ŞEKERBANK T.A.Ş YILI 1. ÇEYREK ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

Transkript

1 ŞEKERBANK T.A.Ş YILI 1. ÇEYREK ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU 1

2 ŞEKERBANK 2015 YILI 1. ÇEYREK FAALİYET RAPORU GENEL BİLGİLER Banka nın Tarihçesi 1953 yılında 14 ortaklı bir Türk bankası olarak Eskişehir de faaliyetlerine başlayan Pancar Kooperatifleri Bankası Anonim Şirketi, 1956 yılında Şekerbank T.A.Ş. adını alarak merkezini Ankara ya nakletmiştir. Banka 1997 yılında %15 hissesini halka açmış olup bugün hisselerinin %33,76 lık kısmı halka arz edilmiş durumdadır. Banka nın ana hissedarı Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, sosyal güvenlik sistemi içinde üyelerine emeklilik güvenceleri sağlamaktadır. Şekerbank T.A.Ş. nin finans ve turizm alanlarında çeşitli iştirak ve bağlı ortaklıkları bulunmaktadır. Banka nın Sermaye Yapısı Pay Sahipleri Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı Samruk Kazyna Kazakistan Devlet Varlık Fonu Pay Adedi Toplam Nominal Değer (TL) Pay Oranı (%) , ,98 35, , ,00 20,1723 BTA Securities JSC , ,00 10,8205 Pancar Kooperatifleri , ,27 0,0865 Halka Arz , ,75 33,7602 Toplam(*) , ,00 100,00 (*)31 Mart 2015 tarihi itibarıyla Banka sermayesi Bin TL ye çıkarılmış olup BDDK nın 7 Mayıs 2015 tarih ve 7158 sayılı yazısı ile onaylanmıştır. SUNUŞ Şekerbank 2015 yılının ilk 3 ayında 29,3 milyon TL net kâr elde etmiştir. Bankamızın mevduat büyüklüğü milyon TL, aktif büyüklüğü milyon TL dir. Bankamızın özkaynak büyüklüğü geçen yılın aynı dönemine göre % 16,13 artarak milyon TL, kredi portföyü ise % 7,23 artarak milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Şekerbank ın ana fonlama kaynağı olan mevduatın pasif içindeki payı % 64,39 olarak gerçekleşmiştir. 2

3 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Değerli Ortaklarımız, Bilindiği üzere, FED in politika değişikliği ile beraber, gelişen piyasa para birimleri değer kaybetmeye başlamış ve küresel düzeyde faiz oranları yükselme trendine girmiştir. GSYH büyümelerinde iç tasarrufların yetersizliği sebebiyle dış kaynak kullanmak durumunda olan gelişmekte olan ülkeler, FED in politika değişikliğinden en fazla etkilenen ülke grubu olmuşlardır. Parasal genişlemenin azalması ister istemez dünyada ve ülkemizde kaynak maliyetlerini yükseltmiştir. Bu çerçevede, TCMB 2014 ün ikinci yarısı itibarıyla başlattığı büyümeyi desteklemeye yönelik gevşek para politikasını 2015 Şubat ayına kadar devam ettirmiştir. Bu dönemde Merkez Bankası bir yandan büyümeyi desteklemeye çalışırken diğer yandan önümüzdeki dönemde değişecek küresel finansman şartlarının ekonomi üzerine etkilerini mümkün olduğunca azaltmaya yönelik tedbirler almıştır. Hepimiz bilmekteyiz ki; önümüzdeki dönem, bol ve ucuz paranın bittiği, üretmeden tüketmenin çok pahalı olacağı ve bu çerçevede üretmeden tüketmeye alışmış ülkelerin zorlanacağı bir dönem olacaktır. Bunu aslında 2012 den bu yana görmüş olan TCMB nin tüketici kredilerini azaltmaya yönelik attığı adımlar, bankacılık sektörünün kısa dönemde karlarını azaltmış olsa da Türkiye ekonomisinin tasarruf açığının yol açtığı kırılganlığı azaltmayı ve tüketimden ziyade üretimden gelen sağlıklı büyümeyi hedeflediğinden orta uzun vadede faydalı sonuçlar doğuracaktır. 62 yıl önce kırsal kalkınma ve üretimi destekleme hedefiyle kurulmuş ve bugün bu amacı sürdürülebilir kalkınma perspektifinde geliştiren Şekerbank, sadece son dönemde değil geçmişten bu yana üretime yönelik kredilere ağırlık vermiştir. Bugün, kredi portföyümüzün yüzde 89'unu ticari kredilere ayıran bir banka olarak bu alanda sektördeki öncülüğümüzü koruyoruz. Geçmişten bu yana ekonominin birçok çalkantılı döneminde reel sektörle el ele yürümeyi başarmış bir kurum olarak, ekonominin potansiyelin altında büyüdüğü son dönemde de yine üretimi desteklemeyi sürdürdük itibarıyla toplam aktifleri yıllık bazda yüzde 11 artışla 21,5 milyar TL ye yükselen Bankamızın toplam kredi hacmi ise 15 milyar TL ye ulaşmıştır. Yıl başından itibaren ilk üç ayda mevduat kaleminde kredilerden daha hızlı büyüyen Bankamızın toplam mevduat hacmi, ilk çeyrek sonu itibarıyla 13,9 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. İlk üç ay sonu itibarıyla Şekerbank ın özkaynakları ise yıllık yüzde 16 büyüme ile 2,4 milyar TL ye yükselmiştir. Türkiye de finansal sektörün önemli bir büyüme potansiyeli olduğuna inanıyoruz. Dış şartlardaki dalgalanmaya rağmen finans sektörümüz, güçlü mali yapısı sayesinde alternatif kaynaklar geliştirmeye, reel sektörü finanse etmeye ve böylece büyümeye devam edecektir. Şekerbank olarak, üretimin finansmanında geçmişten gelen uzmanlığımızla sektörümüzdeki örnek rolümüzü sürdürmeye devam edeceğiz. Saygılarımla, Dr. Hasan Basri Göktan Yönetim Kurulu Başkanı 3

