SİGORTACILIK UYGULAMALARI-II

Transkript

1 SİGORTACILIK UYGULAMALARI-II

2 SİGORTACILIK UYGULAMALARI-II 1. Kara taşıtları kasko sigortası /KASKO SİGORTASI 2. Karayolları motorlu araçlar zorunlu mali sorumluluk sigortası (Trafik Sigortası) 3. Sorumluluk Sigortaları 4. Kaza Sigortaları (Ferdi Kaza Sigortası) 5. Nakliyat Sigortaları 6. TARSİM 7. Sigortacılıkta Hasar Yönetimi

3

4 KASKO SİGORTASI Kasko, otomobil sigortalarından bir tanesidir ve amacı, sigorta ettirene ait aracın uğrayacağı zararların karşılanmasını sağlamaktır. Herhangi bir motorlu kara taşıtının sigortalının iradesi dışında hasara uğraması, yanması, çalınması v.b. durumlarda, sigortalıya tazminat ödenmesini sağlamak için yapılır. Kasko karşı araçtaki hasarı değil, sigortalıya ait araçtaki hasarı teminat altına alır. Araç kasko sigortasının amacı, sigorta ettirene ait motorlu aracın uğrayacağı zararları tazmin etmektir.

5 KASKO SİGORTASI SİGORTANIN KONUSU: Bu sigorta ile sigortacı, sigortalının poliçede belirtilen ve karayolunda kullanma izni olan; motorlu ve motorsuz kara araçlarından, römork veya karavanlardan, iş makinelerinden, lastik tekerlekli traktörler, diğer zirai tarım makinelerinin doğrudan uğrayacağı maddi zararları teminat altına alır.

6 KASKO SİGORTASI Kasko Sigortasında Başlangıç ve Bildirim Süreleri Kasko sigortası ödemenin yapıldığı tarihte başlar. Kasko sigortasının başlangıcı ve bitişi taraflar arasında aksi kararlaştırılmadıkça, Türkiye sınırları içinde, Türkiye saati ile de başlar ve bitim günü aynı saatte sona erer. Kasko sigortasında, sigorta ettiren araca zarar verici olayın yaşandığı günden itibaren 5 iş günü içinde rizikonun gerçekleştiğini sigortacıya bildirmekle yükümlüdür. Rizikonun gerçekleşmesi halinde, sigortacı hasar ile ilgili belgelerin kendisine verilmesinden itibaren en geç 15 gün içerisinde hasar ve tazminat miktarını sigortalıya bildirmek zorundadır.

7 KASKO SİGORTASI Kasko sigortası uygulamasında aşağıdaki ürün isimleri altında ve içeriklerinde teminat verilir. Dar Kasko: Teminat gruplarından bir kısmı için teminatın verildiği üründür. Kasko: Teminat gruplarının tamamı için teminatın verildiği üründür Genişletilmiş Kasko: Teminat gruplarının tamamı ve bu genel şartlarda ek sözleşme ile teminat kapsamına dahil edilebilecek risklerden bir kısmı için teminatın verildiği üründür. Tam Kasko: Yukarıdaki teminat gruplarının tamamı ve bu genel şartlarda ek sözleşme ile teminat kapsamına dahil edilebilecek tüm riskler için teminatın verildiği üründür.

8 Sigortanın Kapsamı KASKO SİGORTASI Poliçede belirtilen araç ve aracın üzerine fabrika çıkışında standart donanım olarak monte edilmiş her türlü ses, iletişim ve görüntü cihazları ile poliçede belirtilmeleri koşuluyla araçta standardının dışında yer alan, fabrika çıkışında veya sonradan ilave edilmiş aksesuarlar sigorta kapsamı içindedir.

9 KASKO SİGORTASI Standart Bir Kasko Sigortası Hangi Teminatları İçerir? Kasko poliçesi temel olarak aşağıdaki teminatları kapsamaktadır: Çarpma-çarpılma Gerek hareket halinde, gerekse hareketsizken, araç sahibinin veya aracı kullananın iradesi dışında ani, harici etkiler neticesinde sabit ya da hareketli bir cismin çarpması, aracın böyle bir cisme çarpması, çarpışması, devrilmesi, düşmesi, yuvarlanması gibi kazalar sonucu meydana gelecek hasarlar ile üçüncü kişilerin kötü niyet veya muziplikle yaptığı hareketler sonucu meydana gelen maddi zararları,

10 KASKO SİGORTASI Standart Bir Kasko Sigortası Hangi Teminatları İçerir? Aracın Yanması Bir kaza sonucunda meydana gelecek yangın ve infilakı, Aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüs Aracınızın çalınması, çalınmaya teşebbüsü veya aracınızda takılı bulunan radyo-teyp, telefon ve benzeri aksesuarların çalınması sonucu meydana gelebilecek hasarlar.

11 KASKO SİGORTASI Ek Sözleşme ile Teminat Kapsamına Dahil Edilebilecek Zararlar Aşağıda belirtilen haller ancak ek sözleşmeyle teminat altına alınabilir: 1.Türkiye sınırları dışında meydana gelen zararlar, 2.Grev, Iokavt, kargaşalık ile halk hareketleri ve bunları önlemek ve etkileri azaltmak üzere yetkili organlar tarafından yapılan müdahaleler sonucunda meydana gelen zararlar, 3.Terör eylemleri ve bu eylemlerden doğan sabotaj ile bunları önlemek ve etkilerini azaltmak amacıyla yetkili organlar tarafından yapılan müdahaleler sonucunda meydana gelen zararlar,

12 Hasar ve Tazminat İşlemleri KASKO SİGORTASI Sigortalı ve/veya sigorta ettiren, rizikonun gerçekleşmesi halinde aşağıdaki hususları yerine getirmekle yükümlüdür. 1.Rizikonun gerçekleştiğini öğrendiği tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirimde bulunmak, 2.Sigortalı değilmişçesine gerekli kurtarma ve koruma önlemlerini almak ve bu amaçla sigortacı tarafından verilen talimata elinden geldiği kadar uymak, 3.Aracın çalınması halinde, durumu öğrenir öğrenmez derhal yetkili makamlara bildirimde bulunmak,

13 Hasar ve Tazminat İşlemleri KASKO SİGORTASI 4.Zorunlu haller dışında, rizikonun gerçekleştiği yer veya şeylerde bir değişiklik yapmamak, 5.Sigortacının isteği üzerine rizikonun gerçekleşmesi nedenlerini ayrıntılı şekilde belirlemeye, gerekli bilgi ve belgeleri gecikmeksizin sigortacıya vermek, 6.Üçüncü kişilerin haksız veya kusurlu fiili sonucu meydana gelen kazalar varsa tanıkların kimlikleri ile adreslerini en yakın yetkili makama bildirmek ve mümkün olan hallerde bir görgü tutanağı sağlamak.

