Raporlar / Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri / Aralık 2018 ii

4 Ekim-Aralık 2018 dönemi sonundaki bakiye verilerine göre ortalama bireysel kredi miktarı 19 bin TL dir. Bu miktar konut kredilerinde 79 bin TL, ihtiyaç kredilerinde 11 bin TL ve taşıt kredilerinde 26 bin TL dir. Vade Dağılımı Ekim-Aralık 2018 dönemi içinde kullandırılan tüketici kredileri ve konut kredilerinde yüzde 38 pay ile en fazla tercih edilen vade dilimi aydır. Bunu yüzde 23 pay ile 3-12 ay ve yüzde 15 pay ile ay vade dilimleri izlemiştir. Takipteki Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Ekim-Aralık 2018 dönemi itibariyle yaklaşık 12 milyar TL olan takipteki krediler (idari+kanuni), tüketici kredileri ve konut kredileri toplamının yüzde 3,2 sini oluşturmuştur. 4 Takipteki Kredilerin Bakiye Miktara Oranı (yüzde) Ekim-Aralık 2017 Temmuz-Eylül 2018 Ekim-Aralık 2018 İdari Takipteki Kredi Kanuni Takipteki Kredi Ekim-Aralık 2018 döneminde kullandırılan tüketici kredileri ve konut kredilerinden kanuni takibe alınan kredi miktarı, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 6 oranında azalarak 884 milyon TL olmuştur. Söz konusu kredilerin yüzde 2 sini taşıt, yüzde 9 unu konut, yüzde 89 unu ihtiyaç kredileri oluşturmuştur Önemli Not: Bu raporda yer alan istatistikler, Haziran 2013 dönemi itibariyle 36, Aralık 2013 dönemi itibariyle 34, Aralık 2013 den Mart 2014 dönemine kadar 33, Haziran 2014 ten Aralık 2014 e kadar 34, Mart 2015 ten Mart 2017 ye kadar 33, Haziran 2017 dönemi itibariyle 32 üyesi olan ve tüketici kredisi ve konut kredisi kullandıran banka verisinden oluşmuştur. Raporda yer alan istatistikler Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ deki değişikliğe paralel olarak yayınlanmaktadır. Söz konusu Tebliğ kapsamında yayınlanan tüketici kredileri ve konut kredileri toplu sonuçları ile bu raporun toplulaştırılmış bakiye sonuçları arasında farklar bulunmaktadır. Bu fark bazı bankaların reeskontlarını henüz dağıtamamış olmasından kaynaklanmaktadır. Ayrıca, bu rapordaki bilgiler gerçek kişilerce kullanılan ve ticari amaçlı olmayan bireysel kredileri kapsamakta olup bireysel kredi kartları, personel kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarını içermemektedir. Bazı bankaların, ilgili tebliğe göre hazırladıkları tüketici kredileri bilgileri kredili mevduat hesaplarını içermektedir; bu nedenle, bu raporda yer alan tüketici kredileri ve konut kredileri bilgileri ile bu konuda da farklılıklar oluşmaktadır. Kişi sayılarında herhangi bir tekilleştirme işlemi yapılmamaktadır. TBB / İstatistiki Raporlar / Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri / Aralık 2018 iii