4 Genel Müdür ün Mesajı Değerli Paydaşlarımız, tarihli konsolide olmayan finansal sonuçlarımıza göre Bankamız, yılın ilk üç ayında, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 90 artışla 29,3 milyon TL net kar elde etmiştir itibarıyla yıllık bazda yüzde 11 artışla 21,5 milyar TL ye yükselen toplam aktiflerimizin yüzde 70 ini oluşturan kredi hacmimiz ise 15 milyar TL ye ulaşmıştır. Anadolu da yüz binlerce çiftçinin ve girişimcinin küçük birikimleriyle 62 yıl önce kurulmuş bir banka olarak bugün de amacımız, yerel üretimin artması için çiftçiye ve girişimcilere uygun finansman sağlamaktır. Biz, çiftçinin ve esnafın yol arkadaşıyız. Bu bağlamda, geçtiğimiz yıl sonunda başlattığımız Aile Çiftçiliği Bankacılığı kapsamında, çiftçilerimiz toprağını, köyünü terk etmesin, üretim sürsün diye yıl başından bu yana köy köy gezdik. Tarım kredilerinde yılın ilk üç ayında sektörün oldukça üzerinde performans göstererek yüzde 12 büyüdük. Türkiye nin dört bir yanında e yakın çiftçi ailesine daha finansman sağlayarak üretimi destekledik. Anadolu Bankacılığı misyonumuzla odaklandığımız alanlarda rekabetin daha da artacağı öngörüsüyle hedeflerimizden sapmadan ilk çeyrekteki başarımızı daha da yukarılara taşımak için var gücümüzle çalışmaya devam edeceğiz. Saygılarımla, Halit Yıldız Genel Müdür 4

5 Rakamlarla Şekerbank Seçilmiş Finansal Göstergeler (Bin TL) Toplam Aktifler Toplam Krediler (Net) Menkul Kıymetler Özkaynaklar Toplam Mevduat Vergi Öncesi Kar Net Kar Finansal Rasyolar (%) Net Kar / Toplam Aktifler* 0,54% 0,32% Net Kar / Özkaynaklar* 4,87% 2,98% Menkul Kıymetler/Toplam Aktifler 11,44% 9,92% Toplam Krediler/Toplam Aktifler 69,19% 71,52% Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 64,39% 67,29% *Yıllık olarak hesaplanmıştır tarihi itibarıyla Bankanın, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcılarının, Varsa Bankada Sahip Oldukları Paylara ve Sorumluluk Alanlarına İlişkin Açıklamalar Ünvanı İsmi Sorumluluk Alanları Yönetim Kurulu Başkanı Dr.Hasan Basri Göktan Başkan-Murahhas Üye, Kredi Komitesi, Kurumsal Yönetim Komitesi, Ücret Komitesi Genel Müdür Halit Haydar Yıldız Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür, Kredi Komitesi Yönetim Kurulu Üyeleri Victor Romanyuk (*) Başkan Yardımcısı, Ücret Komitesi, Denetim Komitesi Emin Erdem Murahhas Üye, Kredi Komitesi Erdal Batmaz Murahhas Üye Nariman Zharkinbayev Murahhas Üye, Kredi Komitesi Halil Can Yeşilada (*)(**) Denetim Komitesi, Kurumsal Yönetim Komitesi Üzeyir Baysal Bağımsız Üye, Ücret Komitesi Khosrow Kashani Zamani Kurumsal Yönetim Komitesi Murat Ishmukhamedov** Kurumsal Yönetim Komitesi Daniyar Amanov - Ulf Wokurka Bağımsız Üye, Kurumsal Yönetim Komitesi Genel Müdür Yardımcıları Ali Güray Demir Krediler Adli ve İdari Takip Çetin Aydın Denetim Nejat Bilginer İnsan Kaynakları 5