14 KASKO SİGORTASI Birden Çok Sigorta Sigortalanan menfaatler üzerinde aynı rizikolara karşı ve aynı süreye rastlayan ikinci poliçe düzenlenemez. Sigortacı bu esasa uyulup uyulmadığını araştırmak zorundadır.

15 KASKO SİGORTASI Tazminatın Hesabı ve Ödenmesi Hasar tazmininin ne şekilde yapılacağı poliçede açıkça belirtilir. Onarım yapılacak olması halinde poliçede, onarımın şirketçe belirlenecek servislerde veya sigortalı tarafından belirlenecek servislerden hangisinde yapılacağı hususu açıkça yer alır. Eksper raporu ile aracın onarım kabul etmez bir hale geldiğinin tespit edilmesi durumunda, araç tam hasara uğramış sayılır. Aracın tam hasara uğraması halinde, aracın hasar anındaki rayiç değeri ödenir. Kısmi hasar halinde, onarım masrafları ve onarımın layıkı ile yapılabileceği en yakın yere kadar olan gerekli çekilme ve nakil masrafları ödenir. Aracın çalınması halinde aracın çalınma günündeki rayiç değeri ödenir.

16 Araç Kasko Değeri Nerede Kullanılır? Sıfır veya ikinci el aracınızın sigortalanması, ikinci el araç satış fiyatının belirlenmesi, ikinci el araç kredisi alınması, hasar ödemelerinin yapılması gibi durumlarda araç kasko değeri temel alınmaktadır. Araç kasko değeri, Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından 1987 yılından bu yana yayınlanan, kasko değer listesi ile belirlenmektedir. Her ay güncellenen ve son 15 yıllık araçların yer aldığı bu listede tüm araçlar cinsi, markası, modeli, üretim yılı gibi kriterlere göre sıralanmaktadır. Araç kasko değer listesindeki miktarlar, ayrıca motorlu taşıtlar vergisi için de baz oluşturmaktadır.

17 Karayolları motorlu araçlar zorunlu mali sorumluluk sigortası (Trafik Sigortası)

18 TRAFİK SİGORTASI Motorlu aracın işletilmesi sırasında 3.şahısların bedeni veya maddi zarara uğramasına sebebiyet vermesi halinde, 2918 sayılı karayolları trafik kanuna göre motorlu aracın işletenine düşen sorumluluğu zorunlu sigorta limitlerine kadar teminat altına alır.

19 DİKKAT EDİLECEK HUSUSLAR Zorunlu bir sigorta olup, yapılan trafik kontrollerinde sigortası olmayan araçlar sigorta yapılana kadar trafikten men edilir, ayrıca para cezası uygulanır. Sigortası olmayan araçların fenni muayeneleri yapılmaz. Bedeni zararlar için ödenecek tazminat tutarları Türkiye Birliği bünyesinde bulunan Karayolları Trafik Garanti Fonu Hesabı tarafından gerekli belgelerle başvuran hak sahiplerine ödenir.

20 DİKKAT EDİLECEK HUSUSLAR Trafik sigortası sadece 3.şahıslara verilen zararları karşılamakta olup, aracın hasarını ödemez. Bunun için kasko sigortası yaptırılması gerekir. Trafik sigortası manevi tazminat taleplerini karşılayamaz. Teminat limitleri ve primleri Hazine Müsteşarlığınca belirlenip Resmi Gazetede yayımlandıktan sonra yürürlüğü girer. Meydana gelen bir kazada zararın önlenmesi veya azaltılması amacıyla, sigorta ettirenin yapacağı makul ve zorunlu masraflar sigortacı tarafından karşılanır. Bu sigorta Türkiye sınırları içinde geçerlidir.

21 SİGORTA PRİMLERİ Normalde trafik sigortası poliçelerinin sigorta süresi bir yıldır ve primi peşin ödenir. Eskiden trafik sigortası primleri zorunlu tarifeye bağlıyken, yeni uygulama sonrası sigorta şirketleri prim ve teminatlarda tamamen serbestler. Prim, aracın türü (otomobil, motosiklet, otobüs vs...), ticari olup olmaması, kayıtlı olduğu il gibi bazı etkenlere bağlı olarak değişir.

22 TEMİNAT TÜRLERİ Maddi Teminat: Sigortalı motorlu aracın işletilmesi esnasında başka bir kimsenin aracının zarara uğranmasına neden olursa maddi tazminat bu zararı karşılamaktadır. Tedavi Masrafları Teminatları: Sigortalı aracın sebep olduğu kazalarda yaralanan kimselerin ilk yardım, muayene ve kontrol v.b. tedavi giderleri veya ölüm gerçekleşse bile karşılamaktadır. Ölüm ve Sürekli Sakatlık: Sigortalı araç bir kimsenin yaralanmasına sebep olursa bu kişinin çalışma gücünün kısmen veya tamamen yok olmasından doğan zararları veya bir kimsenin ölümüne sebep olursa bu kişinin ölüm masraflarını karşılamak zorundadır.

