YÖNETİM KURULU BAŞKANI'NIN MESAJI

Transkript

1 YÖNETİM KURULU BAŞKANI'NIN MESAJI Doğuş Grubu'nun Türkiye'de tamamen ya da kısmen sahip olduğu bankaların tümünün 1996 yılını yüksek kârlılıkla tamamladıklarını bildirmekten kıvanç duyuyorum. Bağımsız bir yönetim anlayışı ile yönlendirilen bu bankalar, Türkiye'deki en başarılı ve en güvenilir finansal hizmet kuruluşlarıdır. kazanmıştır. Bu kuruluşların en büyüğü olan Garanti Bankası, 18 trilyon TL'lik ödenmiş sermayesiyle halen Türkiye'nin mali yapısı en güçlü bankalarından biridir yılında, yüksek getirili hazine bonolarına ve diğer para piyasası araçlarına yatırımın teşvik edildiği bir ortamda, Garanti, ticaretin finansmanına yönelik gerçek bankacılık faaliyetlerine odaklanmış ve üretime dönük yatırımları ve ticareti destekleyen bu anlayışıyla farklı bir konum Garanti'nin uluslararası finans dünyasındaki prestiji de sürekli yükselmektedir. Uluslararası piyasalardan Libor - 0,06 puanla borçlanan ilk banka olan Garanti, 1997 yılında da uluslararası fonlama çalışmalarına daha da iyi fiyatlarla devam etmeyi planlamaktadır. Garanti'nin artan prestiji şubelerinin dış görünümüne de yansımaktadır. Şubelerimizi sadece yeniden tasarlamakla kalmayıp, müşterilerimize en iyi hizmeti sağlamak için önemli bölgelerdeki yatırımlarımızı da artırmaktayız. Bize göre, 1996 yılındaki en büyük başarımız, Osmanlı Bankası'nı satın almamız olmuştur. Dev boyutlardaki devlet bankalarından, tek şubeyle çalışan küçük özel bankalara kadar, 68 bankanın yer aldığı Türk bankacılık sektörünün aktif toplamının GSMH'ye oranı hâlâ %50 seviyesindedir. Avrupa Birliği'nde yaklaşık %161 olan bu oran Türkiye piyasasında mevcut olan gelişme potansiyelinin de iyi bir göstergesidir. Osmanlı Bankası'nı satın almamız Türkiye'deki bankacılığın gelişme potansiyeline olan güvenimizin bir göstergesidir. Tarihsel açıdan Osmanlı Bankası, Türkiye'nin en prestijli bankasıdır yılında "Emperyal Ottoman Bank" olarak kurulan banka, banknot çıkararak ve dışarıdan finansman sağlayarak I. Dünya Savaşı'nın sonuna kadar Osmanlı İmparatorluğu'nun Merkez Bankası olarak görev yapmıştır yılına kadar Türkiye Cumhuriyeti'nin de Merkez Bankası olarak çalışmaya devam eden banka, bu tarihten sonra özel ticari banka olarak faaliyetlerini sürdürmüştür. Osmanlı Bankası, 1969 yılında, Londra, Kıbrıs, Ortadoğu ve Afrika'daki şubelerini Grindlays Bank'a satarak bankacılık aktivitelerini, en büyük hissedarı Groupe Paribas yönetiminde Türkiye'de merkezileştirmiştir. Hissedar yapısında 1996'da gerçekleşen değişiklik, Osmanlı Bankası'na, Türk bankacılık sektöründe büyük bankalar arasında rekabet etmesi için gerekli sermaye ve ivmeyi kazandırmıştır. Hissedarlar olarak amacımız, insana ve altyapıya yatırım yaparak, daha büyük, daha etkin şube ağıyla Osmanlı Bankası'nı eski büyüklüğüne ulaştırmaktır. 1996, Garanti için olduğu kadar Türkiye için de önemli bir yıl oldu. Süregelen politik istikrarsızlığa rağmen ekonomi canlı bir biçimde büyümeye devam etti. Döviz rezervleri büyük oranda arttı ve uluslararası piyasalar Türkiye riski almayı sürdürdüler.

