AYLIK BÜLTEN / MONTHLY BULLETIN

Transkript

1

2 BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMU BANKING REGULATION AND SUPERVISION AGENCY AYLIK BÜLTEN / MONTHLY BULLETIN MAYIS 2006 DÖNEMİ / MAY 2006 PERIOD SAYI / NUMBER: Bilgi ve Önerileriniz İçin / For Information and Suggestions: Bilgi Yönetimi Dairesi / Information Management Department E-posta / bulten@bddk.org.tr Tel: (312)

3 Bu rapor kamuoyunu bilgilendirme amaçlı olup, içinde yer alan bilgilere dayanarak verilecek yatırım ya da benzeri kararların sonuçlarından BDDK sorumlu tutulamaz. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Bilgi Yönetimi Dairesi Atatürk Bulvarı No. 191/B Ankara TÜRKİYE Tel. (312) Faks. (312) e-posta: Bu yayın tüm içeriği ile BDDK internet sayfasında ( yer almaktadır. BDDK XEROX Doküman Merkezinde 455 adet basılmıştır. Temmuz 2006 / ANKARA

4 Aylık Bülten Temmuz 2006 AÇIKLAMA Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hazırlanan Aylık Bülten de yer alan, bankaların seçilmiş mali tablolarına ilişkin istatistikî bilgiler, geçici mali tablolar kullanılarak hazırlanmaktadır. Aylık Bülten de yer alan bilgilerin kaynağı Banka Raporlama Sistemi (BRS) aracılığıyla alınan Bankalar Gözetim Sistemi Raporlama Seti dir. Bankalar tarafından aylık sıklıkla gönderilen veriler kullanılmaktadır. Aylık Bülten de yer alan mali tablolar için enflasyon muhasebesi uygulanmıştır. Ancak paranın satın alma gücündeki değişikliklerin mali tablolar üzerindeki etkisini gidermek amacıyla cari ve önceki dönem mali tablolarının, paranın bilanço tarihindeki satın alma gücüne göre yeniden düzenlenmesi için herhangi bir endeksleme yapılmamıştır. Ancak tarihli Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu kararı uyarınca, tarihinden itibaren aylık bültende yer alan mali tablolar için enflasyon muhasebesi uygulanmamaktadır. Aylık Bülten de yer alan bankalara ilişkin veriler, bankaların yurt içi şubelerinin yanı sıra yurt dışı şubelerini de kapsamaktadır. Banka bazında konsolide edilmeksizin temin edilen veriler bültende toplulaştırılarak sunulmaktadır. BDDK, Aylık Bülten de yer alan bankalar tarafından geçici verilere dayanılarak gönderilen bu mali tabloların doğruluğunu garanti etmemekte, tamamen bilgi amaçlı yayınlanan bu tablolardan dolayı hiçbir sorumluluk kabul etmemektedir. Aylık Bültenin herhangi bir sayısında yer alan dönemsel bir bilgi, takip eden sayılarda çeşitli sebeplerle meydana gelecek güncellemeler sonucunda değişikliğe uğrayabilir. BDDK, Aylık Bülten de yer alan tüm tabloları önceden haber vermeden kısmen veya tamamen değiştirme veya yeni bilgiler ilave etme hakkına sahiptir. Aylık Bülten de yer alan bilgiler kaynak gösterilmek suretiyle izinsiz yayımlanabilir. I

