2015 Faaliyet Raporu 2015 F aaliy et Raporu

Transkript

1 2015 Faaliyet Raporu

2 BÖLÜM I: SUNUŞ 2015 Faaliyet Raporu A

3 Uluslararası bankacılıkta daha geniş bir coğrafyaya yayılırken kültürel alışverişlerle bilgi ve tecrübenin aktarımı konusundaki hassasiyetimiz de artıyor. Bu doğrultuda; bulunduğumuz coğrafyada uzun yıllar birçok kültürü bir arada yaşatmış Osmanlı İmparatorluğu nun ticari, siyasi ve kültürel birikiminin günümüze taşınmasında oluşan süreçleri ve önemli kilometre taşlarını göz önüne getirmek istedik. Ülkemizin doğu ve batının ortasında yer alması ve bu sayede gerçekleştirilen ticari ve kültürel alışverişi, geleneksel minyatür sanatımızla yansıtmaya çalıştık. Eski dönemlerde olduğu gibi günümüzde de en güvenli ticari taşımacılık gemilerle sağlanmaktadır. Osmanlı Kalyonları teması ile tarihi deniz ticaretini ve Türk denizciliğinin geçirdiği aşamaları, sanatçılarımızın bakışı ile yorumladık.

4 BÖLÜM I: SUNUŞ KK BÖLÜM I: SUNUŞ İÇİNDEKİLER 2 ÖZET FİNANSAL GÖSTERGELER 4 OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI 6 KISACA KUVEYT TÜRK 10 BAŞARI DOLU 26 YILIN HİKÂYESİ 15 HAKKIMIZDA 16 ORTAKLIK, SERMAYE YAPISI VE ANA SÖZLEŞME DEKİ DEĞİŞİKLİKLER 20 YÖNETİM KURULU BAŞKANI'NIN MESAJI 22 GENEL MÜDÜR'ÜN MESAJI KK BÖLÜM II: 2015 YILI FAALİYETLERİ 26 TİCARİ VE KURUMSAL BANKACILIK GRUBU 27 KREDİLER 29 BİREYSEL BANKACILIK 32 ÖZEL BANKACILIK 33 ANA BANKACILIK ÜRÜN GELİŞTİRME 35 ALTERNATİF DAĞITIM KANALLARI (ADK) ÜRÜN GELİŞTİRME 38 KOBİ BANKACILIĞI 40 STRATEJİ 52 HAZİNE VE ULUSLARARASI BANKACILIK 58 MALİ İŞLER 64 DENETİM VE RİSK 70 BANKACILIK SERVİS GRUBU 86 KURUMSAL SOSYAL SORUMLULUK VE SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK 90 ÖDÜLLER KK BÖLÜM III: YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 94 YÖNETİM KURULU 98 ÜST YÖNETİM 102 ORGANİZASYON ŞEMASI 104 GENEL KURUL A SUNULACAK ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU 106 İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ YÖNETİCİLER 110 ÜST YÖNETİM KOMİTESİ 110 BANKANIN DAHİL OLDUĞU RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLER 111 DESTEK HİZMETİ ALINAN KİŞİ VE KURULUŞLAR KK BÖLÜM IV: FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ UYGULAMALARI 114 YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ 115 DENETİM KOMİTESİ'NİN İÇ SİSTEMLER HAKKINDAKİ DEĞERLENDİRMESİ 118 MALİ DURUM, KARLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME 118 DERECELENDİRME KURULUŞLARININ KUVEYT TÜRK'E VERDİĞİ NOTLAR 119 RİSK YÖNETİMİ POLİTİKALARINA İLİŞKİN BİLGİLER 120 BEŞ YILLIK DÖNEME İLİŞKİN ÖZET FİNANSAL BİLGİLER ARALIK 2015 DÖNEMİNE AİT BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU, KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR VE FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN DİPNOTLAR ARALIK 2015 DÖNEMİNE AİT BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU, KONSOLİDE FİNANSAL TABLOLAR VE FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN DİPNOTLAR 329 İLETİŞİM VE ŞUBE BİLGİLERİ 1

5 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU ÖZET FİNANSAL GÖSTERGELER Kuveyt Türk, 26 ncı yılını kutladığı 2015 te toplam aktiflerini %23,7 artırarak 42 milyar TL ye, özkaynaklarını da %12,6 artırarak 3,4 milyar TL ye yükseltmiştir. Güçlü sermaye yapısı ve dinamik kurumsal yönetim anlayışı Özet Finansal Göstergeler (Bin TL)* Kâr Payı Gelirleri Kâr Payı Giderleri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Diğer Gelirler Diğer Giderler Vergi Karşılığı Dönem Net Kârı Toplam Aktifler Toplam Özkaynaklar Sermaye Yeterlilik Rasyosu (%) 14,24 15,09 14,23 *Konsolide olmayan verilerdir. KÂR PAYI GELİRLERİ (MİLYON TL) ARTIŞ %27,0 NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ (MİLYON TL) ARTIŞ %14,

6 BÖLÜM I: SUNUŞ Sağlam bankacılık iş modeli ile 2015 i, istikrarlı bir büyümeyle tamamlayan Kuveyt Türk ün 2015 yılı net kârı 445 milyon TL ye ulaşmıştır. DÖNEM NET KÂRI (MİLYON TL) ARTIŞ %20,0 TOPLAM AKTİFLER (MİLYON TL) ARTIŞ %23, TOPLAM ÖZKAYNAKLAR (MİLYON TL) ARTIŞ %12, SERMAYE YETERLİLİK RASYOSU (YÜZDE) ,24 15,09 14,23 3

7 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ KUVEYT TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş. YÖNETİM KURULU TOPLANTISI KARARI Toplantı Yeri :Şirket Merkezi Toplantı Tarihi :27/01/2016 Toplantı Nosu : Kurul Üyeleri :Hamad Abdulmohsen AL MARZOUQ Adnan ERTEM Khaled N. AL FOUZAN Mohamad AL MIDANI Mazin S.A.S. AL NAHEDH Nadir ALPASLAN Fawaz KH E ALSALEH Ahmad S. AL KHARJI Ufuk UYAN TOPLANTI GÜNDEMİ 1. Yıllık Olağan Genel Kurul Toplantı tarihinin ve toplantı gündeminin tespiti. KARAR NO: 1 Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş. nin yıllık Olağan Genel Kurul Toplantısının 31/03/2016 günü saat 15:00 de aşağıdaki gündemi görüşmek üzere Şirket Merkezinde yapılmasına ve bu konuda gerekli hazırlığın yerine getirilmesi için Genel Müdürlüğün yetkili kılınmasına karar verilmiştir YILI İLE İLGİLİ OLAGAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ 1- Açılış ve Toplantı Başkanlığının oluşturulması 2- Genel Kurul Tutanaklarının imzalanması konusunda Toplantı Başkanlığına yetki verilmesi 3- Yönetim Kurulunca hazırlanan 2015 Yılı hesap dönemine ait Yıllık Faaliyet Raporu nun okunması, görüşülmesi ve onaylanması Yılına ait Finansal Tabloların okunması, görüşülmesi ve onaylanması 5- Şirketin Bağımsız Denetçisi tarafından hazırlanan 2015 yılına ait Bağımsız Denetim Raporunun okunması, görüşülmesi 6- Yıl içinde boşalan üyeliklere Yönetim Kurulu tarafından seçilen Yönetim Kurulu Üyelerinin Genel Kurul onayına sunulması 7- Yönetim Kurulu Üyelerinin 2015 yılı çalışmalarından dolayı ayrı ayrı ibra edilmeleri yılı kârının dağıtımı hususunda Yönetim Kurulu önerisinin görüşülmesi ve karara bağlanması 9- Esas sözleşmenin sermaye artırımı maddesinde yapılacak değişiklikleri içeren ekli tadil metninin görüşülerek karara bağlanması 10- Yönetim Kurulu Başkan ve üyelerine, yönetim kurulu üyeliği sıfatıyla kurulda yapacakları görev ve hizmetler için huzur hakkı, ücret, ikramiye, prim ve/veya yıllık kârdan pay ödenmesi; ayrıca bu kişilerin diğer komitelere atanmaları/seçilmeleri dolayısıyla yapacakları görev ve hizmetler için huzur hakkı, ücret, ikramiye, prim ve/veya yıllık kârdan pay ödenmesi hususlarının görüşülerek karara bağlanması 11- Bağımsız Denetim Şirketinin seçilmesi ve sözleşme süresinin tespiti 4