2 Türk ekonomisinin politik olaylardan bağımsızlaştığının da göstergesi olan bu olumlu gelişmeler, Hazine ve Merkez Bankası'nın koordineli ve etkili müdahaleleriyle gerçekleşti. Gümrük Birliği'nin ardından, beklendiği gibi ithalatta artış gözlendiyse de, ekonomi; görünmeyen kalemler, işçi dövizleri ve turizmden sağlanan döviz gelirleri sayesinde büyük dış ticaret açıklarıyla da başa çıkabileceğini gösterdi yılının ikinci yarısında sağlanan politik istikrarın 1997 yılında da devam edeceği konusunda iyimseriz. Hazine ve Merkez Bankası'ndaki yetkin bürokratların desteğiyle piyasadaki güven ortamı artmaya devam edecek, dünya ekonomisiyle bütünleşme büyük bir hızla sürecektir yılındaki yatırım malları ve hammadde ithalatı, gelecek yıllarda ortaya çıkacak yüksek ihracat seviyesinin ilk işaretlerini vermektedir. Almanya ve Rusya'daki artan büyüme hızı ve Irak pazarının açılması da Türkiye'nin ihracatına katkı sağlayacaktır. Garanti'nin hedefi, müşterilerinin, hissedarlarının ve çalışanlarının beklentilerini en iyi biçimde karşılayarak bir dünya bankası olmaktır. Garanti kültürü, ISO 9001 Kalite Sertifikası ve Birleşmiş Milletler Global 500 Çevre Ödülü'yle de belgelendiği gibi, insana, topluma ve çevreye saygıya dayanır yılında Garanti, kuruluşunun 50. yıldönümünü kutladı. Banka, ikinci elli yılına girerken, bu fırsatı, Türkiye için en iyisini ortaya çıkarmayı amaçlayan ülke çapında bir proje yarışması düzenleyerek değerlendirmek istemektedir. "Yarına Dört Işık" projesi; çevre, eğitim, spor ve endüstriyel tasarım alanlarında, dünya kalitesinde düşünen, tasarlayan, üreten, ve yaşayan bir Türkiye yaratılmasına yönelik en iyi fikirleri ortaya çıkarmayı amaç edinmiştir. Bu da, Garanti'nin gelişmeci yaklaşımının ve fikirlerin gücüne olan inancının bir göstergesidir. Siz sayın ortaklarımıza da bankaya duyduğunuz güven ve verdiğiniz destekten dolayı şükranlarımı sunuyorum. Başarılı çalışmalarından dolayı Garanti yönetimine ve çalışanlarına teşekkür ediyorum. Türk iş dünyasına olan güvenimiz ve büyük bir finansal kuruluş olarak piyasadaki yerimiz her zamankinden daha da sağlamdır. 1997'ye yönelik beklentilerimizin sağlam temellere dayandığından ve Garanti'nin, 1997 yılında daha da büyük bir gelişme göstereceğinden hiç kuşkumuz yoktur. Bu inançla, 1996 yılı faaliyetlerini ve hesaplarını, siz sayın ortaklarımıza sunmaktan kıvanç duyuyorum. AYHAN ŞAHENK Yönetim Kurulu Başkanı

3 GARANTİ'DE BİR YILIN DEĞERLENDİRMESİ 1996 yılı Garanti Bankası için başarılı bir yıl oldu. Türkiye'deki en iyi banka ve uluslararası finans piyasalarında tanınmış bir kuruluş olma hedeflerine bu yıl biraz daha yaklaştı. Osmanlı Bankası'nın satın alınması, Rusya'da yeni bir bankanın açılması, uluslararası piyasalardan fon ve büyük hacimlerde kurumsal finansman desteği sağlayabilme yeteneği, tümüyle ekip başarısının önemli sonuçlarıdır. Ancak, 1996 yılındaki en önemli başarı hiç kuşkusuz, Osmanlı Bankası'nın satın alınması olmuştur. 245 milyon dolar değerindeki bu alım, kendisini üç yıllık dönemde finanse edecek biçimde düzenlenmiştir. Osmanlı Bankası, kârlılığı ve büyüklüğü ile Garanti'nin uluslararası prestijine büyük katkıda bulunacaktır. SÜREKLİ ARTAN KÂRLILIK Garanti'nin 1996'daki mükemmel performansı, kamu kâğıtları yerine müşterilerine yatırım yapmaktan kaynaklandı. Garanti, müşterilerine sadece finansal destek vermekle yetinmedi; para kazanmalarına da yardımcı oldu. Banka'nın bilançosu, 1996'da %151 büyüyerek 402 trilyon TL'ye ulaştı. Net kâr ise milyar TL ile bir önceki yıla göre %117 oranında arttı. Ancak, Garanti Bankası'nın gerçek büyüklüğü ve kârlılığı; yurtiçinde Osmanlı Bankası, Bank Ekspres ve Garanti Finansal Kiralama'nın, yurtdışında ise United Garanti Bank Int. N.V. ve Garanti Bank Moscow'un bilançolarıyla birleştirilerek oluşturulacak konsolide bilançoyla değerlendirilmelidir. Garanti'nin amacı, geleceğe yatırım yaparak, istikrarlı ve sürekli artan kârlılığı sağlamaktır. Özellikle insan kaynakları, eğitim, teknoloji ve gayrimenkullere yapılan yatırımlar, Banka'nın geleceğe dönük vizyonunun en önemli unsurlarıdır. GELİŞME İÇİN YENİ İVME Yeniden yapılanma ve reorganizasyon çalışmaları 1996'da da aralıksız devam etti. İstanbul/Güneşli'de en son teknoloji ile donatılmış bir faaliyet merkezi hizmete açıldı yılında başlatılan Merkezi Operasyon Projesi (Centrops) ile, daha önce şubelerde operasyonel işlerde görev alan 340 kişinin, pazarlama yetkilileri olarak yeniden eğitilmesi sağlandı. Hazine'de yeni projeler uygulandı. Kurumsal müşterilere hazine ürünlerinin doğrudan pazarlanması ve etkin nakit yönetimi için yeni birimler oluşturuldu. Kurumsal bankacılık bölümü altı büyük kurumsal finansman programı ile önemli başarılar elde etti. Yıl boyunca en iyi uluslararası danışmanlık şirketleriyle birlikte 1997 yılında uygulamak amacıyla yeni projeler hazırlandı. Bu projelerden biri şubelerdeki portföy yönetimi ekiplerinin kurulmasıdır yılında pilot şubelerde yapılan çalışmalarda alınan başarılı sonuçlardan sonra, 1997 yılında bütün şubelerde portföy yönetiminde ekip uygulaması başlayacaktır yılında Banka'nın hedefi, reel olarak %25 oranında büyüme sağlamaktır. Yeni gelişen sanayi merkezlerinde 15 yeni şube açılarak ve yoğun pazarlama faaliyetleri artırılarak iç ve dış ticaretten daha çok pay alınacaktır. Bazı şubelerin yerleri değiştirilerek, önemli ekonomik bölgelerde ise yenileri açılarak şube ağının performansı artırılacaktır. Transferler, havaleler ve çek ödemeleri için açılan Nakit Hizmet Şubeleri, mevcut şubelerin operasyonel yükünü hafifletecektir. Büyük şehirlerde açılacak Yatırım Merkezleri ile Banka'nın, hisse senedi ve menkul kıymet piyasalarındaki payı artırılacaktır yılında kurumsal, ticari ve bireysel bankacılık alanlarında tamamlanan yeniden yapılanma

