BANKA KREDĐ TAKĐBĐ DESTEK DOKÜMANI. Ürün : UNITY2 / TIGER2 / GO Bölüm : Finans

Transkript

1 BANKA KREDĐ TAKĐBĐ Banka Kredi Takip sistemi ile işletmelerin bankalardan aldığı ticari kredilerin ve bu kredilerin geri ödemelerinin takip edilmesi ve raporlanması sağlanmıştır. Banka kredi takip işlemlerinde, işletmelerin bankalardan almış olduğu krediler özelliklerine göre ayrı ayrı tanımlanır ve izlenebilir. Bankalardan alınan nakdi Banka Kredi tanımları ile kaydedilir. Banka Kredilerine Finans /Ana Kayıtlar /Banka Kredileri bölümünden ulaşılabilir. Çek karşılığı kredilerde, alınacak krediler için bankaya teminat olarak çek çıkışı yapılır. Senet karşılığı kredilerde, alınacak teminat için bankaya senet verilir. Teminatsız krediler, karşılık göstermeden alınan kredilerdir. 1

2 Kredi Türü: Banka kredisi türü Đşletme Kredisi yada Yatırım Kredisi olarak seçilebilir. Hesap Türü: Spot Kredi; Kullanım süresince tespit edilmiş olan faiz oranı değiştirilmez. Faiz, vergi ve diğer kesintiler üzerinde anlaşılmış olan dönemlerde ödenir. Ana para ödemesi ise kredi vadesi sonunda tek seferde ödenir. Rotatif kredilerden temel farkı banka ile müşterisi arasında kredi kullanımına dair sürenin sınırlandırılmasıdır. Dolayısıyla, bu sürenin tamamlanmasından önce kredinin geri çağrılması ya da müşterice erken ödenmesi sözkonusu değildir. Krediye uygulanacak faiz işlemin başında belirlenir ve vade sonunda bankaca müşteriden tahsil edilir. Bu kredi türü, müşterinin kısa süreli gereksinimlerinin karşılanması amaçlanır. Borçlu Cari Kredi (Rotatif) krediler: Tespit edilen bir limit çerçevesinde müşteriye dilediği zaman para çekme ve yatırma olanağı sağlayan teminatlı veya teminatsız kredilerdir. Vade önceden sabit bir süre ile kısıtlanmaz. Bu kredilerde, faiz tahsilatı dönemsel olarak (Mart,Haziran,Eylül ve Aralık sonları) gerçekleştirilir. Müşteri kullanmış olduğu kredi tutarını istediği an geri ödeyebilir. Ya da sözkonusu kredi hesabında dinamik bir süreç ( bir gün kredi kullanmak ertesi gün daha az bakiye ile kapatma yapmak, üçüncü gün ise limitinin sonuna kadar kredi kullanmak gibi ) izleyebilir. Hamburg metoduna göre her işlemin sonunda hesabın bakiyesi bulunarak bir sonraki işleme kadar faizi hesaplanır. Đskonto-Đştira Krediler: Ticari işlemden doğmuş ve henüz vadesi gelmemiş ticari senetlerin nakde çevrilebilmesine imkan veren kredi uygulamasıdır. Esas itibariyle, müşterinin kısa süreli alacaklarının finansmanında kullanılan bir yöntemdir. Kredi verilmesine neden olan kıymetli bir evrak sözkonusudur (yasal tanımıyla senet ancak uygulamada çek de olmaktadır). Buradaki kredi 2

