FAALİYET RAPORU 2015 ANNUAL REPORT

Transkript

1 FAALİYET RAPORU 215 ANNUAL REPORT

2

3 İÇİNDEKİLER TABLE OF CONTENTS Sunuş 5 Sunuş Tarihçe 6 Misyon, Vizyon ve Kurum Kültürü Değerlerimiz 7 Yıl İçinde Yapılan Sermaye Artırımları 8 Finansal Gösergeler 1 Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı 12 Genel Müdür Mesajı Yılı Teknik Sonuçları 21 Çalışılan Reasürans Şirketleri 22 İnsan Kaynakları Yapımız 23 Bölge Müdürlüğü, İrtibat Bürosu, Şube Sayısı, Şirketin Hizmet Türü ve Faaliyet Konularına İlişkin Açıklamalar 24 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili ArGe Uygulamaları 25 Uygunluk Görüşü Yönetim Bilgileri ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Presentation 5 Presentation History 6 Mission, Vision and Corporate Culture Values 7 Capital Increases throughout the Year 8 Financial Indicators 1 A Message from the Chairman of the Board of Directors 12 A Message from the General Manager Technical Results 21 Collaborated Reassurance Companies 22 Human Resources Structure 23 Number of Regional Head Offices, Liaison Offices, Branches, Explanations Related to Type of Service and Scope of Activity 24 R&D Implementations Related to New Services and Activities 25 Declaration of Compliance Board of Directors and Corporate Governance Practices 28 Yönetim Kurulu Üyeleri 28 Members of the Board of Directors 31 İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler 31 Managers in the Scope of Internal Systems 31 Yönetim Kurulu Üyelerinin Hesap Dönemi İçinde 31 Participation of the Board Members to the Board Meetings Yapılan Toplantılara Katılımları Held in the Accounting Period 32 Organizasyon Şeması 32 Organizational Chart 33 İnsan Kaynakları Uygulamaları 33 Human Resources Practices 35 Risk Grubuna İlişkin Bilgiler 35 Information Related to the Risk Group 37 Işık Sigorta A.Ş. nin Dahil Olduğu Risk Grubu ile 37 Operations Performed with the Risk Group of Işık Sigorta Yapmış Olduğu İşlemler A.Ş. 38 Kar Dağıtım Politikası 38 Profit Distribution Policy 39 Genel Kurul Raporu (Özet) 39 Report of the General Assembly (Summary) Finansal ve Risk Yönetimine İlişkin Bilgiler Information Related to Financial and Risk Management İç Denetim Faaliyetleri Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetim Politikaları Bağımsız Denetim Raporu Finansal Tablolar Finansal Tablolara İlişkin Dipnotlar Kar Dağıtım Tablosu Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler Mali Durum, Karlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Son Sekiz Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler İletşim Bilgileri 42 Internal Audit Activities 43 Risk Management Policies Applied with Respect to Types of Risk 45 Independent Auditor s Report 48 Financial Statements 67 Notes to the Financial Statements 139 Statement of Profit Distribution 142 Financial Structure Data 143 Valuation on Financial Situation, Profitability and Solvency 146 Financial Information Summary for the Last 8 Years 148 Contact Details 1

