Madde 1.1. in 3.paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir.

Transkript

1 YAPI VE KRED BANKASI A.. NN BANKA BONOSU VE/VEYA TAHVLLERNN HALKA ARZINA LKN SERMAYE PYASASI KURULU TARAFINDAN 10 MAYIS 2012 TARHNDE ONAYLANAN ve 11 MAYIS 2012 TARHNDE TESCL ETTRLEN ZAHNAMESNDE MEYDANA GELEN DEKLKLER Madde 1.1. in 3.paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi nin toplam aktif büyüklüü 117 milyar TL olup (31 Aralık 2010: 92,8 milyar TL), Türkiye nin dördüncü büyük özel bankasıdır. Yapı Kredi, kredi kartı bakiyesine göre %18,3 lük 1 (31 Aralık 2010: %19,3), tekil kredi kartı müteri sayısına göre %13,6 lık ve üye iyeri hacmine göre %20,3 lük (31 Aralık 2010: %21,4) pazar payı ile lider konumdadır. Banka, sektörlerinde uzman finansal itirakleri sayesinde birçok alanda güçlü konuma sahiptir. Yapı Kredi, finansal kiralamada %19,6 2 pazar payı (31 Aralık 2010: %19,2), faktoringde %17,7 3 pazar payı (31 Aralık 2010: %23,1), stanbul Menkul Kıymetler Borsası ve VOB piyasası ilem hacminde %18,0 4 pazar payı (31 Aralık 2010: %18,0) ve salık sigortacılıında %20,7 5 pazar payı ile (31 Aralık 2010: %19,8) birinci sırada yer almaktadır. Ayrıca varlık yönetiminde %17,4 6 pazar payıyla ikinci (31 Aralık 2010: %18,4), hisse senedi ilem hacminde %5,7 4 pazar payıyla üçüncü (31 Aralık 2010: %5,9) bireysel emeklilikte %16,1 7 pazar payıyla (31 Aralık 2010: %15,5) dördüncü, hayat sigortacılıında %6,4 5 pazar payı (31 Aralık 2010: %5,0) ve hayat dıı sigortacılıkta %6,7 5 pazar payı ile beinci (31 Aralık 2010: %6,3) sıradadır. 31 Mart 2012 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi nin toplam aktif büyüklüü 115 milyar TL olup (31 Aralık 2011: 117 milyar TL), Türkiye nin dördüncü büyük özel bankasıdır. Yapı Kredi, tekil kredi kartı müteri sayısına göre %13,6 lık (31 Aralık 2011: %13,6) ve üye iyeri hacmine göre %19,4 lük (31 Aralık 2011: %20,3) pazar payı ile lider konumdadır. Banka, sektörlerinde uzman finansal itirakleri sayesinde birçok alanda güçlü konuma sahiptir. Yapı Kredi, faktoringde %15,1 3 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %17,7) ve stanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası ilem hacminde %18,0 4 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %18,0) birinci sırada yer almaktadır. Ayrıca, finansal kiralamada %16,6 2 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %19,6), varlık yönetiminde %17,3 6 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %17,4) ve hisse senedi ilem hacminde %6,6 4 pazar payıyla ikinci (31 Aralık 2011: %5,7), bireysel emeklilikte %16,0 8 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %16,1) ve hayat sigortacılıında %7,1 5 pazar payıyla dördüncü (31 Aralık 2011: %6,4), hayat dıı sigortacılıkta %6,3 5 pazar payı ile beinci (31 Aralık 2011: %6,7) sıradadır. Madde 1.1. in 4. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Merkezi stanbul da bulunan Yapı Kredi, 31 Merkezi stanbul da bulunan Yapı Kredi, 31 Aralık 2011 itibariyle, 73 ilde, Türkiye nin il Mart 2012 itibariyle, 73 ilde, Türkiye nin il 1 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıtır ( Üye iyeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıtır ( 2 Finansal Kiralama Dernei verilerine göre hesaplanmıtır ( 3 Faktoring Dernei verilerine göre hesaplanmıtır ( 4 MKB ( ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıtır. 5 Türkiye Sigorta ve Reasürans irketleri Birlii verilerine göre hesaplanmıtır ( 6 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıtır ( 7 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıtır ( 1

2 bazında %90 ını kapsayan beinci büyük ube aına 8 sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (itirakler dahil) toplam 964, Banka bazında 907 ubesi (31 Aralık 2010: Grup bazında 927, Banka bazında 868 ube) ve Grup bazında , Banka bazında çalıanıyla (31 Aralık 2010 itibarıyla Grup bazında , Banka bazında çalıan) hizmet vermektedir. 31 Aralık 2011 itibarıyla Yapı Kredi nin hizmet aı ATM (31 Aralık 2010: 2.530) ile Türkiye nin beinci büyük ATM aını, ödüllü iki çarı merkezini, 2,1 milyon kullanıcıya ulaan internet bankacılıını ve öncü mobil bankacılıını kapsayan alternatif daıtım kanallarını da içermektedir. Yapı Kredi alternatif daıtım kanallarında, çarı merkezi ve internet bankacılıı alanlarında bazı ödüllerin sahibi olmutur 9. bazında %90 ını kapsayan beinci büyük ube aına 8 sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (itirakler dahil) toplam 967, Banka bazında 908 ubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 ube) ve Grup bazında , Banka bazında çalıanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında , Banka bazında çalıan) hizmet vermektedir. 31 Mart 2012 itibarıyla Yapı Kredi nin hizmet aı ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile Türkiye nin beinci büyük ATM aını, ödüllü iki çarı merkezini, 2,2 milyon kullanıcıya ulaan internet bankacılıını ve öncü mobil bankacılıını kapsayan alternatif daıtım kanallarını da içermektedir. Yapı Kredi alternatif daıtım kanallarında, çarı merkezi ve internet bankacılıı alanlarında ödüllere de layık görülmütür 9. Madde 1.1. in 9. paragrafından itibaren yer alan Yapı Kredi nin derecelendirme notları ile ilgili bilgiler aaıdaki ekilde güncellenmitir. Yapı Kredi nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler: Yapı Kredi nin Fitch Ratings, Standard and Poor s, ve Moody s tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kuruluun Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları aaıda özetlenmitir: Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB-) Türkiye ye verilen uzun vadeli YP ülke notunun (BB+) bir barem üzerinde olup, yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (BB) üç barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. FITCH RATINGS Not Açıklama Uzun Vadeli YP temerrüt Uzun Vadeli TL temerrüt BBB- BBB BBB- notu elverili ancak ekonomik koullardaki deiimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. BBB notu elverili ancak ekonomik koullardaki deiimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. 8 Türkiye Bankalar Birlii verilerine göre hesaplanmıtır ( yılında Yapı Kredi Çarı Merkezi, ContactCenterWorld.com tarafından Avrupa nın En yi Çarı Merkezi kategorisinde gümü ödül ve IMI Conferences Istanbul Çarı Merkezi Ödülleri kapsamında En Övgüye Deer Çarı Merkezi ödüllerini almıtır. Yapı Kredi nin internet bankacılıı ise Altın Örümcek web ödülleri kapsamında verilen En yi nternet Bankacılıı ödülünün sahibi olmutur. Ayrıca, Global Finance tarafından verilen En yi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmutur. 2

