Türkiye Kalkınma Bankası Yayını İÇİNDEKİLER. EKİM ARALIK 2011 Sayı : 62 TÜRKİYE KALKINMA BANKASI A.Ş. BASINDA KALKINMA MAKALE

Transkript

1 Türkiye Kalkınma Bankası Yayını EKİM ARALIK 2011 Sayı : 62 TÜRKİYE KALKINMA BANKASI A.Ş. Adına Sahibi Metin PEHLİVAN Genel Müdür Vekili Yazı İşleri Sorumlusu Necdet ŞAHİNKÜÇÜK Kurumsal İletişim ve Eğitim Daire Başkanı Yayına Hazırlık Mehmet Ali TOPRAKOĞLU Düzeltmen Özlem MUMCU İÇİNDEKİLER BASINDA KALKINMA DÜNYA BANKASI'NDAN KALKINMA BANKASI'NA 300 MİLYON DOLAR KREDİ 2 DÜNYA BANKASI KALKINMA BANKASI'NA VERİLMEK ÜZERE $ 300 MLN TUTARINDA KREDİYİ ONAYLADI 2 A-TBMM KİT KOMİSYONU 3 B-TÜRKİYE KALKINMA BANKASI AŞ İLE BANKANIN İŞTİRAKLERİNDEN KALKINMA YATIRIM MENKUL DEĞERLER AŞ VE ARICAK TURİZM VE TİCARET AŞ'NİN 2009 YILI BİLANÇOLARI GENEL GÖRÜŞE SUNULDU. TÜRKİYE KALKINMA BANKASI NDAN ÇUMRA YA ZİYARET 4 KULA, BAŞKENTTE TANITILDI 4 AVRUPA DAN KÜMELENMEYE 15 MİLYON EURO LUK DESTEK 5 MAKALE ALTIN FİYATININ YÜKSELİŞİ 8 KÜRESEL KRİZİN ETKİLERİNİ AZALTMADA KALKINMA BANKACILIĞININ ROLÜ VE FİNANS SEKTÖRÜ VE KALKINMA BANKASINDA KARİYER 14 Yazışma Adresi dergi@kalkinma.com.tr Dergide yayınlanan bütün yazılar kaynak gösterilerek iktibas edilebilir. Bu dergi ücretsizdir. Dergimizde yayınlanan yazılardaki bilgi ve görüşlerin sorumluluğu yazarlara aittir. e-dergi OLARAK YAYINLANMAKTADIR. KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ BANKA DIŞI EĞİTİMLER 19 BANKACILIK VE FİNANS PİYASALARININ DEĞERLENDİRMESİ KONULU YÖNETİCİ TOPLANTISI KONYA DA EKİM 2011 TARİHİNDE YAPILDI UZMAN YARDIMCISI EĞİTİM PROGRAMI 21 İLERİ DÜZEY EXCEL EĞİTİMİ 22 DEĞERLENDİRME VE ETKİ ANALİZİ EĞİTİMİ 23 KALKINMA BANKASI RENEX ECO YENİLENEBİLİR ENERJİ TEKNOLOJİLERİ ENERJİ VERİMLİLİĞİ VE YALITIM FUARINDA 24 ANAOKULUMUZ EĞİTİCİLERİNİN EĞİTİMİ 25 İLK YARDIM EĞİTİMİ 26 BANKAMIZ VI.HALI SAHA FUTBOL HEYECANI SONA ERDİ 27 TEKNİK DESTEK VE DANIŞMANLIK HİZMETLERİ KALKINMA AJANSLARI TEMEL MAKRO EKONOMİK GÖSTERGELERİN YORUMLANMASI EĞİTİMLERİ 28 BANKAMIZDAN KALKINMA AJANSLARI UZMANLARINA FİZİBİLİTE HAZIRLAMA EĞİTİMİ

2 BASINDA Kalkınma Dünya Bankası'ndan Kalkınma Bankası'na 300 milyon dolar kredi CİHAN HABER AJANSI ANKARA (CİHAN)- Kalkınma Bankası ile Dünya Bankası, yenilenebilir enerji projelerini desteklemek üzere 300 milyon dolarlık kredi anlaşması yaptı. Hazine Müsteşarlığı geri ödeme garantisiyle sağlanan 300 milyon dolar tutarındaki 'Özel Sektör Dünya Bankası Yenilenebilir Enerji ve Enerji Verimliliği Projesi İlave Finansmanı' kredi sözleşmesi bugün Ankara'da imzalandı. İmza törenine Hazine Müsteşarlığı Dış Ekonomik İlişkiler Genel Müdür Vekili Evren Dilekli, Dünya Bankası Türkiye Direktörü Ulrich Zachau, Kalkınma Bankası Genel Müdür Vekili Metin Pehlivan, Finansal Kurumlar Daire Başkanı Murat Buğan ve diğer yetkililer katıldı. Banka adına yapılan açıklamada; bugüne kadar enerji verimliliği ve yenilenebilir enerji sektörüne 982 milyon TL kredi kullandırıldığı, 2011 yılının ilk 11 ayında 1,3 milyar TL enerji ve enerji verimliliği projelerine ait kredi talebi alındığı ve 2011 yılında sektöre 619 milyon TL kredi tahsis edildiği belirtildi. Bu krediyle, Kalkınma Bankası'nın yenilenebilir enerji ve enerji verimliliğine yönelik yatırımlara verdiği desteğin devam edeceği, bir seferde sağlanan en yüksek tutarlı işlem olma özelliğine sahip bu kredi programının vadesi boyunca tekrarlanan kullandırımlarla birlikte özel sektörün yaklaşık 1 milyar ABD doları tutarındaki yatırımlarının finanse edileceği belirtildi. Kalkınma Bankası Genel Müdür Vekili Metin Pehlivan, sektörde hızla büyüyen Kalkınma Bankasının yeni kaynaklar sağlayarak enerji verimliliği ve yenilenebilir enerji yatırımlarına finansman sağlamayı sürdüreceğini kaydetti. Dünya Bankası Kalkınma Bankası'na verilmek üzere $ 300 mln tutarında krediyi onayladı REUTERS İSTANBUL, 23 Kasım (Reuters) - Türkiye Kalkınma Bankası KLNMA.IS, Dünya Bankası'ndan, Hazine Müsteşarlığı garantisiyle 300 milyon dolar tutarında, Özel sektör Dünya Bankası yenilenebilir enerji ve enerji verimliliği projesi ilave finansmanı kredisi temin etti. Kalkınma Bankası'ndan KAP'a yapılan açıklamada, söz konusu kredi programının vadesi boyunca tekrarlayan kullandırımlarla birlikte, özel sektörün yaklaşık 1 milyar dolar tutarındaki enerji ithalatını ve cari açığı azaltıcı etkisi olan yatırımlarının finansmanının hedeflendiği belirtildi. 2