4

5 I. SUNUŞ GENEL BİLGİLER I. PRESENTATION GENERAL INFORMATION

6

7 Sunuş Tarihçe Presentation History Işık Sigorta, 1995 yılında 2. TL ödenmiş sermaye ile kurulmuştur. Kuruluşunun ilk gününden itibaren sigorta bilincinin daha geniş kitleler tarafından algılanmasını, böylece sektörün büyümesine katkıda bulunmayı ve fayda yaratmayı bir misyon olarak benimsemiştir. Işık Sigorta, kuruluşundan itibaren yarattığı güven ve yüksek performansın etkisiyle sigorta sektörünün en önemli oyuncuları arasına girmeyi başarmıştır. Devam eden yıllarda sermaye artırımına gidilerek, şirketin ödenmiş sermayesi 1997 yılında 1 milyon TL ye, 21 yılında 4 milyon TL ye, 22 yılında 6 milyon TL ye, 24 yılında 12 milyon TL ye, 25 yılında 15 milyon TL ye, 26 yılında 2 milyon TL ye, 27 yılında 4 milyon TL ye ve en son olarak 28 yılında yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında şirketin sermayesi 6 milyon TL ye çıkarılmıştır. Şirketimizin %67,52 hissesine sahip olan Bank Asya, Şirketimizi güçlendiren diğer bir unsurdur. Işık Sigorta yurt çapında 592 yetkili acente, 22 broker, Asya Katılım Bankası Genel Müdürlük ve 199 şube, Albaraka Türk Katılım Bankası Genel Müdürlük ve 213 şube, Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdürlük ve 287 şube, Anadolubank Genel Müdürlük ve 118 şube olmak üzere toplam 1431 noktada müşterilerine hizmet vermektedir. Müşterilerine ve acentelerine daha kolay hizmet verebilmek ve ulaşılabilirliği sağlamak amacıyla İstanbul, Ankara, İzmir, Adana ve Antalya da Bölge Müdürlükleri, Bursa ve Trabzon da Bölge Temsilcilikleri bulunan şirketimizde 143 personel çalışmaktadır. Şirketimizin reasürans işlemleri istikrarlı ve finansal yönden güvenilir reasürans şirketleri ile yapılmaktadır. Milli Reasürans ın liderliğinde Milli Re, CCR, Mapfre Re, Odyssey Re, Scor, Helvetia, Arig, Malaysian National Re, Labuan Re, Assurances Mutuelles de France, DEVK, Trust Re, Polish Re ve G.I.C. Of India gibi mali açıdan dünyanın en güçlü reasürörleri ile çalışılmaktadır. Kasko, trafik, yangın, mühendislik, tarım, sağlık, ferdi kaza, nakliyat, hukuksal koruma, oto dışı kaza, DASK ve sorumluluk sigortaları da dahil tüm branşlarda faaliyet gösteren şirketimiz, kurulduğu günden itibaren teknolojiyi en iyi kullanan şirketlerden biri olmuştur. Şirketimiz gerek teknolojik anlamda, gerekse de ürün bazında sektörün birçok ilklerine imza atmıştır. Bir aracıya bağlı olmaksızın şirketimizin internet sistemi üzerinden online poliçe satın alınabilmektedir. Bugün geldiğimiz noktada, her geçen yıl zenginleşen varlıklarımızın ötesinde, çok geniş bir portföye, hızlı, kesintisiz ve sürekli bir hizmet vermenin gururunu yaşamaktayız. Sektörün ve müşterilerin ihtiyaçlarına en uygun ürünleri oluşturmak ve acentelerinin güvenebilecekleri, ticari hayatları boyunca iş ortaklığı yapabilecekleri bir kurum olmak öncelikli hedefleri arasında olan Işık Sigorta, gelecek yıllarda da yenilikçi ve kaliteli hizmet anlayışıyla sigorta sektörüne değer katmaya devam edecektir. Işık Sigorta was founded in 1995 with 2. TL paid capital. It has adopted the perception of insurance conscious by larger audiences and thus making contributions to the development of the industry and providing a benefit as a mission since the first day of its foundation. Işık Sigorta achieved to take place among the most important players of the insurance industry thanks to the trust and performance it has built up as of its foundation. It increased its capital in subsequent years and the paid capital of the company was reached to 1 Million TL in 1997; 4 Million TL in 21; 6 Million TL in 22; 12 Million TL in 24; 15 Million TL in 25; 2 Million TL in 26; 4 Million TL in 27 and finally to 6 Million TL in the Ordinary General Meeting held in 28. Having 67,52% share of our company, Bank Asya is another factor which makes us stronger. Işık Sigorta has been providing service with its customers totally at 1431 points which are namely 592 authorized agencies, 22 brokerage firms, General Directorate of Asya Participation Bank and 199 branches, General Directorate of Albaraka Türk Participation Bank and 231 branches, General Directorate of Türkiye Finans Participation Bank and 287 branches, General Directorate of Anadolubank and 118 branches across the country. Having district offices in Istanbul, Ankara, Izmir, Adana and Antalya and regional representation offices in Bursa and Trabzon for the purpose of rendering service to its customers and agencies more smoothly and ensuring accessibility, the company has 143 personnel. Reassurance operations of our company are carried out with consistent and financially reliable reassurance companies. We are working with financially the most powerful reinsurers under the leadership of Milli Reasürans such as Milli Re, CCR, Mapfre Re, Odyssey Re, Scor, Helvetia, Arig, Malaysian National Re, Labuan Re, Assurances Mutuelles de France, DEVK, Trust Re, Polish Re and G.I.C. of India. Operating in all branches including motor, traffic, fire, engineering, agriculture, health, personal accident, transportation, legal protection, nonautomobile accident, TCIP and liability insurances, our company has been one of the companies making use of technology in the best way. Our company broke many grounds at the industry both in terms of technology and on the basis of product. Policies can be purchased online through the internet system of our company without making contact with an intermediary. We are feeling the justified pride of rendering a quick, uninterrupted and continuous service to a huge portfolio in our current position beyond our assets which are rising each passing year. Işık Sigorta whose one of prioritized goals is to create the most suitable products to the needs of the industry and customers and become a company that agencies can trust in and establish business partnership throughout their business lives will keep adding value to the insurance industry also in subsequent years with an innovative and quality service understanding. 5

8 Misyon, Vizyon ve Kurum Kültürü Değerlerimiz Mission, Vision and Corporate Culture Values MİSYONUMUZ Kurumsal değerlerimiz ışığında sürdürülebilir, hızlı ve kaliteli hizmet sunarak, müşteri memnuniyetini sağlamak ve güven duyulan bir şirket olmak. VİZYONUMUZ Çalışanları ve acenteleri ile birlikte, her zaman için müşteri beklentilerinin üzerinde hizmet veren ve çağın gerektirdiği değişimlere açık, kendini yenileyebilen kalıcı bir marka olmak. KURUM KÜLTÜRÜ DEĞERLERİMİZ; Katılımcı Etik değerlere bağlı Gelişime açık ve yenilikçi Güvenilir Profesyonel KATILIMCI Herkesin görüşlerini rahatlıkla söyleyebilmesi ve görüşlerine değer verildiğinin hissettirilmesi, Herkesin kendisini ait hissetmesi ve özveri içerisinde çalışması, Merkeziyetçi yönetimden uzak, ekip ruhunun var olması. OUR MISSION To ensure customer satisfaction and be a reliable company by way of providing sustainable, quick and quality service in the light of our corporate values. OUR VISION To become a permanent brand which provides service beyond customer expectations all the time and adapts itself to the variations necessitated by the time and is able to renew itself together with its employees and agencies. OUR CORPORATE CULTURE VALUES Participative Devoted to ethical values Open for improvement and innovative Reliable Professional PARTICIPATIVE Everybody can express their opinions freely and feel that their opinions are appreciated Everybody feels that they are a part of the company and work devotedly A team spirit exists free from centralized management ETİK DEĞERLERE BAĞLI İçinde bulunduğu toplumun değer yargılarının önemsenmesi, Ticari ahlak kurallarına önem verilmesi. DEVOTED TO ETHICAL VALUES Value judgements of the society are paid attention to Commercial codes of conduct are respected GELİŞİME AÇIK VE YENİLİKÇİ Piyasa koşullarına ve zamana göre çabuk hareket edebilmek, Çağın gereklerine uygun teknolojik altyapı ile çalışmak, Herkesin gelişimi için çaba harcamak. GÜVENİLİR Yaptıklarında ve söylediklerinde tutarlı olmak, Herkese karşı adil davranmak, Herkesin bilgilerini gizli tutmak. PROFESYONEL Satış ve satış sonrası hizmetlerde beklentilerin üzerinde ve zamanında çözüm bulmak, Karşılıklı memnuniyeti tüm faaliyetlerin odağında tutmak. OPEN FOR IMPROVEMENT AND INNOVATIVE The company can act quickly based on market conditions and time The company works with a suitable technological infrastructure to the requirements of the time The company endeavours for the development of each single individual RELIABLE The performance and promises of the company are coherent The company treats fairly towards everybody The company keeps the information belonging to each single individual confidential PROFESSIONAL The company generates solutions in sales and postsales services beyond expectations and in a timely manner The company focuses on mutual satisfaction in all its activities 6

