HALKBANK F A ALİYET RAPORU

Transkript

1 FAALİYET RAPORU

2 İÇİNDEKİLER KURUMSAL PROFİL 10 Kurumsal Profil 12 Kısaca Halkbank Yılı Esas Sözleşme Değişiklikleri 13 Ortaklık Yapısı 14 Başlıca Göstergeler ve Oranlar 16 Halkbank ın Tarihsel Gelişimi 20 Kilometre Taşları 22 Halkbank ın Vizyonu, Misyonu, Hedefleri ve Kurumsal Değerleri 23 Halkbank ın Stratejileri YÖNETİMİN DEĞERLENDİRMESİ 24 Yönetim Kurulu Başkanı nın Değerlendirmesi 26 Genel Müdür ün Değerlendirmesi 30 Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 31 Üst Yönetim 2015 YILI FAALİYETLERİ 32 Öne Çıkan Ürünler Yılı Faaliyetleri 82 Halkbank ın Ortaklık Portföyü 88 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİM BİLGİLERİ VE KURUMSAL YÖNETİM Yılı Esas Sözleşme Değişiklikleri 90 Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 94 Üst Yönetim 98 Teşkilat Şeması 100 Komiteler 107 İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri 108 Yönetim Kurulu Raporu 109 İnsan Kaynakları Uygulamalarına İlişkin Bilgiler 110 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu İle Yaptığı İşlemler 110 Destek Hizmeti Alınan Kuruluşlara İlişkin Bilgiler 111 Kâr Dağıtım Politikası 112 Denetim Kurulu Raporu 114 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ 124 Denetim Komitesi nin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve 2015 Yılındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler 128 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücü 130 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları 131 Derecelendirme Notları Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 133 Konsolide Olmayan Bağımsız Denetim Raporu 255 Konsolide Bağımsız Denetim Raporu 386 İletişim

3 KÜRESEL BANKACILIK SEKTÖRÜNÜN YÜKSELEN DEĞERİ The Banker dergisi tarafından yapılan dünyanın en itibarlı ve sağlam bankaları sıralamasında, üst sıralarda yer almanın gururunu yaşıyoruz. Halkbank markası bugün, dünyanın her yerinde geçerli ve adı güvenle anılan bir marka. Çünkü dünyanın neresinde olursa olsun her koşulda müşterilerimizin yanında olmaya ve temel misyonumuz olan Türkiye nin büyümesini desteklemeye, reel ekonomiye daha fazla değer katmaya devam ediyoruz.

4 DAHA FAZLA BÜYÜMELİYİZ Kİ TÜRKİYE DAHA ÇOK YÜKSELSİN!

5 TOPLAM AKTİFLER (MİLYAR TL) %20,8 ARTIŞ , , , , ,7 Üreten Türkiye ye kesintisiz destek sağlama misyonuyla 77 yıldır faaliyetlerini sürdüren Halkbank, 2015 yılında toplam aktiflerini %20,8 artırarak 187,7 milyar TL ye yükseltti.

6 DAHA ÇOK KAYNAK YARATMALIYIZ Kİ TÜRKİYE GELECEĞİNE GÜVENSİN!

7 TOPLAM MEVDUAT (MİLYAR TL) %17,8 ARTIŞ Bankacılık sektöründeki köklü deneyim ve ürün ,2 çeşitliliğiyle Türkiye ye verdiği desteği sürdüren , ,7 Halkbank ın toplam mevduatı 122,1 milyar TL ye ulaştı ,1

8 DAHA FAZLA DESTEK OLMALIYIZ Kİ KALKINMA HER ALANA YAYILSIN!

9 KREDİLER (MİLYAR TL) %24,5 ARTIŞ Esnafın ve KOBİ lerin ,2 büyümelerini sürdürmesine, ,9 çiftçinin alınterine destek olan ,8 Halkbank, kredilerini de ,8 126,7 milyar TL ye yükseltti ,7

10 DAHA VERİMLİ OLMALIYIZ Kİ TÜRKİYE DAHA ÇOK KAZANSIN!

11 NET KÂR (MİLYAR TL) %5 ARTIŞ Kârlılık ve verimlilik ,0 odaklı finansal stratejisi ,6 doğrultusunda faaliyetlerini ,8 sürdüren Halkbank, net kârını ,2 2,3 milyar TL ye yükseltti ,3

12 10 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU KURUMSAL PROFİL HB_saglam destek_16x24_conv.pdf :26 ÜRETEN TÜRKİYE YE DESTEK Halkbank, Türkiye de refah ve zenginliğin artışının, üretim alanındaki aktörlerin sayısının çoğalması sayesinde gerçekleşeceğine inanıyor. Kurulduğu günden bu yana üreten ekonomiyi destekleme misyonuyla hareket ediyor. TOPLUMSAL REFAHA DESTEK Müşterilerimizi reel ekonominin en önemli oyuncuları olarak görüyor, son yıllarda yakalanan büyüme grafiğinin, artan milli gelir ve toplumsal refahın arkasındaki temel gücün onlar olduğunun bilinciyle çalışmalara yön veriyoruz.

13 C M Y CM MY CY CMY K KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 11 MÜŞTERİLERE DESTEK Her yerde ve her zaman müşterilerimizin yanında olma ve onlara desteğimizi kesintisiz sürdürme ilkesiyle faaliyetlerimizi planlıyoruz. Bunun en güzel göstergeleri ise kriz zamanlarında bile artan kredi hacmimiz ve açtığımız yeni şubelerdir. KOBİ LERE DESTEK Türkiye de KOBİ ler Halkbank desteğiyle üretiyor, büyüyor ve geleceğe umutla bakıyor. Onların başarısı bizim başarımızdır... Halkbank ın başarısı büyüyen ve gelişen Türkiye nin başarısıdır.

14 12 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU KISACA HALKBANK HALKBANK, YÜKSELEN TÜRKIYE NIN ISTIKRARLA BÜYÜYEN, SAYGIN MARKALARINDAN BIRIDIR 1938 yılında esnaf ve sanatkârları desteklemek ve kalıcı ekonomik kalkınmayı hızlandırmak amacıyla kurulan Halkbank ın ana iş stratejisi 77 yıldır hiç değişmemiştir. Üreten ve istihdam yaratan her esnafı, çiftçiyi, küçük, orta veya büyük işletme sahibini bir iş ortağı olarak gören ve tüm finansman olanaklarıyla iyi günde, kötü günde desteklemeyi varoluş sebebi sayan Halkbank, toplam kredilerinin %38,7 sini KOBİ lere aktararak onların en temel destekçisi olmaya devam etmektedir. Halkbank, 2015 sonu itibarıyla yurt içinde 944, yurt dışında 5 şubesi, 2 yurt dışı temsilciliği, ATM si, telefon ve internet bankacılığı, mobil bankacılık uygulamaları ve müşterilerine eşsiz bir bankacılık deneyimi sunan yenilikçi ürün ve hizmetleriyle küresel bir vizyonla hizmet vermektedir. %48,9 halka açıklık oranına sahip Banka, özkaynak kârlılığı açısından sektörün en verimli bankaları arasındaki yerini korumaktadır. Halkbank, bugün yükselen Türkiye nin 77 yıldır istikrarla büyüyen, köklü, öncü ve saygın markalarından biri olma konumuna sahiptir YILI ESAS SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ Banka nın Esas Sözleşmesi nin 6. maddesinde değişiklik yapılmıştır. Esas sözleşme ile ilgili eski ve yeni metinler bu raporun 89. sayfasındadır.