3 BASINDA Kalkınma TBMM KİT Komisyonu Türkiye Kalkınma Bankası AŞ ile bankanın iştiraklerinden Kalkınma Yatırım Menkul Değerler AŞ ve Arıcak Turizm ve Ticaret AŞ'nin 2009 yılı bilançoları genel görüşe sunuldu. ANKARA (A.A) Türkiye Kalkınma Bankası AŞ ile bankanın iştiraklerinden Kalkınma Yatırım Menkul Değerler AŞ ve Arıcak Turizm ve Ticaret AŞ'nin 2009 yılı bilançoları TBMM KİT Komisyonundaki toplantının ardından genel görüşe sunuldu. Komisyona ilk olarak Kalkınma Bankası AŞ Genel Müdür Vekili Metin Pehlivan bilgi verdi. Pehlivan, Türkiye'nin tek kamu sermayeli bankası olan Türkiye Kalkınma Bankası AŞ'nin 36 yılı aşan kalkınma bankacılığı tecrübesi ile Türkiye'nin kalkınmasına katkıda bulunmaya devam ettiğini söyledi. Bankanın 2011 yılının son çeyreğine 1,75 milyar lira kredi hacmi, 2,56 milyar lira aktif tutarı ve 105 milyon lira faaliyet geliriyle girdiğini belirten Pehlivan, bankanın gecikmiş alacak oranının yüzde 5'in altına gerilediğini, taşınabilir bir risk stratejisiyle kontrollü ve dengeli büyümeye özen gösterdiklerini kaydetti. Pehlivan, bu yılın ilk 10 aylık döneminde alınan kredi talep tutarının 1,4 milyar liraya ulaştığını, 11 Kasım itibariyle 519 milyon liraya yeni kredi plasmanı gerçekleştirilerek bir önceki yılın performansının dönem kapanmadan aşıldığını dile getirdi. -Dünya Bankasından 300 milyon dolar kredi- ANADOLU AJANSI Bankanın kredi portföyünün sektörel dağılımı hakkında da bilgi veren Pehlivan, 30 Eylül itibariyle kredilerinin yüzde 56'sının enerji, yüzde 19'unun turizme, yüzde 15'lik kısmının ise imalat sektörüne yönelik olduğunu ifade etti. Pehlivan, Türkiye ve Suriye dışişleri bakanlıklarının himayesinde devam eden Suriye'de bir kalkınma bankası kurulması, kamu kuruluşlarının proje kapasitelerinin artırılması ve girişimciliğin desteklenmeleri konusundaki 5 yıllık teknik yardım sürecinin, bu ülkedeki sıkıntılar nedeniyle askıya alındığını anlattı. Bu günlerde Kalkınma Bankasına tahsis edilmek üzere Dünya Bankası ile 300 milyon dolarlık kredi konusunda anlaşmaya vardıklarını bildiren Pehlivan, bu oranın bankanın bir defada aldığı en yüksek tutar olduğunu dile getirdi. Konuşmasının ardından komisyon üyesi milletvekillerinin özellikle takipteki kredi alacakları ve kredi borçlarının yeniden yapılandırılmasına ilişkin sorularını yanıtlayan Pehlivan, belli bir miktarın üzerindeki yeniden yapılandırma talepleri için rapor hazırladıklarını belirtti. Toplantının ardından Kalkınma Bankası AŞ'nin 2009 yılı bilançosu genel görüşe sunuldu. Bu arada, Kalkınma Bankası'nın iştiraklerinden Kalkınma Yatırım Menkul Değerler AŞ ve Arıcak Turizm ve Ticaret AŞ'nin 2009 yılı bilançoları da komisyonda değerlendirildi. Kalkınma Yatırım Menkul Değerler AŞ Genel Müdür Vekili Çiğdem Öztürk ve Arıcak Turizm ve Ticaret AŞ Yönetim Kurulu Başkanı Metin Çınar, komisyon üyelerini kuruluşların 2009 yılı faaliyetleri hakkında bilgilendirdi. Toplantı, her iki kuruluşun 2009 bilançolarının genel görüşe sunulmasının ardından sona erdi. 3

4 BASINDA Kalkınma TÜRKİYE KALKINMA BANKASI NDAN ÇUMRA YA ZİYARET Türkiye Kalkınma Bankası yönetim ve denetim kurulu üyeleri Çumra Belediye Başkanı Yusuf ERDEM'İ ziyaret etti. Genel Müdür Vekili Metin PEHLİVAN, Genel Müdür Yardımcıları; Adnan YALÇINCI, Zekai IŞILDAR, Bahattin SEKKİN ve İrfan YAŞAR'IN olduğu 100 kişilik kafile tarafından gerçekleştirilen ziyarette Çumra için yapılabilecek ve gerçekleştirilmesi gereken projeler üzerinde bilgi alışverişinde bulunuldu. Çumra 26 Haziran Gazetesi Sırçalı mesire alanı ve Çatalhöyük başta olmak üzere Çumra'yı gezen heyet üyeleri ilçeyi çok beğendiklerini ifade ederken, genel Müdür Vekili Metin PEHLİVAN: Sayın Başkanımız Yusuf ERDEM' e öncelikle misafirperverliğinden ve yakın ilgisinden dolayı teşekkür ederim. Çumra için yapmış olduğu çalışmalar ve gelecekte gerçekleştirmeyi planladığı projeler için kendisini tebrik ediyorum. Dedi. Çumra Belediye Başkanı Yusuf ERDEM ise; Öncelikle şunu belirteyim ki ziyaretiniz beni onure etti. Çumra'yı modern ve isminden sıkça söz edilen bir kent haline getirebilmek için gerçekleştirmeyi planladığımız birçok projemiz var. Sizlerin desteğini arkamda hissetmek bana güç ve şevk verir. Dedi. MİLLİYET ANKARA EKİ 06 EKİM

5 BASINDA Kalkınma Avrupa dan kümelenmeye 15 milyon Euro luk destek EKONOMİST-KOBİ GİRİŞİM-Söyleşi Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası, Türkiye deki kümelenme faaliyetlerine destek olmak için bir kredi fonu hazırladı. Dağıtım alanı olarak OSTİM OSB nin pilot bölge olarak seçildiği 15 milyon Euro luk fona, Türkiye Kalkınma Bankası ile Garanti Bankası aracılık edecek. EKİM 2011 Bölgesel kalkınma modeller için adını sıkça duyduğumuz ve birçok yeni uygulamasını görmeye devam ettiğimiz kümelenme kavramının, Türkiye deki gelişimi Avrupa tarafından da desteklenmeye başlandı. Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası, Türkiye deki kümelenme faaliyetlerine destek olmak için bir kredi fonu hazırladı Dağıtım alanı olarak OSTİM Organize Sanayi Bölgesi (OSB) nin pilot bölge olarak seçildiği fona, Türkiye Kalkınma Bankası ile Garanti Bankası aracılık edecek. 15 milyon Euro luk bu krediyle belirlenen kümelerde üye sayısının, rekabeti artırıcı faaliyetlerin, üye KOBİ lerin karlılıklarının ve kapasite kullanım oranlarının artması hedefleniyor OSB ler açısından ise özellikle kalkınmada öncelikli yörelerde OSB lere ilginin artması yine proje hedefleri arasında yer alıyor. Türkiye Kalkınma Bankası İş Ürün ve Planlama Daire Başkanı M.Serdar Kabukçuoğlu, bu projeyle küme oluşumu içerisinde bir defter zinciri yaratılacağını söylüyor. Kabukçuoğlu, sorularımızı şöyle yanıtladı: KOBİ Girişim: Kümelenme projesinin amacı nedir? Serdar Kabukçuoğlu: Türkiye Kalkınma Bankası, Türkiye deki bütün kalkınma hareketleri gibi küme oluşumlarını da yıllardır yakından takip ediyor. Bu noktada, bir kümenin başarısı için küme üyesi KOBİ'lerin desteğinin önemli olduğunu, bir küme oluşumu içerisinde değer zinciri yaratılması için küme üyesi KOBİ'nin bir yatırım yapması gerekiyorsa ve yatırım sonrasında işletme sermayesi ihtiyacı doğacaksa bunu finanse ederek destek olabileceğimizi gördük. Proje bu şekilde geliştirildi ve Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası'ndan (AKKB) bu proje için 15 milyon Euro kaynak temin edildi. 5