3 kullanım şekli, bir anlamda bir menkul değerin banka tarafından satın alınarak karşılığında nakit ödeme yapılmasıdır. Banka Kodu (Kredi): Kredi için geçerli olacak banka hesap kodudur. Banka kredi işlemi kayıt edildiğinde oluşan banka işlem fişinde ilk satırda, Kredi hesabına Đşlem Türü: Açılış / Kapanış olarak Alacak yazılacaktır. Banka Kodu (Ticari): Kredi için geçerli olan banka ticari hesap kodudur. Banka kredi işlemi kayıt edildiğinde oluşan banka işlem fişinde kredi ticari hesanına Borç yazılacaktır. Alınış Tarihi: Kredinin alınış tarihini belirtir. Kapanış Tarihi: Kredi ödemelerinin tamamlanıp bittiği tarihi belirtir. Spot kredi ve Đskonto-Đştira hesap türlerinde kapanış tarihi belirtilmeden tanım kaydedilemez. Geri Ödeme Planı: Spot Kredi ve Đskonto-Đştira kredi hesap türündeki banka kredileri için, geri ödemelerin hangi plana göre yapılacağı bu alanda belirtilir.rotatif Kredi türündeki kredilerin ödeneceği belli olmadığından Rotatif Kredi de geri ödeme planı seçimine izin verilmeyecektir. Tanım kartının alt bölümündeki alanlardan alınacak kredi tutarı ve seçilen kredi tipine göre, uygulanacak faiz, BSMV, KKDF oranları ile masraf ve komisyon tutarları kaydedilir. Kredi tanımı kaydedilirken kredi için seçilen banka hesap tanımında belirtilen Kredi Limiti Tutarı ve Kredi Marjı bilgileri dikkate alınır. Bu nedenle Kredi tipindeki banka hesapların f9 menüsüne Kredi Bilgileri alanı eklenmiştir. 3

4 Çek Karşılığı Kredi alındığında, Çek Kredi Limitine ve Çek Kredi Marjına, Senet Karşılığında Kredi alındığında, Senet kredi Limiti ve Senet Kredi Marjına bakılır ve bu değerlere göre teminat hesaplanır. Örnek: Banka Hesap kartı Kredi Bilgilerinde; Kredi Marjı: 20 Kredi limiti: Teminata çıkılan çek tutarı Teminat Limiti = (Kredi Limiti /(100-Marj))*100 Örneğe göre Teminat limiti = ( /80 *100) = Teminata verilecek tutar bellidir ve ona göre ne kadar kredi alınabilir hesaplaması yapılmak istendiğinde: Kullanılabilir Kredi = (Teminata Verilen *(100 - Marj)) /100 Örneğe göre Kullanılabilir Kredi = ( x80 /100) = Kredi Tutarına göre ne kadar teminat verilmesi gerektiğini hesaplamak için: Teminata Verilecek Tutar= (100 * Kullanılacak Kredi) / (100 - Marj) Örneğe göre kullanıcı bankadan ytl tutarında bir kredi kullanmak isterse, Teminata Verilecek Tutar = (100* )/ 80 = Banka için kullanılabilir kalan teminatı hesaplamak istendiğinde: Kalan Teminat = Teminat Limiti Teminata Verilen Örneğe göre eğer kullanıcı ytl Teminata Çek çıkışı yaptıysa: Kalan Teminat = ( ) = Banka için kullanılabilir Kalan Kredi hesaplaması için: Kalan Kredi = Kredi Limiti Kullanılabilir Kredi Örneğe göre Kullanıcı ytl kredi kullandıysa, Kalan Kredi = = olacaktır. Örnek Kredi Kaydı: Aşağıdaki bilgilere göre bir çek karşılığı kredi kayıdını oluşturalım Kredi Tutarı Vade Tarihi 90 gün Masraf ve Komisyon Tutarı Faiz Oranı (Yıllık) 10 % 4

5 Faiz Tutarı 2500 BSMV Oranı 3 % BSMV Tutarı KKDF Oranı 2 % KKDF Tutarı Bu kredi tanımı kayıt edildiğinde çek çıkış banka teminat bordrosu açılacak ve bu Kredi Karşılığında bankaya teminata verilecek çekin seçimi yapılacaktır. Bu aşamada Çek / Senet Çıkış Banka Teminat kaydedilirken, kayıtlardaki Kredi kodu aynı olan çek senet banka teminat bordrolarına bakılır ve kredi kodu kontrolü yapılır. Kredi Kodu aynı olan Çek Senet Çıkış Banka Teminat bordrolarının toplamı, kredi tutarı ve marjı dikkate alınarak gereken tutarı aşıyorsa kaydedilmeye izin verilecektir. Teminat tutarı gereken tutara ulaşmiyorsa, kullanıcıya Teminat tutarı yetersizdir mesajı verilir ve vazgeç butonuyla birlikte kullanıcıya daha farklı çeklerin aktarılmasına izin verilir. Bu aşamada, kullanıcı yeterli teminatı sağlayamiyorsa ve çek çıkış banka teminat ekranına vazgeç derse, Kredi kartı ekranına geri dönecektir ve bu ekranda kredi tutarını değiştirebilecektir. 5