5 I. Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri, Milyon TL Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri * Kullandırılan** Bakiye****, Kanuni, Kanuni Miktar 54,401 (Adet) İdari Takip. 18 Takip. 940 Miktar 374,647 (Adet) 20,587,577 İdari Takip. 284 Takip. 10,655 Aralık YP , ,415 2,781, ,838 20,588, , TP 51,555 2,813, ,628 20,999, ,572 Mart YP , ,567 2,813, ,855 21,000, , TP 54,614 2,653, ,189 20,366, ,254 Haziran YP , ,625 2,654, ,434 20,367, , TP 33,832 2,201, ,604 20,103, ,916 Eylül YP ,833 2,201, ,806 20,104, , TP 22,298 1,949, ,309 20,060, ,322 Aralık YP ,301 1,949, ,475 20,061, ,327 II. Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Dağılımı 1.1. Mal ve hizmet gruplarına göre dağılım Diğer Diğer Taşıt 1,844 Konut 15,496 İhtiyaç ***** 37,050 ****** 10 54,401 Taşıt 40,751 Konut 112,575 İhtiyaç ***** 2,626,471 ****** 1,202 Aralık YP ,848 15,501 37, ,415 40, ,592 2,626,492 1,206 2,781, TP 1,348 12,705 37, ,555 27,362 90,764 2,694,505 1,113 2,813,744 Mart YP ,351 12,713 37, ,567 27,386 90,788 2,694,536 1,113 2,813, TP 1,320 17,294 35, ,614 25, ,691 2,507,992 1,069 2,653,961 Haziran YP ,321 17,303 35, ,625 25, ,714 2,508,012 1,069 2,654, TP 777 7,367 25, ,832 14,651 54,733 2,130,850 1,049 2,201,283 Eylül YP ,368 25, ,833 14,655 54,734 2,130,856 1,049 2,201, TP 1,138 1,835 19, ,298 23,555 16,631 1,908,238 1,071 1,949,495 Aralık YP ,139 1,837 19, ,301 23,560 16,637 1,908,242 1,071 1,949,510 Bakiye Miktar, Milyon TL Diğer ****** Taşıt Taşıt 6,457 Konut 182,375 İhtiyaç ***** 185, , ,883 Konut 2,300,907 İhtiyaç ***** 18,050, ,587,577 Aralık YP ,165 6, , , , ,327 2,301,204 18,050, ,588, TP 6, , , , ,579 2,047,305 18,463, ,999,399 Mart YP ,156 6, , , , ,997 2,047,606 18,463, ,000, TP 6, , , , ,936 2,335,731 17,805, ,366,400 Haziran YP ,092 6, , , , ,328 2,336,024 17,805, ,367, TP 5, , , , ,174 2,319,467 17,575, ,103,066 Eylül YP , , , , ,502 2,319,737 17,576, ,104, TP 5, , , , ,726 2,282,331 17,557, ,060,675 Aralık YP , , , , ,980 2,282,562 17,557, ,061,292 * Tüketici kredisi ve konut kredisi veren tüm bankaların toplulaştırılmış bilgilerini içermektedir. Banka isimleri ekte listelenmektedir. ** İlgili 3 ay içerisinde gerçek kişilerce kullanılan ve ticari amaçlı olmayan bireysel tüketici kredileri ve konut kredilerini kapsamaktadır. Kredili mevduat hesaplarını içermemektedir. *** Gerçek kişilerin aldıkları, ticari amaçlı olmayan "Yabancı Para" bireysel tüketici kredileri ve konut kredilerinin TL cinsinden değerini ifade eder. **** İlgili 3 aylık dönem sonunda bireysel tüketici kredisi ve konut kredisi bakiyesi = başı değeri + dönem içinde kullandırılan krediler - dönem içinde geri ödemesi yapılan krediler ***** Dayanıklı tüketim malları, yarı dayanıklı tüketim malları ile evlilik, eğitim ve sağlık için kullandırılan tüketici kredileri. Bakiye ****** Bu grupların herhangi birisinde sınıflandırılamayan krediler. Kalem içerikleri değiştirildiği için 2015 yılından itibaren diğer ile ihtiyaç kalemleri arasında geçiş olmuştur. Diğer ****** 1

6 Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri 1.2. Kanuni Takipteki Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Taşıt Konut İhtiyaç Diğer Aralık YP TP Mart YP TP Haziran YP TP Eylül YP TP Aralık YP Meslek gruplarına göre dağılım Ücretli Serbest Meslek Diğer 34,540 6,597 7,985 5,279 54,401 Aralık YP ,552 6,598 7,985 5,280 54, TP 33,329 5,957 7,279 4,990 51,555 Mart YP ,339 5,959 7,279 4,990 51, TP 36,769 5,815 7,166 4,864 54,614 Haziran YP ,776 5,818 7,166 4,865 54, TP 22,486 3,177 5,161 3,008 33,832 Eylül YP ,487 3,178 5,161 3,008 33, TP 13,707 2,327 3,769 2,495 22,298 Aralık YP ,710 2,327 3,769 2,496 22,301 Ücretli 1,830,107 Serbest Meslek 241,102 Diğer 388, ,419 Aralık YP ,830, , , ,430 2,781, TP 1,850, , , ,224 2,813,744 Mart YP ,850, , , ,230 2,813, TP 1,781, , , ,942 2,653,961 Haziran YP ,781, , , ,951 2,654, TP 1,476, , , ,926 2,201,283 Eylül YP ,476, , , ,930 2,201, TP 1,241, , , ,587 1,949,495 Aralık YP ,241, , , ,591 1,949,510 2