15 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 13 ORTAKLIK YAPISI Türkiye Halk Bankası A.Ş tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar ile kayıtlı sermaye sistemine geçmiştir. Banka nın kayıtlı sermaye tavanı TL olup çıkarılmış sermayesi TL dir. Banka nın sermayesinin %99, si T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı na aitken, hisseler T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na devredilmiş ve söz konusu paya karşılık gelen hisselerin %24,98 i; Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2007/08 sayılı Kararı, Banka nın tarihli Genel Kurul Kararı ve SPK nın tarih 16/471 sayılı Kararı ile tarihinde halka arz edilmiştir. Banka nın ikincil halka arzı kapsamında ise Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih 2012/150 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait toplam sermayedeki %23,92 lik hisselerin halka arzı, tarihinde tamamlanmıştır. Nitelikli paya sahip hissedar, %51,10604 lük hisse oranı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı dır. (Adres: Ziya Gökalp Cad. No: 80 Kurtuluş/Ankara) Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür ile Yönetim Kurulu Üyeleri Banka da pay sahibi değildir. Hissedar Adı Ödenmiş Sermaye Tutarı (TL) Sermaye Katılım Oranı (%) T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı* , Halka Açık Kısım* , Diğer** , Toplam , * T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı nın toplam hisseleri içerisinde TL lik hisse, Borsa da işlem görebilir nitelikte olup bu paylarla birlikte Banka sermayesinin %48,93 lük kısmı halka açıktır. ** Diğer grubunda yer alan hisselerin TL si kendi hesaplarında kaydileştirilmekle birlikte Borsa da işlem görmeyen hisse sahibi ortaklarımıza, TL si ise devam eden hukuki süreçleri nedeniyle hisseleri MKK nezdindeki KAYDBOH ta izlenmeye devam eden ortaklarımıza aittir tarih 6327 sayılı Kanun ile 4603 sayılı Kanun un 2 nci maddesine eklenen 3 üncü fıkra hükmü kapsamında Banka daki kamu paylarının satış işlemleri tamamlanıncaya kadar kamuya ait bu hisseler Türk Ticaret Kanunu hükümleri uyarınca Banka nın bağlı bulunduğu Bakan tarafından idare ve temsil edilecektir.

16 14 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU BAŞLICA GÖSTERGELER VE ORANLAR BAŞARILI FİNANSAL SONUÇLARLA BÜYÜME İVMEMİZİ SÜRDÜRDÜK. HALKBANK IN SEKTÖREL KONUMU PAY ORANI (%) Toplam Aktifler 7,8 8,0 Krediler 8,0 8,4 Menkul Değerler 8,1 7,8 Mevduat 9,2 9,2 Özkaynaklar 7,1 7,4 Kâr 9,0 8,9 TOPLAM AKTIF PAZAR PAYI (%) KREDILER PAZAR PAYI (%) MEVDUAT PAZAR PAYI (%) , , , , , , , , ,2 * Raporda yer alan sektör verileri BDDK nın tarihinde açıkladığı verilerdir.

17 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 15 FİNANSAL GÖSTERGELER (MİLYON TL) Değişim (%) Toplam Aktifler ,8 Likit Aktifler ,8 Krediler ,5 Menkul Kıymetler ,9 Toplam Mevduat ,8 Özkaynaklar ,5 Net Faiz Geliri ,8 Net Ücret ve Komisyon Geliri ,8 Brüt Kâr ,7 Net Kâr ,0 BAŞLICA ORANLAR (%) Faiz Getirili Aktifler/Aktif Toplamı 82,5 82,9 Krediler/Aktif Toplamı 65,5 67,5 Takipteki Alacaklar/Toplam Krediler (Brüt) 3,55 3,06 Vadesiz Mevduat/Toplam Mevduat 20,8 16,8 Kredi/Mevduat 98,1 103,8 Ortalama Aktif Kârlılığı 1,5 1,3 Ortalama Özkaynak Kârlılığı 14,4 12,9 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 13,6 13,8 TOPLAM AKTİFLER (MİLYAR TL) %20,8 ARTIŞ KREDİLER (MİLYAR TL) %24,5 ARTIŞ TOPLAM MEVDUAT (MİLYAR TL) %17,8 ARTIŞ , , , , , , , , ,1

18 kobi_imaj_balikci_68x98.pdf :35 16 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN TARIHSEL GELIŞIMI HALKBANK 77 YILDIR ÜRETENI VE ISTIHDAM YARATANI DESTEKLIYOR Halkbank, yurt geneline yaygın şube ağı, ürün ve hizmet kalitesi, KOBİ bankacılığındaki profesyonel yaklaşımı ile bankacılık sektöründe edindiği saygın konumunu son yıllardaki büyük atılımlarla güçlendirmeye devam etmektedir. halkbank.com.tr BU ÜLKE İÇİN ÜRETENİN, BU ÜLKEYİ BÜYÜTENİN Kurulduğumuz günden beri YANINDAYIZ. esnafın gücü, dev yatırım projelerinin destekçisiyiz. Tam 77 yıldır üreten Türkiye nin bankası olmaktan gurur duyuyoruz. Cumhuriyetin ilk yıllarında; sermaye birikimi, üretim alanlarının kıtlığı ve özel sektörün yetersizliği nedeniyle yaşanan ekonomik güçlükler, küçük esnaf ve sanatkârı kredilendirmeye hazır kurumların ortaya çıkışını engellemiştir Dünya Ekonomik Buhranı ise Türkiye yi ağır ekonomik şartların yaşandığı bir ortama sürüklemiştir. Esnaf ve sanatkârların zamanla faaliyetleri daralmıştır. Cumhuriyetin kuruluşunu izleyen yıllarda faaliyete geçen bankalar ve diğer kamu işletmeleri, toplumun en geniş kitlesi olan küçük esnafın sorunlarına çözüm getirememişlerdir. Bu sebeple, kalıcı bir ekonomik kalkınma, sosyal denge ve toplumsal barışın korunması için uygun koşullarla esnaf-sanatkâr ve küçük meslek sahibine kredi vermesi için Halkbank ın kurulmasına karar verilmiştir. Küçük esnafa ve büyük sanayi erbabına muhtaç oldukları kredileri kolayca ucuza verecek bir teşekkül vücuda getirmek ve kredinin normal şartlar altında ucuzlatılmasına çalışmak da çok lazımdır diyen Atatürk, bu cümleyle Halkbank ın kurulmasının yolunu açmıştır. Ardından ise; Siz sanatkârların ufak dükkânları yerine muhteşem fabrikalar yapıldığını gördüğüm gün, mutluluğum en yüksek derecesini bulacaktır diyerek yeni kurulan bu genç Banka nın ilerleme hedefine yol göstermiştir. Halkbank ın kuruluşu 1933 yılında çıkartılan Halkbank ve Halk Sandıkları Kanunu ile Halkbank ın kuruluş süreci başlamıştır. Bu Kanun la Türkiye de kurulmak istenilen mesleki küçük kredi sistemi, ikili bir yapıda, karma bir sistem olarak düşünülmüştür. Bu sistemde küçük kredi sorununu merkezden yönetecek bir Halkbank ın ve bu Banka nın uygun gördüğü yerlerde asli fonksiyonu üstlenecek olan halk sandıklarının kurulması öngörülmüştür. Fakat getirilen bu karma sistemin hayata geçirilmesi beş yıl sonra mümkün olabilmiştir yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalı ile kredi hizmetlerini yürüten Halkbank, 1964 yılı başından itibaren daha aktif bir çalışma temposuna girmiş, mevduat ve kredi hacmini yükseltmeye başlamıştır.