5 Monthly Bulletin July 2006 DISCLAIMER The statistical tables on the selected balance sheet items of banks appearing on the Monthly Bulletin of the Banking Regulation and Supervision Agency are drawn up by using the temporary financial statements. The resource of the data in the Monthly Bulletin is Banking Reporting System extracted via Banks Supervision Reporting Set. Monthly data reported by banks are used. The inflation accounting is put into practice for financial statements included in the Monthly Bulletin. However, to dispel effects of changing in purchasing power of money on financial statements, no indexation is made to rearrange current or former financial statements according to purchasing power of money in the balance sheet date. On the other hand, in line with the decision taken by the Board of Banking Regulation and Supervision Agency as of April 2005, the inflation accounting has not been put into practice for financial statements from the beginning of 2005 onward. The BRSA does not guarantee the accuracy of the financial statements included in the Monthly Bulletin and does not accept any responsibility regarding these statements, which are based on temporary data submitted by banks and special finance houses and released solely for information purposes. Data in the Monthly Bulletin includes both domestic branches and branches abroad of banks. The unconsolidated data received from banks is presented on aggregated basis. Any periodic information in any issue of Monthly Bulletin can be changed as a result of updating in the forthcoming issues. The BRSA has the right to make any changes partially or completely or to add new data in the statements included in the Monthly Bulletin without announcing in advance. Information included in the Monthly Bulletin can be published without permission by giving reference. II

6 Aylık Bülten Temmuz 2006 TEMMUZ 2006 İTİBARİYLE TÜRKİYE DE FAALİYETTE BULUNAN BANKALAR BANKS OPERATING IN TURKEY AS OF JULY 2006 (Banka Grupları Bazında / As Of Bank Groups) Kamu Sermayeli Mevduat ve TMSF Bankaları (State Owned Deposit And SDIF Banks) 1. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2. T. Halk Bankası A.Ş. 3. T. Vakıflar Bankası T.A.O. 4. Birleşik Fon Bankası A.Ş. Özel Sermayeli Mevduat Bankaları (Private Deposit Banks) 5. Adabank A.Ş. 6. Akbank T.A.Ş. 7. Alternatifbank A.Ş. 8. Anadolubank A.Ş. 9. Denizbank A.Ş. 10. Finansbank A.Ş. 11. Koçbank A.Ş. 12. MNG Bank A.Ş. 13. Oyakbank A.Ş. 14. Şekerbank A.Ş. 15. T. Ekonomi Bankası A.Ş. 16. T. Garanti Bankası A.Ş. 17. T. İş Bankası A.Ş. 18. Tekfenbank A.Ş. 19. Tekstil Bankası A.Ş. 20. Turkish Bank A.Ş. 21. Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları (Foreign Deposit Banks) 22. Abn Amro Bank N.V. İstanbul Şubesi 23. Arap Türk Bankası A.Ş. 24. Banca Di Roma İstanbul Şubesi 25. Bank Europa A.Ş. 26. Bank Mellat İstanbul Şubesi 27. Citibank A.Ş. 28. Deutsche Bank A.Ş. 29. Fortis Bank A.Ş 30. Habib Bank Limited İstanbul Şubesi 31. HSBC Bank A.Ş. 32. Jp Morgan Chase Bank National Association İstanbul Şubesi 33. Societe Generale S.A. İstanbul Şubesi 34. Westlb A.G. İstanbul Şubesi III

7 Monthly Bulletin July 2006 Kalkınma ve Yatırım Bankaları (Development And Investment Banks) 35. Bank Pozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş. 36. Calyon Bank T.A.Ş. 37. Çalık Yatırım Bankası A.Ş. 38. Diler Yatırım Bankası A.Ş. 39. GSD Yatırım Bankası A.Ş. 40. İller Bankası 41. Nurol Yatırım Bankası A.Ş. 42. T. Kalkınma Bankası A.Ş. 43. T. Sınai Kalkınma Bankası 44. Taib Yatırım Bankası A.Ş 45. İMKB Takas ve Saklama Bankası A.Ş. 46. Tat Yatırım Bank A.Ş. 47. T. İhracat Kredi Bankası A.Ş. Katılım Bankaları (Participation Banks) 48. Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. 49. Asya Katılım Bankası A.Ş. 50. Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş. 51. Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. IV