3 Ulusal AAA(tur) AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. stisnai derecede yüksek ve öngörülebildii kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. Not: 8 ubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA'nın uzun vadeli kredi notunun A-, görünümünün ise Negatif olarak teyit edilmesinin ardından, Yapı Kredi nin uzun vadeli TL kredi notunun görünümünü Negatif zleme den Negatif e almıtır. 22 Aralık 2011 tarihinde Fitch Ratings, talya nın ülke notunun düürülmesinin ardından Yapı Kredi nin hakim ortaklarından UniCredit SpA nın da uzun vadeli temerrüt notunun A dan A- ye, kısa vadeli temerrüt notunun ise F1 den F2 ye indirilmesini indirmitir.bu kararı takiben Yapı Kredi nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü Duraan dan Negatif zleme ye alınmıtır. 28 Kasım 2011 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye nin ülke notunun görünümünü Pozitif ten Duraan a indirilmesini takiben Yapı Kredi dahil olmak üzere tüm Türk bankalarının uzun vadeli TL ve YP temerrüt notlarının görünümünü Pozitif ten Duraan a indirmitir. Standard and Poor s tarafından verilen uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli TL mevduat notu (BB) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (BBB-) iki barem altında olup, dier Türk bankaları ile aynı seviyededir. STANDARD&POOR'S Not Açıklama BB notu, yükümlünün taahhütlerini karılamada kapasite sorunu yaamadıını, ancak, maruz kaldıı i, mali ve ekonomik koullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale Uzun Vadeli YP Mevduat BB gelebileceini ifade eder BB notu, yükümlünün taahhütlerini karılamada kapasite sorunu yaamadıını, ancak, maruz kaldıı i, mali ve ekonomik koullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale Uzun Vadeli TL Mevduat BB gelebileceini ifade eder. AA notu, yükümlünün taahhütlerini karılamada yüksek kapasiteye sahip Uzun Vadeli Ulusal traa olduunu ifade eder. Moody s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba3), Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba2) bir barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade etmektedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba2) üç barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka nın genel finansal durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu ise D+ seviyesindedir. 3

4 MOODY'S Not Açıklama D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kurulular D+ zaman zaman dıarıdan finansal destee Finansal Güç (BFSR) ihtiyaç duyabilirler. Ba3 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri karılamada biraz kırılgan olduunu ifade eder. Not, yükümlünün i, ekonomik ve finansal koullardaki olumsuzluklardan zarar görebileceini ve taahhütlerin karılanmasında problem Uzun Vadeli YP Mevduat Ba3 olabileceini ifade eder. Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karılamada yeterli kapasiteye sahip olduunu ifade eder. Ancak bu kapasite, i Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2 (zlemede) ve ekonomik koullardaki deiimlerden zarar görebilir. Uzun Vadeli Ulusal Not Aa2.tr (zlemede) Yükümlünün, taahhütleri karılamada yüksek kapasiteye sahip olduunu ifade eder. Not: 16 Mart 2012 tarihinde Moody s, dünya çapında ülkelerin ve finansal kurumların kredi profili arasındaki balantıyı revize ettii deerlendirme sonucunda halen ülke notunun üzerinde bulunan, aralarında Yapı Kredi nin de bulunduu 12 Türk bankasının Finansal Güç (BFSR) notunu düürmek üzere izlemeye almıtır. Buna göre, Yapı Kredi nin D+ olan Finansal Güç (BFSR) notu Moody s tarafından izlemeye alınmıtır. 16 Kasım 2011 tarihinde Moody s, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin Finansal Güç (BFSR) notunun negatif izlemeye alınmasının ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteine balı olarak "Baa2" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu da izlemeye almıtır. Aynı tarih itibariyle, Uzun Vadeli TL Mevduat notu ile otomatik olarak balantılı olan Uzun Vadeli Ulusal Not da izlemeye alınmıtır. Yapı Kredi nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz gelime olmadıından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) herhangi bir ekilde etkilenmemitir. 6 Ekim 2011 tarihinde Moody's, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin finansal güç notunu düürmesinin ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteine balı olarak "Baa1" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu bir kademe azalıla "Baa2" olarak belirlemitir. Bu not deiiminin nedeni Yapı Kredi nin hali hazırdaki Uzun Vadeli TL Mevduat notlarının ana hissedarı olan UniCredit SpA in potansiyel finansal destei sebebiyle iki basamak yukarıda olması, dolayısıyla UniCredit SpA in finansal güç (BFSR) notundaki düüün Yapı Kredi nin yerel para mevduat notlarına otomatik olarak yansıtılmasıdır. Yapı Kredi nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz gelime olmadıından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) ise herhangi bir ekilde etkilenmemitir. Yapı Kredi nin güncel derecelendirme notlarına internet adresinde yer alan Yatırımcı likileri bölümünden ulaılabilmektedir. Yapı Kredi nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler: Yapı Kredi nin Fitch Ratings, Standard and Poor s, ve Moody s tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kuruluun Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları aaıda özetlenmitir: Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB-) Türkiye ye verilen ülke notunun (BB+) bir barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (BB) üç barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. FITCH RATINGS Not Açıklama BBB- notu elverili ancak ekonomik koullardaki deiimlerin etkisine Uzun Vadeli YP temerrüt BBBnispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. 4

