Güvenceniz için daha fazlası...

Transkript

1 Güvenceniz için daha fazlası... Ziraat Sigorta 2013 Faaliyet Raporu 2013 Faaliyet Raporu Güvenceniz için daha fazlası

2 İçindekiler 4 Genel Bilgiler 4 Kısaca Ziraat Sigorta 5 Kurumsal Değerlerimiz, Vizyonumuz, Misyonumuz 6 Yönetim Kurulu Başkanının Mesajı 8 Genel Müdürün Mesajı 10 Organizasyon Yapısı 11 İnsan Kaynakları Uygulamaları ve Personel Bilgileri 14 Ortaklık ve Sermaye Yapısı Yılında Sermaye Artırımına ve Kaynaklarına İlişkin Bilgiler Yılında Ortaklık Yapısındaki Değişikliklere İlişkin Bilgiler Yılında Anasözleşmede Yapılan Değişikliklere İlişkin Bilgiler 15 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcılarının Sahip Oldukları Paylara İlişkin Bilgiler 16 Yönetim Organı ve Üst Düzey Yöneticilere İlişkin Bilgiler 20 Üst Yönetime İlişkin Bilgiler 20 İç Denetim Sistemi Yöneticilerine İlişkin Bilgiler 21 Mali İşler ve Aktüerya Departmanı Yöneticilerine İlişkin Bilgiler 21 Yönetim Organı Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar 22 Araştırma Geliştirme Faaliyetleri 23 Faaliyetler ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler 23 Yatırımlara İlişkin Bilgiler 23 İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Organının Görüşü 25 Doğrudan veya Dolaylı İştirakler ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler 25 İktisap Edilen Paylara İlişkin Bilgiler 25 Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel ve Kamu Denetimi 25 Aleyhte Açılan ve Faaliyetler ile Mali Durumu Etkileyecek Davalar 25 Adli ve İdari Yaptırımlar 26 Geçmiş Dönem Hedeflerine İlişkin Bilgiler 26 Olağanüstü Genel Kurul Bilgileri 26 Bağış ve Yardımlar 27 Bağlılık Raporu 31 Finansal Durum Yılı Genel Ekonomik Gelişmeler ve 2014 Yılı Beklentileri Yılında Ziraat Sigorta 35 Başlıca Finansal Göstergeler 39 Sermayeye İlişkin Değerlendirme 39 Kâr Payı Dağıtım Politikası 40 Risk ve Yönetim Organının Değerlendirmesi 40 Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları 40 Uygunluk Beyanı 41 Özet Yönetim Kurulu Sunumu 42 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu 48 1 Ocak - 31 Aralık 2013 Hesap Dönemine Ait Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu 104 Mali Durum, Kârlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 108 İletişim

3 Ziraat Sigorta, ana hissedarı Ziraat Bankası tarafından 2011 yılında benimsenen yeni vizyon ve düşünce yapısı paralelinde müşteri odaklı, kârlı, verimli ve etkin bir yapıyı hedeflemektedir. Sektörünün gereği güvenilirlik ve etik olma ilkelerini kurumsal kültürünün temel taşları olarak kabul eden Ziraat Sigorta, bu ilkeleri yetkinlikleriyle bütünleştirmekte, sürdürülebilir başarı formülünü Ziraat Bankası ile oluşturduğu sinerji ile tamamlamaktadır. İlk faaliyet yılından itibaren mali ve teknik kâr kaydeden Ziraat Sigorta, 2013 yılında elementer sigorta sektörünün en hızlı büyüyen şirketlerinden biri olurken, Banka Sigortacılığı alanında yüksek üretim artışını sürdürerek bankasürans liderliğini ele geçirmiş ve tarım sigortalarındaki lider şirket konumunu devam ettirmiştir. Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 1

4 Güvenceniz için daha fazlası

5 Yaşamınıza güven katan sigortacılık çözümlerimizle...

6 Genel Bilgiler Kısaca Ziraat Sigorta Ticaret Unvanı : Ziraat Sigorta Anonim Şirketi Ticaret Sicil No : İnternet Adresi : Adresi : Turgut Özal Millet Caddesi No: Aksaray/İSTANBUL Tel : (212) Faks : (212) Ziraat Sigorta 11 Mayıs 2009 tarihinde kurulmuştur. Kuruluşu, 15 Mayıs 2009 tarihli Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilen Şirket, 31 Aralık 2009 tarihinde hayat dışı branşların tamamında ruhsat almış ve 1 Ocak 2010 tarihinde sigortacılık hizmetleri sunmaya başlamıştır. Sektördeki ilk faaliyet yılını net kâr ile tamamlayan Ziraat Sigorta, mali kârın yanı sıra teknik kâr kaydetme gücünü de ortaya koymuş, piyasaya güçlü ve iddialı bir giriş yapmıştır. 2011, 2012 ve 2013 yıllarında başarısını devam ettiren Ziraat Sigorta teknik ve mali kârlılığını sürdürmüş ve güçlü bir performans kaydetmiştir. 11 kişilik bir çekirdek kadro ile faaliyete başlayan Ziraat Sigorta, 2013 yıl sonu itibarıyla 158 kişilik deneyimli ve yetkin bir insan kaynağı ile hizmet sunmaktadır. 4 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

7 Kurumsal Değerlerimiz Yasalara ve etik ilkelere bağlı, Dürüstlüğü ve şeffaflığı ilke edinmiş, Müşteri odaklı, Yenilikçi, Rekabetçi, Güvenilir, Ulaşılabilir, Toplumsal sorumluluğun bilincinde olmaktır. Vizyonumuz Müşterisi, çalışanı ve iş ortakları ile birlikte ülke ekonomisine değer katan bir şirket olmaktır. Misyonumuz Müşteri memnuniyetini ön planda tutmak; güvenilir, yenilikçi, kaliteli ve hızlı hizmet vermektir. Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 5

8 Müşteri memnuniyetini ön planda tutan, yenilikçi, teknolojiye, çalışanına önem veren, kârlı ve sürdürülebilir büyümeyi sağlayan bir şirket olmak öncelikli ve değişmez hedefimizdir. Bilgehan KURU Yönetim Kurulu Başkanı 6 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