8 BÖLÜM I: SUNUŞ sayılı Bankacılık Kanunu ve ilgili mevzuat uyarınca Yönetim Kurulu tarafından bağımsız denetim faaliyetleri hakkında bilgi verilmesi 13- Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun kar dağıtımına ilişkin kararı gereği personele ödenen primler hakkında bilgi verilmesi 14- Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmeliğin 14/2 maddesine istinaden Türk Ticaret kanunu Hükümleri saklı kalmak kaydıyla, ayrılan karşılıkların katılma hesapları payına düşen kısmının gider hesaplarına yansıtılmasına uygunluk verilmesi 15- Yönetim Kurulu Üyelerine Türk Ticaret Kanunu nun 395. ve 396. maddelerinde yazılı işlemleri yapabilmeleri için izin verilmesinin Genel Kurulun onayına sunulması 16- Dilekler ve kapanış Bu Karar içeriği; yukarıda isimleri zikredilen ve yabancı uyruklu olan Yönetim Kurulu Başkanı ve Yönetim Kurulu Üyeleri tarafından kendi lisanlarında da okunup anlaşılmış ve mutabık kalmışlardır. Hamad Abdulmohsen AL MARZOUQ Adnan ERTEM Khaled N. AL FOUZAN Mohamad AL MIDANI Mazin S.A.S. AL NAHEDH Nadir ALPASLAN Fawaz KH E ALSALEH Ahmad S. AL KHARJI Ufuk UYAN 5

9 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU KISACA KUVEYT TÜRK Kuveyt Türk 26 Yaşında Kuveyt Türk; Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası nın 28 Şubat 1989 tarihli izniyle ve Kuveyt Türk Evkaf Finans Kurumu A.Ş. unvanıyla, 31 Mart 1989 tarihinde kurulmuştur. Özel Finans Kurumu statüsünde faaliyet yürütmeye başlayan Banka, 1999 yılından itibaren diğer özel finans kurumlarıyla beraber 4389 sayılı Bankacılık Kanunu na tabi olarak faaliyetlerine yön vermeye başlamış, 2006 yılında ise halen kullanmakta olduğu Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş. (Kuveyt Türk) adını almıştır yılında 26. yılını kutlayan Kuveyt Türk, dinamik kurumsal yönetim anlayışı, müşterilerinin hizmetine sunduğu yenilikçi ürünlerle ve yurt dışı açılımıyla Türkiye de katılım bankacılığının gelişimine önemli katkılar sağlamaktadır. Türkiye ile Dünya Arasındaki Finansal Köprü Kuwait Finance House nun gelişmiş muhabir ağı ve köklü faizsiz bankacılık deneyiminden güç alan Kuveyt Türk, başta Körfez Bölgesi olmak üzere, dünyaya açılmak isteyen Türk yatırımcılar için bir finansal köprü vazifesi görmektedir. Bahreyn şubesi aracılığıyla Türkiye ile Körfez Bölgesi arasındaki ticaretin gelişmesine önemli katkılar sağlamaktadır. Almanya da kuruluş çalışmaları bitirilen KT Bank Almanya, Almanya nın ilk faizsiz bankası olarak 2015 yılı içerisinde hizmet vermeye başlamıştır. Bunun yanı sıra Katar şubesinin açılış izni alınmıştır ve 2015 yılında konu ile ilgili çalışmalar hız kazanmıştır. Banka, yatırımcılar açısından yeni fırsatlar yaratacak uluslararası projeler geliştirme çalışmalarını kesintisiz biçimde sürdürmektedir. Güven Veren Finansal Güç Güçlü sermaye yapısı ve dinamik kurumsal yönetim anlayışıyla ön plana çıkan Kuveyt Türk, 2015 yılsonu itibarıyla 2,5 milyar TL düzeyinde ödenmiş sermayeye sahiptir. Banka nın 2014 yılsonunda 34 milyar TL seviyesinde olan konsolide olmayan aktif toplamı 2015 yılında %23,7 artışla 42 milyar TL ye ulaşmıştır. Sağlam Ortaklık Yapısı Kuveyt Türk, 2015 yılsonu itibarıyla 3,4 milyar TL düzeyinde özkaynak büyüklüğüne sahiptir. Hisselerinin %62,24 ü Kuveyt Finans Kurumu na, %18,72 si Vakıflar Genel Müdürlüğü ne, %9 u Kuveyt Devlet Sosyal Güvenlik Kuruluşu na, %9 u İslâm Kalkınma Bankası na, geriye kalan %1,04 lük kısmı ise diğer gerçek ve tüzel kişilere aittir. Kuveyt Türk ün en büyük ortağı konumunda olan Kuveyt Finans Kurumu (Kuwait Finance House - KFH), milyarlarca dolarlık toplam fon büyüklüğü ve etkin uluslararası hizmet ağı sayesinde Banka nın istikrarlı gelişiminin teminatı konumundadır. Yeniliklerin Öncüsü Teknoloji ve bilgisayar çağı olan 21. yüzyıl, özellikle finans kurumlarını daha fazla teknoloji yoğun çalışmaya zorlamaktadır. Bu anlamda gerekli olan bilişim ve teknoloji altyapısını en iyi şekilde kuran Kuveyt Türk, elektronik bankacılık ve alternatif dağıtım kanalları konusunda tüm bankacılık hizmetlerini en iyi şekilde vermektedir. Visa ve MasterCard kredi kartları yanında POS, ATM, internet bankacılığı, çağrı merkezi, sesli yanıt sistemi ve SMS bankacılığı hizmetleri kesintisiz olarak sunulmaktadır. Kuveyt Türk, 2000 yılından beri bu yenilikleri müşterilerine ilk sunan katılım bankası olmanın gururunu yaşamaktadır. 6

10 BÖLÜM I: SUNUŞ Seçkin ürün ve hizmet kompozisyonu çok sayıda finansal ürün ve hizmeti etkin bir biçimde müşterileriyle buluşturan Kuveyt Türk, ekonomiye katkı sağlamakta ve sektöründeki öncü konumunu sürdürmektedir. Kuveyt Türk ün özkaynak büyüklüğü 2015 sonu itibarıyla 3,4 milyar TL ye yükselmiştir. Toplam Özkaynaklar 3,4 milyar TL Ödenmiş Sermaye 2,5 milyar TL Kuveyt Türk, 2015 sonu itibariyle 2014 yılına göre %10,5 artışla 2,5 milyar düzeyinde ödenmiş sermayeye sahiptir. Kuveyt Türk'ün Net Dönem Kârı 2015 sonu itibariyle 445 milyon TL'ye yükselmiştir. Net Dönem Kârı 445 milyontl Net Ücret Komisyon Gelirleri 153 milyon TL Kuveyt Türk'ün Net Ücret Komisyon Gelirleri 2015 sonu itibariyle 153 milyon TL'ye yükselmiştir. SUKUK İHRACI UYGULAMASINI TÜRKİYE İLE TANIŞTIRAN BANKA Ürün ve hizmetler konusunda sektöründe öncü konumda bulunan Kuveyt Türk, Ana Ortağı Kuveyt Finans Kurumu nun uluslararası deneyiminden güç alarak, bankacılık sektöründe önemli bir başarıya imza atmış, 2010 ve 2011 yıllarında toplam 450 milyon ABD doları değerinde iki adet sukuk ihraç işlemi gerçekleşmiştir. T.C. Hazine Müsteşarlığı tarafından 2012 yılında ilk kez gerçekleştirilen beş yıl vadeli 1,5 milyar ABD doları değerindeki sukuk ihracı işlemine destek olan üç şirketten birisi Kuveyt Finans Kurumu iştiraki olan Liquidity Management House olmuştur. Kuveyt Türk, 2013 yılında da Türkiye de bu zamana kadar TL cinsinden gerçekleştirilen en yüksek tutarlı sukuk ihracını gerçekleştirmiştir. Altın Bankacılığının Öncüsü Kuveyt Türk, altına yönelik her türlü ithalat, ihracat, rafine hizmetleri, uluslararası piyasalarda rafinelerle anlaşmalar, Dubai de altın bankacılığı faaliyetleri gerçekleştirmektedir. Borsa İstanbul (BIST) Kıymetli Madenler ve Taşlar piyasasında en çok altın işlem hacmi ile tüm üyeler ve bankalar arasında liderliğini devam ettiren Bankamız, 2013 te Takasbank ın altın takasını gerçekleştiren bankası niteliğini kazanmıştır. Kuveyt Türk, Gümüş işlem hacimlerinde de bankalar arasında birinci sırada yer almaktadır. Londra Külçe Piyasası Birliği ne (London Bullion Market Association, LBMA) uzman/associate statüsünde kabul edilen ilk ve tek Türk bankası ve dünyadaki ilk katılım bankası olan Kuveyt Türk, piyasada altın ile ilgili ürün ve hizmetlerindeki çeşitliliğin çokluğu yönüyle Dünya Altın Konseyi nin (World Gold Council, WGC) ismen övgü ile bahsettiği tek banka olmuştur. 7

