Ara Dönem Raporu 2012 Üçüncü Çeyrek ERSTE GROUP

Ebat: px
Şu sayfadan göstermeyi başlat:

Download "Ara Dönem Raporu 2012 Üçüncü Çeyrek ERSTE GROUP"

Transkript

1 Ara Dönem Raporu 2012 Üçüncü Çeyrek ERSTE GROUP

2 KĠLĠT FĠNANSAL VERĠLER milyon EUR cinsinden Gelir tablosu Net faiz geliri 3, ,134.1 Krediler ve avanslar için risk provizyonları -1, ,859.2 Net ücret ve komisyon gelirleri 1, ,352.0 Net işlem sonuçları Genel yönetim giderleri Diğer sonuçlar -2, , ,548.0 Vergi öncesi kar/zarar Ana Ģirketin sahiplerine isnat olunabilen Karlılık oranları Net faiz marjı %2,8 %3.0). Maliyet/gelir oranı %51,9 %52,4 Özkaynak karlılığı %6,3 -%9.7 Hisse başına kazanç Eyl 11 Ara Bilanço Kredi kurumlarına krediler ve avanslar 11,569 7,578 Müşterilere krediler ve avanslar 133, ,750 Krediler ve avanslar için risk provizyonları -7,796-7,027 İşlem gören aktifler, türev finansal araçlar 18,201 16,807 Mali varlıklar 42,601 38,132 Diğer varlıklar 18,908 19,766 Toplam varlıklar 216, ,006 Banka mevduatları 25,524 23,785 Müşteri mevduatları 122, ,880 İhraç edilen borçlanma senetleri 29,902 30,782 İşlem gören pasifler, türev finansal araçlar 11,293 9,873 Diğer borçlar 7,329 5,723 İkinci dereceden borçlar 4,293 5,783 Toplam özsermaye 16,400 15,180 Azınlık hisselerine isnat olunabilen 3,453 3,143 Ana şirketin sahiplerine isnat olunabilen 12,947 12,037 Toplam borçlar ve özsermaye 216, ,006 Toplam nitelikli sermayedeki değiģimler Bankacılık Kanununun 22 (1) 1 sayılı bölümü uyarınca risk 92,621 97, Basamak oranı - kredi riski (%) Basamak oranı - toplam risk (%) Ödeme gücü oranı (%) Borsa verileri (Viyana Menkul Kıymetler Borsası) Yüksek (Avro) Düşük (Avro) Kapanış Fiyatı (Avro) Piyasa değeri (milyar Avro) Eylül 2012 tarihindeki derecelendirmeler Fitch Uzun vadeli A Kısa vadeli F1 Genel Görünüm İstikrarlı Moody s Investors Service Uzun vadeli A3 Kısa vadeli P-2 Genel Görünüm Negatif Standard & Poor s Uzun vadeli A Kısa vadeli A-1 Genel Görünüm Negatif Erste Group Hisselerinin Performansı (endekslenmiş)

3 Ġçindekiler 2 CEO Mektubu 3 Sermaye Piyasalarında Erste Group 4 Ara Yönetim Raporu 13 KısaltılmıĢ Konsolide Mali Tablolar Önemli Noktalar Net faiz gelirleri çekirdek harici varlıklardaki azalmanın sürmesine ve ekonomik ortam sebebiyle baskılanan kredi talebine bağlı olarak 2012 yılının ilk dokuz ayında 3.968,9 milyon Avroya ( : 4.134,1 Avro) gerilemiģtir. Menkul kıymetler faaliyetlerinin zayıflamasına bağlı olarak net ücret ve komisyon gelirleri %5,0 düģüģle 1.284,3 milyon Avroya gerilemiģtir. Net iģlem sonuçları, 37,4 milyon Avro iken değerleme etkileri yüzünden düģüģ yaģanan 2011 yılının ilk dokuz ayına göre önemli derecede artıģ göstererek 191,4 milyon Avroya yükselmiģtir. _ Sonuç olarak, iģletme gelirleri %1,4 oranında hafif bir düģüģle 5.444,6 milyon Avro'ya gerilemiģtir ( : 5.523,5 milyon Avro). Katı maliyet yönetimi genel idari giderlerin 2012 yılının ilk dokuz ayında %2,3 düģüģle 2.891,6 milyon Avrodan 2.826,1 milyon Avroya gerilemesini sağlamıģtır. ĠĢletme sonuçları neredeyse hiç değiģmeksizin 2.618,5 milyon Avro olmuģtur ( : 2.631,9 milyon Avro). Maliyet / gelir oranı %51,9'a yükselmiģtir ( : %52,4). _ Risk maliyetleri 2011 yılının ilk dokuz ayına (1.859,2 milyon Avro) göre %21,2 düģüģle 1.456,3 milyon Avroya veya ortalama müģteri kredilerinin 146 baz puanına gerilemiģtir. Kaynak ayırma seviyeleri Romanya ve Hırvatistan hariç bütün merkez ülkelerde düģmüģtür veya istikrarını korumuģtur. Varlık kalitesi eğilimleri karıģık iken; Avusturya'da, Çek Cumhuriyeti'nde ve Slovakya'da yükselme eğilimi sürmüģtür. Ancak bir önceki çeyrek ile karģılaģtırıldığında Takipteki Kredi oluģumu Romanya'da ve Macaristan'da da düģmüģtür. Genel olarak, takipteki kredi oranı 30 Eylül 2012 tarihi itibarıyla değiģmeden %9,2 oranında kalırken (30 Haziran 2012: %9,2, 2011 yılı sonu: %8,5) takipteki kredi kapsama oranı %63,1'e yükselmiģtir (2011 yılı sonu %61,0). _ Diğer iģletme sonuçları 2012 yılının ilk dokuz ayında -214,0 milyon Avroya yükselmiģtir ( : ,4 milyon Avro). Bu kuvvetli geliģme, oldukça düģük tek seferlik etkilerin 2012 yılındaki genel olumlu etkisi ile ilgili idi. Özellikle 1. basamak ve 2. basamak araçlarının geri alınması 413,2 milyon Avro tutarında olumlu etkiye yol açmıģtır. Olumsuz etkiler, Banca Comercială Română için Ģerefiye ayarlaması yapılmasından (210,0 milyon Avro) ve Macaristan'daki dövizli ipotek faizi sübvansiyonu mevzuatı ile ilgili bir ücretten (60,6 milyon Avro) ileri gelmiģtir. Avusturya'da, Macaristan'da ve Slovakya'da bankacılık vergilerinin artması 173,0 milyon Avro tutarında olumsuz bir etkiye sebep olmuģtur ( : 140,2 milyon Avro) _ Dolayısıyla, 2012 yılının ilk dokuz ayında azınlıklar düģüldükten sonraki net kar 597,3 milyon Avro tutarında idi. ( : -973 milyon Avro) _ Özkaynaklar önemli bir artıģ göstererek 12,9 milyar Avroya yükselmiģtir (2011 yılı sonu: 12,0 milyar Avro) Çekirdek 1. basamak sermayesinin 11,3 milyar Avroya yükselmesi (2011 yılı sonu: 10,7 milyar Avro) çekirdek 1. basamak oranının (toplam risk; Basel 2.5) %10,4'e yükselmesine yol açmıģtır (2011 yıl sonu: %9,4). EBA sermaye oranı %9,9'a yükselmiģtir (2011 yıl sonu: %8,9). Sermaye oranlarındaki artıģın sürmesi 30 Eylül 2012 tarihi itibarıyla risk ağırlıklı varlıkların %4,7 düģüģle 108,7 milyar Avroya gerilemesi ile desteklenmiģtir (2011 yılı sonu: 114,0 milyar Avro). _ 30 Eylül 2012 tarihi itibarıyla toplam bilanço yılbaģından bugüne kadar %3,3 artıģ göstererek 217,0 milyon Avro olmuģtur. Kredi verme hacmi %0,9 oranında hafif bir düģüģle 133,5 milyar Avroya gerilerken, artıģ aslen mevduat büyümesine ve yüksek derecede likit varlıklara yapılan yatırımlara bağlı idi. Kredi-mevduat oranı %109,2'ye yükselmiģtir. (2011 yılı sonu: %113,3). 1 Azınlıklar düşüldükten sonra net dönem karı / zararı terimi "ana şirketin sahiplerine atfedilebilen net dönem karı / zararı" terimine tekabül etmektedir. 2 Özkaynak terimi, "ana şirketin sahiplerine atfedilebilen toplam özkaynak" terimine tekabül etmektedir. 1