6 BASINDA Kalkınma Proje sadece organize sanayi bölgelerindeki (OSB) KOBİ'leri mi kapsıyor? Proje, Konya ve Ankara OSTIM kümelenme oluşumlarında veya ülkemizde herhangi bir OSB de yer alan KOBİ leri kapsıyor. Kredi kullandırmada ne gibi kriterler aranıyor? Bu projenin uygulamasında Garanti Bankası ile işbirliği yapıyoruz ve nihai kullanıcıya krediyi Garanti Bankası kendi usullerine göre kullandırılacak. Ancak uygulamalarda, kredinin vadesinin en az iki en fazla sekiz yıl olması, ödemesiz dönemin en az yatınım kredilerinde bir yıl, işletme kredilerinde altı ay olması şartı var. Ayrıca, kredinin belirlediğimiz hedef kitleye kullandırılması, yatırımların en fazla yüzde 50'sinin bu kaynakla finanse edilmesi, yatırımların istihdam yaratıcı ve rekabet gücünü artırıcı yatırımlar olması ve çevresel koşulları yerine getirmesi açılarından izleyeceğiz. Bu kaynağın bir avantajı da bir yıl geriye dönük olarak gerçekleşmiş yatırımların finansmanının da mümkün olmasıdır. Ayrıca yurt dışından sağladığımız kaynaklar için büyük ölçüde Hazine Müsteşarlığı garantisi de temin edildiğinden maliyet avantajı da olacak. Bu programla neler hedefleniyor? Bu programla hedefimiz kümeler açısından, belirlediğimiz kümelerde üye sayısının, rekabeti artırıcı faaliyetlerin, üye KOBİ'lerin karlılıklarının ve kapasite kullanım oranlarının artması. OSB'ler açısından ise özellikle kalkınmada öncelikli yörelerde OSB'lere ilginin artması. hedefleniyor? Bugüne kadar kaç firmaya kredi kullandırıldı? Ne kadar- lık kredinin kullandırılması Proje henüz yeni başladı. Bu ay içerisinde Konya Sanayi Odası nda ve Ankara OSTİM'de küme temsilcilerine Garanti Bankası ve Türkiye Kalkınma Bankası olarak tanıtım yaptık, ilgi yüksekti. Toplam 15 milyon Euro kaynağın en az yüzde 25'ınin kalkınmada öncelikli yörelerdeki (KÖY) OSB lerde, bakiyesinin ise küme oluşumlarında yer alan KOBİ'lere kullandırılmasını hedefliyoruz. Proje diğer OSB'leri de kapsayacak mı? Küme oluşumları ve OSB'ler projemizde iki ayrı grup. Türkiye'deki bütün OSB'ler kapsam içinde olmakla birlikte kalkınmada öncelikli yörelerdeki (KÖY) OSB'lerin önceliği olsun diye düşünüyoruz. KÜME OLUŞUMU ÇOK ZAYIF Henüz Türkiye'de kendi değer zincirini oluşturmuş bir kümelenme projesinin olmadığını söyleyen Türkiye Kalkınma Bankası İş Ürün ve Planlama Daire Başkanı Serdar Kabukçuoğlu, bir arada kalabilmenin oldukça zor odluğunu belirtiyor. Kümelenmelerde İnisiyatif alan kuruluşların su anda birlikte kalmayı sağlamaya çalıştıklarını ifade eden Kabukçuoğlu. Şöyle devam ediyor: Bunu normal bir süreç olarak görmekle birlikte bu sürecin uzamamasını temenni ediyoruz. Kümelenme konusunda eksik veya zayıf tarafın küme tüzel kişiliklerinin yapısı olduğunu düşünüyoruz. Çoğu küme demek olarak kuruluyor fakat bu yapı bir küme oluşumunu sürükleyebilmek için her zaman yeterli olmayabilir." 6

7 BASINDA Kalkınma Sizin kalkınma bankası olarak KOBİ'lere yönelik başka ne gibi projeleriniz olacak? Öncelikle, bu projenin sonuçlarını biz de merakla bekliyoruz. Başarılı uygulamalar olursa bütün OSB'leri ve kümeleri kapsayacak şekilde projeyi genişleterek kaynak arayacağız. Elbette bu noktada tabela kümeleri ile gerçek kümelenme girişimlerini ayırmamız gerekiyor ve bu amaçla bir değerlendirme çalışmasına da şimdiden başladık. Bizim yine AKKB kaynaklarından finanse edeceğimiz küçük ölçekli turizm yatırımlarının finansmanı ile KOBİ'lerin Ar- Ge modernizasyon ve yenileme yatırımlarının finansmanı projeleri de başlamış durumda. Bu iki proje için de toplam 35 milyon Euro kaynak sağlandı. Dünya Bankası'ndan sağlanan 100 milyon dolar tutarında bir kaynağın KOBİ'lere kullandırıcına başlandı. Ayrıca Türkiye Kalkınma Bankası, ülkemizde yenilenebilir enerji yatırımlarının finansmanı konusundaki önemli oyunculardan biridir ve bu konudaki faaliyetlerimiz artarak devam ediyor. Banka, ülkemizde girişimciliğin desteklenmesi amacıyla fonların fonu olarak kurulan İstanbul Girişim Sermayesi İnisiyatifi nin (ivci) kurucu ortağı, fondaki aktif konumunu sürdürüyor. Ayrıca diğer fon alternatifleri de takip ediliyor. Kümelenme KOBİ'ler için nasıl bir önem taşıyor? Tüm dünyada kümeler, aynı sektörde veya bir sektörün ileri-geri bağlantılı sektörlerinde ortak Ar-Ge, inovasyon, tedarik, pazarlama politikaları belirleyerek kendi aralarında katma değeri artırıcı, maliyetleri düşürücü bir değer zinciri yaratmayı ve bu şekilde rekabet güçlerini artırabilmeyi hedefler. Türkiye'de ise geç başlanmış olmakla birlikte bu konuda farkındalığın ve çabaların arttığını memnuniyetle görüyoruz. Sadece KOBİ'ler değil, meslek örgütleri ve sivil toplum kuruluşları da bu konuda aktifler. Ayrıca Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı, Ekonomi Bakanlığı da politika oluşturmak konusunda gayretlerini sürdürüyor. 7

8 MAKALE Hazine Daire Başkanlığı Nebil Deveci-Kıd. Uzman Elif Artman-Uzman Yrd. Kübra Dinçer Uzman Yrd. tarafından hazırlanmıştır. ALTIN FİYATININ YÜKSELİŞİ Son yıllarda dünya ekonomisinde yaşanan krizler ve finans piyasalarındaki istikrarsızlıklar risk algılamasını artırmıştır. Bu algı özellikle geleneksel yatırım aracı olarak görülen altına rağbeti arttırmıştır. Sürekli artan altın talebi altın fiyatlarının daha önce görülmemiş düzeylere yükselmesine yol açmıştır. Lehman kriziyle başlayan ve Avrupa borç kriziyle devam eden ekonomik bunalım altın fiyatlarında uzun dönem bir yükseliş trendinin oluşmasına yol açmıştır. Eylül 2011 de altın fiyatları 1900 dolar/ons düzeyine ulaşmıştır Ocak 2011 den Eylül ayının sonuna kadar altının ons fiyatı yaklaşık %39 oranında artmıştır. Altın fiyatlarının zirve noktasına gelişi Yunanistan ın default söylentilerinin piyasaya yayıldığı döneme denk gelmektedir. Zira Yunanistan ın borç sorununun çözülememesi, EURO nun geleceğinin ve dolayısıyla dünya para sisteminin tartışılır hale gelmesine yol açmıştır. Bu durum tüm dünya ülkeleri için geleneksel rezerv niteliği taşıyan altına olan talebi arttırmış ve fiyatların zirve yapmasına yol açmıştır. Genel olarak bakıldığında altın fiyatları döneminde yatay seyretmiş ve 2005 yılının ortalarından itibaren yükselmeye başlamıştır. Bu yükselişin bir trende dönüşmesi ve yükseliş hızının artması ise Lehman Brothers kriziyle başlamıştır de 692 ton olan yatırım amaçlı talep 2008 de 1,200 tona ve 2010 da 1,487 tona ulaşmıştır. Lehman krizi bütün dünyaya yayılmış, bu da merkez bankalarının geleneksel davranışlarını değiştirmiştir. Gelişmiş ülke merkez bankaları daha önce görülmemiş düzeylerde parasal genişleme yoluna gitmiş, faiz oranları tarihi düşük düzeylere çekilmiştir. Bütün bu gelişmeler altın fiyatlarında uzun dönemli bir yükseliş trendinin oluşmasına yol açmıştır. Öte yandan global ekonomiye yönelik kaygılar sürmekte ve borsa endeksleri düşmekte, bu da bir yatırım aracı olarak görülen altın talebini körükleyerek altın fiyatlarını arttırmaktadır. Bu çalışmada altın fiyatlarının seyri ile bunu etkilediği düşünülen değişkenler arasındaki ilişkiler irdelenmeye çalışılmıştır. Altın fiyatlarının yükselişini destekleyen faktörler olarak, gelişmiş ülke merkez bankalarının parasal genişleme politikaları, enflasyon bekleyişleri ve güvenli liman arayışı konuları ele alınmıştır. 8