19 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 17 EN BÜYÜK HALKA ARZ KREDI ÇEŞITLILIĞI KOBİ LERE ÖZEL ÜRÜNLER Halkbank ın ikinci halka arzı, Borsa İstanbul tarihinin en büyük, Avrupa nın ise 2012 de en büyük üçüncü halka arzı olarak tarihe geçmiştir. Halkbank, yatırım-üretim, iç-dış ticaret ve bireysel finansman konusundaki kredi çeşitliliği ile her türlü talebi karşılayabilecek güçtedir. Türkiye genelindeki ticaret-sanayi odalarıyla yapılan kredi anlaşmalarıyla KOBİ lere, özel kredi ve ürünlerle her türlü kolaylık sağlanmaktadır yılında Türkiye Öğretmenler Bankası T.A.Ş. (Töbank), 1993 yılında Sümerbank, 1998 yılında Etibank Halkbank a devredilmiştir. Her katılımla daha da zenginleşen ve güçlenen Halkbank, 2000 yılına gelindiğinde çağdaş bankacılığın ve uluslararası rekabetin gereklerine göre çalışmalarını yoğunlaştırarak özelleştirmeye hazırlanacak bir yeniden yapılanma sürecine girmiştir yılında Emlak Bankası 96 şubesi, personeli ve bilânçosuyla birlikte Halkbank a devrolmuştur yılının ikinci yarısında ise Pamukbank, Halkbank a devredilmiştir. Birleşme için öngörülen dokuz aylık sürenin yarısı gibi kısa bir zamanda tamamlanmış olan bu entegrasyon, dünya bankacılık tarihine çok kısa bir sürede başarıyla tamamlanmış banka birleşmesi olarak geçmiştir te ilk Girişimci Bilgilendirme Merkezi ni kuran, 2007 de Türkiye de sıfırdan iş kurmak isteyen kadın girişimcilere Kadın Girişimci Kredisi ile ilk destek veren banka olan Halkbank, aynı zamanda TV bankacılığını kullanan ve yurt dışında off-shore şubesi bulunan ilk kamu bankası olarak da sektörde her zaman öncü bir pozisyon edinmiştir. Başarılı halka arzlar 2007 yılında gerçekleşen Halkbank halka arzı topladığı rekor taleple Türkiye nin o güne kadar yapılan en büyük halka arzı olarak Borsa İstanbul tarihine geçmiştir. Banka nın %24,98 ine karşılık gelen hisseler 1,8 milyar ABD dolarına satılmıştır. Hisselerin halka arzında, yurt içi ve yurt dışında toplam 17,3 milyar TL (12,9 milyar ABD doları) talep toplanmış ve bu rakam, halka arz büyüklüğünün sekiz katı olmuştur. Halkbank bu başarılı halka arzla Avrupa nın önde gelen yatırım şirketi East Capital tarafından her yıl verilen En İyi Halka Arz ödülüne layık görülmüştür. Halkbank hisseleri 2012 yılında ikinci kez halka arz edilmiş ve Banka nın halka açıklık oranı %48,9 a yükselmiştir. Büyük bir başarı ile tamamlanan halka arz sonucu 4,5 milyar TL tutarında satış gerçekleşmiştir. Hisselerin %80 i yurt dışı kurumsal yatırımcılara, %10 u yurt içi kurumsal yatırımcılara ve %10 u yurt içi bireysel yatırımcılara satılmıştır. Halkbank, Borsa İstanbul tarihinin en büyük, Avrupa nın ise 2012 de en büyük üçüncü halka arzı olarak tarihe geçen ikincil halka arzını bugüne kadarki en küçük iskonto oranıyla tamamlayarak ayrı bir başarıya daha imza atmıştır. KOBİ Bankacılığı ile Üreten Türkiye ye destek Kuruluşundan bugüne kadar ülke ekonomisine ve toplumsal gelişime katkı sağlayacak yatırımlara öncelik veren Halkbank, yurt geneline yaygın şube ağı, ürün ve hizmet kalitesi, KOBİ bankacılığındaki profesyonel yaklaşımı ile bankacılık sektöründe edindiği saygın konumunu son yıllardaki büyük atılımlarla güçlendirmeye devam etmektedir. Üretene kaynak yaratarak Türkiye ye artı değer kazandırmayı amaçlayan Halkbank, yatırım-üretim, iç-dış ticaret ve bireysel finansman konusundaki kredi çeşitliliği ile her türlü talebi, rekabetçi faizlerle karşılayabilecek güçtedir. Banka, yurt içinden sağladığı kaynakların yanı sıra Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı gibi yurt dışı kuruluşlarla da iş birliği yapmaktadır. Ayrıca Türkiye genelindeki ticaret ve sanayi odalarıyla yapılan kredi anlaşmaları ile KOBİ lere, onların özel sorunlarına, bölgesel, yerel sıkıntılarına yönelik özel kredi ve ürünleriyle her türlü kolaylık sağlanmaktadır.

20 18 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN TARIHSEL GELIŞIMI HALKBANK, TEKNOLOJIK ALTYAPISINI GÜÇLÜ BIR REKABET AVANTAJI OLARAK KULLANMAKTADIR. Halkbank, sadece bir kredi kartı değil, aynı zamanda diğer bankalarla iş birliğine imkân tanıyan bir kredi kartı platformu olan Paraf la müşterilerinin kişisel tercih ve ihtiyaçlarına yönelik özel hizmet sunmayı hedeflemektedir. Halkbank ta, Üreten Türkiye nin temel taşlarından KOBİ lerin ihtiyaçlarını hızlı, etkin ve kaliteli çözümlerle karşılamak ve böylece ülke ekonomisine daha fazla katkıda bulunabilmelerini sağlamak amacıyla; bölgesel kalkınma ajansları ile iş birliklerinin ve KOSGEB aracılığı ile kullandırılan kredilerin artırılması, uluslararası finans kuruluşlarından sağlanan fonların miktar ve çeşidinin artırılmasının yanı sıra Banka organizasyon yapısında KOBİ lere özel önem veren değişim stratejileri oluşturulması yönünde sürekli bir gelişim yaşanmaktadır. Zengin bireysel bankacılık ürün portföyü Bireysel bankacılık alanında başlatılan atılımla, Halkbank ın bireysel krediler portföyü her türlü ihtiyaca yönelik uygun koşullu kredilerle zenginleştirilmiştir. Eğitim, sağlık, tatil gibi farklı ihtiyaçlara yönelik destek kredilerinin yanı sıra farklı meslek gruplarına özel ödeme kolaylıklarıyla donatılmış bireysel krediler de portföydeki yerini almıştır. Halkbank, 2007 yılında HSBC ile gerçekleştirdiği iş birliği sonucunda Halkbank kredi kartlarına Advantage özelliği kazandırarak müşterilerine Advantage kartın taksit ve nakit puan özelliklerinden yararlanma imkânı sunmuştur. Halkbank-Visa iş birliği ile hayata geçirilen Avrupa nın ilk ön ödemeli temassız banka kartı Bank24 Jet, küçük tutarlı temassız ödeme kartı, toplu ulaşım kartı, KGS, self servis ödeme kartı, geçiş kartı gibi birçok farklı fonksiyonu bir araya toplamıştır. Halkbank kredi kartı taleplerinin alınması, değerlendirilmesi ve kartların müşterilere ulaştırılması sürecini kısaltan projesiyle Türkiye de ISO 9001 Kalite Yönetim Sistem Standardı nın 2008 versiyonunu alan ilk banka olmuştur. Halkbank, 2012 nin Aralık ayında HSBC ile Advantage ortaklığını sonlandırıp yeni kredi kartı markası Paraf ı Ayrıcalıklar bu Paraf ta sloganıyla hizmete sunmuştur. Fark yaratan kampanya ve özellikleriyle sektörde pek çok ilke imza atan Paraf, kart adedi ve pazar payı rakamlarında önemli artış yakalamıştır. Visa 2014 Başarı Ödülleri kapsamında Visa Kredi Kartı Alışveriş Hacminde En Çok Büyüyen Banka seçilen Halkbank ta, 2015 yılsonu itibarıyla Paraf kredi kartı sayısı 3,8 milyon olurken POS sayısı 282 bine ve üye işyeri sayısı 278 bine yükselmiştir.

21 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 19 TEKNİK ALTYAPI GÜÇLÜ BÖLGE BANKASI BÜYÜYEN PARAF Halkbank, tüm teknik altyapı ve düzenlemelerle müşterilerinin her ortamdan bankacılık işlemi yapmasını sağlamaktadır. Halkbank, Balkanlar da güçlü bir bölge bankası olma amacıyla, faaliyetlerini Makedonya dan sonra Sırbistan a da genişletmiştir. Ayrıcalıklı özellikleri ile öne çıkan Paraf kart sayısı, 3,8 milyona ulaşmıştır. Halkbank, sadece bir kredi kartı değil, aynı zamanda diğer bankalarla iş birliğine imkân tanıyan bir kredi kartı platformu olan Paraf la müşterilerinin kişisel tercih ve ihtiyaçlarına yönelik özel hizmet sunmayı hedeflemektedir. Güçlü teknolojik altyapı Halkbank, teknolojik altyapısını güçlü bir rekabet avantajı olarak kullanmaktadır. Banka nın değişen teknolojik altyapısı, sahip olduğu merkezi veri tabanı ve otomatik işleyiş olanaklarıyla, şubelerin mutabakat sağlamak için yaptıkları operasyonel çalışmalarda önemli oranda azalma sağlanmıştır. Banka nın iş stratejisi ve kararlarının oluşturulmasında, müşteri profillerinin ve ihtiyaçlarının anlaşılıp uygun ürün ve hizmetlerin sunulmasında teknolojik destek sağlayan Veri Ambarı, Veri Madenciliği ve Müşteri İlişki Yönetimi gibi özel sistemleri içeren teknoloji projeleri hayata geçirilmiştir. Koç Sistem ile iş birliği içinde projelendirilen Kimlik Yönetim Sistemi, 2008 yılında Halkbank Genel Müdürlük ve şubelerinde hayata geçirilmiştir. Kimlik Yönetim Sistemi, tüm çalışanların tek bir numara veya kartla her türlü bankacılık işlemini, sosyal güvenlik ve sağlık hizmetlerini gerçekleştirebilmelerini sağlamaktadır. Halkbank, çağın ve sektörün gerektirdiği tüm teknik altyapı ve düzenlemelerle müşterilerinin her ortamdan bankacılık işlemi yapmasını sağlamaktadır. Yakın coğrafyada güçlü bölge bankası Türkiye deki başarılı performansını yurt dışına taşıyarak yakın coğrafyada da güçlü bir bölge bankası olma amacıyla çalışan Halkbank, 2011 yılında Makedonya nın KOBİ bankası IK Bank ın hisselerini satın almıştır. Makedonya nın ilk üç bankasından biri olmayı hedefleyen Halkbank, bu ülkedeki faaliyetlerini Halk Banka A.D., Skopje adıyla yürütmektedir yılında Halk Banka A.D., Skopje, Ziraat Banka A.D., Skopje yi tüm aktif, pasif, şube ve personeli ile birlikte devralmıştır. Makedonya nın 16 şehrindeki şube sayısını 21 den 34 e yükselten Halk Banka A.D., Skopje nin çalışan sayısı ise 260 tan 431 e yükselmiştir. Bu dönem içerisinde kredilerini 90 milyon avrodan 335 milyon avroya, mevduatını ise 90 milyon avrodan 336 milyon avroya yükselten Halk Banka A.D., Skopje, bu gelişmeler sonucunda, Makedonya da 490 milyon avroluk aktif büyüklüğüyle sektörün 5. büyük bankası konumuna gelmiştir. Sırbistan ın belirli bölgelerinde şubeleri bulunan Cacanska Banka A.D., Cacak ın hisselerinin %76,76 sını Mart 2015 tarihinde alan Halkbank, bankanın adını Halkbank A.D., Beograd olarak değiştirmiştir. Halkbank, gelecek dönemde Balkanlar daki fırsatları değerlendirerek Balkanlar da güçlü bir bölge bankası olma ve iki ülke arasında bir köprü görevi görme hedefiyle yeni adımlar atmayı sürdürecektir. Banka merkezi İstanbul oldu. Halkbank ın tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda onaylanan Esas Sözleşme değişikliği ile Ankara olan Banka merkezi İstanbul olarak değiştirilmiştir. Halkbank ın insan kaynağı Halkbank, yeniden yapılanma çalışmaları beraberinde organizasyon yapısı ile birlikte çalışan profilini de geliştirmiştir yılsonu itibarıyla toplam çalışan sayısı tür.

