Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu

Transkript

1

2 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu 1. SUNUŞ Kısaca Anadolubank 3 Habaş Grubu 4 Yönetim Kurulu Başkanının Mesajı 5 Genel Müdür Mesajı 7 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 8 Olağan Genel Kurul Toplantısı 9 Özet Finansal Bilgiler 10 Konsolide Temel Finansal Göstergeler 14 Kredi Derecelendirme Notları Faaliyetleri 16 Ticari ve İşletme Bankacılığı 17 Perakende Pazarlama ve Sigorta 19 Krediler 21 Hazine 22 Uluslararası Bankacılık 23 Bilgi Teknolojileri 23 Operasyon 25 Mali İşler 27 İnsan Kaynakları 28 Bağlı Ortaklar 29 Anadolubank Nederland N.V. 29 Anadolu Faktoring A.Ş. 29 Anadolu Yatırım Menkul Kıymetler A.Ş YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 31 Kurumsal Yönetim İlkeleri 31 Yönetim Kurulu 31 Üst Yönetim 33 İç Sistemler Birim Yöneticileri 36 Kurumsal Yönetim Komitesi 37 Denetim Komitesi 37 Aktif Pasif Komitesi 38 Ücretlendirme Komitesi Yılı Özet Yönetim Kurulu Raporu Yılı Bağlılık Raporu 40 Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna İlişkin Açıklamalar 41 Destek Hizmeti Alınan Kuruluşlara İlişkin Bilgiler RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 45 Risk Yönetim Sisteminin İşleyişi 45 Risk Yönetimi 47 Finansal Bilgiler 50 Denetim Komitesi Raporu BAĞIMSIZ DENETÇİ GÖRÜŞÜ VE DENETİM RAPORLARI 60

3 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu KISACA ANADOLUBANK 1997 yılında HABAŞ Grubu tarafından Özelleştirme İdaresinden satın alınan Anadolubank, bugün Türk Bankacılık sektörünün genç, dinamik ve saygın kurumları arasında yer almaktadır. HABAŞ Grubu çatısı altında üç şubeyle yola çıkan Banka, 1711 çalışanı ve iş süreçlerini destekleyen ileri bilişim teknojileri sayesinde, 18 yıl içinde 106 şubeye ulaşmıştır.verimli, karlı ve sürdürülebilir büyüme stratejisiyle kısa sürede çağdaş bankacılığın tüm gereklerini yerine getirerek etkin bir yapılanmaya kavuşmuş, performans grafiğini sürekli yükseltmeyi başarmıştır. Bankacılık sektöründeki dinamikleri, proaktif bir yaklaşımla yakından izleyen Anadolubank, zengin ürün yelpazesi ve müşteri odaklı yaklaşımıyla bankacılığın en iyi örneklerinden birini sunmaktadır. Banka, çağdaş risk yönetimi ilkelerinden ödün vermeksizin rekabetçi fiyatları ve yenilikçi uygulamalarıyla da fark yaratmaktadır. Anadolubank, temel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra ticari, perakende ve bireysel bankacılık alanlarında da her türlü hizmeti sunar. Ancak Bankanın öncelikli stratejik hedefi, Türkiye nin KOBİ bankası olmaktır. Ülke ekonomisinin temeli olarak kabul edilen KOBİ lerin her türlü finansman ihtiyacını karşılamak, bu alanda daha etkin hizmet sunmak ve verimlilik artışı sağlamak amacıyla, Banka geçtiğimiz yıllarda ticari bankacılığa ilişkin organizasyonel ve operasyonel yapısında köklü bir değişiklik gerçekleştirilmiştir. Müşterilerinin değişen gereksinimlerini gözeterek yenilikçi ve yaratıcı çözümler üreten Anadolubank, özgün ve üstün nitelikli hizmet prensibiyle hareket eder. Yenilikçi yaratıcılık ve ürün geliştirme hizmetlerini, kendi içinde farklı bir iş kolu olarak yapılandıran Anadolubank, kısa sürede dikkat çekici bir başarı sergilemiştir. Bu başarının ardında yatan temel unsur ise bütün çalışanlar tarafından özümsenen ve özenle korunan bir kurumsal kültüre sahip olmasıdır. Anadolubank ın yurt içi başarı grafiği bir yana, muhabir bankalarla kurduğu, karşılıklı işbirliğine dayalı kalıcı ve verimli ilişkiler sayesinde uluslar arası pazardaki itibarı da günden güne artmaktadır. Kurumsal kimliğin en önemli öğelerini güvenilirlik, saydamlık ve üstün nitelikli hizmet olarak belirleyen Anadolubank, sağlıklı ve sürdürülebilir büyüme perspektifiyle, ilerleyen yıllarda da ulusal bankacılık ortamındaki saygın konumunu pekiştirmeyi amaçlamaktadır. Güçlü sermaye yapısı, deneyimli yönetim kadrosu ve sektörün en iyilerinden oluşan çalışmalarıyla Anadolubank, Türk bankacılığının köklü ve güvenilir kurumlarından biri olma hedefiyle yoluna devam edecektir. 3

4 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu HABAŞ GRUBU Temelleri 1956 yılında Hamdi BAŞARAN tarafından atılan ( ) Hamdi Başaran Topkapı Oksijen Fabrikası ile atılan HABAŞ, Sınai ve Tıbbi Gazlar, Demir Çelik, LPG, Doğal Gaz, Ağır Makine İmalatı ve Enerji sektörlerinde Ülkemizin önde gelen sanayi gruplarından biridir. Kurucusunun yenilikçi vizyonunu kılavuz edinen Grup, kesintisiz, etkin ve sürdürülebilir büyüme perspektifiyle faaliyetlerine devam etmektedir. Sınai ve Tıbbi gazlar sektörünün lider firması konumunda olan HABAŞ, Ülke çapında yaygın tesislere, yüksek üretim, depolama ve nakliye imkanlarına, geniş bayi ağına, teknik destek ve bakım ekiplerine sahip olup Türkiye nin giderek artan sınai ve tıbbi gazlar talebi doğrultusunda kapasitelerini, satış noktalarını ve ürün gamını sürekli geliştirmektedir. HABAŞ ın sektör lideri olduğu bir diğer alan ise Demir Çelik üretimidir yılında üretime başlayan Grup, bugün 4.7 milyon ton sıvı çelik üretme kapasitesine sahiptir. Üretiminin çoğunu, beş kıtada çeşitli ülkelere ihraç eden HABAŞ ın yıllık ihracatı 1.2 milyar ABD doları, dış ticaret hacmi ise 2.4 milyar ABD doları olarak gerçekleşmiştir. HABAŞ nervürlü inşaat demiri ve filmaşin üretimlerine ilave olarak, 2.5 milyon ton kapasiteli yeni tesislerinde sıcak haddelenmiş ve asitlenmiş/yağlanmış bobin, dilinmiş bobin ve levha üretimine başlamış bulunmaktadır. Ağırlıklı olarak ithalat ve ihracata yönelik çalışan gruba ait liman tesisleri, yüksek indirme-bindirme kapasitesiyle bu alanda Ülkenin en büyük tesisleri arasındadır. LPG sektörünün önde gelen kuruluşları arasında yer alan HABAŞ, dolum ve depolama tesisleri, LPG gemisi, deniz terminalleri, geniş nakliye filosu ve bayi ağıyla LPG yi tüplü, dökme ve oto gaz olarak tüketicilere sunmaktadır. HABAŞ, Doğal Gaz sektörünün liberalleşmesinin ardından gerekli lisansları almış ve doğal gazın henüz ulaştırılamadığı noktalardaki müşterilere ilk defa Sıvılaştırılmış Doğal Gaz (LNG) tedarik sistemini geliştirmiştir. Böylece Ülke çapında pahalı ve kirli yakıtlarla çalışmak zorunda kalan sanayiciler doğal gaz kullanma olanağına kavuşmuşlardır. Habaş, aynı zamanda, tüketimi daha düşük düzeyde olan müşterilerin ihtiyacını karşılamak amacıyla Sıkıştırılmış Doğal Gaz (CNG) tedarik zincirini de geliştirip piyasaya tanıtan ilk firmadır. Enerjinin her alanında var olmayı hedefleyen HABAŞ, elektrik üretimi alanında da büyük yatırımlar gerçekleştirmiş ve Ülkemizin önde gelen elektrik üretim şirketleri arasında yerini almıştır. Başlangıçta yalnızca Grup şirketlerinin ihtiyaçlarını karşılamak için kurduğu enerji tesislerinin kapasitelerini yeni yatırımlarla artırmıştır. Mevcut 300 MWh kapasite devam etmekte olan ilave 800 MWh kapasiteli yatırımının 2016 yılı ikinci yarısında tamamlanarak devreye alınması ile 1100 MWh e ulaşacaktır. HABAŞ ın faaliyet konularından biri de endüstriyel tesislerin imalatıdır. Farklı sanayi kolları için proses tesisleri, hava ayrışım tesisleri, çelik üretim tesisleri, haddehaneler, elektrik üretim tesisleri, gaz dolum ve depolama tesisleri gibi işletmelerin anahtar teslimi kurulumunu gerçekleştiren Grup, bu alanda mühendislik hizmetleri de sunmaktadır. HABAŞ, satış ve ihracat alanlarındaki performansıyla uzun yıllardır ülkemizin Büyük Şirketler sıralamasında ilk 10 içerisinde yer almaktadır yıl sonu itibariyle HABAŞ ın toplam cirosu 2.3 milyar ABD doları olmuştur. FitchRatings tarafından yapılan derecelendirme sonucunda ise HABAŞ ın Uzun Vadeli Türk Lirası Notu A, Uzun Vadeli Döviz Notu B+, genel görünümü ise istikrarlı olarak belirlenmiştir. 4