9 MAKALE Gelişmiş ülke merkez bankalarının genişleyici para politikaları Küresel piyasalarda yaşanan krizin ardından başta gelişmiş ülkeler olmak üzere merkez bankalarının likiditeyi artırıcı önlemler aldığı görülmektedir. Gerek parasal gerekse mali alanda en ciddi ve çarpıcı önlemlerin alındığı ABD de, Amerikan Merkez Bankası (FED) ekonomik toparlanmayı desteklemek için para politikasının herhangi bir limit olmaksızın genişletilebildiği niceliksel genişleme (Quantitative Easing - QE) programını uygulamaya koymuştur. Böylece QE programlarıyla FED bilançosu yaklaşık 3 kat büyümüştür. Bu durum altın talebini desteklerken, altın arzının esnek olmaması da altın fiyatlarının niceliksel genişleme programlarının (QE1 ve QE2) uygulandığı dönemlerde rekor seviyelere yükselmesine neden olmuştur. Lehman kriziyle birlikte gelişmiş ülkelerin bilançoları sürekli bir genişleme göstermiştir. 2007=100 e göre FED bilançosu %300, Avrupa Merkez Bankası (ECB) bilançosu %52 ve Japonya Merkez Bankası (BoJ) bilançosu %72 genişlemiştir. Parasal genişleme programları beraberinde orta ve uzun vadede enflasyon bekleyişlerini körüklerken, bu politikalar söz konusu paraların rezerv para olma gücünü aşındırmaya başlamış ve uluslararası alanda yeni rezerv para tartışmalarının alevlenmesine yol açmıştır. Bu da kıymetli maden özellikleriyle servet saklama aracı olan altına olan talebi arttırmıştır. 9

10 MAKALE Enflasyona ilişkin beklentiler Global piyasalarda gelecek dönem enflasyonuna dair bir gösterge olarak kabul edilen ABD nin 5 yıllık başa baş enflasyonu 1 ile altın fiyatlarının hareketleri incelendiğinde, krizin etkilerinin derinleştiği 2010 yılı Ağustos ayından 2011 yılı Nisan ayına kadar enflasyon beklentilerinin artarken altın fiyatlarının da yükseldiği görülmektedir. Ancak son dönem enflasyonist bekleyişlerin 2008 öncesi düzeyinde olduğu görülmektedir. Bu anlamda enflasyon bekleyişleri tek başına altın fiyatlarındaki yükselişi yeterince açıklamamakla beraber, uzun vadeli ilişkinin varlığına da işaret etmektedir. Faiz politikaları Global finansal krizle birlikte dünya ekonomisi resesyon sürecine girmiştir. Ekonomiler küçülmeye başlamış, işsizlik çok yüksek düzeylere ulaşmıştır. Bu tablo karşısında sadece gelişmiş ülke merkez bankaları değil gelişmekte olan ülke merkez bankaları da faiz indirim sürecine girmişlerdir. Merkez bankaları, parasal genişleme politikalarına paralel düşük faiz politikaları izlemişlerdir. Mortgage krizinin başladığı 2007 yılında %5,25 olan FED politika faiz oranı Lehman kriziyle birlikte 2009 yılında % 0,25 e düşürülmüştür. Faizler 2011 de de bu seviyesini korumaktadır. FED yaptığı açıklamalarla düşük faiz politikasının 2013 e kadar sürdürülebileceğine de işaret etmiştir. ECB ise %4,25 oranındaki faiz oranlarını kademeli bir şekilde %1 e düşürmüştür. Faiz oranlarının düşmesi alternatif bir yatırım aracı olan altına talebi arttırmaktadır. 1 ABD 5 yıllık başabaş enflasyon endeksi (US 5 year breakeven rates): 5 yıllık enflasyona endeksli Hazine tahvilin reel getirisi ile 5 yıllık Hazine tahvil getirisi arasındaki farkın hesaplanması ile elde edilir. 10

11 MAKALE Güvenli liman alımları Ekonomik büyüme ve finansal sisteme duyulan güvensizlik 10 yıllık ABD tahvillerine olan talebi de arttırmıştır. Fonlar güvenli limanlara yönelme eğilimine girmiştir. Fonların bir kısmı altına yönelirken bir kısmı da ABD tahvillerine yönelmiştir. Altın fiyatları rekor düzeylere ulaşırken, tahvil faizleri de rekor düzeylere gerilemiştir. Her iki enstrümanın fiyat artış düzeyleri altın lehine büyük bir farklılık göstermektedir. Hazine tahvili ve altına yönelen fonlar, özellikle hisse senedi piyasalarından kaçmaktadır. Krizlerle birlikte hisse senedi fiyatlarında büyük gerilemeler görülmüştür. Mayıs 2007 tarihinde zirve noktalarına ulaşan hisse senetleri fiyatları mortgage kriziyle birlikte düşmeye başlamış, Avrupa borç krizinin derinleştiği Eylül 2011 de ise dibe vurmuştur. Büyük değer kayıpları, yatırımcıların alternatif yatırım araçlarına yönelmesine yol açmıştır. Bu durum düşük faiz oranlarıyla da birleşince altın talebi patlamıştır de yatırım saikiyle elde tutulan dünya altın stoku 25,7 bin ton iken 2010 da 29,4 bin tona ulaşmıştır. Bu zaman zarfındaki artış oranı %14 tür. 11

12 MAKALE Altın fiyatlarında yüksek volatilite 2011 yılında altın fiyatları Haziran ayından itibaren hızlı bir yükseliş sürecine girmiştir. Ağustos ayında aylık bazda %10.8 değer kazanarak bu yılın en yüksek kazanımını elde etmiştir. Eylül ayının ilk haftasında ise dolar/ons ile tarihi rekor seviyelerine yükselmiş, ancak bu tarihten itibaren sert bir biçimde değer kaybetmeye başlayarak bütün kazanımlarını geri vermiştir. Bu değer kaybında hem yatırımcıların risk iştahının değişmesi hem de kar satışları etkili olurken, FED in son toplantısında yaptığı açıklamalar altın fiyatlarının hareketini önemli ölçüde etkilemiştir. FED ekonomiyi canlandırmak için 400 milyar dolarlık kısa vadeli tahvili 6-30 yıl vadeli tahvillerle değiştireceğini ilan ederek, borçlanma maliyetlerini düşürerek ekonomiyi resesyona sürüklenmekten koruyacağını açıklamıştır. Yapılan Twist operasyonu parasal genişlemenin dışında kalmış bu da altında sert satışları hızlandırmıştır. Son dönemlerde altın fiyatlarında oluşan fiyat değişimleri ise borsa endeksleri kadar yüksek olmaktadır. Eylül ayı itibariyle altın fiyatlarındaki oynaklık düzeyi %1,85, Dow Jones Endeksi nde %1,66 ve IMKB 100 endeksinde ise %1,97 olmuştur. Artık borsa gibi altın piyasası da yüksek risk taşıyan bir yatırım aracı haline gelmiştir. Altının Varlık Dağılımı İçindeki Yeri Bir mali varlık olarak altının global yatırımcıların varlık dağılımı içindeki yeri hala %1 düzeyindedir. Varlık dağılımı içinde en büyük payı sabit getirili menkul kıymetler (%49) almaktadır. Bunu %37 ile hisse senedi varlığı izlemektedir. Portföy dağılımındaki bu tablo, diğer varlık yatırımlarından altın lehine olacak bir gelişmenin fiyat üzerinde çok büyük değişimlere yol açma potansiyeline işaret etmektedir. (Kaynak: Dünya Altın Konseyi, BIS, Hedge Fund Research, JP Morgan) 12