8 Aylık Bülten Temmuz 2006 DİZİN İÇİNDEKİLER / INDEX Sayfa No/ Page Number I. BÖLÜM / PART I Aylık Bülten Verilerine Göre Bankacılık Sektöründeki Gelişmeler.. 1 Developments In Banking Sector According To Monthly Bulletin Data 13 II. BÖLÜM / PART II 1 BİLANÇO / BALANCE SHEET 1 Cari Dönem Bilançosu (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında).. 25 Current Period Balance Sheet ( As Of Banking Sector and Bank Groups) 2 Bankacılık Sektörü Bilançosu ( Dönemler İtibariyle).. 27 Banking Sector Balance Sheet (As Of Periods) 3 1 Bankacılık Sektörü Bilançosu ( Yüzde Değişim ). 29 Banking Sector Balance Sheet (Percentage Change) 2 Bankacılık Sektörü Bilançosu ( Yüzde Pay).. 30 Banking Sector Balance Sheet (Percentage Share ) 4 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Bilançosu ( Dönemler İtibariyle).. 31 State Owned Deposit Banks Balance Sheet (As Of Periods) 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Bilançosu ( Dönemler İtibariyle) 33 Private Deposit Banks Balance Sheet (As Of Periods) 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Bilançosu ( Dönemler İtibariyle).. 35 Foreign Deposit Banks Balance Sheet (As Of Periods) 4 Kalkınma ve Yatırım Bankaları Bilançosu ( Dönemler İtibariyle).. 37 Development and Investment Banks Balance Sheet (As Of Periods) 2 KAR/ZARAR TABLOSU / INCOME STATEMENT 1 Cari Dönem Kar/Zarar Tablosu (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında).. 39 Current Period Income Statement (As Of Banking Sector and Bank Groups) 2 Bankacılık Sektörü Kar/Zarar Tablosu ( Dönemler İtibariyle) 41 Banking Sector Income Statement (As Of Periods) 3 1 Bankacılık Sektörü Kar/Zarar Tablosu (Yüzde Değişim) 43 Banking Sector Income Statement (Percentage Change) 2 Bankacılık Sektörü Kar/Zarar Tablosu (Yüzde Pay) 44 Banking Sector Income Statement (Percentage Share) 4 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Kar/Zarar Tablosu ( Dönemler İtibariyle) 45 State Owned Deposit Banks Income Statement (As Of Periods) 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Kar/Zarar Tablosu ( Dönemler İtibariyle). 47 Private Deposit Banks Income Statement (As Of Periods) 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Kar/Zarar Tablosu ( Dönemler İtibariyle) 49 Foreign Deposit Banks Income Statement (As Of Periods) 4 Kalkınma ve Yatırım Bankaları Kar/Zarar Tablosu ( Dönemler İtibariyle) 51 Development and Investment Banks (As Of Periods) 3 KREDİ DAĞILIMI / LOAN DISTRIBUTION 1 Cari Dönem Kredi Dağılımı (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında).. 53 Current Period Loan Distribution (As Of Banking Sector and Bank Groups) V