4 CEO Mektubu Sayın Hissedarlar, Erste Group, 2012 yılının ilk dokuz ayında gittikçe daha zorlu bir hale gelen piyasa ortamında tatmin edici bir sonuç elde ederek 597,3 milyon Avro net kar kaydetmiştir. Bu performans, aslen Avusturya, Çek Cumhuriyeti ve Slovakya merkez piyasalarında elde edilen sağlam sonuçlara bağlı idi. Başka bir destekleyici unsur ise Romanya'da belirli bir derecede gerçekleşen istikrar idi: üçüncü çeyrekte marjlar son altı çeyrekte ilk kez yükselmiş oldu. Erste Group'un işletme sonucu istikrarını koruyarak 2.618,5 milyon Avro şeklinde kalırken, artan net işletme sonucu net faiz gelirleri ile net ücret ve komisyon gelirlerinde yaşanan düşüşleri dengelemiştir. Maliyet / gelir oranı %51,9'a yükselmiştir. Orta ve Doğu Avrupa'da ekonomik şartlar 2012 yılının ilk dokuz ayı boyunca karışık idi. Tahvil ve para piyasalarında avro bölgesinin devlet borcu krizinin yol açtığı gerilimler bölgede artan güvene bağlı olarak yıl boyunca gerilese de, reel ekonomi hakim global düşüş eğiliminden az da olsa etkilenmiştir. Avusturya'da, hane tüketimi ekonomik faaliyete istikrar kazandırmıştır ancak kurumsal yatırımlar baskılanmış halde kalmaya devam etmiştir. Çek Cumhuriyetinde rekabetçi bir ihracat endüstrisine rağmen, ekonomi devlet tasarruflarına bağlı olarak durgun iç talep çerçevesinde yavaşlamıştır. Romanya'da tarım sektöründeki zayıflama ve devlet yatırım projelerinin geçici olarak askıya alınmasına yol açan siyasi çalkantı dolayısıyla yıl ilerledikçe ekonomik faaliyetler durgunlaşmıştır. Romanya kamu sektöründeki maaş artışları olumlu bir etki yaratmıştır. Macaristan'da belirli sektörlerin vergilendirilmesi yoluyla gelir elde etmeye yönelik istikrarsız ekonomik politikalardan oluşan zemin karşısında çıktı hafif düşüş göstermiştir. Bankacılık vergisi bir yıl daha uzatılmıştır ve 2013 yılı itibarıyla normal bankacılık faaliyetlerine bir mali işlem vergisi getirilecektir. Üçüncü çeyrekte IMF ile bir kredi tahsisi üzerinde mutabakata varılması hala mümkün olmamıştır. En iyi performans Slovakya'da görülmüştür: devlet müdahalesine rağmen ekonomi yılın ilk dokuz ayında genişlemiştir. Ekonomik belirsizlik Erste Group'un ana faaliyetlerinin gelişimine de yansımıştır. Slovakya hariç olmak üzere Orta ve Doğu Avrupa'da kredi talebi baskılanmış halde kalmıştır. Dolayısıyla konsolide borç verme hacmi hafif düşüş göstermiştir. Kredi defterindeki ipotek faaliyetlerinin payı arttıkça, tüketici kredilerinin oranı düşüş göstermiştir. İlave olarak, çekirdek harici varlıkların neredeyse tamamlanan planlı küçülmesi de net faiz gelirlerinde bir düşüşe katkıda bulunmuştur. Net ücret ve komisyon gelirleri, esasen Avusturya'da müşteri aktvitesindeki zayıflığın sürmesiyle menkul kıymetler faaliyetlerinin gerilemesine bağlı olarak %5,0 düşüş göstermiştir. Bu gelişme, bir önceki yıl kaydedilen olağanüstü yüksek negatif değerleme sonuçları tekrarlanmadığından önemli derecede gelişme kaydeden net işletme sonuçları tarafından kısmen dengelenmiştir. Macaristan'da ve Romanya'da katı maliyet yönetimi, verimliliği artırma önlemleri ve katı maliyet azaltma genel idari giderlerde bir düşüşe yol açmıştır yılının ilk üç çeyreği için "diğer işletme sonuçları" kalemindeki önemli gelişme bir önceki yıla göre bir kerelik ücretlerin önemli derecede daha düşük olmasına bağlı idi. Karma sermayenin ve ikinci dereceden tahvillerin geri alınması, hem Romanya iştiraki Banca Comercialâ Românâ için gerçekleştirilen bir şerefiye ayarlamasını (210 milyon Avro) hem de Macaristan'da bireysel döviz borçluları için gerçekleştirilen faiz sübvansiyonu planının etkisini (yaklaşık 61 milyon Avro) dengeleyen 410 milyon Avro tutarında pozitif bir etki yaratmıştır. Avusturya'da, Macaristan'da ve Slovakya'da ödenmesi gereken bankacılık vergileri vergi öncesi gelirleri 173,0 milyon Avro azaltmıştır. Varlık kalitesindeki olumlu eğilim Avusturya'da, Çek Cumhuriyeti'nde ve Slovakya'da sürmüştür. Üçüncü çeyrekte, takipteki kredi oluşumu Romanya'da ve Macaristan'da da gerilemiştir. Genel itibarıyla 1.465,3 milyon Avro olan risk maliyetleri bir önceki yıla kıyasla %20'den fazla gelişme göstermiştir. Hala yüksek seviyelerde olmaları büyük ölçüde Romanya'daki bu sene tavan yapması beklenen karşılık ayırma gereksinimlerine bağlıdır. Müşteri kredileri ile ilgili takipteki krediler yılın başından bugüne kadar %9,2'ye yükselirken takipteki kredi oranı ikinci çeyreğe göre istikrarını korumuştur. Teminat harici takipteki kredi karşılama oranı, aslen Romanya'daki bir artışa bağlı olarak %63,1'e yükselmiştir yılının ilk dokuz ayında özellikle Avusturya'da, Çek Cumhuriyetinde ve Slovakya'da müşteri mevduatlarında güçlü bir artışa tanık olunmuştur. Genel itibarıyla müşteri mevduatları yılın başından bugüne kadar yaklaşık %3 artış göstererek 122,2 milyar Avro'ya yükselmiştir ve kredi-mevduat oranını %109,2'ye yükseltmiştir. Erste Group'un fonlama pozisyonu, hem sermaye piyasalarında hem de bireysel yatırımcılar bağlamında yine güçlü idi. Üçüncü çeyrekte Erste Group'un ihraç faaliyetleri Asyalı ve Avrupalı yatırımcılara başarıyla yatırılan ikinci dereceden iki tahvile (sırasıyla 500 milyon Avro ve 500 milyon Amerikan Doları) odaklanmış idi. İlk dokuz ayın performansı, Erste Group'un devam eden ekonomik belirsizlik ortamında bile - bir önceki yıla göre biraz daha düşük olsa bile - sağlam bir işletme sonucu sağlama yolunda olduğunu açıkça göstermektedir. Her halükarda, risk maliyetlerindeki bir düşüşün 2012 yılının tamamının sonucu üzerinde olumlu bir etkisi bulunmalıdır. Andreas Treichl mp 2

5 Sermaye Piyasalarında Erste Group ÖZKAYNAK PĠYASASININ ĠNCELENMESĠ Üçüncü çeyrekte, ABD endeksleri sağlam gelirler (Dow Jones Industrial Index +%4,3, Standard & Poor's 500 Index +%5,8) kaydederken Euro Stoxx50 Index %8,4 kazanmıştır ve daha geniş European Stoxx 600 Index %6,9 ilerlemiştir. Avrupa'da en iyi performans gösteren endeks, %12,5 artış gösteren Alman DAX endeksi idi. Austrian Traded Index (ATX) %5,8 artış göstererek 2.089,74 puana yükselmiştir. Birbirini izleyen yıllar boyunca İtalya ve İspanya hariç olmak üzere bütün büyük piyasalar yükselmiştir. Bu pozitif eğilim öncelikle dünyanın en önemli merkez bankalarının genişlemeci para politikalarının devam etmesine bağlı idi. Yatırımcıların riskten kaçınmasının azalması ve devlet tahvillerinin getirileri düşük olduğundan hisse senetlerine alternatiflerin bulunmaması, baskılanan ekonomik verilere rağmen borsalara akışların artmasına yol açmıştır. Dünya çapında yavaşlayan ekonomik büyüme ve ekonomik tahminlerin aşağı yönlü revize edilmesi Avrupa'daki, ABD'deki ve Japonya'daki merkez bankalarının genişlemeci para politikalarını sürdürmesini tetikledi. Avrupa Merkez Bankası (ECB), kilit faiz oranlarını avro bölgesinin tarihi olarak en düşük seviyelere çektikten sonra, avro kurtarma fonu çerçevesinde yardım için başvuran ve katı reformlar ile tasarruf tedbirlerini kabul eden kriz ülkelerinin devlet tahvillerini sınırsız olarak satın alacağını duyurdu. ABD merkez bankası (Fed) herhangi bir zaman kısıtlaması olmaksızın ayda 40 milyar Amerikan Doları değerinde ipoteğe dayalı menkul kıymet almak istediğini duyurdu. İlaveten, düşük faiz oranı politikasını 2015 yılı boyunca sürdürecektir. Üçüncü çeyrekte, AB devlet başkanları ve devletleri Ekim başında yürürlüğe girecek olan ESM'nin (Avrupa İstikrar Mekanizması) oluşturulmasına karar vermiştir. ESM, avro bölgesi ülkeleri arasında avro ülkelerinin borç ödeme gücünü korumak ve selefi EFSF'nin (Avrupa Mali İstikrar Hesabı) yerine geçmek üzere tasarlanmış bir sözleşmedir. ESM çerçevesinde, mali zorluk çeken devletler belirli ekonomik koşullara tabi olarak avro ülkelerinden krediler alacaktır yılı için tekil bir Avrupa bankacılık denetim mekanizmasının devreye alınması beklenmektedir yılının birinci yarısında 1 milyar Avro ipotek teminatlı tahvil ve 500 milyon Avro birinci derece teminatsız tahvil plasmanını kapsayan faaliyetleri kolaylıkla gerçekleştirdikten sonra, üçüncü çeyrekte öncelikle perakende piyasasındaki hususlara odaklanılmıştır. Asya'da ve Avrupa'da gerçekleştirilen tanıtımları takip eden güçlü yatırımcı geri bildirimi iki başarılı sermaye piyasası işlemine yol açmıştır. Destekleyici bir piyasa ortamında, 500 milyon Amerikan Doları 2. basamak tahvilden hemen birkaç gün sonra Ekim ayının başında 500 milyon Avro tutarında 2. basamak tahvil ihraç edilmiştir. Yılın ilk yarısında mevcut 1. ve 2. basamak araçları (karma sermaye ve ikinci dereceden tahviller) için geri alım teklifleri ile beraber, bu iki işlem sermaye yapısının iyileştirilmesi ile neticelenmiştir. YATIRIMCI ĠLĠġKĠLERĠ 2012 yılının üçüncü çeyreğinde Erste Group'un yönetimi ve yatırımcı ilişkileri ekibi çok sayıda birebir toplantı ve grup toplantısı gerçekleştirmiştir ve uluslararası bankacılık ve yatırımcı konferanslarına katılmıştır. Erste Group görüşmelerde ve konferanslarda mevcut ekonomik ortamın zeminine karşı stratejisini ve planlarını sunmuştur. Yatırımcılar ve analistler için ek bir hizmet olarak, Erste Group iphone, ipad ve Android için ücretsiz bir Yatırımcı İlişkileri Uygulaması sunmuştur. Bu uygulama kullanıcıların Erste Group Bank AG hisse fiyatı bilgilerine, en son yatırımcı haberlerine, multimedya dosyalarına, mali raporlar ile sunumlara ve interaktif mali takvime ve Yatırımcı İlişkileri ekibinin irtibat bilgilerine erişmesine ve bunları indirmesine imkan tanımaktadır. ERSTE GROUP HĠSSELERĠNĠN PERFORMANSI Üçüncü çeyrekte, Erste Group hisseleri bir önceki çeyrekte maruz kalınan gerilemeyi fazlasıyla telafi eden iki haneli bir kazanç kaydetmiştir. Bu güçlü performans büyük ölçüde hisse senedi piyasalarındaki global yükselme eğilimine bağlı idi. Başka bir olumlu faktör ise, Avrupa Bankacılık Kurumu (EBA) tarafından gerçekleştirilen gerilim testinin sonucu idi. Erste Group EBA sermaye gereksinimini önemli ölçüde aşmıştır yılının Haziran ayı sonunda, EBA sermaye oranı (dağıtılmayan karlar hariç olmak üzere) %9,9 idi. Erste Group hisseleri, raporlama döneminde %16,2 artışla Avroya yükselmiş ve yılın başından bugüne kadar %27,8 kazanç sağlayarak ATX'ten (+%10,5) ve DJ Euro Stoxx Bank Endeksinden (+%1,2) üstün performans göstermiştir. FĠNANSMAN Erste Group 2012 yılı için finansman gereksinimlerinin tamamını karşılamıştır. 3