9 Yönetim Kurulu Başkanının Mesajı Fed, 2013 yılında tahvil alım programından çıkış sürecini başlatmıştır yılının ikinci çeyreğinden itibaren özellikle ABD Merkez Bankası (Fed) tarafından alınan tahvil alım programında azaltım ve bu yolla piyasaya verilen likiditenin azaltılması kararını takiben küresel piyasalarda risk iştahında dalgalanmalar gözlenmiş, bu durum Türkiye nin de dahil olduğu gelişmekte olan ülkelerde kısa vadeli sermaye çıkışlarına neden olmuştur. Ancak Fed in bu kararı almasına neden olan koşulların, ABD nin ekonomik faaliyetlerinin iyileşmesine ve istihdam piyasasındaki olumlu gelişmelere dayandırılmakta olması nedeniyle bu durum, küresel ölçekte ticaretin ve ekonomik ilişkilerin öncesinden daha iyi olma beklentisinin güçlenmesine işaret etmektedir. Krizin çıkış ülkesi olan ve yaklaşık 17 trilyon dolarlık GSYH ye sahip olan ABD de ekonomik performansın olumlu seyretmesi hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ülkeler için olumlu bir durumu tarif etmektedir. Türkiye ekonomisi 2013 yılında %4 büyümüştür. Türkiye nin ekonomik büyümesi 2013 yılında küresel ekonominin üzerinde bir performans göstererek %4,0 düzeyine ulaşmıştır e ilişkin ilk göstergeler de önceki yıla yakın bir seviyenin yakalanmasının olası olduğunu göstermektedir sigortacılık sektörü açısından olumlu gelişmelere sahne olmuştur. Sigorta sektöründe 2013 yılında yaşanan en önemli gelişme yıllardan beri süregelen konsolide zarar rakamının kâra dönüşmesidir. Sektörün sigorta tekniğine uygun, doğru risk ve fiyatlama politikalarına yönelmesi bu gelişmede etkili olmuştur. Önemli olan bunun sürdürülebilir kılınmasıdır. Sadece pazar payına odaklanıldığı, verimlilik ve etkinliğin göz ardı edildiği bir stratejinin sürdürülebilir olmadığı açık bir gerçektir ve katılımcılar tarafından net olarak görülmüştür. Kârlılıktaki olumlu gelişimin yanı sıra prim üretimi bir önceki yıla nazaran %22 oranında artış göstermiştir ve sağlanan bu büyüme ekonomik büyümenin oldukça üstündedir. GSYH içinde sigorta sektörünün payı dünya ortalamasının altında olmasına rağmen büyüme trendi sigorta sektörünün nisbi olarak ağırlığının giderek artacağını göstermektedir. Kurulduğu 2009 yılından bugüne Türkiye de en hızlı büyüyen elementer sigorta şirketi olma başarısını gösteren Ziraat Sigorta 2013 yılında %50 mertebesinde büyümüş ve 568 milyon TL lik prim üretimine ulaşmıştır. Şirketimiz, 2012 yılında %2,2 lik pazar payı ile sektörde 14. sırada yer alırken 2013 yılında %2,7 ye yükselen pazar payı ile 10. sıraya yükselmiştir. Ülkemiz sigortacılık sektöründe hayat dışı sigorta sektöründe üretilen primin %80 i acente ve broker dağıtım kanalından sağlanırken, Ziraat Sigorta prim üretiminin %95 ini banka dağıtım kanalı üzerinden gerçekleştirmiştir. Ziraat Sigorta, hayat dışı sigorta şirketleri sıralamasında ilk 10 da yer almış ve banka sigortacılığında %19 luk pazar payı ile sektör liderliğini pekiştirmiştir. Doğru iş modeli, sürdürülebilir verimlilik Doğru iş modeli ile sürdürülebilir verimlilik içinde büyüme stratejisine sahip olan Ziraat Sigorta, yeni ürün ve uygulamaları ile de pazarın büyümesine katkı sağlamaktadır. Ziraat Sigorta, 2013 yılında %45 özkaynak kârlılık oranına ulaşmıştır. Paylaştığımız vizyon ve hedeflere uygun dönüşüm çalışmalarımıza devam ediyoruz. Ana hissedarımız Ziraat Bankası nca 2011 yılında benimsenen yeni vizyon ve düşünce yapısı paralelinde tüm hızıyla devam etmekte olan yapısal dönüşüm çalışmaları, sadece Banka da değil tüm finansal iştiraklerde müşteri odaklı, kârlı, verimli ve etkin bir yapıyı hedeflemektedir. Ziraat Sigorta, paylaştığı bu vizyon ve hedeflere uygun dönüşüm çalışmalarına devam etmekte olup, daha verimli bir şirket olmak ve daha kaliteli hizmet vermek adına tüm süreçlerini gözden geçirmekte ve teknoloji yatırımlarını sürdürmektedir. Müşteri memnuniyetini ön planda tutan, yenilikçi, teknolojiye, çalışanına önem veren, kârlı ve sürdürülebilir büyümeyi sağlayan bir şirket olmak öncelikli ve değişmez hedefimizdir. Ziraat Sigorta, dördüncü faaliyet dönemi olan 2013 yılında, sürdürülebilir kârlılıkla beraber istikrarlı büyümeyi de başarmıştır. Sayın ortaklarımıza Şirketimizin elde etmiş olduğu bu başarılı sonuçları sunmaktan mutluluk duyuyorum. Başta çalışanlarımız olmak üzere kaydettiğimiz başarıda emeği geçen tüm paydaşlarımıza ve desteğini esirgemeyen Ziraat camiasına teşekkürlerimi sunarım. Bilgehan KURU Yönetim Kurulu Başkanı Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 7

10 Ziraat Sigorta 2013 yılında dört basamak yükselerek 10. sıraya çıkmış bulunmaktadır. Bu dönemde net kârımız %21 artarak 55 milyon TL mertebesine ulaşmıştır. Mehmet Akif EROĞLU Genel Müdür 8 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

11 Genel Müdürün Mesajı Ziraat Sigorta, 2013 yılında, elementer sigorta sektörünün en hızlı büyüyen şirketlerinden biri olmayı başarmıştır yılı, Ziraat Sigorta açısından son derece olumlu geçmiş, Şirketimiz, elementer sigorta sektörünün en hızlı büyüyen şirketlerinden biri olmuştur. Ziraat Sigorta kurulduğu yıldan bu yana kârlılığını sürekli artırmıştır yılında %1,44 olan pazar payını 2012 yılında %2,21 e çıkarmış olan Şirketimiz, dikkat çekici bu büyüme ile yenibiris.com tarafından Sektörünün En Hızlı Büyüyen Şirketi olarak seçilmiştir. Sigorta sektörünün %22 oranında büyüdüğü 2013 yılında ise Şirketimiz %50 oranında büyüme kaydetmiştir. Ziraat Sigorta nın toplam prim üretimi 567,6 milyon TL ye ve pazar payı %2,72 ye ulaşmış bulunmaktadır yıl sonu itibarıyla hayat dışı sigorta sektörü prim üretim sıralamasında 14. sırada yer alan Ziraat Sigorta, 2013 yılı sonunda dört basamak yükselerek 10. sıraya çıkmayı başarmıştır. Aynı dönemde net kârımız %21 artarak 55 milyon TL mertebesine ulaşmıştır. Bu dönemde Ziraat Sigorta Banka Sigortacılığı alanında yüksek üretim artışını sürdürerek 2013 yılında bankasürans liderliğini ele geçirmiş ve bununla beraber Tarım sigortalarındaki lider şirket konumunu devam ettirmiştir. Tarım sigortaları prim üretiminde 2013 yılı rekorlar yılı olmuştur: TARSİM poliçe sayısı, %20 lik artış ile adete, prim üretimi %6 lık artış ile TL ye ulaşmıştır. Kaydedilen bu büyümede Ziraat Sigorta nın özellikle bitkisel üretim alanında gerçekleştirdiği %50 lik prim üretim artışı en önemli katkıyı sağlamıştır. Şirketimiz, TARSİM toplam prim üretiminin %45 ini tek başına gerçekleştirmektedir. Bankamızın yaygın şube ağının desteği, tarımdaki gücü ve Ziraat Sigorta nın tarım sigortacılığındaki uzmanlığı sayesinde, Ziraat Finans Grubu olarak ülkemiz tarım sektörünün gelişmesi ve desteklenmesine yönelik tarihi ve stratejik misyonumuzu devam ettirmenin gururunu yaşıyoruz. Ana sermayedarımız Ziraat Bankası nın sigorta potansiyelini azami şekilde değerlendirmek olarak ortaya koyulan başlangıç hedefimize uygun çaba ve çalışmalarımız sürmektedir. Ziraat Müşterisi nin sigorta ihtiyacını karşılamak birincil hedefimiz ve odağımızdır. Ziraat Finans Grubu nun müşteri odaklı konseptine uygun olarak Ziraat Müşterisi nin sigorta ihtiyacını karşılamaya, bu doğrultuda ürün gamımızı genişletmeye ve ihtiyaç duyulan noktalarda yenilikçi ürünler geliştirmeye devam ediyoruz. Bu kapsamda 2013 yılında üreticilerimizin ihtiyacına yönelik olarak hazırladığımız Çok Yıllık Ağaçların sigortası ile Dolu Ağ ürünümüzü sunmuş bulunuyoruz. Diğer yandan, Ziraat Bankası nın geniş müşteri kitlesinin temel sigortacılık ihtiyaçlarını karşılamak üzere hazırladığımız basit ve uygun fiyatlı bireysel ürünlerle, sigortayı tabana yayma misyonumuza hizmet etmeye devam ediyoruz. Stratejik ürün olarak adlandırdığımız bu ürünlerle, 2013 yılında adet satış gerçekleştirmiş ve TL prim üretmiş bulunuyoruz. Dört faaliyet dönemi üst üste gelişerek tekrarlanan performans Dördüncü faaliyet dönemimizi de, geçmiş dönemlerde elde ettiğimiz başarılı sonuçları tekrarlayarak kapatmış olmamız büyüme ve karlılığımızın sürdürülebilir olması açısından da önemli olmuştur. Elde ettiğimiz cesaret verici sonuçlar geleceğe ait hedeflerimizin gerçekleşmesi yönündeki inancımızı pekiştirmektedir. Ziraat Sigorta bundan sonra da, Türk finans sektörünün lideri konumundaki Bankamızın ekonomiye verdiği destek kapsamında ortaya çıkan sigorta kapasitesini azami şekilde değerlendirerek, yenilikçi ve rekabete açık iş anlayışı ile hizmet sunmaya devam edecektir. Bu güzel tabloyu gerçekleştirmemizi sağlayan başta Ziraat Bankası yönetimi ve çalışanları olmak üzere, iş ortaklarımıza, sigortalılarımıza ve özverili çalışmalarıyla başarıya imzalarını atan çalışma arkadaşlarıma teşekkürlerimi sunarım. Mehmet Akif EROĞLU Genel Müdür Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 9