11 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU KISACA KUVEYT TÜRK Reel Ekonomininin Yanında Kuveyt Türk, öz sermaye yeterliliği açısından Türkiye finans sektörünün en güçlü aktörlerinden biri konumundadır. Faizsiz bankacılık ilkesi doğrultusunda gerek doğrudan finansman desteğiyle gerekse müşterek teşebbüs ortaklığıyla gerçek ve tüzel kişi mahiyetindeki yatırımcıları destekleyerek her dönem reel sektör aktörlerinin yanında yer almaktadır. Bu sayede ülke ekonomisine önemli katkılar sağlamaktadır. Tekstil, metal, gıda ve emlak sektöründeki yatırımları ve iştirakleriyle kâr ortağı konumundaki müşterilerinin tasarruflarını sağlam ve kazançlı yatırımlara dönüştürmektedir. Hazine ve Dış Ticaret Müsteşarlığı, İstanbul Ticaret Odası ve İstanbul Hazır Giyim ve Konfeksiyon İhracatçıları Birliği gibi kamu kurumu ve meslek birlikleri tarafından çeşitli tarihlerde ihracat alanında gösterdiği başarılardan ötürü ödüllendirilmiştir. Bireysel Bankacılıkta Referans Uygulamalar Ekonomideki gelişmeler ile müşteri ihtiyaç ve beklentileri doğrultusunda faaliyet göstermeyi ilke edinen Kuveyt Türk, bireysel bankacılık alanında çok sayıda ürün ve hizmeti müşterileriyle buluşturmaktadır. Bireysel bankacılık segmentinde faaliyet yürütmeye başlayan ilk katılım bankası olan Kuveyt Türk, bu segmentte müşteri portföyünü istikrarlı bir şekilde geliştirmekte, nitelikli ürün geliştirme yeteneği sayesinde de sektörde referans uygulamalara imza atmaktadır. KT BANK AG ile Katılım Bankacılığı Avrupa ya Açıldı Kuveyt Türk, bir süredir hazırlıklarını ve alt yapı çalışmalarını yürüttüğü, sadece Almanya ile sınırlı olmayıp tüm Avrupa ya faizsiz bankacılık hizmetleri sunmak üzere çalışması planlanan KT Bank Almanya yı, 2015 yılında hayata geçirmiştir. KT Bank AG, Almanya da bankacılık hizmetleri sunmak için Alman Federal Bankacılık Düzenleme Kurumu Bafin den lisansını almış ve faaliyetlerine başlamıştır. Lisans ile birlikte KT Bank AG, Almanya da faizsiz bankacılık iş modeline göre çalışan ilk banka olmuştur. KT Portföy Yönetim Şirketi Kuruldu Ülkemizdeki ve dünyanın farklı noktalarındaki yatırımcılar için sağlam bir yatırım ortamı sunmak üzere KT Portföy A.Ş son çeyrekte kurulmuş ve 2016 yılının hemen başında aktif olarak faaliyetlerine başlamıştır. Özel Bankacılık Hizmetleri Başladı Güçlü sermaye yapısı ve dinamik kurumsal yönetim anlayışıyla ön plana çıkan Kuveyt Türk, 2015 yılsonu itibarıyla TL düzeyinde ödenmiş sermayeye sahiptir. Katılım bankaları arasında yüksek gelir grubundaki müşterileri özel bankacılık segmentinde konumlandıran ilk katılım bankası olan Kuveyt Türk, bu yıl içinde İstanbul da Özel Bankacılık Şubesini devreye alarak başka bir ilki daha hayata geçirmiştir. Eğitimli, Yetenekli ve Kendini İşine Adamış İnsan Kaynakları Türkiye geneline yayılan 358 şubenin yanı sıra Bahreyn'de konumlanan yurt dışı şubesi aracılığıyla çok sayıda finansal ürün ve hizmeti etkin bir biçimde müşterileriyle buluşturan Kuveyt Türk, 2015 yılsonu itibarıyla çalışana sahiptir. Tamamına yakını üniversite mezunu, işinde uzman, genç ve dinamik hizmet kadrosu ile modern işletme tekniklerini, yönetim ve hizmet anlayışını bünyesine taşımayı amaçlayan Kuveyt Türk, Türkiye de katılım bankaları arasında öncüdür. 8

12 KÖKLÜ KURULUŞ & GÜÇLÜ ORTAKLIK YAPISI Denizler kendilerinden istifade etmesini bilen toplumlara pek çok imkân ve faydalar sağlamıştır. Toplumlar; tecrübe, bilgi ve kültürünü bir bölgeden diğer bölgeye; bir kıtadan başka bir kıtaya, deniz yolu ve deniz ticaretiyle götürme fırsatını bulmuşlardır. Denizlerle sürekli temasta bulunan ve karalar içinde büyük nehirlerin ve göllerin kıyılarında varlıklarını devam ettiren toplumlar, çevreleri ve uzak ülkelerle bilgi, teknoloji ve kültürel alışverişte derinlik kazanmışlardır. Ekonomik başarılar, ihtiyaçları doğru tespit etme ve çözümleri istikrarlı bir biçimde üretebilecek güven veren yapıların tesisi ile mümkündür. Kuveyt Türk, Türkiye de faizsiz bankacılığa olan ihtiyacı doğru bir şekilde tespit etti ve insiyatif aldı. Katılım bankacılığı hizmetlerini ihtiyaç duyulan her yere götürme anlayışıyla faaliyetlerini 26 yıl önce başlattı. Başta KFH olmak üzere oluşturduğu güçlü ortaklık yapısının verdiği güvenle ekonomik fırsatları değerlendirerek güçlü bir büyüme grafiği yakaladı. Milyarlarca dolarlık toplam fon büyüklüğü ve etkin uluslararası hizmet ağı sayesinde faaliyetlerini 26 yıldır, aralıksız ve başarılı bir biçimde yürütmeyi başardı. Kuveyt Türk, öz sermaye yeterliliği açısından Türkiye de finans sektörünün en güçlü aktörlerinden biridir.

