FINANSAL GOSTERGELER. Derecelendirme Kuruluslarinca Verilen Notlar

Transkript

1

2 ICIndekiler SUNUS Önsöz 02 İnovasyon Fabrikası Sonuçları 03 Hakkımızda 04 Vizyonumuz, Misyonumuz, Andımız ve İnancımız 05 Finansal Göstergeler 06 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Notlar 07 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 07 Sektördeki Konumumuz 09 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 10 Çalık Holding 11 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 12 Genel Müdür ün Mesajı 13 YONETIM VE KURUMSAL YONETIM UYGULAMALARI Yönetim Kurulu 14 Üst Yönetim 16 İç Si ṡtemler Kapsamındaki Yöneticiler 20 Komiteler Yılı Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu YILI FAALIYETLERI GELISME STRATEJISI VE HEDEFLERI Stratejik Planlama ve Organizasyon Yönetimi Grubu 25 Perakende Bankacılık Grubu 25 Kurumsal Bankacılık Grubu 26 Kurumsal Finansman Grubu 26 Sermaye Piyasaları Grubu 27 Hazine Grubu 27 Finansal Kurumlar Grubu 27 Aktif Nokta Grubu 27 Sigortayeri Grubu 28 Kredi ve Risk Grubu 28 İştirak Yönetimi Grubu 28 Finans Grubu 29 Bilgi Teknolojileri Grubu 29 İştirakler Bilgi Teknolojileri Grubu 29 Operasyon Grubu 29 Hukuk Müşavirliği Grubu Yılı İçerisinde Sektöre Yenilik Getiren Faaliyetlerimiz 31 İnsan Kaynakları Uygulamaları 32 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu İle Yaptığı İşlemler 33 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Kuruluşlar 33 Yeni fikirlerlerin hayat bulduḡu ve başarı hikayelerinin yazıldıḡı bu inovasyon fabrikasının oluşmasındaki deḡerli katkıları için başta tüm aile üyelerimiz olmak üzere, müşterilerimize ve iş ortaklarımıza teşekkür ederiz. FINANSAL BILGILER VE RISK YONETIMI Denetim Komitesi Raporu 35 Mali Durum Değerlendirmesi 36 Risk Yönetimi Politikaları 36 Beş Yıllık Özet Finansal Bilgiler 39 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 40 BAGIMSIZ DENETIM RAPORLARI FINANSAL BILGILER VE DIPNOTLARI 31 Aralık 2013 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu 41

3 ONSOZ 03 Yeni Jenerasyon Bankacılık adını verdiğimiz yapılanma programımız ile son 7 yılda Türkiye de yeniliklerin bankası olduk. Yeniliklerin neticesi benzersiz finansal başarılar oldu. Hiç bir zaman yapılmışın peşinden koşmaya çalışmadık. Kendimizi başkalarının göremediğini gören, başkalarının yapamadığını yapan, parlak fikirlerin akıllı kurgularla hayat bulduğu, heyecanın, dinamizmin, başarma arzusunun hiç azalmadığı, her zaman daha iyisinin yapılabileceğine olan inancın kaybolmadığı sıradışı bir organizasyon olarak, yani bizim deyişimizle bir Innovasyon Fabrikası olarak konumlandırdık. Fabrika mızın temelini atarken arkamıza değişen dünyanın rüzgarını aldık. Yeni jenerasyon bankacılığın özünde dünyada değişen iş modelleri ve tüketicilerin değişen yaşam tarzına entegre olmak var. Bugünü yakalayacak dizayn çalışmaları var. Dahihane olanı değil normal olanı yapmak var. Kurgu ile tatbikatı buluşturma becerisi var. Yaptığına aşık olmama sürekli daha iyisini yapabileceğine inanmak var. Bu süreçteki asıl başarımız değişimin biriktirdiği ve yoğurduğu ihtiyaçları okumak ve yorumlayarak harekete geçmek oldu. Biz dahi değiliz ama bir marifetimiz varsa, o da soğukkanlı biçimde normali görmek ve trend okumaktır. Fabrikamızda müşterilerimize, iş ortaklarımıza, aile üyelerimize ve en önemlisi memleketimize faydalı ürün ve hizmetler ürettik. Aldığımız sonuçlar eşsiz ama bu bizi rehavete itmedi. Aksine genç bir kurum olarak önümüzdeki dönem hayata geçireceğimiz yenilikler için egzersiz oldu. 7 yılda 77 kat büyüme, kârlılıkta sektörün ilk 10 bankasından biri konumuna ulaşma, onlarca uluslararası ödül, onlarca yenilik ve öncülük, sınırötesi iştirakler bu sürecin doğal getirileri arasında yer aldı. Şimdi bu programın olgunlaşma aşamasındayız. Sürekli değişen ihtiyaçlara cevap verecek yeni ürün ve platformlar peşindeyiz. Bunu kendimizi çok büyütmeden, büyümenin getirdiği rekleks erezyonlarına yakalanmadan yapacağız te fabrikamızın dumanı aralıksız tütmeye, üretim bantlarımız yeni ürünlerimiz için dönmeye devam edecek, yepyeni projelerle kârlılıkta, yenilikte, verimlilikte, ülke ekonomisine hizmette liderliklerin yılı olacak.

4 04 05

5 06 07 FINANSAL GOSTERGELER Degişim (Bin TL) (Bin TL) Oranları Bankalar ve Para Piyasalarına Plasmanlar %377,77 Alım Satım Amaçlı Menkul Degerler (Net) %32,20 Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net) %12,82 Krediler ve Faktoring Alacakları (Net) %52,87 Finansal Kiralama Alacakları (Net) %-18,81 Özkaynaklar %88,90 Bilanço Büyüklügü %45,01 Garanti ve Kefaletler %-12,48 Net Faiz Geliri %93,64 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri %84,17 Vergi Öncesi Kâr %24, %62,84 Net Dönem Kârı %14,13 Performans Rasyolari Sermaye Yeterliligi Standart Rasyosu %13,23 %12,34 Ortalama Özkaynak Kârlılıgı %15,53 %22,24 Vergi Öncesi Kâr Bazında Ortalama Aktif Kârlılıgı %3,05 %3,47 Net Kâr Bazinda Ortalama Aktif Kârlılıgı %2,18 %2,71 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri / Faaliyet Giderleri %51,57 %45,35 Duran Degerler (Net) / Ortalama Özkaynaklar %29,20 %7,23 Takipteki Krediler / Toplam Krediler %2,43 %0,68 Faiz Gelirleri / Faiz Giderleri %216,14 %175,97 Getirili Aktifler / Toplam Aktif %85,21 %84,15 Derecelendirme Kuruluslarinca Verilen Notlar JCR Eurasia Rating Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı Para Notu : BBB-/(Duraĝan görünüm) Uzun Vadeli Uluslararası Yerel Para Notu : BBB-/(Duraĝan görünüm) Uzun Vadeli Ulusal Notu : AA(Trk)/(Duraĝan görünüm) Kısa Vadeli Uluslararası Yabancı Para Notu : A - 3/(Duraĝan görünüm) Kısa Vadeli Uluslararası Yerel Para Notu : A - 3/(Duraĝan görünüm) Kısa Vadeli Ulusal Notu : A-1+(Trk)/(Duraĝan görünüm) Desteklenme Notu : 3 Ortaklardan Baĝımsızlık Notu : AB 2013 yılı içerisinde JCR, Aktif Yatırım Bankası A.Ş. yi yüksek düzeyde yatırım yapılabilir kategori içerisinde deĝerlendirmiş Uzun Vadeli Ulusal Notunu iki kademe birden artırarak notunu A+ (Trk) dan AA(Trk) ya, kısa vadeli ulusal notunu ise A-1 (Trk) dan A-1+ (Trk) ya yükseltmiş, görünümünü ise (Duraĝan) olarak belirlemiştir. Aktif Bank ın uzun dönem uluslararası yabancı ve yerel para cinsinden notu ise BB den BBB- e yükseltilerek yatırım yapılabilir (investment grade) seviyesine yükseltilmiştir. Sermaye ve Ortaklik Yapisi 31 Aralık 2013 tarihi itibariyle hissedarlar ve sermaye yapısı aşaĝıda belirtilmiştir: Pay Pay Ödenmiş Ödenmemiş Tutarları Oranları Paylar Paylar Ad Soyad / Ticari Unvan (Bin TL) (%) (Bin TL) (%) Çalık Holding A.Ş. 693, ,074 - GAP Güneydoĝu Tekstil San. ve Tic. A.Ş. 2, ,123 - Ahmet Çalık Başak Enerji Elektrik Üretim San. ve Tic. A.Ş Irmak Enerji Elektrik Üretim Madencilik San. ve Tic. A.Ş Toplam 697, ,085 -

6 08 09 sektordeki konumumuz Aktif Bank, yeniden yapılanma sürecine girdiği 2007 yılından itibaren Yeni Jenerasyon Bankacilik olarak tanımladığı iş modeli çerçevesinde geliştirdiği projeler ile ülkemize çeşitli alanlarda birçok ürün ve hizmet kazandırmış, 2013 yılında da yeniliklerin öncüsü olmaya devam etmiştir. Aktif Bank online kredi sistemi KreAktif ile, 2013 yılında anlaşmalı iş ortakları aracılığı ile yaklaşık 255,000 adet ve toplam 1 milyar 825 milyon TL hacminde kredi kullandırmıştır. Ayrıca başarı ile hayata geçirdiği dükkan içinde dükkan modeli ile ihtiyaç kredilerinde Türkiye nin en büyük 13. bankası olmuştur. Avrupa da tüketicilerin uzun yıllardır alışverişlerinde kullandıkları birincil finansman yöntemi olan tüketici en büyük 13. banka finansmanı alanında 2013 yılı içerisinde Türkiye nin öncü markaları ile stratejik ortaklıklar yapılmış ve bu sayede yüksek hacimli ve kaliteli tüketici finansman portföyüne sahip olmak için gerekli altyapı sağlanmıştır. Aktif Bank, en yeni teknolojik altyapı ile desteklenen kredi başvuru sistemi ile bugün birçok sektörde faaliyet gösteren 2,000 i aşkın satış noktasında hizmet vermekte ve müşterilerine satış noktasında, anında sunduğu kredi imkânı sayesinde bayiler için değerli bir iş ortağı olarak konumlanmıştır. Aktif Bank ın 2010 yılında hayata geçirdiği, Türkiye deki ilk ve tek yerel para transferi markası ve Türkiye nin en yaygın ve ucuz para transfer programı olan Ucuz Para Transferi (UPT ) ile 4,700 PTT işyeri Türk bankacılık sektörüne entegre edilmiş ve sadece 2013 yılı içerisinde 500,000 civarında para transferi gerçekleştirilmiştir. Yurt dışında ise Türkiye ile en aktif olan para transferi koridorlarına öncelik verilmiş ve 5 kıtada 75 ülkeye para transferi işlemleri yapılmıştır. Bu hacimler ise UPT yi Türkiye nin yurt içi ve yurt dışında en yaygın transfer sistemi haline getirmiştir. Gelişen bilgi teknolojileri ve değişen müşteri yönelimlerini dikkate alarak yeni bir bankacılık tarifi sunan Aktif Bank, Türkiye nin mahallelere kadar yayılmış fiziki kanallarından müşterilerin; kataloglu ürün satışından bilet satın almaya, şehir ve ulaşım kartı dolum, elektrik, su, doğalgaz, telefon fatura tahsilatı, sigorta başvurusu ve GSM e TL yüklemeye kadar birçok hizmeti banka güvencesiyle almasını sağlayan interaktif pazarlama, satış ve iletişim platformu Aktif Nokta yı hayata geçirmiştir. Aktif Nokta işyerlerinde müşteriler tüm işlemlerini kuyruk beklemeden, hızlı ve pratik bir şekilde gerçekleştirebilmektedir. Proje, Tübitak Teknoloji ve Yenilik Destek Programları Başkanlığı (TEYDEB) tarafından onaylanmış ve destek kapsamına alınarak küçük işletmelerin hizmetine sunulmuştur. 73 ilde 2,550 bayisi ile aylık 800,000 işlem sayısına ulaşan Aktif Nokta nın başarısı uluslararası platformda da dikkatleri üzerine çekmiş ve Avrupa Birliği finans ve bankacılık sektörünün en önemli kurumlarından biri olan Avrupa Finansal Yönetim ve Pazarlama Birliği (EFMA) tarafından düzenlenen yarışmada proje birincilikle ödüllendirilmiştir. Banka 2013 yılı içerisinde, İstanbul da abonelerin tüm faturalarını tek bir merkezden ödeyebilmelerine olanak sağlayan 300 noktalı bir network oluşturmuştur. Bu sayede, abonelerin, her bir fatura için kurumların farklı lokasyonlarda bulunan tahsilat ofislerine gitmeden, ödemelerini güvenle ve zamandan tasarruf ederek gerçekleştirmelerine imkan sağlanmıştır. Aktif Bank, İSKİ, İGDAŞ, BEDAŞ, AYEDAŞ ve TTNET fatura tahsilatlarında adet bazında tüm Bankalar içerisinde birinciliğe yükselmiştir. Aktif Bank, Türkiye Futbol Federasyonu ile gerçekleştirdiği e bilet projesi kapsamında PassoLig prepaid, debit ve kredi kartlarını müşterilerin kullanımına sunmak için çalışmalara başlamıştır. Bu proje ile sayısı milyonlarla ifade edilen futbol seyircisinin PassoLig kartları ile statlara güvenli ve kolay bir şekilde girişleri sağlanırken aynı zamanda önümüzdeki dönemde spor ve eğlence dünyasına giriş kartları olarak kişilerin hayatında önemli bir yere sahip olacaktır. Bireysel bankacılık alanındaki yaratıcı çözümlerinin benzerlerini kurumsal bankacılıkta da sunan Aktif Bank, 2013 yılında da bu alandaki yeniliklerine devam etmiştir. 1.lik