22 20 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU KILOMETRE TAŞLARI BAŞARI YOLCULUĞUMUZU 77 YILDIR TÜRKİYE İÇİN SÜRDÜRÜYORUZ Halk Bankası ve Halk Sandıkları Kanunu ile faaliyete başlayan Halkbank, kredi hizmetlerini yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalı ile yürütmüştür Halkbank küçük ve orta ölçekli işletmelere ilk KOBİ kredilerini kullandırmıştır yılları arasında Halk Sandıkları kanalı ile kredi hizmetlerini yürüten Halkbank, 1950 yılında doğrudan şube açma ve kredi kullandırma yetkisine kavuşmuştur Halkbank küçük sanayi çarşı ve sitelerinin kurulması amacına yönelik ilk fonu oluşturmuştur. Banka, aynı yıl daha aktif bir çalışma temposuna girmiş, mevduat ve kredi hacmini büyütmeye başlamıştır Sanayi yatırım ve işletme kredilerinin hizmete girmesiyle büyük sanayi kesiminin de bankası olmuştur yılından itibaren Halkbank çeşitli bankaların katılımıyla bünyesini daha da genişletmiştir. Bu süreçte; 1992 yılında personeli, şubeleri, bütün aktif ve pasifleriyle Türkiye Öğretmenler Bankası (Töbank) Halkbank a devrolmuştur Sümerbank 1993 yılında sadece borç ve yükümlülükleri ile Halkbank a devrolmuştur İlk Girişimci Bilgilendirme Merkezi kurulmuştur yılında sadece borç ve yükümlülükleri ile Etibank Halkbank a devrolmuştur Kamu bankalarının çağdaş bankacılığın ve uluslararası rekabetin gereklerine göre çalışmalarını ve özelleştirmeye hazırlanmalarını sağlayacak yeniden yapılandırılmaları ile ilgili 4603 sayılı Kanun un yürürlüğe girmesiyle Halkbank yeniden yapılandırma çalışmalarına başlamıştır. 96 şubesi, personeli ve bilançosuyla Türkiye Emlak Bankası Halkbank a devrolmuştur yılının ikinci yarısında Pamukbank ın tüm aktif-pasif, şube ve personeli ile Halkbank a devri başarıyla tamamlanmıştır yılında yapılan ve rekor talep toplayan Halkbank halka arzı, Türkiye nin o güne kadar yapılan en büyük halka arzı olarak Borsa İstanbul tarihine geçmiştir. Halkbank hisselerinin %24,98 i halka arz edilmiştir. Halkbank bu başarılı halka arzla Avrupa nın önde gelen yatırım şirketi East Capital tarafından her yıl verilen En İyi Halka Arz ödülüne layık görülmüştür. Aynı yıl Halkbank ile HSBC arasında imzalanan anlaşma çerçevesinde Halkbank kredi kartları Advantage özelliği kazanmıştır.

23 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER Halkbank kredi kartları Advantage ın tüm ayrıcalıklarını içerecek şekilde yeniden tasarlanmış ve HalkCard Advantage markasıyla hizmete sunulmuştur. Halkbank kredi kartı taleplerinin alınması, değerlendirilmesi ve kartların müşterilere ulaştırılması sürecini kısaltan projesiyle Türkiye de ISO 9001 Kalite Yönetim Sistem Standardı nın 2008 versiyonunu alan ilk banka olmuştur. Ayrıca, Halkbank-Visa iş birliğiyle hayata geçirilen Avrupa nın ilk ön ödemeli temassız banka kartı Bank24 Jet, birçok farklı fonksiyonu bir araya toplamıştır. Halkbank, 2008 yılında, kurumsal sosyal sorumluluk, çevre, iş sağlığı ve güvenliği ile enerji verimliliği konularında ulusal ve uluslararası mevzuat ve uygulamalara uygun hale getirilmesi amacıyla KOBİ Dönüşüm Projesi ni başlatmıştır Halkbank, kalkınma ajanslarıyla iş birliğine giderek, bölgesel ekonomik kalkınma ve sosyal gelişmeye katkı sağlayan bu kuruluşlarla çözüm ortaklığı kuran ilk banka olmuştur Halkbank çalışanlarının en üst düzeyde eğitim alması için bankacılığın okulu Halk Akademi yeniden yapılandırılmış, bankacılık, kişisel gelişim ve sosyal sorumluluk ağırlıklı programlara yer verilmiştir. Banka nın verimliliğini artırıp büyümesine hız kazandırmak amacıyla başlanan Operasyonel Dönüşüm Projesi kapsamında, Halkbank Operasyon Merkezi kurulmuştur. Halkbank, Türkiye deki başarılı performansını yurt dışına taşıyarak yakın coğrafyada da güçlü bir bölge bankası olma amacıyla çalışmaktadır. Banka 2011 de Makedonya nın KOBİ bankası IK Bank ın hisselerini satın almıştır. Makedonya nın ilk üç bankasından biri olmayı hedefleyen Halkbank, bu ülkedeki faaliyetlerini Halk Banka A.D., Skopje adıyla yürütmektedir Halkbank, 2012 yılında kredi kartı markası Paraf ı Ayrıcalıklar bu Paraf ta sloganıyla müşterilerinin hizmetine sunmuştur. Paraf ile bireysel bankacılık alanındaki iddialı konumunu gösteren Banka, kredi kartı pazar payını %6 ya çıkarmayı hedeflemektedir. Halkbank hisseleri 2012 yılında ikinci kez halka arz edilmiş ve Banka nın halka açıklık oranı %48,9 a yükselmiştir. Halkbank, 2012 yılında 23 ülkeden 46 bankanın katılımıyla 558 milyon avro ve 207,5 milyon ABD doları tutarlı sendikasyon kredisi sağlamış, yurt dışında nominal tutarı 750 milyon ABD doları olan tahvil (Eurobond) ihracını başarıyla gerçekleştirerek uluslararası yatırımcılar nezdindeki itibarını tescillemiştir. Ayrıca, toplam 1,5 milyar TL nominal değerli banka bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir Halkbank ın tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda onaylanan Esas Sözleşme değişikliği ile Ankara olan Banka merkezi İstanbul olarak değiştirilmiştir. Halkbank, Paraf ailesini 2013 yılında genişleterek seyahat harcamalarına özel Parafly ı hizmete sunmuştur. Paraf la yılsonu için belirlediği hedefi ilk altı ayda elde eden Banka, 3,2 milyon kart adedine ulaşmıştır. Halkbank, 2013 yılında 19 ülkeden 41 bankanın katılımıyla 562 milyon avro ve 259 milyon ABD doları tutarlı sendikasyon kredisini yenilemiş, yurt dışında nominal tutarı 750 milyon ABD doları olan ikinci tahvil (Eurobond) ihracını gerçekleştirmiştir. Ayrıca, toplam 2,5 milyar TL nominal değerli banka bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir Halkbank, 2014 yılında 17 ülkeden 34 bankanın katılımıyla 511,5 milyon avro ve 112 milyon ABD doları tutarlı sendikasyon kredisini yenilemiş, yurt dışında nominal tutarı 500 milyon ABD doları olan üçüncü tahvil (Eurobond) ihracını gerçekleştirmiştir. Ayrıca, toplam 2,75 milyar TL nominal değerli bono ihracı gerçekleştirilmiştir. Halkbank, Paraf Kredi Kartı ile Visa 2014 Başarı Ödülleri kapsamında Visa Kredi Kartı Alışveriş Hacminde En Çok Büyüyen Banka seçilmiştir. Halkbank, 2014 yılında 2 bin yeni personel istihdam etmek için sınav açmıştır Sırbistan ın belirli bölgelerinde şubeleri bulunan Cacanska Banka A.D.,Cacak ın hisselerinin %76,76 sını Mart 2015 tarihinde alan Halkbank, bankanın adını Halkbank A.D. Beograd olarak değiştirmiştir. The Banker Dergisi tarafından yapılan araştırmada dünyanın en güvenilir bankaları sıralamasında, Halkbank üst sıralarda yer almıştır. Aktif Kalitesi, likidite, risk ortamı ve kârlılık kriterleriyle hazırlanan ve dünya bankalarının sağlamlık ve güvenilirlik sıralamasını ifade eden 250 bankanın bulunduğu listede, Halkbank 102. sırada yer almıştır. Halkbank, 2015 yılında da sendikasyon kredisini yenileyerek 640 milyon avro ve 179 milyon ABD doları tutarında kaynak temin etmiştir. Ayrıca, yurt dışında 500 milyon ABD doları nominal tutarlı dördüncü tahvil (Eurobond) ile yurt içinde 3,5 milyar TL nominal değerli bono ihracını gerçekleştirmiştir.

