TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 30 HAZİRAN 2016 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

Transkript

1 TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 30 HAZİRAN 2016 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

2 İÇİNDEKİLER Genel Bilgiler 1 Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 1 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 1 Şube ve Personel Bilgileri 1 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 1 Denetim Komitesi 2 Genel Müdür ve Yardımcıları 2 Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörüne Genel Bakış 3 Banka Hakkında Finansal Bilgiler ve Değerlendirmeler 4 Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler 4 Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 5 Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 6 Banka nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme Yılına İlişkin Beklentiler 7 Yönetim Kurulu Toplantılarına İlişkin Bilgiler 7 İç Sistemler Kapsamındaki Komitelerin Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 7 Denetim Komitesi 7 Risk Komitesi 7 Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 8 Kredi Komitesi Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8 Kurumsal Yönetim Komitesi 8 Banka nın Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 8 Kar Dağıtımına İlişkin Bilgiler Dönemine İlişkin Ek Bilgiler 9

3 I. GENEL BİLGİLER 1. Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi tarihinde Büyük Önder Mustafa Kemal Atatürk tarafından kurulan Türkiye İş Bankası A.Ş., kuruluşundan bugüne kadar geçen 92 yıllık sürede ülkemizin sanayi ve ticaret başta olmak üzere birçok alanda gelişmesinde çeşitli roller üstlenmi ş ve önemli katkılarda bulunmuştur. Ülkemizin en büyük özel bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş., adet yurt içi ve yurt dışı şubesi, dönem sonu itibarıyla adet Bankamatik ten oluşan yaygın ATM ağı, internet bankacılığı, telefon bankacılığı ve çağrı merkezi ile müşterilerine en hızlı şekilde bankacılık hizmetlerine erişme ve çok geniş b ir yelpazede hem Banka nın hem de iştiraklerinin sunduğu finansal ürünlerden ihtiyaçlarına uygun olanları seçme imkanı sağlamaktadır. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Ödenmiş sermayesi 4,5 milyar TL olan Banka nın kayıtlı sermaye tavanı 10 milyar TL dir tarihi itibarıyla Banka hisse senetlerinin % 40,15 ine Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, % 28,09 una Cumhuriyet Halk Partisi (Atatürk Hisseleri) sahiptir. Banka hisselerinin % 31,76 lık bölümü halka açıktır. 3. Şube ve Personel Bilgileri itibarıyla Banka nın toplam şube sayısı 1.377, toplam personel sayısı ise dir şubenin ü yurt içi, 23 ü ise yurt dışı şubedir. Yurt dışı şubelerin 16 sı Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde, 2 si İngiltere nin Londra, 2 si Kosova nın Priştine ve Prizren, 2 si Irak ın Erbil ve Bağdat, 1 i de Bahreyn in Manama şehirlerinde faaliyet göstermektedir. Bunun yanı sıra; Çin ve Mısır da temsilcilikleri bulunan Banka nın bağlı ortaklıkları İşbank AG, Almanya da 13 şubeyle, Hollanda, Fransa, İsviçre ve Bulgaristan da 1 er şube ile; JSC İşbank, Rusya da 5 şube ile; JSC Isbank Georgia ise Gürcistan da 2 şube ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 4. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri Ad Soyad Görevi ve Sorumluluk Alanı H. Ersin Özince Yönetim Kurulu ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı Füsun Tümsavaş Adnan Bali Hasan Koçhan Mustafa Kıcalıoğlu Hüseyin Yalçın Murat Vulkan Prof. Dr. Turkay Berksoy Kemal Meral Ulaş Moğultay Feray Demir Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Risk Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi Üyesi Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Üye, Kredi Komitesi Üyesi Üye Üye Üye Üye, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Ücretlendirme Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Üye Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi 1