4 sonucunda Banka'nın büyümesine yeni bir ivme kazandırılmıştır. KURUMSAL MÜŞTERİLERE KALİTELİ HİZMET Garanti Bankası, büyük ulusal veya çokuluslu şirketleri de müşteri portföyüne katarak, 1996 yılında kurumsal bankacılık çalışmalarında başarılı sonuçlar elde etti. Bu alandaki faaliyetler, kârlılığa ve özellikle komisyon yaratan işlemlere ağırlık verilmek suretiyle, hedeflere uygun şekilde geliştirildi. Altı kurumsal şube, kurumsal müşterilerin sorunlarını çözmeye yönelik portföy yönetimi anlayışıyla çalıştı. Ocak 1997'de yedinci kurumsal şubenin de faaliyete geçmesiyle, kurumsal bankacılık çalışmaları daha da hız kazandı. Özellikle büyük kurumsal müşterilerle doğrudan işlem yapan Hazine Pazarlama birimi, yurtiçi-yurtdışı piyasalar ve hazine ürünleri konusunda da danışmanlık yapmaktadır. Nakit Yönetimi birimi ise ödemelerin ve tahsilatların elektronik olarak yapılmasını sağlayacak sistemler kurarak ve büyük müşterilerin nakit akışlarını yöneterek Banka'nın mevduat tabanını en az maliyetle artırmaya çalışmaktadır. Garanti Bankası 1996'da ilk defa kurumsal finansman alanında altı anlaşmada lider veya düzenleyici olarak yer almıştır. Bunlar arasında 40 milyon dolarlık satınalma finansmanı, 40 milyon dolarlık proje finansmanı ve Türkiye Cumhuriyeti için düzenlenen dört sendikasyon kredisine katılım yer almaktadır. Bu başarıları sürdürmek için 1997 yılında Kurumsal Finansman için ayrı bir birim kurulacaktır. Kredilere daha sağlıklı yaklaşmak ve risk-getiri oranlarını optimize ederek uzun dönemde portföyün kalitesini artırmak için, 1996 yılında "Kredi Kültürü Projesi" başlatıldı. Bu yeni yaklaşımın bir parçası olarak kurumsal müşterilerde risk derecelendirmesi uygulamasına başlandı. Yeni "Kredi Kültürü" uygulaması 1997'de Garanti'ye daha pek çok fırsat sağlayacaktır. Pazarlama faaliyetlerinin şubeler ve ürün sunumuyla ilişkili birimler arasında daha iyi koordinasyonu, daha çok müşteri ziyareti ve farklılaştırılmış ürün sunumu, Banka'nın yeni müşteriler kazanmasına ve iş olanaklarını geliştirmesine yardımcı olacaktır. TİCARİ MÜŞTERİLERİN ANA BANKASI OLMAK Garanti Bankası, kaynaklarını, rekabetin yoğun olduğu ticari bankacılık alanında lider olmak için kullanmaktadır. 1996'da alınan etkili kararlar, şubeleri, hacimlerini önemli oranda artırma yönünde motive ederek başarılı sonuçlar elde edilmesini sağladı. Daha aktif pazarlama politikaları, nakit yönetimi servisleri, daha iyi iletişim ve daha hızlı karar alma süreçleri; şubelerin yeni müşteri ve yeni iş olanakları kazanmalarına yardımcı oldu. Şubelerde yeni portföy yönetimi ekiplerinin kurulması, yeni bir denetim sistemi ve piyasa çalışmalarındaki etkinliği artırmaya yönelik eğitimlerle desteklendi. Dünyanın önde gelen danışmanlık şirketlerinden biri olan McKinsey & Company, Inc. ile birlikte 1996'da potansiyel ticari müşterilerde hedef stratejileri ve hedef grupları belirlemek için büyük çaplı bir proje başlatıldı. Mevcut ilişkileri daha da geliştirmek için; büyük ticari kuruluşlar, danışmanlık hizmeti isteyenler ve sık işlem yapanlar şeklinde ayrılan müşteri kesimlerine uygun farklı stratejiler belirlendi. Bu yaklaşımın en önemli özelliklerinden birisi, müşterilerin Garanti ile olan ilişkilerinin uzunluğuna ve iş hacimlerine bakarak rekabetçi bir fiyatlama sistemi uygulanmasıdır. MÜŞTERİ İHTİYAÇLARININ YARATICI BİR BİÇİMDE KARŞILANMASI-BİREYSEL BANKACILIK İlişki bankacılığı Garanti'yi rakiplerinden ayırmakta, çok çeşitli ürün ve hizmetin sunulmasıyla