6 Nihat Büyükbozkoyun Selim Güray Çelik Gökhan Ertürk Ramazan Karademir Orhan Karakaş Fatin Rüştü Karakaş Salih Zeki Önder Feyza Önen Hüseyin Serdar Ahmet İlerigelen Operasyon Mali Kontrol, Bütçe ve Stratejik Planlama, Kurumsal Yönetim Komitesi Perakende Bankacılık Pazarlama İç Kontrol ve Risk Yönetimi Kurumsal ve Ticari Bankacılık Pazarlama Perakende Kredi Yönetimi Finansal Kurumlar Hazine Destek Hizmetleri Kurumsal ve Ticari Kredi Yönetimi ve İzleme (*) Sermaye Piyasası Kurulunun Seri:IV No:56 sayılı Kurumsal Yönetim İlkelerinin Belirlenmesine ve Uygulanmasına İlişkin Tebliği ne göre bankaların denetim komitesi üyeleri bağımsız yönetim kurulu üyesi olarak kabul edilir. Halil Can Yeşilada ve Victor Romanyuk Bankamız Denetim Komitesi üyeleridir. (**)Yönetim Kurulu'nun tarih ve 100 sayılı kararı ile; Denetim Komitesi Üyesi Halil Can Yeşilada nın süresinin dolması nedeniyle, Yönetim Kurulu Üyesi Murat Ishmukhamedov un Denetim Komitesi Üyeliğine seçilmesine karar verilmiştir. Yönetim Kurulu Başkanı Dr. Hasan Basri Göktan halka arzdan 538 Bin TL nominal tutarda (% 0.049), Yönetim Kurulu Üyesi Khosrow Kashani Zamani halka arzdan 137 Bin TL nominal tutarda (% 0.013), Genel Sekreter Hüseyin Serdar halka arzdan 30 Bin TL nominal tutarda (% 0.003) hisseye sahiptir. Bankanın Hizmet Türü ve Faaliyet Alanları Banka nın faaliyet alanı her türlü nakdi ve gayri nakdi Türk Lirası ve döviz üzerinden krediler açmak, sermaye piyasası işlemlerini yapmak, TL ve YP mevduat toplamak ve diğer bankacılık hizmetlerini yapmaktır. Şekerbank ın 31 Mart 2015 tarihi itibarıyla Banka nın yurt içinde 312 şubesi bulunmaktadır. Toplam personel ile hizmet vermektedir. Dönem İçinde Meydana Gelen Önemli Gelişmeler tarihinde derecelendirme şirketi Kobirate Uluslararası Kredi Derecelendirme ve Kurumsal Yönetim Hizmetleri A.Ş., Bankamız Kurumsal Yönetim derecelendirme notunu 9,11 (% 91,10) olarak açıklamıştır. Bankamız 2014 yılı Kurumsal yönetim derecelendirme notunun alt başlıklar itibariyle dağılımı aşağıdaki şekildedir. Alt Kategoriler Ağırlık 2013 Alınan Not 2014 Alınan Not Pay Sahipleri 0.25 %97.79 %91,05 Kamuyu Aydınlatma ve 0.25 %90,68 %85.78 Şeffaflık Menfaat Sahipleri 0.15 %94.39 %94,67 Yönetim Kurulu 0.35 %88.17 %89,93 Toplam 1.00 %90.91 %91,10 Bankamız Yönetim Kurulu'nun tarih ve 43 sayılı kararı ile Türk Ticaret Kanunu'nun "Riskin Erken Saptanması ve Yönetimi" başlıklı 378'inci maddesi kapsamında Bankanın varlığını, gelişmesini ve devamını tehlikeye düşüren sebeplerin erken teşhisi, bunun için gerekli önlemler ile çarelerin uygulanması ve riskin yönetilmesinden sorumlu "Riskin Erken Saptanması ve Yönetimi Komitesi nin, Bankamız İç Sistemler Sorumlusu başkanlığında İç Kontrol ve Risk Yönetimi, İç Denetim, Mali Kontrol Bütçe ve Stratejik Planlama, Kurumsal ve Ticari Kredi Yönetimi ve İzleme Genel Müdür Yardımcılarından oluşturulmasına karar verilmiştir. 6