12 Organizasyon Yapısı YÖNETİM KURULU İÇ DENETİM GENEL MÜDÜR HUKUK MÜŞAVİRLİĞİ İÇ KONTROL, RİSK YÖNETİMİ VE MASAK UYUM TEKNİK VE PAZARLAMA GENEL MÜDÜR YARDIMCILIĞI OPERASYONEL İŞLEMLER GENEL MÜDÜR YARDIMCILIĞI İNSAN KAYNAKLARI VE FİNANSAL KOORDİNASYON GRUP MÜDÜRLÜĞÜ SATIŞ PAZARLAMA SATIŞ DESTEK VE MÜŞTERİ HİZMETLERİ BÜTÇE, PERFORMANS KÂRLILIK VE RAPORLAMA KURUMSAL TEKNİK KURUMSAL HASAR MALİ İŞLER BİREYSEL TEKNİK BİREYSEL HASAR İNSAN KAYNAKLARI VE İÇ OPERASYONLAR AKTÜERYA VE REASÜRANS BİLGİ TEKNOLOJİLERİ ALACAK SİGORTALARI 10 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

13 İnsan Kaynakları Uygulamaları ve Personel Bilgileri İnsan Kaynakları Politikaları Ziraat Sigorta insan kaynakları politikasının temel ilkeleri şunlardır: Kurumsal değerlere ve stratejik hedeflere uygun insan kaynakları politikası ve kültürü oluşturmak, Personelin verimlilik, kârlılık ve müşteri odaklılık ilkelerine bağlı olarak çalışmasını sağlamak, Personelin kuruma bağlılığını artırmak ve Şirket e uzun süre hizmet etmesini teşvik etmek. Bu temel ilkeleri gerçekleştirmek için Şirket; Yetki ve sorumlulukları çalışma kurallarına uygun ve Şirket i geliştirerek geleceğe hazırlayacak nitelikte personelin seçimini ve görevlendirilmesini gerçekleştirir. Performans yönetimi sistemini etkin bir şekilde yürütür. Adil ve rekabetçi ücret ve özlük hakları sağlar. Personelin mesleki ve kişisel gelişimlerini sağlar. Geri bildirime dayalı iletişim ve bilgilendirme sistemlerini kurar ve yaygınlaştırır. Ziraat Sigorta nın amacı Şirket in hedef ve stratejileri doğrultusunda eleman ihtiyaçlarının belirlenerek kaliteli ve nitelikli insan gücü alımının gerçekleştirilmesi, çalışanların motivasyonu, performans değerlendirmesi, bireyler ve gruplar arası ilişkilerin ve iletişimin sağlanarak değişime açık ve sürekli başarıya odaklı bir ekip oluşturulmasıdır. Demografik Veriler Ziraat Sigorta nın Genel Müdürlük Merkezi İstanbul da olup, ana hissedarı Ziraat Bankası nın Trakya, Marmara, İç Anadolu 1, İç Anadolu 2, Ege, Çukurova, Güney Anadolu ve Karadeniz Bölge Koordinatörlükleri nde bulunan personeli hizmet sunmaktadır. Unvan Dağılımı Unvan Sayı Genel Müdür 1 Genel Müdür Yardımcısı 2 Grup Müdürü 1 Müdür 12 Yönetmen 20 Yönetmen Yardımcısı 19 Servis Yetkilisi 34 Servis Görevlisi 59 Destek Personeli 10 Toplam 158 Cinsiyet Dağılım Tablosu Cinsiyet Sayı Pay (%) Kadın Erkek Toplam Öğrenim Durumu Tablosu Seviye Sayı Pay (%) Lise 4 2,53 Ön Lisans 8 5,06 Lisans ,65 Yüksek Lisans 16 10,13 Doktora 1 0,63 Toplam Lokasyon Dağılımı Bölge Sayı Pay (%) Genel Müdürlük Trakya Bölge 9 6 Marmara Bölge 7 4 İç Anadolu İç Anadolu Ege Bölge 7 4 Çukurova Bölge 4 3 Güney Anadolu Bölge 1 1 Karadeniz Bölge 8 5 Toplam %35 Kadın %65 Erkek %82 Lisans %10 Yüksek Lisans %5 Ön Lisans %2 Lise %1 Doktora Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 11

14 Güvenceniz için daha fazlası

15 Güçlü ortaklık yapımız ve özkaynaklarımızla...

16 Ortaklık ve Sermaye Yapısı Ziraat Sigorta 11 Mayıs 2009 tarihinde kurulmuştur. Kuruluşu, 15 Mayıs 2009 tarihli Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilen Şirket, 31 Aralık 2009 tarihinde hayat dışı branşların tamamında ruhsat almış ve 1 Ocak 2010 tarihinde sigortacılık hizmetleri sunmaya başlamıştır. Sermayesinin tamamı ödenmiş olan Ziraat Sigorta nın 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla ortaklık yapısı aşağıdaki tabloda gösterilmiştir. Ortak Adı Hisse Adedi Hisse Tutarı (TL) Hisse Oranı (%) T.C. Ziraat Bankası A.Ş ,97 Ziraat Finansal Kiralama A.Ş ,01 Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş ,01 Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.Ş ,01 Toplam Yılında Sermaye Artırımına ve Kaynaklarına İlişkin Bilgiler Ziraat Sigorta nın 2012 yıl sonu itibarıyla tamamı ödenmiş TL tutarındaki sermayesi 2013 yılında tamamı olağanüstü yedek akçelerden karşılanan TL lik artışla TL ye çıkarılmıştır Yılında Ortaklık Yapısındaki Değişikliklere İlişkin Bilgiler Bileşim A.Ş. %0,01 oranındaki payını temsil eden TL nominal bedelli nama yazılı pay senedi Ziraat Bankası A.Ş. ye devredilmiştir. 14 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

17 2013 Yılında Anasözleşmede Yapılan Değişikliklere İlişkin Bilgiler 6102 Sayılı Türk Ticaret Kanunu hükümleri doğrultusunda Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün 11 Nisan 2013 tarihli ve sayılı yazısına istinaden T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nün 26 Mart 2013 tarih ve sayılı izinleri ile 17 Nisan 2013 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda Şirket in TL den ibaret bulunan sermayesinin TL ye yükseltilmesi ile esas sözleşmenin 3, 4, 5, 8, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 18, 19, 21, 22, 24, 25 ve 28 inci maddelerinin değiştirilmesine, esas sözleşmeden 29 ve geçici hükümlerin çıkarılması tüm pay sahiplerinin oy birliği ile karar verilmiştir. Söz konusu değişiklik 27 Mayıs 2013 tarihinde Türk Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcılarının Sahip Oldukları Paylara İlişkin Bilgiler Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcılarının Ziraat Sigorta nın sermayesinde hissesi bulunmamaktadır. Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 15