5 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu YÖNETİM KURULU BAŞKANININ MESAJI Dünya ekonomisindeki globalleşmenin etkilerinin tüm şiddetiyle hissedildiği bir yılı yaşadık. Tüm dünya coğrafyası, artık hedef pazar olmuş,teknoloji ve iletişim en üst düzeye yükselmiş, ülkelerin geçmişten gelen makroekonomik yapıları, yeni sisteme uyumu belirleyici olmaya başlamıştır den bu yana dünyada, büyüme sıkıntılarının getirdiği parasal genişlemeler sırasıyla tüm gelişmiş ekonomilerin can simidi haline gelmeye başladı. Ülkeler arası ekonomik farklılıklar, iç talep/dış talep dengeleri, emtiaya bağlı gelir/gider yapısı, dış ticaret kapasiteleri, faiz/enflasyon dengeleri parasal genişlemelerin etkilerini ülkeden ülkeye değiştirmektedir. Ülkemiz, dünyadaki negatif büyüme koşullarının üzerine 2015 yılında 2 seçim geçirmesine rağmen %4 e yakın bir büyüme yakalayarak ayrışmayı yakalayabilmiştir. Dünyadaki ekonomik koşulların bir sonraki yılda devam etme olasılığı, ülkemizin hemen her sektöründe dikkatli satış, likidite, karlılık ve tahsilat yönetimini zorunlu tutmaktadır. Uzak coğrafyadaki ekonomik koşullar ile yakın coğrafyamızdaki politik risklerin biraraya gelmesi Türkiye ekonomisinde de derin etkiler yaratmaktadır. Dünya petrol fiyatlarındaki düşüşün getirdiği avantajlarımız özellikle turizm sektöründe beklenen düşük performansı dengelemekte, cari açıkta alınan mesafenin bozulmasını engelleyebilecektir. Ülkemizin kamu maliyesi ne kadar düzgün olursa olsun, özel sektörün borçluluğunun artması, bunun sürdürülebilirliği üzerinde soru işaretleri yaratmaktadır. Global likidite koşullarının sağladığı son yıllardaki avantaj devam etse bile ülkemiz ekonomisi ve reel sektör olarak özellikle borçlanmanın getirdiği kaldıraç ile sürdürülen faaliyet yapısının düzeltilmesi temel ihtiyaç olarak gözükmektedir. Ülkemiz uluslararası fonlardan faydalanma koşullarında Gelişmekte olan ekonomiler kategorisindeki etkilere maruz kalmaktadır. Emsallerimiz ile ayrıştığımız temel konu enerji/emtia ihracatçısı değil ithalatçısı olmamızdır. Düşen petrol ve emtia fiyatlarının pozitif etkilerini sınırlayan bir kategorize olma pozisyonumuz bulunmaktadır.kategorize olduğumuz birçok gelişmekte olan ekonomi not düşüşleri ve yatırım yapılabilir notlarını yitirmelerine rağmen Türkiye ve kurumları halen yatırım yapılabilir statüsünü korumaktadır. Anadolubank ise, yıllardır devam eden güçlü sermaye yapısı ve kârlılığı ile, küresel piyasalardaki dalgalanmalara ve bu sürecin zaman zaman ülke ekonomisi üzerinde yarattığı baskı dönemlerine rağmen operasyonel ve finansal sonuçları açısından başarılı bir yılı daha geride bırakmanın gururunu yaşıyor. Yıl sonu itibariyle konsolide aktif büyüklüğümüz, 2014 sonunda 11,304 milyon TL iken %16.2 artışla 13,135 milyon TL ye ulaşmıştır. Bankamız, konsolide kredilerde %9 büyüme kaydetmiş; kredilerin toplam aktiflere oranı ise %61.8 olarak gerçekleşmiştir. Faaliyetlerini konsolide %14.25 sermaye yeterlilik oranıyla sürdüren Bankamız, ihtiyatlı politikaları 5

6 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu sayesinde güvenilir yapısını korumayı bilmiş, 2015 yılındaki başarılı faaliyetlerinin sonucunda 134 milyon TL net konsolide kâr elde etmiştir. Anadolubank, verimlilik odaklı bankacılık anlayışı, proaktif yaklaşımı ve ihtiyatlı risk yönetimi ilkeleri sayesinde her türlü ortama hazırlıklı olmaktan gurur duyuyor. Şube ağının bulunduğu bölgelerde her türlü bankacılık ürününü sunan, hedeflediği Kobi Bankacılığı faaliyetini özellikle Tarım ve Mikro segmentten Ticari segmente kadar olan alanda verdiği hizmetlerle yaygınlaştırarak sürdüren Anadolubank, temelinde büyümeyi ve Türkiye nin itici gücü olmayı, sağlam temeller üzerinde istikrarlı büyüyerek,pazardan daha fazla pay almayı hedeflemektedir. Genç ve dinamik bir banka olmanın getirdiği azim ve heyecanla, Bankamız adına, verdikleri yoğun emek için çalışanlarımıza, bize duydukları sarsılmaz güven için müşterilerimize, sağladıkları sınırsız destek için iş ortaklarımıza ve sosyal paydaşlarımıza teşekkür ederim. Saygılarımla, Mehmet Başaran Yönetim Kurulu Başkanı 6