7 lik CalIk holding İslam Kalkınma Bankası Ticaret Finansman kuruluşu ITFC ürünlerini Türkiye de ilk uygulayan banka olan Aktif Bank, 2013 yılında Yapılandırılmış Emtia Finansmanı/Structured Commodity Finance alanında yeni işlemlere aracılık etmiştir yılında ödülle taçlandırılan Kredi Sigortalı Finansman (KSF) ürünü ile ise Aktif Bank 2011 yılından bu yana Euler Hermes, Coface ve ICIEC ile ticari alacakları sigortalayarak, Sigorta Poliçesi üzerinden müşterilerine fon desteği sağlamaktadır. İslam Kalkınma Bankası (IDB) nin özel sektör yatırımlarını finanse eden kuruluşu ICD ile stratejik işbirliği yapılmış, Tataristan ve Kazakistan da İslami Leasing Şirketleri (Ijara) kurulmuştur. Ayrıca, 2013 yılında ilk kez yurt dışı finansal kurumlar adına metal alım satımına murabaha işlemi ile aracılık edilerek İslami finansman alanında banka için bir ilk gerçekleştirilmiştir. Banka nın kurumsal bankacılık alanında hayata geçirdiği bir diğer proje ise Arge Finans Programı olmuştur. Bu program kapsamında girişimcilerin TÜBİTAK/TEYDEB ön ödemeleri kapsamında ihtiyacı olan Teminat Mektubunun başvuru ve edinim süreçleri WEB tabanlı akıllı bir platform üzerine taşınarak kolaylaştırılmış ve aynı anda birçok müşteriye hizmet verebilecek bir altyapı oluşturulmuştur. Türk bankacılık sisteminde konvansiyonel bakış açısından kaynaklanan nedenlerle eksik olan gelir paylaşımlı kredi modelleri, risk sermayesi ve girişim sermayesi ile bunların karışımı olan hibrid modellerin eksikliklerinin farkına varılmış ve bu alanı doldurmak amacıyla özellikle gayrimenkul, madencilik ve teknoloji alanlarında önemli projelere imza atılmıştır. Esnek vade ve yüksek getiri sunan Aktif Bono nun ihraç tutarı 2013 yıl sonu itibariyle 10.3 milyar TL ye ulaşmıştır. Banka tarafından kurulan Türkiye nin ilk Varlık Finansman Fonu (VFF) tarafından 20 Ekim 2011 tarihinde 187 milyon TL tutarında ihraç edilen Türkiye nin ilk gerçek Varlığa Dayalı Menkul Kıymeti (VDMK), başta sigorta ve portföy yönetim şirketleri olmak üzere, Türk Sermaye Piyasalarında yoğun ilgi görmüş ve 2013 yılı sonuna kadar Aktif Bank ın kurucusu olduğu VFF ler tarafından ihraç edilen VDMK ların toplamı 1.4 milyar TL ye ulaşmıştır yılı sonu itibariyle ilk VFF nin ihraç ettiği VDMK lar tamamen itfa edilmiş olup toplamda 5 ayrı VFF daha bulunmaktadır. Aktif Bank yapılandırılmış finansman ve sermaye piyasaları alanında sahip olduğu bilgi birikimi ile Temmuz 2012 de Türkiye nin ilk İslami borçlanma aracının ihracını İstanbul Borsası nda gerçekleştirmiştir. Buna ek olarak 2013 yılında, Mayıs ve Kasım aylarında toplamda 200 milyon TL değerindeki varlık havuzunu temsilen iki yeni kira sertifikası ihraç edilmiş ve İslami finansman yöntemlerinin proje finansmanı uygulamasında Türkiye de öncülük edilmiştir yılı içerisinde 92 ülkede 500 den fazla muhabire ulaşarak bu alandaki ilişki ağını genişletirken, Bölgesel Bankacılık anlayışı doğrultusunda, Balkanlar daki ilişkili kuruluşu BKT ile bölgede etkinliğini devam ettirmektedir yılı içerisinde Japon Derecelendirme Kuruluşu JCR, Aktif Yatırım Bankası A.Ş. yi yüksek düzeyde yatırım yapılabilir kategori içerisinde değerlendirmiş, Uzun Vadeli Ulusal Notunu iki kademe birden artırarak A+ (Trk) dan AA(Trk) ya, kısa vadeli ulusal notunu ise A-1 (Trk) dan A-1+ (Trk) yükseltmiş, görünümünü ise (durağan) olarak belirlemiştir. Aktif Bank ın uzun dönem uluslararası yabancı ve yerel para cinsinden notu ise BB den BBB- e yükseltilerek yatırım yapılabilir (investment grade) seviyesine yükseltilmiştir. Ana Sozlesmede Yapilan Degisiklikler ve Nedenleri Banka nın 230,000,000 TL olan esas sermayesinin 357,085,477 TL artırılmak suretiyle 587,085,477 TL ye çıkarılmasına ilişkin olarak yapılan tarihli olağanüstü genel kurul toplantısı ile ana sözleşmenin sermayeye ilişkin 7. Maddesinde değişiklik yapılmıştır. Banka nın 587,085,477 TL olan esas sermayesinin 110,000,000 TL artırılmak suretiyle 697,085,477 TL ye çıkarılmasına ilişkin olarak yapılan tarihli olağanüstü genel kurul toplantısı ile ana sözleşmenin sermayeye ilişkin 7. Maddesinde değişiklik yapılmıştır. Çalık Holding, Yenilikçi İş Anlayışı ile Büyüyor 1930 lu yıllardan bu yana ticari faaliyetleri devam eden Çalık ailesinin bir mensubu olan Ahmet Çalık'ın girişimleriyle 1981 yılında temelleri atılan Çalık Holding, halihazırda enerji, telekom, tekstil, inşaat, finans ve madencilik sektörlerinde faaliyet göstermektedir. Türkiye'nin en büyük sanayi kuruluşları arasında yer alan Çalık Holding, 17 ülkede yaklaşık 20 bin kişiye istihdam sağlamaktadır. Orta Asya, Balkanlar, Orta Doğu ve Afrika'daki öncü Türk yatırımcılardan biri olarak faaliyetlerini sürdüren Grubun yıllık konsolide aktif büyüklüğü 7.5 milyar ABD Doları seviyesindedir. Kurulduğu günden bu yana gerek Türkiye'de, gerekse faaliyet gösterdiği diğer ülkelerde istikrarlı bir büyüme sergilemeye devam eden Grup, 2007 yılında Arnavutluk'un sabit telefon operatörü ve internet sağlayıcısı Albtelecom'u, 2010'da Türkiye'nin 5 ilde elektrik dağıtımını gerçekleştiren Yeşilırmak Elektrik Dağıtım Şirketi YEDAŞ'ı, 2012'de Kosova Elektrik Dağıtım Şirketi ni ve 2013 yılında da 7 ilde faaliyet gösteren ARAS EDAŞ ı bünyesine katmıştır. Dünya enerji sektöründe güvenilirliği ve rakiplerinden farklılaşan çalışma anlayışıyla iş hacmini 2013 yılında da sürdüren Çalık Holding in Enerji Grubu; Orta Asya, Ortadoğu ve Afrika gibi enerji rezervleri zengin coğrafyalarda tercih edilen şirketler arasında yer almıştır yılında Gardabani projesiyle Gürcistan daki en büyük EPC müteahhidi olan Çalık Enerji, yine aynı yıl içerisinde Irak ta toplam kapasiteleri 2,000 MW olan 2 adet elektrik santrali tamamlamıştır. Şirket, 2013 yılında Türkmenistan ın Ahal, Lebap, Mari kentlerinde başladığı 3 elektrik santralinin inşasına devam etmiş, Ahal ve Derweze de ise 2 yeni elektrik santrali için anlaşma imzalamıştır. Rize deki Adacami HES Projesi ni 2013 yılında tamamlamıştır. Gap İnşaat, 2013 yılında Asya dan Avrupa ya uzanan yol güzergahında lojistik merkez olarak tasarlanan ve 6 liman, 1 tersaneden oluşan 1.5 milyar ABD Doları proje bedeline sahip Türkmenbaşı Uluslararası Deniz Limanı nın EPC müteahhitliğini üstlenmiştir. Çalık Grubu nun arazi geliştirme ve kentsel dönüşüm konusunda faaliyet yürüten şirketi Çalık Gayrimenkul ise, Tarlabaşı 360 projesi ile Avrupa nın en prestijli gayrimenkul ödüllerinin verildiği European Property Awards 2013 te Kentsel Yenileme kategorisinde birincilik ödülü almıştır. Çalışmalarını doğruluğu kanıtlanmış büyüme stratejileri çerçevesinde gerçekleştiren Çalık Holding in maden sektöründeki iştiraki Lidya Madencilik, 2013 yılında Alacer Gold ile %50 ortak olduğu Polimetal Madencilik teki hissesini %80 e çıkarmıştır. Yine aynı yıl Lidya Madencilik in ortağı olduğu Anagold firmasına ait Çöpler Altın Madeni ndeki altın üretimi bir önceki yıla göre %43 artarak 270 bin onsu aşmıştır. Diğer taraftan Grup, ana iş kollarına odaklanma stratejisi doğrultusunda Turkuvaz Medya Grubu nun satışını gerçekleştirmiştir. Çalık Holding, köklü kurumsal yapısı, yüksek nitelikteki insan kaynağı, öncü girişimleri, yenilikçi yaklaşımı ve uyguladığı doğru stratejiler ile odaklandığı ana sektörlerde lider ve güçlü bir oyuncu olarak ön plana çıkmaktadır.