6 Banka kredileri browser ında ilgili krediye bağlı banka işlem fişleri, ilgili krediye bağlı Çek/Senetler ve geri ödeme planına bağlı oluşturulan kredi taksit hareketleri takip edilebilir. Kredi işlemi kayıt edildikten sonra banka işlem fişi oluşacaktır. Banka Đşlem fişinde ilk satırda, Kredi hesabına Đşlem Türü: Açılış / Kapanış olarak Alacak yazılacaktır ve bir sonraki satırda, Virman(Ticari) Hesabına Borç yazılacaktır. Yine Virman(Ticari) Hesabına banka masrafı ve komisyonu için Alacak yazacaktır.bu tutarlar banka kredi kartından gelicektir. Faiz, KKDF ve BSMV kredinin geri ödemesi ile ilgili olduğundan krediyi alım aşamasında bu tutarların hareket görmeyecektir. 6

7 KREDĐ GERĐ ÖDEMELERĐ: Geri ödeme planı satırlarında formüllendirilen ödeme tutarları ile ödeme gün, ay, yıl bilgileri dikkate alınarak kredi geri ödeme hareketleri program tarafından otomatik oluşturulur. Oluşan bu ödeme hareketlerine, Banka Kredileri Listesi nde F9-sağ fare tuşu menüsünde yer alan Kredi Taksit Hareketleri seçeneği ile ulaşılır. Taksit hareketlerine ait ödemeler, Banka Kredileri Listesi nde F9- sağ fare tuşu menüsünde yer alan Ödeme Yap seçeneği ile kaydedilir. 7

8 Ödeme hareketleri penceresinin üst bölümünde ortala vade, ödenecek tutar ve ödenen tutar bilgileri yer alır. Ödeme tutarının taksit tutarından farklı olması durumunda Ödeme Tutarı değiştirilebilir. Yapılan ödemenin taksit tutarından az olması durumunda eksik kalan miktar, üst bölümde yer alan Eksik Ödeme alanında görüntülenir. Ödeme bilgileri girilip Öde komutuyla banka işlem fişi otomatik olarak oluşur. Oluşan fişlere Banka Kredi Taksitleri Listesi nde F9 menüsünde yer alan Ödemeler seçeneği ile ulaşılır. Kredi takip sisteminin akış diyagramı aşağıdaki gibi oluşturulmuştur. Kredi Kaydı Oluşturma 8

9 Kredi Geri Ödemesi: Veri Tabanı Ekleri Banka Kredileri BNCREDITCARD adında yeni bir tabloya kayıt edilecektir. Bu tablo firma bazında ve dönem bağımsız olacaktır. Bu tabloya ait kolonlar ve kolon açıklamaları aşağıdaki şekilde olacaktır. Field Name Field Type Field Size Expression LOGICALREF Longint 4 Kredi Referansı CODE ZString 25 Kredi Kodu NAME_ ZString 51 Kredi Açıklaması SPECODE ZString 11 Kredi Özel Kodu CYPHCODE ZString 11 Kredi Yetki Kodu CRCARDTYPE SmallInt 2 Kredi Kart Türü CREDITTYPE SmallInt 2 Kredi Türü CRCALCTYPE SmallInt 2 Kredi Hesap Türü GKSNO Zstring 11 Genel Sözleşme Numarası BEGDATE Longint 4 Kredi Başlangıç Tarihi ENDDATE Longint 4 Kredi Bitiş Tarihi TRCURR Byte 1 Hareket Para Birimi TRTOTAL Double 8 Kredi Tutarı TRRATECR Double 8 Hareket Para Birimi Oranı TRRATEACC Double 8 Hareket Hesap Oranı REPORTRATE Double 8 Raporlama Para Birimi BNCRACCREF Longint 4 Banka Kredi Hesabı Referansı BNCRREF Longint 4 Banka Kredi Referansı BNACCREF Longint 4 Banka ticari Hesap Referansı 9