7 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu GENEL MÜDÜRÜN MESAJI 2015 yılını Bankamız adına başarıyla tamamlamış durumdayız. Geçmiş yıllardan bu yana devam eden temel bankacılık rasyolarımızın sektör ortalamalarının üstünde olmasının, aynı istikrarla devam ettiği bu yılda da gerek bankacılık sistemine, gerekse de Türkiye ekonomisine değer katmanın gururunu yaşamaktayız. Dünya ekonomik konjonktüründe 2014 te olduğu gibi 2015 de de büyüme sorunlarının ve önlem setlerinin test edildiği bir süreçteyiz. Ülkemizin de dünya genelindeki bu süreçten, sermaye hareketleri olarak faydalandığı fakat iç talepteki durgunluk ve dış pazarların büyüyememesinden dolayı büyüme hedeflerinin altında kaldığı bir dönem yaşamaktayız. Özellikle dış finansmana aşırı bağımlılık yaratan cari açık rakamımız, enerji ve emtia fiyatlarındaki düşüşten dolayı azalmış, Türkiye nin sağlam kamu borçlanması verilerinin yanına fonlaması rahatlamış boyutta bir cari açık özelliğini sağlamıştır. Tüm gelişmiş ekonomilerde devam eden büyüme sıkıntılarını, emtia fiyatlarındaki düşüş ve daralan dünya ticareti sebebiyle gelişmekte olan ekonomiler de yaşamaya başlamıştır. Ticaretin azalmasının, tahsilat sıkıntılarının artmasının, kredi kalitesinin düşmesinin tüm dünya finansal sisteminin sorunlarını biraz daha arttırdığını gözlemekteyiz. Türk bankacılık sisteminin Basel standartlarına tam uyum konusundaki hazırlıkları devam etmektedir. Yeni koşulların getireceği yeni sermaye kullanma ve iş yapış biçimlerinin içselleştirilmesi Anadolubank ın 2015 te olduğu gibi 2016 da da önceliği olacaktır. Genel ekonomik koşullardaki bozulmalar, Anadolubank ın etkin ve verimli bankacılık politikaları ile yaptığı bankacılık anlayışının önemini daha da arttırmış durumda. Son yıllarda bu temel üzerinde, sektöründeki sağlam duruşunu bozmayan Bankamız adına, operasyonel ve finansal sonuçlarımıza açıkça yansıyan başarımızı hissedarlarımız, çalışanlarımız, müşterilerimiz ve tüm sosyal ve ekonomik paydaşlarımızla bu vesileyle paylaşmaktan büyük bir memnuniyet duymaktayız yıllarında yaşadığımız ölçek genişlemesinin sindirildiği bir yılı geride bıraktık. Anadolubank, ürün ve hizmetlerini proaktif bir yaklaşımla geliştirmeyi sürdürürken istikrarlı büyüme performansını korumayı bilmiştir. Önceliğini her türlü ticari faaliyetin finansmanı üzerine kurduğu strateji ile Türkiye ekonomisini ve reel sektörü desteklemeye devam etmiş, vizyon hedeflerinden sapmadan iyi bildiği ve uzman olduğu alana odaklanarak faaliyetlerini sürdürmüştür. Ülke büyümesine paralel olarak genişleyen Tarım-Mikro-KOBİ pazarının,önümüzdeki dönemde de yenilik ve büyüme getireceğini öngören Anadolubank, kendini stratejik olarak bu alana da odaklamış olup hedefini gerçekleştirmek için şube ağını bu kurgu üzerine optimize etmiştir. Dünya ekonomisinin getirdiği ve getireceği riskleri ve regülasyonları benimsemiş ve dikkatlı kredi stratejisi ile müşteri çözümlerine en yatkın çözümler üretmeye devam etmekteyiz. 7

8 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu Bütün bu başarılar, geçtiğimiz yıl Anadolubank ın kredi derecelendirme notunu BB görünümünü de durağan olarak teyit eden Fitch Ratings in değerlendirmesine de yansımıştır. Değerli Paydaşlarımız, Başarılarımızın arkasında, her zaman olduğu gibi, ihtiyatlı risk politikalarımız, dinamizmimiz ve stratejik bakış açımız yatmaktadır yılının gücümüzü pekiştireceği inancıyla, bu raporda yer alan bütün güzel verilerde emeği geçen çalışanlarımıza, üstün başarımızı sağlayan hissedarlarımıza, müşterilerimize, iş ortaklarımıza ve tüm sosyal paydaşlarımıza teşekkürü borç bilirim. Anadolubank olarak, sektörün orta ölçekli ticari bankaları arasında liderlik hedefimiz doğrultusunda ilerlemeye, inovasyonu banka süreçlerine en iyi şekilde katmaya ve ülkemizi daha sağlam yarınlara taşımaya devam edeceğimizin altını çizmek isterim. Pulat Akçin Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Genel Müdür Vekili SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI Anadolubank Anonim Şirketi, özel sektör mevduat bankası olarak, 24 Kasım 1994 tarih ve 4046 sayılı özelleştirme Uygulamalarının Düzenlenmesi Kanunu Çerçevesinde Etibank Bankacılık A.O. varlıklarının bölünmesiyle kurulmuştur. Buna ilişkin kararname 11 Ekim 1996 tarihli Resmi Gazetede yayımlanmıştır. Anadolubank Anonim Şirketinin hisselerinin tamamı 7 Mayıs 1997de Özelleştirme İdaresi tarafından Bankanın yeni ortaklarına devredilmiştir. Banka, Hazine Müsteşarlığının 25 Ağustos 1997 tarih ve sayılı izniyle 25 Eylül 1997de faaliyete başlamıştır. Anadolubank, Türkiye nin belli başlı bölgelerine yayılmış 106 şubesi ve 1,711 çalışanıyla, küçük ve orta ölçekli işletmelere kısa vadeli işletme sermayesi ve ticari finansman sağlayan bir bankadır. Hisselerinin %69.98 i HABAŞ Sınai ve Tıbbi Gazlar İstihsal Endüstrisi A.Ş.ye (HABAŞ), %27.32si M. Rüştü Başarana ait olan Anadolubank Anonim Şirketi, Başaran ailesinin denetimindedir. Hissedarlar dışındaki Yönetim Kurulu üyeleri ile Genel Müdür ve Genel Müdür yardımcılarının Banka sermayesinde payları bulunmamaktadır. 8

9 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu Ortağın Ticaret Unvanı / Adı Soyadı Pay Tutarı ( TL ) Pay Dağılımı (%) HABAŞ Sınai ve Tıbbi Gazlar İstihsal Endüstrisi A.Ş ,98 Mehmet Rüştü Başaran ,32 Aysel Başaran ,16 Erol Altıntuğ ,63 Elif Altıntuğ ,62 HABAŞ Endüstri Tesisleri A.Ş ,20 Fikriye Filiz Haseski ,09 Toplam OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ 28 Mart 2016 tarihinde, saat da, Saray Mahallesi Toya Sokak No:3 Ümraniye/İstanbul adresindeki Banka Merkezinde yapılacak olan 2015 Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı gündemi; GÜNDEM 1. Açılış ve toplantı başkanlığının oluşturulması, 2. Toplantı tutanağının imzalanması hususunda divan başkanlığına yetki verilmesi, yılı Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Bağımsız Denetim Raporu, Finansal Tabloların okunması ve müzakeresi, 4. Yönetim Kurulu Üyelerinin ibra edilmeleri, 5. Yeni Yönetim Kurulu Üyeleri nin seçimi, 6. Yönetim Kurulu Üyelerinin ücret, ikramiye, huzur ve sair haklarının tespiti, 7. Kar dağıtımı ile ilgili Yönetim Kurulu teklifinin görüşülerek kabulü veya reddi, 8. Bankalar Kanunu nun koyduğu yasaklamalar saklı kalmak kaydıyla, Yönetim Kurulu Üyelerine Türk Ticaret Kanunu nun 395. ve 396. maddelerinde yazılı işlemleri yapabilmeleri için yetki verilmesi, 9. Bankanın Merkez ve Teşkilatı başlıklı Bankamız Ana Sözleşmesinin 5. maddesinde değişiklik yapan tadil tasarısının müzakere edilerek karara bağlanması, 10. Yönetim Kurulu Üyelerinin Ücretleri başlıklı Bankamız Ana Sözleşmesinin 23. maddesinde değişiklik yapan tadil tasarısının müzakere edilerek karara bağlanması, 11. Bağımsız Denetim Şirketi nin seçimi ANADOLUBANK A.Ş. Yönetim Kurulu 9