5 Uzun Vadeli TL temerrüt Ulusal BBB AAA(tur) BBB notu elverili ancak ekonomik koullardaki deiimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. stisnai derecede yüksek ve öngörülebildii kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. Not: 2 Temmuz 2012 tarihinde Fitch Ratings, Yapı Kredi nin kredi notlarını ve görünümlerini aynı seviyede teyit etmitir. 8 ubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA'nın uzun vadeli kredi notunun A-, görünümünün ise Negatif olarak teyit edilmesinin ardından, Yapı Kredi nin uzun vadeli TL kredi notunun görünümünü Negatif zleme den Negatif e almıtır. 22 Aralık 2011 tarihinde Fitch Ratings, talya nın ülke notunun düürülmesinin ardından Yapı Kredi nin hakim ortaklarından UniCredit SpA nın da uzun vadeli temerrüt notunun A dan A- ye, kısa vadeli temerrüt notunun ise F1 den F2 ye indirilmesini indirmitir.bu kararı takiben Yapı Kredi nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü Duraan dan Negatif zleme ye alınmıtır. 28 Kasım 2011 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye nin ülke notunun görünümünü Pozitif ten Duraan a indirilmesini takiben Yapı Kredi dahil olmak üzere tüm Türk bankalarının uzun vadeli TL ve YP temerrüt notlarının görünümünü Pozitif ten Duraan a indirmitir. Standard and Poor s tarafından verilen uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli TL mevduat notu (BB) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (BBB-) iki barem altında olup, dier Türk bankaları ile aynı seviyededir. STANDARD&POOR'S Not Açıklama BB notu, yükümlünün taahhütlerini karılamada kapasite sorunu yaamadıını, ancak, maruz kaldıı i, mali ve ekonomik koullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale Uzun Vadeli YP Mevduat BB gelebileceini ifade eder BB notu, yükümlünün taahhütlerini karılamada kapasite sorunu yaamadıını, ancak, maruz kaldıı i, mali ve ekonomik koullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale Uzun Vadeli TL Mevduat BB gelebileceini ifade eder. AA notu, yükümlünün taahhütlerini karılamada yüksek kapasiteye sahip Uzun Vadeli Ulusal traa olduunu ifade eder. Moody s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba3), Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) iki barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade etmektedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) iki barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka nın genel finansal durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu ise D+ seviyesindedir. 5

6 MOODY'S Not Açıklama Finansal Güç (BFSR) Uzun Vadeli YP Mevduat Uzun Vadeli TL Mevduat Uzun Vadeli Ulusal Not D+ (izleme) Ba3 Baa2 (zlemede) Aa2.tr (zlemede) D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kurulular zaman zaman dıarıdan finansal destee ihtiyaç duyabilirler. Ba3 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri karılamada biraz kırılgan olduunu ifade eder. Not, yükümlünün i, ekonomik ve finansal koullardaki olumsuzluklardan zarar görebileceini ve taahhütlerin karılanmasında problem olabileceini ifade eder. Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karılamada yeterli kapasiteye sahip olduunu ifade eder. Ancak bu kapasite, i ve ekonomik koullardaki deiimlerden zarar görebilir. Yükümlünün, taahhütleri karılamada yüksek kapasiteye sahip olduunu ifade eder. Not: 16 Mart 2012 tarihinde Moody s, dünya çapında ülkelerin ve finansal kurumların kredi profili arasındaki balantıyı revize ettii deerlendirme sonucunda halen ülke notunun üzerinde bulunan, aralarında Yapı Kredi nin de bulunduu 12 Türk bankasının Finansal Güç (BFSR) notunu düürmek üzere izlemeye almıtır. Buna göre, Yapı Kredi nin D+ olan Finansal Güç (BFSR) notu Moody s tarafından izlemeye alınmıtır. 16 Kasım 2011 tarihinde Moody s, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin Finansal Güç (BFSR) notunun negatif izlemeye alınmasının ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteine balı olarak "Baa2" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu da izlemeye almıtır. Aynı tarih itibariyle, Uzun Vadeli TL Mevduat notu ile otomatik olarak balantılı olan Uzun Vadeli Ulusal Not da izlemeye alınmıtır. Yapı Kredi nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz gelime olmadıından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) herhangi bir ekilde etkilenmemitir. 6 Ekim 2011 tarihinde Moody's, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin finansal güç notunu düürmesinin ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteine balı olarak "Baa1" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu bir kademe azalıla "Baa2" olarak belirlemitir. Bu not deiiminin nedeni Yapı Kredi nin hali hazırdaki Uzun Vadeli TL Mevduat notlarının ana hissedarı olan UniCredit SpA in potansiyel finansal destei sebebiyle iki basamak yukarıda olması, dolayısıyla UniCredit SpA in finansal güç (BFSR) notundaki düüün Yapı Kredi nin yerel para mevduat notlarına otomatik olarak yansıtılmasıdır. Yapı Kredi nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz gelime olmadıından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) ise herhangi bir ekilde etkilenmemitir. Yapı Kredi nin güncel derecelendirme notlarına internet adresinde yer alan Yatırımcı likileri bölümünden ulaılabilmektedir. Madde in 7. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Banka nın ve tarihleri itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar Tablolarından alınan özet bilgiler aaıda verilmektedir: Toplam risk aırlıklı varlıklar (Bin TL) %0 %20 %50 %100 %150 % Banka nın ve tarihleri itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar Tablolarından alınan özet bilgiler aaıda verilmektedir: Toplam risk aırlıklı varlıklar (Bin TL) %0 %20 %50 %100 %150 %

7 Madde in 11. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Aaıda sırasıyla Bankanın 2011 ve 2010 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz deer rakamları ile YKB Grubu nun, 1 Kasım 2006 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliinin Ölçülmesi ve Deerlendirilmesine likin Yönetmelik in Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması na ilikin 3 üncü bölümü uyarınca Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır. (bin TL) 31 Aralık Aralık 2010 TOPLAM RMD Kur Riski Faiz Riski Spesifik Risk Aaıda sırasıyla Bankanın 2012 Mart ayı ve 2011 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz deer rakamları ile YKB Grubu nun, 1 Kasım 2006 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliinin Ölçülmesi ve Deerlendirilmesine likin Yönetmelik in Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması na ilikin 3 üncü bölümü uyarınca Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır. (bin TL) 31 Mart Aralık 2010 TOPLAM RMD Kur Riski Faiz Riski Spesifik Risk Madde in 12. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. 31 Aralık Aralık 2010 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot - - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (VII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü - - (VIII) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüü (I+II+III+IV+V+VI+VII) (IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII) Mart Aralık 2011 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot

8 (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot - - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (VII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü - - (VIII) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüü (I+II+III+IV+V+VI+VII) (IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII) Madde in 14. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Operasyonel risk: Operasyonel riske esas tutar, 1 Kasım 2006 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliinin Ölçülmesi ve Deerlendirilmesine likin Yönetmelik in 1 Haziran 2007 tarihi itibariyle yürürlüe giren 4 üncü bölümü Operasyonel Riske Esas Tutarın Hesaplanması uyarınca YKB Grubu nun son 3 yılına ait yılsonu brüt gelirleri kullanılmak suretiyle Temel Gösterge Yöntemi kullanılarak hesaplanmaktadır. 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar TL, 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar TL olup, söz konusu risk için hesaplanan sermaye yükümlülüü 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle TL, 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle de TL dir. Operasyonel risk: Operasyonel riske esas tutar, 1 Kasım 2006 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliinin Ölçülmesi ve Deerlendirilmesine likin Yönetmelik in 1 Haziran 2007 tarihi itibariyle yürürlüe giren 4 üncü bölümü Operasyonel Riske Esas Tutarın Hesaplanması uyarınca YKB Grubu nun son 3 yılına ait yılsonu brüt gelirleri kullanılmak suretiyle Temel Gösterge Yöntemi kullanılarak hesaplanmaktadır. 31 Mart 2012 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar bin TL, 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle bin TL olup, söz konusu risk için hesaplanan sermaye yükümlülüü 31 Mart 2012 tarihi itibariyle bin TL, 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle bin TL dir. Madde in 17. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz Deer yaklaımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz deer limitleri ile gerçekleen RMD rakamları kur riskine maruz tutarı Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz Deer yaklaımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz deer limitleri ile gerçekleen RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekletirmektedir. Bankanın 2010 yılı gerçekletirmektedir. Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2011 yılı ortalama YP pozisyon RMD deerleri sırasıyla TL ve ortalama ve 2012 yılı ilk çeyrek YP pozisyon RMD deerleri sırasıyla TL ve TL olarak gerçeklemi ve TL olarak gerçeklemi ve belirlenen risk belirlenen risk limitlerinin oldukça limitlerinin oldukça aaısında kalmıtır. 8

9 aaısında kalmıtır. Bununla beraber, Banka nın, dahili olarak belirledii döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandıında minimal düzeyde kalmasına ramen yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde aım gözlenmemitir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerektiinde swap ve forward gibi vadeli ilem sözlemeleri de kullanılarak riskten korunma salanmaktadır. Kurlardaki aırı dalgalanmalara karı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır. Bununla beraber, Banka nın, dahili olarak belirledii döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandıında minimal düzeyde kalmasına ramen yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde aım gözlenmemitir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerektiinde swap ve forward gibi vadeli ilem sözlemeleri de kullanılarak riskten korunma salanmaktadır. Kurlardaki aırı dalgalanmalara karı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır. Madde in 19. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. (Bin TL) EUR ABD Doları Yen Dier YP Toplam Toplam çindeki Payı(%) Toplam varlıklar ,1 Toplam yükümlülükler ,3 Gayrinakdi krediler , Toplam varlıklar ,8 Toplam yükümlülükler ,3 Gayrinakdi krediler ,4 (Bin TL) EUR ABD Doları Yen Dier YP Toplam Toplam varlıklar Toplam yükümlülükler Gayrinakdi krediler Toplam varlıklar Toplam yükümlülükler Gayrinakdi krediler Toplam çindeki Payı(%) Madde nin 7., 8. ve 9. paragrafları aaıdaki ekilde güncellenmitir nin ilk çeyreinde Avrupa daki borç krizi, ABD deki mali politikanın seyri ve gelimekte olan ülkelerdeki yüksek enflasyon 2012 nin ikinci çeyreinde Avrupa daki borç krizi, ABD deki mali politikanın seyri ve gelimekte olan ülkelerdeki yüksek enflasyon riski nedeniyle küresel ekonomideki riski nedeniyle küresel ekonomideki belirsizlik belirsizlik ortamı devam etmitir. ortamı devam etmitir. Bata Yunanistan ve Makroekonomik görünümdeki bozulmayı spanya olmak üzere Euro Bölgesi hafifletmeye ve parasal genilemeye yönelik ekonomilerine ilikin sorunlar belirsizlik olarak alınan önlemlerin ardından halen bazı algılamalarını artırırken, Çin ve ABD gelimi ve gelimekte ülke ekonomilerinde yavalama küresel büyüme ekonomilerindeki yavalamanın hızına dair tartımalar devam etmektedir. görünümünde zayıflamaya iaret etmektedir. Bunlar neticesinde ABD Merkez Bankası, 9

10 Avrupa Merkez Bankası bankalara ikinci dilim uzun vadeli likidite salamı ve Yunanistan da borç takası gerçeklemitir. Avrupa Merkez Bankası ubat ayındaki ikinci ihale sonucunda 800 bankaya 530 milyar Avro tutarında 3 yıl vadeli kredi vermitir. Bu ihale, Aralık ayında düzenlenen ilk ihaleye göre daha yüksek tutarda ve daha fazla katılımcı banka ile gerçeklemitir Türkiye 2011 in son çeyreinde ılımlı bir yavalama göstermi ve 3. Çeyrekteki %9,7 yıllık büyümenin ardından 4. Çeyrekte %5,2 büyüyerek yıllık bazda %8,5 büyümeye ulamıtır nin ilk aylarındaki veriler de yumuak ini senaryosunu destekler nitelikte gelimektedir. Küresel likidite koullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası 2012 nin ilk çeyreinde de faiz koridoru politikasını uygulamaya devam etmektedir. Küresel merkez bankalarının düük faiz politikalarının devamına yönelik vermi olduu sinyaller sonucunda Merkez Bankası ubat ayındaki toplantısında gecelik borç verme faizini %12,5 tan %11,5 a indirmitir in son günlerinde döviz sepetinin 2.19 lu seviyelere ulaması ve emtia fiyatlarındaki yukarı yönlü eilim nedeniyle enflasyon yukarı yönde seyretmitir. Fakat Merkez Bankası nın döviz satım ihaleleri ve almı olduu ek sıkılatırıcı tedbirler neticesinde kur sepeti aralıında seyretmektedir. Kurdaki gerileme ve ekonomik yavalama sayesinde çekirdek enflasyon Mart itibari ile dümeye devam etmi ve %7,9 seviyesine gelmi, TÜFE ise yıllık %10.4 olarak gerçeklemitir. Ocak 2012 itibari ile cari açıın gayrisafi milli hâsılaya oranı %10,0 olarak gerçeklemi ancak Aralık 2011 itibarı ile uzun süredir ilk defa 12 aylık cari açık rakamı gerileme göstermitir. 'Twist Operasyonu ' olarak adlandırılan ekonomiye destek programını yılsonuna kadar uzatma kararı alırken, kısa vadeli faizlerin en az 2014 e kadar düük seviyelerde tutma planına balı kalacaını belirtmektedir. Türkiye 2011 in son çeyreinde %5,2 büyüyerek yıllık bazda %8,5 büyümeye ulamıtır nin ilk çeyreinde veriler yumuak ini senaryosunu destekler nitelikte gelimektedir. Net ihracatın büyümeye katkısı belirgin bir ekilde artmakta, iç ve dı talep arasındaki dengelenme devam etmektedir. Ocak ayındaki hızlı daralmanın ardından sanayi üretimi üç ay üst üste sınırlı da olsa artı sergilemektedir. Fakat küresel büyümedeki zayıf görünüm ılımlı bir toparlanmanın beklenenden daha yava olabileceine iaret etmektedir. Küresel likidite koullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası 2012 nin ikinci çeyreinde de esnek faiz koridoru politikasını uygulamaya devam etmektedir. Merkez Bankası kurlardaki oynaklıı azaltmak ve enflasyonu kontrol altına almak amacıyla dönem dönem sıkılatırıcı tedbirler uygulamaktadır. Merkez Bankası Haziran ayındaki toplantısında Türk lirası yükümlülükler için tutulması gereken zorunlu karılıkların döviz ve altın cinsinden tesis imkanını bir miktar daha geniletmitir. ç talepteki yavalama, TL nin daha istikrarlı bir seyir izlemesi ve petrol fiyatlarındaki düü neticesinde çekirdek enflasyon Mayıs itibari ile dümeye devam etmi ve yıllık %7,7 seviyesine gelmi, TÜFE ise yıllık %8,3 olarak gerçeklemitir. Cari açıkta yaanan düü trendi son aylarda hız kazanmıtır yılında alınan tedbirler, ihracattaki olumlu seyir ve ekonomik yavalama neticesinde daralan ithalat sayesinde cari açıın gayrisafi milli hâsılaya oranı Nisan 2012 itibari ile %8,8 seviyesine inmitir (Aralık 2011: %10,0). Madde 1.6. aaıdaki ekilde güncellenmitir. Finansal durum ve faaliyet sonuçları 31 Aralık 2011 tarihli BDDK konsolide mali tablolarına göre, Yapı Kredi nin 2011 yılı net 10

