ABank 2014 Faaliyet Raporu 1. odaklı. Sektör, müşteri. ve ürün. bankacılığa doğru...

Transkript

1 1 Sektör, müşteri odaklı ve ürün bankacılığa doğru... Faaliyet Raporu 2014

2 İçindekiler SUNUŞ 1 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Stratejimiz 2 16 Mart 2015 Tarihli Olağan Genel Kurul Gündemi 3 Banka nın, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcılarının Varsa Banka da Sahip Oldukları Paylara İlişkin Açıklamalar 4 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 5 Banka nın Ortaklıktan Çıkarma Süreci 6 Ortaklar Hakkında 7 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 8 ABank ın Sektördeki Konumu 9 Finansal Göstergeler 10 ABank ın Kilometre Taşları Yılından Satırbaşları 14 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 16 Genel Müdür ün Mesajı Yılı Faaliyetleri 24 ABank ın İştirakleri 25 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 28 Yönetim Kurulu 32 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Denetim Komitesi Üyelerinin Genel Müdür ve Yardımcıları ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticilerinin Ad ve Soyadları, Görev Süreleri, Sorumlu Oldukları Alanlar, Öğrenim Durumları, Mesleki Deneyimleri 34 Denetçilerin Görev Süreleri ve Mesleki Deneyimleri 34 Kredi Komitesi ve Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik Uyarınca Risk Yönetim Sistemleri Çerçevesinde Yönetim Kuruluna Bağlı Olan veya Ona Yardımcı Olmak Üzere Kurulmuş Olan Komitelerin Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Alan Başkan ve Üyelerin Ad ve Soyadları ve Asli Görevleri 35 Üst Yönetim 39 Genel Kurula Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 40 Organizasyon Şeması 42 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu 68 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu İle İlgili Açıklama ve Dipnotlar 68 Kâr Dağıtım Politikası Yılı İçinde Yapılan Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler 69 Yönetim Kurulu ve Üst Yönetime Ödenen Ücretler 69 İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler 69 Bağlılık Raporu 70 Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik Uyarınca Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler 71 ABank ta İnsan Kaynakları Uygulamaları Yılı Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluk Beyanı FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ 75 Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücü 75 Banka Sermayesinin Karşılıksız Kalıp Kalmadığına veya Borca Batık Olup Olmadığına İlişkin Tespit ve Yönetim Kurulu Değerlendirmeleri 75 Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere Ulaşılıp Ulaşılamadığı, Genel Kurul Kararlarının Yerine Getirilip Getirilmediği, Hedeflere Ulaşılamamışsa veya Kararlar Yerine Getirilmemişse Gerekçelerine İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler 76 Hesap Dönemi İçerisinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar 76 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Bankamız ve Yönetim Kurulu Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar 76 Bankamız Aleyhine Açılan ve Bankamızın Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler 76 ABank nın Kredi Notları ve İlgili Açıklamalar 77 Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler ve Gösterge Rasyolar 77 Denetim Komitesinin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkındaki Bilgiler 79 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler 81 Bağımsız Denetim Raporu 83 Hazırlanan Yıl Sonu Konsolide Olmayan Finansal Raporu 169 Bağımsız Denetim Raporu 171 Hazırlanan Yıl Sonu Konsolide Finansal Raporu Merkez ve Şubelere İlişkin İletişim Bilgileri

3 1 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Stratejimiz Vizyonumuz Bulunduğu coğrafyada dünya standartlarında çözüm odaklı hizmet anlayışı ile müşterilerinin tercih ettiği ilk banka olmaktır. Misyonumuz Müşteri, ortaklar ve çalışanların fayda ve mutluluğunu gözeterek, ekonomik değer yaratmak suretiyle önde gelen banka olmaktır. Stratejimiz ABank Dönüşüm Projesi ile Bankacılığın Geleceğine Hazırlanıyor Aralık ayında açıkladığımız stratejik yol haritası ile 2017 yılına dek tamamlamayı hedeflediğimiz bir dönüşüm projesi başlattık. Tüm ABank lıların katkılarıyla hayata geçecek ve Bankamızın gelecek 3 yılını şekillendirecek olan bu projeyi hazırlarken yarının isteklerini karşılamak üzere geleceğe bakmaya odaklandık. ABank ta sektör, müşteri ve ürün odaklı bankacılığı yeniden tanımlamak üzere başlattığımız bu projede, yeni iş planımızı Operasyonel Mükemmellik ve buna uygun Teknolojik Altyapı, sektör, müşteri ve ürün Odaklı Bankacılık ve Uzman İnsan Kaynağı çerçevesinde temellendirdik. Önümüzdeki 10 yılın dünya ve Türkiye gerçeklerini göz önüne alarak stratejiler oluşturduk. Teknolojik ihtiyaçları belirleyerek bunlar üzerinden alternatif kanallara yönelik öngörüler geliştirdik. Belirlediğimiz farklılaşma alanları üzerine dönüşüm ü inşa etmek üzere yola çıktık. Amacımız belirlediğimiz sektörlerde müşteriler tarafından ilk tercih edilen banka olmak. Bu başarıyı hızlı iş süreçlerimiz, uzman insan kaynağımız ve gelişmiş teknolojik alt yapımızla gerçekleştireceğimize inanıyoruz.

4 16 Mart 2015 Tarihli Olağan Genel Kurul Gündemi 1 Açılış ve Toplantı Başkanlığı nın teşekkülü ile Olağan Genel Kurul Tutanağının imzalanması için Toplantı Başkanlığı na yetki verilmesi, 2 Hesap dönemine ait Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Bağımsız Denetleme Kuruluşu Raporları ile 2014 Mali Yılı Bilanço ve Kar/Zarar hesaplarının okunması, müzakeresi ve onaylanması hakkında karar alınması, 3 Yönetim Kurulunun 2014 Hesap Dönemi Karı ile ilgili teklifinin müzakeresi ile karara bağlanması, 4 Yönetim Kuruluna hesap dönemi içinde atanan üyelerin atanmasının onaylanması, 5 Hesap dönemi içinde görev yapan yönetim kurulu üyelerinin ibra edilmeleri, 6 Yönetim kurulu üyeleri sayısının, görev sürelerinin ve huzur hakkı ücretlerinin tespiti ile seçimlerin yapılması, 7 Banka nın bağımsız denetimini yapacak denetçi seçiminin yapılması, 8 Banka çalışanlarına ödenen prim ödemeleri ile ilgili, ortaklara bilgi sunulması, 9 Sermaye Piyasası Kurulunca yayınlanan II-17.1 Kurumsal Yönetim Tebliği nin Sermaye Piyasası Kurulu Kurumsal Yönetim İlkeleri uyarınca, 2014 Yılı içerisinde yapılan bağışların ortakların bilgisine sunulması, 10 Bankamıza kaynak sağlamak amacıyla yasal limitler dahilinde tahvil ve/veya banka bonosu ihraç edilmesi, buna ilişkin hususların günün koşullarına göre belirlenebilmesi ve işlemlerin yürütülebilmesi için Yönetim Kuruluna yetki verilmesi, 11 Yönetim Kurulu Üyelerine, Banka konusuna giren işleri bizzat veya başkaları adına yapmaları ve bu nev i işleri yapan şirketlerde ortak olabilmeleri ve diğer işlemleri yapabilmeleri hususunda 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun 395 ve 396 ncı maddeleri gereğince izin verilmesi,

