ASYA KATILIM BANKASI A.Ş Faalİyet Raporu. Kapılarımız size hep açık

Transkript

1 ASYA KATILIM BANKASI A.Ş Faalİyet Raporu Kapılarımız size hep açık

2 Kapılarımız size hep açık 1996 yılında, Türkiye de bankacılık anlayışına yepyeni bir boyut getirmek için yola çıktığımız günden bugüne 17 yıl geçti. O günden bugüne, paydaşlarımızın ve müşterilerimizin destekleriyle emin adımlarla yolcululuğumuza devam ettik. Sunduğumuz ürün seçenekleri ve inovatif yaklaşımımızla ve en önemlisi de hizmet anlayışımızla günden güne büyüdük. Bugün Bank Asya; 281 şube, 12 bölge müdürlüğü, 963 ATM, telefon bankacılığı, internet şubesi, akıllı telefon uygulamaları ve sayısız ürün çeşidi ile ihtiyaç duyduğunuz her an, hemen yanı başınızda bulabileceğiniz, güvenilir bir dost ve çözüm ortağınız olarak size daha yakın. Çünkü; Kapılarımız açık. Anahtarlar sizin elinizde. Kilitleri çevirmeniz yeterli

3 Bölüm 1 Sunuş Kısaca Bank Asya Misyon, Vizyon, Stratejik Hedefler Bank Asya Kilometre Taşları Bank Asya nın Büyüme Stratejisi Başlıca Göstergeler Bank Asya nın Sektördeki Konumu Bank Asya ile Diğer Katılım Bankalarının Karşılaştırılması Ödüller 16 Bölüm 2 Değerlendirmeler Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Genel Müdür ün Mesajı Makroekonomik Görünüm ve Bankacılık Sektörü Bölüm Yılı Faaliyetleri Kurumsal Bankacılık Ticari Bankacılık KOBİ Bankacılığı Kart ve Üye İşyeri Faaliyetleri Bireysel Bankacılık Uluslararası Bankacılık Hazine İşlemleri Bilgi Teknolojileri İnsan Kaynakları Kurumsal Sosyal Sorumluluk Bölüm 6 Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Dipnotlar 222 Bölüm 5 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler Bank Asya Sermaye, Ortaklık Yapısı ve Dönem İçinde Meydana Gelen Değişiklikler Ana Sözleşmede 2013 Yılı İçinde Yapılan Değişiklikler Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Denetim Komitesi nin İç Sistemlerin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Uluslararası Derecelendirme Notları Bölüm 7 İletişim Bilgileri Bölüm 4 Yönetim ve Kurumsal Yönetim İlkeleri Uygulamaları Organizasyon Şeması Yönetim Kurulu Üst Yönetim Komiteler İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubuna İlişkin İşlemlerin Hacmi, Dönem Sonunda Sonuçlanmamış Kredi ve Toplanan Fon İşlemleri, Döneme İlişkin Gelir ve Giderler, Yıl İçerisinde Yapılan Özel ve Kamu Denetimleri Özet Yönetim Kurulu Raporu Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler Banka nın Kâr Dağıtım Politikası Banka nın 2013 Yılı Kâr Dağıtım Teklifi Genel Kurula İlişkin Hususlar Genel Kurul Gündemi Genel Kurul Gündem Maddelerine İlişkin Bilgilendirme Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı

4 Kısaca Bank Asya Asya Finans adıyla Türkiye nin 6. özel finans kurumu olarak 1996 yılında faaliyetlerine başlayan Bank Asya, Türkiye nin en genç ve en hızlı büyüyen katılım bankası konumundadır. Bank Asya dinamik ve yenilikçi yapısıyla kısa sürede bankacılık sektöründe etkin, güçlü ve saygı duyulan bir noktaya gelmiştir. Katılım Bankacılığı nı ve faizsiz bankacılık uygulamalarının avantajlarını toplumun geniş kitlelerine duyurmayı hedefleyen, reel sektöre ve üretime destek olma görevini sürdüren ve sunduğu yenilikçi bireysel bankacılık ürünleri ve hizmetleriyle müşterilerinin taleplerine cevap veren Bank Asya, çözüm odaklı kurumsal ürün ve hizmetleriyle iş dünyasına verdiği desteği artırarak devam ettirmekte ve Türkiye nin büyümesine katkı sağlamaktadır. Müşteri memnuniyeti odaklı bankacılık yaklaşımını temel alarak, insan kaynağı ve ileri teknolojiye yatırımlar yapan, yurt içi ve yurt dışında uzun vadeli finans ve reel sektör yatırımları gerçekleştiren ve uluslararası bankacılık standartlarında hizmet sunan, güvenilir, saygıdeğer, öncü ve güçlü bir katılım bankası olan Bank Asya, istikrarlı ve sağlıklı bir büyüme sergilemektedir. 2 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

5 Türkiye nin halka açılan ilk katılım bankası Kurumsal yapılanma ve yönetime büyük önem veren Bank Asya, orta ve uzun vadeli hedefleri doğrultusunda belirlediği stratejileri kararlılıkla uygulamaktadır. Güçlü ve yaygın bir sermaye tabanına ulaşmak amacıyla halka açılan Bank Asya, hisselerini halka arz eden ilk katılım bankasıdır yılında %23 oranında halka açılan Bank Asya nın 2013 yılsonu itibarıyla halka açıklık oranı %53,47 olup, bankanın ödenmiş sermayesi 900 milyon TL dir. Katılım bankacılığında yenilikçi ürün ve hizmetler Bankacılığın her alanında, bireysel ya da kurumsal müşterilerin değişen ihtiyaç ve beklentilerini hızlı ve kaliteli bir şekilde karşılayacak ürün ve hizmet çeşidini sürekli geliştiren Bank Asya, ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi almaya hak kazanan ilk katılım bankasıdır. Gelişen teknolojinin odağında yenilikçi bankacılık anlayışı ile faaliyetlerini sürdüren Banka, faizsiz bankacılığa yönelik yeni enstrümanlar geliştirmektedir. Bank Asya ayrıca, bankacılık sektöründe tüketicilere sunulan tüm bankacılık ürün ve hizmetlerinin katılım bankacılığı sistemine etkin bir şekilde adaptasyonunu sağlamak için çalışmalarını sürdürmektedir. Banka, bu doğrultuda pazardaki yenilikçi konumunu güçlendirmeye devam etmektedir. En büyük fark insan ve teknoloji yatırımı ile yakalanır Bankaları birbirinden ayıran en önemli unsurun insan kaynağı ve teknolojik alt yapı olduğunun bilinci ile hareket eden Bank Asya, kurum kimliğini özümsemiş, genç, dinamik ve aynı zamanda gelişime açık çalışanları ile geleceğe umutla bakmakta, yetkinliği yüksek çalışanlarından aldığı güçle büyüme ivmesini sürekli artırmaktadır. Bank Asya nın sektörde yenilikçi ve öncü olmasını sağlayan diğer bir unsur da teknolojik alt yapısıdır. 280 yurtiçi ve 1 yurtdışı şubesinin yanında teknolojik alt yapıya ve dağıtım kanallarına yaptığı yatırımlarla hizmet ağını genişleten Banka; internet bankacılığı, mobil bankacılık ve diğer dağıtım kanalları ile müşterilerine hızlı ve kaliteli ürün ve hizmetler sunabilmektedir. Banka, müşterilerine sunduğu yenilikçi ödeme sistemi ürünleri ile Türkiye ve Avrupa da adından sıkça söz ettirmiştir. Bank Asya bu doğrultuda Avrupa nın en yenilikçi temassız kredi kartı AsyaCard DIT ve Türkiye nin ilk ön ödemeli temassız banka kartı DIT Pratik i müşterilerinin hizmetine sunmuştur. Banka; cep telefonundan temassız işlem yapma özelliğine sahip DIT Mobil ve Cep-T KGS ürünleri ile bankacılık teknolojilerinde sahip olduğu öncü konumunu güçlendirmeye devam etmiştir. Bunun yanı sıra müşterilerine işlem bilgilerini anında ulaştıran AsyaMesaj gibi uygulamalar en çok kullanılan uygulamalar arasında yerini almıştır. Daha fazla sürdürülebilir değer üretme Bank Asya, bankacılık faaliyetlerini, sorumluluğunun bilincinde gerçek bir kurumsal vatandaş olarak yürütmektedir. Banka, orta ve uzun vadeli hedeflerini bu doğrultuda oluşturmakta, hem faaliyetlerinde hem de sosyal sorumluluk projelerinde tüm paydaşları için daha fazla sürdürülebilir değer üretme ilkesiyle ilerlemektedir. Görülmemiş büyüme dinamiğiyle yükselen marka değeri Faizsiz bankacılığın temel prensipleri doğrultusunda ekonominin temel aktörleri olan reel sektöre ve üretime destek olmak amacıyla kurulan Bank Asya, iş modelini; yönetimsel yetkinlikleri çerçevesinde uyguladığı fonlama, risk ve kalite politikaları, yenilikçiliği ve benzersiz büyüme dinamiğiyle güçlü ve başarılı bir katılım bankacılığı örneğine dönüştürmüştür. Banka bu yenilikçi ve gelişime açık iş modeli ile ulusal pazarda ve uluslararası arenada elde ettiği marka değerini her geçen gün yükseltmektedir. Bank Asya, 2013 yılında güçlü sermaye yapısı, tabana yaygın müşteri portföyü ve sağlam bilanço yapısı ile öngördüğü hedefler doğrultusunda kârlılığını ve büyümesini sürdürmeyi başarmıştır. Bank Asya; aktif büyüklüğü, toplanan fonlar, kullandırılan nakdi ve gayrinakdi kredilerde yakaladığı katılım bankaları arasındaki liderlik konumunu, 2013 yılında da devam ettirmiştir. Halka açıklık oranı %53,47 Ödenmiş sermayesi 900 milyon TL Sunuş 3