10 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu ÖZET FİNANSAL BİLGİLER SOLO BİLANÇO (Bin TL) 2015 % 2014 % 2013 % AKTİF Nakit Değerler ve TCMB 1,607, ,208, , Bankalar ve Para Piyasaları 528, , , Menkul Değerler -Net 1,422, , , Krediler -Net 6,814, ,248, ,041, Bağlı Ortaklıklar 199, , , Sabit Kıymetler 132, , , Diğer Aktifler 262, , , AKTİF TOPLAMI 10,967, ,477, ,483, PASİFLER Mevduat 7,322, ,511, ,944, Para Piyasaları 1,144, , , Alınan Krediler 645, , , Karşılıklar 106, , , Diğer Pasifler 389, , , Özkaynaklar 1,359, ,228, ,052, PASİF TOPLAMI 10,967, ,477, ,483, Bilanço Dışı Yükümlülükler Garanti ve Kefaletler 2,383,568 2,279,191 1,771,636 10

11 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu SOLO GELİR TABLOSU (Bin TL) Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Net Faiz Geliri Net Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Net Ticari Kâr/Zarar Diğer Faaliyet Gelirleri Faaliyet Gelirleri Toplamı Kredi ve Diğer Alacaklar Karşılığı Diğer Faaliyet Giderleri Net Faaliyet Kârı/Zararı Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Karı/Zararı Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLERDEN NET DÖNEM KAR ZARARI

12 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu KONSOLiDE BİLANÇO (Bin TL) 2015 % 2014 % 2013 % AKTİF Nakit Değerler Ve TCMB , , ,5 Bankalar ve Para Piyasaları , , ,4 Menkul Değerler -Net , , ,3 Krediler -Net , , ,7 Sabit Kıymetler , , ,3 Diğer Aktifler , , ,6 AKTİF TOPLAMI , , ,0 PASİFLER Mevduat , , ,7 Para Piyasaları , , ,0 Alınan Krediler , , ,4 Karşılıklar , , ,1 Diğer Pasifler , , ,9 Özkaynaklar , , ,9 PASİF TOPLAMI , , ,0 Bilanço Dışı Yükümlülükler Garanti ve Kefaletler

13 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu KONSOLiDE GELİR TABLOSU (Bin TL) Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Net Faiz Geliri Net Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Net Ticari Kâr/Zarar Diğer Faaliyet Gelirleri Faaliyet Gelirleri Toplamı Kredi ve Diğer Alacaklar Karşılığı Diğer Faaliyet Giderleri Net Faaliyet Kârı/Zararı Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Karı/Zararı Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLERDEN NET DÖNEM KAR ZARARI

14 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu TEMEL FİNANSAL GÖSTERGELER KONSOLiDE TEMEL FİNANSAL ORANLAR Sermaye Yeterliliği % 14,25 14,48 14,56 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 11,52 12,01 12,91 (Özkaynaklar-Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 10,43 10,84 12,21 Aktif Kalitesi % Menkul Değerler Cüzdanı (Net) / Toplam Aktifler 14,19 11,81 12,34 Toplam Krediler / Toplam Aktifler 61,76 65,85 68,74 Takipteki Krediler (Brüt) / Toplam Krediler 4,09 3,25 2,79 Özel Karşılıklar / Takipteki Krediler 81,54 75,59 100,00 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,09 1,17 0,70 Likidite % Likit Varlıklar / Toplam Aktifler 21,65 19,75 16,51 Likit Varlıklar/Dış Yükümlülükler 24,47 22,45 18,96 Kârlılık % Dönem Net Kârı (Zararı) / Ortalama Aktifler 1,10 1,68 1,12 Dönem Net Kârı (Zararı) / Ortalama Özkaynaklar 9,36 13,54 8,68 Gelir - Gider Yapısı % Net Faiz Geliri / Ortalama Aktifler 3,89 4,22 4,38 Net Faiz Geliri / Toplam Faaliyet Gelirleri 80,73 66,09 80,87 Diğer Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri 51,76 46,37 56,68 SERMAYE YETERLİLİK RASYOSU Yasal Özkaynak Risk Ağırlıklı Aktif Piyasa Riskine Esas Tutar Operasyonel Riske Esas Tutar Sermaye Yeterlilik Rasyosu % 14,25 14,48 14,56 14

15 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu KREDİ DERECELENDİRME NOTLARI FITCH Ratings: Mart 2016 Yabancı para Uzun Vadeli Görünüm BB Durağan Ulusal para Uzun Vadeli Görünüm BB Durağan Ulusal Uzun Vadeli AA(-) Bireysel derecelendirme BB Destek notu 5 15

16 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu 2015 FAALİYETLERİ Anadolubank, 2015 yılında da dünyada ve Türkiye de hızla değişen finansal pazarları takip etmiş, bankacılık sektörünün dinamiklerini yakından izlemiş ve istikrarlı büyümesini sürdürmüştür. Yeni alanlara yönelik çalışmalarını geliştirirken uzun süredir belirlediği stratejik hedef ve odaklarını da tutarlı ve kararlı bir şekilde korumayı başaran Anadolubank, sahip olduğu ileri teknoloji ve know-how ile pozitif ayrışma sağlamıştır. Faaliyetlerini iyi bildiği ve uzman olduğu alanlara odaklayan Anadolubank, rekabet üstünlüklerini de değerlendirerek sermaye yapısı, büyüme ve karlılık açısından 2015 yılındaki performansıyla sektörde fark yaratmıştır. Anadolubank şubeleri, farklı ekonomik faaliyet gruplarının bankacılık sektörüne yönelik taleplerine göre yapılandırılmıştır. Her şube, bu grupların ihtiyaç duyduğu uzmanlık alanına bağlı olarak perakende pazarlama, ticari pazarlama ve işletme bankacılığı birimlerinden oluşmaktadır. Banka operasyon bölümleri ile koordinasyon halinde çalışan bu birimlerin başında şube müdürlerine bağlı birer müdür yardımcısı bulunmaktadır. Benzer bir yapıya sahip olan genel müdürlükte ise Genel Müdür Yardımcılarının sorumluluğu altında pazarlama ve destek hizmet departmanları yer alır. Ayrıca, Bankanın ihtiyaçları doğrultusunda farklı şube ve bölümlerin katılımıyla geçici ve daimi komiteler oluşturulmuştur. Şubeler ile genel müdürlüğün çeşitli bölümleri arasındaki ilişki, bu komitelerin desteklediği iş akışı sistemleriyle yürütülmektedir. Doğrudan Yönetim Kuruluna bağlı olarak çalışan Risk Yönetimi, Yasal Uyum, İç Kontrol Merkezi ve Teftiş Kurulu dışında genel müdürlükteki bölümler şunlardır: Ticari ve İşletme Bankacılığı Perakende ve Tarım Bankacılığı Krediler Hazine Uluslararası Bankacılık Bilgi Teknolojileri Operasyon Mali İşler İnsan Kaynakları 16