5 3 Banka nın, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcılarının Varsa Banka da Sahip Oldukları Paylara İlişkin Açıklamalar İsim Görevi Sorumluluk Alanı Bankada Dolaylı Sahip Olunan Pay (%) Tuncay Özilhan Yönetim Kurulu Başkanı - 3 Ömer Hussain I H Al-Fardan Yönetim Kurulu Başkan Vekili Yönetim Kurulu İcra Komitesi Başkanı - Fahad Abdulrahman Badar Yönetim Kurulu Üyesi Kredi Komitesi Üyesi - Nicholas Charles Coleman Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Komitesi Üyesi, Riskin Erken Teşhisi ve Yönetimi Komitesi Üyesi - Didem Çerçi Yönetim Kurulu Üyesi Ücretlendirme Komitesi Başkanı, Riskin Erken Teşhisi ve Yönetimi Komitesi Üyesi ve Kredi Komitesi Üyesi - İzzat Dajani Yönetim Kurulu Üyesi Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı - Mohd İsmail M Mandani Al-Emadi Yönetim Kurulu Üyesi Riskin Erken Teşhisi ve Yönetimi Komitesi Başkanı - Bahattin Gürbüz Yönetim Kurulu Üyesi Kredi Komitesi Başkanı - İpek Nezahat Özkan Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Komitesi Üyesi, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu İcra Komitesi Üyesi ve Kredi - Komitesi Yedek Üyesi Kemal Semerciler Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Komitesi Başkanı ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi - Andrew Charles Stevens Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu İcra Komitesi, Ücretlendirme Komitesi ve Kredi Komitesi Üyesi - Meriç Uluşahin Mehmet Hurşit Zorlu Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yönetim Kurulu Üyesi Kredi Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu İcra Komitesi Üyesi Riskin Erken Teşhisi ve Yönetimi Komitesi, Ücretlendirme Komitesi Üyesi, Yönetim Kurulu İcra Komitesi Üyesi ve Kredi Komitesi Yedek Üyesi Müge Öner Genel Müdür Vekili Mali Kontrol-CFO - Seher Demet Tanrıöver Çaldağ Genel Müdür Yardımcısı Kredi Riski Yönetimi-CRO - Tanol Türkoğlu Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri ve Operasyon-COO - Murat Büyükkürkçü (*) Genel Müdür Yardımcısı Kredi Tahsis - Mustafa Mutlu Çalışkan Teftiş Kurulu Başkanı Teftiş Kurulu - Suat Çetin Genel Müdür Yardımcısı Operasyon - Sezin Erken Genel Müdür Yardımcısı Pasif ve Kaynak Yönetimi - Mete Hakan Güner (***) Genel Müdür Yardımcısı Ticari Bankacılık - İzzet Metcan Genel Müdür Yardımcısı Perakende Bankacılık, Alternatif Dağıtım Kanalları - Musa Kerim Mutluay (**) Genel Müdür Yardımcısı Yapılandırma ve Yasal Takip - Işıl Funda Öney Babacan Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri - Murat Özer Genel Müdür Yardımcısı İnsan Kaynakları-Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi - Muzaffer Öztürk (*) Genel Müdür Yardımcısı Kurumsal/Ticari Bankacılık - Muzaffer Gökhan Songül (**) Genel Müdür Yardımcısı Kredi Tahsis - Şakir Sömek Genel Müdür Yardımcısı Uluslararası Finansal Kurumlar - Aytay Tolga Şenefe Genel Müdür Yardımcısı Fon Yönetimi - Ahmet Kağan Yıldırım (**) Genel Müdür Yardımcısı Kurumsal Bankacılık (*) Murat Büyükkürkçü , Muzaffer Öztürk tarihinde görevlerinden ayrılmışlardır. (**) tarihi itibarıyla göreve başlamışlardır. (***) tarihi itibarıyla göreve başlamıştır.

6 4 Sermaye ve Ortaklık Yapısı Commercial Bank of Qatar %74,25 Anadolu Endüstri Holding A.Ş. %17,21 Anadolu Motor Üretim ve Pazarlama A.Ş. %7,79 Borsa Istanbul Hisseleri % 0,75 Ortağın Ticaret Unvanı / Adı Soyadı Pay Tutarı Oran % Commercial Bank of Qatar (CBQ) ,25 Anadolu Endüstri Holding A.Ş ,21 Anadolu Motor Üretim ve Pazarlama A.Ş ,79 Borsa Istanbul Hisseleri , ,00

7 5 Banka nın Ortaklıktan Çıkarma Süreci Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yayınlanan Ortaklıktan Çıkarma ve Satma Hakları Tebliği (II-27.1) tarihi ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak tarihi itibarıyla yürürlüğe girmiştir. Bu tebliğ kapsamında; Bankamız hakim ortağı, Commercial Bank of Qatar (CBQ), Anadolu Endüstri Holding A.Ş. ve Anadolu Motor Üretim ve Pazarlama A.Ş. birlikte hareket etme kararı almıştır. Birlikte hareket eden ortakların toplam oy oranları % 99,25 e ulaşmıştır. Tebliğ kapsamında hakim ortağımız Commercial Bank of Qatar ortaklıktan çıkmak için tebliğ hükümleri gereği tarihinde ek pay alımında bulunmuş ve bu ek pay alımını kamuya duyurmuştur. Hakim ortağımızın ortaklıktan çıkma başvurusu akabinde Bankamız Yönetim Kurulunca gerekli kontroller yapılmış ve tebliğ hükümleri gereği ortaklıktan çıkmak için gerekli belgeler hazırlanarak tarihi itibarıyla Sermaye Piyasası Kurulu Başkanlığına müracaat yapılmıştır. Müracaatımız Sermaye Piyasası Kurulu tarafından incelemede iken, yatırımcılar tarafından gelen tepkiler ve talepler doğrultusunda Sermaye Piyasası Kurulu tebliğde güncellemeler yapmış ve tarihinde Ortaklıktan Çıkarma ve Satma Hakları Tebliği (II-27.2) yürürlüğe girmiş ve daha önceki tebliği yürürlükten kaldırılmıştır. İlk çıkan tebliğ kapsamında ortaklıktan çıkmak için müracaat eden ortaklar için yeni yaptırımlar ve adil bir fiyatın oluşması için yeniden süreler belirlenmiştir. Hakim ortağımız Commercial Bank of Qatar bu tebliğ hükümleri gereği yeniden ortaklıktan çıkmak için gerekli açıklamayı tarihinde yapmıştır. Tebliğ hükümleri gereği fiyat belirlenmiş ve hak düşürücü süre içerisinden muracaat eden pay sahiplerinin pay bedelleri açıklanan fiyat üzerinden ödenmektedir. Hak düşürücü süre tarihine kadar devam edecek olup bu sürenin bitimini takiben kalan paylar tebliğ hükümleri gereği alınması için Sermaye Piyasası Kuruluna müracaat edilecektir.

8 6 Ortaklar Hakkında Commercial Bank of Qatar (CBQ) 1975 yılında kurulan Commercial Bank of Qatar (CBQ), bugün Katar ın hızla büyüyen ve çeşitlenen ekonomisinin önde gelen finansal kuruluşlarından biridir. CBQ Türkiye de ABank taki %74,25, Umman daki National Bank of Oman daki %34,89 ve Birleşik Arap Emirlikleri nde United Arab Bank taki %40 oranındaki ortaklık paylarıyla, bölgede güçlü konumdadır. National Bank of Oman, ülkedeki 65 ve Mısır ile Abu Dabi deki birer şubesiyle Umman ın ikinci büyük bankasıdır. Merkezi Şarika da bulunan United Arab Bank ise, Birleşik Arap Emirlikleri genelinde 32 şubesiyle faaliyet göstermektedir. Bu stratejik ittifaklar sayesinde CBQ, kurumsal bankacılık ve sermaye piyasaları için sınır ötesi işlemler, ticari destek, özel bankacılık ve sendikasyon kredileri konusunda Türkiye ve bölge genelinde entegre hizmetler sunmaktadır. Anadolu Grubu Temelleri 1950 yılında Yazıcı ve Özilhan ailelerince atılan Anadolu Grubu, ağırlıklı olarak içecek, otomotiv, finans ve kırtasiye sektörlerinde faaliyet göstermekte; 6 şirketi ile BIST te işlem görmekte; Atlantik ten Pasifik e Türkiye dâhil 18 ülkede, 75 şirket, 61 üretim tesisi ve 29 bine yakın çalışanıyla faaliyetlerini sürdürmektedir. Anadolu Vakfı, Anadolu Sağlık Merkezi ve Anadolu Efes Spor Kulübü ile eğitim, sağlık ve spor alanlarında da topluma katkı sağlamak için sosyal sorumluluk çalışmalarını duyarlılıkla sürdürmektedir.