7 Fitch Ratings Şekerbank TAŞ'nin Yabancı ve Yerel Para cinsinden Uzun Vadeli Notlarını BB-, Kısa Vadeli Notlarını B; Ulusal Notunu A+(TUR); Finansal Kapasite Notunu bb-; Destek Notunu 5 olarak teyit etmiş ve görünümünü negatiften istikrarlıya yükseltmiştir. Yönetim Kurulumuzun tarihli toplantısında; Bankamızın bağımsız denetimden geçmiş 2014 yılı mali tablolarına göre oluşan karı olan ,46 TL'den kar dağıtımına dahil edilmeyen ,03 TL tutarındaki ertelenmiş vergi geliri düşüldükten sonra; kalan ,43 TL'nin Bankamız Ana Sözleşmesi ve Türk Ticaret Kanunu hükümleri çerçevesinde; - % 5'inin ,07 TL olarak Yasal Yedekler Hesabına aktarılmasına, - Yasal yedek dağıtımı sonrasında kalan ,36 TL ile ertelenmiş vergi geliri olan ,03 TL ve geçmiş yıl karları hesabında bulunan ,43 TL'nin toplamda ,82 TL olarak Olağanüstü Yedeklere aktarılmasına karar verilmiştir. 19 Mart 2015 tarihinde yapılan Bankamız Olağan Genel Kurul Toplantısında onaya sunularak kabul edilmiştir. Bankamız ana ortaklarından BTA Securities JSC ve Bankamızda dolaylı pay sahibi olan Kazkommertsbank JSC'den Bankamıza gönderilen yazı ile Kazkommertsbank JSC'nin, Kenes Rakishev'in sahip olduğu %47,415 ve Samruk Kazyna'nın sahip olduğu %4,26 BTA Bank JSC hissesini tarihinde devralarak hisse oranını %99,09'a yükselttiği; Kenes Rakishev'in Kazkommertsbank JSC'nin %16,02 hissesini devralarak Kazkommertsbank JSC'de ana hissedar olduğu öğrenilmiştir. Bu durumda Bankamızda %10,91 oranında paya sahip BTA Securities JSC, BTA Bank JSC'nin %100 iştiraki olması sebebiyle, söz konusu hisse devrinden sonra BTA Securities JSC üzerinden Kazkommertsbank JSC %10,81 ve Kenes Rakishev %1,73 oranında Bankamızın dolaylı ortağı konumuna gelmiştir. Bankamızın Tasfiye Olunacak Alacaklar hesaplarında izlenen ve toplam anapara bakiyesi TL olan; ticari krediler ve kredi kartları dahil bireysel kredilere ilişkin tahsili gecikmiş alacakları, tl bedelle Güven Varlık Yönetim A.Ş.'ye, TL bedelle Destek Varlık Yönetimi A.Ş.'ye, TL bedelle Final Varlık Yönetimi A.Ş 'ye, satış bedeli nakden tahsil edilmek üzere toplamda TL'ye tarihinde satılmıştır. Sermaye Piyasası Kurulu'nun tarih ve 3/128 sayılı kararı kapsamında, Bankamızca yurt içinde TL nominal değerli, 140 gün vadeli, itfa tarihli TRQSKBK91513 ISIN kodlu bononun nitelikli yatırımcılara satışı tamamlanmıştır. Bankamız Yönetim Kurulu'nun tarih ve 100 sayılı kararı ile; Bankamız Denetim Komitesi Üyesi Halil Can YEŞİLADA'nın süresinin dolması nedeniyle, Yönetim Kurulu Üyesi Murat ISHMUKHAMEDOV'un Denetim Komitesi Üyeliğine seçilmesine karar verilmiştir. Mali Durum, Karlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 2015 yılının ilk 3 ayında Şekerbank ın net karı geçen yılın aynı dönemine göre %89,93 artarak 29,3 Milyon TL, aktif büyüklüğü %10,84 artarak Milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Kredilerin 31 Mart 2015 tarihi itibarıyla toplam aktifler içindeki payı % 69,19 dur. Menkul Kıymet Portföyü 31 Mart 2014 tarihine göre % 27,82 artarak Milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Mevduatların bilanço pasifindeki payı % 64,39 dur. Banka nın özkaynakları toplamı 31 Mart 2015 tarihi itibarıyla Milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bankanın net faiz geliri 238 Milyon TL olarak gerçekleşmiş, net ücret ve komisyon gelirleri 70,3 Milyon TL ye ulaşmıştır. Şekerbank ın 312 şube ile ülke çapındaki yaygın dağıtım ağı ile geniş müşteri ve yaygın mevduat tabanı borç ödeme yeteneğini pozitif yönde etkilemektedir. 7