13 MAKALE Önümüzdeki dönemde altın fiyatları nasıl seyredebilir? Lehman krizi ardından da Avrupa borç krizi ve bu krizlerin atlatılması için ortaya konan politikalar altın fiyatlarının yükselişine yol açmakla beraber, bu durum altının bir yatırım aracı olabileceği fikrinin yaygınlaşmasına yol açmıştır. Altına endeksli yatırım fonları çoğalmış, altına dayalı türev ürünlere talep artmıştır yılı verilerine göre global yatırımcılarının varlık yatırımları içinde altın piyasasının %1 olduğu düşünülürse, diğer alanlardan bu piyasaya olacak küçük kayışların, altın fiyatları üzerinde yukarı yönlü çok büyük bir baskı oluşturması muhtemeldir. Öte yandan piyasalardaki temel bekleyiş eğilimleri de altına olan talebin süreceğine işaret etmektedir. Bu eğilimler: Avrupa borç krizinin kısa vadede çözümünün giderek zorlaşması, 2012 yılında dünya ekonomisinin resesyona girme olasılığının giderek artması, Gelişmiş ekonomilerin parasal genişlemenin devam edeceğine vurgu yapmaları, Yeni rezerv para tartışmalarının güncelliğini koruması, Kısa vadeli faizlerin düşük düzeylerinin 2012 yılında da korunması. Bu çerçevede altın fiyatlarında yüksek volatilitenin sürmesi, kısa vadede aşağı yönlü hareketler görülse bile, orta vadede yükseliş trendinin devam etmesi beklenmektedir. Ancak bu trendin düşük eğimli olması ve altının ons fiyatının önümüzdeki dönemde dolar aralığında dalgalanması öngörülmektedir. 13

14 MAKALE Küresel Krizin Etkilerini Azaltmada Kalkınma Bankacılığının Rolü ve Finans Sektörü ve Kalkınma Bankasında Kariyer Dr. Aykut Ekinci -Uzman Risk İzleme Müdürlüğü Giriş Karadeniz Teknik Üniversitesi İktisat ve İşletme Kulübü tarafından, 7 Aralık 2011 tarihinde Küresel Krizin Etkilerini Azaltmada Kalkınma Bankacılığının Rolü ve Finans Sektörü ve Kalkınma Bankasında Kariyer ana başlıkları altında konuşma yapmak üzere Ekonomi Sohbetleri temalı bir konferans dizisinde konuşmacı olarak davet edildim. Burada, bu konuşmanın sohbet dili bozulmadan sunulmuş bir özeti yer almaktadır. Kriz Kriz, bu ülkede 90 lı yılları idrak eden herkesin yakından tanıdığı bir olgudur. 1994, 1999 ve 2001 krizleri ciddi refah kayıplarına neden olan sosyal ve ekonomik sonuçları açısından şiddetli ekonomik kriz dönemleridir. Ben birinci sınıf iktisat öğrencisi iken, 2001 krizi ile tanıştım. Hızlı bir şekilde finans sektörü başta olmak üzere ciddi bir işsizlik ve satınalma gücünde düşüş söz konusu olmuştu. Ayrıca öğrenci olarak hayatımda ilk defa bir bütçe sorunuyla ilgileniyordum ve sanırım dengeli bütçenin, bir bireyin geleceğinde olduğu gibi devlet için de hayati önemde olduğunu o yıllarda öğrendim. Arkadaşlarla, meşhur kantimizde yaptığımız sohbetlerde İİBF bölümlerini bitirince nasıl bir iş bulabileceğimizi tartışıyorduk, ısrarla finanstan uzak durmaları; onun yerine ihracat ve ithalat ağırlıklı çalışmalarını öneriyordum; çünkü görünen oydu ki Türkiye nin krizden çıkışı ihracat öncülüğünde olacaktı. Öyle de oldu, Türkiye nin dışa açıklığı hızla arttı; finans sektörü ise arkadan ama istikrarlı ve sağlam bir şekilde geldi Küresel Krizi Peki şu andaki krizi diğerlerinden ayıran en önemli husus ne? En önemli nokta bu krizin ABD finans piyasaları kaynaklı olması ve türev araçlar denen yeni finansal enstrümanların yardımıyla kısa sürede çoğu gelişmiş ülke ekonomisine yayılmasıdır. Diğer önemli husus, krizin ABD ve Batı Avrupa ekonomilerinin alıştığı şekilde kısa ve şiddeti az çoğunlukla ekonomide bir yavaşlama, negatif bir büyümeyi bile yansıtmadan- bir biçimde geçmemesidir Eylül ayında ABD de başlayan kriz, etki alanını ve şiddetini değiştirse de 2011 sonunda hala sona ermemiştir. Arkasında büyümede önemli bir düşüş ve % 10 lara çıkan bu ekonomilerin hiç alışık olmadığı işsizlik oranları bırakarak ilerlemektedir. Iyileşme, bizatihi iyileşmenin sağlanması için yapılan genişleyici para politikasının yarattığı istikrarsız finansal ortam ve genişleyici maliye politikasının sonucu olan kamu borcu sorunları nedeniyle gecikmektedir (bkz. Bocutoğlu ve Ekinci, 2009). 14

15 MAKALE Kriz ve Bankacılık Sektörü Bankacılık sektörü ile ekonomik faaliyet arasında oldukça yakın ve önemli bir ilişki bulunmaktadır. Bunun en önemli nedeni, derslerinizde gördüğünüz parasal aktarım mekanizmasında parayı kredi aracılığıyla yatırım sahibi ile buluşturanın bankacılık sektörü olmasıdır. Burada, kritik konu tahmin edeceğiniz üzere kredi dir. ABD merkez bankası (FED) krizin başında politika faizini ve dolayısıyla kısa vadeli faizleri oldukça düşük seviyelere çekmesine rağmen, ABD de istenen kredi artışı sağlanamamıştır. FED bunun nedenini, yaşanan küresel krizin parasal aktarım mekanizmasınının işleyişini bozması veya en azından daha muğlak hale getirmesi şeklinde açıklamaktadır. Burada iktisatla ilgili değişmez arz-talep kuralı devreye girmektedir. Eğer sakız çiğnemek istemiyorsanız, sakızın fiyatı ne kadar düşerse düşsün sakız çiğnemezsiniz. Çünkü herşeyin bir alternatif maliyeti vardır. Bu süreçte hiçbir şey yapmamakta birşey yapmaktır veya gelecek öngörünüz zayıfsa yeni bir projeye başlamaktansa beklemeyi tercih edebilirsiniz. O halde bankacılığın arz ve talebi birleştiren bir aracı kurum olduğunu, diğer bir deyişle bir bakkaldan çok da farklı bir iş yapmadığını ve parayı sattığını düşünebilirsiniz. Burada önemli nokta, arz ve talebin buluşmasında bankacının kredi maliyetini ve kredi risklerini üzerine almasıdır. Bu durumda, kredi maliyeti düşük faiz nedeni ile gerilese bile artan kredi batma riski kredi kullandırımında oldukça sıkı bir duruş sergilemeyi rasyonel hale getirebilir. Burada kredinin batma riski kadar, kredinin vade riski de önemlidir. ABD finans piyasaları, bu konuda kötü bir pozisyonda yakalanmıştır sonrası dönemden Küresel Krize kadar geçen sürede, ekonominin tüketici kesimine yönelik olan konut kredileri hızlı biçimde artarken; ekonomik altyapının gelişimi için hayati önemdeki ticari kredilerdeki artış nisbeten sınırlı kalmıştır (bkz. Şekil 1). Üstelik bu krediler üzerinden yapılan türev sözleşmelerle, bu kredilerin etki alanı artırılmıştır. İşte bu kötü yakalanış, kriz sonrası ABD finans piyasalarının düzelememesinin de bir numaralı nedeni olmuştur. Şekil 1: ABD Emlak, Tüketici ve Ticari Kredilerinin Gelişimi (Milyar $) Krizin Olumsuz Etkilerini Azaltmada Kalkınma Bankacılığının Rolü Kalkınma bankacılığını, diğer finans kurumlarından ayıran bazı özellikler bulunmaktadır. Bu durum kalkınma bankacılığının ekonomik krizin olumsuz etkilerini azaltmadaki rolünü de açıklamaktadır. Türkiye Kalkınma Bankası, A.Ş. statüsündeki firmalara -APEX bankacılığı aracılığıyla KOBİ lereuzun vadeli ve düşük maliyetli finansman sağlamaktadır. 15