13 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU BÖLÜM 1: SUNUŞ BÖLÜM 1: SUNUŞ Kuveyt Türk; Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası nın 28 Şubat 1989 tarihli izniyle ve Kuveyt Türk Evkaf Finans Kurumu A.Ş. unvanıyla, 31 Mart 1989 tarihinde kurulmuştur. BAŞARI DOLU 26 YILIN HİKÂYESİ Kuveyt Türk ün yıllar içerisindeki başarılı büyüme sürecinde müşteri odaklılık ve yenilikçi yaklaşım ilkelerinin yanı sıra maliyet avantajı sunan doğru ürün ve hizmetlerin önemli oranda payı mevcuttur. Devlet İktisadi Teşekkülleri, Kuveyt Türk sayesinde ilk kez Körfez fonlarıyla kredilendirilmiştir. Bu amaçla Körfez ülkelerinden 50 milyon ABD doları fon kullandırılmıştır. Kuveyt Türk İştiraki Körfez Gayrimenkul A.Ş. kurulmuştur. Kuveyt Türk, ilk kredi kartını müşterilerinin hizmetine sunmuştur. Kuveyt Türk, VISA ya doğrudan üye olan ilk özel finans kurumu olmuştur. Kuveyt Türk, ilk yurt dışı temsilciliğini Almanya nın Mannheim kentinde açmıştır. Kuveyt Türk, vadeli döviz alım satım işlemlerinde kuru sabitleyen forward uygulamasını başlatan ilk katılım bankası olmuştur. LH (Liquidity House) ve Citibank ın ortak lider düzenleyiciler olarak görev aldığı ilk sukuk işlemi ile Kuveyt Türk, Körfez Bölgesi ve Malezya da geniş bir uygulama alanı bulan bu finansal ürünü Türkiye ile tanıştırmıştır. Üç yıl vadeli olarak gerçekleştirilen 100 milyon ABD doları tutarındaki işleme dünyanın önde gelen finans merkezlerinden 1,5 katı oranında bir talep gelmiştir. Uluslararası derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Aralık 2010 da Kuveyt Türk ün TL cinsinden BBB- olan uzun vadeli kredi notunu BBB seviyesine yükseltmiş, görünümünü de pozitife çevirmiştir. Kuwait Finance House iştiraklerinden Liquidity Management House, T.C. Hazine Müsteşarlığı tarafından ilk kez gerçekleştirilen beş yıl vadeli 1,5 milyar ABD doları değerindeki sukuk ihraç işlemine destek olan üç finans kuruluşu arasında yer almıştır. Kuveyt Türk, Gold Plus Altın Fonu nun ardından Silver Plus adı altında gümüş fon ihracatı gerçekleştirmiştir. Silver Plus Yatırım Fonu, İMKB de de işlem görmeye başlamıştır. Kuveyt Türk, piyasada altın ile ilgili ürün ve hizmetlerindeki çeşitliliğin çokluğu yönüyle Dünya Altın Konseyi nin (World Gold Council, WGC) 2012 özel raporunda ismen övgü ile bahsettiği tek banka olmuştur Kuveyt Türk, video görüşmesi ile self servis işlemlerin bir arada gerçekleştirilebildiği dünyada ilk niteliğindeki XTM projesini tamamlayarak İstanbul da 22 ayrı lokasyonda müşterilerinin beğenisine sunmuştur. Kuveyt Türk, Mobil Şube nin en son versiyonu birçok fonksiyon eklenerek ve kullanıcı deneyimi çalışmaları gerçekleştirilerek müşterilerinin hizmetine sunulmuştur. Kuveyt Türk, Türkiye de Etikten Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi ataması gerçekleştiren ilk banka olmuştur. Sağlam bankacılık iş modeli ile sektörde 26 ıncı yaşını kutladığı 2015 i, istikrarlı bir büyümeyle tamamlayan Kuveyt Türk ün 2015 yılı net kârı 445 milyon TL ye ulaşmıştır Kuveyt Türk, hazır giyim sanayine yönelik katkıları nedeniyle Altın Madalya ile ödüllendirilmiştir. Kuveyt Türk ün kuruluş sermayesi iki katına çıkmıştır. Kuveyt Türk Genel Müdürlüğü ve şube ağı online olarak birbirine bağlanmıştır. Kuveyt Türk ün toplam şube sayısı 16 ya yükselmiştir sayılı Bankacılık Kanunu na tabi olarak faaliyetlerine yön vermeye başlamıştır. Kuveyt Türk, Türkiye nin her tarafına faizsiz bankacılık hizmeti sunmak amacıyla bine yakın online şubesi bulunan PTT ile anlaşma sağlamıştır. Halen kullanmakta olduğu Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş. (Kuveyt Türk) adını almıştır. Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Kuveyt Türk ün D/E olan bireysel notunu yükselterek D ye, AA (-) olan uzun vadeli ulusal notunu da AA (tur) seviyesine çıkarmıştır. GAP Güneydoğu Tekstil için gerçekleştirdiği 50 milyon ABD doları tutarındaki dört yıl vadeli murabaha sendikasyonuyla Kuveyt Türk, Körfez ülkelerinden bugüne kadar alınmış en uzun vadeli krediyi sağlamıştır. Körfez Bölgesi ndeki ve Avrupa daki bankaların katılımıyla 265 milyon ABD doları talep gören ve iki yıl vadeli 200 milyon ABD doları olarak gerçekleştirilen murabaha sendikasyonu, Kuveyt Türk ün uluslararası piyasalardaki itibarını önemli ölçüde artırmıştır. Kuveyt Türk; Altın Swap, Altına Altın ve Altın Çek gibi yenilikçi ürünleri piyasaya sunmuştur yılında kira sertifikasına dayalı ikinci sukuk ihracını gerçekleştiren Kuveyt Türk, Türkiye ekonomisine 350 milyon ABD doları düzeyinde dış kaynak sağlamıştır. Kuveyt Türk, hizmet ağını kalite ve hız açısından geliştirerek yurt içi ve yurt dışında bulunan toplam şube sayısını 180 e çıkarmıştır. Kuveyt Türk, 2011 de Londra Külçe Piyasası Birliği ne (London Bullion Market Association, LBMA) uzman/associate statüsünde kabul edilen ilk ve tek Türk bankası ve dünya genelinde ilk katılım bankası olmuştur. Kuveyt Türk, sosyal sorumluluk misyonuyla, ülkemiz açısından önemi giderek artan kanser hastalığına karşı Kanserli Çocuklara Umut Vakfı (KAÇUV) ile bir bağış kampanyası hayata geçirmiştir. İslami/Faizsiz Bankaları derecelendiren Islamic International Rating Agency (IIRA) Derecelendirme Kuruluşu, Kuveyt Türk ün kısa vadeli ulusal notunu A+ dan AA- ye, uzun vadeli ulusal notunu ise A-1 den A-1+ ya yükseltmiştir. Kuveyt Türk, 364 gün vadeli ve 150 milyon TL tutarındaki kira sertifikası halka arzı, 2 kattan fazla talep ile sonuçlanmıştır Kuveyt Türk, Almanya da bankacılık hizmetleri sunmak için Alman Federal Bankacılık Düzenleme Kurumu Bafin den lisansını almış ve faaliyetlerine başlamıştır. Lisans ile birlikte Almanya da faizsiz bankacılık iş modeline göre çalışan KT Bank AG hizmete girmiştir. Kuveyt Türk, katılım bankacılığı sektöründe ilk olan Özel Bankacılık faaliyetlerine başlamıştır. Kuveyt Türk, faizsiz finans ilkeleriyle hizmet verecek olan portföy yönetim şirketi KT Portföy ü kurmuştur. Kuveyt Türk'ün dijital bankacılık platformu Senin Bankan, Türkiye'nin ilk dijital faizsiz bankacılık platformu olarak hizmet vermeye başlamıştır

14 BÖLÜM I: SUNUŞ HAKKIMIZDA Kuveyt Türk, dinamik kurumsal yönetim anlayışı, müşterilerinin hizmetine sunduğu yenilikçi ürünlerle ve yurt dışı açılımıyla Türkiye de katılım bankacılığının gelişimine önemli katkılar sağlamaktadır. MİSYON Temel kurumsal prensiplere bağlı (faizsiz finansal işlem ve operasyonlar), etik değerleri olan, müşteri odaklı bankacılığı ön plana çıkarırken hissedarlara, personellere ve Kuveyt Türk ü oluşturan tüm taraflara değer katan, Kurumsal sosyal sorumluluk sahibi bir şirket olmaktır. VİZYON Uygun ve yeni finansal çözüm sunma, bilgi birikimi, tecrübe ışığında uluslararası bir banka olarak Türkiye de hizmet kalitesinde ilk beş, aktif büyüklük açısından ilk 10 banka arasında yer almaktır. KALİTE POLİTİKAMIZ Katılım Bankacılığı ve Toplam Kalite Yönetimi esasları doğrultusunda; DEĞERLERİMİZ Tüm çalışanlarımızın benimsediği, uygluladığı ve uygulanmasını sağlamakla sorumlu olduğu değerlerimiz; Hizmet kalitesi ve müşteri memnuniyetini arttırarak, Sektöre öncülük ederek, Üst Yönetimin liderliğinde, Çalışanların gönüllü katılımı ile Sağlam Bankacılık Adalet Güven Takım Ruhu Profesyonellik değer üreten bir kurum olmaktır. Yenilikçilik ETİK İLKELERİMİZ Kuveyt Türk değerleri çerçevesinde verdiği hizmette aşağıda yer alan genel etik ilkelere uyar; HİZMET İLKELERİMİZ Kuveyt Türk, hizmet kalitesini kesintisiz olarak en yüksek seviyede tutabilmek için aşağıdaki hizmet ilkelerini gözetir; Dürüstlük Tarafsızlık Şeffaflık Gizlilik Etik Gözlüğü Sorunlara hızlı çözümler üretmek Müşteriyle iş ortaklığı anlayışı Yenilikçilik Müşteri odaklılık Misafirperverlik 15