9 7 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 2014 hesap dönemi içinde Banka Ana Sözleşmesinin 6 ncı maddesi değiştirilmiştir. Ana Sözleşmenin değişen maddelerinin eski ve yeni şekli tarihli Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde yayımlanmıştır. Banka nın Ana Sözleşmesine Banka nın internet sitesinden ( ulaşılabilmektedir. Değişen Maddeler Açıklama 6 Çıkarılmış sermayesinin TL olarak güncellenmesi nedeniyle değiştirilmiştir. (Ödenmiş sermaye TL artırılmıştır.)

10 8 ABank ın Sektördeki Konumu 1992 yılında faaliyete geçen ABank (), güçlü kurumsal ve finansal temelleri üzerinde istikrarlı büyümesini sürdüren, sektörünün saygın katılımcılarından biridir. Kurumsal, ticari ve perakende bankacılık segmentlerinde müşterilerine katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunan ABank, üretime destek verme ilkesiyle Türkiye de istihdamın en önemli unsurlarından ve ekonominin itici gücü KOBİ lerin her zaman yanında yer almakta; kurumsal ve ticari bankacılıkta yenilikçi vizyonuyla fark yaratmayı amaçlamaktadır. 22 yıldır Türk bankacılık sektöründe hizmet veren ABank, ülke genelindeki 73 şubesiyle ekonomik faaliyetin %85 ini oluşturan bölgelerde hizmet sunmakta; alternatif dağıtım kanallarında da etkisini artırmaktadır yılında Katar ın en büyük özel bankası Commercial Bank of Qatar ın %74,25 oranındaki çoğunluk hissesini almasının ardından yeni bir atılıma geçen ABank, stratejisi, yönetimi ve organizasyonundaki değişimle Türkiye deki pazar etkinliğini ve payını artırmanın yanı sıra, Körfez Bölgesi nde de varlığını gösterme hedefiyle yeni ve daha güçlü bir yol haritasını benimsemiştir. ABank, Commercial Bank of Qatar ve Anadolu Grubu nun güçlü desteği ile ulusal ve uluslararası piyasalarda itibar ve kredibilitesini pekiştirirken, odaklı bankacılık anlayışı, profesyonel insan kaynağı, güncel teknolojik altyapısı, operasyonel mükemmellik standartları ve hizmet kalitesiyle sektörün yükselen yıldızı olma hedefiyle ileriye dönük sağlam adımlar atmaktadır. ABank Pazar Payı (%) Tarih Aktif Kredi Mevduat Özkaynak 2014/9 0,61 0,65 0,56 0, /12 0,63 0,63 0,53 0, /12 0,61 0,68 0,54 0, /12 0,56 0,65 0,52 0, /12 0,44 0,64 0,40 0, /12 0,45 0,72 0,50 0,41

11 9 Finansal Göstergeler Finansal Göstergeler (milyon TL) - Banka Solo Toplam Aktifler Toplam Krediler (Net) Toplam Mevduat Toplam Özkaynaklar Net Dönem Kâr/Zararı Toplam Aktifler Toplam Krediler (Net) Toplam Mevduat Toplam Özkaynaklar Net Dönem Kâr/Zararı

12 10 ABank ın Kilometre Taşları 1991 ABank 06 Kasım 1991 tarihinde İstanbul da kuruldu Bankacılık faaliyetlerine Şubat 1992 de başladı ve ilk şubesini açtı ABank ın hisseleri 03 Temmuz 1995 tarihinden itibaren İstanbul Menkul Kıymetler Borsası (Borsa İstanbul) nda işlem görmeye başladı. Türkiye nin 3 üncü büyük yatırım ortaklığı Alternatif Yatırım Ortaklığı kuruldu Anadolu Grubu nun çoğunluk hissedarlığı altında yönetilmeye başladı İlk ATM kartı AKart müşteriler ile buluştu. Butik yatırım bankacılığı hizmetleri sunan AYatırım kuruldu. Finansal kiralama hizmetleri sunmak üzere ALease kuruldu. Türkiye de bir ilk olan Tele Şube yi açtı Türkiye de ilk kez işletilen En Uzun Vadeli Konut Kredisi uygulamasını tanıttı Büyük ilgiyle karşılanan Sizi Dinliyoruz reklam kampanyasını başlattı. ISO 9001 Kalite Belgesi aldı İnternet Şubesini açtı Yeni Mutlu Bankacılık konseptini reklam kampanyasıyla tanıttı Bonus ile yapılan marka ortaklığı sonucu ABank Bonus u hayata geçirdi Katar ın en büyük özel bankası Commercial Bank of Qatar ABank ın çoğunluk hissesini alarak hakim ortak haline geldi. Anadolu Grubu bünyesinde yer alan Efes Pazarlama ile yapılan ortak çalışma sonucu çıkarılan Efes Kart hizmete sunuldu ABank ın dijital bankacılık portalı Mutluparam.com müşterilere sunuldu. İlk Eurobond ihracı büyük bir başarıyla gerçekleştirildi ve Türk bankacılık sektörünün en düşük faizli tahvil ihracı oldu.

13 Yılından Satırbaşları ABank ın aktifleri %2,68 artışla 10,7 milyar TL olurken, aktif büyüklüğü içindeki payı %73,95 e yükselen nakdi krediler %22,86 lık artış göstererek 7,9 milyar TL ye ulaştı. Toplam özkaynaklar 959 milyon TL yi bulurken, sermaye yeterlilik oranı 2014 yıl sonu itibarıyla %15,11 gibi yüksek bir düzeyde gerçekleşti. CBQ Bankacılık Grubu ndaki bankalar ile oluşturulan işbirliğinin (İttifak Bankaları) güçlendirilmesi, Körfez Bölgesi işlemlerinde artış sağlanması ve potansiyelin değerlendirilmesi yönünde çalışmalara devam edildi. ABank ana hissedarı CBQ nun finansal arenadaki etkin konumuyla fon maliyetlerinde önemli düşüş sağlandı. ABank ı ileriye taşıyacak yeni bir organizasyon yapısı şekillendirildi. CFO (Chief Financial Officer), CRO (Chief Risk Officer) ve COO (Chief Operator Officer) pozisyonları oluşturuldu ve etkin ve hızlı bir karar alma süreci yaratıldı. Ana faaliyet alanı olan KOBİ Bankacılığı nda reel sektöre verilen desteğin güçlendirilmesi, müşteri penetrasyonunun artırılması yönündeki faaliyetlere devam edildi. Kurumsal Bankacılık alanında uzmanlaşma hedefi doğrultusunda, proje finansmanı başta olmak üzere farklı ürün ve hizmetlerin geliştirilmesi konusunda çalışmalara başlandı. Kurumsal Bankacılık ta gelişme planının ilk adımı olarak 1 Ocak 2015 ten geçerli olmak üzere Kurumsal ve Ticari Bankacılık ın ayrı olarak yapılandırılmasına gidildi. Türkiye ekonomisinin %85 ini kapsayan bölgeye yayılmış şube yapılanması ve teknolojik olanaklarla güçlendirilmeye devam edilen ADK üzerinden daha etkin hizmet sunumu gerçekleştirildi. ABank ın geleceğini şekillendirecek ve rekabet gücünü pekiştirecek Dönüşüm Programı nın temelleri atıldı ve bu program Operasyonel Mükemmellik, Teknolojik Altyapı, Odaklı Bankacılık ve Uzman İnsan Kaynağı çerçevesinde oluşturuldu.

