GÜVENLİ TİCARETİN ADRESİ: EULER HERMES

Transkript

1 GÜVENLİ TİCARETİN ADRESİ: EULER HERMES

2 Euler Hermes hakkında Rakamlarla Euler Hermes; 34,9% lik pazar payı ile dünyanın en büyük alacak sigortası şirketi 2011 yılı konsolide cirosu 2,275 milyar Euro Dünya çapında 52,000 müşteri 5 kıtada 50 den fazla ülkede ofis Dünya çapında 6,000 in üzeride çalışan 702 Milyar Euro tutarında ticari alacağa teminat Haftada 1,600 tazminat ödemesi Veritabanında güncel olarak takip edilen 40 Milyonu aşkın firma Günde 20,000 adet kredi limiti başvurusu 48 saatten daha kısa sürede kredi limit başvurularının %81 ine cevap 130 ülkede yılda ortalama 200,000 adet alacak tahsilatı Standard & Poor s tarafından verilen AA- kredi notu (Temmuz 2011) Copyright Euler Hermes

3 Euler Hermes Ortaklık Yapısı Euler Hermes Paris Borsasında Nisan 2000 den beri işlem görmektedir (ELE.PA). Çoğunluk hisseleri dünyanın en büyük gruplarından biri olan Allianz Group a aittir. Allianz Halka Açık Hisseler 68,08 % 28,64 % Euler Hermes 3,28 % Copyright Euler Hermes

4 Euler Hermes Global Dünyada kuruluşumuz olan 50 ülke ve bölgeleri Argentina Germany Morocco Slovakia Australia Greece Netherlands South Africa Austria Hungary New Zealand South Korea Bahrain India Norway Spain Belgium Indonesia Oman Sweden Brazil Ireland Philippines Switzerland Canada Israel Poland Taiwan China Italy Portugal Thailand Chile Japan Qatar Tunisia Colombia Kuwait Romania Turkey Czech Republic Luxembourg Russia United Arab Emirates Denmark Malaysia Saudi Arabia United Kingdom Finland Mexico Singapore United States France Vietnam 4

5 Türkiye de Alacak Sigortaları Türkiye de alacak sigortası penetrasyonu, GSYİH ye oranla diğer Avrupa ülkelerine göre çok düşük seviyededir. Alacak Sigortası branşı %60 ın üzerinde bir büyüme oranı ile 2011 yılında en hızlı büyümeyi gerçekleştirmiştir. Düşük sermayeli alıcılar, tedarikçi firmaların alacaklarını sigortalatmalarında önemli rol oynamıştır. Türkiye de şirketler ağırlıklı olarak çek ve banka garantileri ile ticaret yapmaktadırlar. Banka teminat mektupları ile yapılan satışlar sigortalanabilir cirodan hariç tutulmaktadır. Yeni Türk Ticaret Kanunu ile alacak sigorta şirketlerinin bilgiye ulaşımının kolaylaşması beklenmektedir. 5

6 Basel II ve Alacak Sigortaları Avrupa'nın 2006 yılında yürürlüğe aldığı Basel II kriterlerine Türkiye bu yıl geçiyor. Bankalar şirket sahiplerine ne kadar güven duyarsa duysun, artık bilançosu şeffaf olmayan şirketlerin kredi alabilmesi mümkün olmayacak. Basel II operasyonel risk konusunu da düzenliyor. Buna göre, şirketlerin faaliyet alanları, mali durumları, riske maruz operasyonları, temerrüt risklerinin tümü Banka tarafından değerlendirilecek. İşletmeye kredi verilip verilmemesi, skorlama yöntemlerine göre kararlaştırılacak. Bu kriterler Bankalar tarafından bugün de dikkate alınıyor, ancak kriterleri tutturamayan şirkete de inisiyatif kullanılarak ya da şirket sahibinin kefaletine dayanılarak kredi verilebiliyor. Şirketler açısından kredi notu değerlemesi de gündeme geliyor. 6

7 Basel II ve Alacak Sigortaları Basel II ye göre Alacak Sigorta poliçeleri Bankalarca teminat olarak kabul edilir. BDDK Alacak Sigorta poliçesi karşılığında nakit kredi kullandıran Bankaların %50 sermaye ayırabileceklerine dair tebliğ yayınlamıştır. Alacak Sigortaları şirket aktiflerinin minimum %30 unu oluşturan ticari alacakları sigorta güvencesine aldığından bilançoya duyulan güveni arttırır. Alacak Sigortaları şirketler kredi notu ölçümlemesi yaptırdığında veya şirketlerin satışlarında aktif kalitesinin ölçümlenmesine kolaylık sağlar. 7