4 5. Denetim Komitesi Ad Soyad Füsun Tümsavaş Prof. Dr. Turkay Berksoy Görevi Başkan Üye 6. Genel Müdür ve Yardımcıları Ad Soyad Adnan Bali Mahmut Magemizoğlu Hakan Aran Levent Korba Ertuğrul Bozgedik Yalçın Sezen Senar Akkuş İlhami Koç Yılmaz Ertürk Görevi ve Sorumluluk Alanı Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı I. Genel Müdür Yardımcısı, Finansal Yönetim, Strateji ve Kurumsal Performans Yönetimi, Yatırımcı İlişkileri, Yönetim Raporlaması ve İç Muhasebe, Risk Komitesi Üyesi Bilgi Teknolojileri, Dijital Bankacılık Operasyonları, Veri Yönetimi Bankacılık Temel Operasyonları, Destek Hizmetleri ve Satın Alma, Dış İşlemler ve Ticari Kredi Operasyonları, İç Operasyonlar, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi, Şube Ağı Geliştirme Kurumsal Krediler, KOBİ Kredileri, Ticari Krediler ve Bireysel Krediler Tahsisi, Krediler Portföy Yönetimi, Finansal Analiz, Risk Komitesi Üyesi Bireysel Krediler, Kartlı Ödeme Sistemleri, Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, Bireysel Kredi ve Kart Operasyonları, Dijital Bankacılık, Özel Bankacılık Pazarlama ve Satış, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Hazine, Kurumsal İletişim, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi ve Risk Komitesi Üyesi İştirakler, Sınır Ötesi Bankacılık, Yurt Dışı İştirak, Şube ve Temsilcilikler, Sermaye Piyasaları ve Risk Komitesi Üyesi (*) İktisadi Araştırmalar, Uluslararası Finansal Kuruluşlar Ergün Yorulmaz Murat Bilgiç Nevzat Burak Seyrek Ticari Bankacılık, Bireysel Bankacılık ve Genel Mütalaa Hukuk Müşavirliği, Ticari ve Kurumsal Krediler ile Perakende Krediler İzleme ve Takip Ticari Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, KOBİ ve İşletme Bankacılığı Satış, Kurumsal Bankacılık Pazarlama ve Satış, Serbest Bölge Şubeleri Kurumsal Mimari, İnsan Kaynakları ve Yetenek Yönetimi, Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi (*) Sayın İlhami Koç, Risk Komitesi nin konsolide bazdaki toplantılarına iştirak etmektedir. 2

5 II. TÜRKİYE EKONOMİSİ ve BANKACILIK SEKTÖRÜNE GENEL BAKIŞ 2016 yılının ilk çeyreğinde, Türkiye ekonomisi nispeten güçlü performansını sürdürerek bir önceki yılın aynı dönemine göre % 4,8 oranında büyümüştür. Tüketim harcamaları bu dönemde büyümeye 5,9 puan ile en yüksek katkıyı sağlamış; kamu tüketim harcamaları da yaklaşık son beş yıl içindeki en hızlı artışını sergilemiştir. Toplam yatırım harcamaları ise ilk çeyrekte büyüme üzerinde kayda değer etkide bulunmamıştır. Yılın ikinci çeyreğinde de tüketim harcamalarının büyümenin temel dinamiği olduğu, yılın geri kalanında ekonomik aktivitenin ılımlı bir seyir izleyeceği ve ekonominin 2016 yılında % 3,5 oranında büyüyeceği öngörülmektedir yılının ilk beş aylık döneminde, petrol fiyatlarının geçtiğimiz yılın aynı dönemine kıyasla düşük düzeylerde seyretmesine bağlı olarak ithalat hacmindeki daralma eğilimi sürmüştür. Bu dönemde en büyük ihraç pazarımız olan Avrupa ekonomilerine yaptığımız ihracatın toparlanması da dış ticaret dengesini desteklemiştir. Başta Rusya olmak üzere önde gelen diğer pazarlardaki sorunların devam