14 12 uzmandeneyim ve vizyon ile şekillenen uzman hizmet yaklaşımıyla

15 13 uzman banka Müşterilerimizin güncel finansal ihtiyaçlarını karşılarken aynı zamanda yarına hazırlanıyoruz. İnsan kaynağımızı güçlendiriyoruz. Hizmet rekabetinde Bankamızı öne çıkaracak ayrıntıları inşa ediyoruz; yenilikçilik refleksimizi harekete geçiyoruz. Dinamik ve müşteri merkezli hizmet anlayışımızı pekiştiriyoruz; yaptığı işte uzman banka olma hedefimizi hep ileri taşıyoruz. ilk tercih İş planlarımızı ABank ı, odaklı bankacılık anlayışı ile hedeflediği sektör ve alanlarda, uzmanlığı, hızı, verimliliği, güçlü altyapısı ve teknolojisiyle müşterilerinin ihtiyaç duyduğu tüm alanlarda birincil bankaları haline getirmek üzere kurguluyoruz.

16 14 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 2014 ün ikinci yarısı başta olmak üzere ABD ekonomisinden gelen veriler, ekonomik toparlanmaya yönelik olumlu beklentilerin artmasını sağladı. Üçüncü çeyrek büyüme verilerinin %3,9 dan %5 e revize edilmesi, işsizlik oranındaki olumlu gelişme ve üretim kesimi verilerindeki pozitif görünüm, ABD de ekonomik faaliyetlerin hızlandığını teyit ediyor. Euro Bölgesi nin sıkıntıları 2014 yılında da devam etti. Bölge ekonomileri, resesyondan çıksa da büyüme hedeflerinden uzak kalındı. Borç sorunu, deflasyon tehdidi ve yüksek işsizlik oranları Euro Bölgesi ni tehdit eden diğer konular oldu. Raporu yayına hazırladığımız süreçte, AMB, varlık alım programını açıkladı. Kanaatimizce, 2015 yılında bu programın desteği ile Euro Bölgesi nde ekonomik faaliyet az da olsa toparlanmaya başlayacağı öngörülüyor ün gündemindeki pek çok konu 2015 e taşınıyor. Küresel ekonomiye dair veriler, 2014 yılında dünya çapında ekonomik faaliyetlerin durgun seyrettiğine işaret ediyor. Bunun temel nedenleri arasında Çin başta olmak üzere gelişmekte olan ekonomilerdeki büyüme hızındaki yavaşlamayı, Euro Bölgesi ülkelerinde yılın büyük bölümünde gözlenen ekonomik daralmayı öncelikle saymak mümkün. Diğer taraftan ABD Merkez Bankası nın 2008 den beri uyguladığı genişlemeci politikalardan kademeli olarak çıkılması ve 2015 yılının ikinci yarısından itibaren faiz artışına gidileceğinin açıklanması da piyasalarda belirsizliğe ve sermaye akımlarında dalgalanmalara yol açıyor. Türkiye nin çevre ülkelerindeki politik ve ekonomik gelişmeler 2014 yılının diğer önemli gündem maddelerini oluşturdu. Rusya ile Ukrayna arasında yaşanan gerginlik, AB ve ABD nin Rusya ya uyguladığı yaptırımlar ve başta petrol olmak üzere emtia fiyatlarındaki düşüş, bölge ekonomilerini derinden sarstı. Suriye ile Irak taki terör olayları ve siyasal belirsizlikler ise dış ticareti etkiledi. Özellikle çevre ülkelerdeki bölgesel, gerilimlerin ve döviz kurlarındaki dalgalanmaların gündemi oluşturduğu 2014 te, cari açığı azaltıcı yönde uygulanan ekonomi politikalarının neticesinde iç ve dış talepteki dengelenme, dış ticaret açığının ve cari açığın gerilemesi ile sonuçlandı. Petrol fiyatlarında 2014 ün ikinci yarısında yaşanan %50 ye yakın rekor düşüş de enerji ithalatındaki olumlu etkisiyle cari açıktaki gerilemeye destek verdi.

17 15 1,5 milyar $ Türkiye ile Katar ın 800 milyon ABD doları olan ticaret hacminin 2015 te 1,5 milyar ABD dolarına çıkarılmasının hedeflendiğini göz önüne alırsak, bu gelişmede ABank ın çok önemli pay almasını planlıyor ve buna göre aksiyon alıyoruz. Uluslararası bilgi birikimi ve sermaye gücü ile reel sektöre yatırım, dış ticaret ve proje finansmanı kredileri ile daha fazla kaynak aktarmayı hedefliyoruz. Türkiye ekonomisinin, 2015 yılında %4 oranında büyümesini bekliyoruz. Orta Vadeli Plan döneminde ekonomik politikaların yanı sıra büyümenin potansiyel seviyelerine doğru yükseltilmesi için gerekli yapısal reformların da devreye alınacağını öngörüyoruz. Bankacılık sektörü sağlam yapısını korumaktadır. Bankacılık sektörü 2014 yılında da istikrarlı büyümesini sürdürerek aktif büyüklüğünü, açılan şube sayısını ve istihdam edilen kişi sayısını artırmaya devam etti. Bankacılık sektörünün toplam aktifleri 2014 yıl sonu itibarıyla 2013 yıl sonuna göre %15,1 oranında büyüyerek milyar TL seviyesine yükseldi yılında iç talep koşullarındaki ılımlı seyir kredi hacmi artışının baskı altında kalmasında belirleyici unsur oldu. BDDK nın almış olduğu tedbirler özellikle bireysel kredilerdeki artışın yavaşlamasına yol açtı. Ayrıca, TCMB nin Ocak ayındaki faiz artırım kararı yılın ilk çeyreğinde sektörde fonlama maliyetlerinin artmasına yol açtı. Ancak, izleyen dönemde gerçekleştirilen faiz indirimleri sektör genelinde fonlama maliyetlerinin yeniden aşağı yönlü bir seyir izlemesinde önemli rol oynadı yılsonu itibarıyla en büyük aktif kalemi olan krediler büyüme hızındaki yavaşlamaya karşın %18,5 artışla milyar TL seviyesine ulaştı. Bankaların kaynakları içinde, en büyük fon kaynağı durumunda olan mevduat ise 2013 yılsonuna göre %11,3 artışla milyar TL oldu. Sektörün dönem net kârı ise milyon TL olarak kaydedildi. Bankacılık sektörünün sermaye yeterliliği 2014 yılında güçlendi. Bu çerçevede, 2013 yıl sonunda %15,3 seviyesinde bulunan sermaye yeterlilik oranı Aralık 2014 itibarıyla %16,3 seviyesine yükseldi. ABank yeni güç bileşenleriyle bankacılığın geleceğine hazırlanıyor Ana ortağımız CBQ ile oluşturduğumuz güç birliği 1,5 yılını doldurdu. Bu süre zarfında CBQ Türkiye ve ABank ı daha iyi tanıma imkanı elde etti, biz ise CBQ nun dünya finansal arenasında yüksek itibarını, imkanlarını ve bölgedeki potansiyelini daha iyi anlamış olduk. CBQ gibi sermaye yapısı güçlü ve kredibilitesi yüksek bir ortağımızın olması Bankamıza önemli kapılar açmaktadır. Katar ın ikinci en büyük bankası konumundaki CBQ şimdiye kadar Türkiye piyasasına 11 milyar TL kredi sağladı. Dünya finans piyasasında sözü geçen güçlü bir ortağın sunduğu finansal güveni ve itibarlı ortaklık yapımızın önemli yansımalarını fonlama maliyetlerimizdeki düşüşte ve ratinglerimizde izledik yılında yaptığımız eurobond ihracında Türk bankacılık sektörünün en düşük faizli tahvil ihracını gerçekleştirmiş olduk. ABank ın kredibilitesinin diğer bir göstergesi her yıl yenilediği sendikasyon kredisinin, 2014 yılında 21 bankanın katılımıyla ve bir önceki yıl aldığı sendikasyon kredisine göre %100 yenileme oranı ile sağlanmasıdır. 114 milyon Avro ve 189,5 milyon ABD dolarıı tutarında, 2 dilimli ve 1 yıl vadeli kredi, hem tutar hem de fiyat açısından Türk bankacılık sektörü için başarılı bir borçlanma örneğidir. Uluslararası bilgi birikimi ve sermaye gücü ile reel sektöre yatırım, dış ticaret ve proje finansmanı kredileri ile daha fazla kaynak aktarmayı hedefliyoruz. Türkiye nin önemli kuruluşlarının Katar da ve Körfez Bölgesi nde halihazırda yürüttüğü birçok büyük proje mevcut. ABank olarak bu firmaların ihtiyaçlarını karşılamanın bizim açımızdan önemli bir açılım olduğuna inanıyoruz. ABank, Birleşik Arap Emirlikleri, Katar ve Umman ı kapsayan coğrafyadaki etkin bir oyuncu olan CBQ ile bölgeler arası dış ticaretin finansmanında önemli bir köprü olmayı amaçlıyor. Türkiye ile Katar ın 800 milyon ABD doları olan ticaret hacminin 2015 te 1,5 milyar ABD dolarına çıkarılmasının hedeflendiğini göz önüne alırsak, bu gelişmede ABank ın çok önemli pay almasını planlıyor ve buna göre aksiyon alıyoruz. Önümüzdeki dönemde ticari ve kurumsal bankacılıkta sektörden daha hızlı büyürken, bireysel tarafta dijital bankacılığa yatırım yapacağız. Odaklandığımız alanlarda ilk 3 bankadan biri olmak istiyoruz. Bu yeni yol haritamızda güven ve desteklerini hissettiğimiz hissedarlarımıza, iş ortaklarımıza, müşterilerimize, güçlü yönetim ekibimiz ve çalışanlarımıza teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Tuncay Özilhan Yönetim Kurulu Başkanı