24 22 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN VIZYONU, MISYONU, HEDEFLERI VE KURUMSAL DEĞERLERI VİZYONUMUZ EVRENSEL BANKACILIĞIN TÜM GEREKLERINI YERINE GETIREN, BIREYSEL HIZMETLERDE GÜÇLÜ, BÖLGENIN LIDER KOBİ BANKASI OLMAK. MİSYONUMUZ ÜSTLENDIĞI SOSYAL SORUMLULUK VE YÜKSEK GÖREV BILINCI IÇERISINDE, TÜM BANKACILIK HIZMETLERINI ETKIN ŞEKILDE YERINE GETIREREK, MÜŞTERILERINE, HISSEDARLARINA VE ÇALIŞANLARINA SÜREKLI KATMA DEĞER YARATMAK; BANKACILIK SEKTÖRÜNÜN VE SERMAYE PIYASALARININ GELIŞIMINE KATKIDA BULUNMAK; BÖLGEMIZDE VE DÜNYA BANKACILIĞINDA SAYGIN BIR YER EDINMEK. HEDEFLERİMİZ BÖLGENIN LIDER KOBİ BANKASI OLMAK, KOBİ LERIN VE BIREYSEL MÜŞTERILERIN ILK SIRADA TERCIH ETTIKLERI BANKA OLMAK, BANKACILIK SEKTÖRÜNDE NITELIKLI PERSONELIN ÇALIŞTIĞI VE ÇALIŞMAK ISTEDIĞI BANKA OLMAK, TÜM IŞ SÜREÇLERINDE, SEKTÖRDEKI EN YÜKSEK KALITEDE HIZLI HIZMET SEVIYELERINE ULAŞARAK, MÜŞTERI MEMNUNIYETINI SAĞLAMAK, DENGELI BÜYÜYEN VE SÜRDÜRÜLEBILIR KÂRLILIĞA SAHIP BIR BANKA OLMAK. KURUMSAL DEĞERLERİMİZ MÜŞTERI ODAKLILIK GÜVENILIRLIK DÜRÜSTLÜK YARATICILIK DINAMIZM AKILCILIK TAKIM RUHU VERIMLILIK ŞEFFAFLIK DUYARLILIK ÖZGÜVEN DEĞIŞIME AÇIKLIK SOSYAL SORUMLULUK BILINCI BILGI VE DENEYIM PAYLAŞIMI

25 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 23 HALKBANK IN STRATEJILERI STRATEJILERIMIZ GELENEKSEL BANKACILIK FAALIYETLERI ILE BIRLIKTE ÖZEL OLARAK TASARLANMIŞ ÜRÜN/HIZMET SEÇENEKLERINI ARTIRMAK MÜŞTERI SEGMENTASYONU KAPSAMINDA, ÖZELLIKLE KOBİ LER ILE ORTA VE ORTA ÜSTÜ GELIR SAHIBI BIREYSEL MÜŞTERILERE AYRICALIKLI ÜRÜN VE HIZMETLER SUNMAK MÜŞTERI ODAKLI, KALITELI HIZMET ANLAYIŞINI BENIMSEMEK ÖZELLIKLE KREDI VE MALI RISK YÖNETIMI OLMAK ÜZERE, KRITIK SÜREÇLERDE ETKINLIK SAĞLAMAK ZENGIN ÜRÜN ÇEŞIDI, IŞLEM-SISTEM GÜVENLIĞI, HIZLI-KALITELI IŞLEM VE REKABETÇI FIYAT SAĞLAMAK AMACIYLA TÜM IŞ SÜREÇLERINDE VERIMLILIĞI SAĞLAMAK KARIYER VE PERFORMANS YÖNETIMI SISTEMLERI SAYESINDE ÇALIŞANLARININ SÜREKLI GELIŞIMINI VE MOTIVASYONUNU SAĞLAMAK KURUM KIMLIĞINI IÇ VE DIŞ MÜŞTERILERE BENIMSETMEK YURT DIŞI ŞUBE AĞI ILE ULUSLARARASI BANKACILIK ALANINDA KALITELI HIZMET VERMEK

26 24 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU YÖNETIM KURULU BAŞKANI NIN DEĞERLENDIRMESI 2015 YILINDA DA TÜRKIYE EKONOMISINE EN ÇOK KATKI SAĞLAYAN KURUMLAR ARASINDA ÜST SIRALARDA YER ALDIK. ÜRETEN TÜRKIYE NIN BANKASI 77 yıldır olduğu gibi, Üreten Türkiye nin bankası olma misyonuyla ülkemize değer katacağına inandığımız projelerde yer almaya büyük gayret gösterdik.