17 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu TİCARİ VE İŞLETME BANKACILIĞI Ticari ve İşletme Bankacılığı Bölümü, faaliyetlerini Anadolubank ın öncelikli stratejik alanında sürdürmekte olup, başta İşletme ve KOBİ firmalar olmak üzere tüm ticari müşterilerine rekabet üstünlüğü sağlayan, yenilikçi ve yaratıcı çözümler sunmaktadır. Bu alanda Anadolubank ı rakiplerinden üstün kılan başlıca unsur, hızlı ve çözüm odaklı bankacılık yaklaşımıdır. Bankanın ticari bankacılık misyonu; müşteriyi merkeze koyarak yüksek katma değer yaratmak, müşterilerine talep ve beklentileri doğrultusunda en kaliteli hizmeti vermektir. Anadolubank ın ticari bankacılık kültürünün temelinde, basiretli tüccarlık anlayışı sayesinde müşterileriyle uzun soluklu ve kalıcı işbirliği yaratabilme gücü yatar. Banka, bu gücü, müşterilerinin değişen gereksinimlerine etkili ve yaratıcı çözümler sunabilen yüksek nitelikli insan kaynağından ve sahip olduğu ileri teknolojiden almaktadır. Yaygın bir müşteri kitlesine sahip olduğu için Anadolubank ın ticari ve işletme bankacılığı alanındaki müşteri yoğunluk oranı, sektör ortalamasının altındadır. Bu durum Bankaya geniş ürün yelpazesiyle birlikte yüksek verimlilik oranında aktif yaratabilme potansiyeli kazandırmaktadır. Ticari ve İşletme Bankacılığı Bölümü, faaliyetlerini üç ana segment altında toplamıştır: İşletme Bankacılığı (Yıllık net cirosu 1 ila 6 mio TL arasında olan firmalar) KOBİ Bankacılığı (Yıllık net cirosu 6 ila 40 mio TL arasında olan firmalar) Ticari Bankacılık (Yıllık net cirosu 40 mio TL üzerinde olan firmalar) İşletme Bankacılığı İşletme Bankacılığı olarak müşterilerin gerek kısa vadeli gerekse orta ve uzun vadeli ihtiyaçlarını anlamayı ve bu ihtiyaçları karşılayacak ürünleri geliştirmeyi ilke edinmiştir yılında da bu bakış açısıyla faaliyetlerini başarıyla sürdürmüştür. İşletme Bankacılığı, farklı sektörlerde faaliyet gösteren işletme firmalarının ve yeni iş sahiplerinin ihtiyaçlarına yönelik geniş ürün yelpazesi sunmanın yanında, hızlı çözümleriyle işletmeleri geleceğe taşımaktadır. Ticari alacakların ve stokların finansmanına ilişkin kısa vadeli kredi ihtiyaçlarının yanısıra müşterilerimize özel olarak sunduğumuz başlıca kredi paketlerimiz şunlardır; Turizm ve Sağlık sektörüne özel esnek ödemeli kredi, Organize Sanayi Bölgelerine özel esnek ödemeli kredi, 5 yıla kadar vadeli ipotek teminatlı konutu sermaye yapan kredi 2015 yılında bu segmentin toplam krediler içindeki payı %7.2 düzeyindedir. 17

18 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu İşletme Bankacılığı İşletme müşteri tabanını 2015 yılında da büyütmeye devam etmiştir. Yaklaşık 1,800 yeni müşteri edinimi gerçekleştirmiştir. İşletme Bankacılığı 2015 yılında Bankamızın 105 şubesinde işletme müşterilerine hizmet vermiştir. KOBİ Bankacılığı Anadolubank, KOBİ segmentiyle 2005 yılından bu yana orta ölçekli şirketleri kredi portföyüne dahil etmiştir. Anadolubank ın bu alanındaki hedefi, yıllık net cirosu 6 40 milyon TL arasında olan müşteri kitlesinin ürün ihtiyaçlarını belirlemek ve bu kesime yönelik pazarlama etkinliklerini artırmaktır. Dağıtım kanallarında yaratılan farklılaşma sayesinde 2015 yılında 2,100 adedi aşkın yeni müşteri edinilmiştir. Bu segmentin toplam Krediler içindeki payı %26 düzeyindedir. Anadolubank, önümüzdeki yıl için bu segmentteki faaliyetlerini daha da yoğunlaştırmayı ve KOBİ bankacılığının toplam krediler içindeki payını %30 düzeyine getirmeyi hedeflemektedir. Kobilerin her türlü ticari alacaklarının ve stok finansmanlarının yanısıra, orta ve uzun vadeli işletme sermayesi veya yatırım ihtiyaçları (fabrika, işyeri, makine vs) da finanse edilmektedir. Ayrıca Kobilerin finansman ihtiyacının yanısıra ihtiyaç duydukları konularda uzman personelimiz ile kendilerine danışmanlık hizmeti de verilmektedir (dış ticaret, finansal gelişim vs). Ekonomi Bakanlığı uygulamaları içinde yer alan kalkınmada öncelikli bölgelerde yatırım yapan müşterilere yönelik faiz desteği kapsamında kredi kullandırımlarına da aracılık edilmektedir. KOBİ segmenti, toplam verimliliğin artırılmasına yönelik çabalar açısından büyük bir öneme sahiptir ve yeni ürün tasarımlarıyla da sürekli desteklenmektedir. Ticari Bankacılık Geleneksel ticari bankacılık faaliyetlerinin yürütülmesinden bu segment sorumludur. Bankanın orta ve uzun vadeli ticari katma değerinin artırılmasını hedefleyen Ticari Bankacılık segmenti altında, yıllık cirosu 40 mio TL üzerinde olan Büyük Ticari ve Kurumsal müşterilere hizmet sunulmaktadır. Faaliyetleri ticari aktivitenin ana alanını kapsayan ticari bankacılık segmenti, çözüm ortaklarıyla güçlü işbirlikleri yürütmekte ve daima müşteri odaklı bir yaklaşımla çalışmaktadır. Bu sayede müşterilerinin sayısını her geçen yıl artıran ve 2015 yılında 1,000 adedi aşkın yeni müşteri kazanan ticari bankacılık segmentinin toplam krediler içindeki payı %51 seviyesindedir. Ticari ve Kurumsal müşterilerin stok finansmanları ve kısa vadeli alacak finansmanlarının yanısıra, orta ve uzun vadeli yatırımları da desteklenmekte, grubun diğer finansal kuruluşları ile de sinerji sağlanmakta (Anadolubank NV, Anadolu Yatırım) ve bu şekilde müşteri bağlılığı yaratılmaktadır. Ürün ve Nakit Yönetimi Bölümü Müşterilerin nakit akışına aracılık etme yöntemlerinin geliştirilmesi, yeni ticari bankacılık ürün ve hizmetlerinin devreye alınması, dış ticaret işlemlerinden pay alınması, müşteri ve piyasa analizlerinin yapılması ve şube - portföy performans ölçüm modellerinin oluşturulması Ticari Bankacılık Departmanının sorumlulukları kapsamındadır. Bu faaliyetlerin etkin şekilde yürütülmesiyle hem yeni müşteri 18

19 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu kazanımına katkı sağlanmakta, hem de verimlilik artışına yönelik çözümler sunulmaktadır. Ürün ve Nakit Yönetimi tarafından yönetilen Potansiyelim uygulaması, yeni hedef müşterilerin belirlenmesinde önemli rol oynamaktadır. Kullanıcıya asistanlık desteği veren sözkonusu altyapı, kurumsal hafıza özelliğiyle, potansiyel olarak saptanan bir firmanın müşteri edinilmesine dek yaşanan aşamaları ve aksiyonları yakından izleme fırsatı sağlamaktadır. Departman, Bankanın müşterilerin piyasa ödemeleri ile nakit akışındaki payını artırma hedefi doğrultusunda, müşterilerin kredi, mevduat ve diğer bankacılık ihtiyaçlarını Anadolubank a yönlendirecek analiz ve özendirme programlarını sürdürecektir yılında Kurum ödemelerinde yeni sistem geliştirmeleri yapılmış online vergi ödeme sistemlerine geçilmiştir. Bu şekilde müşterilerin vergi ödemeleri online gerçekleştirilerek işlemlerin hızlanması sağlanmıştır. PERAKENDE PAZARLAMA VE SİGORTA Perakende müşteri segmentine yönelik olarak tüm ürün gruplarında müşterilerimizin ihtiyaçları doğrultusunda, şubelerini Finansal Market olma stratejisi ile konumlandırmış durumdadır. Bankamız, Bireysel müşterilerimizin tüketim ve yatırımlarını fonlamak üzere farklı tiplerde Bireysel kredi seçenekleri oluşturmakta, varlıklarının yönetiminde vade, faiz ve rahat hareket imkanı sunan yatırım ürünleri sağlamaktadır. Ayrıca tüm Sigorta, BES, Kredi Kartı &POS ürünlerini de müşterilerin ihtiyacı doğrultusunda farklı kanallardan sunmaktadır. Yeni teknolojilerin hızla geliştirilip güncellendiği günümüz şartlarında, bankacılık sektörü de yeni ürün ve yeni teknolojilerle hızlı bir değişim süreci içindedir. Perakende Bankacılık, böyle bir ortamda Anadolubank ın ürün ve hizmetlerinin geniş kitlelere ulaştırılmasında ve müşterilerin şube dışı işlem kanallarına yönlendirilmesinde bütün bölümleriyle hayati bir misyon üstlenmiştir. Bireysel müşteri segmentinin yanında yıllık Cirosu 1,000,000 TL ve altı olan Mikro tanımında takip edilen tüzel nitelikli tüm müşterilerin finansal ihtiyaçlarını karşılanmak üzere şubelerimiz ve Genel Müdürlüğümüz yapılandırılmıştır. Esnaf, küçük işletmeler, şahıs şirketleri gibi firmaların uzun vadeli ve kısa vadeli kredi ve yatırım ihtiyaçları,geniş ürün yelpazesi ve ürün paketleri ile karşılanması hedeflenmektedir. Bankamız, Yapı Kredi Bankası ile yürütülen stratejik ortaklık kapsamında World markası altında tüm segmentlerdeki müşterilerine Kredi kartı POS ve Yazarkasa POS ürünleri ile hizmet vermeye devam edecektir. Anadolubank, tüm segmentteki müşterilere Elektronik Bankacılık ürün ve hizmetlerinde müşteri memnuniyeti odaklı bir yaklaşımla kesintisiz, kaliteli ve güvenli hizmet sunmayı ilke edinmiştir sonu itibariyle Anadolubank ATM leri yurt çapında 109 adettir. 19