23 Teminat Dışı Haller İşletilme halinde olmayan araçların sebep olacağı zararlar İşleten tarafından ileri sürülecek tazminat talepleri Manevi tazminat talepleri İşletenin Karayolları Trafik Kanunları uyarınca eylemlerinden sorumlu tutulduğu kişilere karşı yöneltilebilecek talepler İşletenin eşinin, usul ve füruunun, kendisine evlat edinme ilişkisi ile bağlı olanların ve birlikte yaşadığı kardeşlerinin mallarına gelen zararlar nedeniyle ileri sürebilecekleri talepler, İşletenin aracına veya bu araç vasıtasıyla çekilen römorklara veya araçlara gelebilecek zarar nedeniyle ileri sürülecek talepler Motorlu bisikletlerin kullanılmasından ileri gelen zararlar

24 Sigortanın Başlangıcı ve Sonu Sigorta poliçede, başlama ve sona erme tarihleri olarak yazılan günlerde aksi kararlaştırılmadıkça Türkiye saati ile öğlen 12:00 da başlar ve öğlen 12:00 da sona ermektedir. Aracı işletenin Değişmesi Sigortalı aracın işletenin değişmesi halinde devreden kişi 15 gün içinde sigortacıya durumu bildirmek zorundadır. Sigortacı durumun bildirilmesinden 15 gün içinde sigortanın devamı kabul etmemesi veya aracı başka bir sigorta sözleşmesi yapılması halinde bu sigorta hükümsüz sayılacaktır.

25 Aracın Değişmesi: Aracın değişmesi halinde eski araca ait poliçe iptal edilir ve yerine yeni poliçe düzenlenir. Ancak taksi plakalı araçların ve hatlı minibüslerin trafik poliçelerinde araç değişikliği yapılabilir. Fark Zeyilnamesi: 2918 sayılı trafik kanunu gereği Hazine Müsteşarlığı tarafından yeni tarife ile teminatlar ve prim değiştirilirse sigortalı bu yeni limitlerle fark zeyilnamesini ilgili sigorta şirketine müracaat ederek almak zorundadır. Aksi halde cezai müeyyide uygulanmaktadır.

26 GÜVENCE HESABI Kuruluşu: Güvence Hesabı 14 Haziran 2007 tarih, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'nun 14 üncü maddesiyle Türkiye Sigorta Şirketleri bünyesinde kurulmuştur. Sigortacılık Kanunu'nun geçici 1 inci maddesi ile Karayolu Trafik Garanti Sigortası Hesabı'nın tüm sorumlulukları, varlıkları, alacakları ve yükümlülükleriyle birlikte Güvence Hesabı'na devir olmuştur. Amacı : Kapsamında bulunan zorunlu sigortaların sağladığı teminatlara ilişkin olarak; sigortalının belirlenememesi, rizikonun meydana geldiği tarihte geçerli sigortanın bulunmaması veya çalınmış veya gasp edilmiş araçlarla kazaya sebebiyet verilmesi durumlarında, kazalarda zarar gören kişilerin, sigorta güvencesinden yoksun kalmaları nedeniyle uğrayacakları bedeni zararların giderilmesi amacıyla kurulmuştur.

27 Güvence Hesabı ndan hangi durumlarda tazminat talep edilebilir? Bu durumlar kısaca; Sigortalının tespit edilememesi durumunda kişiye gelen bedensel zararlar için, Rizikonun meydana geldiği tarihte geçerli olan teminat tutarları dâhilinde sigortasını yaptırmamış olanların neden olduğu bedensel zararlar için, Sigorta şirketinin malî bünye zaafiyeti nedeniyle sürekli olarak bütün branşlarda ruhsatlarının iptal edilmesi ya da iflası halinde ödemekle yükümlü olduğu maddî ve bedensel zararlar için, Çalınmış veya gasp edilmiş bir aracın karıştığı kazada, Karayolları Trafik Kanunu uyarınca işletenin sorumlu tutulmadığı hallerde, kişiye gelen bedensel zararlar için, Yeşil Kart Sigortası uygulamaları için faaliyet gösteren Türkiye Motorlu Taşıt Bürosunca yapılacak ödemeler için,

28 Plakasını alamadığım bir araç, park halindeki aracıma çarparak kaçmıştır. Güvence Hesabı, aracımda meydana gelen hasarı öder mi? Güvence Hesabı, motorlu araçlarda meydana gelen hasarlardan sorumlu değildir. Güvence Hesabı ndan ancak bedeni zararlar(tedavi giderleri, malüliyet ve ölüm halinde doğan zararlar) talep edilebilmektedir. Çalıntı bir aracın kusurlu olarak sebep olduğu bir kazada yaralanma ve ölüm durumlarında Güvence Hesabı na başvurulabilir mi? KTK nun 108.maddesi uyarınca; çalınmış veya gaspedilmiş araçların neden olduğu bedeni zararlar,ktk nun 107 maddesi uyarınca işletenin sorumlu olmadığı durumlarda Güvence Hesabı ndan talep edilebilmektedir.

29 Kasko ve Trafik Sigortalarının Arasındaki Fark Nedir? 1. Trafik sigortası her araç sahibi için zorunludur ve her yıl yenilenmesi gerekmektedir. Bu sigortayı yaptırmadığı tespit edilen araçlar trafiğe çıkamazlar. Buna karşılık kasko sigortası zorunlu değil isteğe bağlıdır, aracı kullanan ya da araç sahibi isterse bu sigortayı yaptırır.

30 Kasko ve Trafik Sigortalarının Arasındaki Fark Nedir? 2. Trafik sigortası herhangi bir hasar durumunda karşı tarafa verilebilecek bedeni ve maddi zararları güvence altına almaktadır. Zorunlu olmasının sebebi de budur. Kasko sigortası ise aracın yanması, çalınması, çalınmaya teşebbüs edilmesi veya kaza sonucu oluşabilecek zararları güvence altına alır ve ancak sigortalı isterse bu sigortayı yaptırarak kendini güvence altına alır.