27 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 25 Değerli Paydaşlarımız, 2015 yılını geride bırakırken, dünya ekonomisinde yaşanan gelişmeler arasında, ABD Merkez Bankası nın (Fed) faiz kararı son çeyreğin en önemli gündem maddesi oldu. Fed in Aralık ayında gösterge faiz oranını 0,25 puan artırarak %0,25-0,50 aralığına yükseltmesi, 2006 dan beri ilk kez faiz artıran Banka nın, yeni bir dönemin kapısını araladığının habercisi oldu. Fed karar bildirisinde ABD piyasalarında bu yıl iş gücü piyasasında kayda değer iyileşme olduğuna ve enflasyonun orta vadede %2 hedefine ulaşacağından makul derecede emin olunduğunu ifade ederken, avro/dolarda volatilite beklentileri göstergesi Şubat ayından bu yana en düşük seviyesine indi. ABD ekonomisinde devam eden toparlanmanın etkisiyle ABD dolarının diğer para birimleri karşısında değer kazanma hızının yükseldiği ve petrol fiyatlarındaki düşüşün sürdüğü 2015 yılında, petrol ihracatçısı ülkelerin gelir kayıpları da artmaya başladı. Diğer yandan, Avro Bölgesi nde enflasyon ve büyümedeki olumsuz tablo da devam etti. Avrupa Merkez Bankası (ECB), parasal genişleme programını başlatmış da olsa, Avrupa ekonomisinde finansal sonuçlar hedeflenen noktanın gerisinde kaldı. ECB nin gelecek dönemde bu yönde devam edeceği veya faizleri düşüreceği konusunda farklı görüşler oluşurken, Avro Bölgesi ndeki daralmanın ekonomimiz üzerinde doğrudan etkisi sürdü. Küresel finansal piyasalardaki dalgalanmaya, komşu ülkelerde artan jeopolitik gerginliğe, en büyük ticaret ortağımız olan AB deki ekonomik sorunlara ve Çin ekonomisindeki yavaşlamaya rağmen Türkiye 3. çeyrekte %4 lük bir büyüme gerçekleştirmeyi başardı. Benzer şekilde, Merkez Bankası verilerine göre cari işlemler açığının Kasım ayı itibarıyla geçen yılın aynı ayına göre milyon ABD doları azalışla milyon ABD doları olması da son çeyrekteki olumlu gelişmelerden biriydi. Son çeyrek itibarıyla ekonomik göstergeler düzeyinde oluşan istikrar ortamıyla tüketici güven endeksinin, Kasım ayında bir önceki aya göre %22,9 artarak tarihinin en yüksek artışını göstermesi de olumlu bir tablo yarattı. Türkiye ekonomisi umut veren dinamizmiyle 2015 yılını geride bırakırken, yeni hükümet programında bilim, teknoloji, tasarruf, yatırım ortamının iyileştirilmesi, ekonomi, finans ve ticaret, sosyal politikalar ve çalışma hayatıyla ilgili yapılacağı ilan edilen icraat ve reformlar yatırımcılar açısından da geleceğe dönük güvenli bir yatırım ortamı beklentisi doğurdu. Türk bankacılık sistemi bu süreçte güçlü mali yapısıyla, ekonomik büyümede en önemli aktör olmayı sürdürdü. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun (BDDK) verilerine göre, Aralık ayında Türk bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü milyar TL ye yükselirken, sektörün aktif toplamı geçen yılın sonuna göre 363 milyar TL artış gösterdi. Mali bünyesi güçlü, aktif kalitesi yüksek ve risk yönetimi denetimli bir sektör olan bankacılık, ülkemizde ekonomik istikrarın en önemli aktörleri arasında olmaya devam ederken; Halkbank olarak kârlılık ve verimlilik stratejimiz doğrultusunda 2015 yılında da Türkiye ekonomisine en çok katkı sağlayan kurumlar arasında üst sıralarda yer aldık. 77 yıldır olduğu gibi, Üreten Türkiye nin bankası olma misyonuyla ülkemize değer katacağına inandığımız projelerde yer almaya büyük gayret gösterdik. Halkbank olarak üç çeyrek asrı geride bırakan tecrübemiz ve donanımlı kadrolarımızla Türkiye nin geleceğine katkı sağlayacak uluslararası iş birlikleri geliştirmeye devam ediyoruz. Bu kapsamda 18 ülkeden 37 finansal kuruluşun katıldığı konsorsiyumla 364 gün ve 367 gün vadeli iki dilimden oluşan sendikasyon kredisi protokolüne imza attık. Avrupa Yatırım Bankası (AYB) ile KOBİ ve büyük ölçekli işletmelerin finansmanı için 200 milyon avroluk yeni bir kredi protokolü imzalarken, Dünya Bankası ile de KOBİ ve büyük ölçekli işletmelerin finansmanı için 200 milyon ABD doları tutarında yeni bir kredi protokolü imzaladık. Uluslararası piyasalardaki itibarımızın bir yansıması olarak sağladığımız bu kaynakla bankacılık sektöründeki saygın konumumuzu pekiştirirken, Halkbank ın gücünü bir kez daha ortaya koyduk. Tüm bankacılık hizmetlerimizi temel ilkelerimize bağlı kalarak, etkin ve verimli şekilde yerine getirirken, müşterilerimize, hissedarlarımıza ve çalışanlarımıza katma değer yaratmaya devam ediyor ve Türkiye ye verdiğimiz ekonomik desteği sosyal alanlarda da sürdürüyoruz. Bizi uluslararası alanda güvenilir bir kurum haline getiren güçlü finansal yapımızı, ülkemize ve insanımıza yarar sağlayacağını düşündüğümüz projelerle destekliyoruz. Eylül ayında, Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı iş birliğiyle şehit çocuklarıyla bayramlaşmak üzere gerçekleştirdiğimiz törenle şehit çocuklarına eğitim desteği sağlamak üzere tablet bilgisayar hediye edilmesi projesinde ana destekçi olarak yer alarak bu çalışmaları bir adım daha ileriye taşıdık. Değerli paydaşlarımız, Bankacılık sektöründeki ürün ve hizmet çeşitliliğimizle, Türkiye nin kalkınma yolculuğunda yorulmak nedir bilmeden çalışıyoruz. Sağladığımız her kaynağı ve verdiğimiz her desteği Türkiye nin geleceğine yaptığımız bir yatırım olarak görüyoruz. Bu yolda bize eşlik eden ve Bankamızın uluslararası alandaki saygınlığına güç veren siz değerli destekçilerimizle birlikte geleceğe güvenle yürüyoruz. Halkbank olarak yeni yılda ülkemizi daha da ileriye taşıyacağımıza, sizlerin güçlü varlığıyla yeni başarılara imza atacağımıza yürekten inanıyoruz. Saygılarımla, R. Süleyman ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı

28 26 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU GENEL MÜDÜR ÜN DEĞERLENDIRMESI FAALIYETLERIMIZ NETICESINDE, EKONOMIK ISTIKRARIN BIR PARÇASI OLMAKTAN BÜYÜK MEMNUNİYET DUYUYORUZ. KOBİ BANKACILIĞINDA LIDERLIĞE DEVAM KOBİ bankacılığındaki liderliğimizi sürdürürken, geliştirdiğimiz yenilikçi ürün ve hizmetlerle, kurumsal ve bireysel tüm müşterilerimizin ihtiyaçlarına özel çözümler sunuyoruz.

29 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 27 Türkiye ekonomisinde cari işlemler açığı, mali disiplin ve özel sektörün sağduyulu borçlanma eğilimiyle 2015 yılının ikinci yarısında, Avrupa Birliği normlarının altında seyretti. Dış ticaret açığını daraltan gelişmeler cari dengedeki iyileşmeyi önemli ölçüde desteklerken, Türk bankacılık sektörü güçlü sermaye yapısı ve aktif büyüklük konularındaki istikrarıyla, göreceli olarak başarılı bir yılı daha geride bıraktı. Amerikan Merkez Bankası nın (Fed) Aralık ayında kontrollü bir faiz artırımı gerçekleştirmesinin ardından, Banka nın 2016 da yeni bir faiz artırım döngüsüne girip girmeyeceği henüz öngörülemiyor. Her durumda, 2016 yılında Fed in beklenenden daha erken bir faiz artırımına gitme ihtimali, gelişmekte olan ülkelerde sermaye çıkışlarını hızlandırarak ABD doları bazlı kredi imkânlarını azaltacak bir risk olarak görünüyor. Yeni hükümet programında Merkez Bankası nın fiyat istikrarını sağlamak için uygulayacağı para politikası araçlarını doğrudan kendisinin belirlemeye devam edeceğinin vurgulanması önemli bir noktaydı. Fed in faiz artırımından sonra, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ndan, faizlerle ilgili olarak ekonomik reformların önünü kesecek bir faiz kararı çıkmadı. Merkez Bankası 2015 yılsonunda, faiz oranlarını koruyarak bu aşamada radikal bir adım atmaktan kaçındı. Yılın üçüncü çeyreğinde büyüme beklentisi, geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre %2,7 iken, Türkiye ekonomisi %4 ile piyasa beklentisinin üzerinde bir büyüme gerçekleştirdi. AB Komisyonu nun Kış Ekonomik Tahminler Raporu na göre Türkiye nin 2015 yılı için büyüme tahmini %3,1 oldu. Güçlü bankacılık sistemimiz ve istikrarlı ekonomi politikalarımızla Türkiye olarak, büyümemizi bundan sonra da sürdüreceğimize ve dünyanın en hızlı büyüyen ekonomileri arasındaki yerimizi koruyacağımıza inanıyoruz yılına Bankamız finansal sonuçları açısından bakıldığında, hedeflerimizle uyumlu sonuçlar elde ettiğimiz görülüyor. Türkiye nin üretim potansiyeline, ihracatta rekabet edebilme gücüne ve istihdam kapasitesine verdiğimiz desteklerin ekonomik büyümemize doğrudan yansımaları oluyor. Kârlılık ve etkinlik odaklı stratejimizle yürüttüğümüz faaliyetlerimiz neticesinde, ekonomik istikrarın bir parçası olmaktan büyük memnuniyet duyuyoruz. Üreten Türkiye nin Bankası olarak, kurulduğumuz coğrafyada her geçen gün artan güç ve deneyimimizi, uluslararası alanda etkin bir banka olma stratejimiz doğrultusunda çevre ülkelere de taşıyoruz. Genişleme stratejimiz doğrultusunda yakın coğrafyada sektörünün önemli aktörlerinden biri olma amacıyla güçlü adımlar atıyoruz. Son iki yıl içerisinde Halk Banka A.D. Skopje olarak Makedonya nın 16 şehrinde şube sayımızı 21 den 34 e yükselttik. Bu yıl içinde Sırbistan da faaliyet gösteren Cacanska Banka nın da %76,76 sını satın aldık ve bankanın adını Halkbank A.D. Beograd olarak değiştirdik. Bu satınalmanın Sırbistan daki Türk yatırımlarının artmasına ve piyasanın büyümesine katkıda bulunacağına inanıyor, Halkbank olarak Türkiye ile Sırbistan arasında bir köprü görevi üstlenmeyi hedefliyoruz.