9 Yıl İçinde Yapılan Sermaye Artırımları Capital Increases throughout the Year 215 Yılında sermaye artırımı yapılmamıştır. 31 Aralık 215 tarihi itibarıyla, Şirket in nominal sermayesi 6.. TL olup, tamamı ödenmiş 6.. paydan ibarettir. En son sermaye artırımı 28 yılında yapılmış, Şirket, 7 Mayıs 28 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda sermayesini 4.. TL den 6.. TL ye çıkartma kararı almıştır. Artırılan sermayenin tescili 27 Haziran 28 tarihinde yapılmış ve 2 Temmuz 28 tarihinde 796 sayılı Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. Sermaye artırımının 14.. TL lik kısmının nakit olarak karşılanmasına karar verilmiştir TL lik kısım diğer yedekler ve dağıtılmamış karlar, TL lik kısım ise 27 yılına ait net dönem karından karşılanmıştır. Sermayenin 31 Aralık 29 itibarıyla ödenmemiş kısmı olan TL için 23 Aralık 29 tarihinde yapılan ve T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nün 25 Aralık 29 tarihinde tescil olarak 3 Aralık 29 tarihli 7469 sayılı Türkiye Ticaret Sicil Gazetesinde ilan edilen Olağanüstü Genel Kurul ile 31 Mayıs 211 tarihine kadar tamamlanması yönünde karar alınmıştır. 25 Kasım 21 tarihinde 392 sayılı Yönetim Kurulu Kararı ile, T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nün 19 Kasım 29 tarih, 599 sayı ile tasdikinden geçen tadil mukavelesine göre 31 Mayıs 211 tarihine kadar ödenmesi gereken sermayenin, 31 Aralık 21 tarihine kadar ödenmesine oybirliği ile karar verilmiş, söz konusu TL ödenmemiş sermaye nakden tamamlanmıştır. 31 Aralık 215 Pay Tutarı (TL) Pay Oranı (%) No capital increase was performed in 215. Nominal capital of the company is 6.. TL as of 31st December 215 and it consists of 6.. fully paid shares. The last capital increase was performed in 28 and the company decided to increase its capital from 4.. TL to 6.. TL in the Ordinary General Meeting held on 7th May 28. The registration of the increased capital was carried out on the date of 27th June 28 and it was announced in the 796 issue numbered Turkish Trade Registry Gazette on 2nd July 28. It was decided to afford 14.. TL of such capital increase in cash TL was afforded from other reserves and nondistributed profits whereas TL was afforded from the net profit of the period belonging to 27. It was decided to settle the nonpaid amount of the capital as of 31st December 29, at the amount of TL, by the date of 31st May 211 based on the resolution passed in the Extraordinary General Meeting held on 23rd December 29 that had been registered by the General Directorate of Domestic Trade of T.R. Ministry of Industry and Trade on 25th December 29 and announced in the 3th December 29 dated and 7469 issue numbered Turkish Trade Registry Gazette. It was unanimously resolved through the 25th November 21 dated and 392 numbered resolution of the Board of Directors that the capital required to be paid by the date of 31st May 211 shall be paid by 31st December 21 under the amendment draft approved by the General Directorate of Domestic Trade of T.R. Ministry of Industry and Trade under the number of 599 and the nonpaid capital corresponding to TL was settled in cash. ASYA KATILIM BANKASI A.Ş. M. İHSAN KALKAVAN ,52 8,2 31st December 215 Share Amount (TL) Share Rate (%) İRFAN HACIOSMANOĞLU REFİK YAVUZ KALKAVAN GÜLSÜM BETÜL KARAGÖZ SEKOYA ENERJİ ELEKTRİK ÜRETİM A.Ş. ÖMER FARUK BERKSAN AYŞE TÜLİN BERKSAN ABDURRAHMAN SELÇUK BERKSAN DİĞER TOPLAM , 4,37 3, 2,1 2, 1,66 1,54 4,7 1, ASYA KATILIM BANKASI A.Ş. M. İHSAN KALKAVAN İRFAN HACIOSMANOĞLU REFİK YAVUZ KALKAVAN GÜLSÜM BETÜL KARAGÖZ SEKOYA ENERJİ ELEKTRİK ÜRETİM A.Ş. ÖMER FARUK BERKSAN AYŞE TÜLİN BERKSAN ABDURRAHMAN SELÇUK BERKSAN ,52 8,2 5, 4,37 3, 2,1 2, 1,66 1,54 OTHER ,7 TOTAL 6.. 1, 7

10 Finansal Göstergeler Nakit Varlıklar ve Finansal Varlıklar Kısa Süreli Alacaklar Uzun Süreli Alacaklar Diğer Aktifler Varlıklar toplamı Kısa Süreli Borçlar Uzun Süreli Borçlar Diğer Yükümlülükler Özkaynaklar Yükümlülükler Toplamı Teknik Gelirler Yazılan Primler Brüt (Reasürör Payı Düşülmemiş) Yazılan Primler Net (Reasürör Payı Düşülmüş) Teknik Giderler Ödenen Hasarlar Brüt (Reasürör Payı Düşülmemiş) Ödenen Hasarlar Net (Reasürör Payı Düşülmüş) Teknik Kar/Zarar Yatırım Gelirleri Yatırım Giderleri Diğer Gelirler ve Giderler Mali Kar/Zarar Vergi Karşılığı Dönem Net Kar/Zararı Değişim % ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 1,23 (16,51) (12,35) 4,23 (7,43) 14,9 9,77 (9,18) 4,23 (1,1) (3,96) 1,77 2,44 (11,27) (11,94) 15,83 53,78 (7,24) (167,44) 45,85 48,61 Financial Indicators Cash assets and financial assets Short term receivables Long term receivables Other assets Total assets Short term payables Long term payables Other liabilities Equities Total liabilities Technical incomes Registered premiums, gross (without the deduction of reassuror share) Registered premiums, net (with the deduction of reassuror share) Technical expenses Paid damages, gross (without the deduction of reassuror share) Paid damages, net (with the deduction of reassuror share) Technical profit/loss Investment incomes Investment expenses Other incomes and expenses Financial profit/loss Tax provision Net profit/loss of the period Change % ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 1,23 (16,51) (12,35) 4,23 (7,43) 14,9 9,77 (9,18) 4,23 (1,1) (3,96) 1,77 2,44 (11,27) (11,94) 15,83 53,78 (7,24) (167,44) 45,85 48,61 8