8 12 13 YONETIM KURULU BASKANI NIN MESAJI GENEL MUDUR UN MESAJI Değerli Paydaşlarımız, Küresel ekonomide yaşanan durgunluk yavaş da olsa etkisini kaybederken, dünya ekonomisinin geleceğine damga vuracak demografik değişim, küresel ekonomik gücün akışı, hızlanan şehirleşme, iklim değişimi ile teknoloji ve inovasyon alanında yaşanan etkileyici ilerlemeler yeni temel trendleri oluşturmaktadır. Doğru rotanın belirlenmesinde bu trendler her zamankinden daha da önemli bir hale gelmiştir. Türkiye ise gelişmekte olan ekonomiler kategorisindeki yerini sağlamlaştırmak üzere emin adımlarla ilerlemektedir. Ülkemiz, büyüme potansiyeli ve barındırdığı fırsatlar açısından tüm dünyanın dikkatini çeken bir konumda bulunmaktadır. Önümüzdeki dönemde Türkiye nin ve Türk şirketlerinin sürdürülebilir büyüme sağlamasında, söz konusu trendleri avantaja dönüştürmenin yollarını bulmak kilit rol oynayacaktır. Çevresiyle, çalışanlarıyla barışık, sosyal paydaşlarını yaptığı işin tamamlayıcı bir parçası olarak görüp Kurumsal Yönetim ilkeleriyle çalışabilen şirketler sürdürülebilirlik yolunda fark oluşturmaya devam edecektir. Bankacılık sektöründeki gurur kaynağımız Aktif Bank, yeni jenerasyon bankacılık adını verdiğimiz yapılanması ve sisteme kazandırdığı enstrümanlarla Türk bankacılık sektöründe yeniliğin ve dinamizmin adı olmuştur. Aktif Bank, kârlılıkta, yenilikçilikte ve ülke ekonomisine verdiği hizmette lider konumunu pekiştirerek sürdürmeye devam etmektedir. Banka, son 6 yılda paydaşlarına değer oluşturan, kurumsal vatandaşlık görevlerini yerine getiren ve sektörde saygı gören bir konuma gelmiştir. Aktif Bank ın uluslararası platformlarda sadece son 3 yılda kazandığı 55 adet ödül, öncülük ettiği sayısız yenilik ve artan kârlılığı lider konumunun en büyük kanıtıdır. Başarılarla dolu geçen bir dönemin ardından en büyük sorumluluğumuz bankacılık sektöründe yükselttiğimiz çıtayı daha da yukarıya taşımak olacaktır. Genç ve dinamik bir banka olan Aktif Bank ın hizmet anlayışı, ürünleri, güçlü kadrosu, bilgi birikimi, yenilikçi yaklaşımıyla yeni başarılara imza atacağına ve varmak istediğimiz hedeflere ulaşacağından hiçbir şüphem yoktur. Bu vesileyle; çalışanlarımıza, müşterilerimize ve işbirliği yaptığımız tüm paydaşlarımıza teşekkür eder, başarılarla dolu bir yıl dilerim. Saygılarımla, Ahmet Çalık Göreve geldiğim 2007 yılında Yeni Jenerasyon Bankacılık yapacağız, şube açmadan milyonlarca işleme aracılık edeceğiz, kağıtlar çıkarıp işlerimizi fonlayacağız, çevre ülkelerde de iştiraklerimiz olacak, ayrıca gerçek yatırım bankacılığı yapacağız, platform olacağız, entegre olacağız, böylelikle ülkemizin en büyük dağıtım kanalını şube olmadan oluşturacağız hedeflerini ortaya koyduğumuzda Banka mız 67 milyon liralık bir büyüklüğe sahipti. Aktif Bank ın o yıllarda bina dışında asılı bir tabelası, yabancı ortağı, şubesi, halka açıklığı ve mevduat izni yoktu. Bankacılık sektörünün en küçük bir kaç bankasından biriydi. Belirlediğimiz hedefler ve tercih ettiğimiz yollar o zaman birçokları için biraz fantezi kalıyordu. Ancak neleri neden ve nasıl yapacağımızı iyi biliyorduk. Vizyonumuzla imkanlarımızı buluşturacak planlarımızı yapmıştık. Baskılayıcı bir rekabet ortamı ve 2008 deki dünyayı saran finansal krize rağmen 77 kat büyüdük ve kârımızı her yıl ortalama yüzde 50 arttırarak ortaya koyduğumuz vizyonu önemli ölçüde gerçekleştirdik. Bugün, ülkemizin aktif büyüklüğüne ve sermayesine göre en kârlı bankalarından biriyiz. Milyonlarca işlemi konvansiyonel bankacılığın demode kanalı olan şubeler olmadan gerçekleştiriyoruz. Şubemiz olmadığı için genel giderlerimiz aynı hacmi yapan bankalara göre çok düşük ve genel giderlerimizi arttırmadan daha fazlasını yapma şansına sahibiz. Departmanlarımızda kuluçkaya yatırdığımız işleri büyüterek, ayrı şirketler haline getirip yeni değerler ortaya koyduk. Hepsi birbiri ile çok sinerjik, bugüne ve yarına hitap eden ve rakam basan birçok yatırımımız oldu. Biz, butik gibi görünen, ancak ürünlerini tüm ülke genelinde müşterisi ile buluşturan gerçek bir aracı ve platformuz. Sunduklarımız ve iştiraklerimiz ile bir bankadan daha ötesi yani yeni jenerasyon bir bankayız. Tüm bu vizyon ve finansal gerçekleşmeleri yeni şeyler söyleyerek ve yaparak gerçekleştirdik. Zaten eski şablonlar, bu iş ancak böyle yapılır dogmaları bizi ancak takipçi yapabilir ve sıra dışı bir başarı vaat etmezdi. Yenilikçi olmak kâr marjı demekti. Yenilikçiliğimizi yalnızca başarılı finansal sonuçlarımız ile değil, aralarında Dünyanın En Yenilikçi Bankası ödülü de bulunan birçok uluslararası ödülle süsledik. Önümüzde yine yapacak birçok yeni iş ve gerçekleştirecek birçok fikir var. Artan olanaklarımız ile daha iyisini yapmaya çalışarak yolumuza devam edeceğiz yılında da uluslararası birçok ödül alacağımızı ve daha önemlisi 2014 yılını kârlılık açısından 1. sırada tamamlayacağımızı da görüyorum. Aktif Bank 2014 yılında da; müşterilerinin sevdiği, rakiplerinin saygı duyduğu, işbirliği yaptığı tarafların güvendiği, ülke ve dünya ekonomisine katkı sağlayan bir kurum olarak misyonunu yerine getirmeye devam edecek. Saygılarımla, Dr. Önder Halisdemir

9 15 AHMET ÇALIK Yönetim Kurulu Başkanı 1958 yılında Malatya da doğdu. Ticari hayatına 1981 yılında Ortadoğu Tekstil Ticaret ve Sanayi A.Ş. yi kurarak başlamıştır lu yıllardan bu yana tekstil sektöründe faaliyet gösteren bir ailenin üyesi olan Çalık, Doğu Anadolu nun ilk büyük sanayi yatırımını Malatya da Gap Güneydoğu Tekstil San. ve Tic. A.Ş. yi kurarak gerçekleştirmiştir. Aynı dönemde, uluslararası faaliyet ve yatırım hedefleri doğrultusunda, Orta Asya ülkelerinde ilk yurt dışı yatırımlarına başlamıştır yılından itibaren Türkiye de edinmiş olduğu ticari deneyimlerini yurt dışına taşıyarak, Çalık Grubu nun faaliyet gösterdiği coğrafyalarda enerji, telekom, finans, inşaat, medya, tekstil ve madencilik alanlarında önemli yatırımlara imza atan Ahmet Çalık, 1997 yılında tüm Grup şirketlerini tek bir çatı altında birleştirmek amacıyla Çalık Holding i kurmuştur. Aynı yıl Türkmenistan Devlet Nişanı ve Türkmenistan Mahdum Guli Ödülü, 1999 yılında T.C. Devlet Üstün Hizmet Madalyası ve Türkmenistan Gayrat Madalyası, 2001 yılında Türkmenistan Altın Asır Nişanı, Haziran 2002 de T.C. Dışişleri Bakanlığı Üstün Hizmet Madalyası ve 2006 yılında TBMM Üstün Hizmet Ödülü ne layık görülmüştür yılında Kazakistan Cumhuriyeti Bursa Fahri Konsolosu olarak atanan Ahmet Çalık, Çalık Holding te Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır. MEHMET USTA Yönetim Kurulu Başkan Vekili 1950 doğumlu olan Mehmet Usta, Eskişehir İktisadi ve İdari Bilimler Akademisi İktisat ve Maliye Bölümü mezunudur. 30 yılı aşkın bankacılık deneyimine sahip olan Usta, yılları arasında Anadolu Bankası nda çeşitli görevlerde; yılları arasında Emlak Bankası A.Ş. de yurt içinde ve yurt dışında farklı lokasyon ve görevlerde ve 1993 ten Mart 2007 ye kadar Banque du Bosphore da Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulunmuştur. Aralık 2008-Temmuz 2009 döneminde Banka Kombetare Tregtare de (BKT) Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği görevinde bulunan Usta, Nisan 2008 den bu yana Aktif Bank ta Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği, Temmuz 2009 dan bu yana Banka Kombetare Tregtare de ise Yönetim Kurulu Başkanlığı görevlerini yürütmektedir. Mayıs 2012 de ise Dünya Tasarruf Bankaları Enstitüsü nün Yönetim Kurulu Üyeliğine seçilmiştir. MEHMET ERTUĞRUL GÜRLER Yönetim Kurulu Üyesi 1958 doğumlu olan Mehmet Ertuğrul Gürler, Marmara Üniversitesi İktisat Fakültesi mezunudur. 30 yılı aşkın çalışma deneyimine sahip olan Gürler, 1987 yılından 1994 yılına kadar Dow Türkiye A.Ş. de çeşitli kademelerde çalışarak Mali İşler Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerini yürütmüştür yılları arasında Total Oil Türkiye A.Ş. Genel Müdür Vekili ve Genel Sekreterlik görevini üstlenen Gürler, 1998 yılında Genel Müdür olarak Çalık Holding A.Ş. bünyesine katılmıştır. Halen Çalık Holding ve Aktif Bank Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulunan Gürler, Banka Kombetare Tregtare de (BKT) Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği görevini yürütmektedir. VEYSEL ŞAHİN Yönetim Kurulu Üyesi 1959 doğumlu olan Veysel Şahin, Ankara İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi Kamu Yönetimi Bölümü mezunudur. Kariyerine Anadolu Bankası Teftiş Kurulu nda başlayan Şahin, sırasıyla Emlak Bankası ve Ziraat Bankası nda görev yapmıştır. Bankacılık alanında 20 yılı aşkın deneyime sahip olan Şahin, 2009 yılı başından bu yana Aktif Bank Yönetim Kurulu Üyeliği görevini yürütmektedir. İZZET SERHAT DEMİR Yönetim Kurulu Üyesi 1974 doğumlu olan İzzet Serhat Demir, İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi mezunudur. Kariyerine özel bir şirkette yönetici olarak başlayan Demir, 16 yıllık çalışma deneyimine sahiptir yılında Çalık Holding A.Ş. bünyesine katılmıştır. Halen Çalık Holding Hukuk İşleri Direktörlüğü, Banka Kombetare Tregtare (BKT) ve Aktif Bank Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerini yürütmektedir. DR. ÖNDER HALİSDEMİR Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi 1972 doğumlu olan Önder Halisdemir, Marmara Üniversitesi, New York Üniversitesi (NYU) ve Pennsylvania Üniversitesi nde akademik çalışmalarda bulunmuştur. Çeşitli bankalarda Teftiş Kurulu, Kurumsal Bankacılık, Şube Bankacılığı ve Perakende Bankacılık bölümlerinde görev yapmıştır. Türk bankacılık endüstrisinde çeşitli yeniliklerin önünü açmış, çalıştığı kurumlara ulusal ve uluslararası ödüller kazandırmıştır. Bankacılık konusunda doktora derecesi bulunan Dr. Halisdemir, Finans Yöneticileri Vakfı, Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları Derneği, Risk Yöneticileri Derneği gibi mesleki kuruluşlarda ve bazı sigorta şirketlerinde Yönetim Kurulu Üyeliklerinde bulunmuştur yılından bu yana Banka nın Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinin yanı sıra Aktif Bank ilişkili kuruluşu E-Kent Teknoloji ve Ödeme Sistemleri Sanayi ve Ticaret A.Ş., Epost Elektronik Perakende Otomasyon Satış Ticaret A.Ş. ve Sigortayeri Sigorta ve Reasürans Brokerliği A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanlık görevlerini yürütmektedir.