16 MAKALE Yatırım Kredisi Üzerinde Uzmanlaşma Kalkınma bankaları ve özelinde Türkiye Kalkınma Bankası, yatırım kredileri üzerinde uzmanlaşmış bankalardır. Genişleyici para politikası, ABD örneğinde olduğu gibi finans kesimini tüketici kredileri üzerinden büyüttüğünde; ekonomide yanlış yönlendirilmiş yatırım sorunu ile karşılaşılabilir (bkz. Bocutoğlu ve Ekinci, 2010; 2011). Böyle bir durumda, ekonomide dengesiz büyüme sözkonusu olur ve ekonominin kısa vadeli ihtiyaçlarını karşılayan sektörler hızla büyürken; ekonomik üretim faktörlerini de kendi sektörlerine kaydırırlar. Bu durum, yatırım yapan firmaların krediye ulaşımını vade olarak kısaltırken; maliyet olarak artırmaktadır. Ayrıca yatırım maliyetlerini de, yükselen faktör fiyatları nedeniyle artırmaktadır. Bu nedenle, kaynaklarını ekonomideki kredi getirilerine göre tahsis eden bir bankacılık yerine; sadece yatırım yapan firmalara odaklanan ve kredi tahsisini stratejik sektörler üzerinden ve/veya sektörün karlılığı üzerinden yerine getiren bir kalkınma bankacılığı bu tarz bir dengesizlik durumunu azaltıcı yönde katkı yapacağından, ekonomik krizin yatırım kredileri üzerindeki olumsuz etkisini azaltabilecektir. Kredilendirmenin Proje Üzerinden Yapılması Yatırım kredileri üzerinde uzmanlaşan kalkınma bankaları, bu kredinin tahsisini proje üzerinden yapmaktadırlar. Kısaca söylersek bir kredi talebi; mühendis, ekonomist ve mali analist oluşan uzman ekip tarafından değerlendirilmekte ve projenin karlılığı, verimliliği, istihdam ve cari açığı azaltma yönünde döviz ikamesi sağlayıp sağlamadığı göz önüne alınmaktadır. Bu değerlendirme, kredi talebinde bulunan firmanın projesinin risklerini daha iyi görmesini sağlamaktadır. Bazı durumlarda, banka projenin aşağı doğru oluşan risklere göre yeniden ele alınmasını önerebilirken; pozitif koşulların ağır basması durumunda değerlendirmesinde daha iyi bir büyüme planı önerebilmektedir. Böylece, projelendirme faaliyeti, şirket için profesyonel bir danışmanlık hizmeti görevini de yerine getirmektedir. Bir bütün olarak değerlendirildiğinde, kredilendirmenin proje üzerinden yapılması; yatırım riskini düşürmekte ve kıt kaynakların daha verimli kullanılmasını sağlamaktadır. Bu durum, bir kriz durumunda yatırımın daha esnek olmasını sağlayarak; firmanın negatif ekonomik şoku daha az hasarla atlatmasına yardımcı olacaktır. Uzun Vadeli Finansman Sağlama Kalkınma Bankasının önemli ayırt edici bir noktası da; kredi kaynağı olarak mevduatı kullanmamasıdır. Türkiye de mevduatın kısa vadeli yapısı, bir ekonomik krizde bankacılık sektörünün kırılganlığını artırmakta ve yatırım tarafında oynaklık yaratmaktadır. Kalkınma Bankasınının kredi kaynağını; Hazine ve Dünya Bankası, Avrupa Yatırım ve Kalkınma Bankası, İslam Kalkınma Bankası gibi yatırım kredileri kullandıran uluslararası bankalar oluşturmaktadır. Bu durumun doğal sonucu, krediler sadece ekonominin genişleme dönemini değil daralma dönemlerini de kapsamasıdır. Diğer bir deyişle, kredi geri ödeme dönemi süresinde, banka en az bir ekonomik kriz görme riskini de değerlendirmeye almaktadır. Bu nedenle, uzun vadeli finansman, yatırımların krizlerdeki durma refleksini azaltıcı bir etki doğurmaktadır. 16

17 MAKALE Finans Sektöründe Kariyer İktisat bölümünde öğrenci iken, mezun olunca nerelerde çalışabiliyorsunuz diye soruyorlardı. Paranın bulunduğu her yerde çalışabiliriz diyordum. Gerçekten de öyle, paranın konu olduğu her işte çalışabilirsiniz, çünkü bir yönüyle onu en iyi tanıyan paranın doktorları sizsiniz. Önümüzdeki dört yılda, mezun olacaksınız. Mezun olduğunuz ülke, şu anda dünyada en hızlı büyüyen ülkelerden. Görünen o ki, tüm sektörler bundan kendi payına düşeni alacak. Finans sektörü ise, artık uluslararası bir statü kazanmaya başladı. Türkiye, Balkanlar başta olmak üzere, yakın ülkelerle finansal ilişkilerini kuvvetlendirmekte. Bu nedenle, ilerde finans sektöründe çalışmak istiyorsanız İngilizce olmazsa olmazlarınızdan olacak. Diğer bir husus, rekabetin yoğun olduğu bir sektörde, devamlı kendinizi geliştirme zorunluluğunuz. Ayrıca, sağlam bir iktisat mantığınızın olması gerektiğini de gözardı etmeyin. Bir de sosyalleşin, öğrenci olarak iş istemeyin, bir kurum çalışanı olacağınızın bilincinde olun. Ayrıca iş bulmak o kadar zor değil, herkes şirketini büyütmek istiyor. Kendinizi geliştirin yeter. Türkiye Kalkınma Bankasında Kariyer Türkiye Kalkınma Bankası, önemli bir büyüme süreci içerisinde bulunmaktadır. Özellikle küresel krizin en yoğun olduğu dönemde, başta enerji projeleri olmak üzere kredi portföyünü hızlı biçimde artırmıştır. Bu durum, konuşmanın başında bahsedilen küresel krizin etkilerini azaltma anlamında da önemlidir. Kalkınma bankasının vizyonu; Kalkınmanın ve sürdürülebilir büyümenin öncüsü olarak; Yatırımları bölgesel, sektörel ve teknolojik olarak destekleyen, etkin ve hızlı şekilde finanse eden, Girişimcileri teknik yardım dahil olmak üzere güç ve cesaret vererek destekleyen, uluslararası boyutlarda bir kalkınma ve yatırım bankası olmaktır. Bu açıdan bakıldığında KPSS puanını aldığınızı ve yazılı sınavı geçtiğinizi varsayarak söylüyorum; bir kalkınma ve yatırım bankası nda çalışmak için şimdiden finans sektörüne ilgi; uluslararası boyutlarda niteliğini karşılamak için ingilizce; etkin ve hızlı şekilde finanse eden Şekil 2: Kredilerinin Gelişimi (Milyon TL) 17

18 MAKALE olabilmek için kişisel gelişim; Girişimcileri teknik yardım dahil olmak üzere güç ve cesaret vererek destekleyen olmak için de bilimsel düşünmeyi, devamlı öğrenmeyi ve buradaki arkadaşların yaptığı gibi sosyal faaliyetlerin içerisinde bulunma gerekmektedir. Geleceğin bilim adamları, ekonomistleri, bankacıları, ihracatcıları, girişimcileri olan sizlere, başarılar diliyorum. Yolunuz açık olsun. Referanslar: BOCUTOĞLU E. ve EKİNCİ A. (2009), "Genel Teori, Küresel Krizler ve Yeniden Maliye Politikası", Maliye Dergisi, Sayı 156. BOCUTOĞLU E. ve EKİNCİ A. (2010), "Küresel Krize Farklı Bir Teorik Çerçeve: Avusturyacı Konjonktür Teorisi", Bankacılar Dergisi, Sayı 73, Haziran BOCUTOĞLU E. ve EKİNCİ A. (2011), "Austrian Business Cycle Theory and Global Financial Crisis: Some Lessons for Macroeconomic Risk and Financial Stability", Mises Institute Working Papers, 1/12/