5 Banka'yı piyasanın zirvesine yerleştirmektedir. 1995'te uygulanmaya başlanan Bireysel Bankacılıkta Etkinlik Stratejisi (BEST), orta ve yüksek gelir grubundaki müşterilerin bankacılık ve yatırım ihtiyaçlarının karşılanmasına, çapraz satışlarla gelir maksimizasyonuna odaklanmıştır. Garanti'nin amacı, kaynak tabanını yoğun bireysel bankacılık çalışmalarıyla geliştirmek, kaynaklarının plasmanlarına oranını yükseltmektir. "BEST" 1996 yılında tüm şubelerde uygulanmaya başlandı. Orta ve yüksek gelir gruplarındaki müşteri sayısı 'den 'e yükseldi. Bu artış mevduat ve yatırım fonları hacmini de olumlu etkiledi. Kamu kâğıtları yatırımları, repo ve yatırım fonları hacmi 800 milyon dolardan 1.3 milyar dolara yükseldi. E.L.M.A. (Nakit Yönetimi Hesabı) sayısı Nisan ayından Kasım'a kadar %100 oranında artarken, hesapların toplam hacminde de paralel bir gelişme oldu. Kredi kartı, tüketici kredisi ve tek hesap adedi de iki katına çıktı. Kredi kartı başına harcama miktarı açısından sektörde ilk sırayı Garanti Bankası almaktadır. Bu sonuç, Garanti'nin doğru tüketici grubuna odaklandığının bir göstergesidir. Kredi kartları tahsilatındaki artış da sektör ortalamasının üzerindedir. Popüler turizm merkezlerindeki varlığıyla Garanti, yabancı kredi kartları tahsilatında %26'lık pazar payına sahiptir. Garanti şubelerinde satılan AGF-Garanti Sigorta poliçe sayısı, yılın son sekiz ayında, grup şirketleri arasındaki sinerjiyi artırmaya yönelik çalışmaların da katkısıyla %218 artmıştır. Stratejik planlamamız, tüketici kredilerinin büyük oranda artacağı, düşük enflasyonlu bir ortama hazırlıklı olmamızı gerektirmektedir. Kredi Kartları Projesi, yüksek ve orta gelir grubu dışında kalan müşteri gruplarına kredi kartı vermeyi ve bu şekilde Garanti'nin bu pazardaki payını genişletmeyi amaçlamaktadır. Proje, meyvelerini 1997'nin ikinci yarısında vermeye başlayacaktır. Garanti, Türkiye'de daha çok kişinin kredi kartı kullanmasını sağlayarak, bireysel bankacılıkta öncü bir konuma gelmeyi hedeflemektedir yılında potansiyel görülen merkezlerde yeni şube açılışlarına hız verilecektir. Garanti Yatırım Bankası'yla ortak çalışmanın ürünü olan Yatırım Merkezleri, ayrı menkul kıymet pazarlama şubeleri olarak faaliyet gösterecektir. İşlemler, Garanti Yatırım Bankası ve Garanti Menkul Kıymetler A.Ş. aracılığıyla gerçekleştirilecektir. Yatırım Merkezlerinin misyonu, yeni müşteriler kazandırmak ve var olan müşterilere yeni ürünler sunmaktır yılının başında açılan dört Yatırım Merkezi'ne ek olarak, yılın ortalarına doğru beş Yatırım Merkezi daha faaliyete geçecektir. Müşterilerin daha yakınında olmak için, şube sayısının artırılmasının yanı sıra şube dışı dağıtım kanallarına da ağırlık verilmiştir yılının 2. yarısında faaliyete geçen Müşteri Bilgilendirme Merkezi (Call Center), kapsamı genişletilerek 1997 yılının ilk yarısında tüm şube müşterilerine yaygınlaştırılacaktır. Bu projenin amacı, sürekli olarak müşterinin bir telefon kadar yakınında olmak ve kesintisiz hizmet sunmaktır. İnternet de bir dağıtım kanalı olarak görülmekte ve iletişim güvenliği konusundaki gelişmelere paralel olarak banka hizmetlerinin, İnternet ile müşterinin evine kadar götürülmesi amaçlanmaktadır. Bireysel bankacılık alanındaki diğer bir yaratıcı uygulama da, yıllık gelirleri 1 milyon dolardan az olan küçük çaplı işletmelerle (small business) kredi ve nakit yönetimi ilişkisine girmektir. Bu tür müşteri ilişkileri, bireysel bankacılık servisleri tarafından belirli kriterler çerçevesinde yürütülecektir. Sigorta, yatırım bankacılığı ve finansal kiralamayı kapsayan yüksek seviyedeki grup içi güçbirliği, Garanti Bankası'nın öncelikli hedefleri arasında yer almaktadır yılında bu sinerji, otomobil satışlarında, Volkswagen ve Audi otomobillerinin Türkiye temsilcisi olan Doğuş Otomotiv'le