31 Kasko ve Trafik Sigortalarının Arasındaki Fark Nedir? 3. Zorunlu trafik sigortası sadece belli başlı vefat, yaralanma gibi durumları teminat altına alırken, kasko sigortası ise sigorta şirketinin belirlediği kapsam dahilinde pek çok farklı teminatı kapsar. Bu nedenle de trafik sigorta primleri daha ucuzken kasko primleri daha pahalıdır.

32 NAKLİYAT SİGORTALARI

33 Nakliyat sigortaları, NAKLİYAT SİGORTALARI Sigortaya konu olan emteanın bir noktadan başka bir noktaya gidişi sırasında oluşabilecek risklere karşı poliçede belirtilen koşullara bağlı olarak teminat sağlar. Yükün satıcısı veya alıcısı veyahut taşınan yükle menfaat ilişkisi olan herkes, bu sigortayı yaptırabilir.

34 NAKLİYAT SİGORTALARI 1) Emtea ve Kıymet Sigortaları 2) Tekne Sigortaları Ticari Tekne Sigortaları Tekne İnşaat Sigortaları Yat Sigortaları 3) Sorumluluk Sigortaları Denizcilik Sektöründeki İşletmelerin Sorumluluk Sigortası T.M.M. (Taşıyıcı Mali Mesuliyet) Sigortası C.M.R. (Taşıyıcının Yurt Dışı Sorumluluğu) Sigortası

35 EMTEA SİGORTASI POLİÇE TÜRLERİ Kara, deniz, hava ve demir yoluyla bir yerden diğer bir yere taşınmakta olan her türlü yükün, taşınmaları sırasında karşılaşabilecekleri tehlikelerden kaynaklanan hasarlara karşı teminat sağlamaktadır.

36 Emtea nakliyat sigortasında, (Sigorta Kapsamı Dışındaki Haller) Sigortalının kasti hareketlerinden meydana gelen zararlar, Olağan akma, fire, aşınma veya yıpranmadan kaynaklanan hasarlar, Malların kendi kusuru veya ambalaj yetersizliğinden kaynaklanan hasarlar karşılanmamaktadır.

37 Emtea nakliyat sigortasında sigortalı, tedbirli davranmak ve naklettirdiği malların korunması için kendine düşen önlemleri almakla yükümlüdür. Ayrıca, taşınacak mallarla ilgili olarak sigortacıya verilecek bilgilerin taşıma belgelerindeki bilgilerden farklı olmaması gerekir

38 EMTEA SİGORTASI POLİÇE TÜRLERİ - DİREKT KATİ POLİÇE - FLOTAN POLİÇE - ABONMAN SÖZLEŞMESİ

39 Emtea Sigortası poliçelerinde yer alması gereken hususlar yükleme tarihinden önce biliniyorsa ; DİREKT KATİ POLİÇE düzenlenir.

40 Poliçede yer alması gereken hususlar ancak yükleme tarihinden sonra öğrenilebiliyorsa, emteanın yüklemeden itibaren teminat altına alınabilmesini sağlamak için; FLOTAN POLİÇE düzenlenir.

41 Flotan Poliçe ne zaman düzenlenir? - Sevkiyat ile ilgili kesin ayrıntılar önceden bilinemiyorsa - Bankalarda akreditif açıldığı zaman - Belli bir dönemde yapılacak sevkiyatların tamamının güvence altına alınması istendiğinde

42 Bir yıl içinde yapılacak bütün taşımalar için uygulanacak fiyat ve şartları, sigortalı ile sigortacının yükümlülüklerini gösteren sözleşmedir. Yıllık peşin sigorta güvencesi sağlar. ABONMAN SÖZLEŞMESİ

43 Abonman poliçe kimler için düzenlenir? Sevkiyat frekansı ve kapasitesi yüksek firmalar Sevkiyat bildirimleri ile ilgili yükümlülüğünü yerine getireceğine inanılan firmalar (moralitesi iyi)

44 Abonman Sözleşmesinin sigortalıya faydaları nelerdir? Sözleşmede belirtilen hükümlere bağlı olarak belli bir limite kadar sigortalıya otomatik teminat sağlar. Belirli koşulların yerine gelmesi ve sözleşmeye not edilmiş olması koşuluyla prim iadesi sağlar.

45 NAKLİYAT SİGORTALARINDA VERİLEBİLEN TEMİNAT TÜRLERİ TAM ZİYA DAR TEMİNAT GENİŞ TEMİNAT

46

47 Hangi durumlarda geniş teminat verilmez? Teklif tarihinden önce yüklemesi başlamış emtea sevkiyatlarına Kullanılmış her türlü emteaya İthalat sigortası şirketimiz tarafından yapılmamış emteanın yurtiçi sevkiyatına Açık kasalı kamyonlarla yapılan sevkiyatlara Geminin güvertesinde taşınan emteaya NOT: Yukarıda belirtilen emtea sevkiyatlarına Dar Teminat ile sigorta yapılabilir.

48 TAM ZIYA Nakil aracının tamamen ve fiilen hasara uğraması sonucunda taşınan yükün (emteanın) tamamen yok olması teminata dahildir.

49 Harp Teminatı (denizyolu-havayolu) Harp, iç harp İhtilal, ayaklanma Başkaldırma İç kargaşa nedeniyle sigorta konusuna verilen zarar teminata dahildir. Yalnızca havayolu ve denizyolu ile yapılan sevkiyatlarda teminat verilebilir.

50 Grev teminatı Grevcilerin, lokavt edilmiş işçilerin, İş uyuşmazlığına, işçi ayaklanmasına veya halk hareketlerine katılan kişilerin, Teröristlerin veya politik nedenlerle hareket eden kişilerin sigorta konusuna verdiği zarar teminata dahildir.