10 16 17

11 18 19 ust YONETIM DR. ÖNDER HALİSDEMİR Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi 1972 doğumlu olan Önder Halisdemir, Marmara Üniversitesi, New York Üniversitesi (NYU) ve Pennsylvania Üniversitesi nde akademik çalışmalarda bulunmuştur. Çeşitli bankalarda Teftiş Kurulu, Kurumsal Bankacılık, Şube Bankacılığı ve Perakende Bankacılık bölümlerinde görev yapmıştır. Türk bankacılık endüstrisinde çeşitli yeniliklerin önünü açmış, çalıştığı kurumlara ulusal ve uluslararası ödüller kazandırmıştır. Bankacılık konusunda doktora derecesi bulunan Dr. Halisdemir, Finans Yöneticileri Vakfı, Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları Derneği, Risk Yöneticileri Derneği gibi mesleki kuruluşlarda ve bazı sigorta şirketlerinde Yönetim Kurulu Üyeliklerinde bulunmuştur yılından bu yana Banka nın Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinin yanı sıra Aktif Bank ilişkili kuruluşları E-Kent Teknoloji ve Ödeme Sistemleri Sanayi ve Ticaret A.Ş., Epost Elektronik Perakende Otomasyon Satış Ticaret A.Ş. ve Sigortayeri Sigorta ve Reasürans Brokerliği A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanlık görevlerini yürütmektedir. SAVAŞ ÇOBAN Stratejik Planlama ve Organizasyon Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı 1974 doğumlu olan Savaş Çoban, Boğaziçi Üniversitesi Siyaset Bilimi ve Uluslararası İlişkiler Bölümü mezunudur. 14 yıllık bankacılık deneyimine sahip olan Çoban, 2007 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. DR. İHSAN UĞUR DELİKANLI İştirak Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı 1968 doğumlu olan İhsan Uğur Delikanlı, Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü mezunu olup İngiltere-University of Exeter de Finansal Yönetim alanında MBA eğitimi almış, Gazi Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü nde İktisat Teorisi alanlarında yüksek lisans yapmış ve kredi türevleri üzerine çalışması ile de Başkent Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsünden Muhasebe- Finansman alanında doktora derecesi almıştır. 20 yılı aşkın mesleki deneyimi bulunan Delikanlı 2012 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. MURAT EMRE DUMAN Genel Müdür Yardımcısı 1970 doğumlu olan Murat Emre Duman, Bilkent Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği Bölümü mezunudur. Indiana Üniversitesi Kelley School of Business ta yüksek lisans yapan Duman, 18 yıllık çalışma hayatının 16 yılını bankacılık alanında tamamlamıştır yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. AHMET ERDAL GÜNCAN Kurumsal Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı 1969 doğumlu olan Ahmet Erdal Güncan, İstanbul Teknik Üniversitesi İnşaat Mühendisliği Bölümü mezunudur ve aynı üniversitede İnşaat İşletmeciliği alanında yüksek lisansını tamamlamıştır. 18 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Güncan, 2008 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. DR. RACİ KAYA Hazine Genel Müdür Yardımcısı 1967 doğumlu olan Raci Kaya, ODTÜ İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi mezunu olup Hacettepe Üniversitesi nde yüksek lisans yapmıştır. Marmara Üniversitesi nde bankacılık ve sigorta üzerine doktora yapan Kaya, 20 yılı aşkın bankacılık deneyimine sahiptir yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. NİLGÜN KURUÖZ Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı 1965 doğumlu olan Nilgün Kuruöz, Boğaziçi Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği mezunu olup yine aynı üniversitede Bilgisayar Mühendisliği alanında yüksek lisans yapmıştır. 20 yılı aşkın bankacılık deneyimine sahip olan Kuruöz, 2013 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. FERDA ÖNEN Operasyon Genel Müdür Yardımcısı 1969 doğumlu olan Ferda Önen, İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi, İngilizce İktisat Bölümü mezunudur. 20 yılı aşkın bankacılık deneyimi bulunan Önen, 2007 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. MUTLU ÖZDEMİR İştiraklerden Sorumlu Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı 1970 doğumlu olan Mutlu Özdemir, Boğaziçi Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği Bölümü mezunudur. 20 yıllık çalışma hayatının 17 yılını bankacılık alanında tamamlamış olan Özdemir, 2007 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. DR. SERDAR SÜMER Sermaye Piyasaları Genel Müdür Yardımcısı 1973 doğumlu olan Serdar Sümer, Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü mezunu olup Virginia-ABD The College of William and Mary de yüksek lisans yapmış ve 2011 Nisan ayında Marmara Üniversitesi Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü nde Bankacılık alanında doktorasını tamamlamıştır. Financial Risk Manager (FRM) ve Yeminli Mali Müşavirlik belgelerine sahip olan Sümer in yaklaşık 18 yıllık bankacılık deneyimi bulunmaktadır yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. KAMİL ENİS TUNA Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı 1966 doğumlu Kamil Enis Tuna, Anadolu Üniversitesi İktisat bölümü mezunu olup Marmara ve Newport Üniversitelerinde İşletme alanında yüksek lisans yapmıştır. 20 yılı aşkın bankacılık deneyimi bulunan Tuna, 2013 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. YILDIRIM ULUSOY İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Grup Başkanı 1973 doğumlu olan Yıldırım Ulusoy, Galatasaray Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü mezunudur. INSEEC Paris te İşletme Kontrolü ve Denetimi alanında yüksek lisans yapmış olan Ulusoy, 15 yıllık bankacılık deneyimine sahiptir yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. MUZAFFER SUAT UTKU Finansal Kurumlar Grup Başkanı 1974 doğumlu olan Muzaffer Suat Utku, U.S. International University San Diego İşletme Bölümü mezunudur. London University College da işletme alanında MBA yapmış olan Utku, 14 yıllık bankacılık deneyimine sahiptir yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. M. FURKAN ÜNAL Kurumsal Finansman Grup Başkanı 1985 doğumlu olan Muhammed Furkan Ünal, Uludağ Üniversitesi Mühendislik Fakültesi mezunu olup Bilgi Üniversitesi nde İşletme Yönetimi alanında yüksek lisansını tamamlamıştır. Özel sektör, kamu kurumları ve çokuluslu kuruluşlar için yatırım bankacılığı, proje yönetimi ve üst yönetim danışmanlığı yapan Ünal ın bu alanlarda 7 yıllık deneyimi bulunmaktadır yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. UĞUR NABİ YALÇIN Hukuk Müşavirliği Baş Hukuk Müşaviri 1972 doğumlu olan Uğur Nabi Yalçın, İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi mezunudur. İstanbul Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Mali Hukuk Ana Bilim Dalı nda yüksek lisans tez aşamasında olan Yalçın, 20 yıllık iş deneyimine sahiptir yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. DOĞAN AKAY Kredi ve Risk Grubu Genel Müdür Yardımcısı 1968 doğumlu olan Doğan Akay, İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi mezunudur. Akay ın 20 yılı aşkın bankacılık deneyimi bulunmaktadır yılında Aktif Bank bünyesine katılan Doğan Akay tarihinde Aktif Bank taki görevinden ayrılmıştır. HAKAN KURTOĞLU Finans Genel Müdür Yardımcısı 1969 doğumlu olan Hakan Kurtoğlu, Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İngilizce İşletme Bölümü mezunudur. Kurtoğlu nun 20 yıllık bankacılık deneyimi bulunmaktadır yılında Aktif Bank bünyesine katılan Hakan Kurtoğlu tarihinde Aktif Bank taki görevinden ayrılmıştır.

12 20 21 IC Sistemler KapsamIndaki YOneticiler MURAT BARLAS Risk Yönetimi Bölüm Başkanı 1968 doğumlu olan Murat Barlas, İstanbul Üniversitesi Fen Fakültesi Matematik Bölümü mezunudur. 18 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Barlas, 2007 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. YUSUF A. KARADAĞ İç Denetim ve Kontrol Grup Başkanı 1974 doğumlu olan Yusuf A. Karadağ, Boğaziçi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Siyaset Bilimi ve Uluslararası İlişkiler Bölümü mezunudur. 16 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Karadağ, 2007 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. VOLKAN KÖLEGE İç Kontrol Başkanı 1977 doğumlu olan Volkan Kölege, Anadolu Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü mezunudur. 14 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Kölege, 2008 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. ALİ GÜLCAN Suistimali Önleme Başkanı 1980 doğumlu olan Ali Gülcan, İstanbul Üniversitesi Edebiyat Fakültesi İspanyol Dili ve Edebiyatı Bölümü mezunudur. 14 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Gülcan, 2012 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. RECEP ÖZER İç Denetim Başkanı 1980 doğumlu olan Recep Özer, Hacettepe Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İngilizce İktisat Bölümü mezunudur. 8,5 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Özer, 2012 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. PINAR GÜRKAN Mevzuat Uyum Müdürü 1981 doğumlu olan Pınar Gürkan, Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonometri Bölümü mezunudur. 9 yıllık bankacılık deneyimi bulunan Gürkan, 2009 yılında Aktif Bank bünyesine katılmıştır. Komiteler Aktif Pasif Komitesi Aktif-Pasif Komitesi, Banka nın aktif ve pasiflerinin, likidite kısıtları, döviz riski ve sermaye yeterliliği ile bağlantılı olarak yönetilmesi için, finansal politikalar ve stratejiler doğrultusunda kuralları belirlemeyi amaçlayan danışma ve istişare kuruludur. Komite Uyeleri Dr. Önder Halisdemir Genel Müdür, Komite Başkanı Savaş Çoban Stratejik Planlama ve Organizasyon Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Murat Emre Duman Genel Müdür Yardımcısı Kamil Enis Tuna Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Dr. Raci Kaya Hazine Genel Müdür Yardımcısı Dr. Serdar Sümer Sermaye Piyasaları Genel Müdür Yardımcısı Dr. İhsan Uğur Delikanlı İştirak Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Ahmet Erdal Güncan Kurumsal Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Muzaffer Suat Utku Finansal Kurumlar Grup Başkanı Yaşar Göktaş Krediler Risk İzleme Bölüm Başkanı Kağan Candan Hazine İşlemleri Bölüm Başkanı Murat Barlas Risk Yönetimi Bölüm Başkanı Onur Uğur Özkan Stratejik Planlama Bölüm Başkanı Özlem Yetkin Baş Ekonomist Icra Komitesi İcra Komitesi, ekonomik hedefler ve bütçe hedefleri doğrultusunda Banka nın ticari politikalarının belirlendiği, ticari faaliyet sonuçlarının bütçe ile karşılaştırılarak ticari performansın doğrulandığı, Banka nın ve ilgili Grupların son iki haftaya ilişkin ve Banka stratejisine etki eden önemli faaliyet özetlerinin paylaşıldığı, Grup gündemlerindeki gelişmeler/haberler ve önemli organizasyonel değişiklikler hakkında bilgi paylaşımının yapıldığı, Gruplar nezdinde öncelikli/kritik işlere ilişkin bilgilerin verildiği, Banka ya önemli etkisi olabilecek yeni iş girişimlerinin gözden geçirildiği, önceliklendirme ve uygulanmasına ilişkin ortak kararların alındığı, bir önceki İcra Komitesi kararları ile ilgili değerlendirmelerin yapıldığı, sorunlu durumlar için alınacak aksiyonların belirlendiği, diğer Grupları etkileyen durumlar ile ilgili müşterek karara varılması amacıyla toplanan istişare ve karar kuruludur. Dr. Önder Halisdemir Genel Müdür, Komite Başkanı Savaş Çoban Stratejik Planlama ve Organizasyon Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Murat Emre Duman Genel Müdür Yardımcısı Kamil Enis Tuna Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Dr. Raci Kaya Hazine Genel Müdür Yardımcısı Dr. Serdar Sümer Sermaye Piyasaları Genel Müdür Yardımcısı Dr. İhsan Uğur Delikanlı İştirak Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Nilgün Kuruöz Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı Ferda Önen Operasyon Genel Müdür Yardımcısı Ahmet Erdal Güncan Kurumsal Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Uğur Nabi Yalçın Baş Hukuk Müşaviri Muzaffer Suat Utku Finansal Kurumlar Grup Başkanı Muhammed Furkan Ünal Kurumsal Finansman Grup Başkanı Yıldırım Ulusoy İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Grup Başkanı Yaşar Göktaş Krediler Risk İzleme Bölüm Başkanı Funda Coşkun Bireysel Krediler Tahsis Bölüm Başkanı Nilay Şenay Kibaroğulları Bireysel Kredi Politikaları Bölüm Başkanı Onur Uğur Özkan Stratejik Planlama Bölüm Başkanı Mutlu Özdemir İştirakler Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı

13 22 23 Kredi Komitesi Kredi Komitesi, Yönetim Kurulu nun devrettiği kredi açma yetkisini kullanmak üzere, süre hariç Genel Müdür de aranan şartları taşıyan üyeler arasından seçilen iki üye ve Genel Müdür den oluşmaktadır. Kredi Komitesi Asil Uyeleri Mehmet Usta Kredi Komitesi Başkanı Mehmet Ertuğrul Gürler Kredi Komitesi Başkan Vekili Dr. Önder Halisdemir Kredi Komitesi Üyesi - Genel Müdür Kredi Komitesi Yedek Uyeleri Veysel Şahin 1. Yedek Üye İzzet Serhat Demir 2. Yedek Üye Denetim Komitesi Yönetim Kurulu, kendi sorumluluğunda bulunan denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesine yardımcı olmak üzere, nitelikleri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından belirlenen iki üyesini, iç sistemler sorumlusu sıfatıyla ve iç sistemler kapsamındaki bölümlerin sevk, idare ve icrasını müştereken yürütmek üzere Denetim Komitesi olarak tayin etmiştir. Denetim Komitesi, Yönetim Kurulu adına Banka nın iç sistemlerinin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin Bankacılık Kanunu, diğer mevzuat hükümleri ile banka içi düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmekte, bağımsız denetim kuruluşları ile derecelendirme, değerleme ve destek hizmeti kuruluşlarının Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmakta; Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izleyerek, tüm Bölüm/Birim/Şubeleri kapsayan iç denetim faaliyetlerinin konsolide olarak sürdürülmesini ve eşgüdümünü sağlamaktadır. Denetimleri ile ilgili olarak Yönetim Kurulu na en az 6 ayda bir rapor sunmaktadır. Komite uyeleri Mehmet Usta Denetim Komitesi Başkanı Veysel Şahin Denetim Komitesi Üyesi KURUMSAL Yonetim Komitesi Kurumsal Yönetim Komitesi, Banka nın kurumsal yönetim ilkelerine (misyon ve vizyon, kurumsal değerler ve etik kurallar, ana sözleşme, banka içi politikalar ve bankalar arası düzenlemeler vb.) uyumunun izlenmesi, kurumsal yönetim ilkelerine uyumu konusunda iyileştirme çalışmalarında bulunulması ve Yönetim Kurulu na bu konuda öneriler sunulmasından sorumludur. Kurumsal Yönetim Komitesi tüm üyelerin katılımı ile yılda bir (1) kez, gerekli hallerde daha sık toplanır. Toplantılara Komite Başkanı tarafından başka katılımcılar da davet edilebilir. Banka nın Kurumsal Yönetim İlkeleri 2013 yılı Uyum Raporu hazırlanarak, kurumsal web sitesinde yayınlanmıştır. Komite uyeleri Mehmet Usta Yönetim Kurulu Başkan Vekili Komite Başkanı Veysel Şahin Yönetim Kurulu Üyesi Komite Başkan Vekili Yıldırım Ulusoy İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Grup Başkanı Komite Üyesi ucretlendirme Komitesi Ücretlendirme Komitesi; Genel Müdürlük tarafından oluşturulan ücretlendirme politikası ve uygulamalarının risk yönetimi çerçevesinde değerlendirilmesinden ve bu çerçevedeki önerilerin her yıl rapor halinde Yönetim Kurulu na sunulmasından sorumludur. Komite uyeleri Mehmet Usta Yönetim Kurulu Başkan Vekili Komite Başkanı Mehmet Ertuğrul Gürler Yönetim Kurulu Üyesi Komite Başkan Vekili Ücretlendirme Komitesi tüm üyelerin katılımı ile yılda bir (1) kez olağan gündemle, gerekli hallerde olağanüstü olarak toplanır. Komite Başkanı başka katılımcılar da davet edebilir. Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi ile Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporu nun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik in 6. maddesinin birinci fıkrasının (b) bendinin üçüncü alt bendinde belirtilen Komite Üyelerinin hesap dönemi içinde yapılan ilgili toplantılara katılımları hakkında bilgiler: Yönetim Kurulu ayda bir (1) defa toplanır, ayrıca gerekli durumlarda Yönetim Kurulu olağanüstü olarak da toplanmaktadır YILI Genel Kurula Sunulan OzeT YOnetim Kurulu Raporu Sayın Hissedarlarımız, Bankamız, yönetim kadrolarının başarılı çalışmaları ile 2013 yılını planlandığı şekilde faaliyetlerle, üretken bir yıl olarak tamamlamıştır yılı boyunca yürütülen faaliyetler sonucunda; 1. Net kârımız 93,822 bin TL, aktif büyüklüğümüz ise 5,104,307 bin TL olarak gerçekleşmiştir. Bu sonuçla, önceki yıl sonu rakamlarına göre net kârımız %14.13, aktif büyüklüğümüz ise %45.01 oranında bir artış göstermiştir. 2. Sermaye yeterliliği rasyomuz %13.23 olarak gerçekleşmiştir. Bankamız, bilanço büyüklüğündeki artışın gerektirdiği özkaynak ihtiyacını dönem faaliyetlerinden elde ettiği kârla karşılamayı başarmıştır. 3. Bankamız, %15.53 ortalama özkaynak kârlılığı ve %2.18 ortalama aktif kârlılığı ile sektörün en kârlı bankalarından biri olmuştur. 4. Özkaynak dışındaki yabancı kaynaklarımız %39.09 artarak 4,314,188 bin TL seviyesinde gerçekleşerek büyümeye öncülük etmiştir. Yabancı kaynak girişindeki bu önemli gelişme, Banka mızın kredibilitesi açısından da olumlu bir gelişme olarak nitelendirilmektedir. 5. Nakdi kredilerimiz geçen yılın aynı dönemine göre %52.87 artış göstermiş ve 3,619,741 bin TL ye ulaşmıştır. 6. Takipteki krediler oranı, %2.43 düzeyinde kalmıştır. Bu sonuçlarla, bir yandan bilanço önemli ölçüde büyürken, bir yandan da kârlılık ve aktif kalitesi yüksek düzeyde tutulmuştur. Bankamızın bilanço dönemine ilişkin faaliyet sonuçlarını gösteren Finansal Tablolar, bunlara ilişkin açıklama ve dipnotlar, Bağımsız Denetim Raporu ve Faaliyet Raporunu inceleme ve onayınıza sunuyoruz. Sayın Kurulunuzca uygun görülmesi halinde işbu Rapor umuz ve tarafınıza sunulan diğer raporların kabulü ile Yönetim Kurulumuzun ibra edilmesini takdir ve onaylarınıza arz eder, daha verimli ve kârlı bir yıl geçirme temennisiyle hepinizi selamlarız. Saygılarımızla, Aktif Yatırım Bankası A.Ş Yönetim Kurulu Adına, AHMET ÇALIK YÖNETİM KURULU BAŞKANI MEHMET USTA YÖNETİM KURULU BAŞKAN VEKİLİ

14 24 25 Stratejik Planlama ve Organizasyon YOnetimi Grubu Grup; 2013 yılında gerek Banka gerekse ilişkili finansal kuruluşlar içerisindeki yapısal ve işlevsel değişiklikleri, bu yapıların birbirileri ile yaratacakları sinerjiyi gözeterek başarılı şekilde kurgulamış ve hayata geçirmiş; yeni süreçlerin genel hizmet modeli çerçevesinde tasarlanması ve hizmet kalitesinin izlenmesi çalışmalarını etkin şekilde yönetmiştir yılında yeni jenerasyon bankacılığın ikinci dönemindeki stratejilerin belirlenmesi, hedefleme ve planlama altyapısını güçlendirmeye yönelik aksiyonların alınması doğrultusunda, orta ve uzun dönemli stratejiler belirlenmiş, stratejik öncelikler çerçevesinde belirlenen projeler ilgili ekipler ile uygulamaya geçirilmiştir. Bu kapsamda, banka için stratejik önem taşıyan ve net katkı sağlayacak projelerin proaktif şekilde yönetilmesinin, sonuç alınmasının sağlanması; ilgili iş birimleriyle birlikte proje kapsamının netleştirilmesi, çözüm önerileri geliştirilmesi, proje uygulama planlarının hazırlanması ve bu planların hayata geçirilmesi sağlanmıştır. Stratejik projelerin yönetimi ile birlikte, Türkiye ve Dünya daki ekonomik, sektörel gelişmeler de yakından takip edilmiş ve banka için fırsatlar / tehditler tanımlanmıştır. Ayrıca, makroekonomik tahminler ve analizlerle Banka nın orta / uzun vadeli planlarının ortaya çıkarılabilmesi için önemli girdiler elde edilmiştir. Grup, kurumsal iletişim bacağında reklam, marka yönetimi, halkla ilişkiler, medya ilişkileri, medya satın alma, sponsorluk alanındaki başarılı çalışmaları ve uluslararası yarışmalarda Banka nın etkin temsili ile marka bilinirliği ve itibar gücünü artırmış, sektör içindeki farklı konumunu sağlamlaştırmıştır. Grup Banka nın başarılı performansını devam ettirmek üzere geleceği tasarlamaya yönelik faaliyetlerine 2014 yılında da hız kesmeden devam edecektir..... itibar gucu marka bilinirligi Perakende BankacIlIk Grubu Perakende Bankacılık Grubu 2013 yılında, Ucuz Para Transferi (UPT ) hizmetlerini Türkiye genelinde 4,700 PTT işyerine yaygınlaştırarak kısa bir sürede toplam 1.4 milyonun üzerinde işlem adedine ulaşmış ve hızlı bir büyüme trendi yakalamıştır. Türkiye den yurt dışına gönderilen UPT lerin yurt dışında ve yurt dışından Türkiye ye gönderilen UPT lerin Türkiye de ödenmesi için 2013 yılında yeni banka ve uluslararası kurumlarla anlaşmalar yapılarak yurt dışı hizmet ağı 5 kıta, 145 ülke ve 300,000 noktanın üzerine taşınmıştır. Banka, 2013 yılında da PTT de kredi veren bankalar içerisinde açık ara liderliğini sürdürmüştür. Aktif Bank, 2013 yılı sonunda kart iznini alarak PassoLig Kart projesi ile kart dünyasına giriş yapmıştır. Perakende Bankacılık Grubu bünyesinde önemli bir faaliyet olan tüketici finansmanı alanında, bayi kredilerinde yeni model ve sektörler devreye almış,bugüne kadar 129 milyon TL üretimiyle, nin üzerinde geniş bir tüketici kitlesine hizmet verilmiştir. Grup, mobilya sektöründe İstikbal, Bellona ve Doğtaş firmalarıyla, ısıtma sektöründe ise Agdaş, Bursagaz, Kayserigaz ve İzgaz gibi doğalgaz tedarik firmalarıyla anlaşma sağlayarak Türkiye genelinde 2,000 den fazla bayi ağıyla tüketicilerin finansal ihtiyaçlarını karşılamaya devam etmektedir yılı sonunda, Türkiye nin en büyük beyaz eşya firması Arçelik A.Ş. nin de Banka nın iş ortakları arasına katılmasıyla beyaz eşya sektörüne sağlam bir giriş yapılmıştır. Aktif Bank, Arçelik Grubu yla birlikte hayata geçirilen, sektörde online kredi sistemini uygulayan, ürünün teslimat ve montajını bayi üzerinden kontrol eden sistemi uygulayan tek iş ortağı olmuştur. Grup, 2014 yılında bayi ağına ulaşarak tüketici finansmanı sektörünün lider bankası olma yolunda emin adımlarla ilerlemektedir. Aynı zamanda, yeni pasif ürünleri ve kredi hacmini büyütürken, yeni dağıtım kanalları ve yeni ürünleri de müşterilerinin hizmetine sunmayı hedeflemektedir. 145 Ulke nokta