30 28 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU GENEL MÜDÜR ÜN DEĞERLENDIRMESI HALKBANK OLARAK, GÜCÜMÜZÜ SEKTÖRDE UZUN YILLARA DAYANAN KÖKLÜ GEÇMIŞIMIZDEN ALIYORUZ. Tüm bu çalışmalarımız sonucunda 2015 yılında da özkaynak kârlılığı açısından sektörün en verimli bankaları arasındaki yerini koruyan Halkbank, yılı 2,3 milyar TL net kâr ile tamamladı. Sırbistan daki faaliyetlerimizle Makedonya da elde ettiğimiz başarılara yenilerini ekleyeceğiz. Türk iş adamlarının Sırbistan da atacağı adımlara destek olacak bankacılık hizmetleri sunarken, Türk bankacılığının başarılı örneğini de Sırbistan a taşıyacağız. Bu arada diğer Balkan ülkelerine olan ilgimiz devam ediyor. Gelecek dönemde Balkanlar daki fırsatları değerlendirmeyi ve Balkanlar da güçlü bir bölge bankası olma hedefiyle yeni adımlar atmayı sürdüreceğiz yılında KOBİ ler Türk bankacılık sektörünün en önemli destek alanlarından biri oldu. Ocak-Ekim döneminde KOBİ lere kullandırılan toplam nakdi kredilerin tutarı, geçen yılın aynı dönemine göre %21 artarak 382,6 milyar TL ye ulaşırken, KOBİ işyeri sayısı Ağustos ayı itibarıyla son bir yılda %4,4 oranında artış sağladı. Halkbank olarak tüm faaliyet alanlarımızda elde ettiğimiz olumlu sonuçlarla, reel sektöre desteğimize hız kesmeden devam ettik. Bu yıl da KOBİ bankacılığındaki liderliğimizi sürdürürken, geliştirdiğimiz yenilikçi ürün ve hizmetlerle, kurumsal ve bireysel tüm müşterilerimizin ihtiyaçlarına özel çözümler sunuyoruz. Yenilikçi ruhumuz ve sektörde inovatif çözümler üreten modern bankacılık anlayışımızla birçok konuda öncü oluyoruz. İmalat sanayisinin GSYH içindeki payının artırılması ve üretimin teşvik edilmesi yönündeki politikalarla KOBİ kredilerinin 2016 da daha da önem kazanacağını düşünüyoruz. Biz de bu alandaki 77 yıllık birikimimizle KOBİ lerin yanında olmayı ve reel sektör için uygun koşullu finansman desteği yaratmayı sürdüreceğiz. Bankamızın bireysel alışverişe yeni bir soluk getiren dinamik yüzü Paraf ile de yaptığımız yenilikçi çalışmaların olumlu sonuçlarını görmekten büyük mutluluk duyuyoruz. Müşterilerine çok geniş bir ayrıcalıklar dünyası sunan Paraf ile Visa Europe un Türkiye deki üye bankalara yönelik, her yıl geleneksel olarak düzenlediği Visa Başarı Ödülleri nde, Visa Kredi Kartı Alışveriş Hacminde En Çok Büyüyen Banka ödülüne layık görüldük. Yılsonu itibarıyla kredi kartı sayısı 3,8 milyon, POS sayısı 282 bine ve üye işyeri sayısı 278 bine yükselen Paraf ailesini büyütmeye devam edeceğiz.

31 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 29 Kredilendirme faaliyetlerini aralıksız sürdüren Bankamız, 2015 yılında toplam nakdi kredilerini %24,5 artırarak 126,7 milyar TL ye yükseltirken, KOBİ kredilerini de içeren ticari kredi hacmi ise %30,3 artarak 99,7 milyar TL oldu. Tüm bu çalışmalarımız sonucunda 2015 yılında da özkaynak kârlılığı açısından sektörün en verimli bankaları arasındaki yerini koruyan Halkbank, yılı 2,3 milyar TL net kâr ile tamamladı. Toplam aktifleri 2014 yılsonuna göre %20,8 artarak 187,7 milyar TL ye ulaşan Bankamızın toplam mevduatı da yılsonu itibarıyla %17,8 artışla 122,1 milyar TL ye yükseldi. Elde ettiğimiz bu sonuçlar, güçlü bilanço yapımızdan ödün vermediğimizin bir göstergesi oldu. Kredilendirme faaliyetlerini aralıksız sürdüren Bankamız, 2015 yılında toplam nakdi kredilerini %24,5 artırarak 126,7 milyar TL ye yükseltirken, KOBİ kredilerini de içeren ticari kredi hacmi ise %30,3 artarak 99,7 milyar TL oldu. Değerli paydaşlarımız, Yaptığımız tüm bu çalışmalar sonunda Bankamız ile ilgili uluslararası finans çevrelerinden gelen olumlu görüşler bizleri motive ediyor ve çalışma şevkimizi daha da artırıyor. Bankamız, özkaynak kârlılığı açısından sektörde halka açık bankalar arasında en üst sıralarda yer alırken, uluslararası yatırım uzmanlarının Bankamız ile ilgili olumlu tavsiyeleri de artarak devam ediyor. Halkbank olarak, gücümüzü sektörde uzun yıllara dayanan köklü geçmişimizden alıyoruz. Bu ülkeye yapılan her yatırımın, kazandırılan her eserin arkasında yaşadığımız coğrafyaya duyduğumuz ortak aşkın ve çok büyük fedakârlık öykülerinin yattığını biliyoruz. Üreten Türkiye hayalimiz, bu yolda daha fazla çalışmak üzere bizleri daima teşvik ediyor. Halkbank ailesi olarak bu gücü geleceğe taşıyacak, ülkemize ve insanımıza refah sağlayacak projelerin içinde yer almaya devam edeceğiz. Desteği ve inancıyla Halkbank ailesine güç veren tüm değerli paydaşlarımıza yürekten teşekkürlerimizi sunuyoruz. Saygılarımla, Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU Genel Müdür

32 30 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU YÖNETİM KURULU VE DENETİM KURULU Recep Süleyman ÖZDİL (1) Yönetim Kurulu Başkanı Dr. Ahmet YARIZ (6) Yönetim Kurulu Üyesi Süleyman KALKAN (2) Yönetim Kurulu Başkan Vekili Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU (3) Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Emin Süha ÇAYKÖYLÜ (4) Yönetim Kurulu Üyesi Dr. Nurzahit KESKİN (5) Yönetim Kurulu Üyesi Yunus KARAN (7) Yönetim Kurulu Üyesi İsmail Erol İŞBİLEN (8) Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Sadık TILTAK (9) Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Faruk ÖZÇELİK (10) Denetim Kurulu Üyesi Ali ARSLAN (11) Denetim Kurulu Üyesi

33 KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 31 ÜST YÖNETİM Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU (1) Genel Müdür Murat OKTAY (2) Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Akif AYDEMİR (3) Genel Müdür Yardımcısı Erdal ERDEM (4) Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Sebahattin BULUT (6) Genel Müdür Yardımcısı Murat UYSAL (7) Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Hakan ATİLLA (8) Genel Müdür Yardımcısı Selahattin SÜLEYMANOĞLU (9) Genel Müdür Yardımcısı Mustafa AYDIN (11) Genel Müdür Yardımcısı Ömer Faruk ŞENEL (12) Genel Müdür Yardımcısı Salim KÖSE (13) Genel Müdür Yardımcısı Ali Ulvi SARGON (14) Teftiş Kurulu Başkanı Hasan ÜNAL (5) Genel Müdür Yardımcısı Erol GÖNCÜ (10) Genel Müdür Yardımcısı