51 Emtea Nakliyat Sigortalarında Fiyatlandırmayı Etkileyen Unsurlar Malın cinsi (A, B,C Grubu mallar), taşıma biçimi, ambalajın türü (ambalajlı, dökme) Sefer (yurtiçi-yurtdışı, aktarma, başlangıç-bitiş sevkiyatı) Nakil aracı (kamyon ise açık/ kapalı olması gemi ise geminin yaşı) Teminatın kapsamı

52 Nakil vasıtası içinde taşınan her türlü değerli belge (para, hisse senedi, bono, çek v.b.), altın, döviz, gümüş v.b. değerli madenlerin sevkedilmeleri sırasıda uğrayabilecekleri hasarlara karşı teminat veren sigorta türüdür. KIYMET SİGORTALARI

53 Kıymet Sigortalarında Teminat Kıymetli maden, evrak, para ve benzer şeylerin taşınmaları sırasında söz konusu olabilecek tehlikelere karşı teminat sağlamaktadır. Kıymet nakliyat sigortası, kıymetlerin nominal değeri üzerinden ve sefer esasına göre yapılır.

54 TEKNE SİGORTASI Her türlü deniz aracının deniz tehlikeleri nedeniyle uğrayabilecekleri hasarlara karşı teminat sağlamaktadır. Ancak, deniz vasıtalarının inşası ve denize indirilmeleri sırasında meydana gelmesi muhtemel hasarlar da, tekne sigortaları kapsamında değerlendirilmektedir. Tekne sigortasında teminat kapsamı Londra Sigortacılar Enstitüsü Tekne Klozları ile belirlenmektedir.

55 SORUMLULUK SİGORTALARI 1) Nakliyecilerin Sorumluluk Sigortaları a) T.M.M. Sigortası b) C.M.R. Sigortası 2) Denizcilik Sektöründeki Tersane, Marina, Liman v.b. İşletmelerin Sorumluluk Sigortaları

56 Sorumluluk sigortalarında kimler sigortalı olabilir? Gerek yurtiçinde gerek yurtdışında karayollarında emtea taşımacılığı yapan nakliyat firmaları Tersanesinde tamir, bakım ve onarım hizmeti veren tersane sahipleri Marina sahipleri / işletmeciler Liman İşletmecileri

57 Taşıyıcı Mali Mesuliyet Sigortaları (T.M.M.) Yurtiçinde karayolu ile taşımacılık yapan nakliyeci firmaların taşıdıkları mala karşı olan hukuki sorumlulukları teminat altına alınır.

58 T.M.M.Sigortalarında Fiyatlandırmayı Etkileyen Unsurlar Sefer yapılan iller Taşınan emteanın cinsi Araç başı teminat limiti Sigortalının daha önceki dönemlerdeki hasar durumu Yıllık toplam taşıma kapasitesi

59 T.M.M. Sigortalarında Verilebilen Teminatlar 1) DAR TEMİNAT 2) GENİŞ TEMİNAT

60 T.M.M. ile Emtea Sigortaları Arasındaki Farklılıklar EMTEA SİGORTALARINDA T.M.M. SİGORTALARINDA Sigortalanabilir menfaat Malın fiziki varlığı Taşıyıcının sorumluluğu Sigortalı Mal sahibi Taşıyıcı Sigorta Bedeli Malın fatura değeri+masraflar Teminat limiti (taşıyıcı belirler) Nakil Vasıtası Gemi, kamyon, uçak, tren Kamyon Tazminat Poliçe teminat kapsamındaki Poliçe teminat kapsamındaki rizikoların gerçekleşmesi sonu rizikoların gerçekleşmesinde nakliyecinin kusuru varsa

61 C.M.R. SİGORTALARI Uluslararası karayollarında taşımacılık yapan nakliyeci firmaların taşıdıkları mala karşı olan sorumluluklarını C.M.R. konvansiyonu hükümleri gereğince teminat altına alır.

62 TARSİM

63 63 KAPSAMA ALINABİLECEK RİSKLER Kapsama alınacak bitkiler, bitkisel ürünler ve seralar, tarımsal yapılar, tarım alet ve makineleri ile çiftlik hayvanları için; Kuraklık Dolu, Don Sel, taban suyu baskını Fırtına, Hortum Deprem, Heyelan Yangın, Kaza ve Zararlılar Hayvan Hastalıklarının Neden Olacağı Zararlar ve/veya tarım sektörü bakımından önemli görülecek diğer risklere ilişkin teminatlar Kurulun teklifi üzerine Bakanlar Kurulu tarafından belirlenir.

64 DEVLET DESTEKLİ TARIM SİGORTASI MEVCUT UYGULAMA 64

65 65 DEVLET DESTEKLİ TARIM SİGORTALARI BİTKİSEL ÜRÜN SİGORTASI SERA SİGORTASI HAYVAN HAYAT SİGORTASI KÜMES HAYVANLARI HAYAT SİGORTASI SU ÜRÜNLERİ SİGORTASI

66 67 BİTKİSEL ÜRÜN SİGORTASI Kapsam Tüm Bitkisel Ürünler (Meyve, sebze, Tarla ürünleri, Çiçekler bitkileri) Riskler (Tehlikeler) Dolu (Ana teminat), Yangın, Fırtına, Hortum, Heyelan, Deprem Don (Sadece yaş meyvelerde) Koşullar ÇKS kaydının güncel olması

67 68 BİTKİSEL ÜRÜN SİGORTASINDA TEMİNAT KAPSAMINDA OLAN RİSKLER (TEHLİKELER) Tüm bitkisel ürünler için Dolu + Fırtına, Hortum, Yangın, Heyelan, Deprem risklerinin neden olduğu miktar kaybı paket halinde teminat kapsamına alınmıştır. Ayrıca, istenildiği takdirde; Sadece meyveler için Don riskinin neden olduğu miktar kaybı, Yaş meyve, sebze ve çiçekler için dolu riskinin neden olduğu kalite kaybı, ek prim ödemek suretiyle, yukarıdaki pakete eklenebilmektedir.