7 3. Yaş gruplarına göre dağılım Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri , , , , , ,401 Aralık YP ,940 15,428 26,523 6,395 1, , TP 4,125 14,803 24,848 5,960 1, ,555 Mart YP ,125 14,809 24,854 5,960 1, , TP 4,310 16,564 26,465 5,635 1, ,614 Haziran YP ,310 16,565 26,474 5,636 1, , TP 3,017 9,648 15,955 4,006 1, ,832 Eylül YP ,017 9,648 15,956 4,006 1, , TP 1,784 5,823 10,418 3,083 1, ,298 Aralık YP ,784 5,824 10,420 3,083 1, , , , ,226, , ,452 16,738 Aralık YP , ,320 1,226, ,468 86,457 16,738 2,781, TP 306, ,504 1,235, ,908 79,193 18,877 2,813,744 Mart YP , ,536 1,236, ,911 79,195 18,877 2,813, TP 345, ,368 1,097, ,502 71,366 14,326 2,653,961 Haziran YP , ,375 1,097, ,506 71,367 14,327 2,654, TP 244, , , ,448 66,992 9,485 2,201,283 Eylül YP , , , ,448 66,993 9,486 2,201, TP 187, , , ,651 78,500 7,626 1,949,495 Aralık YP , , , ,653 78,500 7,626 1,949,510 3

8 4. Gelir gruplarına göre dağılım Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri TL TL TL TL TL 12,060 5,853 4,861 7,117 18,130 6,379 54,401 Aralık YP ,062 5,854 4,861 7,118 18,141 6,379 54, TP 11,591 5,493 4,644 7,092 16,567 6,166 51,555 Mart YP ,591 5,493 4,645 7,093 16,578 6,166 51, TP 12,150 5,331 4,788 7,035 16,556 8,754 54,614 Haziran YP ,151 5,331 4,788 7,038 16,562 8,755 54, TP 9,070 3,473 3,016 4,040 9,460 4,773 33,832 Eylül YP ,070 3,473 3,016 4,040 9,461 4,773 33, TP 7,119 2,210 1,753 2,248 5,962 3,007 22,298 Aralık YP ,119 2,210 1,753 2,249 5,963 3,008 22, TL TL TL TL TL 848, , , , , ,985 Aralık YP , , , , , ,986 2,781, TP 810, , , , , ,127 2,813,744 Mart YP , , , , , ,127 2,813, TP 791, , , , , ,621 2,653,961 Haziran YP , , , , , ,627 2,654, TP 673, , , , , ,899 2,201,283 Eylül YP , , , , , ,903 2,201, TP 613, , , , , ,094 1,949,495 Aralık YP , , , , , ,099 1,949,510 4

9 5. Eğitim düzeyine göre dağılım Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Fakülte ve İlk-ortaokul Lise Yüksekokul 10,510 18,419 19,839 5,633 54,401 Aralık YP ,510 18,423 19,850 5,633 54, TP 10,259 17,913 18,216 5,167 51,555 Mart YP ,260 17,917 18,224 5,167 51, TP 10,283 18,476 21,512 4,343 54,614 Haziran YP ,283 18,478 21,521 4,343 54, TP 7,091 11,533 12,338 2,870 33,832 Eylül YP ,091 11,534 12,339 2,870 33, TP 4,553 7,448 7,840 2,457 22,298 Aralık YP ,553 7,448 7,842 2,457 22,301 Fakülte ve Yüksekokul İlk-ortaokul 580,717 Lise 966, , ,442 Aralık YP , , , ,442 2,781, TP 587, , , ,219 2,813,744 Mart YP , , , ,219 2,813, TP 549, , , ,512 2,653,961 Haziran YP , , , ,513 2,654, TP 485, , , ,901 2,201,283 Eylül YP , , , ,902 2,201, TP 409, , , ,125 1,949,495 Aralık YP , , , ,125 1,949,510 5