34 HB_AYB_KOBI_4_2015_68x98.indd :59 HB_dünya bankasi_enerjiverimlilik kredisi_70x100cm.pdf :12 32 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU ÖNE ÇIKAN ÜRÜNLER MODERN BANKACILIK ANLAYIŞIMIZLA BIRÇOK KONUDA ÖNCÜ OLUYORUZ. EN DOĞAL İŞLETMELER İÇİN, EN ÇEVRECİ KREDİ! Enerji verimliliği yatırımı yapan firmalar için USD ye kadar Dünya Bankası Enerji Verimliliği Kredisi çok uygun koşullarda Halkbank ta. Çalışan sayısı ün altında olan firmalara; Euro ya kadar, 2 yıla varan anapara ödemesiz dönem ve 7 yıla varan vadelerle, Yatırım ve İşletme Kredileri Halkbank ta! halkbankkobi.com.tr KOBİ Dialog halkbankkobi.com.tr KOBİ Dialog Nakit akışınıza uygun esnek ödeme planları, cazip faiz oranları ve en uygun vadelerle finansman ihtiyacınızı rahatça karşılayacağınız sektörünüze özel KOBİ Destek Paketleri Halkbank ta sizleri bekliyor. AYB KOBİ-4 KREDISI DÜNYA BANKASI ENERJI VERIMLILIĞI KREDISI halkbankkobi.com.tr Dialog KOBİ-ESNAF DESTEK PAKETLERI Finansman ihtiyacı olan veya olması muhtemel firmalar için Banka ile Avrupa Yatırım Bankası arasında imzalanan kredi anlaşması kapsamında AYB KOBİ-4 Kredisi oluşturulmuştur. Dünya Bankası ile Banka arasında imzalanan kredi anlaşması kapsamında enerji ve enerji verimliliği projelerinin finansmanı için Dünya Bankası Enerji Verimliliği Kredisi oluşturulmuştur. KOBİ ve Esnaf Destek Paketleri nin tanıtımı TV, radyo, gazete, internet mecralarında yapılmıştır.

35 HB_franchising_Afis_tol.pdf :01 C M Y CM MY CY CMY K KURUMSAL PROFİL YÖNETİM FAALİYETLER KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER 33 Hedef büyümeyse kredi Halkbank'ta. Halkbank Franchising Kredisi ile girişiminize uygun vade ve esnek ödeme seçeneklerinden yararlanın, hayallerinizi hayata geçirin. Hiçbir meslek kaybolmasın, sanatkarlarımız unutulmasın, ustalık belgesi sahibi esnaf ve sanatkarlarımız kendi işlerini kurabilsin diye, Türkiye nin ilk 0 faizli* ve 5 yıla varan vadelerle işletme kredileri Halkbank ta. Kredi almak için en yakın Şubemize ya da Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ne uğrayın, işinizi canlandırın. halkbankkobi.com.tr KOBİ Dialog * Sıfır faizli krediler 150 bin TL üst limitli olup kaybolmaya yüz tutan mesleklerdeki esnaf ve sanatkarlara ya da en az 3 yıllık ustalık belgesi sahibi, son 1 yıl içerisinde işyerini kurmuş esnaf ve sanatkarlara kullandırılan krediler için geçerlidir. Halkbank koşullarda değişiklik yapma hakkını saklı tutar. FRANCHISING KREDISI GIRIŞIMCI KREDISI halkbankkobi.com.tr KOBİ Dialog SIFIR FAIZLI ESNAF KREDISI Franchising sistemi ile kendi işini kurmak ya da mevcut işlerinin yanı sıra yeni bir alanda faaliyet göstermek isteyen gerçek ve tüzel kişi firmaların kredi ihtiyacını karşılamak üzere Franchising Kredisi hazırlanmıştır. Girişimciliği teşvik etmek, istihdamı artırmak, girişimcilerin yeni iş kurmaları ve ekonomik hayata katılmalarının desteklenmesi amacıyla Girişimci Kredisi oluşturulmuştur. Kaybolmaya yüz tutmuş meslek erbapları, yeterli sermayesi olmayan girişimci ve eğitimli esnafsanatkârların desteklenmesi amacıyla Sıfır Faizli Kredi ürünü hizmete sunulmuştur.

36 HB_Plaka Teminatli Kredi_Afis_68x98.pdf :24 HB_halkgünü_kredisi_68x98.pdf :17 Aylık Toplam Yıllık Toplam Kredi Tutarı (TL) Kredi Vadesi (Ay) Faiz Oranı (%) Tahsis Ücreti (TL) Sigorta** (TL) Maliyet Oranı (%) Maliyet Oranı (%) Aylık ve yıllık maliyet oranları faiz, tahsis ücreti, sigorta ve vergileri kapsamaktadır. Toplam maliyet oranları örnek vade ve tutar üzerinden hesaplanmıştır. Tahsis ücreti kredi tutarının %0,5 i olarak tahsil edilmektedir. Tahsis ücretine %5 Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) dahil değildir. * Sigorta hediyesi TL limitli 12 ay vadeli kredi ürününde verilmeyecektir. ** Hayat sigortası bedeli bir yıllık ve 35 yaş üzerinden hesaplanmış olup müşterinin yaşı, cinsiyeti ve kredi tutarına bağlı olarak değişmektedir. Halkbank, gerektiğinde kampanya şartlarında değişiklik yapma ve kampanyayı durdurma hakkını saklı tutar. HB_ErkenGelen_BayramKredi_68x98.pdf :15 Kredi Tutarı (TL) Kredi Vadesi (Ay) Faiz Oranı (%) Tahsis Ücreti (TL) Sigorta* (TL) Aylık ve yıllık maliyet oranları faiz, tahsis ücreti, sigorta ve vergileri kapsamaktadır. Toplam maliyet oranları örnek vade ve tutar üzerinden hesaplanmıştır. Tahsis ücreti kredi tutarının %0,5'i olarak tahsil edilmektedir. Tahsis ücretine %5 Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) dahil değildir. Halkbank, gerektiğinde kampanya şartlarında değişiklik yapma ve kampanyayı durdurma hakkını saklı tutar. * Hayat sigortası bedeli bir yıllık ve 35 yaş üzerinden hesaplanmış olup müşterinin yaşı, cinsiyeti ve kredi tutarına bağlı olarak değişmektedir. 34 HALKBANK 2015 FAALİYET RAPORU ÖNE ÇIKAN ÜRÜNLER HALKBANK ÜRÜNLERİYLE REEL SEKTÖRE DESTEK OLMAKTADIR. Plaka Teminatlı Kredi ile şoför esnafımızın yolu açık. Plaka Teminatlı Kredi; ticari plaka, hat almak veya aracını yenilemek isteyen şoför esnafımız için uygun koşullarla Halkbank ta. Halkbank tan 77. Yıla Özel HALK GÜNÜ İHTİYAÇ KREDİSİ: % 0,95 ten başlayan faiz oranları, 50 bin TL ye kadar kredi fırsatı. İşsizlik-Maaş Farkı Sigortası Hediye!* Hayalinizdeki düğün, ne zamandır yapmayı düşündüğünüz tatil, yeni televizyon İhtiyacınız, gerçekleştirmek istediğiniz hayaliniz ne olursa olsun, 77. yılımıza özel fırsatlarla Halk Günü İhtiyaç Kredisi Halkbank ta. H ALK GÜNÜ İHTİYAÇ KREDİSİ MALİYET TABLOSU , ,22 1,27 15, , ,64 1,26 15, , ,64 1,31 15,75 Halkbank'tan En Tatlı Bayram Hediyesi, ERKEN GELEN BAYRAM KREDİSİ 50 bin TL ye kadar Erken Gelen Bayram Kredisi, %0,99 dan başlayan faiz oranları ve esnek geri ödeme seçenekleriyle Halkbank ta sizi bekliyor. E RKEN GELEN BAYRAM KREDİSİ MALİYET TABLOSU Aylık Toplam Maliyet Oranı (%) Yıllık Toplam Maliyet Oranı (%) , ,22 1,32 15, , ,64 1,40 16, , ,64 1,42 17,07 halkbankkobi.com.tr KOBİ Dialog halkbank.com.tr Halkbank Dialog halkbank.com.tr Halkbank Dialog PLAKA TEMINATLI KREDI HALK GÜNÜ İHTIYAÇ KREDISI ERKEN GELEN BAYRAM KREDISI Ticari plaka, hat almak ya da aracını yenilemek isteyen şoför esnafının ihtiyaçlarını karşılamak üzere Plaka Teminatlı Kredi oluşturulmuştur. Banka nın 77. kuruluş yıldönümü için %0,95 ten başlayan faiz oranları ile TL ye kadar kredi fırsatları sunan Halk Günü İhtiyaç Kredisi kampanyası düzenlenmiştir. Müşterilerin dönemsel nakit ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla geleneksel hale gelen Erken Gelen Bayram Kredisi ürünü hazırlanmıştır.