18 Yönetim Organı ve Üst Düzey Yöneticilere İlişkin Bilgiler Yönetim Kurulu Unvanı Adı Soyadı Başkan Yusuf DAĞCAN tarihine kadar Başkan Vekili Bilgehan KURU tarihine kadar Üye Temel Tayyar YEŞİL tarihinden itibaren Üye Savaş KÖLEMEN tarihine kadar Üye Erhan USTA tarihinden itibaren Üye Peyami Ömer ÖZDİLEK tarihinden itibaren Üye-Genel Müdür Mehmet Akif EROĞLU tarihinden itibaren Yusuf DAĞCAN Yönetim Kurulu Başkanı 1951, Kırşehir. Eskişehir İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi nden mezun olduktan sonra 1977 yılında Vakıflar Bankası nda Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı meslek hayatını sırasıyla 1980 yılında Müfettiş; yılları arasında Kırşehir, yılları arasında Kayseri, yılları arasında Konya, yılları arasında Meşrutiyet/ Ankara Şube Müdürü olarak sürdürdü yılları arasında görev yaptığı Vakıfbank Başkent/Ankara Şube Müdürlüğü nden emekli olarak ayrıldı tarihleri arasında Türkiye Halk Bankası A.Ş. Denetim Kurulu Üyeliği görevinin yanı sıra Banka nın ortaklıklarından Halk Finansal Kiralama A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı ve Halk Bank A.D. Üsküp te Yönetim Kurulu Üyeliği, tarihleri arasında TAIB Yatırım Bank A.Ş. de Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi ve Arap Türk Bankası Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği görevlerinde bulunan Dağcan, tarihinden itibaren Ziraat Bankası Yönetim Kurulu Başkan Vekili olarak görevini sürdürmektedir. Bilgehan KURU Yönetim Kurulu Üyesi/Başkan Vekili 1961, Aydın. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Maden Mühendisliği Bölümü nden mezun oldu. Aynı Üniversite de Fen Bilimleri Enstitüsü nde finans ağırlıklı yüksek lisans yaptı. Mesleki kariyerine yılları arasında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Kambiyo Memuru olarak başladı yılında Pamukbank T.A.Ş. de Uzman Yardımcısı olarak görev yaptı. Hazine Bölümü nde Servis Yöneticisi ve Bölüm Yöneticisi olarak çalıştı yılı Kasım ayında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Döviz ve Para Piyasaları Daire Başkanı olarak görev yaptı. Haziran 2007-Temmuz 2011 tarihleri arasında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Bireysel Bankacılıktan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevinde bulunan Kuru, Temmuz 2011 den itibaren Ziraat Bankası Hazine ve Strateji Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Temel Tayyar YEŞİL Yönetim Kurulu Üyesi 1971, Samsun. Erciyes Üniversitesi İİBF İktisat Bölümü nden mezun oldu yılları arasında Pamukbank T.A.Ş. de ve yılları arasında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de çeşitli görev ve pozisyonlarda çalıştı. Temmuz 2012 tarihinden bu yana Ziraat Bankası Girişimci Krediler 2 Bölüm Başkanı olarak görevine devam etmektedir. Savaş KÖLEMEN Yönetim Kurulu Üyesi 1972, Trabzon yılında Orta Doğu Üniversitesi İstatistik Bölümü nden mezun oldu yılları arasında Pamukbank T.A.Ş. de ve yılları arasında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de çeşitli görev ve pozisyonlarda çalıştı. Ziraat Bankası nda Kredi ve Tahsis Yönetimi Bölümünde Yönetici olarak göreve başlayan Kölemen, Mayıs 2013 tarihinden bu yana Girişimci Krediler 3 Bölüm Başkanı olarak görevine devam etmektedir. 16 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

19 Erhan USTA Yönetim Kurulu Üyesi 1966, Samsun yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi, Maliye Bölümü nden mezun oldu. Mart 1989 da Planlama Uzman Yardımcısı olarak Devlet Planlama Teşkilatına girdi. Kasım 1993 de Planlama Uzmanlığına atandı. Kasım 1999 da Devlet Planlama Teşkilatı Müsteşarlığı Yıllık Programlar ve Konjonktür Değerlendirme Genel Müdürlüğü Finansman Dairesi Başkanlığına, Kasım 2001 de Yıllık Programlar ve Konjonktür Değerlendirme Genel Müdürlüğüne ve Haziran 2009 da Müsteşar Yardımcılığına atandı. Bu göreve ek olarak, birçok kurul ve komisyonda üye olarak çalışmaktadır. Selçuk Üniversitesi iktisat ana bilim dalında doktora çalışması (tez aşaması) devam etmektedir. Peyami Ömer ÖZDİLEK Yönetim Kurulu Üyesi 1972, İstanbul. Ortadoğu Teknik Üniversitesi Siyaset Bilimi ve Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu yılında Müfettiş Yardımcısı olarak Ziraat Bankası nda göreve başlayıp, teftiş kadrosunun çeşitli kademelerinde çalıştıktan sonra Londra, Gayrettepe Şube Müdürü ve İnsan Kaynakları Bölüm Başkanı olarak görev yapan Özdilek, Eylül 2013 tarihinden itibaren İnsan Kaynakları Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Mehmet Akif EROĞLU Yönetim Kurulu Üyesi/Genel Müdür 1970, Malatya yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü nden mezun oldu. Mesleki kariyerine 1992 yılında Hazine Müsteşarlığı Bankalar Yeminli Murakıplar Kurulunda Murakıp Yardımcısı olarak başladı. Sonrasında Bankalar Yeminli Murakıbı olarak çalıştı yılında BDDK nezdinde Denetim Grup Başkanlığı na ve sonrasında Daire Başkanlığı na atandı. İki yıl süre ile Daire Başkanlığı yaptıktan sonra, Eylül 2009 itibarıyla Mali İşlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Ziraat Hayat ve Emeklilik in kurucu ekibine katıldı. 13 Temmuz 2010 tarihi itibarıyla Şirketin Genel Müdürlüğü görevine atandı. Eroğlu tarihinden bu yana Ziraat Sigorta Genel Müdürü olarak görev yapmaktadır. Yönetim kurulu üyelerinin hesap dönemi içinde yapılan ilgili toplantılara katılımları hakkında bilgiler 2013 yılında 25 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapılmış olup bütün toplantılara tam katılım sağlanmıştır. Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 17

20 Güvenceniz için daha fazlası

21 Grup sinerjisine dayalı etkin hizmet modelimizle...

22 Üst Yönetime İlişkin Bilgiler Unvanı Görevi Adı Soyadı Genel Müdür Mehmet Akif EROĞLU Genel Müdür Yardımcısı Teknik ve Pazarlama Erhan BOZKURT Genel Müdür Yardımcısı Operasyonel İşlemler Kerem KÜÇÜKKORUCU Grup Müdürü İnsan Kaynakları ve Finansal Koordinasyon İrfan YÖRÜK Erhan BOZKURT Genel Müdür Yardımcısı 1965, Zonguldak yılında Dokuz Eylül Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nü bitirdikten sonra İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Üretim Yönetimi ana bilim dalında yüksek lisans eğitimini tamamladı. Çalışma hayatına yılları arasında Garanti Bankası nda Uzman Yardımcısı olarak başladı yılları arasında Başak Sigorta A.Ş. de (firma ismi, 2006 yılında Başak Groupama olarak değiştirilmiştir) Müfettişlik, Teftiş Kurulu Başkanlığı ve Grup Müdürlüğü görevlerinde bulundu. Ağustos 2009 tarihinden itibaren kuruluş çalışmalarında bulunduğu Ziraat Sigorta da halen Pazarlama, Teknik İşler, Reasürans ve Aktüerya birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Kerem KÜÇÜKKORUCU Genel Müdür Yardımcısı 1971, Adapazarı yılında İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü nden mezun oldu. Aynı üniversiteye bağlı İşletme Fakültesi nde İşletmecilik ihtisası yaptı yılında Genel Sigorta ile başladığı sigortacılık hayatına sırasıyla Toprak Sigorta, Axa Sigorta ve Başak Groupama Sigorta şirketlerinde devam eden Küçükkorucu, 2009 yılının Eylül ayında Ziraat Sigorta kurucu ekibine Satış ve Pazarlamadan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak katılmış olup halen Operasyonel İşlemler Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. İrfan YÖRÜK Grup Müdürü 1966, Edirne yılında İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu. Güven Sigorta T.A.Ş. de 1991 yılında başladığı çalışma hayatında Müfettiş Yardımcılığı, Müfettişlik, Acenteler ve Tahsilat Müdür Yardımcılığı ve Mali İşler Müdürlüğü görevlerinde bulundu. Aynı görevine Başak Groupama nın Güven Sigorta yı satın almasından sonra bir müddet devam ettikten sonra Ziraat Sigorta nın kuruluş çalışmalarına katılmak üzere ayrıldı yılı Ağustos ayında göreve başladığı Ziraat Sigorta da halen İnsan Kaynakları ve Finansal Koordinasyon Grup Müdürlüğü görevini yürütmektedir. İç Denetim Sistemi Yöneticilerine İlişkin Bilgiler Tolga Tigin ERSEN İç Kontrol, Risk Yönetimi ve MASAK Uyum Yöneticisi 1970, Ankara yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nü bitirdi yılları arasında Pamukbank ta Uzman Yardımcısı olarak çalışma hayatına başladı (Haziran) yılları arasında Başak Sigorta A.Ş. de (firma ismi, 2006 yılından itibaren Başak Groupama olarak değişmiştir) Müfettiş Yardımcılığı, Müfettişlik ve İç Denetim Müdürlüğü görevlerinde bulundu. Haziran Haziran 2010 tarihleri arasında Aksigorta A.Ş. de İç Denetim Müdürü olarak görev yaptı. Haziran 2010 yılından bu yana Ziraat Sigorta da İç Denetim Yöneticisi olarak görev yapmaktadır. 20 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