6 Misyon, Vizyon, Stratejik Hedefler Mİsyon Vİzyon Çağdaş bankacılık hizmetlerini faizsiz bankacılık ilkeleri çerçevesinde geliştirip müşterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini farklı beklentilere farklı çözümler yaklaşımıyla karşılayarak paydaşlarına ve Türkiye ekonomisine katkı sağlamaktır. Geliştirdiği ürünlerle dünya standartlarında hizmet veren, saygın, güvenilir ve etkin bir banka olmaktır. 4 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

7 Stratejİk Hedefler Dünyada katılım bankacılığının lider bankalarından biri olmak Türkiye deki en yüksek marka değerine sahip katılım bankası olmayı sürdürmek Nitelikli insan kaynağının çalışmak istediği şirketler arasında en ön sırada yer almak Sektörden alınan pazar payını artırmak Sektöre getirdiği yeniliklerle öncü banka olmak Müşterilerinin ilk bankası olmak Toplumsal faaliyetlerle ilgili sosyal sorumluluk projelerine verilen desteği devam ettirmek Sunuş 5

8 Bank Asya Kilometre Taşları Türkiye nin önde gelen katılım bankası Bank Asya, kurulduğu 1996 yılından bugüne sektörde öncü ve yenilikçi rolüyle ilklere imza atmaya devam etmiştir. 2013'te İlk kez sukuk formatında 250 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli sermaye benzeri kredi sağlayan Bank Asya, aynı zamanda ilk defa TL cinsinden sukuk ihracı gerçekleştirmiştir. Yeni iştirakleriyle beraber tek durak finansal market olma yolunda emin adımlarla ilerlemektedir. 24 Ekim de Asya Finans Kurumu A.Ş. unvanıyla, Altunizade deki Merkez Şubesi nde 2 milyon TL kuruluş sermayesi ile faaliyetlerine başladı Şube sayısı 16 ya yükseldi. Asya Finans Kredi Kartı kullanıma sunuldu Şube sayısı 25 e yükseldi. Asya Finans İnternet Şubesi hizmete girdi Şube sayısı 28 e yükseldi. Ödenmiş sermayesi 40 milyontl ye çıkartıldı. ASYA24 ATM leri ve taksitli kredi kartları müşterilerin kullanımına sunuldu Şube sayısı 62 ye yükseldi. Alo Asya Telefon Bankacılığı hizmete girdi. Ödenmiş sermayesi 120 milyon TL ye çıkartıldı Şube sayısı 92 ye yükseldi. Ödenmiş sermayesi 300 milyon TL ye çıkartıldı. %23 ü halka arz edilen Bank Asya hisseleri, ASYAB koduyla İMKB de işlem görmeye başladı Şube sayısı 15 e yükseldi Ödenmiş sermayesi Bankalar Kanunu na tabi olundu. Ödenmiş sermayesi 10 milyon TL ye çıkartıldı. 20 milyon TL ye çıkartıldı Şube sayısı 72 ye yükseldi. Ödenmiş sermayesi 240 milyon TL ye çıkartıldı. Asya Finans Kurumu A.Ş. nin unvanı Asya Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirildi. Şube sayısı 43 e yükseldi. Asya Finans VISA üyesi oldu. Ödenmiş sermayesi 60 milyon TL ye çıkartıldı. Bank Asya, Işık Sigorta A.Ş. ye ortak oldu. 6 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

9 Şube sayısı 118 e yükseldi. Bank Asya hisseleri, Ocak 2007 den itibaren İMKB-30 Endeksi nde yer aldı Şube sayısı 158 e yükseldi. Bank Asya, Senegal merkezli Tamweel Africa Holding SA ya ortak oldu. AsyaCard DIT, Nakite Alternatif En İyi Kart ve Yılın En İyi Çıkış Yapan Kredi Kartı ödüllerine layık görüldü. Bank Asya Tuna GYO A.Ş. yi kurdu Şube sayısı 200 e yükseldi. Bank Asya, BSI den İş Sürekliliği Yönetim Sistemi Sertifikası almaya hak kazanan ilk Türk kuruluş oldu. Mobil gezici şube faaliyetlerine başladı. PAKSİT ve DIT Mobil müşterilerin kullanımına sunuldu. Bank Asya, Müşteri Memnuniyeti Yönetimi (ISO 10002) ve Çağrı Merkezi Sertifikası (EN 15838) kalite belgelerini Avrupa da aynı anda alan ilk kuruluş oldu. Bank Asya, Asya Emeklilik A.Ş. yi kurdu. World Finance, BankAsya yı Türkiye nin En İyi Ticari Bankası seçti Şube sayısı 281 e, ATM sayısı 963 e yükseldi. Türkiye de ilk defa Türk Lirası cinsinden 125 milyon TL kira sertifikası ihracı ve 250 milyon USD tutarında ilk kez sukuk formatında sermaye benzeri yurtdışı kaynak temini gerçekleştirildi. Mali iştiraklerimizden olan Asya Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş. ve Asya Portföy Yönetimi A.Ş. faaliyete geçti yılında faaliyetlerine başlayan Asya Emeklilik, 2013 yılında en hızlı büyüyen emeklilik şirketi oldu. Bank Asya Çağrı Merkezi, Konya daki 3. lokasyonu ile faaliyetlerini genişletti. Müşterilere bilgilendirme hizmeti sunan ve Bankamız personeli tarafından geliştirilen AsyaMesaj, bankacılık uygulamalarında akıllı cihazlara en çok yüklenen programlar arasında yer aldı Şube sayısı 175 e yükseldi. DIT Pratik, Türkiye deki En İyi MasterCard Ön Ödemeli Ürün ü seçildi. Bank Asya MoneyGram hizmet ağına dahil oldu. AsyaAsist, Çobanyıldızı ve DIT Mobil müşterilerin kullanımına sunuldu Şube sayısı 149 a yükseldi. Bank Asya TFF 1. Lig e isim sponsoru oldu. Ödenmiş sermayesi 900 milyon TL ye çıkartıldı. Temassız teknoloji ürünleri AsyaCard DIT ve DITPratik müşterilerin kullanımına sunuldu Şube sayısı 251 e, ATM sayısı 671 e yükseldi. Bank Asya Çağrı Merkezi 2. lokasyon Trabzon da hizmet vermeye başladı. İlk yurtdışı şubesini Erbil de, ilk yurtdışı temsilciliğini de Hindistan da açtı. EMEA tarafından düzenlenen "Top Ranking Performers in the Contact Center World organizasyonunda 3. oldu. Call Center 2012 Awards Organizasyonu "Çağrı Merkezleri Yarışıyor kategorisinde birincilik ödülünü aldı. AsyaCep Şube, Ortadoğu ve Afrika nın en iyi web sitesi seçildi. ŞikayetEndex e göre Bank Asya en başarılı 4. banka oldu. 180 Günde CRM Projesi, Pega Financial Services Customer ExperienceAward ve Bilişim Ödülleri töreninde ödüle layık görüldü. Mali iştiraklerimizden olan Asya Yatırım Menkul Değerler A.Ş. ve Asya Varlık Kiralama A.Ş. faaliyete geçti. Sunuş 7