10 BNREF Longint 4 Banka Referansı REPAYPLANREF Longint 4 Geri Ödeme Planı Referansı INTRATE Double 8 Faiz Oranı INTTOTAL Double 8 Faiz Tutarı BSMVRATE Double 8 BSMV Oranı BSMVTOTAL Double 8 BSMV Tutarı KKDFRATE Double 8 KKDF Oranı KKDFTOTAL Double 8 KKDF Tutarı COMMTOTAL Double 8 Masraf ve Komisyon Tutarı TEXTINC Byte 1 Detaylı Bilgi Kontrolü (0:Đçermez, 1: Đçerir) SITEID Integer 2 Veri Merkezi RECSTATUS Integer 2 Kayıt Durumu ORGLOGICREF Longint 4 Orjınal Kayıt Referansı CAPIBLOCK_CREATEDBY Integer 2 Ekleyen Kişi CAPIBLOCK_CREADEDDATE Longint 4 Ekleme Tarihi CAPIBLOCK_CREATEDHOUR Integer 2 Ekleme Saati CAPIBLOCK_CREATEDMIN Integer 2 Ekleme Dakikası CAPIBLOCK_CREATEDSEC Integer 2 Ekleme Saniyesi CAPIBLOCK_MODIFIEDBY Integer 2 Değiştiren Kişi CAPIBLOCK_MODIFIEDDATE Longint 4 Değiştirme Tarihi CAPIBLOCK_MODIFIEDHOUR Integer 2 Değiştirme Saati CAPIBLOCK_MODIFIEDMIN Integer 2 Değiştirme Dakikası CAPIBLOCK_MODIFIEDSEC Integer 2 Değiştirme Saniyesi Kredi taksit (ödeme) hareketleri BNCREPAYTR adında yeni bir tablo kayıt edilecektir. Bu tablo firma bazında ve dönem bağımsız olacaktır. Bu tabloya ait kolonlar ve kolon açıklamaları aşağıdaki şekilde olacaktır. Field Name Field Field Expression Type Size LOGICALREF Longint 4 Kredi Taksit veya Ödeme Hareketi Referansı CREDITREF Longint 4 Banka Kredisi Kartının referansı PERNR Integer 2 Hareketin Yapıldığı Dönem Numarası TRANSTYPE Integer 2 Đşlem Tipi ( 0: Taksit Hareketi, 1: Ödeme Hareketi ) PARENTREF Longint 4 Ödeme Hareketinin bağlı olduğu Taksit Hareketinin Referansı DUEDATE Longint 8 Hareketin Vade Tarihi OPRDATE Longint 8 Hareketin Yapıldığı Tarih LINENR Integer 2 Sıra Numarası TOTAL Double 8 Ana Para Tutarı 10

11 INTTOTAL Double 8 Faiz Tutarı BSMVTOTAL Double 8 BSMV Tutarı KKDFTOTAL Double 8 KKDF Tutarı BNFCHREF Longint 4 Harekete bağlı olan Banka Fişinin Referansı MODIFIED Integer 2 Kayıt Değişiklik Durumu ( 0: Yapılmadı, 1:Yapıldı ) BNACCREF Longint 4 Hareket Banka Ticari Hesabı Referansı TRRATECR Double 8 Kredi Hesabının Kur Bilgisi TRRATEACC Double 8 Ticari Hesabın Kur Bilgisi EARLYINTRATE Double 8 Erken Ödeme Faiz Oranı EARLYINTTOT Double 8 Erken Ödeme Fazi Tutarı LATEINTRATE Double 8 Geç Ödeme Faiz Tutarı LATEINTTOT Double 8 Geç Ödeme Faiz Tutarı CAPIBLOCK_CREATEDBY Integer 2 Ekleyen Kişi CAPIBLOCK_CREADEDDATE Longint 8 Ekleme Tarihi CAPIBLOCK_CREATEDHOUR Integer 2 Ekleme Saati CAPIBLOCK_CREATEDMIN Integer 2 Ekleme Dakikası CAPIBLOCK_CREATEDSEC Integer 2 Ekleme Saniyesi CAPIBLOCK_MODIFIEDBY Integer 2 Değiştiren Kişi CAPIBLOCK_MODIFIEDDATE Longint 8 Değiştirme Tarihi CAPIBLOCK_MODIFIEDHOUR Integer 2 Değiştirme Saati CAPIBLOCK_MODIFIEDMIN Integer 2 Değiştirme Dakikası CAPIBLOCK_MODIFIEDSEC Integer 2 Değiştirme Saniyesi SITEID Integer 2 Veri Merkezi ORGLOGICALREF Longint 4 Orjinal Kayıt Referansı RECSTATUS Integer 2 Kayıt Durumu WFSTATUS Longint 4 Đş Akış Durumu 11