15 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU ORTAKLIK, SERMAYE YAPISI VE ANA SÖZLEŞME DEKİ DEĞİŞİKLİKLER T.C. Vakıflar Genel Müdürlüğü % 18,72 Kuveyt Finans Kurumu İslam Kalkınma Bankası Kuveyt Sosyal Güvenlik Diğer Gerçek ve Tüzel Ortaklar* * Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcılarının Banka sermayesindeki pay oranı %0,11 dir. Kuveyt Türk, güçlü ortaklık yapısı ile tüm paydaşlarına güven vermekte ve etkin bir yönetim yapısı için sağlam bir temel oluşturmaktadır. 16

16 BÖLÜM I: SUNUŞ ESKİ ŞEKLİ İKİNCİ BÖLÜM SERMAYE VE HİSSELER SERMAYE MADDE 7 - Banka nın sermayesi 2,290,000,000.-TL (İki Milyar İki Yüz Doksan Milyon Türk Lirası) olup her biri 1 TL (Bir Türk Lirası) nominal değerde 2.290,000,000 (İki Milyar İki Yüz Doksan Milyon) adet hisseye bölünmüştür. Hisse senetleri nama yazılıdır. 2,290,000,000.-TL (İki Milyar İki Yüz Doksan Milyon Türk Lirası) sermayenin; a) Artırılan TL(İki Yüz Otuz Milyon Türk Lirası) nın 229,093,266.- TL (İki Yüz Yirmi Dokuz Milyon Doksan Üç Bin İki Yüz Altmış Altı Türk Lirası) lik bölümün tamamı Bankanın 2013 yılı kâr ından TTK 456. Maddesinin 1 Numaralı bendi hükümleri uyarınca tümüyle iç kaynaklardan karşılanmış olup bu kısma ait hisseler, pay sahiplerine sermayedeki paylarıyla orantılı olarak bedelsiz verilecektir. Yine sermayeye ilave edilen 521,628.-TL (Beş Yüz Yirmi Bir Bin Altı Yüz Yirmi Sekiz Türk Lirası) 2013 yılı içinde 5746 Sayılı Kanun kapsamında elde edilen ve dönem karı içerisinde yer alan 2014 yılı içerisinde diğer yedeklere aktarılacak olan kâr ın TTK 456. Maddesinin 1 Numaralı bendi hükümleri uyarınca tümüyle iç kaynaklardan karşılanmış olup bu kısma ait hisseler, pay sahiplerine sermayedeki paylarıyla orantılı olarak bedelsiz verilecektir. Yine sermayeye ilave edilen 385,106.-TL (Üç Yüz Seksen Beş Bin Yüz Altı Türk Lirası) 2012 yılı içinde 5746 Sayılı Kanun kapsamında elde edilen ve özkaynaklarda diğer yedeklerde yer alan meblağın TTK 456. Maddesinin 1 Numaralı bendi hükümleri uyarınca tümüyle iç kaynaklardan karşılanmış olup bu kısma ait hisseler, pay sahiplerine sermayedeki paylarıyla orantılı olarak bedelsiz verilecektir. b)daha önceki sermayeyi teşkil eden 2,060,000,000.- TL (İki Milyar Altmış Milyon Türk Lirası) lik bölümün TL (Bir Milyar Yedi Yüz Milyon Türk Lirası) si tamamen ödenmiştir. Sermayeye sermaye taahhüdü yoluyla ilave edilen 360,000,000.-TL (Üç Yüz Altmış Milyon Türk Lirası) lık bölüm ise 2013 yılında yapılan Genel Kurul da alınan karar uyarınca, Yönetim Kurulunun belirleyeceği takvime uygun olarak ve en geç tescil tarihini (10 Haziran 2013) izleyen on beş ay içerisinde ödenecektir. YENİ ŞEKLİ İKİNCİ BÖLÜM SERMAYE VE HİSSELER SERMAYE MADDE 7 - Banka nın sermayesi 2,530,000,000.-TL (İki Milyar Beş Yüz Otuz Milyon Türk Lirası) olup her biri 1 TL (Bir Türk Lirası) nominal değerde 2,530,000,000 (İki Milyar Beş Yüz Otuz Milyon) adet hisseye bölünmüştür. Hisse senetleri nama yazılıdır. 2,530,000,000.-TL (İki Milyar Beş Yüz Otuz Milyon Türk Lirası) sermayenin; K K 2,290,000,000.-TL (İki Milyar İki Yüz Doksan Milyon Türk Lirası) tamamen ödenmiştir. K K Artırılan TL(İki Yüz Kırk Milyon Türk Lirası) nın TL(İki Yüz Otuz Dokuz Milyon Sekiz Yüz Yetmiş İki Bin Sekiz Yüz Kırk Türk Lirası) lık bölümünün tamamı Bankanın 2014 yılı kâr ından (tümüyle iç kaynaklardan) karşılanmış olup bu kısma ait hisseler, pay sahiplerine sermayedeki paylarıyla orantılı olarak bedelsiz verilecektir. KKYine sermayeye ilave edilen 127,160.-TL (Yüz Yirmi Yedi Bin Yüz Altmış Türk Lirası) lık bölümü 2014 yılı içinde 5746 Sayılı Kanun kapsamında elde edilen ve diğer yedeklere aktarılmış olan dönem karından (tümüyle iç kaynaklardan) karşılanmış olup bu kısma ait hisseler, pay sahiplerine sermayedeki paylarıyla orantılı olarak bedelsiz verilecektir. 17

17 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU ORTAKLIK, SERMAYE YAPISI VE ANA SÖZLEŞME DEKİ DEĞİŞİKLİKLER ESKİ ŞEKLİ İKİNCİ BÖLÜM SERMAYE VE HİSSELER PAYLARIN DEVRİ MADDE 10 - Pay devrine ilişkin Türk Ticaret Kanunu, Bankacılık Kanunu, Sermaye Piyasası Kanunu ve sair ilgili mevzuat hükümleri saklı olmak üzere; payların devri, Yönetim Kurulu nun bu devirleri kabulüne bağlıdır. Yönetim Kurulu; (a) devredene, paylarını, başvurma anındaki gerçek değeriyle, kendi veya diğer pay sahipleri ya da üçüncü kişiler hesabına almayı önererek, (b) Bankanın faaliyet konusu veya ekonomik bağımsızlığı yönünden haklı bir nedenin varlığı halinde, (c) Paylar; miras, mirasın paylaşımı, eşler arasındaki mal rejimi hükümleri veya cebri icra gereği iktisap edilmişlerse, Banka, payları edinen kişiye, sadece paylarını gerçek değeri ile devralmayı önerdiği takdirde, payın devri talebini reddedebilir. Pay devri ciro edilmiş pay senedinin devredenden devralana teslimi ve bu devrin, Yönetim Kurulu nca kabul edilmesi ve pay defterine kaydı sureti ile Banka ya karşı hüküm ifade eder. Nama yazılı bir pay senedinin yukarıda yazılı kayda uygun olarak devredildiği ispat edilmedikçe devralan pay defterine yazılamaz. Banka ya karşı ancak pay defterinde kayıtlı bulunan kimse ortaklık hakkını haizdir. Veraset yolu ile intikal eden pay senetleri hakkındaki kanuni hükümler mahfuzdur. Banka, ortakların isim ve adresleri ile sahip oldukları payları gösteren bir pay defteri tutar. Banka, pay defterinde isim ve adresleri kayıtlı olan şahsı, kanuni ortak olarak kabul eder. Kısmen ödenmiş paylar, karı-koca mallarının idaresi, müteveffanın sahibi olduğu paylar ve cebri icra hakkında Türk Ticaret Kanunu'nu 491 ve 501'inci maddeleri tatbik edilir. Türk Ticaret Kanunu nun 382, 384, 385, 389 maddelerinde belirtilen istisnai haller dışında Banka kendi pay senetlerini kural olarak temellük edemez ve rehin olarak kabul edemez. Ancak, Türk Ticaret Kanunu nun 379 uncu maddesindeki ve sair ilgili mevzuattaki sınırlamalara uymak ve gerekli koşulları sağlamak kaydıyla Banka, esas veya çıkarılmış sermayesinin onda biri (1/10) ya da bu oranın daha altındaki miktara tekabül eden kendi paylarını ivazlı olarak iktisap ve rehin olarak kabul edebilir. YENİ ŞEKLİ İKİNCİ BÖLÜM SERMAYE VE HİSSELER PAYLARIN DEVRİ MADDE 10 - Nama yazılı olan paylar, Yönetim Kurulu nun kabulü gerekmeksizin Bankacılık Kanunu, Türk Ticaret Kanunu, Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili diğer mevzuat hükümleri uyarınca devredilebilir. Pay devri ciro edilmiş pay senedinin devredenden devralana teslimi ve bu devrin, pay defterine kaydı sureti ile Banka ya karşı hüküm ifade eder. Nama yazılı bir pay senedinin yukarıda yazılı kayda uygun olarak devredildiği ispat edilmedikçe devralan pay defterine yazılamaz. Banka ya karşı ancak pay defterinde kayıtlı bulunan kimse ortaklık hakkını haizdir. Veraset yolu ile intikal eden pay senetleri hakkındaki kanuni hükümler mahfuzdur. Banka, ortakların isim ve adresleri ile sahip oldukları payları gösteren bir pay defteri tutar. Banka, pay defterinde isim ve adresleri kayıtlı olan şahsı, kanuni ortak olarak kabul eder. Kısmen ödenmiş paylar, karı-koca mallarının idaresi, müteveffanın sahibi olduğu paylar ve cebri icra hakkında Türk Ticaret Kanunu'nu 491 ve 501'inci maddeleri tatbik edilir. Türk Ticaret Kanunu nun 382, 384, 385, 389 maddelerinde belirtilen istisnai haller dışında Banka kendi pay senetlerini kural olarak temellük edemez ve rehin olarak kabul edemez. Ancak, Türk Ticaret Kanunu nun 379 uncu maddesindeki ve sair ilgili mevzuattaki sınırlamalara uymak ve gerekli koşulları sağlamak kaydıyla Banka, esas veya çıkarılmış sermayesinin onda biri (1/10) ya da bu oranın daha altındaki miktara tekabül eden kendi paylarını ivazlı olarak iktisap ve rehin olarak kabul edebilir. 18