11 9

12 Aydın GÜNDOĞDU Yönetim Kurulu Başkanı Chairman of the Board of Directors 215 te ülkelerin büyüme hızları dünya genelinde büyük bir hareketlilik gösterdi. ABD, Euro Bölgesi ve Japonya da olumlu hareketler görülürken, Birleşik Krallık, Çin ve Rusya da ise büyüme hızında yavaşlama yaşanmıştır. Ayrıca gelişmiş ülke merkez bankalarının para politikaları ile Çin ekonomisinde yaşanan yapısal dönüşüm, küresel ekonomiyi etkileyen en önemli unsurlar olmuştur. Türkiye, bu konjonktür içerisinde yılı yüzde 3 e yakın bir büyüme oranı ile tamamlamayı başarmıştır. Ayrıca dünyanın en büyük ekonomilerine sahip 19 ülkenin ve Avrupa Birliği Komisyonu nun üst düzey yöneticilerinin katıldığı G2 zirvesinin, dönem başkanı Türkiye nin ev sahipliğinde, Kasım 215 te Antalya da gerçekleştirilmiş olması da ülkemiz adına önemli bir başarıdır. Orta sınıf dünya genelinde hem sayıca artmış, hem de finansal kaynaklara sahip olma anlamında büyüme göstermiştir. Küresel hayat dışı sigorta ve reasürans piyasasının 216 ve 217 yıllarında dünya ekonomilerinde meydana gelecek gelişmelerden fayda sağlayacağını öngörmekteyiz. 215 yılının küresel sigorta sektörü adına başlıca zorlukları ise artan rekabet, maliyeti karşılamayan fiyatlandırma koşulları ve düşük kâr marjları olarak sıralanabilir. Birçok sigorta şirketi bu sorunları aşmak için, satış, dağıtım ve müşteri hizmetleri servislerini, operasyonel verimliliği ve gider yönetimini iyileştirecek teknolojik çözümlere yatırım yapmayı tercih etmiştir. zaman zaman dalgalanmalar yaşansa da sektörün pozitif yönde ilerleme kaydettiğini bizlere göstermektedir. Sektör içerisinde birleşme ve satın almalar 215 yılında hızını kesmiştir. Geçen yıl Aviva Sigorta A.Ş. nın gelişen pazarlarda sigorta hizmetlerine odaklanmış bir girişim sermaye yönetim şirketi olan EMF Capital Partners Ltd. şirketine satışı sonrası Eylül 215 itibarıyla United Insurance CompanyUnico Sigorta A.Ş. olarak Türkiye de sigortacılık hizmetlerine devam etmektedir. Düşük penetrasyon oranı, sigorta büyüme hızı ve Türkiye de sigorta bilincinin ve yeni ürünlerinin artışı yönünde alınan eylemlerle yatırım için Türkiye stratejik önemini korumaktadır. Işık Sigorta olarak 215 yılında stratejilerimize ve buna bağlı projelerimize ve bunların uygulanmasına sadık kalarak, sektördeki istikrarımızı korumayı başardık. Yaşanan tüm olumsuzluklara rağmen, 215 yılını önemli sayılmayacak oranda kayıpla kapatmış olmak, geleceğe yönelik umutlarımızı ve enerjimizi daha da artırmıştır. Işık Sigorta yı bugünlere taşıyan, sektörde güvenilir bir marka olmasını sağlayan, bilgi birikimini ve enerjisini bizimle paylaşan tüm çalışanlarımıza ve bizden desteklerini esirgemeyen tüm paydaşlarımıza, Yönetim Kurulumuz ve şahsım adına teşekkürlerimi sunuyorum. Türkiye sigortacılık sektörü 215 yılında prim üretimini yaklaşık yüzde 19 oranında artırmıştır. 31 milyar TL yi aşan bu üretimin yaklaşık yüzde 88 i hayat dışı, yüzde 12 si de hayat sigortası branşlarında gerçekleşmiştir. Bu artış da göstermektedir ki Türkiye de sigorta sektörü büyüme oranı bakımından genel ekonomik tablonun önünde seyretmekte,

13 Işık Sigorta olarak 215 yılında stratejilerimize ve buna bağlı projelerimize ve bunların uygulanmasına sadık kalarak, sektördeki istikrarımızı korumayı başardık. Yaşanan tüm olumsuzluklara rağmen, 215 yılını önemli sayılmayacak oranda kayıpla kapatmış olmak, geleceğe yönelik umutlarımızı ve enerjimizi daha da artırmıştır. As Işık Sigorta, we achieved to sustain our stability in the industry by means of adhering to our strategies and the projects under such strategy and the implementation of the same in 215. Completing the year of 215 with insignificant losses despite of all problems we faced with maximized our future expectations and energy. Growth rates of countries displayed a significant mobility across the world in 215. Positive movements were observed in the U.S.A., Euro Zone and Japan whereas the growth rates of the United Kingdom, China and Russia slowed down. Furthermore, monetary policies of developed countries central banks and the structural transformation underwent in Chinese economy were important factors affecting global economy. Turkey achieved to complete the year with a growth rate of about 3% within this conjuncture. Moreover, the performance of G2 summit hosted by Turkey, the president of the period, with the participation of 19 countries having the largest economies of the world and senior executives of European Union Commission in Antalya in November 215 is a significant achievement for our country. Middle class not only grew in number around the world but also achieved a growth in terms of having financial resources. We foresee that global nonlife insurance and reassurance market will benefit from the developments to take place in world economies in 216 and 217. Main difficulties encountered by global insurance industry in 215, on the other hand, are increasing competition, pricing conditions without cost recovery and low margins. Many insurance companies preferred to make investment to technological solutions that will improve sales, distribution and customer services, operational efficiency and cost management. insurance industry in Turkey is above the general economic table in terms of growth rate and suggests that the industry is making positive progress despite of occasional fluctuations. Mergers and purchases in the industry slowed down in 215. Aviva Sigorta A.Ş. has been carrying on its insurance services in Turkey under the name of United Insurance CompanyUnico Sigorta A.Ş. as of September 215 after it was sold last year to EMF Capital Partners Ltd. being a venture capital management company of Aviva Sigorta A.Ş. last year which focused on insurance services at developing markets. Turkey maintains its strategic importance in terms of investment thanks to low rate of penetration, insurance growth rate and the actions taken in Turkey for the increase of insurance awareness and new products. As Işık Sigorta, we achieved to sustain our stability in the industry by means of adhering to our strategies and the projects under such strategy and the implementation of the same in 215. Completing the year of 215 with insignificant losses despite of all problems we faced with maximized our future expectations and energy. I extend my thanks to all our employees who have brought Işık Sigorta up to the present day and ensured its being a reliable brand in the industry and shared their knowledge and energy with us and the stakeholders who provided full support to us on my behalf and on behalf of the Board of Directors. Turkish insurance industry increased its premium production at the approximate rate of 19% in 215. About 88% of such production exceeding 31 Billion TL took place in the branch of nonlife insurance whereas 12% thereof took place in the branch of life insurance. This increase shows that the