68 69 MEYVELERDE DON TEMİNATI a) Üzüm ve kivi asmalarında tomurcuk gözlerin uyanmasından, b) Turunçgiller, zeytin, muz, yenidünya ve avokado ürünlerinde meyvelerin oluşmasından, c) Fındık ürününde bahçedeki ocaklarda bulunan dişi çiçeklerin en az %90 ının (Karanfilli tomurcukların) etrafını çevreleyen pulcuklardan ayrılıp, sap oluşturmaya başladıktan ve ilk yaprakçıklar görülmeye başladıktan, d) Yumuşak çekirdekli, taş çekirdekli ve diğer meyvelerde bahçenin fenolojik olarak meyve bağlama(*) dönemine girmesinden, e) Ayvada taç yapraklara bakılmaksızın meyve dönemine girmesinden sonra başlar. (*) Meyve bağlama dönemi: Ağaçta çiçek döneminin tamamen sona erdiği ve meyve tutumunun görüldüğü dönemdir (normal koşullarda taç yaprakların %95 inin dökülmesiyle veya işlevselliğini kaybetmesiyle anlaşılır). Sigortalı bahçede meyve dönemindeki ağaç sayısının toplam ağaç sayısına oranının % 90 i aşması halinde don teminatının başladığına hükmedilir. Bahçe içindeki ağaçlarda çiçeklenme tarihleri bakımından farklılık arz eden çeşitlerin olması halinde yukarıdaki durum poliçede yazılı olan çeşit bazında değerlendirilir.

69 DEVLET DESTEKLİ SERA SİGORTASI 70

70 71 SERA SİGORTASI Kapsam Cam ve Plastik Seralar (Konstrüksiyon, Örtü malzemesi, Teknik Donanım, Ürün) Riskler (Tehlikeler) Dolu, Yangın, Fırtına, Hortum, Heyelan, Deprem, Taşıt Çarpması, Kar ve Dolu Ağırlığı Koşullar Örtü altı kaydı, Teknik Şartlara Uygunluk

71 72 SERA SİGORTASI Bu sigorta; Bakanlar Kurulu tarafından belirlenen risklerin, Bakanlıkça uygulanan Çiftçi Kayıt Sistemine entegre olarak çalışan Kontrollü Örtü Altı Kayıt Sistemine kayıtlı olan ve risk değerlendirmesi sonucunda sigortaya kabulü uygun görülen seralarda ve içindeki ürünlere vereceği zararları Genel Şartlara ve belirlenmiş olan yazılı Teknik Şartlar, Tarife ve Talimatlara göre karşılar.

72 73 DEVLET DESTEKLİ HAYVAN HAYAT SİGORTASI

73 74 HAYVAN HAYAT SİGORTASI Kapsam Riskler (Tehlikeler) Süt Sığırları Her türlü hayvan hastalıkları ve gebelik, doğum veya cerrahi müdahale, Her türlü kazalardan, yılan ve böcek sokması, Zehirli çayır otları ve yeme bağlı zehirlenmeler Her türlü doğal afetler ve güneş çarpması, Yangın veya infilak sebebiyle meydana gelen ölümler ve zorunlu kesimler, Teknik şartlar çerçevesinde Yavru Atma riski, Koşullar Ön soy kütüğü ve soy kütüğü kaydı

74 75 DEVLET DESTEKLİ KÜMES HAYVANLARI HAYAT SİGORTASI

75 76 KÜMES HAYVANLARI HAYAT SİGORTASI Kapsam Riskler (Tehlikeler) Koşullar Kapalı sistemde üretimi yapılan kümes hayvanları Her türlü kanatlı hayvan hastalıkları, Her türlü kazalardan, zehirlenmeleri, Her türlü doğal afetler, Yangın veya infilak sebebiyle meydana gelen ölümler ve zorunlu kesimler Bio-güvenlik önlemleri ve hijyen kurallarının sağlanmış olması

76 77 KÜMES HAYVANLARI HAYAT SİGORTASI İndirimler İlk defa sigorta ettirilenler için tarife primleri üzerinden % 5 nispetinde başlangıç indirimi uygulanır. Hasarsız geçen bir dönemi takip eden yılda tarife primleri üzerinden % 10 nispetinde yenileme indirimi uygulanır. Prim tutarının tamamının peşin ödenmesi durumunda uygulanacak prim indirimi Havuz Yönetim Kurulunca kararlaştırılır.

77 78 DEVLET DESTEKLİ SU ÜRÜNLERİ SİGORTASI

78 79 SU ÜRÜNLERİ SİGORTASINDA TEMİNAT KAPSAMINDA OLAN RİSKLER (TEHLİKELER) a) Her türlü hastalık, b) Yetiştiricinin kontrolü dışındaki kirlenme ve zehirlenmeler, c) Her türlü doğal afet, d) Kazalar, e) Alg patlaması, nedeniyle meydana gelen ölümler ve fiziksel kayıplar sonucu sigortalının doğrudan doğruya uğradığı maddi zararlar sigorta kapsamındadır.

79 80 PRİMLERİN ÖDENMESİ Tarım Sigortalarında poliçede yazılı primin %50'si Devlet tarafından karşılanacaktır. Bitkisel Ürün Sigortasında Sigorta Şirketlerince tahsil edilecek primlerin %25 i peşin alınır. Kalan prim tutarı en geç hasat tarihinden 1 ay sonrasına kadar tahsil edilir. Sera Sigortasında Sigortalı tarafından ödenecek olan primin %10'u peşin alınır; kalan da %90 ı vadeli olarak (1 Ağustos 31 Aralık tarihleri arası tanzim eden poliçelerde takip eden yılın MAYIS ayı sonu ; 01 Ocak 31 Temmuz tarihleri arası tanzim eden poliçelerde ise KASIM ayı sonu tahsilat) tahsil edilir. Hayvan Hayat ve Kümes Hayvan Hayat Sigortalarında ise toplam prim tutarının %25 i peşin, kalan prim tutarı ise 5 eşit taksitte tahsil edilir. Toplam asgari prim ve asgari peşinat tutarı 10 YTL nin altında olamaz.