6 Ara Yönetim Raporu Ara yönetim raporunda 2012 yılının ilk dokuz ayında elde edilen finansal sonuçlar 2011 yılının ilk dokuz ayında elde edilen sonuçlar ile mukayese edilmiştir. Aksi belirtilmediği takdirde "önceki yılda", "2011" ve "2011 yılının ilk dokuz ayı itibarıyla" gibi terimler 2011 yılının ilk dokuz ayıyla; "bu yıl", "2012" veya "2012 yılının ilk dokuz ayı itibarıyla" gibi terimler 2012 yılının ilk dokuz ayıyla ilgili olacaktır. "Azınlıklardan sonraki net kar" terimi "ana şirketin sahiplerine atfedilebilen net kar"a tekabül etmektedir. KAZANÇLARIN PERFORMANSININ ÖZETĠ Düşen işletme gelirlerine ve işletme giderlerinin azaltılmasına bağlı olarak, işletme sonuçları (2011 yılının ilk dokuz ayında 2.631,9 milyon Avro iken -%0,5 düşüşle) 2012 yılının ilk dokuz ayında 2.618,5 milyon Avro seviyesinde kalarak istikrarını korumuştur. İşletme gelirleri 2012 yılının ilk dokuz ayında 5.444,6 milyon Avro idi ( : 5.523,5 milyon Avro). %1,4 gerileme esasen (-%4,0 ile 3.968,9 milyon Avroya) düşen net faiz gelirleri ile (-%5,0 ile 1.284,3 milyon Avroya)düşen net ücret ve komisyon gelirlerine ve bunların (2011 yılının ilk dokuz ayında 37,4 milyon Avro iken 191,4 milyon Avro olan) net işlem sonucundaki yükselme ile dengelenmemesine bağlı idi. GENEL GÖRÜNÜM Avrupa çapında zayıflayan makroekonomik beklentilere rağmen ve merkez harici varlıkların gerilemeye devam etmesi, gelir seviyelerinin düşmesi, toplu bazda kredi büyümesinin eksikliği ve menkul kıymetler faaliyetlerindeki sınırlı işlemler sonucunda Erste Group 2012 işletme sonuçlarının 2011 işletme sonuçlarının biraz gerisinde kalmasını beklemektedir. Bu yıl Romanya'da tavan yapan risk maliyetlerine rağmen risk maliyetlerinin 2012 yılında 2,0 milyar Avro civarında olması beklenmektedir. Buna rağmen, Romanya iştiraki Banca Comercialâ Românâ'nın 2013 yılında karlılığa dönmesi beklenmektedir. Erste Group bütün sermaye gereksinimlerine (EBA, Basel 3) rahatça ve sürdürülebilir bir şekilde uyacaktır. Genel idari giderler %2,3 düşüş ile 2.826,1 milyon Avro'ya gerilemiştir ( : 2.891,6 milyon Avro). Bu, maliyet / gelir oranının %51,9 olmasına yol açmıştır ( : %52,4). Azınlıklar düşüldükten sonra net kar, 2011 yılında yaşanan tek seferlik olumsuz etkiler 2012 yılında tekrarlanmadığından 2011 yılının ilk dokuz ayında -973,0 milyon Avro iken 2012 yılının ilk dokuz ayında 597,3 milyon Avroya yükselmiştir. Özkaynak nakit karlılığı, yani şerefiye nitelik bozulması ve müşteri ilişkilerinin doğrusal amortismanı gibi nakit harici masraflar için ayarlanan nakit karlılığı 2011 yılının ilk dokuz ayında elde edilen %0,1'e (bildirilen özkaynak karlılığı: -%9,7) kıyasla 2012 yılının ilk dokuz ayı için %8,5 (bildirilen özkaynak karlılığı: %6,3) idi. Hisse baģına nakit kazanç, 2011 yılının ilk dokuz ayı için -0,26 Avro (raporlanan hisse baģına kazanç: -2,87 Avro) iken 2012 yılının ilk dokuz ayı için 1,82 Avro (raporlanan hisse baģına kazanç: 1,26 Avro) olmuģtur. 217,0 milyar Avro olan toplam varlıklar 2011 yılının sonuna göre %3,3 artış göstermiştir. Müşteri mevduatlarındaki güçlü bir artış fazla likiditenin yüksek derecede likiditeye sahip finansal varlıklara yatırılmasına yol açmıştır. Risk ağırlıklı varlıklar 5,3 milyar Avro düşüşle 108,7 milyar Avroya gerilemiştir. Ödeme gücü oranı 30 Eylül 2012 tarihi itibarıyla %13,7 olarak, %8,0 olan zorunlu asgari gereksinimin oldukça üzerinde kalmıştır. Basel 2.5'te tanımlanan, toplam risk ile ilişkili çekirdek 1. basamak oranı; 30 Eylül 2012 tarihi itibarıyla %10,4 idi. 4

7 AYRINTILI PERFORMANS milyon EUR cinsinden Değişim Net faiz geliri 3, , %4.0 Krediler ve avanslar için risk provizyonları -1, , %21.2 Net ücret ve komisyon gelirleri 1, , %5.0 Net işlem sonuçları >%100.0 Genel yönetim giderleri -2, , %2,3 Diğer sonuçlar ,548.0 mevcut değil Vergi öncesi kar/zarar mevcut değil Net dönem karı/zararı mevcut değil Azınlık hisselerine isnat olunabilen %37,0 Ana Ģirketin sahiplerine isnat olunabilen mevcut değil Net faiz geliri Net faiz gelirleri 2011 yılının ilk dokuz ayında 4.134,1 milyon Avro iken 3.968,9 milyon Avroya düşmüştür. Aynı dönemde, net faiz marjı (ortalama faiz getiren varlıkların bir yüzdesi olarak net faiz gelirleri) %3,03'ten %2,82'ye gerilemiştir. Bu gelişme esasen özellikle tüketici kredileri için baskılanmış kredi talebine, çekirdek harici varlıkların azalmasına ve işlem gören varlıkların faiz getiren varlıklara dahil edilmesine bağlı idi. Net ücret ve komisyon gelirleri milyon EUR cinsinden Değişim Borç verme %-1,1 faaliyetleri Ödeme transferleri %0,4 Kart faaliyetleri %8.4 Menkul kıymet işlemleri %12.4 Yatırım fonu faaliyetleri %-4,9 Muhafaza ücretleri %4.4 Aracılık %23.2 Sigorta aracılığı %7.4 İnşaat şirketi aracılığı %21.1 Döviz işlemleri %5,0 Yatırım bankacılığı faaliyetleri %20.3 Diğer %19.3 Toplam 1, , %5.0 Net ücret ve komisyon gelirleri, 2012 yılının ilk dokuz ayında 1.352,0 milyon Avrodan 1.284,3 milyon Avroya gerilemiştir. Bu gelişme büyük ölçüde menkul kıymetler faaliyetlerindeki (özellikle Avusturya'da ve Çek Cumhuriyetinde) ve inşaat sektöründeki / sigorta aracılığındaki ve yatırım bankacılığındaki düşüşe bağlı idi. Erste Group'un faktoring iştiraki (1 Ağustos 2011 tarihinde konsolide edilen) Intermarket Bank AG'den ve kart faaliyetlerinden pozitif katkılar elde edilmiştir. Net iģlem sonuçları Net işletme sonuçları 2011 yılının ilk dokuz ayında 37,4 milyon Avro iken 2012 yılının aynı döneminde 191,4 milyon Avroya yükselmiştir. Bu, aslen (geçen sürede kapatılan) CDS yatırım portföyünün gerçeğe uygun değerinde geçen yıl gerçekleşen, -204,5 milyon Avro tutarında olumsuz etkisi bulunan değişimlere bağlı idi. Bu, 2011 yılının dördüncü çeyreğinden beri net faiz gelirlerinde yer alan işlem gören aktiflerden elde edilen faiz gelirlerindeki değişim ile kısmen dengelenmiştir. Genel yönetim giderleri milyon EUR cinsinden Değişim Personel giderleri -1, ,720.3 %1,0 Diğer yönetim giderleri %4.8 Amortisman ve yıpranma %1,7 Toplam -2, , %2,3 5