etmesi ise ihracat performansı üzerinde baskı yaratmıştır. Yılın ilk beş ayında ihracat ve ithalat yıllık bazda sırasıyla % 4,4 ve % 9,5 oranında azalmıştır. Dış ticaret açığı bu dönemde % 21 oranında daralırken, ihracatın ithalatı karşılama oranı ise geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre 3,9 puan yükselerek % 73,3 e ulaşmıştır. Dış ticaret açığındaki daralma paralelinde cari dengedeki iyileşme eğilimi de devam etmiştir. Yılın ilk beş aylık döneminde, cari açık yıllık bazda % 26,7 azalarak 13,7 milyar USD düzeyinde gerçekleşmiştir. 12 aylık kümülatif cari açık ise, Mayıs 2016 itibarıyla bir önceki yılın aynı dönemine göre % 36,7 oranında daralarak 27,2 milyar USD ye gerilemiştir. Böylece, cari açık Temmuz 2010 döneminden bu yana en düşük düzeyine inmiştir. Turizm gelirlerindeki zayıf performansın önümüzdeki dönemde cari açık üzerinde yukarı yönlü baskı yaratabileceği değerlendirilmektedir. Bu gelişmeler çerçevesinde, geçtiğimiz yıl % 4,5 e gerileyen cari açığın GSYH ye oranının, 2016 yılında % 5 civarında gerçekleşeceği öngörülmektedir. Türkiye ekonomisinin en güçlü yönlerinden birini oluşturan kamu maliyesindeki olumlu görünüm sürmektedir yılında bütçe açığı/gsyh oranı % 1,2 düzeyinde gerçekleşmiştir. Cari yılın ilk yarısında, bütçe harcamaları ile gelirleri geçen yılın aynı dönemine kıyasla % 16 oranında artış kaydetmiş ve 1,1 milyar TL tutarında bütçe fazlası gerçekleşmiştir. Ocak-Haziran dönemindeki bütçe gerçekleşmeleri yılsonu hedeflerine ulaşılabileceğine işaret etmektedir yılı Ocak ayında % 9,6 ile yaklaşık iki yılın en yüksek düzeyine ulaşan yıllık enflasyon (TÜFE), izleyen dönemde özellikle gıda fiyatlarındaki düşüş neticesinde aşağı yönlü bir seyir izleyerek Mayıs ayı itibarıyla % 6,6 ya gerilemiştir. Haziran ayında ise, yıllık enflasyon, gıda fiyatlarının Ramazan ayının da etkisiyle bir miktar yükselmesine bağlı olarak % 7,6 düzeyinde gerçekleşmiştir yılının ilk aylarına kıyasla son dönemde petrol fiyatları yükselmiş olmasına rağmen, enflasyon halen düşük seviyesini korumaktadır. Önümüzdeki dönemde, TL nin diğer para birimleri karşısındaki seyrinin yanı sıra gıda fiyatlarındaki hareketlerin enflasyonun seyrinde önemli ölçüde belirleyici olacağı düşünülmektedir. Enerji fiyatlarının seyri ve TL nin mevcut düzeylerini koruyacağı varsayımı altında, 2016 yılı sonunda yıllık enflasyonun (TÜFE) % 7,5 civarında gerçekleşeceği tahmin edilmektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun (BDDK) yayımladığı Haftalık Bülten verilerine göre, 24 Haziran 2016 itibarıyla toplam mevduat hacmi önceki yılsonuna göre % 6,7 oranında artarak milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde TL mevduat hacmi % 7,6 oranında yükselirken, gerek YP mevduat gerekse YP mevduatın USD karşılığı % 5,6 oranında genişlemiştir. Toplam mevduat hacminin yıllık büyüme hızı ise, 2015 yılı sonunda % 18,3 düzeyinde iken, döviz kurlarının ılımlı seyrinin etkisiyle yılın ilk yarısında yavaşlama eğilimi sergilemiş ve 24 Haziran 2016 itibarıyla % 12,2 olmuştur. Toplam kredi hacmi, 24 Haziran 2016 itibarıyla önceki yılsonuna göre % 4,8 oranında artarak milyar TL ye ulaşmıştır. Bu dönemde TP kredi hacmi % 4,5, YP kredi hacmi de % 5,4 oranında genişlemiştir. Toplam kredi hacmindeki yıllık büyüme hızındaki ivme kaybı sürmüş ve 24 Haziran 2016 itibarıyla % 12,1 düzeyinde gerçekleşmiştir. 3