15 26 27 Sermaye PiyasalarI Grubu Finansal Kurumlar Grubu Kurumsal BankacIlIk Grubu Grup, Gayrimenkul Geliştirme Projeleri, Ticari Alacak Sigortası ve Finansmanı, Ticaret Finansmanı ve girişimcilere yönelik iş geliştirme projeleri gibi birçok çalışmaya imza atmıştır. Bu çerçevede, Türkiye nin finansal dönüşümünde anahtar rol oynayacak İstanbul Uluslararası Finans Merkezi projesinin finansmanı Grubun koordinasyonunda gerçekleştirilmektedir. Bu kapsamda Banka da geliştirilen mudaraba ve vekalet kira sertifikaları gibi alternatif finansman yöntemleri ile geniş bir yatırımcı kitlesine projeye yatırım yapma fırsatı sunulmaktadır. İslam Kalkınma Bankası Ticaret Finansman kuruluşu ITFC ürünlerini Türkiye de ilk uygulayan banka olan Aktif Bank, 2013 yılında Yapılandırılmış Emtia Finansmanı/ Structured Commodity Finance alanında yeni işlemlere aracılık etmiştir. Hububat, pamuk ve yağlı tohum ithalatçısı firmaların emtia alımlarını destekleyen bu model ile Türkiye de ilk kez firmalar herhangi bir teminat vermeden sadece ticaret akışı üzerinden kurulan yapıyla finansmana kavuşmuşlardır yılında ödülle taçlandırılan Kredi Sigortalı Finansman (KSF) ürünü ile Aktif Bank, 2011 yılından bu yana Euler Hermes, Coface ve ICIEC ile ticari alacakları sigortalayarak, sigorta poliçesi üzerinden müşterilerine fon desteği sağlamaktadır. Banka nın Arge Finans Programı adındaki bir diğer projesi ile girişimcilerin TÜBİTAK/TEYDEB ön ödemeleri kapsamında ihtiyacı olan Teminat Mektubu başvuruları argefinans.com web sitesi üzerinden alınmakta ve tüm süreçler bu akıllı platform üzerinden yürütülmektedir. Bu program kapsamında projenin kendisi teminat olarak değerlendirilmekte, böylece girişimcilerin ihtiyaç duyduğu teminat mektubunun edinimi ipotek vb. maddi teminatlar olmaksızın kolaylaştırılmakta ve girişime ve girişimciye destek olunmaktadır. Grup, 2014 yılında da Banka nın vizyonu doğrultusunda öne çıkan ticaret ve yatırım fırsatlarını takip etmeye ve ürünler geliştirip hizmete sunmaya devam edecektir. Kurumsal Finansman Grubu Grup, ülkemizin uluslararası alanda tanınmış yabancı yatırımcıların ilgi odağı olması ve yurt içinde de 2012 yılında artan şirket evlilikleri faaliyetlerinin önümüzdeki senelerde artarak devam edeceği öngörüsü ile 2013 yılının ikinci yarısında kurulmuştur. Girişim sermayesi/melek yatırımlar, M&A ve kurumsal danışmanlık olmak üzere üç farklı alanda faaliyet göstermektedir. Yeni iş planlarının ve fikirlerinin değerlendirilmesi ve yatırım yapılacak potansiyel firmaların tespiti, birleşme ve satın alma süreçlerinin yönetimi konularında uzmanlaşan Grubun bünyesinde ayrıca yatırım yapılan firmalara, grup şirketlerine ve grup dışı yurt içi ve yurt dışı müşterilere iş geliştirme yönetimi ve danışmanlık hizmeti de verilmektedir. Grup 2014 yılında da, Banka nın, grup şirketlerinin ve özel yatırımcıların ihtiyaçları doğrultusunda doğru ve etkin yatırımları bulmak, doğru tasarımlar ve yapılar kurmak ve buna bağlı olarak katma değerli hizmetler sunmak hedefinde çalışmalarına devam edecektir. 1.lik Grup, 2013 yılında da sermaye piyasalarında ürün ve kanal etkinliğini artırmaya yönelik olarak Aktif Bank müşterilerinin finansal ihtiyaçları doğrultusunda yenilikçi çözümler geliştirmeye devam etmiştir. Bu paralelde Banka, piyasanın ihtiyaç duyduğu ürünlerin tespit edilip, buna yönelik mevzuatın geliştirilmesi ve uluslararası arenada bu alanda hayat bulan uygulamaların takip edilerek ülkemize kazandırılması konusunda etkin rol oynamaya devam etmiştir. Bunun bir örneği olarak Sermaye Piyasaları Grubu aracılığıyla 2013 yılında Türkiye nin ilk proje finansmanı amaçlı kira sertifikası ihracı yapılmıştır. Hazine Grubu Grup, 2013 yılında da Banka nın bilanço gelişiminin gerektirdiği işlem türlerinde etkin fiyatlama ile büyüme ve kârlılığa katkıda bulunmuştur. Her geçen sene geliştirdiği kurumlar arası ilişkiler ve yoğun ikinci el işlemler ile sermaye piyasası ürünlerinin başarılı şekilde ihracında önemli rol oynamıştır. Banka, Varlığa Dayalı Menkul Kıymetlerin yanında faizsiz finansman modeline dayalı ürünler ile piyasada yer alırken, artık bir piyasa klasiği haline gelen Aktif Bono da kaynaklarını kısa vadede verimli değerlendirmek isteyen yatırımcılar için ilk akla gelen seçeneklerden biri olmuştur. Hazine Grubu nun piyasaya kazandırdığı, ağırlıklı olarak özel sektör borçlanma araçlarına yatırım yapacak yeni Tahvil ve Bono Fonu, yatırımcılarıyla buluştuğu 2013 yılında üstün performansıyla dikkat çekmiştir. Ürün yelpazesini sürekli olarak genişleten Grubun tamamı ileri düzey ve türev SPK lisanslı kadrosu, eğitimini tecrübesi ile birleştirerek spot ve türev tüm hazine işlemlerinde piyasaya derinlemesine nüfuz etmektedir. Grup, 2014 yılında da yurt içi ve yurt dışı piyasa oyuncularının hazine işlemleri alanındaki güvenilir ortağı olma yönündeki çalışmalarını devam ettirecektir. Grup, Banka müşterilerinin dış ticaret işlemlerine aracılık edilmesi ve hazine işlemlerinin gerçekleştirilmesi amacı ile yeni nakdi ve gayri nakdi limitlerin oluşturulması konularındaki çalışmalarına 2013 yılında da hız kesmeden devam etmiştir. Muhabir banka sayısı 500 ün üzerine çıkarılarak ECA ve kalkınma bankaları nezdinde uzun vadeli limitler oluşturulmuş; yurt içi ve yurt dışı bankalardan temin edilen krediler kalemi %15 oranında artmış ve 91 ülkeye yayılan muhabir banka ağı ile Aktif Bank, aracılık ettiği dış işlem hacmiyle başarılı bir artış trendi sergilemiştir. Diğer taraftan 2013 yılında ilk kez yurt dışı finansal kurumlar adına metal alım satımına murabaha işlemi ile aracılık edilerek İslami Finansman alanında Banka için bir ilk gerçekleştirilmiştir. Grup, Banka stratejileri ve gereksinimleri paralelinde başarılı çalışmalarını 2014 yılında da geliştirerek devam ettirmeyi amaçlamaktadır. Aktif Nokta Grubu Aktif Nokta Grubu, Türkiye de perakende sektörünün en büyük, en yaygın ürün satış ve hizmet platformu olmayı hedeflemekte; stratejik temeli sağlam, sonuç odaklı iş kurguları ile yeni ürün ve hizmetleri müşterilerine sunarak hayatı kolaylaştırmayı amaçlamaktadır. Aktif Nokta, üye işyerlerine kurduğu çift dokunmatik ekranlı, internete bağlı terminaller ile bu işyerlerinde kataloglu ürün, maç bileti, otobüs uçak bileti satışı, şehir ve ulaşım kartı dolumu, elektrik, su, doğalgaz, telefon fatura tahsilatı, sigorta başvurusu ve GSM operatörlerine TL yüklemeye kadar birçok hizmeti banka güvencesiyle müşterilere sunmaktadır. Aktif Bank ın Doğrudan Bankacılık stratejisinin önemli ayaklarından biri olan Aktif Nokta İşyerleri ile müşteriler tüm işlemlerini kuyruk beklemeden, hızlı ve pratik bir şekilde gerçekleştirebilmektedir. Banka, Aktif Nokta projesi ile AB finans ve bankacılık sektörünün en önemli kurumlarından biri olan Avrupa Finansal Yönetim ve Pazarlama Birliği (EFMA) tarafından düzenlenen yarışmada birincilik ödülü kazanmıştır. 1.lik

16 28 29 SIGORTAYERI GRUBU Kredi ve Risk Grubu Finans GrubU Operasyon Grubu Grup, sanal ve fiziksel çoklu kanal yapısı ile potansiyel sigortalı ihtiyaçlarına göre şekillendirdiği sigorta ürünlerini karşılaştırmalı,,hızlı ve kolay anlaşılır şekilde müşterilerine sunmak üzere yapılanmış bir sigorta pazarlama, satış ve teknoloji platformu olan Sigortayeri aracılığıyla sigorta müşterilerine karar verme süreçlerinde zaman ve maliyet tasarrufu sağlayarak kısa sürede büyük bir kullanıcı kitlesine ulaşmıştır. Faaliyete geçtiği ilk günden bu yana sunduğu karşılaştırmalı poliçeler ve herkesin ihtiyacına uygun sigorta seçenekleriyle büyük başarı kazanan Sigortayeri markası, çoklu kanal yapısı, her türlü sigorta ihtiyaçlarına cevap veren ürün sepeti, kendisini rakiplerinden ayıran yüksek katma değerli hizmetleri ile sektörün lider kuruluşu haline gelmektedir. Sigortayeri 2014 yılında da, fiziksel noktalar, e-ticaret, telemarketing ve mobil platformları ile en geniş dağıtım ağına sahip broker olarak sigortaya yerinde ve anında erişim sağlayarak, sigortacılığın tabana yayılmasını hedeflerken ilk kez sigortalı olacak kişilerin sayısını artırarak pazarın büyümesine katkı sağlamayı, yeni müşterilerin satın alma yaklaşımlarına göre daha esnek çözümler üreterek sigorta ile ilgili pozitif algıyı pekiştirmeyi, sadece satış sürecinde değil aynı zamanda operasyonel süreçler açısından da hız ve kolaylık sağlayarak müşteri nezdinde satış sonrası hizmet anlayışı üzerinde olumlu etki yaratmayı amaçlamaktadır. Kredi riskinin yönetiminden ilk seviyede sorumlu olan Kredi ve Risk Grubu, 2013 yılında perakende ve kurumsal segmentte yer alan kredilerin tahsis, kullandırım, izleme, takip ve risk analizi çalışmalarını sürdürmüştür. Grup tarafından geliştirilen ve istihbarat kaynaklarına entegre edilen karar sisteminin değişen piyasa şartları, ürün ve risk modellemelerine göre ihtiyaca yönelik farklı yaklaşımlarla yönetiminin de Kredi ve Risk Grubu tarafından yürütülmesi karar sisteminin etkinliğini artırarak hem rekabet hem risk yönetiminde büyük avantaj sağlamıştır. Grup, 2013 yılında Banka mızın yenilikçi kredi ürünleri ile entegrasyon sağlamış olup, kredi tahsis ve risk izleme süreçlerini söz konusu ürünlerle uyumlu çalışacak şekilde yapılandırmıştır. Kredi risklerini proaktif olarak izleyerek önceden tespit edilen riskler ve araştırma sonuçlarına göre gerekli önlemleri tesis etmiştir. Grup, 2014 yılında da tüm kredilendirme aşamalarının düzenli takibi, kredi limit ve risklerinin teminat, sektör, kredi değerlilik puanı bazında düzenli çalışmalar ile etkin bir risk yönetimi yapmaya devam edecektir. IStirak YOnetimi Grubu Grup, sadece finans sektöründe değil reel sektörde de yeni jenerasyon bankacılık stratejileri ile uyumlu bir şekilde Banka ya değer yaratacak doğrudan ya da dolaylı ortaklık paylarının edinilmesi ve bunların yönetilmesi faaliyetini yürütmektedir. Bunun yanı sıra, coğrafi yakınlık, ülkemiz ile finansal ya da diğer alanlarda işbirliği potansiyeline sahip olma ve Grubun diğer yatırımları ile sinerji oluşturma gibi kriterleri dikkate alarak yurt dışında da ortaya çıkan ortaklık fırsatlarının değerlendirilmesi amacıyla çeşitli ülkelerde muhtelif ziyaret, araştırma ve değerleme çalışmaları gerçekleştirmektedir. Banka ile iştirakler arasında koordinasyonun tesis edilebilmesi için pay sahibi olunan ortaklıkların en etkin yönetim yapısına sahip olacak şekilde örgütlenmesine yönelik aksiyonların alınmasını sağlamaktadır. Grup, 2014 yılında da Banka stratejileri doğrultusunda değer yaratabilecek nitelikteki yurt içi ve yurt dışı ortaklık fırsatlarını araştırmaya devam edecektir. Finans Grubu, Banka nın muhasebe ve raporlama sisteminin sağlıklı şekilde işlemesi, vergi ve benzeri yükümlülüklerin zamanında ve eksiksiz olarak yerine getirilmesine yönelik faaliyetlerini 2013 yılında da başarı ile yönetmiştir. Bunların yanı sıra, Banka nın finansal durumu ve kârlılığına yönelik analizler gerçekleştirilerek, Banka nın orta ve uzun vadeli projeksiyonları hazırlanmıştır. Grup, finansal yükümlülüklerin yerine getirilmesine yönelik mevcut fonksiyonlarının yanı sıra, 2014 yılında da Banka nın finansal istikrarının takibi ve devamına yönelik etkin raporlama çalışmalarına devam edecektir. Bilgi Teknolojileri Grubu Grup 2013 yılında, Banka nın vizyon ve iş planları doğrultusunda iç ve dış müşterilere hızlı ve kaliteli hizmet sağlamaya yönelik teknolojik alt yapı ve ar-ge yatırımları gerçekleştirmiştir. Grubun organizasyon yapısı, değişen piyasa koşullarına hızlı cevap verebilecek, yüksek kalitede, zamanında hizmet ve ürün üretilmesini sağlayacak şekilde tasarlanmıştır. Bilgi Teknolojileri Grubu, yılın ikinci yarısında başlattığı kart paketi çalışmalarını etkin ve verimli bir çalışmayla tamamlamıştır. Grup, 2014 yılında da Banka nın tüm teknolojik ihtiyaçlarına cevap verebilecek özelliklere sahip, ölçeklenebilir, yenilikçi, kesintisiz ve yüksek performanslı bilgi sistemleri hizmeti vermeye devam edecektir. IStirakler Bilgi Teknolojileri Grubu Banka nın büyüme stratejisiyle birlikte, 2013 yılı içinde iştirak sayısı artmıştır. Buna paralel olarak bilgi teknolojileri alanında, iştiraklerin ortak stratejilerinin oluşturulması ve birbirlerini tamamlayacak şekilde tek bir hedefe yürümeleri ve bunu yaparken de benzer teknolojilerden faydalanmalarını sağlamak amacıyla İştirakler Bilgi Teknolojileri grubu oluşturulmuştur. Grup, 2014 yılında da para transferlerinden perakende ödeme sistemlerine ve sigorta aracılığına kadar geniş bir alanda iş yapan iştiraklerin ortak bilgi teknolojileri standartlarını sağlayarak, iştirakler arasındaki sinerjiyi ve verimliliği artıracak çalışmalar yürütmeye devam edecektir. Operasyon Grubu 2013 yılında, kurguladığı güçlü merkezi altyapıları ile Banka nın yeni hizmet kanalları olan Yetkili İşlem Merkezleri, Aktif Noktalar, UPT Ofisleri gibi birçok noktadan gelen işlemleri en etkin şekilde yönetmeye başlamıştır. Hızla artan dağıtım kanalı, farklı ürün ve hizmet çeşitliliğine rağmen; otomasyon, verimlilik ve kalite artışına yönelik sürekli geliştirmeler sayesinde çok düşük orandaki personel artışı ile önceki yıla oranla 7 kat fazla işlem adedine ulaşmayı başarmıştır. Hizmet verilen müşteri adedi hızla artarken, müşteri memnuniyet oranlarında da önemli bir artış sağlanmıştır. Ayrıca banka kartı, kredi kartı, nakit tahsilat sistemleri, Yabancı Para UPT yapılanması gibi Banka nın önemli altyapı ve ürün projelerinde aktif rol almıştır. Kanal ve ürün çeşitliliğinin artmasına paralel olarak; İletişim Merkezi nde 7/24 yeni hizmet servisleri verilmeye başlanmıştır. Çağrı adedindeki artışa rağmen yeni uygulamaya alınan altyapı projeleri ile hizmet kalitesinde iyileştirmeler devam etmektedir. Çağrı yönetimi, kanal destek gibi fonksiyonların yanında satış destek alanında da önemli bir gelir artışı elde edilmiştir. Grup 2014 yılında da, kurulan akıllı platformlar ile müşteri ve satış destek odaklı kaliteli hizmet anlayışı çerçevesinde hedeflerini gerçekleştirmeye devam edecektir. 7/24