20 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu 2015 yılında internet bankacılığında 483,077 işlem ve 1,190,638 adet finansal olmayan işlem yapılmış, internet üzerinden yapılan dolandırıcılık işlemlerini engellemek için gerekli durumlarda müşterilerden finansal işlemlerin işlem teyitleri alınmış, internet şubesi müşterilerimize güvenli ve kesintisiz hizmet verilmiştir. Çağrı Merkezi kanalımızla,167,287 işlem adedi ile müşterilerimize hizmet verilmiştir. Anadolubank, geçmiş yıllarda kurduğu ve Bankamızın işbirliği içinde olduğu bütün sigorta şirketlerinden teklif alıp poliçe yapabilme özelliği taşıyan Anadolubank Sigorta Platformu (A.S.P.) nu geliştirme projelerine 2015 yılında da devam edilmiştir. BES ürününde NN Emeklilik, Anadolu Hayat ve Groupama Hayat ile çalışılmakta; Hayat Sigortalarında ise Allianz Hayat Emeklilik ve Groupama Hayat Emeklilik, Elementer de ise HDI Sigorta, Unico, Işık, Nippon, Generali, Groupama Sigorta şirketleri ile çalışılmaktadır. Bankamız müşterilerimize aynı anda çok seçenekli fiyat ve teminat sunmayı hedeflemektedir. Bankamız sigorta sistem alt yapımız ve satış /pazarlama stratejimizle, bir yandan şubelerimizin her segmentteki müşterilerinin Sigorta ürünleri ihtiyaçlarına daha kısa sürede ve sağlıklı dönüş yapması, diğer yandan şubelerimizdeki operasyonel iş yükünün azaltılıp verimliliğin artırılması amaçlanmıştır yılında, işbirliği içinde olduğumuz sigorta şirketleri ile her segmentteki müşterilerimizin ihtiyaçlarını hızlı ve basit ürünlerle ve doğru teminatlarla karşılamak amacıyla sistem çalışmaları ve yeni ürün geliştirmelerine geniş yer verilmiştir yılı sigorta poliçe üretiminde, tüm evrak ve dökümanların sisteme tanımlandığı projenin yapıldığı bir yıl olmuştur yılında İnternet Şubemizden sigorta ürün satış projesi başlamıştır. Anadolubank 2015 yılında da, Perakende Bankacılıkta, Bireysel ve Mikro tanımındaki müşterilere kredi ve mevduat ana ürünleri ile üretim büyüklüğü, hizmet kalitesi ile sektörde önemli yapı taşlarından biri olmaya devam edecektir. Tarım Bankacılığı Anadolubank ülkemiz üreticilerinin finansal ihtiyaçlarını ve üretimle ilgili sorunlarının çözümünde yanlarında olarak Türk tarımına hizmet etmek amacıyla Tarım Bankacılığı işkolunda 8 yıldır faaliyet göstermektedir. Bu süre içerisinde üreticiye sağlanan fonlar ve kullandırılan tarımsal yatırım kredileri ile sektörde kendini yoğun olarak hissettirmekte ve ihtisas bankacılığı kapsamında iş kolunun gelişmesinde katkılarını artırarak sürdürmektedir. Bir önceki seneye göre hacimde %26 büyüme kaydeden Tarım Bankacılığı, ülke tarımında üreticilere daha fazla destek olmak üzere işletme sermayesi sağlayarak daha verimli çalışmalarını, yatırım kredileri de tesis ederek sağlıklı büyümelerine katkı sağlamıştır. Ülkemizin coğrafi koşullarına bağlı bitkisel - hayvansal üretim özellikleri ve üretici ihtiyaçlarını dikkate alan Anadolubank, Tarım Bankacılığı faaliyetlerine özel bir önem vermekte, ülkemiz genelinde toplam 38 şubesinde Tarım Bankacılığı segmentinde faaliyet göstermektedir. 20

21 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu Tarım Bankacılığında ürün çeşidi ve üreticinin ihtiyaç duyduğu finansman modellerinde danışman bankası olarak Türk üreticisine rehberlik yapan Anadolubank, raftaki yeni ürünleriyle Tarım Bankacılığı na farklılık getirmektedir. Ayrıca, Tarım Kart ile üreticilerimiz tüm yurt içi banka Tarım POS larında, vadesiz veya tarım kredisi hesabından nakit çekim dışında tek ödemeli alışveriş işlemleri yapabilmekte ve Anadolubank ile anlaşmalı üye iş yerlerinden Tarım Kartın sağladığı uygun fırsatlardan yararlanabilmektedir. Misyonumuz, üreticilerimizle iş birliği yaparak ortak akılla doğru ve yönetilebilir finansman anlaşmaları yaparak gelişimlerini ve büyümelerini sağlıklı yürütebilmektir. Konusunda uzman ve tam donanımlı bir ekiple çalışan Anadolubank, ülkemiz tarım finansmanına verilen desteği büyüterek devam ettirecektir. KREDİLER Krediler bölümü 7 departmandan oluşmaktadır. Bunlar: Kredi Tahsis I, Kredi Tahsis II, Kredi Tahsis III, Perakende, Tarım ve Bireysel Kredi Tahsis, Mali Tahlil ve İstihbarat, Kredi Kontrol ve İzleme, Yasal Takip ve Teminat Kontrol, Tahsis departmanları işletmelerin ciro ve limitlerine göre yapılandırılmıştır, buna göre; Kredi Tahsis I-II-III Departmanları, cirosu 2.5 milyon TL üzerindeki, Perakende, Tarım ve Bireysel Kredi Tahsis Departmanı ise ciro kriteri olmadan 250,000.-TL limit ve cirosu 2.5 milyon TL ye kadar olan işletmelerin 1,000,000.-TL ye kadar olan talepleri ile bireysel ve tarımsal kredi taleplerini değerlendirip karara bağlamaktadır. Anadolubank, kredi tahsisinde sektörel ayrım gözetmez. Kredi portföyünde, rasyonel bir yaklaşımla yönetilen, mali yapısı sağlam ve ekonomik krizlere dayanıklı tüm firmalara yer verir. Ancak, küçük ve orta ölçekli firmaların değerlendirilmesi sürecinde maddi teminatın yanı sıra firmanın geçmişi, mali ve kurumsal yapısı, ortakların/yöneticilerin deneyimi ve sektörün durumu gibi unsurları da dikkate alır. Mali Tahlil ve İstihbarat Departmanı, kredi tahsis sürecinde mali analiz ve istihbarat açısından Tahsis Departmanlarına destek verir, sektörel incelemeler yaparak Tahsis ve Pazarlama birimlerine ışık tutar. Kredi Kontrol ve Risk İzleme Departmanı, tahsis edilmiş kredilerin tebliğ koşullarına uygun olarak kullandırılması, kredileri sorunlu hale gelen veya gelebilecek olan müşterilerin izlenmesi, sorunu işaret eden göstergelerin değerlendirilmesi, gerekli aksiyonların alınması ve ilgili ekiplerin uyarılmasının yanı sıra müşterilere uygun durum kodlarının atanması ve risklerin zamanında geri dönüşünü izlemektedir. Saptanan olumsuzlukları Tahsis Departmanları ve şubelerle paylaşarak gerekli önlemlerin alınmasını sağlar. 21