23 Mali İşler ve Aktüerya Departmanı Yöneticilerine İlişkin Bilgiler Ali Cengiz TANYILMAZ Bütçe, Performans, Kârlılık ve Raporlama Yöneticisi 1971, Yozgat yılında Dokuz Eylül Üniversitesi İktisadi ve İdari İşler Fakültesi Çalışma Ekonomisi ve Endüstriyel İlişkiler Bölümü nü bitirdi yılında Güven Sigorta T.A.Ş. İnsan Kaynakları Departmanında çalışma hayatına başladı yılları arasında Güven Hayat Sigorta A.Ş. Mali İşler ve İnsan Kaynakları Departman Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı yılında Groupama Sigorta Mali İşler Departmanı Müdür Yardımcılığı yaptı. Aralık 2009 tarihinden itibaren Ziraat Sigorta Mali İşler Muhasebe/ Bütçe, Performans, Kârlılık ve Raporlama Yöneticisi olarak çalışmaktadır. Bilge ÖZBENLİ YILDIRAN Aktüerya ve Reasürans Yöneticisi 1968, Trabzon yılında Boğaziçi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Siyaset Bilimi ve Uluslararası İlişkiler Bölümü nü bitirdi. Mezuniyet sonrası Ekonomik Bülten Gazetesi nde dış haberler muhabiri olarak çalışmaya başladı yılı Ocak ayında Güven Sigorta T.A.Ş. de Dış İlişkiler ve Reasürans departmanında Uzman Yardımcısı olarak sektöre adım attı. Şeflik, Müdür Yardımcılığı sonrası 2000 yılında Dış İlişkiler ve Reasürans Müdürlüğü görevine atandı yılının Ağustos ayında Ziraat Sigorta nın kurucu ekibinde Reasürans Müdürü olarak yer aldı. Mart 2013 tarihinden bu yana Aktüerya ve Reasürans Yöneticisi olarak görev yapmaktadır. Yönetim Organı Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar Yönetim Kurulu başkan ve üyeleriyle genel müdür, genel koordinatör, genel müdür yardımcıları gibi üst yöneticilere cari dönemde sağlanan ücret ve benzeri menfaatlerin toplam tutarı: TL (31 Aralık 2012: TL). Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 21

24 Araştırma Geliştirme Faaliyetleri Poliçe üretim ve tahsilat konularında uygulamada yaşanan sorunların giderilmesine yönelik olarak alt yapı değişikliğini gerçekleştirmek üzere yeni tahsilat programı geliştirilmiş ve Ocak 2013 itibarıyla tüm ilgili birimlerce kullanılmaya başlanmıştır. Yeni altyapı, müşteri ihtiyaçlarına daha kapsamlı cevap vermek için kullanıcılara kredi kart tahsilatından bordro düzenlemeye kadar birçok konuda bütünleşik bir yapıda çalışan ve verimliliğe katkıda bulunan yenilikler sunmuştur. Poliçe üretimine ilişkin yapılan alt yapı çalışmaları ile Ziraat Sigorta ile Ziraat Bankası sistem entegrasyonu hayata geçirilmiştir. Kredi süreçleri içerisinde otomatik poliçe düzenlenmesi, operasyon yükünün azaltılması, kullanıcı hatalarının minimize edilmesi, sigorta üretimi ve kredi teminatlarına ait sigortaların takibinin sistem tarafından yapılması sağlanmıştır. Sigortalı memnuniyeti göz önünde bulundurularak oto dışı hasar ihbarlarında hasar halinde hafta sonu ve bayramlar dahil 365 gün sigortalılar ile irtibata geçilerek ekspertiz işlemleri yapılmaktadır tarihinden itibaren yürürlüğe giren Yeni Türk Ticaret Kanunu ndaki değişiklik ve yenilikler hakkında Şirket personelinin tamamına bilgilendirme yapılmış ve eğitimler verilmiştir. Denizcilik için son derece önemli ancak tamamen dışarıdan temin edilen, P&I sigortasının Türk sigorta piyasasından temin edilmesini sağlayacak Türk P&I Sigorta şirketinin kuruluş çalışmalarına katılım sağlanmış, kurulan şirketin sermayesine %16,7 hisse oranında iştirak edilmiştir. Bölgesel güç olan Ziraat Bankası nın yer aldığı ülkelerde sigorta konusundaki fırsatların değerlendirilmesi amacıyla çalışma başlatılmış, bu kapsamda; KKTC ve Bosna da sigorta şirketi kurulması veya şube açılması konularında fizibilite çalışmasına başlanmıştır. KKTC fizibilitesi tamamlanmış olup Bosna piyasasına yönelik fizibilite çalışması devam etmektedir. Gürcistan, Türkmenistan, Özbekistan ve Kazakistan da ise şirket/şube kurmadan sadece Türk menfaatlerinin sigorta konusu edilmesinin yeterli olacağı sonucuna varılmış, fronting olarak adlandırılan yöntemle yapılacak sigorta işlemlerini gerçekleştirmek üzere yerel şirketlerle gerekli anlaşma sağlanmıştır. Ziraat Sigorta, gelecek 5 yıl içerisinde ulaşmak istediği nokta ve yol haritasının tanımlandığı bir stratejik plan hazırlamıştır. Müşteri ve dağıtım kanallarımızdan gelen talep ve ihtiyaçlar doğrultusunda; Tam kasko sigortası, Ailem Ziraat Güvencesinde ürünün TL aylık ödemeli versiyonu, Natamam Bina sigortası Türkiye de bir ilk olan Dolu Ağ ve Çok Yıllık Ağaçlar Sigortası ürünleri geliştirilmiş ve satışa sunulmuştur. Özellikle KOBİ lerin hedef alındığı kredi (alacak) sigortası branşında alt yapı çalışmaları tamamlanarak bu branşta da faaliyete başlanmıştır yılının 2. yarısından itibaren, Şirket in dijital sigortacılık ile ilgili stratejik hedefleri çerçevesinde gerekli alt yapı yatırımlarının devreye girmeye başlamasıyla çağrı merkezi satış faaliyetinin yaygınlaştırılması planlanmaktadır. Bu amaçla Ziraat Sigorta içerisinde yer alan pilot tele satış ekibinin yanı sıra, Ziraat Bankası çağrı merkezi ve dış çağrı merkezleri kanalları ile çeşitli iş ortaklıkları yapılarak AZG dışında farklı ürünlerin satışı, tahsilat aramaları, satış sonrası bilgilendirme-doğrulama aramaları, satış ve hasar aşamaları memnuniyet anketleri gibi direkt olarak müşteriye dönük aksiyonlar yapılması planlanmıştır. Çağrı merkezi, satış faaliyetlerine katkısının yanı sıra müşterilerin CRM için gerekli eksik bilgilerinin tamamlanması (meslek, eğitim, aile durumu, adres, telefon vs.) çalışmalarını da yürütmektedir yılı içinde kasko ve konutta hasar almış müşteriler ile dışarıdan alınan asistans hizmetlerine ilişkin memnuniyet araştırmaları yapılmıştır. Ziraat Sigorta dan kasko ve konut hasar hizmeti almış müşteriler ile iş ortaklarından asistans hizmeti alan müşteriler arasından tesadüfi olarak seçilen minimum %25 lik örnekleme Bileşim çağrı merkezinden yapılan anket aramaları sonucunda genel ve hizmet kanal detaylı memnuniyet oranları belirlenmiş; geliştirilmesi gereken konular için aksiyon planları hazırlanmıştır. Memnuniyet araştırmalarında genel ve alt kırılımlarda hizmet hızı ve kalitesi, bilgilendirme süreçleri, hizmet veren birim ve kanallardan duyulan memnuniyet ölçümlenerek KPI ların belirlenmesi sağlanmıştır. Memnuniyet anketi yapılan müşterilerin anketlere verdikleri olumlu reaksiyon sonucunda ilgili anketin 2014 yılından itibaren tüm hasar almış müşterilere uygulanması planlanmıştır. Böylece hasarın çözümlenmesinin hemen ardından yapılacak anketler ile hizmet alan tüm müşteriler izlenebilecek ve gerektiğinde çok hızlı aksiyon alınması mümkün olacaktır. Hasar maliyetlerini düşürebilmek için sektörde birçok şirketin uyguladığı parça tedarik sistemine, sektörde bir ilk olan traktör segmentinde parça tedariki ile başlanmıştır. Ziraat Sigorta nın anlaşmalı servis ağı, her yıl önemli ölçüde genişlemektedir. Ziraat Sigorta müşterilerine verdiği hizmetin kalitesini artırmak ve Şirket in daha hızlı ve daha verimli çalışmasını sağlamak hedefiyle teknolojiye önemli yatırımlar gerçekleştirmiştir. Risk algısının kritik öneme sahip olduğu sektörde, doğru analizler yapabilmek ve hızlı karar verebilmek için gerekli olan iş zekası uygulamalarına yapılan yatırım da bunlardan biridir. Şirket ayrıca; Ölçülebilir ve yönetilebilir müşteri sahipliği kavramının oluşturulması, Müşterileri ile sürekli bir ilişkinin sağlanması, Portföyün derinleştirilerek yeni üretim yapılması, yaşanan üretim ve komisyon kaçaklarının önüne geçilmesi amacıyla satış teşkilatını yeniden yapılandırmıştır. 22 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