8 Genel idari giderler %2,3 düşüş ile 2.891,6 milyon Avrodan 2.826,1 milyon Avroya gerilemiştir (kur ayarlaması: -%0,8). Personel giderleri %1,0 düşüş (kur ayarlaması: +%0,2) ile 1.720,3 milyon Avrodan 1.702,5 milyon Avroya gerilemiştir. Başlıca maliyet tasarrufları %4,8 düşüş ile (kur ayarlaması: -%2,9) 889,8 milyon Avrodan 846,9 milyon Avroya gerileyen diğer idari giderlerde (aslen ofis ile ilgili giderlerde), ve %1,7 düşüş ile (kur ayarlaması: değişim yok) 281,5 milyon Avrodan 276,7 milyon Avroya gerileyen yıpranma ve amortismanda elde edilmiştir. Bordrolu çalışan sayısı 2011 yılı sonundan beri %2,1 azaltılarak 49,380 çalışana düşürülmüştür. Bunun esas sebebi Macaristan'daki, Romanya'daki ve Ukrayna'daki yeniden örgütlenme tedbirleri idi. Dönem sonu itibarıyla çalıģan sayısı 12 Eyl 11 Ara Değişim Erste Grup tarafından istihdam edilen 49,380 50,452 %-2,1 Erste Group, EB Oesterreich ve iştirakler 8,622 8,773 -%1,7 Haftungsverbund tasarruf bankaları 7,444 7,416 %0.4 Ceskâ sporitelna Group 10,857 10,661 %1.8 Banca Comercialâ Românâ Group 8,537 9,245 -%7,7 Slovenskâ sporitel na Group 4,185 4,157 %0.7 Erste Bank Macaristan Grubu 2,614 2,948 -%11.3 Erste Bank Hırvatistan Grubu 2,648 2,599 %1.9 Erste Bank Sırbistan %1,0 Erste Bank Ukrayna 1,536 1,685 -%8.8 Tasarruf bankası iştirakleri ve yurtdışı şube ofisleri 1,150 1,117 %3.0). Diğer iştirakler ve yurtdışı şube ofisleri %7.8 ĠĢletme sonuçları 2011 yılının ilk dokuz ayında kaydedilen seviyelerin altında kalan net faiz gelirleri ile net ücret ve komisyon gelirlerindeki düşüşlere bağlı olarak, işletme gelirleri 2012 yılının aynı ayında %1,4 gerileyerek 5.444,6 milyon Avroya düşmüştür ( : 5.523,5 milyon Avro). Genel idari giderler 2.891,6 milyon Avrodan %2,3 düşüşle 2.826,1 milyon Avroya indirildiğinden, işletme sonuçları neredeyse değişmeksizin 2.618,5 milyon Avro şeklinde kalmıştır ( : 2.631,9 milyon Avro). Risk provizyonları Risk provizyonları (yani kredi verme faaliyeti için provizyonların tahsis edilmesi ve serbest bırakılması ile beraber halihazırda silinmiş kredilerin geri kazanımından elde edilen gelirlerle dengelenen doğrudan kredi silme maliyetleri) 2011 yılının ilk dokuz ayına göre %21,2 düşüşle 1.859,2 milyon Avrodan 1.465,3 milyon Avroya gerilemiştir. Bu, büyük ölçüde Macaristan'da (2011 yılının ilk dokuz ayında 450,0 milyon Avro tutarında tek seferlik ücret) ve Çek Cumhuriyetinde risk provizyonlarında gerçekleşen, Romanya'daki karşılık ayırma gereksinimlerini fazlasıyla dengeleyen düşüşe bağlı idi yılının ilk dokuz ayında müşteri kredilerinin ortalama hacmiyle ilgili risk maliyetleri 146 baz puan ( : 184 baz puan) idi. Diğer faaliyet sonuçları Diğer işletme sonuçları 2011 yılının ilk dokuz ayında ,4 milyon Avro iken 2012 yılının ilk dokuz ayında -214,0milyon Avroya yükselmiştir. Bunun başlıca sebebi, Banca Comercialâ Românâ şerefiye ayarlamalarının, 2011 yılının ilk dokuz ayı için toplam (692,8 milyon Avrosu Rumen ve 312,7 milyon Avrosu Macar iştirakleri için, 36,4 milyon Avrosu ise Avusturya yatırımları için olan) 1.041,9 milyon Avro olan şerefiye ayarlamalarına kıyasla önemli ölçüde gerileyerek 210,0 milyon Avro olması idi. Macaristan'da dövizli ipotekler için değişen faiz sübvansiyonu mevzuatı 60,6 milyon Avro ücret ile neticelenmiştir. Diğer vergiler 160,5 milyon Avrodan 191,1 milyon Avroya yükselmiştir. Bunların büyük bir bölümü bankacılık vergilerinden oluşmuştur. Slovakya'da, 2012 yılında yeni bir bankacılık vergisi yürürlüğe koyulmuştur ve 2012 yılının ilk dokuz ayında 14,9 milyon Avro ödemeye yol açmıştır. Macaristan'da, bankacılık vergisi 33,8 milyon Avro tutarında idi. Avusturya'da, bankacılık vergisi %25 artırılmıştır ve toplam tutarı 123,7 milyon olmuştur. Diğer işletme sonuçları aynı zamanda maddi olmayan duran varlıkların (ör. müşteri ilişkileri) 49,8 milyon Avro tutarındaki doğrusal amortismanını ( : 52,1 milyon Avro) ile 61,9 milyon Avro tutarındaki mevduat sigortası primlerini ( : 65,5 milyon Avro) kapsamakta idi. Pozitif katkılar 413,2 milyon Avro tutarında bir kerelik gelir getiren 1. ve 2. basamak araçların geri alınmasından ve mülk satışlarından elde edilen 42,7 milyon Avro tutarındaki gelirlerden ileri gelmekte idi. Finansal varlık sonuçları Bütün finansal varlık kategorilerinin genel sonucu 2011 yılının ilk dokuz ayında -87,6 milyon Avro iken 2012 yılının ilk dokuz ayında 36,2 milyon Avroya yükselmiştir. Gerçeğe uygun değer ve satılmaya hazır portföylerinde tutulan varlıkların değerleme kazançları, çekirdek dışı varlıkların satışlarından ileri gelen zararlar ile vadeye kadar elde tutulacak portföylerindeki değerleme kayıplarını 2012 yılının ilk dokuz ayında fazlasıyla karşılamıştır. 6

9 Ana ortaklık sahiplerine atfedilebilen vergi öncesi kar ve net kar Vergi öncesi kar, 2011 yılının aynı dönemindeki 775,3 milyon Avro vergi öncesi zarara kıyasla 2012 yılının ilk dokuz ayında 975,4 milyon Avro olmuştur. Azınlıklar düşüldükten sonraki net kar, 2011 yılının ilk dokuz ayında 973,0 milyon Avro olan azınlıklar düşüldükten sonraki net zarara kıyasla 2012 yılının ilk dokuz ayında 597,3 milyon Avroya yükselmiştir. FĠNANSAL SONUÇLAR - ARDIġIK ÇEYREK DÖNEMLERĠN MUKAYESE EDĠLMESĠ 1.317,2 milyon Avro tutarındaki net faiz gelirleri 2012 yılının üçüncü çeyreğinde yılın ikinci çeyreğine (1.314,8 milyon Avro) göre istikrarlı idi. Net ücret ve komisyon gelirleri 2012 yılının ikinci çeyreğinde 435,2 milyon Avro iken kredi verme faaliyetlerinde komisyonların düşmesine bağlı olarak %3,8 gerilemeyle üçüncü çeyrekte 418,8 milyon Avroya düşmüştür (ardışık çeyrek dönemlerde %15,2 düşüş ile 63,0 milyon Avro). Net işlem sonuçları 2012 yılının ikinci çeyreğinde 27,9 milyon Avro iken %150,5 artışla 69,9 milyon Avroya yükselmiştir. Bu, aslen menkul kıymetler ve türev faaliyetlerindeki bir gelişmeye bağlı idi. Genel idari giderler; (%0,7 düşüşle 2012 yılının ikinci çeyreğinde 568,1 milyon Avro iken yılın üçüncü çeyreğinde 563,9 milyon Avroya) düşen personel giderleri, (%0,1 artışla 281,7 milyon Avrodan 281,9 milyon Avroya) yükselen diğer idari giderlerdeki hafif artışları ve yıpranma ve amortismandaki (%0,4 artışla 92,5 milyon Avrodan 92,9 milyon Avroya) yükselmeyi fazlasıyla dengelediğinden, birbirini takip eden iki çeyrekte %0,4'lük hafif bir düşüşle 942,3 milyon Avrodan 938,7 milyon Avroya gerilemiştir. Maliyet / gelir oranı, 2012 yılının ikinci çeyreğinde %53,0 iken üçüncü çeyrekte %52,0'a yükselmiştir. Kredi ve avanslar için risk provizyonları ardışık iki çeyrek arasında %20,5 artışla 401,2 milyon Avrodan 483,5 milyon Avroya yükselmiştir. Macaristan'daki yasa değişikliklerinin ardından, ilk çeyrekte oluşturulan 75,6 milyon Avro tutarındaki risk provizyonlarının büyük bir bölümü (60,6 milyon Avro) ikinci çeyrekte yeniden sınıflandırılarak diğer işletme sonuçlarına aktarılmıştır. Diğer işletme sonuçları üçüncü çeyrekte iyileşme göstererek -145,9 milyon Avro seviyesine ulaşmıştır (2012 yılının ikinci çeyreği: 199,3 milyon Avro). İyileşme, aslen ikinci çeyrekte kaydedilen, Banca Comercialâ Românâ için 210,0 milyon Avro tutarında şerefiye değer düşüklüğü gibi tek seferlik etkilerin tekrarlanmamasına bağlı idi. İkinci çeyrekte görülen diğer bir olumsuz etken ise Macaristan'da döviz üzerinden verilen ipotek kredilerinin sübvansiyonuna dair mevzuata dayanan 60,6 milyon Avro tutarındaki ücret idi. Diğer taraftan, 126,5 milyon Avro tutarında 1. ve 2. basamak araçların geri alınmasının ve mülk satışlarından 42,7 milyon Avro tutarında gelir elde edilmesinin olumlu bir etkisi olmuştur. Maddi duran varlıkların ve (esasen Çek Cumhuriyetinde) finansal yatırımlar olarak tutulan diğer taşınır malların değerleme ayarlamaları 2012 yılının üçüncü çeyreğinde -34,3 milyon Avro tutarında idi (2012 yılının ikinci çeyreği: -10,8 milyon Avro). Bütün finansal varlık kategorilerinin genel sonucu 2012 yılının ikinci çeyreğinde 5,5 milyon Avro iken üçüncü çeyrekte 9,9 milyon Avroya yükselmiştir. Bu, esasen 2012 yılının ikini çeyreğinde vadeye kadar elde tutulacak portföyde tutulan değerleme ayarlamalarına bağlı idi. Vergi öncesi kar 2012 yılının ikinci çeyreğinde 240,6 milyon Avro iken 2012 yılının üçüncü çeyreğinde 247,7 milyon Avroya yükselmiştir. Azınlıklar düşüldükten sonra net kar ikinci çeyrekte 107,1 milyon Avro iken üçüncü çeyrekte 143,7 milyon Avroya yükselmiştir. 7

Erste Group Bank 2013 Birinci Çeyrek Ara Dönem Faaliyet Raporu

Erste Group Bank 2013 Birinci Çeyrek Ara Dönem Faaliyet Raporu Erste Group Bank 2013 Birinci Çeyrek Ara Dönem Faaliyet Raporu ÖNEMLĠ FĠNANSALGÖSTERGELER VE PAYLAġILAN VERĠLER 1-3-13 1-3-12 Gelir Tablosu Net faiz geliri 1,240.6 1,336.9 Krediler ve avanslar risk karşılıkları

Detaylı

Bankacılık sektörü. 2011 değerlendirmesi ve 2012 yılı beklentileri

Bankacılık sektörü. 2011 değerlendirmesi ve 2012 yılı beklentileri Bankacılık sektörü 2011 değerlendirmesi ve 2012 yılı beklentileri Şubat 2012 İçerik Bankacılık sektörünü etkileyen gelişmeler ve yansımalar 2012 yılına ilişkin beklentiler Gündemdeki başlıca konular 2

Detaylı

Bu nedenle, Türkçe olarak hazırlanan Ad-hoc Duyurusu nda finansal bilgiler Türk Lirası cinsinden sunulmuştur.

Bu nedenle, Türkçe olarak hazırlanan Ad-hoc Duyurusu nda finansal bilgiler Türk Lirası cinsinden sunulmuştur. 1 Nisan 2014 30 Eylül 2014 tarih aralığını kapsayan 2014/2015 mali yılına ait özet konsolide ara dönem finansal tablolar hakkındaki inceleme raporu için düzenlenen Ad-hoc Duyurusu na ilişkin Zorunlu Açıklama

Detaylı

Türk Bankacılık Sistemi. Eylül 2005

Türk Bankacılık Sistemi. Eylül 2005 Bankacılar Dergisi, Sayı 55, 2005 Türk Bankacılık Sistemi 2005 * 1. Genel Değerlendirme Bankacılık sisteminde, 2005 yılında en önemli gelişme, yabancı yatırımcıların bankacılık sistemine doğrudan veya

Detaylı

Bu nedenle, Türkçe olarak hazırlanan Ad-hoc Duyurusu nda yer verilen finansal bilgiler de Türk Lirası cinsinden sunulmuştur.