19 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ BANKA DIŞI EĞİTİMLER (Ekim-Aralık 2011) EĞİTİM VEREN KURUM KONU TARİH/YER KİŞİ İMKB TAHVİL VE BONO PİYASASI BİLGİSAYALI ALIM SATIM SİSTEMİ UYGULAMA Aralık 2011 İSTANBUL 1 MERKEZİ KAYIT KURULUŞU İHTAÇÇI UYGULAMALARI - YENİ BAŞLAYANLAR Aralık 2011 İSTANBUL 2 TSPAKB VADELİ İŞLEM VE OPSİYON BORSASI ÜYE TEMSİLCİSİ 28 Kasım-2 Aralık2011 İSTANBUL 1 TSPAKB TEKNİK ANALİZ Aralık 2011 İSTANBUL 1 TÜRKİYE BANKALAR BİRLİĞİ 6102 SAYILI TÜRK TİCARET KANUNU'NUN FARKLI YENİ DÜZENLEMELERİ Ekim 2011 ABANT 4 T.C.BAŞBAKANLIK İDAREYİ GELİŞTİRME BAŞKANLIĞI KAMUDA İNOVASYON KONFERANSI 08 Aralık 2011 /ANKARA 6 KARADENIZ TEKNIK ÜNIVERSITESI İKTISAT VE İŞLETME KULÜBÜ "KÜRESEL KRIZIN ETKILERINI AZALTMADA KALKINMA BANKACILIĞININ ROLÜ FINANS SEKTÖRÜ VE KALKINMA BANKASI NDA KARIYER 07 Aralık 2011 TRABZON 1 19

20 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ BANKACILIK VE FİNANS PİYASALARININ DEĞERLENDİRMESİ KONULU YÖNETİCİ TOPLANTISI KONYA DA EKİM 2011 TARİHİNDE YAPILDI. Bankamız 2011 yılı kurum içi eğitimleri kapsamında programlanan Bankacılık ve Finans Piyasalarının Değerlendirilmesi konulu toplantı Genel Müdür Vekili Sayın Metin PEHLİVAN ve Bankamız üst düzey yöneticilerinin katılımıyla Ekim 2011 tarihleri arasında Konya da gerçekleştirilmiştir. Toplantı da Bankamız Birim yöneticileri yıl içerisinde gerçekleştirilen çalışmaları ile ilgili sunumlar yapmışlar, Finansal açıdan Bankamızın faaliyetleri değerlendirilerek geleceğe yönelik hedefler belirlenmiştir. Toplantıda Genel Müdür Vekili Sayın Metin PEHLİVAN Bankamızın ileriki yıllarda daha da gelişmesi ve sektörde daha başarılı olabilmesi için ileriye dönük çalışmalarının kapsamını genişletmesi konusundaki çalışmalara devam edilmesini istemişlerdir. 20

21 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ 2011 UZMAN YARDIMCISI EĞİTİM PROGRAMI 2011 Uzman Yardımcısı Eğitim Programı, Uzman Yardımcılığı sınavı sonucunda başarılı olan ve Ekim 2011 tarihinde Bankamızda göreve başlayan 29 yeni uzman yardımcısının katılımıyla 17 Ekim Kasım 2011 tarihleri arasında eğitim salonumuzda gerçekleştirilmiştir. İlk hafta Kalkınma Bankacılığı gibi genel giriş konuları ile Bankamız birimlerinin tanıtımı, ikinci ve üçüncü hafta ÇYS (Çevre Yönetim Sistemi), Para Piyasaları, Mali Suçlar Mevzuatı, Vergi Mevzuatı, Bankacılık Kanunu, Ticaret Hukuku, Genel Muhasebe konuları Turgut Özal Üniversitesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Ahmet BATTAL, Başkent Üniversitesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Nalan AKDOĞAN, Maliye Bakanlığı Vergi Müfettişi Dilşat DERİN ile Bankamız Uzman ve Yöneticileri tarafından anlatılmıştır. Sonraki iki haftada ise Bankamız uzmanlarının anlatımıyla Yatırım Projelerinin Değerlendirilmesi konuları örnek olaylarla uygulamalı olarak işlenmiştir. 21

22 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ İLERİ DÜZEY EXCEL EĞİTİMİ 14 Kasım Kasım 2011 tarihleri arasında Bankamız Bilgisayar Eğitim Salonunda 11 personelin katılımıyla İleri Düzey Excel eğitimi gerçekleştirilmiştir. Eğitim, temel düzey excel bilgisine sahip personelimizin bilgi düzeyini, makro yazma, ileri veri analizi yapma ve raporlama çalışmalarını geliştirmesini hedeflemiştir. Eğitimde; Verilerle Çalışmak, Hücreleri Biçimlendirmek, Çalışma Sayfasını Düzenlemek, Formüller Ve Fonksiyonlarla Çalışmak, Grafiklerle Çalışmak, Veritabanı İşlemleri, Makrolar, Çalışma Kitaplarını Paylaşmak, Excel de Güvenlik, konuları uygulamalı örneklerle işlenmiştir. 22

23 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ DEĞERLENDİRME VE ETKİ ANALİZİ EĞİTİMİ Kasım ve Kasım 2011 tarihlerinde Bankamız Seminer Salonunda, İş Ürün ve Planlama Daire Başkanlığı, Teknoloji izleme ve Araştırma Müdürlüğü, Ekonomik ve Sosyal Araştırmalar Müdürlüğü ile Kurumsal Bankacılık ve Yatırımlar Müdürlükleri personelleri de dahil olmak üzere, toplam 25 kişinin katılımıyla Değerlendirme ve Etki Analizi konulu eğitim gerçekleştirilmiştir. Seminerde; Değerlendirme ve etki analizinin ana çerçevesi ve temel kavramları Değerlendirme ve etki analizinin temel unsurları Değerlendirme ve etki analizinin türleri ve zamanlaması Değerlendirme ve etki analizi tasarımı Değerlendirme ve etki analizi metodolojisi ve araçları Değerlendirme ve etki analizi sonuçlarının kullanılması Türkiye den ve diğer ülkelerden değerlendirme ve etki analizi örnekleri Değerlendirme ve etki analizi sürecine ait kritik başarı faktörleri ve öneriler, konuları değerlendirme ve etki analizine yönelik uygulamalı örneklerle işlenmiştir. 23

24 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ KALKINMA BANKASI RENEX ECO YENİLENEBİLİR ENERJİ TEKNOLOJİLERİ ENERJİ VERİMLİLİĞİ VE YALITIM FUARINDA Bankamız Yenilenebilir Enerji sektöründeki faaliyetlerini daha etkin bir şekilde sürdürebilmek ve söz konusu sektörlerdeki güncel gelişmeleri daha yakından takip edebilmek, geniş yatırımcı kitlelerini Bankamız faaliyet alanları hakkında bilgilendirerek daha fazla yatırımcıya ulaşabilmek, enerji sektörünün sorunlarını daha iyi anlayabilmek ve çözüm üretebilmek, sektörün ihtiyaçlarına cevap verebilmek ve sektördeki güncel gelişmeleri daha yakından takip edebilmek için Ekim 2011 tarihleri arasında İstanbul da Hannover Messe ve Sodex fuarcılık tarafından düzenlenen olan RENEX ECO 2011 Yenilenebilir Enerji teknolojileri, enerji verimliliği ve yalıtım fuarına katılmıştır. Anılan fuarda katılımcılar tarafından büyük ilgi görmüştür. Kredi Pazarlama Daire Başkanlığı Kd. Uzmanlarından İ. Atalay İpek, Teknoloji İzleme ve Araştırma Müdürlüğünden Kd. Uzmanlarından R. Gencay Karademir, İstanbul Şube Müdürlüğü nden Müdür Vekili Çetin Kayış, Kd. Uzman Selma Demirci, Uzman İlgi Ünaldı, Turgay Sarıçam, Çağrı Duysak tarafından standımızı ziyaret eden yatırımcılar bilgilendirilmiştir. 24