11 kârı %2 artıla 2,3 milyar TL ye ulamı, ortalama özkaynak kârlılıı 10 ise %21,7 düzeyinde gerçeklemitir (2010: %26,7). Banka nın toplam aktifleri %27 artarak 117 milyar TL ye yükselmitir (31 Aralık 2010: 92,8 milyar TL) yılında Yapı Kredi nin toplam gelirleri, temel bankacılık gelirlerinin artan katkısıyla milyon TL olarak gerçeklemitir (2010 yılı: milyon TL). Banka, net ücret ve komisyonlarda yıllık %13, net faiz gelirlerinde ise faiz marjının etkin yönetimi sayesinde yıllık %5 artı elde etmitir. Yapı Kredi, büyümeye yönelik yatırımlarını sürdürürken giderlerindeki artıı enflasyonun altında, yıllık %8 ile sınırlı tutmu (2010 yıllık artı: %7); Gider/Gelir oranı %43,8 olarak gerçeklemitir (2010: %40,5). Sektördeki en yüksek seviyede olan net ücret ve komisyonların giderleri karılama oranı ise %68 e yükselmitir. (2010: %65). Müteri odaklı bankacılık anlayıını sürdüren Yapı Kredi toplam aktiflerinin içindeki kredi payını %59 a çıkarırken, menkul deer payını ise %18 e indirmitir. Krediler yıllık %28 oranında artarak (2010 yıllık artı: %40) toplam 69,3 milyar TL seviyesine ulamıtır (31 Aralık 2010: 54,2 milyar TL). Banka 2011 yılsonu itibariyle toplam kredilerde %10,3 pazar payı ile sektörde beinci konuma sahiptir. Türk Lirası cinsinden kredilerde bireysel ihtiyaç kredileri (5,6 milyar TL, yıllık %63 artı) ve KOB kredileri (9,9 milyar TL, yıllık %50 artı) öne çıkarken yabancı para cinsinden proje finansmanı alanında salanan krediler yıllık %61 artıla 5,8 milyar ABD dolarına ulamıtır. Yapı Kredi nin mevduat tabanı 2011 yılında sektörün üzerinde %20 oranında büyüyerek (2010 yıllık artı: %27) toplam 66,2 milyar TL ye ulamı (31 Aralık 2010: 55,2 milyar TL) ve fonlama tabanının %56 sını oluturmutur. Banka, 2011 yılsonu itibariyle toplam mevduatta 56 baz puan artıla %9,2 pazar payına ulamıtır ve sektörde altıncı konuma sahiptir. Vadesiz mevduatın toplam mevduata oranı %17 ile sektörün üzerinde gerçeklemitir (31 Aralık 2010: %17). Ayrıca, üç aydan uzun vadeli mevduatın toplam mevduata oranı da %15 e ulamıtır (2010: %5) yılında fonlama kaynaklarının çeitlendirilmesi temel odak alanları arasında yer almıtır. Uluslararası borçlanma alanında Banka maliyet açısından daha iyi koullarda 2,7 milyar ABD doları tutarında sendikasyon kredisini baarıyla yenilemi ve 510 milyon ABD doları tutarında yeni bir seküritizasyon ilemi gerçekletirmitir. Yurtiçi sermaye piyasalarında ise toplam 1,2 milyar TL tutarında bono ihracı baarıyla tamamlanmıtır. Yapı Kredi, kredi kartı bakiyesine göre %18,3 lük 11 (31 Aralık 2010: %19,3), tekil kredi kartı müteri sayısına göre %13,6 lık ve üye iyeri hacmine göre %20,3 lük (31 Aralık 2010: %21,4) pazar payı ile lider konumdadır. Banka, sektörlerinde uzman finansal itirakleri sayesinde birçok alanda güçlü konuma sahiptir. Yapı Kredi, finansal kiralamada %19,6 12 pazar payı (31 Aralık 2010: %19,2), faktoringde %17,7 13 pazar payı (31 Aralık 2010: %23,1), stanbul Menkul Kıymetler Borsası ve VOB piyasası ilem hacminde %18,0 14 pazar payı (31 Aralık 2010: %18,0) ve salık sigortacılıında %20,7 15 pazar payı ile (31 Aralık 10 Ortalama Özkaynak Kârlılıı: Net kâr / cari dönem özkaynaklarının (cari dönem net kârı hariç) ve önceki dönem özkaynaklarının ortalaması. 11 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıtır ( Üye iyeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıtır ( 12 Finansal Kiralama Dernei verilerine göre hesaplanmıtır ( 13 Faktoring Dernei verilerine göre hesaplanmıtır ( 14 MKB ( ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıtır. 15 Türkiye Sigorta ve Reasürans irketleri Birlii verilerine göre hesaplanmıtır ( 11