18 BÖLÜM I: SUNUŞ ESKİ ŞEKLİ ÜÇÜNCÜ BÖLÜM BANKA NIN ORGANLARI VE YÖNETİMİ YÖNETİM KURULU MADDE 31 - Yönetim Kurulu, Ortaklar Genel Kurulu nca seçilecek asgari yedi üyeden oluşur. Genel Müdür, tayin edilmediği hallerde ise Genel Müdür Vekili, Yönetim Kurulu'nun doğal üyesidir. Üyeler aralarından her yıl ya da kararda herhangi bir süre sınırı belirtilmemişse görev süresi için bir başkan ve en az bir başkan yardımcısı seçerler. Başkan yardımcısı, başkanın bulunmadığı zamanlarda ona vekâlet eder. Yönetim Kurulu üyelerinin görev süresi azami üç yıldır. Görev süresi biten üyelerin yeniden seçilmesi caizdir. Yönetim Kurulu na seçilecek üyelerin Türk Ticaret Kanunu, Bankacılık Kanunu ve sair ilgili mevzuat hükümlerince belirlenen asgari şartları taşımaları zorunludur. Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Başkanlığı görevleri aynı kişi tarafından icra edilemez. Seçilecek Yönetim Kurulu üyeleri seçilmelerinden sonra ilgili mevzuatta belirtilen esaslar çerçevesinde yemin etmek ve mal bildiriminde bulunmakla yükümlüdür. Yönetim Kurulu üyeliği herhangi bir sebeple boşalırsa, diğer üyeler boşalan üyeliğe ortaklar arasından, boşalan üyenin kalan süresini tamamlayacak bir süre için bir Yönetim Kurulu üyesi tayin eder ve bu tayin ilk Genel Kurul toplantısında ortakların tasvibine sunulur. Ortaklar Genel Kurulu, Yönetim Kurulu üyelerinin görevlerine her zaman son verebilir. Bu tip aziller, azledilen üyeye tazminat hakkı vermez. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARI MADDE 37 - Yönetim Kurulu, işlerin gerektirdiği zamanlarda Başkan ın veya Genel Müdür ün daveti ile toplanır. Her üye, toplantı yapılmasını Başkan dan yazı ile isteyebilir. Yönetim Kurulu bir mali yıl içinde en az dört defa toplanır. Toplantı fiziken yapılabileceği gibi, Ticaret Kanunu nun 1527 inci maddesi uyarınca üyelerinin tamamının veya bir kısmının katılabileceği şekilde elektronik ortamda da yapılabilir. Yönetim Kurulu toplantıları Banka merkezinde yapılır. Ancak üyelerin çoğunluğunun tasvibi ile başka herhangi bir yer, şehir veya memlekette Yönetim Kurulu toplantısı yapılabilir. YENİ ŞEKLİ ÜÇÜNCÜ BÖLÜM BANKA NIN ORGANLARI VE YÖNETİMİ YÖNETİM KURULU MADDE 31 - Yönetim Kurulu, Ortaklar Genel Kurulu nca seçilecek asgari yedi üyeden oluşur. Genel Müdür, tayin edilmediği hallerde ise Genel Müdür Vekili, Yönetim Kurulu'nun doğal üyesidir. Üyeler aralarından her yıl ya da kararda herhangi bir süre sınırı belirtilmemişse görev süresi için bir başkan ve en az bir başkan yardımcısı seçerler. Başkan yardımcısı, başkanın bulunmadığı zamanlarda ona vekâlet eder. Yönetim Kurulu üyelerinin görev süresi azami üç yıldır. Görev süresi biten üyelerin yeniden seçilmesi caizdir. Yönetim Kurulu na seçilecek üyelerin Türk Ticaret Kanunu, Bankacılık Kanunu ve sair ilgili mevzuat hükümlerince belirlenen asgari şartları taşımaları zorunludur. Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Başkanlığı görevleri aynı kişi tarafından icra edilemez. Seçilecek Yönetim Kurulu üyeleri seçilmelerinden sonra ilgili mevzuatta belirtilen esaslar çerçevesinde yemin etmek ve mal bildiriminde bulunmakla yükümlüdür. Yönetim Kurulu üyeliği herhangi bir sebeple boşalırsa, diğer üyeler boşalan üyeliğe boşalan üyenin kalan süresini tamamlayacak bir süre için bir Yönetim Kurulu üyesi tayin eder ve bu tayin ilk Genel Kurul toplantısında ortakların tasvibine sunulur. Ortaklar Genel Kurulu, Yönetim Kurulu üyelerinin görevlerine her zaman son verebilir. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARI MADDE 37 - Yönetim Kurulu, işlerin gerektirdiği zamanlarda Başkan ın veya Genel Müdür ün daveti ile toplanır. Her üye, toplantı yapılmasını Başkan dan yazı ile isteyebilir. Yönetim Kurulu her çeyrek dönemde en az bir defa olmak üzere bir mali yıl içinde en az altı defa toplanır. Toplantı fiziken yapılabileceği gibi, Ticaret Kanunu nun 1527 inci maddesi uyarınca üyelerinin tamamının veya bir kısmının katılabileceği şekilde elektronik ortamda da yapılabilir. Yönetim Kurulu toplantıları Banka merkezinde yapılır. Ancak üyelerin çoğunluğunun tasvibi ile başka herhangi bir yer, şehir veya memlekette Yönetim Kurulu toplantısı yapılabilir. 19