6 III. BANKA HAKKINDA FİNANSAL BİLGİLER ve DEĞERLENDİRMELER 1. Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler AKTİF KALEMLER (Bin TL) Nakit Değerler Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar (1) Menkul Değerler (Net) Krediler (2) Diğer Aktif Toplamı PASİF KALEMLER (Bin TL) Mevduat Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar İhraç Edilen Menkul Kıymetler Sermaye Benzeri Krediler Özkaynaklar Diğer Pasif Toplamı GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Net Faiz Geliri Ticari Kar/Zarar Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Diğer Gelirler Faaliyet Gelirleri Toplamı Diğer Faaliyet Giderleri Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı VERGİ ÖNCESİ KÂR/ZARAR Vergi Karşılığı NET DÖNEM KÂRI/ZARARI GÖSTERGE RASYOLAR Faiz Getirili Aktifler / Aktif Toplamı 91,0% 91,3% Krediler / Aktif Toplamı (2) 63,3% 64,2% Bireysel Krediler / Toplam Krediler (2) 25,9% 26,4% Takipteki Krediler Oranı 2,4% 2,0% Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 23,2% 22,6% Sermaye Yeterliliği Standart Oranı 16,0% 15,6% Ortalama Aktif Karlılığı (3) 1,3% 1,2% Ortalama Özkaynak Karlılığı (3) 11,2% 10,4% Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri (3) 49,9% 49,2% (1) Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılık hesaplarını da içermektedir. (2) Takipteki krediler hariçtir. Toplam kredi rakamı ve için sırasıyla TL ve TL dir. (3) Hesaplamalar çeyrek dönem bakiyeleri üzerinden yapılmıştır. 4

7 2. Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 2016 yılının ilk yarısında, gelişmiş ve gelişmekte olan pek çok ekonomide düşük büyüme ortamı belirginleşmiş, küresel ticaret ve yatırımlarda gözlenen yavaşlama eğilimi devam etmiştir. OECD, Haziran ayında yayımladığı Ekonomik Görünüm raporunda, küresel ekonominin düşük büyüme tuzağına girdiğini, merkez bankalarının niceliksel genişleme uygulamalarının ve faizlerin oldukça düşük seviyelere indirilmesinin ekonomilerdeki verimliliği azalttığını ve finansal piyasalarda dalgalanmalara neden olduğunu belirtmiştir. 23 Haziran 2016 da İngiltere de yapılan referandumun yaygın beklentinin aksine Avrupa Birliği nden (AB) çıkma kararıyla sonuçlanmasının ardından, finansal piyasalarda sert hareketler yaşanmış, bölgedeki ekonomik ve siyasi belirsizlikl er artmıştır. Birliğin Almanya ve Fransa gibi önde gelen ülkelerinde ekonomik büyüme nispeten kuvvetli olsa da, diğer üye ülkelerdeki ekonomik performansı bu ülkelerin altında kalmıştır. Bölgenin İngiltere nin AB den çıkışından olumsuz etkilenmemesi için Avrupa Merkez Bankası nın ekonomik canlanmayı desteklemeye yönelik ilave tedbirler alması gerektiği yönünde görüşler gündeme gelmiştir. ABD de, ekonomik büyüme cari yılın ikinci çeyreğinde bir miktar ivme kazansa da beklentilerin altında kalmıştır. İngiltere nin Avrupa Birliği nden ayrılması kararı ile artan ekonomik ve siyasi belirsizliklerin de etkisiyle, ABD Merkez Bankası nın (FED) yılın geri kalanında faiz artırma ihtimali zayıflamıştır. Rusya ve Brezilya da düşük petrol fiyatlarının da etkisiyle ekono mik durgunluğun devam etmesi dikkat çekmektedir. Türkiye de cari yılın ilk çeyreğinde ağırlıklı olarak iç talepteki büyümenin etkisiyle ekonomik aktivitedeki olumlu seyrin sürdüğü gözlenmiştir. Yılın ilk yarısında, cari açıktaki daralma eğilimi devam etmi ş, merkezi yönetim bütçesi de olumlu performansını sürdürmüştür. Yıllık enflasyonun cari yılın Mayıs ayına kadar devam eden aşağı yönlü seyri, Haziran ayında gıda fiyatlarında yaşanan artışın etkisiyle sona ermiştir. İş Bankası, küresel ölçekte ekonomik büyümenin yavaşladığı ve finansal piyasalarda dalgalanmalara yol açan boyutta ekonomik ve siyasi gelişmelerin yaşandığı bir ortamda, mali bünyesini kuvvetlendirmeye ve istikrarlı bir şekilde büyümeye devam etmiştir. Bankamız, önümüzdeki dönemde de potansiyelini en iyi biçimde kullanarak kaliteli hizmet anlayışı ile büyüme ve karlılığını geliştirme yönündeki gayretlerini sürdürecektir. Saygılarımla, H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı 5