18 16 Genel Müdür ün Mesajı 2014 yılını sektör büyümesinin üzerinde bir büyüme ile tamamladık. Sektörde kredi büyümesi %18,5, mevduat büyümesi %11,3 olarak gerçekleşirken ABank kredi büyümesi %22,86 ve mevduat büyümesi %13,56 oldu yılı sonuçlarına göre 130 milyon TL net kar kaydettik. Karımızda geçen yılın aynı dönemine göre %70,52 artış oldu. Aktif büyüklüğümüz 10,7 milyar TL ye, kredi hacmimiz ise 7,9 milyar TL ye ulaştı. Günü ve yarını iyi okuyan, müşterisini dinleyen, hızlı ve kaliteli çözüm üreten bir bankayız. Önümüzdeki 5 yıllık dönem için 4 temel önceliğimiz var: - Müşteri merkezli iş modeli geliştirme, - Hizmet kanallarımızı iş modeline uygun olarak optimize etme, - İş yapışımızı ve operasyonlarımızı basitleştirme - Teknoloji içerikli yenilikçilik. Değerli paydaşlarımız, Son derece verimli ve kârlı bir yılı geride bıraktık. Rakamsal sonuçlarımız, Türk bankacılık endüstrisindeki en dikkat çekici karlılık sonuçlarını işaret ediyor. Elde ettiğimiz bu başarıyı uzun vadeli bir planlamanın kısa vadede alınan çıktıları olarak değerlendirebiliriz. Çünkü önümüze başarılacak çok daha büyük hedefler koyduk. Bunları başaracak güçte ve kararlılıktayız. Müşterilerimizin güncel finansal ihtiyaçlarını karşılarken aynı zamanda yarına hazırlanıyoruz. 3+2 yıllık gelecek planlarını bugünden inşa ediyoruz. Yarının isteklerini karşılamak üzere geleceğe bakıyoruz. Geleceğe baktığımızda ise birçok fırsat görüyor, gelişme alanları keşfediyor ve rekabet avantajında bizi öne çıkaracak ayrıntıları inşa ediyoruz. Aynı süreçte, yenilikçilik refleksimizi harekete geçiyoruz. Bu süreç, bizi dinamik ve müşteri merkezli bir anlayışa perçinliyor. Müşterilerimizin ABank, yaptığı işte uzman banka demeleri bizler için en önemli iş hedeflerinin başında geliyor.

19 17 %80 Kurumsal ve büyük ticari şirketlerle olan iş hacmimizi %80 büyütmeyi hedefliyoruz sonunda potföyümüzün %53 ağırlığı bu yönde olacak. Katar kurumsal sermayesinin yanı sıra bireylere dönük özel bankacılık hizmetlerimizi geliştirme hedefimiz de var. Özel bankacılık 2015 te büyüyeceğimiz alanlardan birisini oluşturuyor. Müşterilerimizin zaman ve mekan sınırı olmadan 24 saat yanlarında olan ve onlar için çalışan bir bankaları olduğunu hissetmelerini çok önemsiyoruz. Tutkuları, hedefleri, iş stratejileri ne ise onu başarmaları için gerekli çözüme sahip olduğumuzu, yok ise onlar için geliştireceğimizi biliyor olmalarını istiyoruz. Bu nedenle operasyonel mükemmellik ve buna uygun teknolojik altyapı, sektör, müşteri ve ürün odaklı bankacılık ile uzman insan kaynağı başlıklarını işimizin merkezine yerleştirdik. ABank, Türk bankacılık sektöründe 23 yılı geride bıraktı yılında Katar ın ilk özel bankası Commercial Bank of Qatar ve Anadolu Grubu ortaklığı ile doğan sinerji, ABank ı kısa sürede ulusal ve uluslararası alanda itibarlı bir noktaya taşıdı. Kuvvetli sermaye yapımız ve CBQ nun varlığı ile çok daha güçlüyüz. Bu gücü reel sektöre, yatırım, dış ticaret ve proje finansmanı kredileri ile daha fazla kaynak aktarmak için kullanmak üzere yoğun bir mesai içerisindeyiz. CBQ ve ABank isimlerine duyulan güven sayesinde artık çok daha fazla miktarlarda kaynağı daha rekabetçi koşullarla müşterilerimizin kullanımına sunabiliyoruz. Yakın zamanda tamamladığımız Eurobond ihracı uluslararası itibarın ve finansal güç olmanın ne demek olduğuna çok güzel bir örnek oluşturuyor: Temmuz 2014 te yurtdışı sermaye piyasalarından ilk borçlanmamızı başarı ile gerçekleştirdik. CBQ nun global piyasalardaki kredibilitesi çok yüksek. En son Eurobond ihracına çıktığımızda Türk Eurobondları nın altında bir risk primiyle borçlanabildik. 250 milyon ABD doları tutarında 5 yıl vadeli tahvil ihracımız dünyanın çeşitli ülkelerinden 6 kattan fazla talep gördü. Uzakdoğu dan ABD ye Batı Avrupa dan Körfez ülkelerine kadar 160 tan fazla yatırımcının ilgi gösterdiği işlem, rekor seviyede düşük bir oranda fiyatlandırıldı. Yakın zamanda bu fırsatı yeni yatırım araçlarına dönüştüreceğiz. ABank ortaklık yapısı sayesinde, bölge için de güçlü ve değerli bir adrestir. Körfez Bölgesi ile Türkiye arasında önemli bir köprü ve finansal çözüm lideri olmayı hedefliyoruz ün son çeyreğinde müşterilerimize proje finansmanı ve sendikasyon kredileri kullandırmaya başladık te bu iş kolundaki etkinliğimizi çok daha fazla artıracağız. Katar kurumsal sermayesinin yanı sıra bireylere dönük özel bankacılık hizmetlerimizi geliştirme hedefimiz de var. Özel bankacılık 2015 te büyüyeceğimiz alanlardan birisini oluşturuyor. Özel bankacılık hizmetlerine ihtiyaç duyan bireyleri de özel tasarlanmış hizmetlerimizle Türkiye ye çekmek istiyoruz. Bireysel düzeyde yoğun miktarda mevduat yapmak isteyen potansiyel müşterilerin varlığının farkındayız. Bu hedefimize uygun olarak mevduat ve fon ağırlıklı ürünler geliştiriyoruz. Kurumsal ve büyük ticari şirketlerle olan iş hacmimizi %80 büyütmeyi hedefliyoruz sonunda potföyümüzün %53 ağırlığı bu yönde olacak. İş planlarımızı ABank ı, odaklı bankacılık anlayışı ile hedeflediği sektör ve alanlarda, uzmanlığı, hızı, verimliliği, güçlü altyapısı ve teknolojisiyle müşterilerinin ihtiyaç duyduğu tüm alanlarda birincil bankaları haline getirmek üzere kurguladık. Değerli desteğiniz ve bize duyduğunuz güven ile bunu başaracak güçteyiz. Tüm paydaşlarımıza duydukları güven için teşekkür eder, saygılarımı sunarım. Saygılarımla, Meriç Uluşahin Genel Müdür