Bu nedenle, Türkçe olarak hazırlanan Ad-hoc Duyurusu nda yer verilen finansal bilgiler de Türk Lirası cinsinden sunulmuştur. 1 Nisan 2014-30 Haziran 2014 tarih aralığını kapsayan 2014/2015 mali yılına ait bağımsız denetimden geçmemiş konsolide finansal rapor için düzenlenen Ad-hoc Duyurusu na ilişkin Zorunlu Açıklama ve Genel

Detaylı

11.12.2013 CARİ İŞLEMLER DENGESİ

11.12.2013 CARİ İŞLEMLER DENGESİ 11.12.2013 CARİ İŞLEMLER DENGESİ Ekim ayı cari işlemler açığı piyasa beklentisi 2,9 Milyar dolar eksiyken, veri beklentilere paralel 2,89 milyar dolar açık olarak geldi. Ocak-Ekim arasındaki 2013 cari

Detaylı

Bu nedenle, Türkçe olarak hazırlanan Ad-hoc Duyurusu nda ki finansal bilgiler Türk Lirası cinsinden sunulmuştur.

Bu nedenle, Türkçe olarak hazırlanan Ad-hoc Duyurusu nda ki finansal bilgiler Türk Lirası cinsinden sunulmuştur. 1 Nisan 2013-31 Mart 2014 tarih aralığını kapsayan 2013/2014 mali yılına ait bağımsız denetimden geçmiş konsolide finansal rapora ait Ad-hoc Duyurusu na ilişkin Zorunlu Açıklama ve Genel Bilgiler DO &

Detaylı

30.09.2007 TARİHİNDE SONA EREN DOKUZ AYLIK DÖNEME AİT FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI

30.09.2007 TARİHİNDE SONA EREN DOKUZ AYLIK DÖNEME AİT FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI 30.09.2007 TARİHİNDE SONA EREN DOKUZ AYLIK DÖNEME AİT FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI Şirketimizin, yerli ve yabancı yatırımcı kişi ve kurumları bilgilendirmek amacıyla, Sermaye Piyasası

Detaylı

12.03.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ

12.03.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ 12.03.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ Ocak ayı cari işlemler açığı piyasa beklentisi olan -5,2 Milyar doların altında -4,88 milyar dolar olarak geldi. Ocak ayında dış ticaret açığı geçen yılın aynı ayına göre

Detaylı

13.02.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ

13.02.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ 13.02.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ Aralık ayı cari işlemler açığı piyasa beklentisi olan -7,5 Milyar doların üzerinde -8,322 milyar dolar olarak geldi. 2013 yılı cari işlemler açığı bir önceki yıla göre

Detaylı

Konsolide Gelir Tablosu

Konsolide Gelir Tablosu Konsolide Gelir Tablosu Konsolide Gelir Tablosu m. Dipnotlar 2011 2010 2009 Faiz ve benzeri gelirler 6 34,878 28,779 26,953 Faiz giderleri 6 17,433 13,196 14,494 Net faiz geliri 6 17,445 15,583 12,459

Detaylı

BANK MELLAT Merkezi Tahran İstanbul Türkiye Merkez Şubesi 1 OCAK 31 MART 2010 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

BANK MELLAT Merkezi Tahran İstanbul Türkiye Merkez Şubesi 1 OCAK 31 MART 2010 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU BANK MELLAT Merkezi Tahran İstanbul Türkiye Merkez Şubesi 1 OCAK 31 MART 2010 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU 1 İ Ç İ N D E K İ L E R I. GENEL BİLGİLER 1. Şubenin Gelişimi Hakkında Özet Bilgi 2. Şubenin Sermaye

Detaylı

ŞİRKET RAPORU 25 Temmuz 2012

ŞİRKET RAPORU 25 Temmuz 2012 ŞİRKET RAPORU 25 Temmuz 2012 HALKBANK Güçlü komisyon gelirleri ENDEKSİN ÜZERİNDE GETİRİ (değişmedi) Halkbank'ın 2Ç12 konsolide olmayan net karı TL709mn olarak gerçekleşti (bizim beklentimiz: TL632mn, piyasa

Detaylı

Özsermaye Değişim Tablosu

Özsermaye Değişim Tablosu Özsermaye Değişim Tablosu Finansal Tablo Türü Raporlama Birimi Konsolide Olmayan TL Ref. Sermaye Sermaye Düzeltmesi Olumlu Farkları Hisse Senedi İhraç Primi kardan ayrılan Kısıtlanmış Yedekler Geçmiş Yıllar

Detaylı

İŞ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Hedef Fiyat: 6,40TL

İŞ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Hedef Fiyat: 6,40TL ARAŞTIRMA BÖLÜMÜ 12 Ağustos 2014 İŞ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Öneri: EKLE Hedef Fiyat: 6,40TL HARUN DERELİ hdereli@ziraatyatirim.com.tr İş Bankası nın 2Ç2014'teki Karı Çeyreksel Bazda %1,7 Artmasına Rağmen

Detaylı

Banka, Şube ve Personel Sayıları

Banka, Şube ve Personel Sayıları İÇİNDEKİLER Banka, Şube ve Personel Sayıları... 1 Seçilmiş Bilanço Kalemleri... 2 Bilanço İçi Büyüklükler... 4 Bilanço Dışı Büyüklükler 5 Temel Büyüklüklere İlişkin Gelişim 7 Kârlılık... 8 Krediler...

Detaylı

ARACI KURUMLARIN KONSOLİDE MALİ TABLOLARI

ARACI KURUMLARIN KONSOLİDE MALİ TABLOLARI ARACI KURUMLARIN KONSOLİDE MALİ TABLOLARI ARACI KURUMLARIN KONSOLİDE MALİ TABLOLARI Bu bölümün sonunda yer alan sektörün mali tabloları 123 aracı kurumdan alınan veriler konsolide edilerek oluşturulmuştur.

Detaylı

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. Ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. Ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. Ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı 1 OCAK 30 EYLÜL 2014 KONSOLİDE ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU Raporun Ait Olduğu Dönem : 30 Eylül 2014 Bankanın Ticaret Unvanı : Arap Türk Bankası

Detaylı

TEB TÜKETİCİ FİNANSMAN A.Ş. 31 ARALIK 2009 TARİHİ İTİBARIYLA BİLANÇO. (Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası ("TL") olarak ifade edilmiştir.

TEB TÜKETİCİ FİNANSMAN A.Ş. 31 ARALIK 2009 TARİHİ İTİBARIYLA BİLANÇO. (Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir. 31 ARALIK 2009 TARİHİ İTİBARIYLA BİLANÇO AKTİF KALEMLER (31/12/2009) (31/12/2008) Not TP YP Toplam TP YP Toplam I. NAKİT DEĞERLER 4-6 - 6 II. GERÇEĞE UYGUN DEĞER FARKI K/Z'A YANSITILAN FV (Net) 5 2.1 Alım

Detaylı

ARBUL ENTEGRE TEKSTİL İŞLETMELERİ ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU

ARBUL ENTEGRE TEKSTİL İŞLETMELERİ ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU ARBUL ENTEGRE TEKSTİL İŞLETMELERİ ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU 16 Şubat 2015 Arbul Entegre Tekstil İşletmeleri Anonim Şirketi Halka Arz Fiyat Tespit Raporuna İlişkin

Detaylı

BANKACILIK SEKTÖRÜ GÖRÜNÜM VE TAVSİYELERİMİZ

BANKACILIK SEKTÖRÜ GÖRÜNÜM VE TAVSİYELERİMİZ BANKACILIK SEKTÖRÜ GÖRÜNÜM VE TAVSİYELERİMİZ 2010 yılının ilk çeyreğinde sektörün aktif toplamı %3,64 artarak 664,4 milyar TL ye yükselmiştir. Bankacılık sektöründe 2010 yılının ilk çeyreğinde mevduat

Detaylı

Ekonomi Bülteni. 17 Ağustos 2015, Sayı: 23. Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı

Ekonomi Bülteni. 17 Ağustos 2015, Sayı: 23. Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı Ekonomi Bülteni 17 Ağustos 2015, Sayı: 23 Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı Ekonomik Araştırma ve Strateji Dr. Saruhan Özel Ezgi Gülbaş Orhan Kaya İnci Şengül

Detaylı

Banka, Şube ve Personel Sayıları

Banka, Şube ve Personel Sayıları İÇİNDEKİLER Banka, Şube ve Personel Sayıları... 1 Seçilmiş Bilanço Kalemleri... 2 Bilanço İçi Büyüklükler... 4 Bilanço Dışı Büyüklükler 5 Temel Büyüklüklere İlişkin Gelişim 7 Kârlılık... 8 Krediler...

Detaylı

ÜÇÜNCÜ KISIM 31 ARALIK 2010 HESAP DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR

ÜÇÜNCÜ KISIM 31 ARALIK 2010 HESAP DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR 31 Aralık 2010 Tarihinde Sona Eren Döneme Ait Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu İçin Hazırlanan Bağımsız Denetim Raporu ÜÇÜNCÜ KISIM 31 ARALIK 2010 HESAP DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL

Detaylı

TEBLİĞ TEKDÜZEN HESAP PLANI VE İZAHNAMESİ HAKKINDA TEBLİĞDE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR TEBLİĞ

TEBLİĞ TEKDÜZEN HESAP PLANI VE İZAHNAMESİ HAKKINDA TEBLİĞDE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR TEBLİĞ 10 Eylül 2007 PAZARTESİ Resmî Gazete Sayı : 26639 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan: TEBLİĞ TEKDÜZEN HESAP PLANI VE İZAHNAMESİ HAKKINDA TEBLİĞDE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR TEBLİĞ MADDE 1- (1)

Detaylı

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı 1 OCAK 30 HAZİRAN 2014 KONSOLİDE ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU Raporun Ait Olduğu Dönem : 30 Haziran 2014 Bankanın Ticaret Unvanı : Arap Türk Bankası

Detaylı

II. MALİ SEKTÖRÜN GENEL YAPISI

II. MALİ SEKTÖRÜN GENEL YAPISI II. MALİ SEKTÖRÜN GENEL YAPISI Türk mali sektörü 27 yılının ilk altı ayında büyümesini sürdürmüştür. Bu dönemde bankacılık sektörüne yabancı yatırımcı ilgisi de devam etmiştir. Grafik II.1. Mali Sektörün

Detaylı

İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. 1 OCAK 31 MART 2015 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. 1 OCAK 31 MART 2015 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. 1 OCAK 31 MART 2015 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. 2015 Yılı I. Dönem Faaliyet Raporu İÇİNDEKİLER Başlık... Sayfa

Detaylı

GARANTİ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Hedef Fiyat: 9,40TL

GARANTİ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Hedef Fiyat: 9,40TL ARAŞTIRMA BÖLÜMÜ 4 Ağustos 2014 GARANTİ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Öneri: TUT Hedef Fiyat: 9,40TL HARUN DERELİ hdereli@ziraatyatirim.com.tr Garanti Bankası 2014 Yılının İkinci Çeyreğinde Net Faiz Marjında

Detaylı

Eylül 2013. Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş. ve Bağlı Ortaklığı Merrill Lynch Menkul Değerler A.Ş.Bağlı 1