8 3. Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri İstikrarlı bir şekilde büyümeye devam eden İş Bankası, yılın ilk altı ayında aktif büyüklüğünü yılsonuna göre % 4,6 oranında artırarak 288 milyar TL ye yükseltmiştir. Ülkemizin en büyük özel bankası olma vasfını sürdüren Banka, bu dönemde karlılık anlamında da memnuniyet verici sonuçlar elde etmiş ve net dönem karını bir önceki yılın aynı dönemine göre % 25,7 oranında artırarak 2,3 milyar TL düzeyine çıkarmıştır. Reel sektöre sağladığı kaynaklar ile ülke ekonomisinin gelişimine destek vermeyi görev edinen İş Bankası, bu misyonunu yılın ilk yarısında da taviz vermeden sürdürmüştür. 30 Haziran 2016 itibarıyla, Banka nın % 74 ü ticari kredilerden oluşan nakdi kredi hacmi 183,6 milyar TL, gayrinakdi kredi hacmi ise 50,8 milyar TL ye ulaşmıştır. Kaynakl arını randımanlı bir biçimde tahsis etmeye önem veren Banka nın faiz gelirleri, yılın ilk altı aylık döneminde bir önceki yılın aynı dönemine göre % 17,4 oranında artarak 10,6 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Kredilendirme sürecinde seçici ve ihtiyatlı bir yaklaşım sergileyen Banka, bu dönemde sorunlu krediler portföyünden herhangi bir satış gerçekleştirmemesine rağmen sorunlu kredilerinin toplam kredilere oranını % 2,4 ile sektör ortalamasının oldukça altında bir seviyede tutmayı başarmıştır. Zengin ürün çeşitliliği, yaygın şube ağının yanı sıra gelişmiş alternatif dağıtım kanalları, kaliteli ve müşteri odaklı hizmet anlayışı ile geniş bir müşteri kitlesine hitap ederek, tasarruf sahiplerinin yoğun teveccühüne mazhar olan İş Bankası, mevduat hacmini önceki yıl sonuna göre % 6,4 oranında artırarak 163,6 milyar TL ye yükseltmiştir. Mevduat dışındaki uygun maliyetli kaynakları da değerlendiren İş Bankası, yılın ilk yarısında yurt içi piyasalarda toplam 6,2 milyar TL, yurt dışı piyasalarda ise 488,6 milyon ABD Doları muadili tutarında menkul kıymet ihracı gerçekleştirmiştir. Bunun yanı sıra, Banka, Mayıs ayı içerisinde 18 ülkeden 47 bankanın katılımıyla, 462 milyon ABD Doları ve 836 milyon Euro tutarında olmak üzere iki dilimli 1 yıl vadeli sendikasyon kredisi temin etmiştir. Sendikasyon işlemini önceki yıla kıyasla yüzde yüzün üzerinde bir oranla yenileyen Banka nın uluslararası piyasalardaki kredibilitesi bir kez daha tescil edilmiştir. İş Bankası nın özkaynak büyüklüğü yılsonuna göre % 7,9 oranında artarak 34,6 milyar TL ye ulaşmış, sermaye yeterliliği rasyosu ise asgari seviyenin oldukça üzerinde % 16 düzeyinde gerçekleşmiştir. Sektördeki güçlü ve öncü konumunu muhafaza eden İş Bankası, önümüzdeki dönemde de faaliyetlerini sağlıklı büyüme ekseninde ve karlı bir şekilde sürdürmeye devam edecektir. Saygılarımla, Adnan Bali Genel Müdür 6

9 4. Banka nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme Yılın ikinci çeyreğinde İş Bankası nın nakdi kredileri 183,6 milyar TL, gayrinakdi kredileri 50,8 milyar TL düzeyine yükselirken; nakdi kredilerin aktif içerisindeki payı % 63,7, ticari nitelikli kredilerin nakdi krediler içerisindeki payı ise % 74 olarak gerçekleşmiştir. Aynı dönemde, Banka nın takipteki krediler rasyosu ise % 2,4 ile sektör ortalamasının altında kalmıştır. Yılsonuna göre % 6,4 oranında artarak 163,6 milyar TL düzeyine ulaşan mevduat kalemi, % 