10 Bank Asya nın Büyüme Stratejisi Dünyada ve Türkiye de katılım bankacılığı alanında en önemli markalardan biri olma temel hedefiyle stratejilerini belirleyen Bank Asya, bu temel hedefe ulaşmada sürdürülebilir büyüme esasları doğrultusunda hareket ederek ekonomiye ve topluma kattığı değeri sürekli artırmaya odaklanmıştır. Bank Asya faaliyetlerini kalite-verimlilik-kârlılık kriterleri üzerinde sektöre örnek teşkil eden bir oyuncu olma hedefiyle yürütmektedir. Proaktif ve müşteri odaklı bir hizmet felsefesini tüm yönleriyle hayata geçirmek için teknolojiye ve insana yatırım yapan Banka, süreç ve sistemlerini çağın gereklerine göre sürekli iyileştiren ve en iyi kurumsal yönetim uygulamalarını barındıran şeffaf bir bankadır. Etkin Kaynak Yönetimi Rekabet Üstünlükleri Güçlü sermaye tabanı Hızlı fon artışı Toplanan fonların ortalama vadelerinde sektörün üzerinde olma ve yüksek likiditeye sahip olma Yurt dışından sağlanan kaynak Sermaye yeterlilik oranı %14,27 (tier1) Toplanan fonlarda %18 artış, Likitide oranı %24 Yurt dışından alınan kredilerde %120 artış Yurt içi kira sertifikası Katılım bankaları arasında aktif büyüklük, toplanan fonlar ve krediler açısından lider konumda olması Dinamik ve büyüyen yapısı Eğitimli ve genç personel yapısı Müşterilerin Banka ya olan güveni Kriz yönetimi tecrübesi Çalışanların Banka yı sahiplenme duygusu Banka genelindeki güçlü birliktelik Teknolojiyi hayata geçirme hızı ve yenilikçilik önceliği Etkin Ürün ve Marka Yönetimi Etkin Kredi ve Risk Yönetimi Yenilikçi ürünlerdeki gelişim Marka bilinirliğinde artış (Sponsorluk, etkili tanıtım-reklam) CRM Projesi AsyaCard DIT ile temassız kart işlem adedinde pazar lideri Kredi kartında %20,4 ciro artışı 2 milyon kredi kartı ile pazarda 11. sırada Gelişen müşteri ilişkileri Kredi çeşitliliğinde artış Bireysel kredilerde ve KOBİ kredilerinde artış Nakdi kredi hacminde %30 artış Nakdi kredilerde 12. sırada Bireysel kredilerde %44 artış 8 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

11 Bank Asya nın Stratejik Yönelimi Güven, istikrarlı büyüme, etkin risk yönetimi, iş sürekliliği ve verimlilik, Bank Asya nın belirlediği stratejik önceliklerdir. Bank Asya vizyonu doğrultusunda, açık ve net olarak tanımlanmış amaçlarını gerçekleştirmeye yönelik stratejilerini; Finansal Açıdan, Operasyonel Mükemmellik Açısından, Paydaşlar Açısından ve Çalışanlar ve Gelişimi Açısından olmak üzere 4 ana başlıkta gruplamakta ve stratejik hedefleriyle 5 yıllık yol haritasını şekillendirmektedir. İstikrarlı Büyüme Stratejik Önceliklerimiz İş Sürekliliği Etkin Risk Yönetimi Verimlilik Güven Finansal Açıdan Sürdürülebilir bir büyüme ve kârlılık Mali yapıyı güçlendirme İştirak ve bağlı ortaklıklara ilişkin hedefler Operasyonel Mükemmellik Açısından Teknoloji kullanımını artırmak İş süreçlerinin etkinliğini artırmak Risk Yönetimi Uygulamalarının etkinliğini artırmak çalışanlar ve Gelişimi Açısından Çalışanların bilgi düzeylerini artırmak Etkin iletişim ve yetkinlikleri artırmak Strateji, hedef ve performans odaklı yönetimi yaygınlaştırmak Paydaşlar Açısından Müşteri memnuniyetini en üst düzeyde sağlamak Müşterilerin farklı beklentilerine farklı çözümler sunabilmek Ortaklara sürdürülebilir kâr dağıtımı sağlamak Sunuş 9

12 Başlıca Göstergeler Şube ve Personel Sayısına İlİşkİn Bİlgİler (adet) Değİşİm (%) Şube Sayısı ,95 Personel Sayısı ,20 Başlıca Fİnansal Göstergeler (milyon TL) Değİşİm (%) Toplam Aktİfler ,90 Nakdİ Kredİler (*) ,35 Toplanan Fonlar ,59 Özkaynaklar ,89 Ödenmİş Sermaye Gayrİ Nakdİ Kredİler ,06 Dönem Net KÂrı ,14 (*) Nakdi krediler rakamına finansal kiralama (leasing) dahildir. BaşlIca Fİnansal Oranlar (%) Nakdi Krediler / Toplam Aktifler Toplanan Fonlar / Toplam Aktifler Toplanan Fonların Krediye Dönüşüm Oranı (*) Sermaye Yeterlilik Rasyosu ,24 73,59 103,59 13, ,51 66,62 114,83 14,27 (*) Toplanan fonların krediye dönüşüm oranı, Nakdi krediler bakiyesinin Toplanan Fonlar bakiyesine bölünmesiyle elde edilmiştir. 10 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

13 Toplam Aktifler (milyar TL) Nakdi Krediler (milyar TL) Toplanan Fonlar (milyar TL) ,8 9,2 9,3 9,3 8,0 1,9 2,1 2,3 2,5 1, Gayrinakdi Krediler (milyar TL) Özkaynaklar (milyar TL) Sunuş 11

14 Bank Asya nın Sektördeki Konumu Türkiye'nin en büyük ve önde gelen katılım bankası olan Bank Asya, 2013 yılındaki başarılı performansı ile bu gerçeği bir kez daha ortaya koymuştur YILI SEKTÖR KARŞILAŞTIRMASI Aktif Toplamı (%) Krediler (%) Mevduat Toplanan Fonlar (%) Özkaynaklar (%) Gayrinakdi Krediler (%) Şube Sayısı (%) 0 Personel Sayısı (%) Bankacılık Sektörü Mevduat Bankaları Katılım Bankaları Bank Asya 12 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

15 Bank Asya ile Diğer Katılım Bankalarının Karşılaştırılması 2013 Yılı Aktif Büyüme Oranları %26 %37 %30 Sektör Katılım Bankaları Bank Asya Diğer Üç Katılım Bankası Bank Asya Aktif Toplamı (%) Krediler (%) Toplanan Fonlar (%) Özkaynaklar (%) Dönem Net Kâr/ Zarar (%) Gayrinakdi Krediler (%) Şube Sayısı (%) Personel Sayısı (%) Sunuş 13

16 Ödüller Bank Asya, 2013 yılı faaliyet döneminde sağladığı üstün başarıyı geçen yıllarda olduğu gibi sürdürmüş ve yıl içinde almış olduğu birçok ödül ve sertifika ile taçlandırmıştır. En iyi katılım bankası Global Banking&Finance Review Awards tarafından Best Participation Bank Turkey 2013 ödülü ile Türkiye nin en iyi katılım bankası unvanına layık görülmüştür. Mükemmelliğe uluslararası ödül Bank Asya nın teknolojik donanımı ve hizmet etkinliği dünyanın önde gelen bankaları tarafından verilen, Straight Through Processing (STP/Uçtan Uca Otomasyon) Mükemmellik Ödülleri ile teyit edilmektedir. Her yıl olduğu gibi 2013 yılında da Bank Asya Citibank ın Straight Through Processing Mükemmellik Ödülü ne layık görüşmüştür. Kara para ile etkin mücadele MASAK tarafından gerçekleştirilen 2013 yılı bankacılık sektörü karapara ile mücadele değerlendirme sonuçlarına göre verilen karnede, şüpheli işlem incelemesi ve bildiriminde göstermiş olduğu yüksek kaliteli çalışmaları ile kendi ölçeğindeki 7 banka arasında KALİTE değerlendirmesi açısından EN İYİ BANKA seçilerek 1. olmuş, ayrıca, 2013 yılı bankacılık sektörü genel değerlendirme sonuçlarına göre de TÜM BANKALAR ARASINDA EN İYİ 2. BANKA olma başarısını göstermiştir. 14 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

17 ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi almaya hak kazanan ilk katılım bankası Bank Asya, müşterilerinin farklı beklentilerine farklı çözümler üretip ihtiyaç ve taleplerini karşılarken, çalışanlarının parçası olmaktan gurur duydukları bir banka olmak için en üst düzeyde gayret göstermektedir. Sunuş 15

18 Ekonomik dalgalanmaların ve kriz riskinin yüksek olduğu bir yıl olmasına rağmen Bank Asya, 2013 yılında başarı grafiğini sürdürmüş, hizmet çıtasını yükseltmeye ve ülke ekonomisi için katma değer üretmeye devam etmiştir.