6 yapılacak taksitli satış anlaşmasıyla gerçekleştirilecektir. Garanti'nin bireysel bankacılıktaki konumunu kuvvetlendirmek için, teknolojinin sağladığı alternatif ulaşım yöntemlerinden de yararlanılmakta ve müşterilerin yaşam tarzı detaylarını da içeren müşteri bilgi bankası hazırlanmaktadır. ULUSLARARASI PİYASALARDA GARANTİ Garanti Bankası, uluslararası piyasalardaki gücünü geçen yıl bir kez daha kanıtladı. Mart 1996'da, Garanti Bankası'nın düzenleyici, Dai-Ichi Kangyo Bank'ın da "agent" banka olarak yer aldığı, ihracatın finansmanında kullanılacak 1 yıl vadeli toplam Libor + 0,80 faizli, 110 milyon dolarlık bir "club deal" anlaşması imzalandı. Haziran ayında ise, UBS'nin düzenlediği ve satışını taahhüt ettiği, 10 bankanın katılımıyla gerçekleşen 200 milyon dolarlık 5 yıl vadeli bir borç anlaşması imzalandı. Bu fon, Türkiye'nin en eski ve en prestijli bankası olan Osmanlı Bankası'nın satın alınmasında kullanıldı. 25 Haziran tarihinde gerçekleşen bu işlem, Garanti'yi sektördeki en güçlü bankalardan biri haline getirdi. Bir diğer önemli gelişme de, Bank of America'nın düzenlediği, 18 bankanın katılımı ile gerçekleşen 150 milyon dolarlık US Commercial Paper programıdır. Ağustos ayında sonuçlanan bu anlaşma, Garanti'nin fonlama olanaklarını artırmış ve Garanti adını Amerika'daki diğer büyük kurumların yanına yazdırmıştır. Bu program ile ilk kez bir Türk Bankası, yurtdışı şubesi aracılığı ile, Amerikan sermaye piyasalarında 150 milyon dolar tutarında kâğıt ihraç etmiştir. Garanti geçen yıl Avrupa piyasalarında da başarılıydı. Ağustos ayında 150 milyon dolarlık 1 yıl vadeli toplam Libor + 0,70 faizle ihracatın finansmanında kullanılacak bir sendikasyon kredisi imzalanırken, Aralık ayında da, 1995 yılında sağlanan 150 milyon dolarlık bir kredi anlaşması, katılımda ve toplam tutarda hiçbir azalma olmaksızın bir yıl daha uzatıldı yılında Garanti Bankası, Tüpraş Petrol akreditifleriyle ilgili olarak, muhabir bankaları aracılığı ile 398 milyon USD tutarında kısa vadeli fon yaratmıştır. Garanti 1997'de de sendikasyonlara ve uluslararası piyasalardan borçlanmaya devam edecektir. Aynı zamanda Amerika'daki kurumsal yatırımcılara da varlığa dayalı menkul kıymet programıyla ulaşmayı planlamaktadır. Banka, yatırımcı tabanını genişletmeyi ve çeşitli finansal imkânları kullanarak 5 ile 7 yıl arasında uzun dönemli borçlanmayı amaçlamaktadır. Garanti Bankası 1996 yılında, sendikasyon kredilerinde katılımcı olarak da yer aldı. İlki JP Morgan, ikincisi Commerzbank'la birlikte Türkiye Cumhuriyeti Hazinesi'nin açtığı iki ihalede "co-manager" olarak yer alan Garanti, Orta ve Doğu Avrupa ile Rusya'da ilişkide olduğu bankalarla birlikte sendikasyon kredilerine katıldı. Banka, Uzakdoğu'yu da kendisi için önemli bir bölge olarak değerlendirmekte, Rusya piyasasının uzun dönemli potansiyeli konusunda da olumlu görüşler belirtmektedir. ULUSLARARASI PLATFORMDA DEVAM EDEN BÜYÜME Türkiye dışında da genişleme politikasına uygun olarak, yılın 2. yarısında Garanti'nin yurtdışındaki ikinci iştiraki olan Garanti Bank Moscow açıldı. Ticaretin finansmanı ve hazine işlemleri yapacak olan ve bütünüyle Türk sermayesiyle kurulan banka, Türk, Hollanda ve İtalyan iş dünyasının Bağımsız Devletler Topluluğu'ndaki işlerine aracılık edecektir. Banka'nın sermayesi 1997 yılında 5 milyon dolardan 15 milyon dolara yükseltilecektir. Garanti'nin diğer yabancı iştiraki olan Hollanda'daki United Garanti Bank International N.V., 1996'nın sonlarına doğru Bükreş'te bir temsilcilik açarak şube ağını genişletti.