20 18 teknolojik Eşsiz müşteri deneyimini destekleyen ileri teknolojisiyle

21 19 fark yaratan Yenilikçi vizyonumuzla fark yaratarak, teknolojik altyapımızın sağladığı yetkinlikle müşterilerimizi en iyi bankacılık uygulamalarıyla tanıştırmak, hedefleri ve iş stratejileri doğrultusunda özel çözümler üretmek ve müşteri deneyimini en üst seviyeye yükseltmek için çalışıyoruz. ileri teknoloji Müşteri odaklı bankacılık anlayışına, genişletilmiş ürün ve kanal çeşitliliğini destekleyici yeni teknoloji platformu üzerinden sunulan yeni uygulamalara, süreçlerde verimli yönetime ve etkin süreç / risk yönetimine odaklı altyapı projelerini hayata geçirerek teknolojik gücümüzü artırıyoruz.

22 Yılı Faaliyetleri 2014 Kurumsal/Ticari Bankacılık alanında ABank için bir büyüme yılı olmuştur. ABank 2014 yılında Kurumsal/Ticari Bankacılık alanında piyasadaki ve ekonomideki gelişmeler paralelinde, müşterilerinin ihtiyaçlarıyla örtüşen ürün ve hizmetler sunmuştur. Banka, 2014 yılında daha da güçlenen Kurumsal/ Ticari Bankacılık satış kadrosuyla, ilişki bankacılığı yaklaşımını benimseyerek sürdürülebilir, yaygın ve verimli büyümeye odaklanmıştır. ABank Kurumsal/Ticari Bankacılık müşterilerine 2014 yılında, 28 ildeki 73 şubesinde, alanında uzman 289 kişilik ticari bankacılık satış ekibiyle hizmet sunmuştur. Banka nın müşteri odaklı hizmet anlayışı çerçevesinde uygulamakta olduğu müşteri segmentasyonu yapılanmasında, hizmet kalitesinin etkinliğinin daha fazla artırılması amacıyla; Ticari ve KOBİ segmenti yıllık milyon TL ciro aralığındaki müşterileri, kurumsal segment ise yıllık 150 milyon TL ve üzeri cirolu müşterilerileri kapsayacak şekilde tanımlanmıştır. Büyüme stratejisinin odağında yeni müşteri kazanımı yer almıştır. Bu yaklaşımın bir sonucu olarak 2014 yılında ABank ın aktif Kurumsal/Ticari Bankacılık müşteri sayısında %31 lik artış gerçekleşmiş ve toplam kurumsal/ticari nakdi krediler bir önceki yıla göre %22 oranında artış göstererek 7,3 milyar TL ye ulaşmış, toplam kredi portföyünün %95 ini oluşturmuştur. ABank ın 2014 yıl sonu itibarıyla 5,7 milyar TL ye ulaşan mevduat bakiyesi içindeki Kurumsal ve Ticari bankacılık mevduat payı ise %62 olarak gerçekleşmiş, bir önceki yıla göre %12 artış sağlanmıştır. Çözüm odaklı bütünsel bir hizmet modeli ABank müşterilerine bütünsel bir hizmet modeli sunmakta ve güncel ihtiyaçlara cevap verebilecek çağdaş ürün gamını sağlamaya özen göstermektedir. Kurumsal ve ticari segmentte bütünsel hizmet yaklaşımıyla, müşterilerin değer zincirlerini oluşturan tüm seviyelerdeki firmalara kredi, mevduat, yatırım, dış ticaret ve nakit yönetimi ürün ve hizmetleri sunulmaktadır. ABank, kurumsal ve ticari bankacılık müşterilerine, faaliyetlerinin her aşamasında etkin ve güncel çözümler geliştirmekte, çok boyutlu bir ürün gamı ve farklılaştırılmış bir hizmet bütünüyle ulaşmaktadır. Dış ticaret bankası özelliğimizi pekiştiriyoruz yılında ABank ın Commercial Bank of Qatar (CBQ) ve CBQ ın ortağı olduğu National Bank of Oman ve United Arab Bank ile olan işbirliği ile 4 grup bankası olarak oluşturulan sinerji sayesinde özellikle körfez ülkeleriyle 231 milyon ABD doları hacminde dış ticaret işlemine aracılık edilmiştir. Bunun yanında kurumsal finansman ve proje kredileri için de grup sinerjisinden yararlanılmış, reel sektöre ortak krediler sağlanmıştır. 7,3 milyar TL Toplam kurumsal-ticari nakdi krediler bir önceki yıla göre %22 oranında artış göstererek 7,3 milyar TL ye ulaşmıştır. Proje kredilerinde %295 oranında büyüme ABank, yenilenebilir enerji sektörü başta olmak üzere turizm, inşaat, denizcilik, otomotiv, perakende, gıda ve giyim gibi özellikli sektörlerde müşterilerinin uzun vadeli finansman ihtiyacını karşılamaya yönelik butik finansman çözümleri sağlamanın yanında, enerji, otel, iş merkezi ve ofis inşaatları vb. alanlarda proje bazlı kredi desteği de sağlamaktadır. Banka, deneyimlerine ve rasyonel analizlere dayalı finansman çözümleri yardımıyla reel sektöre sağladığı kaynaklarla, bulundukları sektörde lokomotif konumunda olan, ulusal ve/ veya uluslararası düzeyde ilişkileri bulunan kurumsal müşterilerinin projelerini desteklemiştir yılında bu kapsamda kullandırılan proje kredileri bir önceki döneme göre %295 oranında büyümüştür.