19 Bölüm 2 Değerlendirmeler 181 milyon TL kâr %30 aktif büyüme

20 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Katılım bankacılığının genişlediği 2013 yılında Bank Asya, belirlediği hedeflere başarı ile ulaştı, büyümesini artırarak devam ettirdi. Sermayesini daha verimli kullanma stratejisi çerçevesinde fon kullandırmada ve fon toplamada sektörün üzerinde bir performans sergiledi. Özellikle Bireysel Bankacılıkta %40'ı ve KOBİ Bankacılığında %70'i aşan büyümesiyle dikkat çekti. 18 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

21 Değerli Paydaşlarımız, 2013 yılı; küresel ekonomideki toparlanmanın ılımlı bir seyir izlediği, özellikle ABD ekonomisinde potansiyelin altında büyüme, Avro Bölgesi nde ise uzun süreli durgunluğun ardından sınırlı bir iyileşmenin yaşandığı bir yıl oldu. Türkiye nin de arasında bulunduğu gelişmekte olan ülkelerde küresel sermaye hareketlerindeki oynaklığa bağlı olarak finansal kırılganlıklar artış gösterdi. Yılın iki yarısı, iki ayrı tablo 2008 yılındaki küresel kriz sonrası FED in genişletici para politikasına bağlı olarak oluşan likidite bolluğu özellikle gelişmekte olan ülkelerin karşısına fırsat olarak çıktı, son birkaç yıllık süreçte gelişmekte olan ülkeler önemli büyüme rakamlarına ulaşmıştı yılının ilk beş aylık döneminde sermaye hareketlerinin güçlü seyri, Türkiye nin kredi notunda yapılan artış ve ikinci not artışı beklentileri olumlu seyri destekledi ve ilk çeyrekte faiz oranları düşerken, kur istikrarı ve Borsa daki artışlar Türkiye nin pozitif ayrışmasını sağladı yılının ikinci yarısından itibaren FED in parasal genişlemede küçülmeye gideceğine dair beklentilerin ve küresel piyasalardaki oynaklığın artması, bunun yanı sıra yurtiçindeki gelişmeler döviz kurlarının ve faizlerin yükselmesine yol açtı. Faiz ve kurlardaki hareketlerin olumlu ve olumsuz etkilerinin göstergelerini yıl içinde BİST endeksindeki hareketlerden de gözlemledik. Yılın ilk yarısında iç tüketimin katkısıyla %3,7 oranında büyüyen ekonominin yılın sonlarına doğru yaşanan gelişmeler sebebiyle olumsuz etkilenmesi ve 2013 yılında Türkiye ekonomisinin %3,6 oranında büyümesi bekleniyor. Katılım bankacılığı yükselen trend Bankacılık sektörü finansal hareketliliğin yaşandığı 2013 yılında daha önceki yıllarda olduğu gibi güçlü likiditesi ve sermaye yapısı ile aktif kalitesini korudu; özkaynak yeterliliği, fonlama yapısı, karlılık ve büyümesiyle sağlıklı ve sağlam konumunu muhafaza etti. Katılım bankaları 2013 yılında aktif büyüklüklerini, toplanan fonlarını ve sağladıkları kredileri sektörün üzerinde artırdı, sektörden aldıkları payı yükseltti. Katılım bankacılığının yıldızı Bank Asya Katılım bankacılığının genişlediği 2013 yılında Bank Asya, belirlediği hedeflere başarı ile ulaştı, büyümesini 2013 yılında artırarak devam ettirdi. Sermayesini daha verimli kullanma stratejisi çerçevesinde tabana yaygın kredi portföyü oluşturma hedefine istikrarlı bir şekilde yürüyen Bank Asya, 2013 yılında temel işi olarak benimsediği fon kullandırmada ve fon toplamada sektörün üzerinde bir performans sergiledi. Özellikle Bireysel Bankacılıkta %40'ı ve KOBİ Bankacılığında %70'i aşan büyümesi ile dikkat çekti. Türkiye de katılım bankacılığında ilkleri başaran, genişleyen hizmet ağı ile faizsiz bankacılık prensipleri doğrultusunda müşterilerine Türkiye nin her yerinde kaliteli ve hızlı hizmet sunan Bank Asya, 2013 yılında şube sayısını açtığı 30 yeni şube ile 281 e çıkardı. Türkiye nin özel sermayeli tek katılım bankası olan Bank Asya nın büyümesinde ve bugünlere gelmesinde çok önemli katkılar sağlayan, varlıkları ve destekleriyle yönetimimize güç veren değerli paydaşlarımıza, özverili çalışmaları ile Bankamızı sektörde önemli yerlere taşıyan çalışanlarımıza ve hizmetlerimize teveccühleri ile karşılık veren kıymetli müşterilerimize şükran ve teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla, Prof. Dr. Erhan BİRGİLİ Yönetim Kurulu Başkanı Değerlendirmeler 19

22 Genel Müdür ün Mesajı Bank Asya olarak 2013 yılında katılım bankaları arasında büyüklük bakımından yıllardır ilk sırada olan yerimizi korurken, 13. büyük banka ve 10. büyük özel banka olarak sektördeki yerimizi sağlamlaştırdık. Faaliyetlerimizi sağlıklı bir şekilde sürdürürken başarılı finansal sonuçlara imza attık. 20 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