12 2010: %19,8) birinci sırada yer almaktadır. Ayrıca varlık yönetiminde %17,4 16 pazar payıyla ikinci (31 Aralık 2010: %18,4), hisse senedi ilem hacminde %5,7 17 pazar payıyla üçüncü (31 Aralık 2010: %5,9) bireysel emeklilikte %16,1 18 pazar payıyla (31 Aralık 2010: %15,5) dördüncü, hayat sigortacılıında %6,4 19 pazar payı (31 Aralık 2010: %5.0) ve hayat dıı sigortacılıkta %6,7 20 pazar payı ile beinci (31 Aralık 2010: %6,3) sıradadır. Yapı Kredi nin sermaye yeterlilik oranı 2011 yılsonu itibariyle Grup bazında %14,9 (31 Aralık 2010: %15,4), Banka bazında %14,7 (31 Aralık 2010: %16,1) olarak gerçeklemitir. Yapı Kredi, 2011 yılında tahsili gecikmi alacak oluumunda azalma, salam tahsilat performansı ve 290 milyon TL tutarındaki tahsili gecikmi alacak portföy satıı (kredi kartı ve bireysel) sayesinde aktif kalitesindeki olumlu geliimini sürdürmütür yılsonu itibariyle Banka nın tahsili gecikmi alacak oranı %3,0 e gerilemitir. (2010: %3,4). Toplam özel ve genel karılıkların tahsili gecikmi alacaklara oranı %111 olarak gerçeklemitir. Ticari verimlilik alanındaki performansında iyileme kaydeden Yapı Kredi de çalıan baına krediler %25, çalıan baına mevduat %17, çalıan baına temel bankacılık gelirleri ise %6 oranında artmıtır. Banka, 2011 yılında çalıan baına gelirlerde bir basamak ilerleyerek üçüncü sıradan ikinci sıraya, çalıan baına mevduatta ise altıncı sıradan beinci sıraya yükselmitir. Finansal Durum ve Faaliyet Sonuçları 31 Mart 2012 tarihli 3 aylık BDDK konsolide mali tablolarına göre, Yapı Kredi 415 milyon TL net kâr elde ederek salam performans sergilemitir. Banka nın ortalama özkaynak kârlılıı ise %13,1 olarak gerçeklemitir. Banka nın toplam aktifleri 115 milyar TL seviyesindedir (31 Aralık 2011: 117 milyar TL). Yapı Kredi, yılın ilk üç ayında yasal düzenlemerdeki deiikliklerden etkilenerek milyon TL (yıllık bazda %6 oranında azalı) toplam gelir elde etmitir. Banka, temel bankacılık gelirlerini ise disiplinli net faiz marjı yönetimi ve katma deer yaratan alanlardaki büyümesi sayesinde yıllık bazda %13 oranında artırmıtır. Toplam giderlerdeki yıllık artı %11 olarak gerçekleirken, Gider/Gelir rasyosu %49,4 olarak gerçeklemitir. Yılın ilk çeyreinde müteri odaklı bankacılık yaklaımını kesintisiz bir ekilde sürdüren Yapı Kredi nin kredi/aktif oranı 2011 yıl sonundaki %59 seviyesinden %60 a çıkmı, menkul deer payı ise %18 de sabit kalmıtır. Banka 31 Mart 2012 itibariyle toplam kredilerde %10,1 pazar payı ile sektörde beinci konuma sahiptir. Toplam krediler 2011 yıl sonuna göre sabit kalırken (69,5 milyar TL), Türk Lirası cinsinden krediler sektörün üzerinden %4,4 oranında artı göstererek 46,6 milyar TL ye ulamıtır. Türk Lirası cinsinden kredilerdeki büyüme, katma deer yaratan alan ve ürünlerdeki büyümeden kaynaklanmaktadır. Yapı Kredi, bireysel ihtiyaç kredilerinde sektördeki %3 lük büyümeye kıyasla %8 oranında büyürken, Türk Lirası cinsinden irket kredilerinde %6, kredi kartlarında ise %5 oranında büyümütür. Banka, yılın ilk çeyreinde fonlamaya olan odaklılıını farklılatırılmı bir yaklaımla daha 16 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıtır ( 17 IMKB verilerine göre hesaplanmıtır ( 18 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıtır ( 19 Türkiye Sigorta ve Reasürans irketleri Birlii verilerine göre hesaplanmıtır ( 20 Türkiye Sigorta ve Reasürans irketleri Birlii verilerine göre hesaplanmıtır ( 12

13 da güçlendirmitir. Yabancı para likiditesinin rahat seviyelerde olması nedeniyle yüksek maliyetli yabancı para cinsinden mevduatın azaltılması sonucunda toplam mevduat 2011 yıl sonuna göre %3 azalı göstererek 64,2 milyar TL seviyesinde gerçeklemi ve fonlama tabanının %56 sini oluturmutur. Bireysel mevduata odaklı yaklaım sayesinde TL mevduat ise sektörün oldukça üzerinde %4 oranında artı göstermitir (sektör: sabit) ve 36,6 milyar TL seviyesine ulamıtır. Banka, 31 Mart 2012 itibariyle toplam mevduatta %8,9 pazar payı ile sektörde yedinci konuma sahiptir. Vadesiz mevduatın toplam mevduata oranı ise sektörün üzerinde %16 olarak gerçeklemitir nin ilk çeyreinde fonlama kaynaklarını çeitlendirmeye devam eden Yapı Kredi, uluslar arası piyasalardan 585 milyon dolarlık on yıl vadeli sermaye benzeri kredi elde etmi ve be yıl vadeli 500 milyon dolarlık bono ihraç etmitir. Banka, aynı zamanda yurtiçi sermaye piyasasında 700 milyon TL tutarında bono ihracı gerçekletirmitir. Bunlara ek olarak Nisan ayında 264 milyon dolar ve 864,5 milyon Euro luk sendikasyon ile %104 oranında yenileme oranına ulaılmıtır. Bu sendikasyon ileminin maliyeti ise Libor+%1,45 olarak gerçeklemitir. Yapı Kredi, tekil kredi kartı müteri sayısına göre %13,6 lık (31 Aralık 2011: %13,6) ve üye iyeri hacmine göre %19,4 lük (31 Aralık 2011: %20,3) pazar payı ile lider konumdadır. Banka, sektörlerinde uzman finansal itirakleri sayesinde birçok alanda güçlü konuma sahiptir. Yapı Kredi, faktoringde %15,1 21 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %17,7) ve stanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası ilem hacminde %18,0 22 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %18,0) birinci sırada yer almaktadır. Ayrıca, finansal kiralamada %16,6 23 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %19,6), varlık yönetiminde %17,3 24 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %17,4) ve hisse senedi ilem hacminde %6,6 25 pazar payıyla ikinci (31 Aralık 2011: %5,7), bireysel emeklilikte %16,0 26 pazar payıyla (31 Aralık 2011: %16,1) ve hayat sigortacılıında %7,1 27 pazar payıyla dördüncü (31 Aralık 2011: %6,4), hayat dıı sigortacılıkta %6,3 28 pazar payı ile beinci (31 Aralık 2011: %6,7) sıradadır. Yapı Kredi nin sermaye yeterlilik oranı Grup bazında %14,6 (31 Aralık 2011: %14,9), Banka bazında ise %14,8 (31 Aralık 2011: %14,7) seviyesindedir. Tahsili gecikmi alacak stounda ekonomik aktivitedeki yavalamaya paralel olarak sınırlı artı kaydeden Yapı Kredi nin tahsili gecikmi alacak oranı %3,2 seviyesinde gerçeklemitir (31 Aralık 2011: %3,0). Özel karılık oranı ise %67 olarak gerçeklemitir (31 Aralık 2011: %65). Yapı Kredi, müteri kazanımı ve penetrasyonu, sadece kredi kartı ürününe sahip olan müterilerin dier bankacılık ürünleriyle de tanıtırılması gibi giriimlerle ticari verimlilikte ilerleme kaydetmeye devam etmitir. 21 Faktoring Dernei verilerine göre hesaplanmıtır ( 22 MKB ( ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıtır. 23 Finansal Kiralama Dernei verilerine göre hesaplanmıtır ( 24 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıtır ( 25 MKB verilerine göre hesaplanmıtır ( 26 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıtır ( 27 Türkiye Sigorta ve Reasürans irketleri Birlii verilerine göre hesaplanmıtır ( 28 Türkiye Sigorta ve Reasürans irketleri Birlii verilerine göre hesaplanmıtır ( 13