80 81 HASARLAR NASIL ÖDENECEK? ÇİFTLİK HAYVANLARI SİGORTALARINDA

81 82 PRİMLERİN ÖDENMESİ Tarım Sigortalarında poliçede yazılı primin %50'si Devlet tarafından karşılanacaktır. Bitkisel Ürün Sigortasında Sigorta Şirketlerince tahsil edilecek primlerin %25 i peşin alınır. Kalan prim tutarı en geç hasat tarihinden 1 ay sonrasına kadar tahsil edilir. Sera Sigortasında Sigortalı tarafından ödenecek olan primin %10'u peşin alınır; kalan da %90 ı vadeli olarak (1 Ağustos 31 Aralık tarihleri arası tanzim eden poliçelerde takip eden yılın MAYIS ayı sonu ; 01 Ocak 31 Temmuz tarihleri arası tanzim eden poliçelerde ise KASIM ayı sonu tahsilat) tahsil edilir. Hayvan Hayat ve Kümes Hayvan Hayat Sigortalarında ise toplam prim tutarının %25 i peşin, kalan prim tutarı ise 5 eşit taksitte tahsil edilir. Toplam asgari prim ve asgari peşinat tutarı 10 YTL nin altında olamaz.

82 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ

83 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ Hasar: Poliçe ile verilen teminatlardan herhangi birinin (rizikonun) gerçekleşmesi sonucu meydana gelen olaya hasar denir. Hasar, poliçe kapsamı içinde değerlendirilen bir olay ise zarar doğuran bir hususu ifade eder. Sigortacı için her hasar zarar doğuran bir olayı ifade etmeyebilir. Örneğin; Poliçe genel şartları kapsamına (kasko poliçesi olan bir aracın ehliyetsiz sürücü tarafından kullanılırken kaza yapması gibi) girmeyen bir hasar da sigortacı için zarar doğuran hasar değildir.

84 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ HASAR ANINDA TARAFLARIN YÜKÜMLÜLÜKLERİ Sigortalı (Sigorta Ettiren); 1.Rizikonun gerçekleşmesinden sonra, her türlü bilgi ile belgeyi sigortacıya makul bir süre içinde sağlamak zorundadır. 2.Rizikonun gerçekleştiği veya diğer ilgili yerlerde sigortacının inceleme yapmasına izin vermekle yükümlüdür. 3.Zararın önlenmesi, azaltılması, artmasına engel olunması için gerekli önlemleri almakla yükümlüdür.

85 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ HASARDA UYUŞMAZLIK HALLERİ VE ÇÖZÜM YOLLARI Hasar konusunda genel olarak uyuşmazlıklar iki noktada olmaktadır. 1. Hasarın oluş biçimi konusunda: Hasar poliçe koşulları içinde olmayabilir, meydana gelen olayda kasıt ve ağır kusur olabileceği gibi talep edilen hasar poliçe kapsam maddeleri içinde sayılmayabilir. 2. Hasarın parasal tutarı konusunda: Hasarın parasal boyutu üzerinde sigortacının tespiti ile sigorta ettirenin talebi farklılık arz edebilir.

86 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ HASARDA UYUŞMAZLIK HALLERİ VE ÇÖZÜM YOLLARI Uyuşmazlık halinde: 1. Sigortalı ile sigorta şirketi sigorta sözleşmesi şartı olarak kendi aralarında görüşmek ve anlaşmak sureti ile hasardaki uyuşmazlığın çözümlenmesi yoluna gidebilir. 2. Sigortalı ile sigorta şirketi sigorta sözleşmesi koşulu olarak Hakem marifeti ile hasardaki uyuşmazlığın çözümü yoluna gidebilir. 3. Sigortalı 5684 Sayılı Sigortacılık Kanunun 30. maddesi gereğince tahkim kurumuna başvurmak sureti ile uyuşmazlığın çözümlenmesine gidebilir. 4. Sigortalı, uyuşmazlığın çözümlenmesi için mahkemeye başvurarak dava yolunu seçebilir.

87 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ Sigortada Hasar Tazmin Kıymetlerinin Hesaplanması Sigorta tazminatının hesaplaması sigortaya konu değerlerin nitelik ve niceliklerine göre değişiklikler göstermektedir. Genel olarak sigorta tazminatının hesaplanmasında sigortalı şeylerin rizikonun gerçekleşmesi anındaki tazmin kıymetleri esas tutulur. Tazmin kıymetlerinin hesaplanması sigortaya konu edilen değerlerin durumlarına göre şu şekillerde hesaplanmaktadır.

88 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ Sigortada Hasar Tazmin Kıymetlerinin Hesaplanması Ticari emteada rizikonun gerçekleşmesinden bir önceki iş günü piyasa alım fiyatı esas tutulur. Fabrika ve imalathanelerde imal halinde bulunan maddelerde rizikonun gerçekleşmesinden bir iş günü önceki piyasa fiyatına göre hammadde giriş maliyetlerine o aynı kadar yapılan imal masrafları ve işçiliklerin ilavesi ile bulunur. Her türlü sanayi tesisatı ve makineler, alet edevat ve demirbaşlarda ise, yenilerinin satın alınması için ödenecek bedel esas tutulur. Her türlü ev eşyası ve kişisel eşyalarda yenilerinin satın alınması için ödenecek bedel esas tutulur. Binalarda rizikonun gerçekleştiği yer ve tarihte piyasa rayiçlerine göre bulunan yeni inşa bedeli esas tutulur.

89 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ KASKO VE TRAFİK HASARLARINDA TUTULAN RESMİ RAPORLAR VE KUSUR TESPİTİ 1. Trafik kazası sürücü kusurları: 2918 Karayolları Trafik Kanununun 84. maddesi ve Karayolları Trafik Yönetmeliği nin 157. maddesi ile trafik kazalarında araç sürücüleri için asli kusur halleri sayılmıştır.