8 Alacak Sigortası Nedir? Alacak Sigortası vadeli yurtiçi ve yurtdışı satışlarda alıcıların iflas etmesi, acze düşmesi ve benzeri nedenlerle vade tarihinde ödemelerini yapmamaları riskini teminat altına alan bir sigorta şeklidir. Sigortadan fazlasıdır çünkü; Nakit akışınızı korur Tüm dünyadaki alıcılarınız için sistematik bilgi almanızı sağlar Bankalar, derecelendirme kuruluşları ve tedarikçiler nezdinde kredibiliteyi artırır Yeni pazarlara girme imkanı yaratır. Benzer ürünlere kıyasla maliyet avantajı sunar Karlılığınızı korur 8

9 Kredi Sigortasının Kapsamı Kredi Sigortası ndan yurtiçi ve/veya yurtdışına vadeli mal ve/veya hizmet satışı yapan tüm firmalar faydalanabilir. Bununla birlikte Kredi Sigortası aşağıda belirtilen satış şekillerini kapsamaz: Tüzel kişilik olmayan gerçek kişilere yapılan satışlar Kamu kurum ve kuruluşlarına yapılan satışlar Grup firmalarına yapılan satışlar Peşin satışlar Banka garantili satışlar 9

10 Alacak Sigortası Alacak Sigortası işleyişi A Firması Euler Hermes Müşterisi B Firması A Firmasının Müşterisi Risk İzleme Alacak Tahsilatı Alacak Sigortası yurt içi ve/veya tüm ihracat satışlarınızı kapsamaktadır Copyright Euler Hermes

11 Alacak Sigortası Bilançonuzdaki en büyük kalemi sigortalayın Şirket varlıklarının ortalama % 40 ı ticari alacaklardan oluşmaktadır. ; Makina ve Teçhizatlar; 20; 21% ; Arazi ve Binalar; 15; 16% ; Ticari Alacaklar; 40; 42% ; Stoklar; 10; 11% ; Diğer; 5; 5% ; Hazır Değerler; 5; 5% Copyright Euler Hermes

12 Risk Yönetimi Alacak Sigortası Tahsilat Hizmetleri Doğru alıcıları seçmeniz ve yeni pazarlara girmeniz desteklenmektedir. Ticari Alacaklarınız teminat altına alınmaktadır. 3 farklı servis tek bir poliçe ile sunulmaktadır; Riski Önleme Alacak Tahsilatı Tazminat Ödemesi Copyright Euler Hermes

13 Euler Hermes Alıcı Derecesi Euler Hermes kredi derecesi alıcının 12 aylık süre içinde kredibilitesini temerrüt olasılığı açısından belirler Şirketin ve/veya sektörün kredi derecesi olumlu Temerrüt riski düşük Şirketin ve/veya sektörün kredi derecesi düşük Temerrüt riski yüksek 13

14 Euler Hermes Limit Tahsisi Şirket cirosunun önemli kısmını oluşturan ilk alıcı için istenen limitler tahsis edilir. Poliçe devreye girdiğinde diğer kalan limitler tahsis edilir. Limit kabul oranı > %60 Ciroda ilk 10 Poliçe ihtimali yüksek Kalan ciro Küçük alıcılar için otomatik limit 7-10 günde tahsis işlemi Limit kabul oranı > %80 14

15 Ortak Hedefler Müşterilerimizin en kısa sürede, doğru bilgiye ulaşmasını sağlamak: Euler Hermes EOLIS sistemi ile dünyanın herhangi bir yerinden, internet üzerinden, alıcı limit başvurularının %81 ini 48 saatten kısa bir sürede yanıtlıyor Müşterilerimizin operasyon maliyetinin minimum seviyede tutulması: Euler Hermes ihracatçının değerli zamanını, üretim ve satışa ayırması için fatura ve yükleme evraklarının nüshalarını her ihracatta talep etmiyor, sadece hasar durumunda tahsilat takibi için istiyor. Copyright Euler Hermes

16 Ortak Hedefler Müşterilerimiz alıcılarının finansal durumu hakkında nasıl bilgi edinir? Euler Hermes bilgi bankasındaki 40 milyonu aşkın alıcının finansallarını belirli periyodlarda günceller. Aynı alıcıya satış yapan yüzlerce farklı müşterisinden ödeme performansı ile ilgili sürekli bilgi alıp ilgili tüm müşterilerini düzenli olarak bilgilendirir. İhracatçılara yurtdışı pazarlarda rekabet avantajı sağlanması Alıcılardan peşin ödeme veya akreditif gibi taleplerde bulunulmadığı için daha yüksek tutarlarda satış yapma fırsatı doğar. Copyright Euler Hermes

17 Ortak Hedefler Müşterilerimiz açık hesap mal alabilecek mi? Euler Hermes müşterilerinin açık hesap alım yapmasına da garanti veriyor ve bunun için ek bir ücret veya teminat talep etmiyor. Müşteriler satışlarını finanse edebilecekler mi? Müşteriler poliçelerine YKB yi dain-i mürtehin olarak ekleyip ihracat faturaları karşılığında ucuz fon kullanabilecekler. BDDK nın yayınladığı genelge ile sigortalı alacakların bankalar tarafından finanse edilmesinde sermayeden ayrılan karşılık oranı %50 ye düşürülmüştür. Copyright Euler Hermes