17 30 31 Hukuk MUSAvirliGi Grubu Grup, 2013 yılındaki çalışmaları ile Banka nın hedefleri uyarınca çeşitli kuruluşlarla başlatılacak yüksek tutarlı işbirliği projelerinin sözleşme, teminat ve ek dokümantasyonlarını hazırlayarak birçok projenin hukuki altyapısını oluşturmuştur. Banka nın dış kaynak kullanımına ilişkin gireceği iş ilişkilerinde sözleşme ve sair dokümanların hazırlanmasının yanı sıra, söz konusu süreçte hukuki uyumun sağlanması açısından bu kapsamdaki yenilikler ve değişiklikler takip edilerek Banka içi hukuki destek çalışmalarına devam edilmiştir. Grup, hukuksal danışmanlık fonksiyonu kapsamında şubeler ve Genel Müdürlük birimlerinden gelen tüm hukuki problemleri yasal mevzuat ve emsal içtihatlar çerçevesinde inceleyerek oluşturduğu hukuki çözümlerle Banka ya katma değer yaratmaya devam etmiştir YIlI ICerisinde SektOre Yenilik Getiren Faaliyetlerimiz 6222 no lu Sporda Şiddetin Önlenmesi Kanunu kapsamında Türkiye Futbol Federasyonu (TFF) tarafından düzenlenen ihalede Banka, ilişkili şirketi E-Kent ile Merkezi Sistem Entegratörü olma hakkı kazanmıştır. Aktif Bank, aynı zamanda TFF e-bilet projesi kapsamında talep edilen, Finansal Kurum ihalesini de kazanmıştır. Proje kapsamında müşterilerin kullanımına sunulacak olan spor ve eğlence dünyasına giriş kartları PassoLig prepaid ve kredi kartları ile hem sayısı milyonlarla ifade edilen futbol seyircisinin statlara güvenli ve kolay bir şekilde girişleri sağlanacak hem de Banka nın Passo dünyası ile müşterilerin yaşam döngüsünün birçok noktasında hizmet verilecektir. PassoLig Kart lara E-Kent in EÜTS hizmeti verdiği şehirlerde geçecek ulaşım özelliği eklenerek, kart kullanıcılarına Türkiye de ilk defa merkezi bir havuz üzerinden, ulaşımdan faydalanma imkanı yaratılacaktır. Perakende sektöründeki öncü markalarla uzun dönemli stratejik ortaklıklar kurarak tüketici finansmanı piyasasında istikrarlı ve kârlı bir büyüme grafiği elde eden Banka, 2013 yılında Türkiye nin en büyük beyaz eşya firması Arçelik A.Ş. nin de dağıtım ağına eklenmesi ile beyaz eşya sektöründe de yerini güçlendirmiştir. Bu işbirliği kapsamında Aktif Bank, Arçelik Grubu için hem online kredi sistemini ve hem ürünün teslimat ve montajını bayi üzerinden kontrol eden bir sistem kurmuştur. Banka, Arçelik Grubu yla bu sistemi kuran tek iş ortağı olmuştur. Türkiye genelinde Aktif Bank müşterisi olsun olmasın herkesin, her noktaya, ucuz, hızlı, kolay ve anında para göndermesine olanak sağlayan UPT (Ucuz Para Transferi ) sisteminde 2013 yılında yapılan geliştirmeler ile yurt dışı bankaları, hızlı para transferi şirketleri ve diğer para transferi yapma lisansına sahip finans kuruluşları ile yapılan hızlı para transferi anlaşmaları ile 5 kıtada toplam 145 ülke ve 300,000 den fazla noktaya para transferleri yapılmaya başlanmıştır. Direkt Bankacılık vizyonuna paralel olarak PTT ile iş ortaklığı çerçevesinde başta UPT olmak üzere tüm Banka ürünlerinin PTT den kullanım oranı 2013 yılında da artırılmıştır. Ek olarak, PTT nin Alternatif Dağıtım Kanallarından Banka hizmetleri sunulmaya başlanmıştır. Bu çerçevede, sayısı 1,800 ü geçen PTT Matik lerden kartsız olarak Aktif Bank nakit işlemleri hizmeti sunulmaya başlanmıştır. Özel müteşebbisler aracılığıyla yürütülen Yetkili İşlem Merkezi projesi ile aylık 300 milyon TL nakit döngüsü yaratılmış, Banka, İSKİ, İGDAŞ, BEDAŞ, AYEDAŞ ve TTNET fatura tahsilatlarında adet bazında tüm bankalar içerisinde birinci sıraya yükselmiştir.

18 32 33 Aktif Bank ın Şehir Bankacılığı stratejisi doğrultusunda ilişkili kuruluşu E-Kent aracılığı ile şehir içi toplu ulaşımda ve alışverişlerde kullanılabilen, puan ve indirim kazandıran, tüm şehirlilerin kullanımına sunulan, ön ödemeli şehir kartları 2013 yılında 268 bin adede ulaşmıştır yılı içerisinde E-Kent in altyapısını sağladığı şehirler listesine katılan Ankara, Aktif Bank ın uzun vadeli stratejileri açısından çok önemli bir rol oynayacaktır. Ankara ve Gaziantep gibi şehirlerde EÜTS sisteminde kullanılan ve bugün sayısı 4.5 milyona ulaşan akıllı kartlar ile 160 milyon adete ulaşan manyetik biletlere QR Kod eklenerek, Türkiye de ilk defa kart ve bilet kullanıcılarının reklam ağı üzerinden yapılacak kampanyalardan faydalanması sağlanmıştır. Banka, 2013 yılı içerisinde iki kira sertifikası ihracına aracılık etmiştir. Bu ihraçlarda yine bir yeniliğe imza atılarak faizsiz finansman yöntemi olan kira sertifikası Türkiye de ilk defa proje finansmanı amacıyla kullanılmıştır. Mayıs ve Kasım aylarında toplamda 200 milyon TL değerindeki varlık havuzunu temsilen çıkarılan kira sertifikalarının ilkinde Mudaraba ikincisinde ise Vekalet yöntemleri kullanılmıştır. Türkiye nin gerçek anlamda ilk varlığa dayalı menkul kıymetini ihraç etmek üzere Aktif Bank tarafından kurulan (1) No lu Varlık Finansman Fonu, ihraç ettiği VDMK ları 2013 yılında tamamen itfa etmiştir. Insan KaynaklarI UygulamalarI Aktif Bank ın büyüme stratejisinin temeli, yeni teknolojilere ve dünyadaki gelişmelere hızla adaptasyon sağlayarak yeni iş fırsatları yaratan bir organizasyon anlayışına dayanmaktadır. Bu stratejiyle uyumlu olarak, sahip olduğu insan kaynağının en değerli kaynak olduğunun bilinci ile bu değeri yükseltmek ve insan kaynaklarına yönelik uygulamaları sürekli geliştirebilmek amacıyla ülkemizdeki ve dünyadaki en iyi uygulamalar takip edilmekte, aile üyelerinin yaratıcılıklarını teşvik etmeye, yüksek performanslı bir kültür oluşturmaya ve sağladıkları katma değeri ödüllendirmeye yönelik uygulamalar geliştirilmektedir. Aile üyeleri arasında ayrım gözetmeksizin kendilerini geliştirebilecekleri bir iş ortamı sunmak, eşit kariyer fırsatları sağlamak ve başarıyı teşvik eden sistemler kurmak Aktif Bank ın en temel amaçları arasında yer almaktadır. Bu anlayış paralelinde Aktif Bank doğru işe alım araçları ile de, konularında en yetkin sektör deneyimli çalışanları ve yeni mezun yüksek potansiyelleri bünyesine kazandırmaktadır yılında aile üye sayısı geçen yıla oranla yaklaşık %39 oranında artmıştır. Aktif Bank aile üyelerinin bilgi, beceri ve başarılarını artıracak gelişim imkânlarının ortaya konması noktasında 2013 yılı içerisinde toplam 19,455 saat eğitime ayrılmıştır. Ortak bir yönetim kültürü yaratmaya zemin oluşturmak ve yönetici kadrosunun liderlik yetkinliklerini geliştirmek üzere Gelişim Merkezi uygulamaları düzenlenmiş; yüksek potansiyele sahip çalışanları gelecekteki üst rollere hazırlamak amacıyla koçluk uygulamalarının temelleri atılmıştır. Yüksek lisans / doktora sahibi %16 Üniversite mezunu %74 Çalışan sayısı 611 Yaş ortalaması 32 Ücret Politikaları: Aktif Bank adil, piyasa ile dengeli ve rekabetçi ücret politikaları belirlenmesini önemsemektedir. Ücretlendirme politikası, yapılan işin banka stratejilerine olan katkısı ile yüksek performansı ödüllendirme prensibine dayanmaktadır. Performansa dayalı yapılan ödemelerde dikkate alınan kriterler: Performansa dayalı ödemeler, kurumun uzun vadeli hedefleri doğrultusunda, Banka nın rakamsal hedeflerinin yanında, müşteri memnuniyeti, hizmet kalitesi, insan kaynağının etkin yönetimi gibi kriterler temel alınarak yapılan değerlendirmelerle belirlenmektedir. Performans primleri bilanço yılı bazında hesaplanarak hakeden çalışanlara takip eden yıl içerisinde nakden ödenmektedir yılında Bankanın etik değerleri, iç dengeleri ve stratejik hedefleri doğrultusunda Yönetim Kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticiler de dahil olmak üzere banka çalışanlarına performansa bağlı hesaplanan yıllık prim hakedişleri 2013 yılı personel giderlerinin %20 sini oluşturmaktadır. BankanIn Dahil OlduGu Risk Grubu ile YaptIGI ISlemler Destek Hizmeti AlInan KiSi ve KuruluSlar Sistek Bilgisayar Ltd., İnfina Yazılım A.Ş., Cybersoft Ltd., Koç Sistem A.Ş., Active Bilgisayar Ltd., Coretech A.Ş., OBSS Bilişim Ltd., EGA Elektronik A.Ş., İnomera Bilişim A.Ş., AcerPro Bilişim Ltd., Formalis Bilgi Teknolojileri Ltd., Codec İletişim Ltd., Asseco See A.Ş., Kartek Kart Ltd., Provus Bilişim A.Ş., Vega Bilgisayar Ltd., İmperitek Bilişim Ltd., Global Bilişim Ltd., Kafein Yazılım A.Ş., Signum Teknoloji Ltd., Keytorc Teknoloji Ltd., Emobil Bilişim Ltd., Arneca Danışmanlık Ltd. ve Bilge Adam A.Ş., RDC Partner Bilişim Dan. ve Tekn. Hiz. Ltd. Şti., Simternet İletişim Sis. Rek. San. ve Tic. Ltd. Şti. firmalarından; Bilgi Teknolojileri süreçlerine ilişkin destek hizmeti alınmaktadır. Vega Bilgisayar Ltd. Şti. den Finansal Yönetim süreçlerine ilişkin olarak da destek hizmeti alınmaktadır. Collection Platform Yazılım A.Ş., RGN Çağrı Merkezi Ltd., Nuevo Yazılım A.Ş., Sistem Yönetim Danışmanlığı Ltd. ve Etcbase Yazılım A.Ş. firmalarından; Kurumsal Bankacılık süreçlerine ilişkin destek hizmeti alınmaktadır. İştirak, bağlı ortaklık ve Banka nın Risk grubuna birlikte kontrol edilen doğrudan ve dahil olan diğer ortaklıklar dolaylı ortakları gerçek ve tüzel kişiler Bankanın dahil olduğu risk grubu Gayri Gayri Gayri Nakdi nakdi Nakdi nakdi Nakdi nakdi Krediler ve diğer alacaklar Dönem başı bakiyesi ,629 90, , ,245 Dönem sonu bakiyesi 33,184 64,304 1,545,290 4, , ,661 Alınan faiz ve komisyon gelirleri 2, , ,758 7,737 Desmer Bilgi ve İletişim Hizm. A.Ş., RM Arşiv Yönetimi A.Ş., Desmer Güvenlik A.Ş., Infoverify Danışmanlık A.Ş., Hobim Bilgi İşlem A.Ş., Securverdi Güvenlik A.Ş., Tele Kurye Dağıtım A.Ş., Kuryenet Motorlu Kuryecilik A.Ş., Provus Bilişim A.Ş., Competence Call Center A.Ş., Artekay Teknoloji Ltd, Aktif İleti ve Kurye A.Ş., Tempo Çağrı Merkezi ve İş Süreçleri Dış Kaynak Hizm. Tic. A.Ş., Win Bilgi İletişim Hizmetleri A.Ş., Callpex Çağrı Merkezi ve Müşteri Hizmetleri A.Ş., Plaskart Kart ve Bilişim Sis. San. Tic. Ltd. Şti. firmalarından; Operasyonel süreçlere ilişkin destek hizmeti alınmaktadır. Intellica Yazılım Ltd., Inviso Destek Hizmetleri A.Ş., Asfalt İstanbul Reklam Ltd., Maxus Medya Hizmetleri Ltd., Epost Elektronik A.Ş., Infoverify Danışmanlık, Sors Bilgi Denetim, PTT (Posta ve Telgraf Teşkilatı), Experian Bilgi Hizmetleri Ltd. Şti., Motto23 İletişim Hizmetleri ve Tic. A.Ş., ATK Global Pazarlama İnş. İth. İhr. A.Ş., Doğtaş-Kelebek Mobilya San. ve Tic. A.Ş., Jadem Masaj Ekipmanları San. ve Tic. Ltd. Şti., Meba Medikal Ür. San. Tic. Ltd. Şti., Migun Medikal ve Dış. Tic. A.Ş., Nugabest İth. ve İhr. San. Tic. Ltd. Şti. firmalarından; Perakende Bankacılık süreçlerine ilişkin destek hizmeti alınmaktadır. İkide Bilgi Sistemleri Ltd. firmasından Stratejik Planlama ve Performans Yönetimi süreçlerine ilişkin destek hizmeti alınmaktadır.