23 Değerli Ortaklarımız, 2008 yılından günümüze tüm dünyayı etkileyen ekonomik kriz, gelişmiş ülkelerde olumsuzluklar doğururken finansal akımlar sonucu özellikle gelişmekte olan ülkelerde pozitif etkiler yaratmaktaydı yılının ilk yarısında küresel ekonomilerde ılımlı bir seyir ve toparlanma görülmeye başladı, ABD ekonomisi potansiyelinin altında olsa da büyüdü, Avro Bölgesi nde ise uzun süreli durgunluğun ardından sınırlı bir iyileşme gözlendi. Buna karşın gelişmekte olan ülkelerdeki ekonomik görünüm negatife dönüştü yılında Türkiye nin de arasında bulunduğu gelişmekte olan ülkelerde; büyüme yavaşladı, FED in genişletici para politikasından çıkış stratejisindeki belirsizlikler sonucu küresel sermaye hareketleri oynaklık kazandı ve finansal kırılganlıklar artış gösterdi. Yıla olumlu başlayan dünya ekonomisi, ikinci yarıda yön değiştirdi 2013 yılının ilk beş aylık döneminde sermaye hareketlerinin güçlü seyri, Merkez Bankası nın politikaları ve Türkiye nin kredi notunda yapılan artış olumlu görünümü destekledi. İlk çeyrekte faiz oranları düşerken, kur istikrarı ve Borsa daki artışlar Türkiye nin pozitif ayrışmasını sağladı. Ancak, 2013 yılının ikinci yarısından itibaren FED in parasal genişlemede küçülmeye gideceğine dair beklentilerin ve küresel piyasalardaki oynaklığın artması, bunun yanı sıra yurtiçindeki gelişmeler, döviz kurlarının ve faizlerin yükselmesine yol açtı. Yılın ilk yarısında yaşanan ılımlı seyir diğer gelişmekte olan ülkelerde olduğu gibi Türkiye de de negatife döndü. Yılın ilk yarısında tüketici talebinin katkısıyla %3,7 oranında büyüyen Türkiye ekonomisinin, yılın sonlarına doğru yaşanan gelişmeler sebebiyle olumsuz etkilenmesi ve 2013 yılında %3,6 oranında büyümesi bekleniyor. Bankacılık sektöründe başarılı grafik Bankacılık sektörü finansal hareketliliğin yaşandığı ve kırılganlığın artış gösterdiği 2013 yılında daha önceki yıllarda olduğu gibi güçlü likiditesi ve sermaye yapısı ile aktif kalitesini korudu, özkaynak yeterliliği, fonlama yapısı, karlılık ve büyümesiyle sağlıklı ve sağlam konumunu muhafaza etti yılında sektör; toplam kredilerde %34, toplanan fonlarda ise %22 oranında büyüme sergiledi. Sektör tarafından sağlanan kredi hacmi Milyon TL ye, toplanan fonlar da Milyon TL ye ulaştı. Sektörün özkaynak karlılığı %14,2 olurken sermaye yeterlilik oranı yasal sınırların çok üzerinde %15,28 olarak gerçekleşti. Katılım bankacılığı yükselişte Katılım bankaları 2013 yılında aktif büyüklüklerini, toplanan fonlarını ve sağladıkları kredileri sektörün üzerinde artırdı ve sektörden aldıkları payı yükseltti. Aktif büyüklüklerini %37 oranında artıran ve sektörden %6 pay alan katılım bankaları; topladıkları fonları %28, kullandırdıkları fonları ise %35 oranında artırdı. Katılım bankacılığının genişlediği 2013 yılında Bank Asya; belirlediği hedeflere başarı ile ulaştı, büyümesini ve karlılığını devam ettirdi. Aktif büyüklüğünü %30 oranında artırarak Milyon TL ye yükselten Bank Asya, toplanan fonlarda %18 ve kullandırılan fonlarda %30 oranında büyüme kaydetti. Katılım bankaları arasında büyüklük bakımından yıllardır ilk sırada yer alan Bank Asya, 2013 yılında sektördeki yerini muhafaza ederek 13. büyük banka olarak faaliyetlerini sağlıklı bir şekilde sürdürdü. Değerlendirmeler 21

24 Genel Müdür ün Mesajı Bank Asya için başarılarla dolu bir yıl Bank Asya, 2011 yılından itibaren titizlikle ve dikkatle uyguladığı kredi politikasını 2013 yılında da başarı ile sürdürdü. Sermayesini daha verimli kullanma stratejisi çerçevesinde tabana yaygın kredi portföyü oluşturma hedefine istikrarlı bir şekilde yürüyen Bank Asya, 2013 yılında temel işi olarak benimsediği fon kullandırmada ve fon toplamada özellikle bireysel bankacılıktaki %44 ve KOBİ bankacılığındaki % 73 ü aşan büyümesi ile dikkat çekti. Tabana yaygın kredi portföyü oluşturmak ve daha fazla müşteriyi banka ile buluşturmak için organik büyümesini sürdüren Bank Asya, 2013 yılında KOBİ lere yönelik tasarladığı finansman paketleri ile KOBİ lerimizin finansal ihtiyacını karşılarken aynı zamanda danışmanlık hizmetleri vererek KOBİ lerimizin büyümesine ve doğru adımlar atmasına yardımcı oldu. Ekonominin temel dinamiği olan KOBİ müşterilerine sağladığı kredi desteğinin payını bu anlayışla toplam krediler içinde %45 seviyesine çıkardı. Geniş hizmet ağı Türkiye nin her yerinde kaliteli, hızlı ve müşteri memnuniyetini esas alarak hizmet sunan Bank Asya, 2013 yılında şube ağını 30 yeni şube ile 281 e çıkarırken, bölge müdürlüğü sayısını da Diyarbakır'da faaliyete geçirdiği Doğu Anadolu Bölge Müdürlüğü ile 12 ye çıkardı. Şubeleşmenin yanı sıra ATM yatırımlarını da sürdüren Banka Asya 2012 yılında 671 olan ATM sayısını 2013 yılında 963 e yükseltti yılı bankanın organik ve mali büyümesini sürdürdüğü bir yıl olmasının yanında verimliliği de artırdığı bir yıl oldu yılı başında yaklaşık olan çalışan sayısını 30 yeni şube bir bölge müdürlüğü açmasına rağmen 2013 yılsonunda seviyesinde tutan Bank Asya şube ve personel verimliliğini artırdı. İlklere devam Bank Asya olarak 2013 yılında daha önce olduğu gibi sektörde ilkleri yapmaya devam ettik yılında ilk kez Türk Lirası cinsinden 125 Milyon TL tutarında yurtiçi sukuk ihracı yaparken, aynı zamanda ilk kez sukuk formatında 250 Milyon USD tutarında 10 yıl vadeli sermaye benzeri kaynak sağladık yılında müşterilerimize daha kaliteli ve iyi bir hizmet verebilmek için teknolojik alt yapımızı güçlendirirken müşterilerimizin bankacılık işlemlerini kolaylaştıracak programlar ürettik yılında Bankamızın ATM yazılımını kendi bünyemizdeki arkadaşlarımızın çalışmaları ile içselleştirirken, müşterilerimize hesapları hakkında birçok bilgiyi anında ulaştıran ve mobil bankacılık alanında indirilen uygulamalar arasında uzun bir süre ilk sıralarda yer alan AsyaMesaj gibi, Bankamız kredi kartı kampanyaları hakkında bilgi veren ve müşterilerimizi yönlendiren AsyaCard gibi uygulamaları müşterilerimizin hizmetine sunduk. Önümüzdeki dönemde de bu tür uygulamaları müşterilerimizin hizmetine sunmaya devam edeceğiz. Finansal market olma yolunda emin adımlar 2013 yılı başında Bank Asya nın müşterilerinin tüm finansal hizmetlerini karşılayacak büyük bir finansal market olacağını, bunun için gerekli çalışmaları kararlı bir şekilde sürdürdüğünü ifade etmiştik yılında Bankamız; Işık Sigorta, Asya Emeklilik ve Tuna GYO gibi iştiraklerine Asya Yatırım, Asya Portföy ve Asya Girişim i ekleyerek finansal market olma yolunda yapılanmasını devam ettirdi. 22 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

25 Sektörünün parlayan yıldızı; Asya Emeklilik İştiraklerimizden Işık Sigorta, 2013 yılında Bankamızın sağladığı desteği de arkasına alarak başarılı ve karlı bir yıl geçirdi. Asya Emeklilik ise 2013 yılında tam anlamıyla bir tarih yazdı Aralık ayında 34 bin katılımcısı ile 17 şirketin bulunduğu sektörde 14. sırada yer alırken 2013 yılı sonunda 5 kat büyüyerek 174 bin katılımcıya ulaşarak 18 oyuncunun bulunduğu sektörde 7. sıraya yükseldi. Sektördeki tüm firmaların gıpta ile baktığı bir başarı hikayesini hayata geçiren Asya Emeklilik in, mevcut potansiyeli ile önümüzdeki yıllarda sektörün en büyük 5 şirketinden birisi olacağına inanıyoruz yılında başlattığımız ve bu sayede yastık altı olarak tabir ettiğimiz, ekonomik faaliyetlerde yer almayan kaynağın ekonomiye kazandırılmasını sağladığımız altın bankacılığı faaliyetlerimiz, 2013 yılında da müşterilerimizden büyük bir ilgi gördü. Müşterilerimize güven içinde altınlarını değerlendirme fırsatı sunarak yaklaşık 2,5 ton altını 2013 yılında ekonomiye kazandırdık. Ödüller almaya devam ettik Bank Asya kurumsal yönetimi, aktif büyüklüğü ve sektördeki yeri itibariyle 2013 yılında Global Banking&Finance Rewiev tarafından Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü ve uluslararası alanda gerçekleştirdiği operasyonel işlemlerin hatasız olması sebebiyle Citibank tarafından Mükemmellik Ödülüne layık görüldü yılı başarılarımızın takdir edildiği bir yıl olmasının yanında sosyal sorumluluk projelerimizin devam ettiği bir yıl oldu yılında da yıllardır olduğu gibi TUSKON un global ölçekteki projelerine ve Türkçe Olimpiyatları gibi dünya çapındaki organizasyonlara desteğimizi sürdürdük. Genç yaşına rağmen Bank Asya; Türkiye de katılım bankacılığında birçok yeniliğe imza atan, küresel alanda faizsiz bankacılık prensiplerini takip ederek Türkiye de ilk uygulamalarını gerçekleştiren, genişleyen hizmet ağı ile faizsiz bankacılık prensipleri doğrultusunda müşterilerine Türkiye nin her yerinde kaliteli ve hızlı hizmet sunan, şube sayısını her geçen gün artıran bir banka oldu. Türkiye nin özel sermayeli 10. büyük bankası olan Bank Asya nın büyümesinde ve bugünlere gelmesinde önemli katkılar sağlayan ve destekleriyle yönetimimize güç veren değerli ortaklarımıza, emekleri ve gayretleri ile Bankamızı sektörde önemli yerlere taşıyan çalışanlarımıza ve hizmetlerimize teveccühleri ile karşılık veren kıymetli müşterilerimize teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla, Ahmet BEYAZ Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Değerlendirmeler 23