10 6. Vade Dilimlerine göre dağılım Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Raporu 3-12 ay 4, ay 1, ay 5, ay 8, ay 16, ay 4, , ,401 Aralık YP ,481 1,756 5,511 8,775 16,029 4,851 12, , TP 4,336 1,844 5,351 8,373 16,212 4,301 11, ,555 Mart YP ,336 1,844 5,351 8,374 16,216 4,306 11, , TP 4,261 1,906 5,403 8,217 15,703 5,039 14, ,614 Haziran YP ,261 1,906 5,404 8,218 15,703 5,042 14, , TP 4,278 1,612 4,295 7,088 8,108 2,679 5, ,832 Eylül YP ,278 1,612 4,295 7,088 8,108 2,680 5, , TP 5,030 1,540 3,429 8,419 1,459 1, ,298 Aralık YP ,030 1,540 3,430 8,419 1,459 1, , ay 653, ay 174, ay 438, ay 476, ay 677, ay 142, ,728 2,096 Aralık YP , , , , , , ,744 2,096 2,781, TP 685, , , , , , ,779 2,349 2,813,744 Mart YP , , , , , , ,789 2,349 2,813, TP 650, , , , , , ,585 2,768 2,653,961 Haziran YP , , , , , , ,604 2,768 2,654, TP 665, , , , ,099 91, ,648 2,342 2,201,283 Eylül YP , , , , ,101 91, ,649 2,342 2,201, TP 757, , , ,804 92,554 72,811 14,289 2,842 1,949,495 Aralık YP , , , ,806 92,554 72,816 14,292 2,842 1,949,510 6

11 Bilgi gönderen bankalar 1 Akbank T.A.Ş. 2 Aktif Yatırım Bankası A.Ş. 3 Alternatifbank A.Ş. 4 Anadolubank A.Ş. 5 Arap Türk Bankası A.Ş. 6 Bank Mellat 7 BankPozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş. 8 Birleşik Fon Bankası A.Ş. 9 Burgan Bank A.Ş. 10 Denizbank A.Ş. 11 Fibabanka A.Ş. 12 GSD Yatırım Bankası A.Ş. 13 HSBC Bank A.Ş. 14 ICBC Turkey Bank A.Ş. 15 ING Bank A.Ş. 16 İller Bankası A.Ş. 17 Nurol Yatırım Bankası A.Ş. 18 Odea Bank A.Ş. 19 QNB Finansbank A.Ş. 20 Şekerbank T.A.Ş. 21 Turkish Bank A.Ş. 22 Turkland Bank A.Ş. 23 Türk Ekonomi Bankası A.Ş. 24 Türk Eximbank 25 Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş. 26 Türkiye Garanti Bankası A.Ş. 27 Türkiye Halk Bankası A.Ş. 28 Türkiye İş Bankası A.Ş. 29 Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası A.Ş. 30 Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. 31 Türkiye Vakıflar Bankası A.Ş. 32 Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. 1. Rapor içindeki bilgiler tüketici kredisi ve konut kredisi veren üye bankaların 'ne gönderdikleri istatistiki bilgilerden yararlanılarak hazırlanmıştır. Kişi sayılarında herhangi bir tekilleştirme işlemi yapılmamaktadır. 2. Raporda yer alan istatistikler, Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ deki değişikliğe paralel olarak yayınlanmaktadır. Söz konusu Tebliğ kapsamında yayınlanan tüketici kredileri ve konut kredileri toplu sonuçları ile bu raporun toplulaştırılmış bakiye sonuçları arasında farklar bulunmaktadır. Bu fark bazı bankaların reeskontlarını henüz dağıtamamış olmasından kaynaklanmaktadır. Ayrıca, bu rapordaki bilgiler gerçek kişilerce kullanılan ve ticari amaçlı olmayan bireysel kredileri kapsamakta olup bireysel kredi kartları, personel kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarını içermemektedir. Bazı bankaların, ilgili tebliğe göre hazırladıkları tüketici kredileri bilgileri kredili mevduat hesaplarını içermektedir; bu nedenle, bu raporda yer alan tüketici kredileri ve konut kredileri bilgileri ile bu konuda da farklılıklar oluşmaktadır. 3. bu raporda yer alan bilgilerin yanlışsız olması için gerekli özeni göstermiş olmakla birlikte, bu konuda herhangi bir sorumluluk üstlenmez. Bu raporun tüm yayın hakları 'ne aittir. Çalışma, kaynak gösterilmek şartıyla yapılacak alıntılar dışında 'nin yazılı izni olmaksızın hiçbir yolla çoğaltılamaz. 7