25 Faaliyetler ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler Yatırımlara İlişkin Bilgiler 2013 yılında Şirket in teknolojik altyapısına yönelik yürütülmekte olan projeler için 4,7 milyon TL kaynak kullanılmış; sabit kıymetler için bin TL lik harcama gerçekleştirilmiştir. Yatırımlara ilişkin ayrıntılı bilgiler 6. ve 8. Mali Tablo dipnotlarında sunulmuştur. İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Organının Görüşü İç Kontrol ve Risk Yönetimi Faaliyetleri Ziraat Sigorta bünyesinde, İç Kontrol ve Risk Yönetimi Birimi, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik ile tanımlanan esaslar çerçevesinde kurulmuştur. Birim, faaliyetlerini nihai sorumluluk Yönetim Kurulunda olmak üzere Genel Müdüre bağlı olarak sürdürmektedir. İç kontrol faaliyetlerinin asıl amacı; Şirket in varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde kanunlara, ilgili mevzuatlara, şirket içi politikalar ile kurallara ve sigortacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal yönetim sistemi, bilgi sistemi ve şirket içi iletişim kanallarının güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini sağlamaktır. İç Kontrol faaliyetleri kapsamında; Yasal mevzuatı dikkate alarak Şirket bünyesinde iç kontrol faaliyetlerinin uygulanmasını sağlamak amacı ile iç kontrol uygulama esasları ve yönetmeliklerini belirler, Şirket faaliyetlerinin, yasal düzenlemelere, Yönetim Kurulu tarafından belirlenen strateji ve politikalara uygun olarak; düzenli, verimli ve etkin bir biçimde, mevcut mevzuat ve kurallar çerçevesinde yürütülmesinin kontrolünü sağlar, Şirket süreçlerindeki kontrol noktalarını saptar, geliştirilmesini sağlar, Tesis edilmiş kontrol noktalarının ilgili personel tarafından uygulanmasını sağlar; kontrol zafiyetlerini tespit eder, kontrollerin daha verimli hale getirilmesi için önerilerde bulunur, Şirket ana hizmetleri ya da uzantılarına ilişkin alınan destek hizmetleri için kontrol noktalarını belirler ve geliştirilmesini sağlar, Faaliyetlerin icrasına yönelik işlemlerin, iletişim kanallarının, bilgi sistemlerinin ve finansal raporlama sisteminin kontrolleri ile uyum kontrollerini gerçekleştirir, Şirket in geliştirdiği ve geliştirmeyi planladığı yeni hizmet ve ürünlerin kanuna, ilgili mevzuata, Şirket kural ve politikalarına ve sigortacılık teamüllerine uyumunun sağlanmasına yönelik kontrolleri yürütür. Risk yönetimi faaliyetlerinin asıl amacı; Ziraat Sigorta nın gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk ve getiri yapısı ile buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen uygulama usulleri, yönetmelik ve limitler vasıtasıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol altında tutulmasına yönelik aksiyon alınmasını sağlamaktır. Risk Yönetimi faaliyetleri kapsamında; Şirket bünyesinde risklerin tanımlanmasını, ölçülmesini, yönetilmesini, izlenmesini ve raporlanmasını sağlar, İlgili risk azaltma veya aksiyon planlarını yönetir, aksiyonların uygunluğunu ve yeterliliğini gözden geçirir, Risk yönetimi metodolojisi, uygulama esasları, yönetmeliklerini belirler, gözden geçirir ve önerilerde bulunur, Risk yönetimi uygulama esasları ve yönetmeliklerinin uygulanmasını ve bunlara uyulmasını sağlar, Bir işleme girilmeden önce risklerin anlaşılmasını ve yeterli değerlendirmenin yapılmasını sağlar, Risk limitlerinin belirlenmesini ve izlenmesini sağlar, Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 23