12 Banka kredi hareket ilişkilerinin sağlanması için tablolara eklenen kolonlar; Tablo Adı: REPAYPLANSLN Kolon Adı: Kolon Açıklaması: FORMULA 1 Geri ödeme planı faiz formul alanı FORMULA 2 Geri ödeme planı BSMV formul alanı FORMULA 3 Geri ödeme planı KKDF formul alanı Tablo Adı: BANKACC Kolon Adı: Kolon Açıklaması: WTHCLTRLINTEREST Teminatsız Kredi Faiz Oranı WTHCLTRLLIMIT Teminatsız Kredi Faiz Limiti Tablo Adı: BNFICHE Kolon Adı: Kolon Açıklaması: BNCRREF Kredi Kartı Logicalref (Bncreditcard.Logicalref) Tablo Adı: BNFLINE Kolon Adı: Kolon Açıklaması: BNCRSOURCE 0: Kredi alınış 1: Ödeme işlemi BNCRREF Kredi Kartı Logicalref (Bncreditcard.Logicalref) BNCRLNTYPE Đşlemin Faiz, BSMV, KKDF ve Masraf karşılığı olduğunu tutuyor. 1: Faiz, 2: BSMV, 3: KKDF, 4: Masraf Tablo Adı: CSROLL Kolon Adı: Kolon Açıklaması: CREDITREF Kredi Kartı Logicalref (Bncreditcard.Logicalref) 12

13 Versiyonunda Eklenen Banka Kredileri Düzenlemeleri Ek Özellik 2 paketi kapsamında Azalan bakiyeler yöntemi üzerinden faiz hesaplamasının yapıldığı, aylık sabit geri ödemeli kredilerin hesaplanabileceği Ticari Kredi türü eklenmiştir. Ticari kredi türünde bir kredi tanımı yapılırken Vade süresi ay olarak belirlenir. Her ay ödenecek taksit tutarı aşağıdaki formülle hesaplanır. Tanımlanan vade sayısına göre taksit hareketleri oluşturulur. Taksit Tutarı : [Kredi Tutarı* %Faiz(1+BSMV)] /[1-(1/(1+%Faiz) Vade Sayısı )] Vade_ Sayisi Faiz Tutarı: (Kredi Tutarı- + 1 Taksit _ tutari i i= 1 1 )* %Faiz BSMV Tutarı: Faiz tutarı*%bsmv Anapara Tutarı : Taksit tutarı-(faiz tutarı+bsmv Tutarı) 13

14 Bankalar, taksit geri ödemelerinde farklı yuvarlama yöntemleri kullanarak formüle göre hesaplanan aylık taksit tutarlarını değiştirebilmektedir. Bankalar oluşan yuvarlama farklarını kredi vadesinin son ayında yapılacak ödemeden düşerler yada eklerler. Bankaların oluşturduğu geri ödeme planlarındaki tutarların kredi hesaplamasında dikkate alınmasını sağlamak amacıyla kredi tanımına Ödemeler Hareketlerden Oluşsun seçeneği eklenmiştir. Bu seçenek işaretlendiğinde kredi hesaplamasının oluşturacak tüm kalemler kredi tanımı f9 Taksit Hareketleri Penceresinden girilebilecektir.bu pencereye hareketler Excel den kopyala yapıştır özelliği ile de alınabilir. Banka kredisi kayıt edildiğinde kredi tutarları için banka virman fişi, kredi tanımında girilen komisyon yada masraf tutarları için banka işlem fişi oluşturulacaktır. 14

15 Önceki yıllarda alınmış ve kalan kredi tutarlarının programda takip edilmesini sağlamak amacıyla kredi tanımlarına Banka Fişi Oluşturulsun seçeneği eklenmiştir.banka Fişi Oluşturulsun seçeneği işaretlenmediğinde devir olarak kalan kredi tutarları tanımlandığında banka virman ve banka işlem fişleri oluşmayacak böylelikle ilgili banka hesaplarının toplamları etkilenmeyecektir. Kredi tanımı yapılırken Banka Fişi Oluşturulsun seçeneği öndeğer işaretli gelecektir. 15