Eylül 2013. Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş. ve Bağlı Ortaklığı Merrill Lynch Menkul Değerler A.Ş.Bağlı 1 Ara Dönem Özet Konsolide Faaliyet Raporu Eylül 2013 Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş. ve Bağlı Ortaklığı Merrill Lynch Menkul Değerler A.Ş.Bağlı 1 Yönetim Kurulu Başkanı nın Eylül 2013 Dönemi Değerlendirmeleri

Detaylı

ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK A.Ş GRUPLARA YÖNELİK GELİR AMAÇLI KAMU BORÇLANMA ARAÇLARI EMEKLİLİK YATIRIM FONU YILLIK RAPOR

ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK A.Ş GRUPLARA YÖNELİK GELİR AMAÇLI KAMU BORÇLANMA ARAÇLARI EMEKLİLİK YATIRIM FONU YILLIK RAPOR ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK A.Ş GRUPLARA YÖNELİK GELİR AMAÇLI KAMU BORÇLANMA ARAÇLARI EMEKLİLİK YATIRIM FONU YILLIK RAPOR Bu rapor ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK A.Ş Gruplara Yönelik Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları

Detaylı

ARACI KURUM SEKTÖRÜNÜN F NANSAL VER LER

ARACI KURUM SEKTÖRÜNÜN F NANSAL VER LER ARACI KURUM SEKTÖRÜNÜN F NANSAL VER LER ARACI KURUM SEKTÖRÜNÜN FİNANSAL VERİLERİ 2006 da 99, 2007 de 98 aracı kurumun verileri toplulaştırılmıştır. Bu bölümde incelenen veriler, 2006 yılı için 99, 2007

Detaylı

YAPI KREDİ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Hedef Fiyat: 5,20TL

YAPI KREDİ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Hedef Fiyat: 5,20TL ARAŞTIRMA BÖLÜMÜ 4 Ağustos 2014 YAPI KREDİ BANKASI 2Ç2014 Sonuçları Öneri: TUT Hedef Fiyat: 5,20TL HARUN DERELİ hdereli@ziraatyatirim.com.tr Yapı Kredi Bankası 2Ç2014 te Net Ücret ve Komisyon Gelirleri

Detaylı

Panora GYO A.Ş. Halka Arz Fiyat Tespit Raporu na İlişkin Değerlendirme Raporu

Panora GYO A.Ş. Halka Arz Fiyat Tespit Raporu na İlişkin Değerlendirme Raporu Panora GYO A.Ş. Halka Arz Fiyat Tespit Raporu na İlişkin Değerlendirme Raporu 10.04.2014 1 İşbu rapor; Panora Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. ile ilgili ( Panora GYO veya Şirket ) 07.05.2013 tarihinde

Detaylı

Senkron Güvenlik ve İletişim Sistemleri Anonim Şirketi FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU

Senkron Güvenlik ve İletişim Sistemleri Anonim Şirketi FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU Senkron Güvenlik ve İletişim Sistemleri Anonim Şirketi FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU 4 Eylül 2015 Senkron Güvenlik ve İletişim Sistemleri Anonim Şirketi Halka Arz Fiyat Tespit Raporuna

Detaylı

İhlas Ev Aletleri İmalat San. ve Tic. A.Ş.

İhlas Ev Aletleri İmalat San. ve Tic. A.Ş. 31 Aralık 2012 ve 31 Aralık 2011 Tarihleri İtibariyle Konsolide Finansal Durum Tabloları (Bilançolar) Bağımsız Denetim den Geçmiş Geçmiş 31.12.2012 31.12.2011 VARLIKLAR Dönen Varlıklar 209.417.001 164.268.072

Detaylı

Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Haziran 2012 (Son Dönem Karşılaştırmalı)

Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Haziran 2012 (Son Dönem Karşılaştırmalı) Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Haziran 2012 (Son Dönem Karşılaştırmalı) Rapor Kodu : DT08 Ağustos 2012 İçindekiler Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık

Detaylı

ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK A.Ş GELİR AMAÇLI ESNEK EMEKLİLİK YATIRIM FONU YILLIK RAPOR

ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK A.Ş GELİR AMAÇLI ESNEK EMEKLİLİK YATIRIM FONU YILLIK RAPOR ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK A.Ş GELİR AMAÇLI ESNEK EMEKLİLİK YATIRIM FONU YILLIK RAPOR Bu rapor ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK A.Ş. Gelir Amaçlı Esnek Emeklilik Yatırım Fonu nun 01.01.2008-31.12.2008 dönemine ilişkin

Detaylı

BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ 31 MART 2015 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ 31 MART 2015 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ 31 MART 2015 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU Raporun Ait Olduğu Dönem : 01.01.2015 31.03.2015 Bankanın Ticaret Ünvanı Genel Müdürlük Adresi : Bankpozitif

Detaylı

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2014 III. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2014 III. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2014 III. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU 1 İ Ç İ N D E K İ L E R I. GENEL BİLGİLER 1. Şubenin Gelişimi Hakkında Özet Bilgi 2. Şubenin Sermaye ve Ortaklık Yapısı 3.

Detaylı

NUROL YATIRIM BANKASI A.Ş. 2013 YILI BİRİNCİ ÇEYREK ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

NUROL YATIRIM BANKASI A.Ş. 2013 YILI BİRİNCİ ÇEYREK ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU NUROL YATIRIM BANKASI A.Ş. 2013 YILI BİRİNCİ ÇEYREK ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU DÖNEM İÇERİSİNDE BANKANIN YÖNETİM KURULU ÜYELERİNE İLİŞKİN DEĞİŞİKLİKLER Dönem içerisinde Bankamız ortaklık yapısında değişiklik

Detaylı

SINAV ALT KONU BAŞLIKLARI

SINAV ALT KONU BAŞLIKLARI SINAV ALT KONU BAŞLIKLARI 1. Dar Kapsamlı Sermaye Piyasası Mevzuatı ve Meslek Kuralları (Düzey 1, Konut, Gayrimenkul) 1.1. Sermaye Piyasası Kanunu 1.2. Sermaye Piyasası ile İlgili Diğer Düzenlemeler ve

Detaylı

FINANS SEKTÖRÜNDE HIZMET AĞINI SÜREKLI GELIŞTIREREK, MÜŞTERISINE EN IYI ÜRÜN VE HIZMETI SUNMAK IÇIN GECE GÜNDÜZ ÇALIŞAN

FINANS SEKTÖRÜNDE HIZMET AĞINI SÜREKLI GELIŞTIREREK, MÜŞTERISINE EN IYI ÜRÜN VE HIZMETI SUNMAK IÇIN GECE GÜNDÜZ ÇALIŞAN 74 KOÇ HOLDİNG 2014 FAALİYET RAPORU biz değilsek KIM FINANS SEKTÖRÜNDE HIZMET AĞINI SÜREKLI GELIŞTIREREK, MÜŞTERISINE EN IYI ÜRÜN VE HIZMETI SUNMAK IÇIN GECE GÜNDÜZ ÇALIŞAN BIZIZ KOÇ HOLDİNG 2014 FAALİYET

Detaylı

FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİ İSTATİSTİKLERİ

FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİ İSTATİSTİKLERİ FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİ İSTATİSTİKLERİ HAZİRAN 2015 08.09.2015 Sayı: 2015-3 Son Güncelleme Tarihi: 03.09.2015 İSTATİSTİK GENEL MÜDÜRLÜĞÜ PARASAL VE FİNANSAL VERİLER MÜDÜRLÜĞÜ

Detaylı

30 Mart 2007 CCI 2006 YILI SONUÇLARINI AÇIKLADI

30 Mart 2007 CCI 2006 YILI SONUÇLARINI AÇIKLADI 30 Mart 2007 Mali Tabloların Sunumuna İlişkin Esaslar CCI 2006 YILI SONUÇLARINI AÇIKLADI Şirket in işlevsel ve raporlama para birimi Yeni Türk Lirası dır ( YTL ). Ekte sunulan bağımsız denetimden geçmiş

Detaylı

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı 1 OCAK 31 MART 2014 KONSOLİDE ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU Raporun Ait Olduğu Dönem : 31 Mart 2014 Bankanın Ticaret Unvanı : Arap Türk Bankası

Detaylı

CİGNA FİNANS EMEKLİLİK VE HAYAT A.Ş. PARA PİYASASI LİKİT KAMU EMEKLİLİK YATIRIM FONU 01.01.2015 30.06.2015 DÖNEMİ ALTI AYLIK RAPORU

CİGNA FİNANS EMEKLİLİK VE HAYAT A.Ş. PARA PİYASASI LİKİT KAMU EMEKLİLİK YATIRIM FONU 01.01.2015 30.06.2015 DÖNEMİ ALTI AYLIK RAPORU CİGNA FİNANS EMEKLİLİK VE HAYAT A.Ş. PARA PİYASASI LİKİT KAMU EMEKLİLİK YATIRIM FONU 01.01.2015 30.06.2015 DÖNEMİ ALTI AYLIK RAPORU Bu rapor Cigna Finans Emeklilik ve Hayat A.Ş. Para Piyasası Likit Kamu

Detaylı

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2012 I. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2012 I. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2012 I. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU İ Ç İ N D E K İ L E R I. GENEL BİLGİLER 1. Şubenin Gelişimi Hakkında Özet Bilgi 2. Şubenin Sermaye ve Ortaklık Yapısı 3. Müdürler

Detaylı

1Ç08 finansallarında öne çıkan gelişmeler:

1Ç08 finansallarında öne çıkan gelişmeler: Akbank, birinci çeyrek konsolide BDDK finansallarını açıkladı. Buna göre 1Ç08 de Akbank ın net karı yıllık bazda %61 artarak 720mn YTL olarak gerçekleşti. Bankanın özsermaye getirisi ise 30.2% oldu. Bununla

Detaylı

FİNANS KOÇ HOLDİNG 2013 FAALİYET RAPORU

FİNANS KOÇ HOLDİNG 2013 FAALİYET RAPORU FİNANS Koç-Amerikan Bank ile 1980 li yıllarda büyümeye başladığımız bankacılık sektöründe ülkemiz ekonomisi ve sektördeki değişimleri doğru okuduk ve 2005 yılında Yapı Kredi Bankası nı bünyemize katarak

Detaylı

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2013 I. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2013 I. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2013 I. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU İ Ç İ N D E K İ L E R I. GENEL BİLGİLER 1. Şubenin Gelişimi Hakkında Özet Bilgi 2. Şubenin Sermaye ve Ortaklık Yapısı 3. Müdürler

Detaylı

BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ 31 MART 2015 ARA DÖNEM KONSOLİDE FAALİYET RAPORU

BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ 31 MART 2015 ARA DÖNEM KONSOLİDE FAALİYET RAPORU BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ 31 MART 2015 ARA DÖNEM KONSOLİDE FAALİYET RAPORU Raporun Ait Olduğu Dönem : 01.01.2015 31.03.2015 Bankanın Ticaret Ünvanı : Bankpozitif Kredi ve Kalkınma