14 Niyazi KOÇAK Genel Müdür General Manager Işık Sigorta olarak sıkıntılı ve sancılı bir yılı yara almadan geride bıraktık. Ana hissedarımız olan Asya Katılım Bankası nın yaşadığı süreç, bu sürecin diğer satış kanallarımıza doğrudan veya dolaylı etkileri göz önüne alındığında 215 yılının bir önceki yıla göre yüzde 4 gibi bir kayıpla kapatılmış olması şirketimiz için sevindirici bir durumdur. Tüm bu olumsuz konjonktüre rağmen şirketimiz, operasyonel süreçlerde verimliliğini artırmış, tahsilat ve hasar operasyonlarının merkezileşmesi yönünde adımlar atmış, tahsilat sürecini tamamen merkezileştirmiş, hasar sürecini ise önümüzdeki bilanço dönemine kadar tamamen merkezileştirerek hizmet standartlarını yükseltmiştir. Sektörün yaşadığı genel sorunlardan dolayı 215 yılında istediğimiz finansal sonuçlar elde edilememiştir. Ayrılan karşılıkların hesaplama yöntemindeki mevzuat değişiklikleri, bedeni hasarların uzayan mahkeme süreçleri, asgari ücret artışının finansal tablolara etkisi sektörün trafik sigortaları kaynaklı genel bir zarara dönmesine yol açmış, Zorunlu Trafik Sigortasının etkisiyle finansal tablolarımızın eksi ile kapatılması sonucunu doğurmuştur. Swiss Re nin 215 yılında dünyada sigortacılığı değerlendirdiği raporuna göre küresel ekonominin bu yıl orta derecede büyümesi ve buna paralel olarak toplanan primlerin çoğu bölgede artması beklenmektedir. Buna bağlı olarak, gelişmekte olan ülkelerde hayat dışı sigortalara olan talebin de yüzde 89 oranında artması beklenmektedir. Rapora göre, küresel hayat primleri de önümüzdeki iki yıl boyunca ortalama yüzde 4 oranında artacak, bu artışı gelişmekte olan pazarlar besleyecektir. Küresel ekonominin en çok Çin deki büyümenin yavaşlamasından ve federal rezervlerin artmasından etkileneceğini de ifade eden Swiss Re, bu durumun sigortada büyümeyi yavaşlatacağını düşünmediğini de belirtmektedir. Moody s ise dünya genelinde hayat dışı piyasaların bu yıl da stabil durumunu koruyacağını, reasürans pazarını, kapasite fazlası ve azalan talep nedeniyle zorlu bir yılın beklediğini açıklamıştır. Moody s raporunda, derecelendirme kuruluşlarının gelişmekte olan ülkelerde güçlü büyüme beklentisi olduğunun da altını çizmektedir. Hayat tarafında ürünlerdeki çeşitlilik tarafından artan kârlılık, düşük faiz oranlarıyla dengelenecektir. Gelişmiş ekonomilerde, ekonomik büyüme ile hayat dışındaki büyümenin paralel olacağı, bu büyümenin otomobil, konut ve ticari sigortalardan geleceğinin altı çizilmektedir. Türkiye de 215 yılı toplam sigorta prim üretimi, bir önceki yıla göre yüzde 19,4 oranında artarak 31 milyar 26 milyon TL ye ulaşmıştır. Söz konusu prim üretiminin 27 milyar 264 milyon TL lik kısmı elementer branşlardan, 3 milyar 761 milyon TL lik kısmı ise hayat sigortalarından elde edilmiştir. Hayat dışı branşlarda büyüme oranı yüzde 2 yi aşarken, hayat sigortalarındaki büyüme oranı yüzde 15 in altında kalmıştır. 214 yılında %1 oranında reel küçülme yaşayan sektör 215 yılında %1 oranında reel büyüme gerçekleştirmiştir. 215 prim üretiminde nominal büyüme olarak yüzde 35,4 oranındaki büyümeyle 7 milyar 485 milyon liralık üretime ulaşılan zorunlu kara araçları sorumluluk (Trafik) sigortaları, fiyatların da artmasıyla birlikte lokomotif rolünü sürdürmüştür. Kara araçları branşının (Kasko) büyüme oranı ise nispeten düşük bir seviyede kalmış, yüzde 9,2 olarak gerçekleşmiştir. Ana branşlara göre büyüme oranlarına bakıldığında ise kazada yüzde 15,5, hastalık sağlıkta yüzde 17,3, yangın ve doğal afetlerde yüzde 14,2, genel zararlarda yüzde 22,6 ve genel sorumluluk branşında da yüzde 19,5 şeklinde olduğu görülmektedir. 215 yılında sektördeki en önemli gündem maddelerinden biri, Haziran 215 te uygulamaya konan yeni trafik sigortası genel şartları olmuştur. Yine Trafik branşında muallak hasar tazminat karşılığı içinde yeralan gerçekleşmiş ama raporlanmamış hasarlara ilişkin karşılık hesaplama yönteminin değişimi ve buna bağlı olarak devam eden riskler karşılığı (DERK) hesaplamasına gelecek yükün arındırılması için yeniden DERK hesaplama yönteminin belirlenmesi gibi yıl içinde yapılan değişiklikler sektörde farklı hesaplama yöntemlerinin kullanılmasına ve şirket karşılaştırılabilirliğinin azalmasına neden olmuştur. Ayrıca yeni düzenlemeler, bedeni hasarlardan kaynaklı yüksek dava ödemeleri ile Trafik Sigortası fiyatları artmıştır. Şirketimizin 215 yılında prim üretimi bir önceki yıla göre yüzde 4 azalarak 157 milyon 926 bin olarak gerçekleşmiştir. Bu dönemde şirketimizin aktifleri yüzde 4,23 oranında artarak 256 milyon 214 bin TL ye yükselmiştir. 215 yılı Banka Sigortacılığı alanında bugüne kadar en kötü yıl olarak yaşanmıştır. Şirketimizin banka satış kanallarının toplam üretimdeki payı yüzde 36 dan yüzde 23 e gerilemiştir. Uzun yıllardır devam ettirdiğimiz kârlı branşlarda kârlı ürünlerle çalışma stratejimiz 215 yılında başarılı bir şekilde uygulamaya devam edilmiştir. Bu stratejinin sonucu olarak Yangın branşında 7,4 Milyon TL, Kaza branşında 4,4 Milyon TL, Genel Zararlar branşında 2,1 Milyon TL, Kasko branşında ise 776 Bin TL teknik kar elde edilmiştir. 216 yılında yeni ve toplumun ihtiyaçlarına göre tasarlanmış sigorta ürünleriyle, karlı kaynak, karlı kaynak, karlı ürün stratejimizle, operasyonel verimliliği gözeterek, banka sigortacılığında sistem entegrasyonu sağlayarak üretimin katlanarak artması ile biraz daha ön plana çıkmayı hedefliyoruz. Risk analizi metodolojimiz ve her kanaldaki etkin satış ve pazarlama yönetimi ile bunu başaracağımızı düşünüyoruz. Işık Sigorta nın bu zor zamanlarda imza attığı başarılarda payı olan çalışanlarımıza, acentelerimize, ticari performansımıza önemli katkılar sağlayan ana hissedarımız Asya Katılım Bankasına, Işık Sigorta yı tercih ederek bize güvenini gösteren tüm sigortalılarımıza teşekkürü bir borç bilirim.