26 İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Organının Görüşü Şirket süreçlerine, yürütülen projelere, yeni geliştirilen ya da revize edilen ürün/hizmetlere ve Şirket ana hizmetleri ya da uzantıları için 3. taraflardan alınan hizmetlere yönelik risk değerlendirmelerini yapar, Risk ölçümü ve risk izleme sonuçlarına istinaden şirket risk haritasını oluşturur, İlgili yönetime raporlar sunar, Risk yönetimi uygulama esasları, yönetmelik gerekliliklerinin şirket geneline yerleştirilmesini sağlar, Üst Yönetim tarafından şirket stratejilerinin hazırlanması sürecinde risk isteği, risk getirisi, risk iştahı vb. kavramlarının da dikkate alınmasını sağlar. Risklerin sınıflandırılması ile ilgili açıklamalar 4 no lu dipnotta yer almaktadır. İç Denetim Faaliyetleri Ziraat Sigorta da iç denetim faaliyetleri, Hazine Müsteşarlığı nın tarihinde sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik hükümleri kapsamında İç Denetim Müdürlüğü tarafından yürütülmektedir. İç Denetim Müdürlüğü çalışma esasları, görev tanımları, yetki ve sorumlulukları Şirket Yönetim Kurulu tarafından onaylanan İç Denetim Yönetmeliği ile tanımlanmıştır. İç denetim çalışmalarının amacı Şirket faaliyetlerinin Kanun ve ilgili diğer mevzuat ile şirket içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütüldüğü ve iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususunda güvence sağlama olarak belirlenmiştir. İç Denetim Müdürlüğü Şirket bünyesinde denetim, inceleme ve soruşturma işlerinin yürütülmesi ve sonuçlandırılması, Şirket birimlerine ait tüm faaliyetlerin, yönetim stratejisi ve politikalarına uygun olarak düzenli, verimli ve etkin bir şekilde mevcut mevzuat ve kurallar çerçevesinde yürütülmesi, Hesap ve kayıt düzeninin bütünlüğü ve güvenilirliği, veri sistemindeki bilgilerin zamanında ve doğru olarak elde edilebilirliğine yönelik kontrol faaliyetlerinin yerine getirilmesinin sağlaması, Risklerin şirket iş akışı içinde etkin bir biçimde tanımlandığının tespit edilmesi ve değerlendirilmesi, İç kontrol faaliyetlerinin, risk değerlendirme işlevi çerçevesinde tespit edilen risklerin de izlenmesine olanak verecek şekilde günlük faaliyetlerin ayrılmaz bir parçası olarak sürdürüldüğünün tespit edilmesi, Kara Paranın Aklanmasının Önlenmesi mevzuatı çerçevesinde, belirlenen Şirket politikalarının uygulanmasının denetimi, görevlerini Yönetim Kurulu na bağlı olarak yürütmektedir. Gerçekleştirilen denetimler ve hazırlanan denetim raporlarının, uluslararası denetim standartlarına uygun ve risk esaslı bir yaklaşımla, katma değer yaratacak nitelikte olması hedeflenmektedir. İç Denetim Departmanı tarafından 2013 yılında mevzuatın gerektirdiği konuların yanı sıra şirket birimlerinin tamamı denetlenerek toplam 15 adet rapor düzenlenmiştir. 24 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

27 Doğrudan veya Dolaylı İştirakler ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler Şirket, Tarım Sigortaları Havuzu İşletmesi nin %4,17, Türk P&I Sigorta A.Ş. nin %16,67, Ziraat Bank (Moskova) CJSC Bank ın %0,087 hissesine sahiptir numaralı dipnotta açıklanmıştır. İktisap Edilen Paylara İlişkin Bilgiler Şirketin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. Adli ve İdari Yaptırımlar Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeni ile Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri hakkında uygulanan herhangi bir adli ve idari yaptırım bulunmamaktadır. Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel ve Kamu Denetimi Ziraat Sigorta üçer aylık dönemlerde bağımsız denetim şirketi Başaran Nas Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (PwC) tarafından denetlenmekte olup ayrıca Ziraat Bankası Teftiş Kurulu tarafından yapılan yıllık denetiminin yanı sıra 2013 yılında Sayıştay ve T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından iki adet kamu denetimine tabi olmuştur. Aleyhte Açılan, Faaliyet ve Mali Durumu Etkileyecek Davalar Şirket aleyhine açılan davalar Şirket faaliyetlerini ve mali durumu etkileyecek seviyede bulunmamaktadır. Ayrıca Şirket aleyhine açılan davalar mali tablolara ilişkin dipnotların 42. maddesinde ayrıntılı olarak açıklanmıştır. Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 25

28 Geçmiş Dönem Hedeflerine İlişkin Bilgiler Şirket 2013 yılı içerisinde hedeflemiş olduğu prim üretimini %123 oranında gerçekleştirmiştir. Aşağıdaki tabloda branşlar itibarıyla hedeflenen prim üretimleri ve gerçekleşme oranları verilmektedir. Üretim Hedef Gerçekleşme Tablosu (bin TL) Branşlar Hedef Gerçekleşen Oran (%) Genel Zararlar Yangın ve Doğal Afetler Kara Araçları Sağlık Kaza Kara Araçları Sorumluluk Su Araçları Diğer Branşlar Toplam Olağanüstü Genel Kurul Bilgileri İlgili hesap dönemi içerisinde Olağanüstü Genel Kurul yapılmamıştır. Bağış ve Yardımlar Şirket ilgili hesap dönemi içerisinde bağış ve yardım adı altında ödeme yapmamıştır. 26 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

29 Bağlılık Raporu Giriş 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun 199. maddesi ve diğer ilgili hükümleri kapsamında; doğruluk, şeffaflık ve hesap verme ilkelerine uygun şekilde aşağıda detay bilgileri yer alan Bağlılık Raporu tanzim edilmiştir. Raporun hazırlanma amacı, hâkim şirket ile bağlı şirket arasındaki iş ve işlemler, hukuki işlemler ile önlemler konusunda ilgili yasal düzenleme kapsamında açıklanması gereği belirtilen hususlar hakkında bilgi sunmaktır. 1. Şirketin Tanıtımı Ziraat Sigorta A.Ş. nin (Şirket) kuruluşu 11 Mayıs 2009 tarihinde İstanbul da tescil edilmiş olup, 15 Mayıs 2009 tarihli Ticaret Sicili Gazetesi nde ilanını müteakip gerçekleşmiştir. Şirket Turgut Özal Millet Cad. No:7 Aksaray/İstanbul adresinde faaliyetlerini sürdürmektedir. Şirket, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu yanı sıra ilgili kanunlar ile diğer mevzuat kapsamında Hayat Dışı Sigortacılık branşlarında faaliyetlerini sürdürmektedir. 2. Ortaklık Yapısı Şirketin kuruluş sermayesi TL olup, TL ortaklar tarafından kuruluş aşamasında ödenmiş, geriye kalan TL nin ödemesi ise 14 Aralık 2009 tarihinde tamamlanmış ve böylece sermayenin tamamı ödenmiştir. 17 Nisan 2013 tarihli Genel Kurul toplantısında alınan karar kapsamında TL lik bir sermaye artışı gerçekleştirilmiş olup, sermaye tutarı ve nihai ortaklık yapısı aşağıda yer almaktadır. 3. Faaliyette Bulunulmuş İlişkili Şirketler a) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. (Hâkim Şirket) T.C. Ziraat Bankası A.Ş., Ziraat Sigorta nın ana ortağı olup %99,97 pay ile TL olan ödenmiş şirket sermayesinin TL sine sahiptir. Tüm sermayesi T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı na ait olan kurum gerek ana ortağımız gerekse Şirketimizin acentesi olması sebebiyle ilişkili şirketimizdir. b) Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. Ziraat Finansal Kiralama A.Ş., %0,01 lik pay ile Ziraat Sigorta nın TL olan ödenmiş sermayesinin TL sine sahiptir. Yanı sıra sermayesinin tamamı oranında pay, T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye ait olup bu anlamda Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. gerek ortağımız olması gerek ise ortağımızın iştiraki olması sebebiyle ve tüm bunlarla birlikte Şirketimizin acentesi olması sebebiyle ilişkili şirketimiz konumundadır. c) Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş., %0,01 lik pay ile Ziraat Sigorta nın TL olan ödenmiş sermayesinin TL sine sahiptir. Yanı sıra sermayesinde %75,6 oranında pay T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye, %24 oranında pay Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. ye ait olup bu anlamda gerek ortağımız olması gerek ise ortaklarımızın iştiraki olması sebebiyle ilişkili şirketimiz konumundadır. d) Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.Ş. Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.Ş., %0,01 lik pay ile Ziraat Sigorta nın TL olan ödenmiş sermayesinin TL sine sahiptir. Yanı sıra sermayesinin tamamı oranında pay, T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye ait olup bu anlamda Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.Ş. gerek ortağımız olması gerek ise ortağımızın iştiraki olması sebebiyle ilişkili şirketimiz konumundadır. e) Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş. Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş. nin sermayesinde %74,9 oranında pay T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye, %24,9 oranında pay Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. ye ait olup bu anlamda ortaklarımızın iştiraki olması sebebiyle ilişkili şirketimiz konumundadır. f) Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş. nin sermayesinde %99,97 oranında pay T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye, %0,01 oranında pay Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. ye, %0,01 oranında pay Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. ye, %0,01 oranında pay Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.Ş. ye ait olup bu anlamda Şirketimizin tüm ortaklarının iştiraki olması sebebiyle ilişkili şirketimiz konumundadır. * Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları A.Ş., %0,01 lik pay ile Ziraat Sigorta nın TL olan ödenmiş sermayesinin TL sine sahip iken, 2013 yılı içerisinde hisselerinin tamamını T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye devretmiştir. Yanı sıra sermayesindeki T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ve iştiraklerine ait diğer payların satışının gerçekleşmesi nedeni ile ortaklarımızın iştiraki konumunda da olmadığından ilişkili şirket durumunda değildir. Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 27