7 Garanti Bankası mevcut temsilciliklerine ek olarak Şanghay'da bir temsilcilik daha açmayı planlamaktadır. Düsseldorf'taki temsilciliğin ise, Türkiye'nin en büyük ticari ortağı olan Almanya ile artan dış ticaretine, turizme ve işçi ödemelerine aracılık için, Garanti'nin yurtdışındaki dördüncü şubesine dönüştürülme çalışmalarına başlanmıştır. Kasım ayında Garanti, Akdeniz'e kıyısı olan ülkelerden birer bankanın katıldığı, Mediterranean Bank Network'ün dört kurucusundan biri oldu. İş ilişkilerini ve risk yönetimini geliştirmek amacıyla kurulan Network, bilgi ve fikir alışverişinde bulunacak, fırsatları değerlendirecektir. Bu oluşum, Akdeniz bölgesinde, sınır ötesi iş ilişkilerinin gelişmesi yönünde olumlu bir başlangıç olacaktır. ALTIN İTHALATI VE ALTIN KREDİSİ Garanti Bankası, İstanbul Altın Borsası'nın önemli üyelerinden birisidir. 1996'da Türkiye'nin yaklaşık 400 milyon dolar değerindeki toplam 130 tonluk ithalatının %25'ini gerçekleştirmiş, yıl boyunca Türkiye'de kuyumculuk sektörüne, fiziki olarak altın kredisi veren ilk banka olmuştur yılında da Banka bu alanda aktif rol oynamaya devam edecek, özellikle yıl içinde kurulacak olan "Forward" altın piyasasında da yerini alacaktır. HAZİNE FAALİYETLERİ Garanti, yurtiçi ve yurtdışı para piyasalarında aktif rol oynamaktadır. Yüksek likiditesi, Garanti'yi, yabancı para, swap ve spot işlemlerinde önemli bir konuma getirmektedir. Garanti'de hazine faaliyetleri, 1996'da, yeni bir anlayış ve yeni bir örgütlenme modeli ile farklı bir boyut kazandı. Hazine Pazarlama birimi; döviz, para piyasası, menkul kıymetler ve türevli ürünler gibi alanlarda büyük kurumsal firmalara doğrudan hizmet vermeye başladı. Bu gelişme, şubelerde, müşterilerin ticari ve bireysel olarak ayrılması ve müşteri bazında yönlendirme yapılmasıyla birleşince, yıl boyunca piyasa payı artırıldı yılında hazine bonosu satışları 408 trilyon TL'ye, repo işlem hacmi ise trilyon TL'ye ulaştı. Ocak 1997'de şubelerin de birer müşteri olduğu anlayışından hareketle Hazine Satış Masası kuruldu. Hazine Satış Masası, şubeler ile Hazine arasındaki iletişimi geliştirmeyi hedeflemektedir. Bizzat alış-satış işlemini yapan Hazine elemanlarının şube portföylerini daha iyi tanımaları, müşterilere daha gerçekçi ve rekabetçi fiyat verilmesini sağlayacaktır. Banka, ikisi hisse senedi ve sabit getirili, üçü ise sabit getirili menkul kıymetlerden oluşan beş yatırım fonu yönetmektedir yılında yatırım fonu ürünleri geliştirilecek ve Avrupa'daki yatırımcılar için Malta'da kayıtlı bir yabancı para yatırım fonu kurulacaktır yılında, yine Hazine çerçevesinde kurulan Araştırma ve Yatırımcı İlişkileri birimi, uluslararası yatırımcılara, aylık "Stock Watch", analitik araştırma raporları göndererek ve İnternet ortamındaki Web Sayfaları aracılığıyla Banka hakkında periyodik bilgiler sunarak, Garanti'nin uluslararası piyasalardaki imajını ve prestijini canlı tutmak için faaliyet göstermektedir. SÜREKLİ DEĞİŞİMİ NORMAL KABUL ETMEK Garanti Bankası büyümesini, yaratıcı ve etkili insan kaynakları programlarıyla desteklemektedir. İşe alınan nitelikli elemanlar kurumsal, ticari ve bireysel alanlarda artan iş olanaklarına göre eğitilmektedirler. Halen çalışanların %72'si üniversite mezunudur ve %31'i de en az bir yabancı dil bilmektedir. Bu oranlar sektör ortalamasının çok üzerindedir.

8 Bank of America ile birlikte yürütülen "İnsan Kaynakları Projesi" 1996'da da sürdürüldü. Bu proje çerçevesinde görev ve sorumlulukları yansıtan unvanların yaratılması, Banka'daki değişim sürecinin önemli yapıtaşlarından biri oldu. Ücret sisteminde de daha adil ve objektif olan performans ağırlıklı bir uygulamaya geçildi. Performans Değerlendirme Sistemi, çalışanların etkin kariyer planlamasını mümkün kılan ve Banka'nın genel hedeflerine uyumlu kişisel hedefler oluşturulmasını esas alan bir şekle kavuşturuldu. Garanti 1996'da da eğitime en çok önem veren banka unvanını korudu. Yıl içinde her çalışan ortalama üç eğitim programına katıldı. Garanti'nin, büyüme ve gelişme için vazgeçilmez gördüğü eğitim, 1997'de de yine aynı şekilde sürecektir. Kariyer aşamalarını, ilgili eğitim programlarıyla desteklemeyi amaçlayan "Sertifika" programı ise, Banka için yeni bir uygulama olacaktır.