56,8 ile kaynak yapısında önemli yer tutmaya devam etmiştir. Aynı dönemde, Banka nın vadesiz mevduatının toplam mevduat içindeki payı % 23,2 olarak gerçekleşmiştir. İhraç edilen menkul kıymetler kalemi ise, 19 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Dönem sonu itibarıyla, aktif büyüklüğü 288,3 milyar TL, özkaynakları ise 34,6 milyar TL seviyesine ulaşan İş Bankası nın karı 2, 3 milyar TL, sermaye yeterlilik oranı ise % 16,03 olarak belirlenmiştir Yılına İlişkin Beklentiler tarihli özel durum açıklamasında duyurulan Banka nın 2016 yılına ilişkin beklentilerinde itibarıyla herhangi bir değişiklik bulunmamaktadır. IV. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER Yılın ilk altı aylık döneminde 8 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapılmıştır. İlgili dönemde Yönetim Kurulu tarafından, kredi ile ilgili konularda 124, kredi dışı konularda 212 olmak üzere toplam 336 adet karar alınmıştır. V. İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ KOMİTELERİN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER 1. Denetim Komitesi 2 üyeden oluşan Denetim Komitesi ne Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş başkanlık etmektedir. Komite nin diğer üyesi, Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Yılın ilk altı aylık döneminde Denetim Komitesi 21 defa toplanarak 27 adet karar almıştır. 2. Risk Komitesi Banka nın konsolide ve konsolide olmayan bazda izleyeceği risk yönetimi strateji ve politikalarının hazırlanması, Yönetim Kurulu nun onayına sunulması ve uygulamaların izlenmesi için faaliyette bulunan Risk Komitesi nin üyelerine aşağıda yer verilmiştir: Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Risk Komitesi Başkanı: Füsun Tümsavaş Genel Müdür ve Kredi Komitesi Başkanı: Adnan Bali I. Genel Müdür Yardımcısı: Mahmut Magemizoğlu Genel Müdür Yardımcısı: Ertuğrul Bozgedik Genel Müdür Yardımcısı ve Aktif Pasif Yönetimi Komitesi Başkanı: Senar Akkuş Risk Yönetimi Bölümü Müdürü: Gamze Yalçın Banka nın mali ve mali olmayan iştiraklerini kapsayacak şekilde, konsolide olarak da toplanarak grup risk politikalarının oluşturulmasına katkı sağlayan Risk Komitesi nin konsolide bazda yapılan çalışmalarına; Genel Müdür Yardımcısı: İlhami Koç İştirakler Bölümü Müdürü: Hansu Uçar tarafından da iştirak edilmektedir. Risk Komitesi nin 2016 yılının ilk altı aylık döneminde gerçekleştirdiği toplantılarda, Banka ve Konsolide Risk Politikaları kapsamındaki iştiraklerinin risk yönetimi çalışmaları değerlendirilmiş, Komiteye sunulan risk yönetimi raporları incelenmiş ve risk yönetimi sistem ve süreçleri ile ilgili kararlar alınmıştır. 7

10 3. Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 2 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üye Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Komite, Banka nın KKTC şubelerinin faaliyetlerine yönelik olarak tesis ettiği iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin yasa ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ve diğer bankacılık faaliyetleri ile doğrudan ilgili olarak hizmet alınan kuruluşların Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ve eş güdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur. Yılın ilk altı aylık döneminde KKTC İç Sistemler Komitesi 4 defa toplanarak 4 adet karar almıştır. VI. KREDİ KOMİTESİ FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER Yönetim Kurulunun 28 Mart 2016 tarih, sayılı kararı ile yeniden oluşturulan Kredi Komitesinde daimi üye ve Komite Başkanı olan Genel Müdür Sayın Adnan Bali nin yanı sıra Yönetim Kurulu Başkan Vekili Sayın Füsun Tümsavaş ve Üye Sayın Hasan Koçhan görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu Üyeleri Sayın Prof. Dr. Turkay Berksoy ile Sayın Feray Demir yedek üyelerdir. Komitede tarihine kadar Sayın Feray Demir in yerine Sayın Aysel Tacer yedek üye olarak görev almıştır. Yılın ilk altı aylık döneminde Kredi Komitesi, yetkisindeki 18 adet dosyayı incelemek suretiyle 18 adet karar almıştır. VII. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ 3 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeler Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy ve Yatırımcı İlişkileri Bölümü Müdürü Süleyman H. Özcan dır. Komite, Banka nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak, Yönetim Kurulu na önerilerde bulunmak, ilgili mevzuat ile Kurumsal Yönetim Komitesi ve Aday Gösterme Komitesi için öngörülmüş olan görevleri yerine getirmekle sorumludur. Yılın ilk altı aylık döneminde Kurumsal Yönetim Komitesi 2 defa toplanmış ve 1 adet karar almıştır. VIII. BANKA NIN RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER İş Bankası Risk Grubu na dahil firmalara yönelik her türlü finansal hizmet, üçüncü taraflara uygulanan aynı prosedür ve polit ika çerçevesinde sağlanmaktadır. Risk Yönetimi Bölümü, Banka Risk Grubu bünyesindeki firmalara tahsis edilen kredi ve ödünç verme işlemlerini analiz ederek bu işlemlerin yasal limitler içerisinde kalıp kalmadığını izlemektedir yılının ilk altı aylık döneminde grup firmalarına kullandırılan krediler, yasal risk limitleri içerisindedir. Grup firmaları ile çoğunlukla kredi ve mevduat işlemleri gerçekleştirilmiştir. Risk grubuna tahsis edilen nakdi kredilerin toplam nakdi kredilere oranı % 0,89, risk grubuna ait mevduatın toplam mevduata oranı ise % 3,60 seviyesindedir. 8

11 IX. KAR DAĞITIMINA İLİŞKİN BİLGİLER Banka nın Olağan Genel Kurul Toplantısı tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2015 yılı faaliyetlerinden elde edilen bin TL tutarındaki net dönem karına; yılının üçüncü çeyreğinden itibaren maliyet modeli yerine yeniden değerleme modeline geçilmesinin akabinde elden çıkarılan bazı taşınmazlar nedeniyle oluşan bin TL lik geçmiş yıllar karının eklenmesi, - bu suretle oluşan bin TL tutarındaki net bilanço karının ilgili mevzuat gereği dağıtıma konu olmayan gayrimenkul satış kazançlarından oluşan bin TL sinin özel bir fon hesabında tutulmak ve gerektiğinde sermayeye ilave edilmek üzere yedeklere aktarılması, - TMS 19-Çalışanlara Sağlanan Faydalar çerçevesinde dönem içerisinde ayrılan personele dağıtılacak kar payı karşılık tutarı olan bin TL nin net bilanço karına ilave edilmesi sonucu oluşan bin TL lik dağıtıma esas tutarın; bin TL sinin A, B ve C grubu paylara nakden, - 5 bin TL sinin kurucu hisselere nakden, bin TL sinin Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve personele nakit temettü olarak dağıtılmasına, bin TL sinin ise yasal ve olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına karar verilmiştir tarihinde bin TL nin yedek akçeler hesabına aktarımı ve nakit temettü dağıtımı gerçekleştirilmiştir. X DÖNEMİNE İLİŞKİN EK BİLGİLER Banka Yönetim Kurulu'nun borçlanma araçlarının yurt dışında ihracına yönelik tarihli kararı kapsamında yurt dışında tarihleri arasında toplam 439,4 milyon USD tutarında ihraç gerçekleştirilmiştir. Banka Yönetim Kurulu nun, borçlanma aracı ihracına ilişkin tarihli kararı kapsamında, tarihleri arasında toplamda bin TL nominal değerli banka bonosu bin TL nominal değerli tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir. 9