15 216 yılında yeni ve toplumun ihtiyaçlarına göre tasarlanmış sigorta ürünleriyle, karlı kaynak, karlı kaynak, karlı ürün stratejimizle, operasyonel verimliliği gözeterek, banka sigortacılığında sistem entegrasyonu sağlayarak üretimin katlanarak artması ile biraz daha ön plana çıkmayı hedefliyoruz. Risk analizi metodolojimiz ve her kanaldaki etkin satış ve pazarlama yönetimi ile bunu başaracağımızı düşünüyoruz. We aim at coming to the foreground in 216 thanks to new and customized insurance products based on the needs of the society and our strategy of profitable resource and profitable product through an incremental increase in production by means of adhering to operational efficiency and ensuring system integration in bank insurance business. We think that we will achieve this goal thanks to our risk analysis methodology and effective sales and marketing management in all channels. As Işık Sigorta, we left a challenging and difficult year behind without suffering from any damages. It is a pleasing situation for our company that the year of 215 was completed with a loss of 4% in comparison with the previous year in consideration of the process underwent by Asya Participation Bank, being our principal shareholder and the direct and indirect effects of such process on our other sales channels. Our company enhanced efficiency in operational processes; took steps for the centralization of collection and damage operations; completely centralized the collection process and increased its service standard by fully centralizing the damage process as well by the next balance sheet period despite of all these negative conjuncture. The intended financial outcomes could not be achieved in 215 due to the general problems faced by the industry. The amendments of the legislation concerning the calculation of reserved provisions, extending court proceedings of physical damages and the effect of minimum wage increase on financial statements caused that the industry incurred a general loss due to traffic insurances and resulted in minus values in our financial statements because of the effect of Compulsory Traffic Insurance. According to the report issued by Swiss Re in 215 for the assessment of global insurance business, global economy is expected to reasonably grow this year and in parallel to such growth, the premiums collected will increase in many regions. Accordingly, the demand for nonlife insurance in developing countries is supposed to increase at the rate of 89%. In reference to the report, global life premiums will also increase during the next two years at the rate of 4% in average and this increase will nourish the developing markets. Also stating that global economy will be affected from the slowdown of growth in China and the increase of federal reserves to the utmost, Swiss Re notes that they do not think this will not decelerate the growth in insurance. Moody s, on the other hand, explains that nonlife markets will protect their stabile positions also this year and a challenging year is waiting for the reassurance market due to surplus capacity and decreasing demand. The report issued by Moody s highlights that rating agencies are expecting a strong growth in developing countries. The increasing profitability in terms of product variety in the branch of life insurance will be balanced by low interest rates. It is underlined that economic growth and the growth of nonlife insurance will be parallel to each other in developed economies and such growth will result from automobile, property and business insurances. Total insurance premium production in Turkey for the year of 215 increased at the rate of 19,4% in comparison with the previous year and reached to 31 Billion 26 Million TL. 27 Billion 264 Million TL of such premium production was earned from elementary branches whereas 3 Billion 761 Million TL thereof was obtained from life insurances. The growth rate in nonlife branches exceeded 2% whereas the growth rate of life insurances remained below 15%. Undergoing 1% real downsizing in 214, the industry achieved 1% real growth in 215. Compulsory land vehicles liability (traffic) insurances where 7 Billion 485 Million TL production was reached thanks to 35,4% growth as a nominal growth rate in the premium production of 215 maintained their locomotive role upon the increase of prices. The growth rate of land vehicles branch (motor insurance), on the other hand, was 9,2% which was at a relatively low level. When the growth rates are reviewed based on main branches, it can be seen that it is 15,5% in accident; 17,3% in sickness and health; 14,2% in fire and natural disasters; 22,6% in general damages and 19,5% in general liability branches. One of the most important agenda items in the industry in 215 was the general conditions of new traffic insurance put into practice in June 215. The amendments made within the year such as the change of provision calculation method for the damages incurred but not reported within the scope of outstanding claims reserve in the branch of traffic and in parallel with it, the determination of the calculation method for ongoing risks provision for the avoidance of any burden to be introduced for the calculation of ongoing risks provision led to the use of different calculation methods in the industry and minimization of company comparability. Furthermore, new regulations increased high lawsuit payments and traffic insurance prices resulting from physical damages. The premium production of our company in 215 was 157 Million 926 Thousand with 4% decrease in comparison with the previous year. The assets of our company increased at the rate of 4,23% in this period and reached to 256 Million 214 Thousand TL. 215 has been the worst year in the branch of Bank Insurance so far. The share of our company in total production of bank sales channels was declined from 36% to 23%. Our long term strategy to work in profitable branches with profitable products was maintained to be successfully implemented in 215 as well. As a result of this strategy, 7,4 Million TL, 4,4 Million TL, 2,1 Million TL and 776 Thousand TL technical profit was gained respectively in the branches of fire, accident, general damages and motor insurance. We aim at coming to the foreground in 216 thanks to new and customized insurance products based on the needs of the society and our strategy of profitable resource and profitable product through an incremental increase in production by means of adhering to operational efficiency and ensuring system integration in bank insurance business. We think that we will achieve this goal thanks to our risk analysis methodology and effective sales and marketing management in all channels. I would like to express my gratitude to our employees and agencies who have a role in the achievements of Işık Sigorta in these challenging periods as well as our principal shareholder Asya Participation Bank making important contributions to our commercial performance and all policy holders who prefer and put faith in Işık Sigorta.