9 TÜRKİYE EKONOMİSİ EKONOMİDE BÜYÜME Gayri Safi Milli Hasıla'da 1996 yılının ilk üç ayında, geçen yılın aynı dönemine göre, 1987 yılı sabit fiyatlarıyla %9,6, ikinci üç aylık döneminde % 8,9, üçüncü üç aylık döneminde %5,4 oranında büyüme gerçekleşti yılının son çeyreğinde büyüme oranının yaklaşık %7 oranında gerçekleşmesi halinde, 1996 yılının tümüne ait büyüme oranının %7,5 civarında olması beklenmektedir. Böylece, 1996 yılı için önce %4,5, daha sonra %5,5 ve en son %7,5 olarak revize edilen büyüme hedefi de tutturulmuş olacaktır. Büyüme hedefinin gerçekleştirilmesi; sanayi üretimindeki %7,1, ticaret sektöründeki %9,8, ulaştırma ve haberleşme sektöründeki %9 ve ithalat vergisindeki %31,2 oranındaki artıştan kaynaklanmaktadır yılında, tüketici fiyatlarında %79,8, toptan eşya fiyatlarında ise %84,9 oranında artış kaydedildi. TL; ABD Doları karşısında %80,7 oranında, Alman Markı karşısında %66,3 oranında değer kaybetti. TL'nin dolar karşısındaki devalüasyonu fiyat artışlarına yakın bir trend izlerken Dolar - Mark sepeti bazında düşünüldüğünde, TL'nin yabancı paralar karşısında değer kazandığı söylenebilir. Yılın ilk aylarında oldukça yüksek, hatta bileşik olarak %200'ler civarında seyreden faiz oranları, hem TCMB'nin izlediği para politikası sayesinde, hem de kamuda istikrara yönelik adımların atılması ve özelleştirme ile ilgili önemli mesafelerin alınması sonucunda, %100'ün altına inmiştir. İÇ VE DIŞ BORÇLAR 1996 yılı Kasım ayı itibariyle iç borç stoku 1995 yılı sonuna göre %117 oranında artış kaydederek trilyon TL'den trilyon TL'ye yükseldi yılı Eylül ayı itibariyle dış borç stoku ise, 1995 yıl sonuna göre %6,5 oranında artışla, milyon dolardan milyon dolara yükseldi. ABD Doları'nın Alman Markı ve Japon Yeni'ne karşı değer kazanması sonucu, dış borç stoku ABD Doları bazında milyon dolar küçüldü. Dış borç stoku içinde kısa vadeli borçların payı 1995 yılı sonunda %21,4 iken, 1996 yılı Eylül ayı itibariyle bu oran %24,7'ye yükseldi yılına ait dış borç stokundaki büyümenin tümü özel sektörün kullandığı kredilerdeki artıştan kaynaklanmıştır. SERMAYE PİYASALARI 1996 yılı başındaki yüksek faizler ve siyasi arenadaki belirsizlikler sonucunda İMKB'de yılın büyük kısmında düşük işlem hacmi ve endekste önemli olmayan artışlar kaydedilirken, yılın sonlarına doğru faizlerdeki düşüş ve özelleştirme ile ilgili önemli adımların atılması sonucunda bileşik endeks bir önceki yıl sonuna göre %143,8 oranında artışla ,57'den ,80'e yükselmiştir. Bono ve tahvil piyasasında, özellikle yılın ilk aylarındaki yüksek faiz oranları, 1996 yılında yatırımcılara reel getiri sağladı. GELECEĞE BAKIŞ

10 1997 yılında Türkiye ekonomisindeki olası gelişmelerin yönünü, siyasi istikrarın yanı sıra, özelleştirme ve diğer ekonomik reformların acilen hayata geçirilmesi tayin edecektir. Gümrük Birliği sürecindeki gelişmeler de Türkiye ekonomisinin, hem rekabet gücünü, hem de potansiyelini artıracaktır. TCMB'nin dengeli para politikasının yanı sıra, diğer mali politikaların da istikrarlı bir trend sürdürmesi halinde bütçe açığı, enflasyon gibi önemli ekonomik sorunların aşılması yönünde ciddi başarılar kazanılmış olacaktır. Enflasyon ve bütçe açığının ciddi bir şekilde kontrol altına alınması hem faiz oranlarını düşürecek, hem de bankacılık sektörünün kullanabileceği fonlarda ciddi bir artış sağlayacaktır. Böylece ekonomide reel büyümenin yanında finans sektörü de hem yurtiçi piyasalarda hem de uluslararası piyasalarda uzun vadeli ve kalıcı kazanımlar elde edecektir.

11 AKTİFLER TÜRK LİRASI NAKİT DEĞERLER Kasa Efektif Kasası Diğer BANKALAR T.C. Merkez Bankası Diğer Bankalar Yurtiçi Bankalar Yurtdışı Bankalar DİĞER MALİ KURUMLAR -- BANKALARARASI PARA PİYASASI -- MENKUL DEĞERLER CÜZDANI (Net) Devlet İçi Borçlanma Senetleri Diğer Borçlanma Senetleri Hisse Senetleri Diğer Menkul Değerler KREDİLER Kısa Vadeli Orta ve Uzun Vadeli TAKİPTEKİ ALACAKLAR (Net) -- Özel Takipteki (Net) -- Özel Takipteki Alacaklar -- Ayrılan Karşılık (-) -- İdari Takipteki (Net) -- İdari Takipteki Alacaklar Ayrılan Karşılık (-) Kanuni Takipteki (Net) -- Kanuni Takipteki Alacaklar Ayrılan Karşılık (-) FAİZ VE GELİR TAHAKKUK VE REESKONTLARI Kredilerin Menkul Değerlerin Diğer FİNANSAL KİRALAMA ALACAKLARI (Net) -- Finansal Kiralama Alacakları -- Kazanılmamış Gelirler (-) -- MEVDUAT MUNZAM KARŞILIKLARI KANUNİ YED. AKÇELER KARŞ. DEVLET TAHVİLİ HES MUHTELİF ALACAKLAR İŞTİRAKLER (Net) Mali İştirakler Mali Olmayan İştirakler