14 Madde in 8.paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Banka nın tarihi itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar tablosu aaıda verilmitir:(bin TL) Risk Aırlıkları (1) %0 %20 %50 %100 %150 %200 Kredi riskine esas tutar Bilanço kalemleri (net) Nakit deerler Vadesi gelmi menkul deerler T. C. Merkez bankası Yurtiçi, yurtdıı bankalar, yurtdıı merkez ve ubeler Para piyasalarından alacaklar Ters repo ilemlerinden alacaklar Zorunlu karılıklar Krediler Tasfiye olunacak alacaklar (net) Kiralama ilemlerinden alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar Aktiflerimizin vadeli satıından alacaklar Muhtelif alacaklar Faiz ve gelir tahakkuk ve reeskontları tirak, balı ortak. ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar (i ortaklıkları) (net) Maddi duran varlıklar Dier aktifler Nazım kalemler Gayrinakdi krediler ve taahhütler Türev finansal araçlar Risk aırlıı verilmemi hesaplar Toplam risk aırlıklı varlıklar (2) (1) %10 luk dilimde risk aırlıklı varlık bulunmamaktadır. (2) Aırlıklandırılmamı tutarları ifade etmektedir. Banka nın tarihi itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar tablosu aaıda verilmitir:(bin TL) Risk Aırlıkları (1) %0 %20 %50 %100 %150 %200 Kredi riskine esas tutar Bilanço kalemleri (net) Nakit deerler Vadesi gelmi menkul deerler T. C. Merkez bankası Yurtiçi, yurtdıı bankalar, yurtdıı merkez ve ubeler Para piyasalarından alacaklar Ters repo ilemlerinden alacaklar Zorunlu karılıklar Krediler Tasfiye olunacak alacaklar (net) Kiralama ilemlerinden alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar Aktiflerimizin vadeli satıından alacaklar Muhtelif alacaklar Faiz ve gelir tahakkuk ve

15 reeskontları tirak, balı ortak. ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar (i ortaklıkları) (net) Maddi duran varlıklar Dier aktifler Nazım kalemler Gayrinakdi krediler ve taahhütler Türev finansal araçlar Risk aırlıı verilmemi hesaplar Toplam risk aırlıklı varlıklar(2) (1) %10 luk dilimde risk aırlıklı varlık bulunmamaktadır. (2) Aırlıklandırılmamı tutarları ifade etmektedir. Madde nin 3.paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Toplam Riske Maruz Deer, 2010 yılsonu ve Toplam Riske Maruz Deer, 31 Mart yılsonu itibariyle sırasıyla 148 milyon itibariyle 216 milyon TL ve 2011 yılsonu TL ve 221 milyon TL olarak gerçeklemitir. itibariyle 221 milyon TL olarak gerçeklemitir. Madde nin 4. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir yıl sonu itibariyle Banka bilançosunun ortalama riske maruz deeri 221 milyon TL olarak gerçeklemitir. Baka bir ifadeyle, risk faktörlerinde geçmite yaanan dalgalanmaların tekrar etmesi halinde bankanın karılaabilecei maksimum kayıp tutarı 2011 yılı içerisinde 221 milyon TL ile sınırlı kalmı ve bankanın belirledii risk limitlerinin içerisinde gerçeklemitir. Aaıda sırasıyla Bankanın 2011 ve 2010 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz deer rakamları ile YKB Grubu nun, 1 Kasım 2006 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliinin Ölçülmesi ve Deerlendirilmesine likin Yönetmelik in Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması na ilikin 3 üncü bölümü uyarınca Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır. (bin TL) 31 Aralık Aralık 2010 TOPLAM RMD Kur Riski Faiz Riski Spesifik Risk Bin TL 31 Aralık Aralık 2010 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot - - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (VII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü - - (VIII) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüü (I+II+III+IV+V+VI+VII) (IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII)

16 2011 yıl sonu itibariyle Banka bilançosunun ortalama riske maruz deeri 221 milyon TL olarak gerçeklemitir. Baka bir ifadeyle, risk faktörlerinde geçmite yaanan dalgalanmaların tekrar etmesi halinde bankanın karılaabilecei maksimum kayıp tutarı 2011 yılı içerisinde 221 milyon TL ile sınırlı kalmı ve bankanın belirledii risk limitlerinin içerisinde gerçeklemitir. Aaıda sırasıyla Bankanın 2011 ve 2010 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz deer rakamları ile YKB Grubu nun, 1 Kasım 2006 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliinin Ölçülmesi ve Deerlendirilmesine likin Yönetmelik in Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması na ilikin 3 üncü bölümü uyarınca Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır. (bin TL) 31 Mart Aralık 2011 TOPLAM RMD Kur Riski Faiz Riski Spesifik Risk Bin TL 31 Mart Aralık 2011 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot - - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü-standart metot (VII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüü - - (VIII) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüü (I+II+III+IV+V+VI+VII) Madde ün 3. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz Deer yaklaımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz deer limitleri ile gerçekleen RMD rakamları kur riskine maruz tutarı Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz Deer yaklaımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz deer limitleri ile gerçekleen RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekletirmektedir. Bankanın 2010 yılı gerçekletirmektedir. Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2011 yılı ortalama YP pozisyon RMD deerleri sırasıyla TL ve ortalama ve 2012 yılı ilk çeyrek YP pozisyon RMD deerleri sırasıyla TL ve TL olarak gerçeklemi ve TL olarak gerçeklemi ve belirlenen risk belirlenen risk limitlerinin oldukça limitlerinin oldukça aaısında kalmıtır. aaısında kalmıtır. Bununla beraber, Bununla beraber, Banka nın, dahili olarak Banka nın, dahili olarak belirledii döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandıında minimal düzeyde kalmasına belirledii döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandıında minimal düzeyde kalmasına ramen yıl boyunca dahili pozisyon ramen yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde aım gözlenmemitir. Kur riski limitlerinde aım gözlenmemitir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerektiinde yönetiminin bir aracı olarak gerektiinde swap ve forward gibi vadeli ilem sözlemeleri de swap ve forward gibi vadeli ilem kullanılarak riskten korunma salanmaktadır. sözlemeleri de kullanılarak riskten korunma Kurlardaki aırı dalgalanmalara karı yıl 16