16 215 Yılı Teknik Sonuçlar / 215 Technical Results TOPLAM PRİM ÜRETİMİ (Bin TL) / TOTAL PREMIUM PRODUCTION (Thousand TL) Artış Oranı Change (%3,96) BRANŞLARA GÖRE ÜRETİM DAĞILIMI (Bin TL) / DISTRIBUTION OF PRODUCTION TO BRANCHES (Thousand TL) Kaza Accident Hastalık/Sağlık Sickness/Health Kara Araçları Land Vehicles Su Araçları Water Craft Su Araçları Sorumluluk Water Craft Liability Nakliyat Marine Yangın ve Doğal Afetler Fire & Natural Disasters Genel Zararlar General Damages Kara Araçları Sorumluluk Land Vehicles Liability Genel Sorumluluk General Liability Kefalet Indemnity Finansal Kayıplar Financial Losses , Artış Oranı Change (%27,36) Artış Oranı Change (%7,1) Artış Oranı Change %11,4 Artış Oranı Change (%1t,) Artış Oranı Change (%1,) Artış Oranı Change (%21,82) Artış Oranı Change (%27,31) Artış Oranı Change (%16,3) Artış Oranı Change %31,19 Artış Oranı Change (%21,77) Artış Oranı Change (%12,99) Artış Oranı Change (%66,4) Hukuksal Koruma Legal Protection Artış Oranı Change %41,18 14

17 215 Yılı Teknik Sonuçlar / 215 Technical Results BRANŞLARA GÖRE ÜRETİM DAĞILIMI (%) BREAKDOWN OF PREMIUM PRODUCTION BY BRANCHES (%) Kaza Accident Hastalık/Sağlık Sickness/Health Genel Zararlar General Damages Kara Araçları Sorumluluk Land Vehicles Liability 3,91 3,49 6,54 3,65 Kara Araçları Land Vehicles Su Araçları Water Craft Genel Sorumluluk General Liability Kefalet Indemnity 25,22,1 1,41,76 Nakliyat Marine Yangın ve Doğal Afetler Fire & Natural Disasters Finansal Kayıplar Financial Losses Hukuksal Koruma Legal Protection,77 26,83,13, BÖLGELER BAZINDA ÜRETİM DAĞILIMI (%) REGIONAL SPLIT OF WRITTEN PREMIUM BETWEEN 214 AND 215 (%) ÜRETİM KAYNAĞI DAĞILIMI (%) DISTRIBUTION CHANNELS BETWEEN 214 AND 215 (%) Marmara Bölge Marmara Region Ege Bölge Aegean Region Güney Anadolu Bölge South Anatolian Region ,88 17,93 2,75 18,82 13,44 14,83 Acente Agency Banka Bank ,28 35,87 64,13 76,72 Ankara Bölge Ankara Region ,43 15,77 Akdeniz Bölge Mediterranean Region ,5 11,2 Kurumsal Paz. ve Özel Riskler Corparate Mark. and Special Risks Dept ,99 21,46 15

18 215 Yılı Teknik Sonuçlar / 215 Technical Results TÜM BRANŞLAR PERFORMANSI / ALL BRANCHES PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 215 (6,21) ,4 87,8 Tüm branşlar toplamında hasar ödemesi bir önceki yıla göre % 11,27 oranında artarak bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net hasar prim oranı % 87,8 iken % 88,4 e yükselmiş, teknik karlılık oranı %7,8 iken % 6,21 e gerilemiştir. 214 yılında bin TL teknik zarar elde edilirken 215 yılında 9.81 bin TL teknik zarar edilmiştir. Total claim payment in all branches was Thousand TL with an increase of 11,27% in comparison with the previous year. Net loss ratio was increased from 87,8% to 88,4% whereas technical profitability ratio decreased from 7,8% to 6,21% Thousand TL technical loss was incurred in 214 whereas the figure of technical loss for 215 was 9.82 Thousand TL. 214 (7,8) KAZA BRANŞI PERFORMANSI / ACCIDENT BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Kaza branşında hasar ödemesi bir önceki yıla göre %35,7 oranında azalarak 95 bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net hasar prim oranı 214 yılında % 16,2 iken 215 yılında % 23,53, teknik kar ise 214 yılında bin TL iken 215 yılında bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) ,2 23,53 The claim payment in accident branch was 95 Thousand TL with a decrease of 35,7% in comparison with the previous year. Net loss ratio was 16,2% in 214 and 23,53% in 215 whereas technical profitability was Thousand TL in 214 and Thousand TL in 215. Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) , ,71 HASTALIK/SAĞLIK BRANŞI PERFORMANSI / SICKNESS/HEALTH BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) yılında Hastalık / Sağlık branşında bin TL hasar ödemesi gerçekleşirken teknik karlılık oranı %5,6 olmuştur. 214 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) Thousand TL claim payment was made in 215 in sickness / health branch and technical profitability ratio was 5,6%. 214 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 215 (5,6) 214 4,8 16