26 Makroekonomik Görünüm ve Bankacılık Sektörü Bank Asya, dünya çapında 110 ülkede ün üzerinde bankadan oluşan geniş muhabir ağı ile müşterilerine sunduğu yurt dışı hizmetlerine devam etmektedir. Uluslararası piyasalarda müşterilerinin yanında yer alarak, onlar için alternatif finansman araçları ile orta ve uzun vadeli çözümler üretmektedir. Uluslararası Gelişmeler 2013 yılı global ekonomide toparlanmanın devam ettiği bir yıl olmuştur. ABD ekonomisinde parasal genişlemenin pozitif etkisi görülmeye başlanmış, büyüme yüzde 4 seviyelerine ulaşırken işsizlik oranı yüzde 7 nin altına gerilemiştir. Ayrıca konut piyasasındaki toparlanma devam etmiş, konut fiyatlarındaki artış yıllık yüzde 10 seviyesini aşmıştır. Bununla birlikte 2012 yılında Euro Bölgesi nde negatif seyreden büyüme tekrar pozitife dönmüş, fakat büyüme zayıf seyrini sürdürmüştür. Bunun sonucunda Avrupa Merkez Bankası politika faizinde 0,25 puan azaltıma gitmiş, böylece toparlanmayı sağlıklı bir seviyede tutmayı amaçlamıştır. Bunun yanında İtalya, İspanya ve Portekiz gibi daha riskli Avrupa ülkelerinde borçlanma oranları düşüş trendine girmiştir. Japonya ekonomisi, Başbakan Abe nin açıkladığı 116 milyar USD lik teşvik paketinin etkisiyle 2013 yılında pozitif büyümeyi yakalarken, enflasyon uzun süreden sonra tekrar pozitife dönmüş ve deflasyon riski bir miktar azalış göstermiştir. ABD Merkez Bankası nın (FED) 22 Mayıs'taki toplantısı 2013 yılında global piyasalar için dönüm noktası olmuştur. FED in varlık alımlarında azaltıma gideceğinin sinyalini vermesinin ardından gelişmekte olan ülke piyasalarında hızlı satışlar gözlenmiş, para birimleri değer kaybederken, ülkelerin borçlanma oranları hızlı yükseliş göstermiş, hisse senedi piyasaları değer kaybetmiştir. FED in tahvil alımlarını azaltmasının en büyük etkisi gelişmekte olan ülkelerde gözlenirken Türkiye, Endonezya, Hindistan, Brezilya ve Güney Afrika bu süreçte en çok etkilenen ülkeler arasında yer almıştır. FED in 22 Mayıs toplantısı, birçok varlık sınıfından fiyatlanmaların yeniden gözden geçirilmesine neden olmuştur. ABD 10 yıllık tahvil getirileri yüzde 1,6 seviyesinden yüzde 3 seviyesine yaklaşmış, altın fiyatları yıllık yüzde 30 a yakın düşüş göstermiştir. ABD S&P 500 Endeksi 2013 yılında yüzde 26 yükseliş gösterirken, Japon Nikkei Endeksi ise yıllık yüzde 52 artış ile uzun zamandan bu yana en büyük yükselişini göstermiştir. Bunun yanında gelişmekte olan ülke borsalarında uzun yıllardan bu yana görülen yükseliş trendleri 2013 yılında tersine dönmüştür. BİST 100 Endeksi 2013 yılında ABD Doları bazında yüzde 29 değer kaybederken, Brezilya Bovespa Endeksi yüzde 28, Hindistan borsası ise yüzde 6 değer kaybetmiştir. FED, 2013 yılının son toplantısında aylık 85 milyar USD olan tahvil alımlarında 10 milyar USD azaltıma giderek piyasaların uzun zamandır beklediği kararı vermiştir yılı parasal genişlemenin pozitif etkilerinin fiyatlandığı bir yıl olmuştur. Özellikle ABD ekonomisindeki toparlanma işaretleri güçlenmiştir. Yılın ikinci çeyreğinden sonra ise ekonomiden gelen iyi verilerin etkisi ve yapılan parasal genişlemenin negatif etkileri olabileceği endişelerinin gündeme getirilmesiyle birlikte, FED krizin etkisini azaltmak, büyümeyi ve istihdamı artırmak için uyguladığı olağanüstü parasal genişleme politikasından çıkmaya başlayacağı sinyalini vermiştir. Bu gelişmeler global piyasalarda risk iştahında olumsuz bir etki doğurmuş ve likiditenin daralacağı beklentisi ile birlikte gelişmekte olan ülkelerde (EM) yerel para birimleri değer kaybına uğrarken global faiz oranları yükselişe geçmiştir. Ulusal Gelişmeler Türkiye ekonomisi için 2013 yılı, büyümenin tekrar ivme kazandığı bir yıl olmuş, ekonomi 3. çeyrekte bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 4,4 büyüme göstermiştir büyümesinde iç tüketimin katkısı önemli ölçüde artmış, bunun sonucu olarak cari işlemler açığı tekrar yükselişe geçmiştir yılında Ocak-Ekim ayları arasında 39,6 milyar USD olan cari işlemler açığı 2013 yılının aynı döneminde 51,9 milyar USD olmuştur. Aynı şekilde dış ticaret açığı 2013 yılının ilk 11 ayında geçen yılın aynı dönemine göre 76,8 milyar USD dan 89,8 milyar USD ye yükselmiştir. Bunun yanında 2012 yılının Eylül ayında yüzde 9,1 olan işsizlik oranı yüzde 9,8 e yükselmiştir. Enflasyon ise; işlenmemiş gıda fiyatlarında yaşanan yüksek artış ve kurlardaki yükselişin fiyatlarda artışa sebep olmasının etkisiyle yüzde 7,4 artış göstererek, Merkez Bankasının yüzde 6,8 olan yıllık tahmininden bir miktar yüksek gerçekleşmiştir. 24 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

27 12,4 9,3 8,7 Türkiye GSYH Büyümesi, çeyrekler itibariyle, Sabit Fiyatlarla (%) 5,3 3,1 2,8 3,0 4,5 4,4 1,5 1,4 2011/1 2011/2 2011/3 2011/4 2012/1 2012/2 2012/3 2012/4 2013/1 2013/2 2013/ yılının ilk yarısında Türkiye ekonomisinde pozitif bir seyir hakim olmuştur. Fitch in ardından Moodys de Türkiye nin notunu yatırım yapılabilir seviyeye yükseltmiş, BİST 100 Endeksi seviyesinin üzerine yükselirken, 2 yıllık gösterge tahvilin getirisi yüzde 4,58 ile tarihi düşük seviyeye gerilemiştir. Oluşan olumlu hava ve hızlı sermaye girişleri sonucu Merkez Bankası da yılın ilk yarısında politika faizini yüzde 4,5 ve borç verme faizini de yüzde 6,50 seviyesine kadar düşürmüştür. Ancak FED in 22 Mayıs kararı ve ardından yurtiçi gelişmelerin de etkisiyle piyasalarda yön hızlı bir şekilde tersine dönmüştür. BİST yıl içinde kazanımlarını geri verip yılı seviyesinden kapanırken, Dolar Türk Lirası karşısında 2,18 seviyelerine kadar yükselmiş, 2 yıllık gösterge tahvilin getirisi ise yılı yüzde 10 un üzerinden kapatmıştır. TCMB Faiz Oranları (%) / / / / / / / / / / / / / / / / / / /10 Gecelik Borç Alma Haftalık Borç Verme Gecelik Borç Verme 2013 yılında kamuda, bütçe performansı açısından oldukça başarılı bir dönem geçirilmiş, Ocak-Kasım döneminde bütçe 1,2 milyar TL açık vermiştir. Bu dönemde bütçe gelirleri yüzde 17,3 oranında artarak 357 milyar TL olurken, bütçe giderleri ise yüzde 12,7 artarak 358,2 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Değerlendirmeler 25