12 BAĞLI ORTAKLIKLAR (Net) Mali Ortaklıklar Mali Olmayan Ortaklıklar BAĞLI MENKUL KIYMETLER (Net) Hisse Senetleri Diğer Menkul Kıymetler SABİT KIYMETLER (Net) Defter Değeri Birikmiş Amortismanlar (-) DİĞER AKTİFLER TOPLAM AKTİFLER NAZIM HESAPLAR TOPLAM

13 PASİFLER TÜRK LİRASI MEVDUAT Tasarruf Mevduatı Mevduat Sertifikası Resmi Kuruluşlar Mevduat Ticari Kuruluşlar Mevduat Diğer Kuruluşlar Mevduat Bankalar Mevduatı Döviz Tevdiat Hesabı BANKALARARASI PARA PİYASASI -- ALINAN KREDİLER T.C. Merkez Bankası Kredileri Alınan Diğer Krediler Yurtiçi Banka ve Kuruluşlardan Yurtdışı Banka, Kuruluş ve Fonlardan Sermaye Benzeri Krediler -- FONLAR -- ÇIKARILAN MENKUL KIYMETLER (Net) Bonolar -- VARLIĞA DAYALI MENKUL KIYMETLER Tahviller FAİZ VE GİDER REESKONTLARI Mevduatın Alınan Kredilerin Diğer FİNANSAL KİRALAMA BORÇLARI (Net) -- Finansal Kiralama Borçları -- Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri (-) -- ÖDENECEK VERGİ-RESİM-HARÇ VE PRİMLER İTHALAT TRANSFER EMİRLERİ MUHTELİF BORÇLAR KARŞILIKLAR Kıdem Tazminatı Karşılığı Krediler Serbest Karşılığı -- Vergi Karşılığı Diğer Karşılıklar DİĞER PASİFLER ÖZKAYNAKLAR Ödenmiş Sermaye Nominal Sermaye Ödenmemiş Sermaye (-) -- Yedek Akçeler Muhtelif Zarar Karşılıkları Yeniden Değerleme Fonları

14 Değerleme Farkları Zarar (-) -- Dönem Zararı -- Geçmiş Yıl Zararları -- KÂR Dönem Kârı Geçmiş Yıl Kârları -- TOPLAM PASİFLER BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER GARANTİ VE KEFALETLER TAAHHÜTLER DÖVİZ VE FAİZ HADDİ İLE İLG. İŞL DİĞER TOPLAM

15 KÂR-ZARAR TABLOSU FAİZ GELİRLERİ Kredilerden Alınan Faizler TL Kredilerden Alınan Faizler Kısa Vadeli Kredilerden Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden YP Kredilerden Alınan Faizler Kısa Vadeli Kredilerden Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden Takipteki Alacaklardan Alınan Faizler KKDF'den Alınan Faizler -- Mevduat Munzam Karşılıklarından Alınan Faizler Bankalardan Alınan Faizler T.C. Merkez Bankası'ndan Yurtiçi Bankalardan Yurtdışı Bankalardan Bankalararası Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler Menkul Değerler Cüzdanından Alınan Faizler Devlet İç Borçlama Senetlerinden Diğer Menkul Kıymetler Diğer Faiz Gelirleri FAİZ GİDERLERİ Mevduata Verilen Faizler Tasarruf Mevduatına Mevduat Sertifikasına Resmi Kuruluşlar Mevduatına Ticari Kuruluşlar Mevduatına Diğer Kuruluşlar Mevduatına Bankalar Mevduatına Döviz Tevdiat Hesaplarına Altın Depo Hesaplarına Bankalararası Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler Kullanılan Kredilere Verilen Faizler T.C. Merkez Bankası'na Yurtiçi Bankalara Yurtdışı Bankalara Diğer Kuruluşlara Çıkarılan Menkul Kıymetlere Verilen Faizler Diğer Faiz Giderleri NET FAİZ GELİRLERİ FAİZ DIŞI GELİRLER Alınan Ücret ve Komisyonlar Nakdi Kredilerden Gayri Nakdi Kredilerden Diğer Sermaye Piyasası İşlem Kârları Kambiyo Kârları İştirak ve Bağlı Ortaklıklardan Alınan Kâr Payları Olağanüstü Gelirler -- Diğer Faiz Dışı Gelirler FAİZ DIŞI GİDERLER Verilen Ücret ve Komisyonlar Nakdi Kredilere Verilen

16 Gayri Nakdi Kredilere Verilen Diğer Sermaye Piyasası İşlemleri Zararları Kambiyo Zararları Personel Giderleri Kıdem Tazminatı Provizyonu Kira Giderleri Amortisman Giderleri Vergi ve Harçlar Olağanüstü Giderler -- Takipteki Alacaklar Karşılığı Diğer Provizyonlar Diğer Faiz Dışı Giderler NET FAİZ DIŞI GELİRLER ( ) VERGİ ÖNCESİ KÂR VERGİ PROVİZYONU NET KÂR

17 ÖZKAYNAKLAR

18 İŞ HACMİ

19 PLASMANLAR

20 KREDİLER