90 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ KASKO VE TRAFİK HASARLARINDA TUTULAN RESMİ RAPORLAR VE KUSUR TESPİTİ Anlaşmalı Kaza Tespit Tutanağı Kaza Tespit Tutanağı, trafikte en az iki aracın yalnız maddi hasarlı bir kazaya karışmaları sonucu, tarafların anlaşarak sigorta şirketi ya da polise gerek kalmadan, aralarında düzenlemiş olduğu tutanaktır. 1 Nisan 2008 tarihinden itibaren yalnızca m addi hasar ile sonuçlanan kazalarda, tarafların anlaşmalı olarak kendi aralarında tutanak tanzim etmeleri mümkün hale gelmiştir. Bu sayede trafikteki beklemelerin ve zaman kayıplarının önüne geçilmiş ve vatandaşların tutanaklarını online olarak takip edebilmeleri sağlanmıştır.

91 BURYA KADAR SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ

92 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ KASKO VE TRAFİK HASARLARINDA TUTULAN RESMİ RAPORLAR VE KUSUR TESPİTİ Sistem Nasıl İşler? Kaza sonrası kazaya karışan tarafların doldurduğu Kaza Tespit Tutanakları, sigorta şirketlerinin hasar departmanına iletilir. Sigorta şirketleri en geç takip eden iş günü sonuna kadar tutanağı ve varsa fotoğrafları elektronik ortamda Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM)'ne iletir. Tutanakların, SBM sistemine girilmesini takip eden 3 iş günü içinde her bir sigorta şirketi kendi kusur oranı değerlendirmesi yapar. Bu oranlar kazaya karışan herbir araç için %0, %50 ve %100 şeklindedir. Eğer şirketler arasında mutabakata varılır (tüm şirketler tarafından aynı kusur oranları verilirse) ise dosya sonuçlanır. 3 iş günü içerisinde mutabakata varılamaz ise (en az bir şirket tarafından farklı kusur verilirse) dosya, Tutanak Değerlendirme Komisyonu'na iletilir. Komisyon, 3 iş günü içerisinde ilgili dosyayı sonuçlandırır.

93 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ KASKO VE TRAFİK HASARLARINDA TUTULAN RESMİ RAPORLAR VE KUSUR TESPİTİ Sistem Nasıl İşler? Dosya sonuçlandıktan sonra sigortalılara, dosyanın sonuçlandığına dair cep telefonu ya da e- posta yolu ile bilgilendirme yapılır (Tutanak üzerinde her iki bilgi de mevcut ise hem e-posta hem de SMS ile bilgilendirme yapılır). Sigortalılar kusur oranlarını, adresindeki "Online İşlemler Menüsü" altındaki "Kaza Tespit Tutanağı Sorgulama" adımından öğrenebilirler. Sonuçlanan kusur oranlarına itiraz etmek isteyen sigortalılar, yeni ek belgeler ile birlikte 2 gün içerisinde sigorta şirketine başvurabilecektir. 2 günlük süre içinde itiraz hakkının kullanılmadığı veya itiraz hakkı kullanılmış olup talebin karşılanmadığının değerlendirildiği durumlarda, sigortalıların kusur oranına ilişkin itirazlarının Sigorta Tahkim Komisyonu veya özel hukuk yollarına başvurulmak suretiyle çözülmesi gerekmektedir.

94 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ HASAR İHBARI VE DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN HUSUSLAR Hasar İhbar Kanalları: Telefon, faks, mail, posta, sigorta şirketinin bilgi işlem sistemi Hasar İhbarını Kimler Yapar: Sigortalı, sigorta ettiren, mağdur, servis, acente, broker, sigorta şirketi, kamu kurum ve kuruluşları

95 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ HASAR İHBARI VE DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN HUSUSLAR EKSPER ATANMASI 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ve bu kanuna bağlı olarak yayınlanan eksperler yönetmeliği ile çalışma esasları belirlenmiş olan sigorta eksperleri bağımsız bilirkişilerdir. Eksperler TOBB sigorta eksperleri icra komitesinin yönetiminde çalışırlar.

96 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ HASAR İHBARI VE DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN HUSUSLAR EKSPER KİMDİR? Sigorta eksperi: Sigorta konusu risklerin gerçekleşmesi sonucunda ortaya çıkan kayıp ve hasarların miktarını, nedenlerini ve niteliklerini belirleyen ve mutabakatlı kıymet tespiti, ön ekspertiz ve hasar gözetimi gibi işleri meslek olarak yapan tarafsız ve bağımsız kişidir.

97 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ HASAR İHBARI VE DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN HUSUSLAR Eksperlerin görevleri; (A) Eksperlerin asıl görevleri, sigorta edilen risklerin gerçekleşmesi sonucu ortaya çıkan kayıp veya hasarın neden ve niteliği ile miktarını bizzat inceleyip belirlemektir. (B) Eksperler, konusu sigorta olmak kaydıyla, sözleşme öncesinde mutabakatlı kıymet ve ön ekspertiz raporlarının hazırlanması; hasar öncesinde ise hasar riski konusunda gözetim faaliyetlerinde bulunabilir. (C) Bir eksper, ekspertiz görevini aldıktan sonra, Levha kaydı silinmiş veya herhangi bir nedenle görevini tamamlayamayacak durumda ise, taraflar bir başka eksper atayabilecekleri gibi, İcra Komitesinden bir eksper görevlendirilmesini de talep edebilir.

98 SİGORTACILIKTA HASAR YÖNETİMİ HASAR İHBARI VE DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN HUSUSLAR Eksperlik Dalları, Sigorta Eksperlerinde Aranan Nitelikler Sigorta eksperliği ruhsatnameleri risk türlerine göre aşağıdaki eksperlik dallarında ayrı ayrı verilir. a) Kara araçları, b) Hava, deniz ve demiryolu araçları, c) Emtea ve kıymete ilişkin nakliyat, d) Yangın, doğal afet, kaza ve hırsızlık, e) Mühendislik, f) Kredi ve finans - Emniyeti suistimal, hukuksal koruma ve destek, g) Sağlık, hastalık ve ferdi kaza, h) Tarım ve hayvan hayat.