25 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ ANAOKULUMUZ EĞİTİCİLERİNİN EĞİTİMİ Bankamız 2011 yılı Eğitim Programı kapsamında yapılması planlanan Anaokulu personeline yönelik iş başı eğitimi Kasım Aralık 2011 döneminde Anaokulumuzda gerçekleştirilmiştir. Eğitimde; Psikodramatist Nuray Başer Baysal, Doç. Dr. Ömer Adıgüzel, Prof. Dr. Pınar San Bayhan, Prof. Dr. Çağlayan Dinçer. tarafından; Etkili İletişim Yöntemleri ve Uygulanacak Teknikler, Değerlendirme ve etki analizinin temel unsurları, Okulöncesi Eğitimde Drama Uygulamaları Değerlendirme ve etki analizi tasarımı, Çocuğu Tanıma ve Değerlendirme, Problem Çözme Teknikleri Öğretmen ve Aile, Okulöncesinde Farklı Öğretim Yöntem ve Teknikleri, Ben Problem Çözebiliyorum-4 Yaş, konuları uygulamalı olarak örneklerle işlenmiştir. 25

26 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ İLKYARDIM EĞİTİMİ 3-7 Ekim 2011 Bankamız Çevre Yönetim Sistemi ve Sağlık Bakanlığı İlkyardımcı Yönetmeliği kapsamında yapılan ve Ekim 2011 tarihlerinde Beş ayrı gruba yönelik olarak NABIZ İLKYARDIM EĞİTİMİ MER- KEZİ tarafında Bankamız eğitim salonunda gerçekleştirilen Temel İlk Yardım ve Güncelleme eğitimine katılan personelden 32 kişi Ankara İl Sağlık Müdürlüğünce yapılan sınavda başarı göstererek Üç yıl geçerliliği olan Temel İlk Yardımcı sertifikası almışlardır. Ayrıca İlkyardımcı sertifikası bulunan personelden 18 kişiye de güncelleme eğitimi verilerek sertifikaları üç yıl süreyle yenilenmiştir. Toplam 50 Bankamız personeli İlkyardımcı sertifikası almışlardır. 26

27 KURUMSAL İLETİŞİM VE EĞİTİM DAİRE BAŞKANLIĞI FAALİYETLERİ BANKAMIZ VI.HALI SAHA FUTBOL HEYECANI SONA ERDİ Bankamız tarafından bu yıl dördüncüsü düzenlenen Halı Saha Futbol turnuvası 25 Aralık 2011 pazar günü yapılan final maçları ile sona erdi. 30 Ekim 2011 tarihinde başlayan ve Banka çalışanları arasında büyük ilgi gören Halı saha futbol turnuvası puan sistemiyle 7 takım arasında gerçekleşti. 18 Aralık 2011 günü yapılan yarı final maçları sonrasında şampiyonluk için Teknik Spor Son promosyon Spor, üçüncülük için Arjantin Lodos Spor finale kaldı. 25 Aralık 2011 pazar günü gerçekleştirilen final maçları beraberliklerle sonuçlanınca penaltı atışları sonrasında şampiyonluğu Teknik Spor Kazanırken, Son promosyon Spor İkinci, Arjantin ise üçüncü oldu. Bankamız yöneticilerinin ve personelin katılımlarıyla düzenlenen kupa töreninde Teknik Spora şampiyonluk kupasını ve madalyalarını Genel Müdür Yardımcısı Sn. Bahattin SEKKİN verdi. Turnuva I.si Kaptanı Ödüllerini aldı. Turnuva II.si Kaptanı Ödüllerini aldı. Şampiyon Teknik Spor Turnuva III.su Kaptanı Ödüllerini aldı. 27

28 TEKNİK DESTEK VE DANIŞMANLIK HİZMETLERİ KALKINMA AJANSLARI TEMEL MAKRO EKONOMİK GÖSTERGELERİN YORUMLANMASI EĞİTİMLERİ Temel Makroekonomik Göstergelerin Yorumlanması Eğitimi nin ilki 30 Ekim-01 Kasım 2011 tarihleri arasında; Batı Karadeniz Kalkınma Ajansı (BAKKA), Çukurova Kalkınma Ajansı (ÇKA), Doğu Akdeniz Kalkınma Ajansı (DOĞAKA), Doğu Marmara Kalkınma Ajansı (MARKA), Fırat Kalkınma Ajansı (FKA), İpekyolu Kalkınma Ajansı (İKA), İzmir Kalkınma Ajansı (İZKA), Karacadağ Kalkınma Ajansı, Orta Karadeniz Kalkınma Ajansı (OKA), Zafer Kalkınma Ajansı ve Trakya Kalkınma Ajansından 28 uzmanın katılımı ile Bankamızda merkezinde gerçekleştirilmiştir Kasım 2011 tarihlerinde Dicle Kalkınma Ajansı (DİKA) merkezi Mardin de 25 ajans uzmanının katılımı ile ikinci eğitim gerçekleştirilmiştir. Üçüncü eğitim 30 Kasım - 01Aralık 2011 tarihlerinde Güney Marmara Kalkınma Ajansı (GMKA) merkezi Balıkesir de 25 ajans uzmanının katılımıyla gerçekleştirilmiştir Aralık 2011 tarihlerinde Kuzey Anadolu Kalkınma Ajansı (KUZKA) merkezi Kastamonu da 25 ajans uzmanının katılımıyla dördüncü eğitim gerçekleştirilmiştir. Eğitimler Bankamız Ekonomik ve Sosyal Araştırmalar Müdürü Oktay Küçükkiremitçi ve Müdür Yardımcısı Mustafa Şimşek tarafından verilmiştir. Eğitim süresince ulusal hesaplar, ödemeler dengesi, enflasyon, temel bankacılık göstergeleri, diğer uluslararası göstergeler, işsizlik-istihdam, reel sektör göstergeleri, kamu bütçe gerçekleşmeleri, kamu finansmanı, eğilim ve beklenti anketleri ve orta vadeli plan konularında teorik ve uygulamalı analizler yapılmıştır. 28

29 TEKNİK DESTEK VE DANIŞMANLIK HİZMETLERİ BANKAMIZDAN KALKINMA AJANSLARI UZMANLARINA FİZİBİLİTE HAZIRLAMA EĞİTİMİ Batı Akdeniz Kalkınma Ajansı (BAKA), Batı Karadeniz Kalkınma Ajansı (BAKKA), Çukurova Kalkınma Ajansı (ÇKA), Doğu Akdeniz Kalkınma Ajansı (DOĞAKA), Doğu Marmara Kalkınma Ajansı (MARKA), Fırat Kalkınma Ajansı (FKA), İpekyolu Kalkınma Ajansı (İKA), İstanbul Kalkınma Ajansı (İSTKA), İzmir Kalkınma Ajansı (İZKA), Karacadağ Kalkınma Ajansı, Orta Karadeniz Kalkınma Ajansı (OKA) ve Trakya Kalkınma Ajansı olmak üzere 12 Kalkınma Ajansından 25 uzmanın katılımı ile Aralık 2011 tarihleri arasında Bankamızda Fizibilite Hazırlama Eğitimi gerçekleştirilmiştir. Eğitim Bankamız uzmanları Esin Eren, Ömür Genç ve Dr. Faruk Cengiz Tekindağ tarafından verilmiştir. Teorik ve uygulamalı olarak gerçekleştirilen eğitimde; yatırım projelerine ilişkin fizibilite çalışmasında kullanılan ekonomik, teknik ve mali değerlendirme yöntemleri ayrıntılı olarak aktarılmıştır. 29