22 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu Yasal Takip ve Teminat Kontrol Departmanı, kredi teminatlarını (başta çek ve temlikler olmak üzere) nitelik ve nicelik olarak inceleyerek tahsil kabiliyetlerini belirlemekte, olumsuzluğu tespit edilen teminatlar için önlem alınmasını sağlamaktadır. Ayrıca Karşılıklar yönetmeliği gereği karşılığı ayrılarak Hukuk Müşavirliği ne gönderilen dosyaların tahsilatlarının takibini yaparak, şube ile Hukuk Müşavirliği arasında koordinasyonu sağlamaktadır. Anadolubank, hızlı karar verme süreci ve kararların süratle uygulanmasını mümkün kılan esnek yapısı sayesinde bu alanda büyük bir rekabet üstünlüğüne sahiptir. Hedef müşteri kitlesi içinde katma değer üreten, kalıcı ve sağlıklı işbirliğine yatkın tüm firmalara yer veren Banka, salt teminata dayalı bir tahsis politikası uygulamak yerine, öncelikle ilgili firmanın krediyi üstlenme ve geri ödeme gücünü dikkate almaktadır. HAZİNE Hazine Bölümü, Banka bilançosunun aktif ve pasifini yönetmenin yanı sıra rutin operasyonlardan doğabilecek risklerin izlenmesinden de sorumludur. Hazine faaliyetleri, Türk Lirası ve Döviz likiditesi, Sabit Getirili Enstrümanlar ve Türev Ürünlerin Yönetimi ve Mevduat Yönetimi olmak üzere üç ana dalda sürdürülmektedir. Hazine Bölümü, geniş bir yelpazede farklı ürünlerden oluşan portföyünü Yönetim Kurulu ve Aktif-Pasif Komitesi tarafından belirlenen politikalar ve ilkeler çerçevesinde sürdürmekte, mevcut risklerin yönetimi yanında, olası riskleri ve fırsatları da dikkate alarak çalışmaktadır. Hazine Bölümü, tüm hazine ve menkul kıymet faaliyetlerini TL Bono ve Menkul Kıymetler Masası, Hazine Döviz Masası, Hazine Pazarlama Masası, Portföy Aracılığı Masası ve Mevduat Masası aracılığıyla yürütür. Banka müşterilerinin Hazine işlemlerinden ve yönetiminden Hazine Pazarlama Masası ve Portföy Aracılığı Masası sorumludur. Hazine, devlet ve özel tahviller, türev ürünler ve özel yatırım olanaklarıyla müşteri kitlesine en uygun piyasa fırsatlarını sunar. Mevduat yönetiminde, klasik mevduat hesapları, ZAP Hesap olarak adlandırılan Para Birimi Değiştirilebilir Hesap, Kısa süreli fonlarını değerlendirmek isteyen müşterilere yönelik İşleyen hesap, Yarının Mevduat Hesabı, Vadesiz, Vadeli ve Birikimli Altın Hesapları ürünleri ile tasarruf sahibi müşterilerimize hizmet verilmektedir. Ayrıca, klasik mevduat hesaplarımızı destekleyen ek ürünler ile (Faiz Katkılı Valörlü Mevduat, BES ili mevduat) müşterilerimize alternatif mevduat ürünleri sunmaktadır. 22

23 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu ULUSLARARASI BANKACILIK Yurt dışı muhabir bankalarla olan ilişkilerin düzenlenmesi ve dış ticaretin finansmanından Uluslararası Bankacılık Bölümü sorumludur. Güçlü muhabir ağı ve sektörün en iyilerinden oluşan uzman çalışan kadrosu sayesinde Anadolubank ın dış ticaret hacmi her geçen yıl artarak büyümektedir. Banka, muhabir bankalarla kurduğu yakın ve verimli ilişkiler sayesinde, uluslararası alanda iş potansiyeli yüksek tüm bölgelere ulaşır; dış ticaret müşterilerine hızlı, etkin ve üstün kaliteli hizmet sunar. Uluslararası Bankacılık Bölümü muhabir bankalarla karşılıklı yarar ilkesine dayalı ilişkiler kurmaya özen göstermekte; karar süreçlerine her zaman çözüm odaklı, geniş ve esnek bir tutumla yaklaşmaktadır. Bölüm, uluslararası ihracat kredisi sağlayan kurumlarla da güçlü ve kalıcı ilişkiler içindedir. Anadolubank, müşterilerinin uluslararası ticaretten doğan orta ve uzun vadeli finansman ihtiyaçlarını, bu kurumlardan sağlanan krediler sayesinde karşılamaktadır. BİLGİ TEKNOLOJİLERİ Banka ya ve iştiraklerinden Anadolu Yatırım ile Anadolubank N.V. ye yazılım, donanım ve iletişim konularında hizmet veren Bölüm, bilişim alanında uyum ve bütünlüğün sağlanması; devamlılık, hız ve kullanım kolaylığı içeren sistemlerin araştırılması, önerilmesi, kurulması, 7x24 esasına göre işletimi, bakımı, güvenliği, geliştirilmesi ve yenilenmesinden sorumludur. Anadolubank, sektördeki tüm yenilikleri yakından izleyen ve gecikmeksizin uygulamaya geçiren, verimliliği en üst seviyede Bilgi Teknolojileri bölümlerinden birine sahiptir. Bilgi Teknolojileri Bölümü, iş hedefleri ve stratejileri doğrultusunda en efektif çözümleri, en yenilikçi teknolojileri sunmayı ilke edinen bir hizmet anlayışı ile 2015 yılında da birçok yeni projeyi başarıyla hayata geçirmiştir. Bilgi Teknolojileri Bölümü; Sistem Geliştirme, Bankacılık Yazılım Geliştirme, ADK Yazılım Geliştirme, Süreç Otomasyonu, Merkezi Sistemler, Dağıtık Sistemler Proje Ofisi olmak üzere yedi ana fonksiyonel departmandan oluşmaktadır. 23