19 215 Yılı Teknik Sonuçlar / 215 Technical Results KARA ARAÇLARI BRANŞI PERFORMANSI / LAND VEHICLES PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) ,96 Kara Araçları branşında net hasar prim oranı bir önceki yıla göre %27,44 oranında artarak %74,96 olmuştur ve teknik karı ise 776 bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net claim premium ratio in the land vehicles branch was 74,96% with an increase of 27,44% in comparison with the previous year and technical profitability was 776 Thousand TL ,82 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 215 1, ,64 SU ARAÇLARI BRANŞI PERFORMANSI / WATER CRAFT BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) (56,34) Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 215 SU ARAÇLARI SORUMLULUK BRANŞI PERFORMANSI WATER CRAFT LIABILITY BRANCH PERFORMANCE 214 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) ,69 17

20 215 Yılı Teknik Sonuçlar / 215 Technical Results NAKLİYAT BRANŞI PERFORMANSI / MARINE BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) ,93 Nakliyat branşında hasar ödemesi bir önceki yıla göre %161,44 oranında artarak 296 bin TL, teknik karlılık oranı ise %26,37 oranında artarak %54,71 olarak gerçekleşmiştir. The claim payment in the marine branch was 296 Thousand TL with an increase of 161,44% in comparison with the previous year whereas technical profitability was 54,71% with an increase of 26,37% ,35 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) , ,29 YANGIN VE DOĞAL AFETLER BRANŞI PERFORMANSI FIRE AND NATURAL DISASTERS BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Yangın Ve Doğal Afetler branşında hasar ödemesi bir önceki yıla göre %1,59 oranında azalarak bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net hasar prim oranı %25,57 ve teknik karlılık oranı ise %17,67 olarak gerçekleşmiştir. Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) ,57 51,15 The claim payment in the fire and natural disasters branch was Thousand TL with a decrease of 1,59% in comparison with the previous year. Net loss ratio was 25,57% and technical profitability ratio was 17,67%. Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) , ,82 GENEL ZARARLAR BRANŞI PERFORMANSI / GENERAL DAMAGES BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) , Genel Zararlar branşında 215 yılında bin TL hasar ödemesi yapılmıştır. Net hasar prim oranı % 36,34 ve teknik karlılık oranı ise %2,65 olarak gerçekleşmiştir Thousand TL claim payment was made in the general damages branch in 215. Net loss ratio was 36,34% whereas the technical profitability ratio was 2,65% ,41 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) ,97 2,65 18

21 215 Yılı Teknik Sonuçlar / 215 Technical Results KARA ARAÇLARI SORUMLULUK BRANŞI PERFORMANSI LAND VEHICLES LIABILITY PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 215 (54,35) ,48 179,17 Kara Araçları Sorumluluk branşında 214 yılında bin TL hasar ödemesi yapılırken 215 yılında bin TL hasar ödemesi yapılmıştır. Buna göre 215 yılı teknik bölüm dengesi bin TL olarak gerçekleşmiştir Thousand TL and Thousand TL claim payments were made in the land vehicles liability branch respectively in 214 and 215. Accordingly, technical department balance was Thousand TL. 214 (71,8) GENEL SORUMLULUK BRANŞI PERFORMANSI GENERAL LIABILITY BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) , Genel Sorumluluk branşında 214 yılında 861 bin TL hasar ödemesi yapılırken 215 yılında 739 bin TL hasar ödemesi yapılmıştır. Teknik bölüm dengesi ise 663 bin TL olarak gerçekleşmiştir. 861 Thousand TL and 739 Thousand TL claim payments were made in the general liability branch respectively in 214 and 215. Technical department balance was 663 Thousand TL ,28 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) , ,98 KEFALET BRANŞI PERFORMANSI / INDEMNITY PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) yılında Kefalet branşında teknik karlılık oranı %2,67 olarak gerçekleşmiştir Technical profitability ratio in the indemnity branch was 2,67% in 215 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) , 214 (75,75) Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 215 2, ,1 19

22 215 Yılı Teknik Sonuçlar / 215 Technical Results FİNANSAL KAYIPLAR BRANŞI PERFORMANSI / FINANCIAL LOSSES BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) yılında Finansal Kayıplar branşında 268 bin TL hasar ödemesi yapılmıştır. Teknik kar ise 12 bin TL olarak gerçekleşmiştir. 268 Thousand TL claim payment was made in the financial losses branch in 215. Technical profitability was 12 Thousand TL. 214 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) ,27 65,38 HUKUKSAL KORUMA BRANŞI PERFORMANSI LEGAL PROTECTION BRANCH PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) yılı Hukuksal Koruma, Su Araçları ve Su Araçları Sorumluluk branşlarında herhangi bir hasar olmamıştır. No claim occurred in the legal protection, water craft and water craft liability branches in Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) ,29 81,31 2

23 Çalışılan Reasürans Şirketleri Işık Sigorta kuruluşundan bu yana Milli Reasürans ın liderliğinde dünya reasürans piyasasının güçlü reasürör şirketleri ile çalışmaktadır. Bölüşmeli Reasürörler Milli Re CCR Mapfre Re Odyssey Re Scor Helvetia Arig Malaysian National Re Labuan Re Assurances Mutuelles de France DEVK Trust Re Polish Re G.I.C. Of India Emirates Re Saudi Re Arab Re Standard & Poor s traa+ AA A A AA A A+ BBB+ A.M. Best B+ A+ A A A B++ A A A A A A B++ B+ Reinsurance Business Partners Since its establishment, Işık Sigorta has been cooperating with strong reinsurance companies in the global reinsurance markets led by Milli Reasürans. Proportional Reinsurers Milli Re CCR Mapfre Re Odyssey Re Scor Helvetia Arig Malaysian National Re Labuan Re Assurances Mutuelles de France DEVK Trust Re Polish Re G.I.C. Of India Emirates Re Saudi Re Arab Re Standard & Poor s traa+ AA A A AA A A+ BBB+ A.M. Best B+ A+ A A A B++ A A A A A A B++ B+ 21