17 salanmaktadır. Kurlardaki aırı dalgalanmalara karı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır. boyunca stres testleri uygulanmaktadır. Madde ün 4. paragrafından sonraki tablo aaıdaki ekilde güncellenmitir. ABD (Bin TL) EUR Doları Yen Dier YP Toplam 31 Aralık 2011 Varlıklar Nakit deerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası Bankalar Gerçee uygun deer farkı kar veya zarara yansıtılan finansal varlıklar Para piyasalarından alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar Krediler (1) tirak, balı ortaklık ve birlikte kontrol edilen ortaklıkla (i ortaklıkları) Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar Riskten koruma amaçlı türev finansal varlıklar Maddi duran varlıklar Maddi olmayan duran varlıklar Dier varlıklar Toplam varlıklar Yükümlülükler Bankalar mevduatı Döviz tevdiat hesabı Para piyasalarına borçlar Dier mali kurululardan salanan fonlar hraç edilen menkul deerler Muhtelif borçlar Riskten koruma amaçlı türev finansal borçlar Dier yükümlülükler Toplam yükümlülükler Net bilanço pozisyonu ( ) ( ) Net nazım hesap pozisyonu ( ) (33.673) (11.875) Türev finansal araçlardan alacaklar Türev finansal araçlardan borçlar Gayrinakdi krediler Aralık 2011 tarihi itibariyle, Finansal tablolarda TP olarak gösterilen Dövize Endeksli Krediler TL dir. ABD (Bin TL) EUR Doları Yen Dier YP Toplam 31 Mart 2012 Varlıklar Nakit deerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar,

18 satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası Bankalar Gerçee uygun deer farkı kar veya zarara yansıtılan finansal varlıklar Para piyasalarından alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar Krediler (1) tirak, balı ortaklık ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar (i ortaklıkları) Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar Riskten koruma amaçlı türev finansal varlıklar Maddi duran varlıklar Maddi olmayan duran varlıklar Dier varlıklar Toplam varlıklar Yükümlülükler Bankalar mevduatı Döviz tevdiat hesabı Para piyasalarına borçlar Dier mali kurululardan salanan fonlar hraç edilen menkul deerler Muhtelif borçlar Riskten koruma amaçlı türev finansal borçlar Dier yükümlülükler Toplam yükümlülükler Net bilanço pozisyonu ( ) ( ) Net nazım hesap pozisyonu ( ) (22.701) (85.432) Türev finansal araçlardan alacaklar Türev finansal araçlardan borçlar Gayrinakdi krediler Mart 2012 tarihi itibariyle, Finansal tablolarda TP olarak gösterilen Dövize Endeksli Krediler TL dir. 18

19 Madde in 6. paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir. Varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerin faize duyarlılıı (yeniden fiyatlandırmaya kalan süreler itibariyle): 31 Aralık aya kadar 1-3 ay 3-12 ay 1-5 yıl 5 yıl ve Faizsiz Toplam üzeri (Bin TL) Varlıklar Nakit deerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası Bankalar Gerçee uygun deer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal varlıklar Para piyasalarından alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar Verilen krediler Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar Dier varlıklar Toplam varlıklar Yükümlülükler Bankalar mevduatı Dier mevduat Para piyasalarına borçlar Muhtelif borçlar hraç edilen menkul deerler Dier mali kurululardan salanan fonlar Dier yükümlülükler ve özkaynaklar Toplam yükümlülükler Bilançodaki uzun pozisyon Bilançodaki kısa pozisyon ( ) ( ) ( ) ( ) Nazım hesaplardaki uzun pozisyon Nazım hesaplardaki kısa pozisyon ( ) ( ) - ( ) Toplam pozisyon ( ) ( ) ( ) Varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerin faize duyarlılıı (yeniden fiyatlandırmaya kalan süreler itibariyle): 31 Aralık aya kadar 1-3 ay 3-12 ay 1-5 yıl 5 yıl ve Faizsiz Toplam üzeri (Bin TL) Varlıklar Nakit deerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası Bankalar Gerçee uygun deer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal varlıklar Para piyasalarından alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar Verilen krediler Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar Dier varlıklar Toplam varlıklar Yükümlülükler Bankalar mevduatı Dier mevduat

20 Para piyasalarına borçlar Muhtelif borçlar hraç edilen menkul deerler - ( ) - - (19.033) (452) ( ) Dier mali kurululardan salanan fonlar Dier yükümlülükler ve özkaynaklar Toplam yükümlülükler Bilançodaki uzun pozisyon Bilançodaki kısa pozisyon ( ) ( ) ( ) ( ) Nazım hesaplardaki uzun pozisyon Nazım hesaplardaki kısa pozisyon ( ) ( ) - ( ) Toplam pozisyon ( ) ( ) ( ) Varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerin faize duyarlılıı (yeniden fiyatlandırmaya kalan süreler itibariyle): 31 Mart aya kadar 1-3 ay 3-12 ay 1-5 yıl 5 yıl ve Faizsiz Toplam üzeri (Bin TL) Varlıklar Nakit deerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası Bankalar Gerçee uygun deer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal varlıklar Para piyasalarından alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar Verilen krediler Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar Dier varlıklar Toplam varlıklar Yükümlülükler Bankalar mevduatı Dier mevduat Para piyasalarına borçlar Muhtelif borçlar hraç edilen menkul deerler Dier mali kurululardan salanan fonlar Dier yükümlülükler ve özkaynaklar Toplam yükümlülükler Bilançodaki uzun pozisyon Bilançodaki kısa pozisyon ( ) ( ) ( ) ( ) Nazım hesaplardaki uzun pozisyon Nazım hesaplardaki kısa pozisyon - - ( ) ( ) ( ) - ( ) Toplam Pozisyon ( ) ( ) ( ) Varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerin faize duyarlılıı (yeniden fiyatlandırmaya kalan süreler itibariyle): 31 Aralık aya kadar 1-3 ay 3-12 ay 1-5 yıl 5 yıl ve Faizsiz Toplam üzeri (Bin TL) Varlıklar Nakit deerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası Bankalar Gerçee uygun deer farkı kâr veya zarara