19 34 35 Denetim Komitesi Raporu Denetim Komitesi nin İç Kontrol, İç Denetim, Suistimali Önleme, Mevzuat Uyum ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler Aktif Bank İç Sistemler organizasyonu, iş süreçlerinin kapsam ve yapısıyla uyumlu, değişen koşullara cevap verebilecek nitelik ve etkinlikte faaliyet gösterilerek Banka nın maruz kalabileceği risklerin sağlıklı bir şekilde izlenebilmesi ve yönetilebilmesi amacıyla İç Denetim, İç Kontrol, Suistimali Önleme, Mevzuat Uyum ve Risk Yönetimi olmak üzere 5 farklı Bölüm den oluşmaktadır. Bölümlerin iç düzenlemelerinin ve çalışma esaslarının belirlenmesinde ulusal mevzuat ve uluslararası standartlar göz önünde bulundurulmuştur. BDDK nın tarihli Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmeliği ne uygun olarak tesis edilen İç Kontrol, İç Denetim, Mevzuat Uyum, Suistimali Önleme ve Risk Yönetimi Bölümleri nin faaliyetleri, Denetim Komitesi ile yapılan toplantılarda değerlendirilmektedir yılında toplam 6 adet Denetim Komitesi toplantısı gerçekleştirilmiş, İç Sistemler Bölümleri nin faaliyetleri yakından takip edilerek Denetim Komitesi üyelerince gerekli görülen hususlar Yönetim Kurulu ile paylaşılmıştır. Yönetim Kurulu nca da onaylanan Yıllık Denetim Planı doğrultusunda şubelerde ve Genel Müdürlük birimlerindeki denetim çalışmalarına 2013 yılında da devam edilmiş, yıl içinde İç Denetim Bölümü tarafından 8 adet şube denetimi, 33 adet Genel Müdürlük Bölümü denetimi, Bilgi Teknolojileri kapsamında 5 ana sürecin denetimi, 2 adet iştirak firma denetimi ve 3 adet destek hizmeti firması denetimi gerçekleştirilmiştir. Ayrıca Yönetim Beyanı çalışması kapsamında Banka Bilgi Sistemleri ve Bankacılık Süreçlerine ilişkin kontroller test edilmiştir. Hazine, Operasyon, Krediler, Muhasebe, Bilgi Teknolojileri ve İştirak faaliyetlerine ilişkin tesis edilmiş olan 457 adet kontrol noktası incelenerek 2013 yılı içinde bahsi geçen konulara yönelik 18 adet kontrol raporu düzenlenmiştir. Banka nın 2013 yılında büyüyen ve gelişen organizasyon yapısı, bilanço büyüklüğü, işlem hacmi ve çeşitliliği göz önüne alınarak İç Denetim, İç Kontrol, Mevzuat Uyum, Suistimali Önleme ve Risk Yönetimi Bölümleri tarafından gerçekleştirilen çalışmalar sonucunda, faaliyetlerin etkinliğinin ve verimliliğinin artırılması, varlıklarının ve kaynaklarının zarar görmesi ihtimalinin azaltılması, faaliyet raporlarının doğru ve güvenilir olması, faaliyetlerin kanunlara ve yasal yükümlülüklere uyumlu bir şekilde yürütülmesi amaçlanmış, Banka nın maruz kaldığı risklerin düşük seviyede tutulması sağlanmıştır yılında İç Denetim, İç Kontrol, Mevzuat Uyum, Suistimali Önleme ve Risk Yönetimi Bölümleri tarafından gerçekleştirilen kontrol, denetim, izleme ve danışmanlık faaliyetlerinin yanı sıra, süreçlere yönelik çalışmalar da gerçekleştirilmiş, yeni kontrol noktaları tesis edilmesi için önerilerde bulunarak Banka nın iş süreçlerinde iyileştirme sağlanmıştır.

20 36 37 Risk yonetimi politikalari Mali Durum DeGerlendirmesi 2013 yılı sonu itibarıyla Banka nın toplam varlıkları bir önceki yıl sonuna göre %45.01 artış göstererek 5,104.3 milyon TL ye ulaşmıştır. ABD Doları bazında bakıldığında ise, 2012 yılı sonunda 1,975 milyon ABD Doları olan aktif büyüklük, %21.12 büyüme ile 2013 yılı sonunda 2,392 milyon ABD Doları na ulaşmıştır yılı sonunda Banka, 94 milyon TL net kâr elde etmeyi başarmış, bu sonuçla kârlılığını da 2012 yıl sonuna göre %14.13 oranında artırmıştır yılında net kâr bazında ortalama aktif getirisi %2.71 iken, 2013 yılında bu oran %2.18 olarak gerçekleşmiştir. Önceki dönemde %22.24 olan ortalama özkaynak getirisi ise 2013 yılı itibarıyla %15.53 düzeyine gelmiştir yıl sonu itibarıyla Banka nın özkaynakları milyon TL büyüyerek milyon TL ye ulaşmıştır. Bu sonuçla özkaynak yapısını daha da güçlendiren Aktif Bank ın sermaye yeterliliği rasyosu %13.23 olarak gerçekleşmiştir. Banka, 2013 yılında da kredi portföyünü risk-getiri dengesini optimal ölçekte tutan bir anlayışla yönetmiş, müşterilerinin farklı vadelerdeki kaynak ihtiyaçlarını en uygun koşullarda karşılamıştır yılında krediler ve finansal kiralama işlemleri %52.82 oranında büyümüş ve 3,621 milyon TL olarak Risk TUrleri ItibarIyla Uygulanan Risk YOnetimi PolitikalarIna IliSkin Bilgiler gerçekleşmiştir. Banka nın gayri nakdi krediler toplamı milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Buna mukabil, dünya çapında yaşanan ekonomik krize ve bunun olumsuz etkilerine rağmen, akılcı ve dengeli risk politikaları sayesinde, takipteki alacakların toplam krediler içindeki payı %2.43 ile sınırlı kalmıştır. 20 Ekim 2011 tarihinde Türkiye nin ilk varlık Finansman Fonu nu kurarak varlığa dayalı menkul kıymet (VDMK) ihracını gerçekleştiren Banka, 2013 yılında iki ihraç daha gerçekleştirmiştir. Aktif Bank ın bireysel kredi portföyüne dayalı olan söz konusu menkul kıymetleştirme işlemi, Türkiye de alınabilecek en yüksek kredi notu olan AAA ile derecelendirilmiştir. Türkiye de bireysel kredilere dayalı ilk ihraç olma özelliğini taşıyan bu işlemle Banka, yatırım bankalarının temel sorunu olan kaynak sağlama konusunda öncü ve yenilikçi bir adım atmıştır. Aktif Bank, 2012 ilk yarısında ihraç ettiği katılım sertifikası ile faizsiz finans alanında da bir ilke imza atmıştır yılında ise faizsiz finans alanındaki bilgi birikimini kullanarak İstanbul Uluslararası Finans Merkezi Projesi kapsamında, Bankamızın kurucusu olduğu Aktif Bank Sukuk Varlık Kiralama A.Ş. tarafından 200 milyon TL tutarında Türkiye nin ilk proje amaçlı sukuk ihracını gerçekleştirmiştir. Aktif Bank ın temel faaliyet kolları Kurumsal Bankacılık, Perakende Bankacılık, Hazine ve Sermaye Piyasaları işlemleridir. Aktif büyüklük içindeki toplam payı % 85 olan bu faaliyetlerden elde edilen gelir, 2013 yılında toplam faiz gelirinin %99 unu oluşturmuştur. Risk Yönetimi tarafından hazırlanan ve Yönetim Kurulu tarafından onaylanan Risk Limitleri çerçevesinde öngörülen tüm riskler üst limitler ile sınırlandırılmıştır. Kredi Riski Kurumsal Bankacılık faaliyetleri kapsamında; ticaret finansmanı, proje finansmanı, ihracat finansmanı, faktoring, finansal kiralama, harici garanti, teminat mektubu ve dış ticaret işlemleri yürütülmektedir yılı toplam faiz gelirlerinin %59 u Kurumsal Bankacılık faaliyet kolu altındaki işlemlerden gerçekleşmiştir yılı sonunda Perakende Bankacılık faliyetlerinde kullandırılan bireysel kredilerin aktif büyüklük içindeki payı %30 olarak gerçekleşmiştir. Bu kredilerin faiz gelirleri katkısı ise %32 olarak gerçekleşmiştir. Faiz gelirine yüksek katkı sağlayan bireysel kredilerin, 2013 yıl sonu itibariyla takipteki bireysel kredilerin toplam nakdi kredilere oranı (NPL) %1.14 gibi sektör ortalamalarının oldukça altında gerçekleşmiştir. Kredi riski yönetiminin amacı, Banka nın temel strateji ve hedefleri doğrultusunda kredi portföyünün maruz kalabileceği riski yönetmek ve riske endeksli olan getiriyi maksimize etmektir. Kredi analizi, tahsisi ve kullandırımlarında erken uyarı sinyallerini de göz önüne alan dinamik bir kredi portföyü yönetimi benimsenmiştir. Kredi plasmanlarında, emniyet, seyyaliyet, verim ve kredilerin uygun dağılımı Banka politikası olarak gözetilmektedir. Kredi riskinin yönetimi konusunda gerekli dokümantasyon, sorumluluklar ve limitler belirlenmiştir. Banka da uygulanan derecelendirme sistemi, kredilendirme süreci ve kredi kullandırım koşullarının tespit edilmesi için kurallar tanımlanmıştır. Kredi riskiyle ilgili olarak ulaşılan bulgular Yönetim Kurulu na ve Üst Yönetim e raporlanmaktadır. Piyasa Riski Hazine ve sermaye piyasaları faaliyetleri; bankalararası para piyasası işlemleri, repo, ters repo, değişken ve sabit getirili enstrümanlar, döviz işlemleri, türev enstrümanlar, banka bonosu ihracı, alım-satım işlemleri ve Varlığa Dayalı Menkul Kıymet ihracı olarak sıralanmaktadır yılı toplam faiz gelirlerinin %9 ü hazine ve sermaye piyasaları faaliyet kolu altındaki işlemlerden gerçekleşmiştir. Hazine ve sermaye piyasaları işlemleri kapsamında elde tutulan menkul kıymet portföyünün aktif büyüklüğe oranı ise %13 olarak gerçekleşmiştir. Bankalararası plasmanların kısa vadeli oluşu ve elde tutulan menkul kıymet portföyünün gösterge devlet iç borçlanma senetlerinden oluşması olası likidite riski senaryolarına karşı Banka yı güçlü kılmaktadır. Aktif Bank hazine işlemleri ile, müşteri portföyünün ihtiyaçlarına cevap verebilecek nitelikteki ürünlerin sunulması birincil amaç olarak belirlenmekle beraber; Yönetim Kurulu tarafından oluşturulan piyasa limitleri doğrultusunda yapılan işlemlerle kârlılığa katkıda bulunulması amaçlanmaktadır. Operasyonel Risk Aktif Bank ın operasyonel riskinin yönetilmesi amacıyla oluşturulan yönetmelikler kapsamında Banka içinde oluşabilecek operasyonel kayıplar bir veritabanı üzerinden takip edilmektedir. Ayrıca olağanüstü durum planları çerçevesinde, İstanbul Gebze ilçesinde bulunan Hotsite Merkezi, bölgesel felaketlerde çekirdek kadronun çalışmasını sağlamak amacıyla görev yapmaktadır. Ankara daki Olağanüstü Durum Merkezi ise, deprem, yangın, sel gibi daha büyük felaketlerde, Banka nın faaliyetlerine devam etmesini sağlayacaktır. Tüm kurumsal erişimlerin ve kritik sunucuların bir yedeği, Ankara daki merkezde eşzamanlı olarak yedeklenmektedir. Her iki merkezde de çekirdek kadronun tüm teknik gereksinimlerini karşılayan bir ofis ortamı oluşturulmuştur.