Detaylı

Bankaların Raporlama Tebliğindeki Değişiklikler Set I: Dipnotlarda Değişiklikler

Bankaların Raporlama Tebliğindeki Değişiklikler Set I: Dipnotlarda Değişiklikler . Bankaların Raporlama Tebliğindeki Değişiklikler Set I: Dipnotlarda Değişiklikler 31/07/2012 Yayın Hakkında Bankaların Raporlama Tebliğindeki Değişiklikler yayını; Basel II geçişiyle uyumlu olarak BDDK

Detaylı

EKONOMİK GÖSTERGELER

EKONOMİK GÖSTERGELER EKONOMİK GÖSTERGELER 1. özel SEKTÖRÜN YURTDIŞINDAN SAĞLADIĞI KREDİLER 2. HANE HALKI İŞGÜCÜ İSTATİSTİKLERİ 3. KISA VADELİ DIŞ BORÇLARIN GELİŞİMİ 4. SANAYİ ÜRETİM ENDEKSİ Dr. Adem KORKMAZ 1. ÖZEL SEKTÖRÜN

Detaylı

BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ

BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI ANONİM ŞİRKETİ 31 Mart 2009 ARA DÖNEM KONSOLİDE FAALİYET RAPORU Raporun Ait Olduğu Dönem : 01.01.2009 31.03.2009 Bankanın Ticaret Ünvanı : Bankpozitif Kredi ve Kalkınma

Detaylı

2015 HAZİRAN ÖZEL SEKTÖRÜN YURT DIŞINDAN SAĞLADIĞI KREDİ BORCU GELİŞMELERİ

2015 HAZİRAN ÖZEL SEKTÖRÜN YURT DIŞINDAN SAĞLADIĞI KREDİ BORCU GELİŞMELERİ HAZİRAN ÖZEL SEKTÖRÜN YURT DIŞINDAN SAĞLADIĞI KREDİ BORCU GELİŞMELERİ 13 Ağustos Özel Sektörün Yurt Dışından Sağladığı Kredi Borcuna ilişkin yılı ikinci çeyrek verileri, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası

Detaylı

Haftalık Piyasa Beklentileri. 10 Kasım 2014

Haftalık Piyasa Beklentileri. 10 Kasım 2014 Haftalık Piyasa Beklentileri 10 Kasım 2014 1 Kas 13 Ara 13 Oca 14 Şub 14 Mar 14 Nis 14 May 14 Haz 14 Tem 14 Ağu 14 Eyl 14 Eki 14 BIST Hisse Senetleri BIST 100 Endeksinde geçtiğimiz hafta 81,000 seviyesine

Detaylı

Yapı Kredi olarak müşteri merkezli bir strateji izliyoruz. 6,5 milyon aktif müşteriye hizmet veriyoruz.

Yapı Kredi olarak müşteri merkezli bir strateji izliyoruz. 6,5 milyon aktif müşteriye hizmet veriyoruz. bankacılık ve sigortacılık Müşteri odaklı yaklaşımlarımız, güçlü finansal yapımız, milyonlarca aktif müşteri sayımızla Türkiye nin lider bankacılık ve sigortacılık grubu olarak anahtar biziz! Yapı Kredi

Detaylı

30.06.2011 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME AİT KONSOLİDE FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI

30.06.2011 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME AİT KONSOLİDE FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI 30.06.2011 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME AİT KONSOLİDE FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI Şirketimizin, yerli ve yabancı yatırımcı kişi ve kurumları bilgilendirmek amacıyla, Sermaye Piyasası

Detaylı

Vahap Tolga KOTAN Murat İNCE Doruk ERGUN Fon Toplam Değeri 877.247,49 Fonun Yatırım Amacı, Stratejisi ve Riskleri

Vahap Tolga KOTAN Murat İNCE Doruk ERGUN Fon Toplam Değeri 877.247,49 Fonun Yatırım Amacı, Stratejisi ve Riskleri A. TANITICI BİLGİLER PORTFÖY BİLGİLERİ YATIRIM VE YÖNETİME İLİŞKİN BİLGİLER Halka Arz Tarihi 07/11/2008 Portföy Yöneticileri 31.03.2010 tarihi itibariyle Vahap Tolga KOTAN Murat İNCE Doruk ERGUN Fon Toplam

Detaylı

İhlas Ev Aletleri İmalat San. ve Tic. A.Ş.

İhlas Ev Aletleri İmalat San. ve Tic. A.Ş. 31 Aralık 2010 ve 31 Aralık 2009 Tarihleri İtibariyle Konsolide Finansal Durum Tabloları (Bilançolar) Bağımsız Denetim den ı Geçmiş Geçmiş 31.12.2010 31.12.2009 VARLIKLAR Dönen Varlıklar 171.350.532 174.909.288

Detaylı

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2014 II. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2014 II. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2014 II. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU 1 İ Ç İ N D E K İ L E R I. GENEL BİLGİLER 1. Şubenin Gelişimi Hakkında Özet Bilgi 2. Şubenin Sermaye ve Ortaklık Yapısı 3.

Detaylı

İŞ BANKASI 3Ç2015 Sonuçları

İŞ BANKASI 3Ç2015 Sonuçları ARAŞTIRMA BÖLÜMÜ 2 Kasım 2015 İŞ BANKASI 3Ç2015 Sonuçları HARUN DERELİ hdereli@ziraatyatirim.com.tr TURGUT USLU tuslu@ziraatyatirim.com.tr İş Bankası nın Net Dönem Karı 3Ç2015 te 378,6mn TL ile Beklentilerin

Detaylı

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2015 III. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2015 III. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU BANK MELLAT Merkezi Tahran Türkiye Şubeleri 2015 III. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU 1 İ Ç İ N D E K İ L E R I. GENEL BİLGİLER 1. Şubenin Gelişimi Hakkında Özet Bilgi 2. Şubenin Sermaye ve Ortaklık Yapısı 3.

Detaylı

Haftalık Piyasa Beklentileri. 27 Ekim 2014

Haftalık Piyasa Beklentileri. 27 Ekim 2014 Haftalık Piyasa Beklentileri 27 Ekim 20 1 BIST Hisse Senetleri BIST 100 Endeksinde düşen petrol fiyatlarının makro dengelere olumlu etkisi ve global hisse piyasalarında olumlu seyir paralelinde tepki yükselişi

Detaylı

Eylül 2012 Finansal Sonuçları. Konsolide Olmayan Veriler

Eylül 2012 Finansal Sonuçları. Konsolide Olmayan Veriler Konsolide Olmayan Veriler Makro Göstergeler Orta Vadeli Program > Yeni Orta Vadeli Program (OVP) açıklandı; 2012 ve 2013 yıllarında sırasıyla %3,2 ve %4 büyüme beklenmektedir. > Düşük iç talep ve geçen

Detaylı

İŞ FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. 30 EYLÜL 2004 TARİHİ İTİBARİYLE ÖZET KONSOLİDE MALİ TABLOLAR

İŞ FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. 30 EYLÜL 2004 TARİHİ İTİBARİYLE ÖZET KONSOLİDE MALİ TABLOLAR İŞ FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. 30 EYLÜL TARİHİ İTİBARİYLE ÖZET KONSOLİDE MALİ TABLOLAR İŞ FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. BAĞIMSIZ SINIRLI DENETİM RAPORU İş Finansal Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu na 1. İş Finansal Kiralama

Detaylı

2015 MAYIS ÖZEL SEKTÖRÜN YURT DIŞINDAN SAĞLADIĞI KREDİ BORCU GELİŞMELERİ

2015 MAYIS ÖZEL SEKTÖRÜN YURT DIŞINDAN SAĞLADIĞI KREDİ BORCU GELİŞMELERİ MAYIS ÖZEL SEKTÖRÜN YURT DIŞINDAN SAĞLADIĞI KREDİ BORCU GELİŞMELERİ 14 Temmuz Özel Sektörün Yurt Dışından Sağladığı Kredi Borcuna ilişkin yılı Mayıs verileri, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından

Detaylı

Ekonomi Bülteni. 06 Temmuz 2015, Sayı: 18. Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı

Ekonomi Bülteni. 06 Temmuz 2015, Sayı: 18. Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı Ekonomi Bülteni, Sayı: 18 Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı Ekonomik Araştırma ve Strateji Dr. Saruhan Özel Ezgi Gülbaş Orhan Kaya İnci Şengül 1 DenizBank

Detaylı

MNG BANK A.Ş. BİLANÇOSU

MNG BANK A.Ş. BİLANÇOSU BİLANÇOSU Bağımsız Sınırlı Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş AKTİF KALEMLER Dipnot (30/09/2006) (31/12/2005) TP YP Toplam TP YP Toplam I. NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI (1) 10.069 2.643 12.712

Detaylı

Ekonomi Bülteni. 01 Aralık 2014, Sayı: 48. Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı

Ekonomi Bülteni. 01 Aralık 2014, Sayı: 48. Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı Ekonomi Bülteni, Sayı: 48 Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı Ekonomik Araştırma ve Strateji Dr. Saruhan Özel Ercan Ergüzel Ezgi Gülbaş Ali Can Duran 1 DenizBank

Detaylı

Bankacılık sektörü. 2002-2008 Mart. Mayıs 2008

Bankacılık sektörü. 2002-2008 Mart. Mayıs 2008 Bankacılık sektörü 2002-2008 Mart Mayıs 2008 Sunumun içeriği I- Finansal sektörün büyüklüğü ve kamu ile ilişkisi II- Bankacılık sistemine ilişkin bilgiler III- Büyüme IV- Bilanço yapısında değişme V-Risk

Detaylı

Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Değerlendirme:

Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Değerlendirme: Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Değerlendirme: 30.09.2009 TARİHİNDE SONA EREN DOKUZ AYLIK ARA DÖNEME AİT KONSOLİDE FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI Şirketimizin, yerli ve yabancı yatırımcı

Detaylı

Günlük Bülten 25 Temmuz 2013

Günlük Bülten 25 Temmuz 2013 Bülten Temmuz 13 PİYASALAR Döviz Piyasası Çarşamba günü USD, gelişmekte olan ülke para birimleri karşısında değer kazanırken yurtiçinde kurumsal döviz talebinin de USD/TL kurunun yükselişine destek vermesiyle

Detaylı

Konsolide Gelir Tablosu (denetlenmemiş)

Konsolide Gelir Tablosu (denetlenmemiş) Konsolide Gelir Tablosu(denetlenmemiş) Konsolide Gelir Tablosu (denetlenmemiş) Sona eren üç aylık dönem Sona eren altı aylık dönem m. 30 Haziran 2012 30 Haziran 2011 30 Haziran 2012 30 Haziran 2011 Faiz

Detaylı

31.03.2011 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME AİT KONSOLİDE FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI

31.03.2011 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME AİT KONSOLİDE FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI 31.03.2011 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME AİT KONSOLİDE FİNANSAL SONUÇLARA İLİŞKİN GENEL BİLGİLENDİRME YAZISI Şirketimizin, yerli ve yabancı yatırımcı kişi ve kurumları bilgilendirmek amacıyla, Sermaye Piyasası