24 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu Bu departmanların yanında doğrudan Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısına bağlı olarak çalışan Bilgi Güvenliği ve Uyum Birimi bulunmaktadır Yılı Proje ve Uygulamaları Hizmet kalitesi ve müşteri memnuniyetini merkeze koyan bir yaklaşımla çalışan Bilgi Teknolojileri Bölümü, 2015 yılında banka için 5,000 civarında uygulama değişikliği ve proje gerçekleştirmiştir. Bilgi Teknolojileri, iş sürekliliği ve yedeklilik altyapısına büyük önem vermektedir. Bu önemin göstergesi olarak yılda 2 gün tüm bankacılık hizmetlerini Olağanüstü Durum yedek sistemleri üzerinden çalıştırarak test etmektedir. Bu testi gerçek ortamlarını ODM ye taşıyarak yapan tek banka Anadolubank tır. Bankamız Genel Müdürlük Binası 14 Aralık 2015 itibariyle yeni lokasyonunda faaliyet göstermeye başlamıştır. Yeni binaya geçiş projeleri, sistemli ve planlı bir şekilde yürütülmüştür. Öncelikle binanın kablolama, elektrik tesisatı, iklimlendirme sistemleri ve veri merkezi alt yapısı hazır hale getirilmiş, devamında ise tüm sistemler planlanan sırayla yeni binaya taşınmıştır. Geçiş esnasında müşterilerimizin işlemlerini etkileyebilecek kesintiler asgari düzeyde tutularak herhangi bir müşteri memnuniyetsizliği oluşmamasına özen gösterilmiştir yılı içerisinde, Ticari Kredilere ilişkin süreçlerimizi iyileştirmek amacıyla Yeni Ticari Krediler Modülü devreye alınmıştır. Yeni modül ile öncelikli olarak; verimliliği artırmak, manuel akışları otomatize edebilmek ve farklı uygulamalar yolu ile yürütülen süreçleri entegre tek bir modül üzerinden yürütebilmek hedeflenmiştir. Bu sayede iş süreçlerinin hızlanması ve verimliliğin ölçülebilmesi sağlanmıştır. Çalışan performansının standart yaklaşımlar ve mutabık kalınmış metrikler kullanılarak ölçülebilmesini sağlayan hedef bazlı performans değerlendirme uygulaması devreye alınmıştır yılı performans değerlendirmeleri bu uygulama ile gerçekleştirilmiştir. Yasal otoritelerin talep ettiği raporlamalara yönelik yapılan projeler, 2015 yılı içerisinde de önemli yer tutmaya devam etmiştir. Bu kapsamda, BDDK Risk Raporu ve AKRIF/TRIDBIT raporlarına yönelik kapsamlı geliştirmeler yapılmıştır. Bankamız müşterilerinin, internet bankacılığı doğrulaması kullanarak E-Devlet platformuna erişim sağlayabilmeleri için E-Devlet Kapısı uygulaması geliştirilmiştir. Yine internet şubesi üzerinden, müşterilerimizin bireysel KKB sorgulamalarını yapabilmeleri sağlanmıştır. Operasyon servislerinde görev yapan çalışanlarımıza yönelik karne uygulaması devreye alınmış ve bu servislerin verimliliğinin standart yaklaşımlar kullanılarak ölçülebilmesi hedeflenmiştir. Yatırım Bankacılığı süreçlerine ilişkin; Borsa İstanbul (BIST) teknolojik altyapısı yenileme projesi yürütülmüştür. Bu kapsamda Pay Piyasası İşlem Sistemi, Veri Yayın Sistemi, Gözetim Sistemi, Endeks Hesaplama Sistemi, Takas ve Saklama Sistemi ile Operasyonel Veri Tabanları ve Raporlama Altyapısı yenilenmiştir. Borsa İstanbul 24

25 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu tarafından BISTECH (NASDAQ) geçişi Kasım 2015 tarihinde gerçekleştirilmiş, Bankamız yatırım sistemlerin tümü bu geçişe uygun yeni teknolojik altyapı ve yazılımlar ile güncellenmiştir. Sürekli iyileştirme, sürekli geliştirme metodolojimiz çerçevesinde, uygulama sunucularımıza yönelik altyapı geliştirmeleri yapılmış, yedekleme altyapımız yenilenmiş, yeni binaya geçiş ile birlikte ağ ve santral altyapılarımız yenilenmiştir yılında başladığımız Fiber Şube yapısına geçiş projemize devam edilerek şubelerimizin teknolojik altyapıları geliştirilmektedir. şube hatları yüksek hıza çıkarılmıştır. Bankacılık süreçlerinde verimliliği ve performansı artırmaya yönelik stratejimiz çerçevesinde; kasa limit aşımları ve ek sigorta süreçlerinin otomatize edilmiş, insan kaynakları iç mentörlük takip sistemi uygulamaya alınmış, yasal takip statüsünde takip edilen kredilere yönelik teminat çıkışları uygulaması geliştirilmiş, vadeli mevduat süreçlerinde iyileştirmeler yapılmış, kayıtlı elektronik posta kullanımının devreye alınması sağlanmıştır. Ulusal Siber Güvenlik Stratejisi ve Eylem Planı çerçevesinde 2014 yılı sonunda Bilgi Güvenliği ve Uyum Biriminin koordinasyonunda kurulan, Kurumsal Siber Olaylara Müdahale Ekibi (SOME) ilgili yönetmeliklere uygun bir şekilde faaliyetlerine başlamıştır. OPERASYON Operasyon Bölümü Dış Ticaret, Merkezi Operasyon, Organizasyon ve İş Geliştirme, Müşteri Memnuniyeti, Proje Yönetimi, Şube Koordinasyon fonksiyonlarını bünyesinde barındırmaktadır. Merkezi olarak tasarlanan ve yönetilen süreç ve operasyonlar sayesinde, müşterilerimize en yüksek kalitede hizmeti en yüksek hızda verir, müşteri memnuniyeti temelinde şekillenen güvenli bir çalışma ortamı yaratırız. Anadolubank olarak müşterilerimizin; Tüm dış ticaret işlemlerini, Yurt içi ve yurt dışı garantilerini, Ticari kredi teminat ve belge girişi, kredi kullandırımlarını, Bireysel kredilerin teminat ve belge girişleri ile kullandırımlarını, Tarım kredisi teminat girişi ve limit tanımlamalarını, Yurt içi ve yurt dışı çek-senet işlemlerini, Nakit Yönetimi operasyon işlemlerini, 25

26 Anadolubank 2015 Faaliyet Raporu EFT/havale/virman, döviz alım, satım ve arbitraj işlemlerini, İnternet Bankacılığı Operasyon işlemlerini, Hesap açılış ve güncelleme işlemlerini, Ankes yönetimi ile nakit toplama ve dağıtımını merkezi olarak gerçekleştiririz. Bu faaliyetlerin yanı sıra Resmi Kurum ve Kuruluşlardan gelen yazışmalar yine merkezi olarak gerçekleştirilir. Operasyon Bölümü, bu faaliyetlerine ek olarak yerel ve uluslararası mevzuatı izleyerek Şubelere ve Genel Müdürlük Departmanlarına gerekli bilgilendirmeleri yapmakta, mevzuat konusunda görüş vermekte ve mevzuat değişikliklerinin Bankacılık sistemine uyarlanması için Bilgi Teknolojileri ile sistem geliştirme çalışmalarına yön vermektedir. Bu kapsamda yapılan pek çok çalışma ile müşterilerimize her zaman daha yüksek standartta hizmet vermeyi hedefliyoruz. Merkezi olarak düzenli takip edilen Şube Operasyon kadrolarımız işlemlerin hızlı, güvenli ve müşteri memnuniyetini esas alan çalışmalarını sürdürmektedir. Organizasyon ve İş Geliştirme Organizasyon ve İş Geliştirme faaliyetleri kapsamında Bankamızın iç organizasyonunun ve iş süreçlerinin güvenli ve verimli olarak tasarlanmasına yönelik çalışmalar yapılmaktadır yılında devreye alınan ARIS İş Akışı Sistemi ile sistem altyapısı güçlendirilerek; Bankamızın süreç haritaları, iş prosedürleri ve görev tanımları, müşterilerimize daha yüksek hizmet kalitesinin temini için yeniden oluşturulmuştur. Sürekli gözetim ile müşterilerimizin aldığı hizmetin kalitesinin devamlılığı prensibinde yaptığı çalışmaları her zaman olduğu gibi sürdürecektir. Müşteri Memnuniyeti Gerek Resmi Kurumlar tarafından gerekse müşterilerimizin doğrudan yaptıkları (Şube, internet, Çağrı Merkezi, Posta vb.) başvurularını müşteri memnuniyetini ön planda tutan prensibiyle sonuçlandırmaktadır. Amacımız, tüm süreçlerin güvenlik ve verimlilik prensipleri doğrultusunda tasarlanması ve mevcut süreçlerin sürekli iyileştirilerek müşteri memnuniyetinde sürekliliğin sağlanmasıdır. Müşteri odaklı yaklaşamımız ile teknolojinin tüm imkanlarını kullanarak süreçlerdeki manuel adımların ortadan kaldırılması, süreçlerin tam entegre ve otomatik yürütülmesi, operasyonel risklerin daha da azaltılmasını teminen çalışmalarımızı 2015 yılında da sürdürdük. Bu çalışmalarımızı 2016 yılında da sürdürüyor olacağız. 26