23 21 4 grup bankası olarak oluşturulan sinerji sayesinde özellikle körfez ülkeleriyle 231 milyon ABD doları hacminde dış ticaret işlemine aracılık edilmiştir. Yenilikçi teknolojiyle desteklenen nakit yönetimi çözümleri ABank, sektörel bazda farklılık gösteren müşteri ihtiyaçlarının analiz edilerek, bu ihtiyaçlara özel çözümler geliştirilmesi yönündeki çalışmalarını 2014 yılında da sürdürmüştür. Özellikle nakit yönetimi alanında müşteri memnuniyetinin pekiştirilmesi için ürün ve hizmetlerin iyileştirilmesi yanında müşteri ihtiyaçlarına özel yeni ürünler ile teknolojik altyapının geliştirilmesine devam edilmiştir. Ticari tahsilat sistemleri ve bu alanda sağlanan hizmetler 2014 te büyümeye devam etmiştir yılında Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS) kapsamında tahsis edilmiş toplam limit 270 milyon TL yi aşmış, DBS kanalıyla aracılık edilen toplam tahsilat hacmi 4,8 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Kredi tahsiste ana amaç yüksek kalitede ve düşük riskte kredi portföyü yapısının oluşturulmasıdır. Riskin tabana yayılması ve sağlıklı kredi portföyü oluşturulması, aynı zamanda kredi süreçlerinin hızlı ve etkin işlemesi amacıyla kredi tahsis adımları yeniden yapılandırılmıştır. Kredi tahsis; kurumsal, ticari, KOBİ ve bireysel-mikro olarak yapılandırılmıştır. Kredi izleme ve portföy analitiği ekipleri güçlendirilmiştir. Perakende Bankacılık ta yeni ve daha etkin bir yapılanma 2014 Perakende Bankacılık açısından stratejinin yeniden yapılandırıldığı bir yıl olmuştur yılında Perakende Bankacılık şemsiyesi altında yönetilen İşletme Bankacılığı, 2014 yılında Ticari Bankacılık çatısı altında yer almış; Perakende Bankacılık bireysel ve cirosu 1 milyon TL ye kadar olan mikro işletmelerden sorumlu olarak faaliyetlerine devam etmiştir yılında, iş hacmi önemli ölçüde artırılmış ve sektörün üzerinde büyüme oranları yakalanmıştır. Perakende Bankacılık brüt gelirde %56 büyüme oranı ile sektöre göre önemli bir artış sağlamıştır. Bireysel Bankacılık ta en önemli rekabet üstünlüğümüz: Müşterilerimize ayrılan zamanın kalitesi ve genişliği ABank ta Bireysel Bankacılık müşterilerine ayrılan zamanın kalitesi ve genişliği, rekabette ayrıştığı en önemli özelliği olmuştur. Bireysel Bankacılık rakamlarındaki büyüme müşteri adedi tarafında ihtiyaç kredilerinden karşılanmıştır. Bireysel Bankacılık ta 2014 yılında; Aktif müşteri adedi yaklaşık %28 büyüme ile ye ulaşmıştır. Bireysel krediler, sektör büyümesine paralel olarak, bir önceki yıla göre %10 büyümüştür. Vadeli mevduat sektör ortalamasının üzerinde %17,18 oranında genişlemiştir. Yıl sonu vadeli mevduat rakamı milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Toplam vadesiz mevduat %22,51 lik artışla 76,9 milyon TL ye erişmiştir. KMH ise, mevcut müşterilere sağlanan limit kolaylıklarıyla %95 artış sağlamıştır. Ödeme Sistemleri nde çözümlerimizi artırıyoruz. ABank, mikro segment olarak değerlendirilebilecek tekel büfesi, market ve restoran gibi firmaların Efes Pazarlama A.Ş. den yaptığı alımlarda kullanılmak üzere kurgulanmış ticari kredi kartı, Efes Pazarlama Kart ın satış faaliyetlerini 2014 yılında hızlandırmıştır yıl sonu itibarıyla, yaklaşık 50 kişiye yaklaşan satış ekibinin sahadaki yoğun satış faaliyetleri sonucu Efes Kart sayısı e ulaşmıştır yılında bireysel müşteriler için sunulan kredi kartı hizmetlerine yenileri eklenmiştir. ABank, internette kredi kartıyla güvenli alışverişi sağlayan ABank Bonus Sanal Card ı hayata geçirmiştir yıl sonu itibarıyla bireysel kredi kartı sayısı e, Business kart sayısı ise e, bu kartların toplam riski ise %90 lık artışla 66 milyon TL seviyesine ulaşmıştır yılında üye işyeri hizmetlerini müşterilerine sunmaya başlayan ABank ın 2014 yıl sonu itibarıyla sahadaki POS sayısı, 2013 yıl sonuna oranla %52 lik artışla, e ulaşmıştır.

24 Yılı Faaliyetleri ABank a uluslararası sermaye piyasalarından ilk borçlanmasını başarı ile tamamlayarak 250 milyon ABD doları tutarında, 5 yıl vadeli tahvil ihracı gerçekleştirmiştir. Dijital kanallardan müşteri kazanımı ABank, 2014 yılının ilk çeyreğinde, günümüz bankacılık müşterisinin giderek daha çok tercih ettiği dijital kanallardan müşteri kazanımını sağlayacak altyapıyı hayata geçirmiştir yılında ios ve Android işletim sistemleri için, mobil uygulamalar da müşterilerin kullanımına sunulmuştur. Çağrı Merkezi ile kesintisiz hizmet ABank Çağrı Merkezi ile müşterilere 7 gün 24 saat kesintisiz olarak hizmet verilmeye başlanmıştır. Bankasürans ile müşterilere özel ürünler, avantajlı fiyatlar 2014 yılı içinde Perakende Bankacılık organizasyonu altında yapılanmasını tamamlayan Bankasürans Bölümü, bir yandan sigorta ürün yelpazesini genişletirken diğer yandan da etkin müşteri hizmetleri yönetimi ile müşteri memnuniyetini ve sigorta gelirlerini önemli ölçüde artırmıştır. Uluslararası bankacılık alanındaki faaliyetleri ABank açısından stratejik öneme sahiptir. ABank ın uluslararası bankacılık alanındaki itibarı ve kredibilitesi özellikle emsal bankalar arasında ön plana çıkmaktadır. Commercial Bank of Qatar (CBQ) ve Anadolu Grubu gibi iki güçlü ve önemli kuruluşun iştiraki olması Banka nın itibarını daha da güçlendirmektedir. ABank yurt dışı fonlama tabanını çeşitlendirmekte, kaynak maliyeti ve vade yapısında iyileşme sağlamaktadır. ABank ın yurt dışı borçlanma stratejisi fonlama kaynaklarının çeşitlendirilmesi ve vadelerin uzatılması temelinde oluşturulmuştur yılında da sendikasyon kredileri, post finansman ve diğer dış ticaret finansman kredileri, milletlerüstü kuruluşlardan sağlanan özel amaçlı krediler ile fon kaynaklarını çeşitlendiren ABank ın yurt dışı finansman kaynaklarından mümkün olan en avantajlı şartlarla borçlanma faaliyetleri yıl boyunca istikrarlı bir şekilde devam etmiştir yıl sonunda uluslararası piyasalardan temin edilen finansman tutarı 1,1 milyar ABD dolarını aşmıştır. ABank milletlerüstü finansal kuruluşlarla oldukça güçlü ilişkilere sahiptir. Uluslararası Finans Kurumu (IFC), Karadeniz Ticaret ve Kalkınma Bankası (BSTDB), Alman Kalkınma Bankası (DEG), Hollanda Kalkınma Bankası (FMO), Güney Doğu Avrupa için Avrupa Fonu (EFSE) ve Avrupa Yatırım Bankası (EIB) den temin edilen krediler yoluyla ABank kalkınmaya ve sürdürülebilir büyümeye katkı sağlamaktadır yıl sonu itibarıyla, milletlerüstü kuruluşlardan sağlanan uzun vadeli fonlar toplam 210 milyon ABD doları tutarındadır. Sendikasyon kredimiz hem tutar hem de fiyat açısından sektörümüz için bir başarı göstergesidir. ABank ın kredibilitesinin diğer bir göstergesi her yıl başarı ile yenilediği sendikasyon kredisidir Haziran ayında gerçekleştirilen borçlanmada ABank, 21 bankanın katılımıyla 114 milyon Euro ve 189,5 milyon ABD doları tutarında, 2 dilimli ve 1 yıl vadeli kredi sağlamıştır. Banka nın bir önceki yıl aynı dönemde aldığı sendikasyon kredisine göre %100 yenileme oranı ile sağlanan kredi, hem tutar hem de fiyat açısından Türk bankacılık sektörü için başarılı bir borçlanma olarak nitelendirilmiştir. Banka tarihinin ilk uluslararası tahvil ihracı Temmuz 2014 te ABank tarihinde bir ilk gerçekleştirilerek yeni bir başarıya imza atılmıştır. Banka uluslararası sermaye piyasalarından ilk borçlanmasını başarı ile tamamlayarak 250 milyon ABD doları tutarında, 5 yıl vadeli tahvil ihracı gerçekleştirmiştir. ABank ın ilk tahvil ihracının dünyanın çeşitli ülkelerinden 6 kattan fazla talep görmesi orta ölçekli bir Türk bankası için önemli bir başarı olarak nitelendirilmiştir. Uzakdoğu dan ABD ye Batı Avrupa dan Körfez ülkelerine kadar 160 den fazla yatırımcının ilgi gösterdiği işlem rekor seviyede düşük bir faiz oranı ile fiyatlandırılmıştır. Bononun maliyeti aynı vadede ihraç edilmiş Türkiye Cumhuriyeti hazine bonolarının 50 baz puan altında gerçekleşmiştir.