19 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU YÖNETİM KURULU BAŞKANI'NIN MESAJI Kuveyt Türk, tüm zorlu ekonomik koşullara rağmen başarılı bir yılı geride bırakmış ve önemli ilklere imza atmıştır. Değerli Hissedarlarımız, 2015 yılı hem küresel piyasalarda hem de Türkiye nin içinde bulunduğu coğrafyada çalkantılı geçen bir yıl olmuştur. Amerikan Merkez Bankası nın (FED) faiz artırımı kararı, AB piyasalarının düşük performansı ve Çin başta olmak üzere gelişmekte olan ülkelerde gerileyen büyüme performansı, dünya genelinde ekonomik yavaşlamaya yol açmıştır. Bu durum, gelişmekte olan ülkelere olan fon akışlarının yavaşlamasını beraberinde getirmiştir yılında görülmeye başlayan toparlanma eğilimi, beklenildiği gibi devam etmemiş ve yaşanan bu gelişmeler faiz oranlarının artışını tetikleyerek bankacılık sektöründeki arz ve talep dengesini yeniden şekillendirmiştir. Dünya ekonomisinde zorlu konjonktür Yaşanan küresel finans krizi sonrasında AB nin ekonomik büyümesini sağlıklı bir hale getirememesi, ABD de yaşanan görece toparlanma sonrası FED in önce tahvil alımlarını adım adım bitirmesi daha sonra 2015 in son ayında faizleri arttırmaya başlaması ile piyasalardaki ucuz kredi olanakları azalmıştır. Bu durum özellikle gelişmekte olan ülkelerde faiz oranlarının hızlı biçimde yükselmesine neden olmuştur. Yüksek faiz ortamı, yatırımların azalmasını tetiklemiş ve ekonomik büyüme hızlarını negatif etkilemiştir. Çin ve gelişmekte olan ülke ekonomilerinde yaşanan yavaşlama nedeniyle petrole olan talep azalmış, bunun yanında İran a uygulanan ambargonun kaldırılması sonucu petrol arz artışı beklentisinin de katkısıyla, petrol fiyatları son 11 yılın en düşük seviyelerinde gerilemiştir. Rusya ve Ortadoğu ülkeleri başta olmak üzere birçok petrol ihracatçısı ülkede ciddi gelir kayıpları yaşanmıştır. Bu durum, Türkiye gibi enerji ithalatçısı ekonomilere ise olumlu anlamda yansımıştır. Dünya ekonomisinde, özellikle de gelişmekte olan ülkelerde yaşanan ekonomik yavaşlığın 2016 da da devam edeceği düşünülmektedir. Çin deki yavaşlamanın ve dolayısıyla da emtia fiyatlarındaki genel düşük seyrin sürmesinin beklendiği 2016 da, Japonya ve AB gibi gelişmiş ülkelerde de deflasyonist baskılar, bir risk unsuru olarak devam edecektir. Türkiye ekonomisi: Sağlam ve dengeleyici rol Türkiye ekonomisi 2011 yılı sonrasında küresel ve bölgesel ekonomide yaşanan değişimlerin de etkisiyle önceki yıllarda görülen canlılığa göre daha yavaş bir ekonomik büyüme dönemine girmiştir. Ekonomi yönetiminin, küresel finansmanda yaşanan dönüşümü öngörerek 2014 başında tüketici kredilerini kısmaya yönelik uygulamaları, bütçe dengesini sıkı kontrol etmesi, merkezi yönetim borç stokunun GSYH ye oranını daha da iyileştirerek %35 lere doğru indirmesi ile risk algısını daha pozitif bir noktaya taşımıştır. Bu dinamiklerin çerçevesinde üçüncü çeyrekte %4 lük ve ilk dokuz ay toplamında %3,4 lük bir büyüme rakamı yakalanmıştır. Bu rakam, %2,9 büyümenin yaşandığı 2014 yılı ve küresel ekonominin 2015 yılında gösterdiği zayıf performans ile karşılaştırıldığında oldukça pozitif bir gelişme olarak karşımıza çıkmakta ve 2016 yılına ilişkin beklentileri olumlu bir noktaya doğru taşımaktadır. İçinde bulunduğumuz coğrafyada yaşanan çatışmalar ve siyasi belirsizlikler, bölge ekonomilerinin negatif yönlü etkilenmesine sebep olmuş ancak bu tablo içerisinde Türkiye, bölgesinde sağlam ekonomik duruşu ve güçlü bankacılık alt yapısı ile dengeleyici bir unsur olmuştur. Yıl içinde iki genel seçimin yaşandığı ve bölge coğrafyasında yaşanan krizler göz önüne alındığında, oldukça başarılı bir yılın geride bırakıldığını söylemek mümkündür. Türkiye açısından bölgesel risklerin ve yavaşlayan dünya ekonomisinin büyümeye etkileri 2016 yılında da devam edecek, diğer taraftan düşük emtia fiyatları ve güçlü ekonomi yönetimi yeni yılda dengeleyici unsurlar olarak ön plana çıkacaktır. Katılım bankacılığında hareketli bir yıl 2015 yılı, Bankacılık sektörü açısından aktif büyümenin devam ettiği buna karşın karlılıkların düştüğü ve fiziki büyümelerin ve şubeleşme süreçlerinin yavaşladığı bir dönem olarak karşımıza çıkmaktadır. Bankacılık sektörü aktif büyüme oranı, 2015 yılında 2014 e göre üç puanlık artışla yaklaşık %18 olarak gerçekleşmiş, diğer taraftan karlılık oranları ise gerilemiştir. Katılım bankacılığı açısından bu yıl oldukça hareketli geçmiştir. Ziraat Katılım Bankası nın açılması, Almanya nın ilk katılım bankası olan Kuveyt Türk iştiraki KT Bank AG nin kurulması gibi birçok ilk, bu yılda yaşanmıştır. Sektör, genel ekonomik değişimlerden etkilense de görece başarılı performansını devam ettirmiştir yılına yönelik öngörüler Son beş yılda yıllık ortalama %17 büyüme kaydeden küresel faizsiz bankacılık sisteminin, önümüzdeki dönem boyunca büyüme trendini bir miktar azalma ile birlikte istikrarlı olarak sürdürmesini beklemekteyiz. 20

20 BÖLÜM I: SUNUŞ Türkiye tarafında da katılım bankacılığında benzer bir tablonun bizleri beklediğini söyleyebiliriz. Katılım Bankacılığı, 2016 yılında genel Bankacılık sektöründe yaşanan yavaşlama çerçevesinde büyüme hızı ve karlılık rakamlarında düşüş yaşasa da, konvansiyonel sektöre göre daha yüksek olan performansını devam ettirecektir. Özellikle yeni katılım bankalarının sektörün büyümesine olumlu katkıda bulunacağına inanmaktayız. Ayrıca katılım bankalarının konvansiyonel bankaların aksine Türkiye genelinde fiziki kapsama oranını tamamlamadığını görmekteyiz. Şube ağının Türkiye sathına yayılmasının, katılım bankacılığının göreceli olarak hızlı büyümesindeki ana destekleyici unsurlarından bir tanesi olduğunu düşünmekteyiz. Dolayısı ile 2016 yılında da bu faktörün katılım bankacılığının büyümesine olumlu katkı sağlayacağı ve katılım bankalarının Türkiye geneline daha fazla erişebildiği bir dönem olacağını öngörmekteyiz. Kuveyt Türk, başarılarına devam ediyor Kuveyt Türk olarak önümüzdeki dönemde dinamik, proaktif ve yenilikçiliğe önem veren bankaların bir adım öne çıkacağını düşünmekte ve çalışmalarımızı buna göre sürdürmekteyiz. Uluslararası ekonomilerdeki yavaşlama, ulusal finans piyasalarında yaşanan karlılık daralması ve büyümedeki yavaşlama, tüm sektör gibi Bankamızı da etkilemiştir. Buna karşın Bankamız, geçtiğimiz yıllarda olduğu gibi Bankacılık sektör ortalamalarının üzerindeki büyüme ve karlılık performansını sürdürmeye devam etmiştir. Bu dönemde Kuveyt Türk iştiraki ve Almanya nın ilk katılım bankası olan KT Bank AG faaliyetlerine başlamıştır. Kuveyt Türk, 2015 yılında özel sektörün bugüne kadar gerçekleştirmiş olduğu en yüksek tutarlı sukuk ihracını (kira sertifikası satışı) gerçekleştirmiştir. Ayrıca 52 yeni şube ile sektörde en çok şube açan ikinci ve özel bankalar arasında birinci banka olunmuştur. Önümüzdeki dönem bankacılık sektörü açısından zorluklar barındırmaktadır. Buna karşın, fırsatları yakalamak ve müşterilerimize en iyiyi sunmak için yoğun çalışma tempomuzu ve problemlere yeni çözümler sunma heyecanımızı geçmişte olduğu gibi sağlam bankacılık prensibimizden ödün vermeden sürdürme gayretimiz devam edecektir yılı sonunda kuruluşunu tamamlayarak 2016 yılı başında faaliyetlerine başlayan katılım esaslı portföy şirketi KT Portföy ve 2015 ortasında faaliyete başlayan Almanya daki iştirakimiz KT Bank AG nin portföyünü geliştirmeye devam etmek de önceliklerimiz arasında bulunmaktadır. Kuveyt Türk ailesine yeni katılan üyelerin yanı sıra, geçtiğimiz yıllarda olduğu gibi yenilikçi ürün ve hizmetler 2015 yılında da devam etmiştir. Faizsiz bankacılık alanındaki ilk dijital bankacılık platformu olan Senin Bankan, bu yıl hizmet kanallarının arasına eklenmiştir. Teknolojik alanda yaptığı bu yatırımlarla Kuveyt Türk, dünyanın önemli ekonomi ve finans dergilerinden olan Global Finance tarafından "Avrupa'nın En iyi Dijital Katılım Bankası" ödülüne layık görülmüştür. Sosyal sorumlulukta Kuveyt Türk Bankamız, 2015 yılında eğitime verdiği desteği devam ettirmiştir. Sabahattin Zaim Üniversitesi Uluslararası İslam Ekonomi ve Finansı Uygulama ve Araştırma Merkezi nin yeni binasının yapılmasında maddi destek sağlamıştır. Kanserli Çocuklara Umut Vakfı (KAÇUV) un kanserli çocuklar için geliştirdiği Umuda Destek projesine katkıda bulunmaya devam etmiş ve 3 senelik katkısını 720 bin TL ye taşımıştır. Uzun senelerdir devam ettirdiği Bankada Kampüs Programı ile birçok üniversite öğrencisine staj imkânı vermiş ve bu öğrencilerden 196 tanesini 2015 yılında kendi bünyesinde istihdam etmiştir. Hissedarlarımıza ve çalışanlarımıza teşekkürler Ekonominin ve siyasi konjonktürün riskli bir seyir izlediği böylesi bir yılda, Kuveyt Türk ün alışılagelmiş başarılı grafiğini sürdürmesinde; yıllara varan tecrübe, sağlam finansal yapı ve geniş ürün gamının yanında özellikle en önemli iki unsur, güvenilir ortaklık yapısı ve sayısı ye ulaşan eğitimli, özverili ve çalışkan personeli etkili olmuştur. Başarılarımızda emeği geçen ve desteklerinizi bizden hiç esirgemeyen siz hissedarlarımıza ve değerli çalışma arkadaşlarıma, gösterdikleri üstün performans nedeniyle teşekkür ediyorum. Saygılarımla, Hamad Abdulmohsen ALMARZOUQ Yönetim Kurulu Başkanı 21