Detaylı

NUROL YATIRIM BANKASI A.Ş. 2013 YILI İKİNCİ ÇEYREK ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

NUROL YATIRIM BANKASI A.Ş. 2013 YILI İKİNCİ ÇEYREK ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU NUROL YATIRIM BANKASI A.Ş. 2013 YILI İKİNCİ ÇEYREK ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU DÖNEM İÇERİSİNDE BANKANIN YÖNETİM KURULU ÜYELERİNE İLİŞKİN DEĞİŞİKLİKLER Dönem içerisinde Bankamız ortaklık yapısında değişiklik

Detaylı

TUĞÇELİK ALÜMİNYUM VE METAL MAMÜLLERİ SANAYİ VE TİCARET ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU

TUĞÇELİK ALÜMİNYUM VE METAL MAMÜLLERİ SANAYİ VE TİCARET ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU TUĞÇELİK ALÜMİNYUM VE METAL MAMÜLLERİ SANAYİ VE TİCARET ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU 17 Şubat 2015 Tuğçelik Alüminyum ve Metal Mamülleri Sanayi ve Ticaret Anonim Şirketi

Detaylı

ARBUL ENTEGRE TEKSTİL İŞLETMELERİ ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU

ARBUL ENTEGRE TEKSTİL İŞLETMELERİ ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU ARBUL ENTEGRE TEKSTİL İŞLETMELERİ ANONİM ŞİRKETİ FİYAT TESPİT RAPORUNA İLİŞKİN DEĞERLENDİRME RAPORU 14 Nisan 2015 Arbul Entegre Tekstil İşletmeleri Anonim Şirketi Halka Arz Fiyat Tespit Raporuna İlişkin

Detaylı

Haftalık Piyasa Beklentileri. 18 Ağustos 2014

Haftalık Piyasa Beklentileri. 18 Ağustos 2014 Haftalık Piyasa Beklentileri 18 Ağustos 2014 1 BIST Hisse Senetleri BIST 100 Endeksinde 84,500 seviyelerinden başlayan düşüş eğilimi; yükselen enflasyon beklentileri, kredi derecelendirme kuruluşlarının

Detaylı

11.04.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ

11.04.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ 11.04.2014 CARİ İŞLEMLER DENGESİ ġubat ayı cari iģlemler açığı piyasa beklentisi olan -3,1 Milyar doların hafif üzerinde ve beklentilere yakın -3,19 milyar dolar olarak geldi. Ocak-ġubat cari iģlemler

Detaylı

FİNANSAL SERBESTLEŞME VE FİNANSAL KRİZLER 4

FİNANSAL SERBESTLEŞME VE FİNANSAL KRİZLER 4 FİNANSAL SERBESTLEŞME VE FİNANSAL KRİZLER 4 Prof. Dr. Yıldırım Beyazıt ÖNAL 6. HAFTA 4. GELİŞMEKTE OLAN ÜLKELERE ULUSLAR ARASI FON HAREKETLERİ Gelişmekte olan ülkeler, son 25 yılda ekonomik olarak oldukça

Detaylı

Küresel gelişmeler, Türkiye ekonomisi ve bankacılık sektörü. 21 Ocak 2015

Küresel gelişmeler, Türkiye ekonomisi ve bankacılık sektörü. 21 Ocak 2015 Küresel gelişmeler, Türkiye ekonomisi ve bankacılık sektörü 21 Ocak 2015 Sunum Yönetim Kurulu Başkanı Hüseyin Aydın ın değerlendirmesi Küresel ekonomi Türkiye ekonomisi Bankacılık sektörü 2 Değerlendirme

Detaylı

GARANTİ EMEKLİLİK VE HAYAT A.Ş. ALTIN EMEKLİLİK YATIRIM FONU 2013 YILI 6 AYLIK FAALİYET RAPORU 1-Ekonominin Genel durumu Dünya ekonomisi 2013 ü genel olarak bir toparlanma dönemi olarak geride bıraktı.

Detaylı

ARACI KURUM SEKTÖRÜNÜN F NANSAL VER LER

ARACI KURUM SEKTÖRÜNÜN F NANSAL VER LER ARACI KURUM SEKTÖRÜNÜN F NANSAL VER LER ARACI KURUM SEKTÖRÜNÜN FİNANSAL VERİLERİ 2008 yılından itibaren aracı kurumlar, mali tablolarını Sermaye Piyasası Kurulunun 9 Nisan 2008 tarihli Resmi Gazetede

Detaylı

BANK MELLAT Merkezi Tahran-İran Türkiye Şubeleri 1 OCAK 31 MART 2009 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

BANK MELLAT Merkezi Tahran-İran Türkiye Şubeleri 1 OCAK 31 MART 2009 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU BANK MELLAT Merkezi Tahran-İran Türkiye Şubeleri 1 OCAK 31 MART 2009 ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU 1 GENEL BİLGİLER Şubenin Gelişimi Hakkında Özet Bilgi Şube Tahran İran da kurulu Bank Mellat ın Türkiye de

Detaylı

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. Ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. Ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. Ve Konsolidasyona Tabi Bağlı Ortaklığı 1 OCAK 31 MART 2015 KONSOLİDE ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU Raporun Ait Olduğu Dönem : 31 Mart 2015 Bankanın Ticaret Unvanı : Arap Türk Bankası

Detaylı

Rapor N o : SYMM 116 /1552-117

Rapor N o : SYMM 116 /1552-117 Rapor N o : SYMM 116 /1552-117 BÜYÜME AMAÇLI ULUSLAR ARASI KARMA EMEKLİLİK YATIRIM FONU NUN YATIRIM PERFORMANSI KONUSUNDA KAMUYA AÇIKLANAN BİLGİLERE İLİŞKİN 30.06.2009 TARİHİ İTİBARİYLE BİTEN HESAP DÖNEMİME

Detaylı

Ara Dönem Özet Faaliyet Raporu Eylül 2013. Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş.

Ara Dönem Özet Faaliyet Raporu Eylül 2013. Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş. Ara Dönem Özet Faaliyet Raporu Eylül 2013 Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş. 1 Yönetim Kurulu Başkanı nın Eylül 2013 Dönemi Değerlendirmeleri ve Beklentileri Bank of America Merrill Lynch, küresel stratejisinin

Detaylı

Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Haziran 2014 (Son Dönem Karşılaştırmalı)

Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Haziran 2014 (Son Dönem Karşılaştırmalı) Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Haziran 2014 (Son Dönem Karşılaştırmalı) Rapor Kodu : DT08 Ağustos 2014 İçindekiler Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık

Detaylı

EK-1 YABANCI PARA NET GENEL POZİSYON / ÖZKAYNAK STANDART ORANI BİLDİRİM CETVELİ

EK-1 YABANCI PARA NET GENEL POZİSYON / ÖZKAYNAK STANDART ORANI BİLDİRİM CETVELİ EK-1 YABANCI PARA NET GENEL POZİSYON / ÖZKAYNAK STANDART ORANI MEVDUAT BANKASI A.Ş./KALKINMA VE YATIRIM BANKASI Kapanış Kuru: Hesaplama Tarihi: Sıra No Hesap Kodu Hesap Adı DÖVİZ VARLIKLARI Bin YTL I -

Detaylı

Alternatif Finansal Kiralama A.Ş. (ALease)

Alternatif Finansal Kiralama A.Ş. (ALease) 1 Alternatif Finansal Kiralama A.Ş. (ALease) 2013 ALease 2 1997 yılında Alternatifbank ın iştiraki olarak kurulmuştur, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumuna (BDDK) bağlı olarak faaliyet göstermektedir,

Detaylı

Sirküler Rapor 28.04.2014/118-1

Sirküler Rapor 28.04.2014/118-1 Sirküler Rapor 28.04.2014/118-1 BANKALARCA KAMUYA AÇIKLANACAK FİNANSAL TABLOLAR İLE BUNLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR HAKKINDA TEBLİĞDE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR TEBLİĞ YAYIMLANDI ÖZET : Bankalarca

Detaylı

BANKALARCA KAMUYA AÇIKLANACAK FĠNANSAL TABLOLAR ĠLE BUNLARA

BANKALARCA KAMUYA AÇIKLANACAK FĠNANSAL TABLOLAR ĠLE BUNLARA 26 Nisan 2014 CUMARTESİ Resmî Gazete Sayı : 28983 TEBLĠĞ Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan: BANKALARCA KAMUYA AÇIKLANACAK FĠNANSAL TABLOLAR ĠLE BUNLARA ĠLĠġKĠN AÇIKLAMA VE DĠPNOTLAR HAKKINDA

Detaylı

Yapı Kredi Sigorta A.Ş. 31 Mart 2014 tarihi itibariyle konsolide olmayan finansal tablolar

Yapı Kredi Sigorta A.Ş. 31 Mart 2014 tarihi itibariyle konsolide olmayan finansal tablolar 31 Mart 2014 tarihi itibariyle konsolide olmayan finansal tablolar 31 Mart 2014 Tarihi İtibariyle Ayrıntılı Konsolide Olmayan Bilanço (Para Birimi Aksi Belirtilmedikçe Türk Lirası ( TL ) Olarak Gösterilmiştir)

Detaylı

Ekonomi Bülteni. 14 Aralık 2015, Sayı: 39. Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı

Ekonomi Bülteni. 14 Aralık 2015, Sayı: 39. Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı Ekonomi Bülteni 14 Aralık 2015, Sayı: 39 Yurt Dışı Gelişmeler Yurt İçi Gelişmeler Finansal Göstergeler Haftalık Veri Akışı Ekonomik Araştırma ve Strateji Dr. Saruhan Özel Ezgi Gülbaş Orhan Kaya İnci Şengül

Detaylı

Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Mart 2015 (Son Dönem Karşılaştırmalı)

Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Mart 2015 (Son Dönem Karşılaştırmalı) Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Mart 2015 (Son Dönem Karşılaştırmalı) Rapor Kodu : DT08 Haziran 2015 İçindekiler Sayfa No. Türkiye'de Bankacılık Sistemi

Detaylı

BBH - Groupama Emeklilik Gruplara Yönelik Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu

BBH - Groupama Emeklilik Gruplara Yönelik Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu BBH - Groupama Emeklilik Gruplara Yönelik Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu BİST-100, Aralık ta %10,5 değer kaybederek 67.801 den kapattı. Aynı dönem içerisinde Bankacılık endeksi %12,4,

Detaylı

TTKOM 2Ç 2014. EKLE Hedef Fiyat: 7,00 TL 22.07.2014

TTKOM 2Ç 2014. EKLE Hedef Fiyat: 7,00 TL 22.07.2014 TTKOM 2Ç 2014 Türk lirasının euro ve dolar karşısındaki değer kazancı net kara olumlu yansımıştır. Türk Telekom yılın ikinci çeyreğinde 801 milyon TL net kar açıkladı. Bu rakam, geçen sene aynı dönemde

Detaylı