30 Bağlılık Raporu 4. İlişkili Şirketlerle Yapılan İşlemler İlişkili taraflar ile yapılan işlemler yanı sıra hizmet alımlarına ait tablolar aşağıda yer almaktadır. İlişkili taraflarla yapılan işlemler 01 Ocak Aralık 2013 Alınan prim (Ziraat Bankası) Alınan prim (Ziraat Finansal Kiralama) Alınan prim (Ziraat Hayat ve Emeklilik) Alınan Banka Faizi (Ziraat Bankası) Ödenen Hasarda Reasürör Payı (Ziraat Hayat ve Emeklilik) Ortak Gider Yansıtması (Ziraat Hayat ve Emeklilik) Alınan Reasürans Komisyonu (Ziraat Hayat ve Emeklilik) Toplam İlişkili taraflardan hizmet alımları 01 Ocak Aralık 2013 Grup Hayat Poliçe Gideri Reasüröre Devredilen Prim (Ziraat Hayat ve Emeklilik) Ödenen Komisyon (Ziraat Bankası) Ödenen Komisyon (Ziraat Finansal Kiralama) Ödenen Kira (Ziraat Bankası) Ödenen Banka Gideri (Ziraat Bankası) Ortak Gider Yansıtma (Ziraat Hayat ve Emeklilik) Oracle Lisanslama Ödemesi ve Yazılım Bedeli Ödemesi (Fintek Finansal Teknolojiler) Toplam a) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ile Ziraat Sigorta arasında yapılan işlemler; Bankanın, gerek ana sermayedar olması gerekse en büyük satış dağıtım kanalı olması sebebiyle iş bu bağlılık raporunun konusu olmuştur. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ile sigorta prim üretimi, söz konusu prime ilişkin olarak acentelik sözleşmesi kapsamında ödenen komisyon, normal bankacılık hizmetleri, gayrı menkul kullanımı ve söz konusu kullanıma ilişkin güvenlik hizmeti ve temizlik hizmeti yansıtma bedelleri doğrultusunda işlemler gerçekleştirilmiştir hesap yılı içerisinde gerçekleştirilen işlemler ve işlem hacimleri aşağıdaki gibidir. Üretilen Prim: Ödenen Komisyon: Alınan Banka Faizi: Ödenen Banka Gideri: Kiralama Gideri: TL TL TL TL TL 28 Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu

31 Şirket in T.C. Ziraat Bankası A.Ş. aracılığı ile üretmiş olduğu sigortacılık primleri ve buna istinaden T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye ödenen komisyonlar, tarihinde yürürlüğe giren Acentelik Sözleşmesi hükümleri kapsamında gerçekleşmektedir. Acentelik sözleşmesine göre T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Ziraat Sigorta nın temsilcisi sıfatıyla faaliyet alanına giren bölgede sigorta poliçelerinin Şirket nam ve hesabına satılmasında aracılık etmektedir. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye her bir branş için sözleşmede yer alan komisyon oranları dahilinde komisyon yansıtılmaktadır. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. personeline Ziraat Sigorta tarafından personel sağlık sigortası, ilgili kuruluşun aktiflerinin olası hasarlardan korunması için ise diğer çeşitli branşlar kapsamına giren sigortalar yapılmış olup, söz konusu poliçelerden toplam TL prim geliri elde edilmiştir. İlgili tutar Ziraat Bankası A.Ş. aracılığı ile 2013 yılında üretilen toplam TL lik prim gelirine dâhil edilmiştir. Üretilen poliçeler için Ziraat Bankası A.Ş. ye TL komisyon ödemesi yapılmıştır. Ziraat Sigorta tarihleri arasında T.C. Ziraat Bankası A.Ş. nin muhtelif şubelerinde çeşitli yatırım hesaplarından toplam TL faiz, alım/satım kazancı elde etmiştir. Şirket sigorta primlerine ilişkin tutarların tahsilatını T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ile yapılan tahsilat protokolleri kapsamında gerçekleştirmekte gerek söz konusu hizmet için gerekse Ziraat Sigorta tarafından yapılan diğer tüm ödeme hizmetleri için T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye toplam TL bankacılık hizmet ödemeleri yapılmıştır. Ziraat Sigorta tarafından Genel Müdürlük olarak kullanılan bina, Ankara da bulunan satış ekibimizin kullanmış olduğu ofis T.C. Ziraat Bankası A.Ş. nin mülkü olup, söz konusu gayrı menkullerin ve bir takım ofis malzemelerinin kullanımı için sırasıyla ve tarihinde imzalanan kira sözleşmeleri gereği, T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye kira ödemesi yapılmaktadır (Kira bedeli kapsamında kullanımı gerçekleştirilen ofis malzemelerinin tam listesi kayıtlarımızda mevcuttur). Bu işlemlerin dışında ana ortağımız olan T.C. Ziraat Bankası A.Ş. ye; 2012 hesap dönemi için yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında, 2012 yılı kârından ödenmesi gereken vergiler ve ayrılması gereken kanuni karşılıklar ayrıldıktan sonra kalan kısımdan temettü olarak toplam TL kâr payı ayrılması kararlaştırılmış ve söz konusu tutar tarihinde nakit olarak ödenmiştir. b) Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. Ziraat Sigorta, Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. aracılığı ile üretmiş olduğu sigortacılık primleri ve buna istinaden T.C. Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. ye ödenen komisyonlar, tarihinde yürürlüğe giren Acentelik Sözleşmesi hükümleri kapsamında gerçekleşmektedir. Acentelik sözleşmesine göre T.C. Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. temsilcisi sıfatıyla faaliyet alanına giren bölgede sigorta poliçelerinin Şirket nam ve hesabına satılmasında aracılık etmektedir. T.C. Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. ye her bir branş sözleşmede yer alan komisyon oranları dahilinde komisyon yansıtılmaktadır. Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. aracılığı ile üretilen poliçelerden 2013 yılı içinde toplam TL prim geliri elde edilmiştir. Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. personeline Ziraat Sigorta tarafından personel sağlık sigortası, ilgili kuruluşun aktiflerinin olası hasarlardan korunması için ise diğer çeşitli branşlar kapsamına giren sigortalardan TL gelir elde edilmiştir. İlgili poliçelerden elde edilen gelirler Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. aracılığı ile üretilen toplam gelire dâhil edilmiştir. Üretilen poliçeler için Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. ye TL komisyon ödemesi yapılmıştır. Ziraat Sigorta, tarihleri arasında Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. nin yatırım hesaplarından toplam TL faiz, alım/satım kazancı elde etmiştir. Bu işlemlerin dışında ortağımız olan Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. ye 2012 hesap dönemi için yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında, 2012 yılı kârından ödenmesi gereken vergiler ve ayrılması gereken kanuni karşılıklar ayrıldıktan sonra kalan kısımdan temettü olarak toplam TL kâr payı ayrılması kararlaştırılmış ve söz konusu tutar tarihinde nakit olarak ödenmiştir. c) Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. personeline Şirket tarafından personel sağlık sigortası, ilgili kuruluşun aktiflerinin olası hasarlardan korunması için ise diğer çeşitli branşlar kapsamına giren sigortalar yapılmış olup, söz konusu poliçelerden toplam TL prim geliri elde edilmiştir. Bu işlemlerin dışında ortağımız olan Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. ye 2012 hesap dönemi için yapılan Olağan Ziraat Sigorta A.Ş Faaliyet Raporu 29