28 Makroekonomik Görünüm ve Bankacılık Sektörü Bankacılık Sektörü Gelişimi Aralık 2013 verilerine göre Bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü 1,7 trilyon TL seviyesine ulaşırken, toplanan fonlar 946 milyar TL olmuştur. Sektördeki kredi tutarı ise 1,07 trilyon TL düzeyindedir. Katılım bankalarının gelişimine baktığımızda ise 2013 yılında aktif büyüklüğü 96,1 milyar TL seviyesine yükselmiştir. Toplanan fon büyüklüğü 61,3 milyar TL olurken, kredi hacmi 67,9 milyar TL olmuştur. Katılım bankalarının performansını sektörle karşılaştırdığımızda, katılım bankalarının aktif büyüklükte ve toplanan fonlarda sektördeki paylarını artırdığı görülmüştür. Katılım bankalarının aktiflerinin, toplam bankacılık sektör aktiflerine oranı 2012 yılında %5,13 seviyesinden 2013 Aralık sonunda %5,55 e yükselmiştir. Toplanan fonlarda katılım bankalarının sektördeki payı 2012 yılında %6,21 den 2013 yılında %6,48 e yükselirken, kredilerde sektördeki payı ise 2012 yılında %6,19 dan 2013 yılında %6,32 ye yükselmiştir. Aktif Gelişimi (Milyon TL) Katılım Bankaları Değişim (%) Mevduat Bankaları Sektör Katılım Bankaları/ Sektör (%) ,5 28,9 29,6 25, 2 36, ,03 4,31 4,61 5,13 5,55 Toplanan Fon Gelişimi (Milyon TL) Katılım Bankaları Değişim (%) Mevduat Bankaları Sektör Katılım Bankaları/ Sektör (%) ,3 23,9 18,5 22, 2 27, ,19 5,36 5,6 4 6, 21 6,4 8 Kullandırılan Fon Gelişimi (Milyon TL) Katılım Bankaları Değişim (%) Mevduat Bankaları Sektör Katılım Bankaları/ Sektör (%) ,7 27,7 28,1 21, 2 35, ,01 6,03 5,93 6,19 6,32 26 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

29 Katılım bankaları 2013 te performanslarını 2012 ye göre geliştirmişlerdir. Katılım bankaları, tüm bankacılık sistemi içindeki aktif büyüklüğünü yüzde 0,42, toplam fonlarını yüzde 0,27 ve kredilerini yüzde 0,14 puan yükseltmiştir. Değerlendirmeler 27

30 Bank Asya; aktif büyüklüğü, toplanan fonlar, kullandırılan nakdi ve gayrinakdi kredilerde yakaladığı katılım bankaları arasındaki liderlik konumunu, 2013 yılında da devam ettirmiştir.

31 Bölüm Yılı Faaliyetleri Katılım bankacılığında lider

32 Kurumsal Bankacılık Gelişen ve değişen ekonomik şartlar, yeni ihtiyaçları da beraberinde getirmektedir. Sürekli kendini geliştirmeyi prensip edinen, faizsiz bankacılık sisteminde ilklerin öncüsü olan Bank Asya; bu ihtiyaçları doğru analiz etmekte ve pazarlama faaliyetlerini etkin yürütmektedir. Bank Asya Kurumsal Pazarlama Müdürlüğü, Banka nın üretene destek olma politikası doğrultusunda; geniş ürün yelpazesi, profesyonel portföy ekipleri, teknoloji içerikli sistemleri ve farklı hizmet kanalları ile krediden nakit yönetimine, dış ticaretten yatırım ürünlerine kadar her alanda müşterilerinin ihtiyaçlarına yanıt vermektedir. Kurumsal Pazarlama Müdürlüğü, kurumsal segment kriterlerini sağlayan firmalara hizmet vermekte olup, ilgili müşterilerin tüm bankacılık işlemlerine yönelik çözümler geliştirmektedir. Bank Asya bünyesinde 6 adet kurumsal şube bulunmakta olup, bunlardan 3 ü İstanbul, diğerleri Ankara, İzmir ve Antalya dadır. Bu şubeler vasıtasıyla çalışılan 706 firma, 310 grup bulunmaktadır. Müşterilerin kredi taleplerinin değerlendirilmesinde emniyet, seyyaliyet ve verimlilik faktörleri hesaba katılmaktadır. Bugüne kadar verilmekte olan; Cari/Katılma Hesapları, Nakit/Gayrinakit Kredi, Finansal Kiralama, Dış Ticaret Finansmanı, Sigorta, Nakit Yönetimi, Forward İşlemleri, Bireysel Emeklilik hizmetlerinin yanı sıra, 2013 yılında Kira Sertifikası (Sukuk) ile ürün yelpazesi daha da genişletilmiştir. Kurumsal Pazarlama Müdürlüğü nün yönetmekte olduğu risk büyüklüğü 2013 yılında Banka hedefleri ve piyasa şartlarına paralel olarak gerçekleşmiştir yılında hizmet vermiş olduğumuz kurumsal müşterilerimiz, birikimlerini bankamız katılım hesaplarında değerlendirmeyi tercih etmeye devam etmiştir. Kurumsal Pazarlama Müdürlüğü, prensipleri doğrultusunda geleceğe yönelik adımlarını belirlemeye devam etmektedir. Prensiplerimiz Müşterilerimizin ihtiyaçlarına doğru cevap verebilmek amacıyla düzenli olarak onları ziyaret etmek ve onlarla iletişim halinde olmak Müşteri taleplerinin değerlendirilmesinde zamanı doğru kullanmak ve onlara en hızlı şekilde cevap vermek Ticari ilişkimizin sürekliliği için müşterilerimize güven vermek ve müşterilerimizden gelen taleplere net cevaplar vermek Müşterilerimize, kredilerden nakit yönetim hizmetlerine, dış ticaret aracılığından proje finansmanına kadar geniş bir ürün yelpazesiyle hizmet sunmak Müşterilerimizin beklentileri doğrultusunda yeni ürünler ve hizmetler geliştirmek Müşteri önerilerine açık olmak ve gelen öneriler doğrultusunda iş süreçlerini yeniden yapılandırmak Bir yandan mevcut müşteriler ile ilişkileri geliştirirken diğer yandan portföyümüze yeni müşteriler eklemek ve bu sayede sektördeki etkinliğimizi arttırmak Ürün ve hizmetlerimizi verimli, kârlı ve rekabet edilebilir fiyatlarla sunmak Kurumumuz hedefleri doğrultusunda organize olmak ve sonuç üretmek Bank Asya, kurumsal müşterilerin değişen ihtiyaç ve beklentilerini hızlı ve kaliteli bir şekilde karşılayacak ürün ve hizmet çeşidini sürekli geliştirmektedir. 30 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu

33 Ticari Bankacılık Bank Asya, ticari bankacılık ile ilgili müşterilerinden gelen kredi taleplerinin değerlendirilmesinde emniyet, ödeme gücü ve verimlilik faktörlerini ön planda tutar. Müşteri ve sektör segmentasyonları yaparak, riskin yaygınlaştırılmasını ve toplam verimliliğin artırılmasını hedefler. Bank Asya Ticari Bankacılık, 69 ilde toplam 275 şubede tecrübeli ve uzmanlaşmış satış kadrosu ile faaliyet göstermektedir. Ticari Bankacılık kapsamında hizmet verilen ticari firma adeti 2012 yılında iken 2013 yılında adete ulaşmış 2013 yılında müşteri portföyü yüzde 16 artmıştır. KÂr-Zarar Ortaklığı Projeleri Bank Asya, katılım bankacılığının en önemli enstrümanlarından biri olan kâr-zarar ortaklığı projeleri ile müşterilerine proje finansmanı sağlamaya devam etmektedir. Finansal Kiralama (LeasІng) Bank Asya, finansal kiralama işlemlerini banka çatısı altında gerçekleştirebilmektedir. Geçmişten bugüne Türkiye nin önemli yatırımlarını leasing ile finanse etmiş bulunan Bank Asya, finansal kiralama konusunda uzman teknik personeli ile müşterilerinin taleplerini hızlı ve sorunsuz bir şekilde sonuçlandırmaktadır. Finansal Kiralama (LeasІng) Servisi 2013 Faaliyetleri Leasing riski 2013 yılında, 2012 yılına göre yüzde 96 artışla 552 milyon TL düzeyine ulaşmıştır yılında 832 yeni müşteri Bank Asya ailesine katılmış ve Leasing müşteri sayısı 2012 yılına oranla yüzde 66 büyümüştür yılında 604 adet firmaya 437 milyon TL tutarında kaynak sağlanmıştır. Dış Ticaret 2012 yılsonunda Finansal Kurumlar Müdürlüğü bünyesinde Dış Ticaret Pazarlama Destek adı ile kurulan Dış Ticaret Pazarlama Servisi 2013 Şubat ayında Ticari Pazarlama Müdürlüğü bünyesine dahil edilmiş ve tüm iş kollarında hizmet vermeye başlamıştır. Servis, Bank Asya nın dış ticarette büyüme hedefine paralel olarak daha aktif rol alarak Bank Asya yı dış ticarette bir marka haline getirmek, Banka nın dış ticaret pazar payını artırmak ve kârlılığına katkıda bulunmak için çalışmaktadır. Vizyon; Dış ticarette lider Bank Asya Dış ticarette lider banka olma vizyonu ile yola çıkan Bank Asya, verdiği kaliteli dış ticaret hizmeti, yurtdışı açılımı ve yeni dış ticaret ürünleri ile sektörde marka haline gelerek koyduğu dış ticaret hedeflerine emin adımlarla ilerlemektedir. Dış ticaret hacmi 9 milyar USD yi aştı Bank Asya, 2013 yılı toplam dış ticaret işlem hacmini geçen yıla göre yüzde 35 artırarak milyon dolar olarak gerçekleştirmiştir. Bu rakamın milyon doları ithalat, milyon doları ihracat, milyon doları diğer transferler ve 712 milyon doları yurtdışı garantilerden oluşmaktadır. Bir önceki yıl ile kıyaslandığında sağlanan yüzde 17,29 ithalat, yüzde 33,24 ihracat büyümesi ile pazar payı ithalatta yüzde 1,74 den yüzde 1,94 e ihracatta yüzde 2,01 den yüzde 2,67 ye yükseltilmiştir. Dış ticaret zirveleri düzenlendi Dış ticaretin Bank Asya açısından öneminin vurgulanması amacı ile Üst Yönetim, Yurtdışı İştirakler, Bölge Müdürleri, ilgili birim ve çeşitli Şube Müdürlerinin katılımı ile ve tarihlerinde iki kez Dış Ticaret Zirvesi düzenlenmiştir. Dış ticaret müşterilerinin ihracat menşeli teminatları kuvvetlendirildi Teminat münakale tablosunda bulunan dış ticaret teminat kalemleri güncellenmiştir. Yapılan değişikliklerle ihracat yapan müşterilerimize kullandırılacak krediler için teminat kolaylığı sağlanması ve dolayısı ile müşterilerimizin ihracat ve ithalat işlemlerinden daha fazla pay alabilmeleri hedeflenmiştir. Dış ticaret işlemlerinde kalite ve güven Bank Asya, dış ticaret ile ilgili tüm işlemlerde uluslararası bankacılık teamüllerine ve standartlarına uygun olarak hizmet vermekte; yüksek bilgi ve tecrübe gerektiren çözümlerini modern bankacılık imkanlarını kullanarak müşterileri ile buluşturmaktadır adet yeni müşteri kazanımı ile yüzde büyüme Yılı Faaliyetleri 31

34 Ticari Bankacılık Bank Asya Operasyon Merkezi, kaliteli insan gücü ve gelişmiş teknolojisi sayesinde operasyonel risklerin minimize edildiği ve maliyetlerin etkin bir şekilde yönetildiği bir yapıya sahiptir. Bank Asya Operasyon merkezi, 8 i CDCS (Certified Documentary Credit Specialist) belgesi sahibi, işlem bazında uzmanlaşmış personeliyle dış ticaret işlemlerinde müşterilerine en hızlı ve doğru bir şekilde hizmet vermeyi ilke edinmiştir. Müşteri ziyaretleri yapıldı Yıl içinde tüm Bölge Müdürlüklerini kapsayan geniş bir firma ziyaret çalışması yapılmıştır yılında 250 müşteri ziyareti gerçekleştirilmiş olup 2014 yılında 500 müşteri ziyareti hedeflenmektedir. Eğitim organizasyonları yapıldı Dış ticaret ürün tanıtımı ve uygulama esasları anlatımı ile tüm Banka da dış ticarette ortak bir dil kullanılmasını ve aynı bakış açısıyla bakılmasını sağlamak amaçlanmaktadır. Bu doğrultuda tüm pazarlama ve tahsis kadrosuna dış ticaret eğitimi verilmeye başlanmış olup 2014 sonunda eğitimin tamamlanması hedeflenmektedir. Potansiyel dış ticaret müşterileri bilgi paylaşımları yapıldı İthalat ve ihracat yapma potansiyeli olan firmaların tespit edilmesine yönelik olarak Dahilde İşleme İzin ve Yatırım Teşvik Belgesi alan firma bilgileri Bölge Müdürlüklerimiz aracılığı ile şubelerimiz ile her ay paylaşılmaktadır. Yapılan çalışmalar yeni müşteri kazanımına ve mevcut müşterilerin dış ticaretlerinden daha fazla pay almasına katkı vermektedir. Yeni ürünler geliştirildi Vadeli ihracat alacaklarının müşterilere peşin olarak ödenmesi prensibi üzerine kurulu, katılım bankacılığı mevzuatına uygun ihracat murabahası ürünü geliştirilmiştir. İthalat yapan firmalara daha hızlı hizmet verilmesini sağlayacak Dış Ticaret Döviz Karzı ürünü geliştirilmiştir PROJEKSiYONU Lider, öncü ve güvenilir ticari katılım bankacılığı konumunu kalıcı kılmayı, sürdürülebilir ve kârlı büyümeyi misyon edinen Bank Asya Ticari Bankacılık, 2014 yılında da finansal süpermarket anlayışı çerçevesinde dış ticaret, leasing ve finansman desteği vermenin yanı sıra; Nakit yönetimi Sigorta Türev ürünleri gibi geniş ürün yelpazesi ile katılım bankacılığı prensiplerinden ödün vermeden hizmet vermeye devam edecektir. Ticari Bankacılık ın 2014 te de temel hedefi, değişken finansal piyasalardaki yoğun rekabet ortamında, çok yönlü çözüm seçenekleri ile daha verimli finansman olanaklarını sunarak müşterilerinin tüm bankacılık ihtiyaçlarını karşılamak olacaktır. Bank Asya önümüzdeki dönemde inşaat, enerji, sağlık, turizm ve gıda sektörlerindeki projelerde daha fazla yer almayı planlamaktadır. Proje Finansman Müdürlüğü nce incelemeleri ve görüşmeleri devam eden farklı kâr-zarar ortaklığı projeleri bulunmaktadır. Bank Asya, çözüm ortağı olarak değerlendirdiği nitelikli satıcı ve tedarikçilerden oluşan portföyünü geliştirirken, ürün çeşitliliği ve kalite konusunda atılım yapmak isteyen yatırımcılara sağladığı olanakları genişletecektir. Leasing çözüm ortakları ile birlikte, tesislerini büyütmek, modernleştirmek ya da geliştirmek amacındaki yatırımcıların projelerine orta ve uzun vadeli finansman sağlamaya devam edecektir ,74 1,94 2,01 2,67 %17,3 %33,2 %11,5 %32, ithalat ișlemleri (milyon ABD Doları) ihracat ișlemleri (milyon ABD Doları) Türkiye Toplam ithalatındaki payı (%) Türkiye Toplam ihracatındaki payı (%) 32 Bank Asya 2013 Faaliyet Raporu