21 KUVEYT TÜRK 2015 FAALİYET RAPORU GENEL MÜDÜR'ÜN MESAJI Değerli Hissedarlarımız, Kuveyt Türk, özel sektörün bugüne kadar gerçekleştirmiş olduğu en yüksek tutarlı sukuk ihracına 2015 yılında imzasını atmış ve 52 yeni şube ile ülkemizde en çok şube açan özel banka olmuştur. KT Bank AG'nin Avrupa da faaliyetlerine başlaması ile birlikte yeni bir dönemin kapıları açılmıştır. 2015, Bankamızın güçlü performansını devam ettirdiği bir yıl olmuştur. Bankamızın dinamizmi finansal rakamlarına yansımış ve Bankamız yılı, %23,7 lik bir büyüme ile aktif büyüklükte 42 milyar TL ye ulaşarak tamamlamıştır. Mevduat hacminde %27 büyüme ile 28 milyar TL; kredilerde ise %27 büyüme ile 27 milyar TL lik bir hacim yakalanmıştır. Ayrıca 2014 yılına göre %20 lik bir artış oranı ile 445 milyon TL lik net kar elde edilmiştir. Takibe dönüşüm oranı %1,6, karşılama oranı %72, ROAA %1,2 ve ROAE %13,8 olarak gerçekleşirken maliyet gelir rasyosu %50,4 olarak gerçekleşmiştir. Bunlara ek olarak, 52 yeni şube ile ülkemizde 2015 yılında en çok şube açan ikinci banka olmayı başarmış bulunmaktayız. Güçlü finansal ve operasyonel sonuçlar Kuveyt Türk, bankacılık sektör ortalamasına göre oldukça başarılı bir performans sergilemektedir. Bankacılık sektörü aktiflerde son 7 yılda ortalama %20 büyürken Kuveyt Türk her yıl ortalama %37 büyümüştür. Mevduat hacminde ise son 7 yılda sektör %17 büyürken, Kuveyt Türk %34 büyümüş; Kredilerde ise 7 yıllık ortalama büyüme sektörde %26, Kuveyt Türk te %34 olarak gerçekleşmiştir. İstatistiklerin de açıkça ortaya koyduğu gibi Kuveyt Türk, dinamik yapısı ile bankacılık sektöründe öne çıkan ve çıtayı yukarı çeken bir banka olma konumunu devam ettirmiştir. KT Bank AG faaliyetlerine başladı Yurtdışı yatırımları, alternatif dağıtım kanalları alanındaki çalışmaları ve katılım bankacılığının çok aktif olmadığı alanlardaki girişimleri ile katılım bankacılığının hizmet derinliği ve çeşitliliğini arttıran Bankamızın, Türkiye katılım bankacılığı sektörünün şekillenmesinde de öncü bir konumu bulunmaktadır. Almanya nın ilk katılım bankası olan KT Bank AG ile Avrupa daki faaliyetlerimiz başlamıştır. Üçte ikisini Türklerin oluşturduğu 4 milyonun üzerindeki potansiyel müşteriye katılım bankacılığı hizmetlerini ulaştırması planlanan KT Bank AG nin, katılım bankacılığı prensiplerine uygun ürün ve hizmet portföyü ile buradaki müşterilerin beklentilerine göre devamlı olarak yenilenen ve geliştirilen bir yapı olma hedefi bulunmaktadır. Orta vadede KT Bank AG'nin Almanya'da ilk tercih edilen finans kurumu olmasını amaçlamaktayız. KT Bank AG'yi Almanya'dan tüm Avrupa'ya açılan bir kapı, bir üs olarak görmekteyiz. Buradan sadece Almanya'yı değil tüm Avrupa yı faizsiz bankacılıkla tanıştırmayı, Katılım Bankacılığı ürün ve hizmet gamı ile finans sektöründe bir tercih noktası olmayı planlamaktayız. Oldukça olumlu dönüşler aldığımız KT Bank AG; faaliyetlerine Frankfurt, Berlin ve Mannheim şubeleri ile devam etmektedir. KT Portföy ile fon yönetiminde yeni açılım 2015 yılı sonunda kuruluşunu tamamlayarak 2016 nın hemen başında faaliyetlerine başlayan iştirakimiz katılım esaslı portföy şirketi KT Portföy ile müşterilerimize fon yönetiminin her alanında hizmet vermeyi hedeflemekteyiz. Kuveyt Türk olarak fon yönetimindeki başarılarımızı özel bir yapı içinde devam ettirecek, sermaye piyasasında aktif rol oynayacağız. Yeni ürünlerle, yerli ve yabancı yeni yatırımcılar kazanmayı ve yerli yatırımcıların uluslararası faizsiz yatırım araçlarına erişimini kolaylaştırmayı amaçlamaktayız. Özel Bankacılık şubemiz hayata geçti Özel Bankacılık hizmetlerini bir süredir yürüten Bankamız, açmış olduğu Özel Bankacılık Şubesi ile bu alandaki varlığını derinleştirmiştir. Özel Bankacılık alanında 2018 yılı hedefimiz; yönettiğimiz 1 milyar dolarlık mevcut varlık miktarını yüzde 100 artışla 2 milyar dolara ulaştırmaktır. Bunu gerçekleştirirken yurt içi ve yurtdışı müşterilere farklı ürün yelpazeleri ile hizmet sunmayı planlamaktayız. Özel Bankacılık ile yüksek gelir grubuna sahip yabancı müşterileri, kendi ülkelerinde alışık oldukları hizmet anlayışıyla buluşturmak amacındayız. Ayrıca KT Portföy Yönetimi A.Ş ile Özel Bankacılık Biriminin iş birliği içerisinde çalışıp Özel Bankacılık müşterileri için yeni yatırım ürünlerinin oluşturulması işlemlerine ağırlık vereceğiz. Sukuk ihracında rekor 200 milyon TL lik kira sertifikası halka arzı ile tek seferde özel sektörün bugüne kadar gerçekleştirmiş olduğu en yüksek tutarlı TL cinsi ihracı gerçekleştiren Bankamız, yılı yaklaşık 2,2 milyar TL lik (1,5 milyar TL ve 800 milyon Ringit) kira sertifikası ihracı ile tamamlamıştır. Ayrıca 2015 yılında toplam 800 milyon ringit değerinde 3 sukuk ihracı da gerçekleştirilmiştir. Dijital bankacılığa önem veriyoruz Senin Bankan dijital bankacılık platformumuz ve XTM Şube/hizmet noktaları dijital bankacılık alanındaki çalışmaların bir parçasını oluşturmaktadır. 22