18 Alacak Sigortası Euler Hermes in dünyada tercih edilme sebepleri; Euler Hermes Alacak Sigortasında dünya lideridir. Allianz Grubu ndan gelen gücü ve 100 yılı aşkın tecrübesi ile hizmet vermektedir. Firmanızın güvenli ticaret yapmasını ve ticaret hacmini geliştirmesini sağlar. iflas etme, acze düşme, temerrüt halleri teminat altındadır. Firmanıza profesyonel ticari alacak yönetimi sunar. On line sistemi EOLIS ile hızlı, güvenilir ve gerçek zamanlı poliçe yönetimi imkanı verir. 18

19 Online Poliçe Yönetimi : EOLIS EOLIS ile tüm müşterilerimiz; Alacak Sigortası poliçelerini yönetir, Alıcılarının limitlerini talep eder ve izleme altına alır, Gerçek zamanlı limit talebi cevabı alır, Vadesi geçmiş borç bildiriminde bulunurlar. Müşterilerimizin % 93,4 ü EOLIS hizmetimizden çok memnun olduklarını belirtmişlerdir. 19

20 Sonuç olarak Ticari alacaklarınızın sigortalanması anlamına gelen Kredi Sigortası, kapsamlı bir risk yönetimi sistemidir. Dünyada ve yurtiçi pazarlarada artan rekabetçi koşullar firmanızı; Müşterilerinizle vadeli satışlarla, açık hesap çalışmaya Yeni pazarlara açılmaya Hızlı karar vermeye yöneltir. Kredi Sigortası ihracat ve yurtiçi satışlarınızı koruma altına alarak bilançonuzu korur müşterilerinizle açık hesap çalışma imkanı yaratır. 20

21 Özet Kredi Sigortasıyla teminat altına alınan riskler ; İflas Adi Temerrüt Halleri ( ödememe, erteleme) Politik Riskler Avantajları Beklenmedik ticari ve politik risklere karşı korur. Poliçe nin temliki youluyla alacak finansmanı imkanı sağlar. Hasar tahsilat hizmeti verir. Alıcılarınıza vade imkanı tanır. Teminatsız çalışma imkanı sağlar Potansiyel müşterileriniz hakkında doğru bilgiye kısa sürede ulaştırır Yeni pazarlara güvenle açılmanızı sağlar. 21

22 FAKTORING EXIM EULER HERMES ALICI LIMITI TAHSIS SURESI 5-10 Gün 15 Günden fazla En fazla 5 iş Günü TUM CIRO KURALI MAX VADE Alıcı Bazında her türlü satış( Aynı alııcya peşin ve/veya akreditifli satış yasak) Sözleşmelerine göre 90 gün- Uygulamada 180 gün Tüm Ciro Genel olarak 180 gün, bazı durumlarda özel şartlarla 360 gün GARANTI ODEMESI garantili alacağın %100 ü 90% IHTILAF TAKIBI Firmanın sigortalanabilir cirosu* üzerinden 180 gün Sözlemelerine göre yok, uygulamada kısmen YOK VAR 90%( fiyatla ilgili bir indirinm talep olursa %80) POLITIK RISK Sözleşmelerine göre yok Var Ek madde ile sağlanabilir TAHSILAT HIZMETI Var YOK Tahsilat sorunu yaşanınca var SEVK SONRASI FINANSMAN HIZMETI SÖZLEŞME TARAFLARI VAR Exim Sigortası karşılığı bazı bankalar veriyor Bir çok banka ve faktoring şirketi bu hizmeti veriyor. Anlaşmalar sürüyor Ithalat faktoringi, Müşteri ve Exportfaktor Exim Ve Müşteri EULER HERMES VE MUŞTERİ ALICILARA BILDIRIM Yazılı olarak alıcının onayı isteniyor Gerekli değil Gerekli değil PROSEDUR Fatura temlikleri, Alıcı bildirim Mektupları, birebir takip Komisyon ( Prim oranları) Yüksek Tabela fiyatları Formlar, her ay sonu bildirimler, asıl evrak talepleri, burokrasi Herşey Online ve hızlı Firmaya göre değişken direk poliçe fiyatlaması KAYNAK SÖZLEŞME 3.el ( Sigorta şirketinden Import Faktor e, Import faktorden Export faktor e) 2.el( Yurtdışı sigorta şirketleri) Kendisi Herşekilde Faktor ü ve Import faktor ü koruyor Poliçe Hükümleri Poliçe Hükümleri YURTİÇİ GARANTI HIZMETI YOK YOK VAR 22

23 Teşekkür Ederiz Cahit Adil Kaner