25 23 1,6 milyar $ Müşterilerinin dış ticaret işlemlerine en uygun şartlarla çözümler sunan ABank ın 2014 yılında aracılık ettiği dış ticaret işlem hacmi 1,6 milyar ABD doları seviyesindedir. Dış ticarete desteğimizi artırıyoruz. ABank dış ticaret alanında faaliyet gösteren müşterilerinin önemli destekçisi konumundadır. Banka 2014 yılında dış ticaret işlemlerindeki faaliyetlerini başarıyla sürdürmüş, bu alandaki muhabir banka sayısını ve ürün ağını geliştirmeye devam etmiştir. ABank, dünya çapında in üzerinde muhabir bankadan oluşan ağı ile müşterilerine uluslararası bankacılık alanında yüksek kalitede hizmet sunmaktadır. ABank, Türkiye nin dış ticaretinde önemli bir paya sahip olan emtia ithalatında faaliyet gösteren müşterilerinin bu pazarlardaki destekçisi olmaya devam etmiş ve çözüm odaklı müşteri yaklaşımıyla birçok işleme imza atmıştır. Müşterilerinin dış ticaret işlemlerine en uygun şartlarla çözümler sunan ABank ın 2014 yılında aracılık ettiği dış ticaret işlem hacmi 1,6 milyar ABD doları seviyesindedir. Uluslararası Finansal Kurumlar, Banka nın yenilenen ve dönüşüm sürecindeki stratejileri çerçevesinde Kurumsal Bankacılık alanında faaliyetlerinin hızlanması ile birlikte dış ticaret alanındaki penetrasyonunun artması, işlem çeşitliliği ve işlem hacimlerinin yükselmesi hedeflenmektedir. CBQ İttifak Bankaları Grubu (CBQ Alliance Banking Group): Güçlü işbirliği, gelişen sinerji Banka nın 2013 yılında CBQ tarafından satın alınmasının ardından ABank CBQ İttifak Bankaları Grubu nun önemli bir üyesi konumuna gelmiştir. İttifak Bankaları Grubu, CBQ, ABank, CBQ nun Birleşik Arap Emirlikleri nde yerleşik iştiraki United Arab Bank (CBQ Hissesi %40) ve Umman da yerleşik iştiraki National Bank of Oman (CBQ Hissesi %35) dan oluşmaktadır. Grup ittifak partnerleri olarak yakın işbirliği içinde çalışmakta, süreç iyileştirmeleri ve azami sinerjinin yaratılması için çaba göstermektedir. Körfez İşbirliği Konseyi ne üye ülkelerin birbirleri ile ve Türkiye arasındaki işlemlerinden pay almak ve söz konusu işlemler için koordineli olarak faaliyet göstermek ittifakın önemli hedefleri arasındadır. Fonksiyonlar bazında uzmanlaşmayla etkin fon yönetimi ABank deneyimli kadrosuyla, Türkiye finans piyasası ve hazine işlemlerinde öncü bir piyasa aktörüdür. Commercial Bank of Qatar Group la ortaklığı sonrasında, Hazine Bölümü ek yatırım imkanları yaratarak ABank ın sermaye kârlılığını artırmak için CBQ ile arasındaki sinerjiyi güçlendirmeyi amaçlamaktadır. Bilgi Teknolojileri: ABank ın teknolojik yüzü ABank, Bilgi Teknolojileri faaliyetleri kapsamında, iş birimlerinin teknoloji gereksinimlerini karşılamak ve teknolojik yapılanmayı daha etkin kullanmak üzere, 2014 yılındaki teknolojik geliştirme ve yatırımlarına stratejileri doğrultusunda hız vermiştir yılında Bilgi Teknolojileri nde; Saptanan iş hedefleri ve ihtiyaçları ile Bilgi Teknolojileri uyumluluğu sağlanarak, verimliliğin ve etkinliğin artırılması, maliyetlerin azaltılması, rekabet avantajı sağlayan sürelerde ürünlerin pazara sunulması amaçlanarak projeler geliştirilmiştir. BDDK Bankacılık Bilgi Sistemleri Yönetiminde Esas Alınacak İlkelere İlişkin Tebliğ gereği süreçleri sürekli gözden geçirilmiş, gerek görülen noktalarda eksiklikler en kısa sürede tamamlanarak, Bilgi Güvenliği konularında standartlara uygun yapılar oluşturulmaya devam edilmiştir. Yasal projeler öncelikli projeler olarak ele alınmış ve zamanında tamamlanmıştır. Merkezi Operasyon: Standart, hatasız, verimli süreçler Merkezi Operasyon çatısı altında; Krediler, Dış Ticaret, Cari İşlemler ve Çek/Senet Operasyonları birimleri ile operasyonel işlemlerin etkin ve verimli bir organizasyon çerçevesinde yürütülmesi sağlanmaktadır. Merkezi Operasyon da temel hedef iç ve dış müşterilere standart, hatasız ve beklenen süre içerisinde ürün teslim edilmesidir. Bu hedefe ulaşmak için operasyonel süreçler sürekli olarak gözden geçirilerek gerekli iyileştirmeler yapılmaktadır.

26 24 ABank ın İştirakleri ABank ALease %99,99 AYatırım %99,99 ARFYO %65,51 APortföy %100 ARFYO %4,04 Alternatif Finansal Kiralama A.Ş. (ALease) 1997 yılında kurulan ve Anadolu Grubunun finans iş kolunda faaliyet gösteren ALease, 2013 yılında ABank ın %100 iştiraki olmuştur. 28 milyon TL sermayesi ve dört şubesi ile iyi çeşitlendirilmiş bir müşteri grubuna yüksek kalite standartlarında finansal kiralama hizmeti sunmaktadır. Şirketin aktif büyüklüğü %18,86 artarak 709 milyon TL, özkaynakları da %12,11 artarak 77 milyon TL olmuştur. Alternatif Yatırım Ortaklığı A.Ş. (ARFYO) Alternatif Yatırım Ortaklığı A.Ş., AYatırım ın %65,51 iştiraki olup 29 Eylül 2014 tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısıyla Şirketin tasfiye kararı onaylanmıştır. 21 Ekim 2014 tarihi itibarıyla Şirket ünvanı Tasfiye Halinde Alternatif Yatırım Ortaklığı olarak değişmiştir ve süreç devam etmektedir. Alternatif Portföy Yönetimi A.Ş. (APortföy) APortföy AYatırım ın %100 iştiraki olup faaliyetlerinin devam etmesinde fayda görülmediğinden, tasfiye işlemlerine başlanmış; SPK 5 Aralık 2014 tarihinde bağlı ortaklığın sahip olduğu portföy yöneticiliği yetki belgesini ve faaliyet iznini iptal etmiş, 25 Aralık 2014 tarihinde tescil ve 31 Aralık 2014 tarihinde 8727 Sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde ilan edilmiştir. Alternatif Yatırım A.Ş. (AYatırım) 1997 yılında ABank ın iştiraki olarak kurulan AYatırım sermaye piyasalarında aracılık hizmetlerinin yanı sıra kurumsal ve bireysel yatırımcılara sunmuş olduğu başarılı yatırım danışmanlığı ve portföy yönetimi hizmetleri ile sektörün dikkat çeken kurumlarındandır. Sermaye Piyasası Kurulu nun izin verdiği tüm faaliyet alanlarında yetkisi bulunan AYatırım, altı şubesi ile aracılık hizmetleri, varlık yönetimi ve kurumsal finansman konularında geniş kapsamlı bir hizmet yelpazesinde faaliyet göstermektedir.