9 Monthly Bulletin July Bankacılık Sektörü Kredi Dağılımı ( Dönemler İtibariyle).. 55 Banking Sector Loan Distribution ( As Of Periods) 3 Bankacılık Sektörü Kredi Dağılımı (Yüzde Değişim).. 57 Banking Sector Loan Distribution ( Percentage Change) 4 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Kredi Dağılımı ( Dönemler İtibariyle). 59 State Owned Deposit Banks Loan Distribution ( As Of Periods) 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Kredi Dağılımı ( Dönemler İtibariyle).. 61 Private Deposit Banks Loan Distribution ( As Of Periods) 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Kredi Dağılımı ( Dönemler İtibariyle). 63 Foreign Deposit Banks Loan Distribution ( As Of Periods) 4 Kalkınma ve Yatırım Bankaları Kredi Dağılımı ( Dönemler İtibariyle).. 65 Development and Investment Banks Loan Distribution ( As Of Periods) 5 1 Sektörlere Göre Kredi Dağılımı.. 67 Banking Sector Sectoral Credit Distribution 2 Sektörlere Göre Kredi Dağılımı ( Yüzde Pay) 68 Banking Sector Sectoral Credit Distribution(Percentage Share) 4 TÜKETİCİ KREDİLERİ / CONSUMER LOANS 1 Cari Dönem Tüketici Kredileri (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında). 69 Current Period Consumer Loans ( As Of Banking Sector and Bank Groups) 2 Bankacılık Sektörü Tüketici Kredileri ( Dönemler İtibariyle).. 71 Banking Sector Consumer Loans (As Of Periods) 3 1 Bankacılık Sektörü Tüketici Kredileri (Yüzde Değişim).. 73 Banking Sector Consumer Loans (Percentage Change) 2 Bankacılık Sektörü Tüketici Kredileri (Yüzde Pay).. 74 Banking Sector Consumer Loans (Percentage Share) 4 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Tüketici Kredileri ( Dönemler İtibariyle). 75 State Owned Deposit Banks Commercial Loans ( As Of Periods) 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Tüketici Kredileri ( Dönemler İtibariyle) 77 Private Deposit Banks Consumer Loans ( As Of Periods) 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Tüketici Kredileri ( Dönemler İtibariyle) 79 Foreign Deposit Banks Consumer Loans ( As Of Periods) 4 Kalkınma ve Yatırım Bankaları Tüketici Kredileri ( Dönemler İtibariyle) 81 Development and Investment Banks Consumer Loans ( As Of Periods) 5 SENDİKASYON ve SEKÜRİTİZASYON KREDİLERİ / SYNDICATION and SECURITIZATION LOANS 1 Sendikasyon ve Seküritizasyon Kredileri (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında) 83 Syndication and Securitization Loans ( As of Banking Sector and Bank Groups) 6 MENKUL DEĞERLER CÜZDANI / SECURITIES PORTFOLIO 1 Cari Dönem Menkul Değerler Cüzdanı (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında) 84 Current Period Securities Portfolio (As Of Banking Sector and Bank Groups) 2 1 Bankacılık Sektörü Menkul Değerler Cüzdanı (Dönemler İtibariyle, Bankacılık Sektörü) 85 Securities Portfolio (As Of Periods, Banking Sector) 2 Bankacılık Sektörü Menkul Değerler Cüzdanı (Dönemler İtibariyle, Kamu ve ÖzelBankalar) Securities Portfolio (As Of Periods State Owned Deposit Banks and Private Deposit Banks) 3 Bankacılık Sektörü Menkul Değerler Cüzdanı (Dönemler İtibariyle, Yabancı Bankalar ve Kalkınma Yatırım Bankaları) 89 Securities Portfolio ( As Of Periods, Foreign Deposit Banks, and Development and Investment Banks) VI

10 VII Aylık Bülten Temmuz Bankacılık Sektörü Menkul Değerler Cüzdanı (Yüzde Değişim) Banking Sector Securities Portfolio (Percentage Change) 7 MEVDUAT DAĞILIMI / DEPOSIT CLASSIFICATION 1 Cari Dönem Mevduat Dağılımı (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında) Current Perıod Deposit Classification ( As Of Banking Sector and Bank Groups) 2 Bankacılık Sektörü Mevduat Dağılımı ( Dönemler İtibariyle) Banking Sector Deposit Classification ( As Of Periods) 3 1 Bankacılık Sektörü Mevduat Dağılımı (Yüzde Değişim) Banking Sector Deposit Classification ( Percentage Change) 2 Bankacılık Sektörü Mevduat Dağılımı (Yüzde Pay) Banking Sector Deposit Classification (Percentage Share) 4 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Mevduat Dağılımı ( Dönemler İtibariyle).. 95 State Owned Deposit Banks Deposit Classification ( As Of Periods) 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Mevduat Dağılımı ( Dönemler İtibariyle) 96 Private Deposit Banks Deposit Classification ( As Of Periods) 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Mevduat Dağılımı ( Dönemler İtibariyle).. 97 Foreign Deposit Banks Deposit Classification ( As Of Periods) 5 Bankacılık Sektörü Vadelerine Göre Mevduat Dağılımı (Banka Grupları İtibariyle).. 98 Deposit Classification Of Banking Sector According To Maturity ( As Of Bank Groups ) 6 Bankacılık Sektörü Vadelerine Göre Mevduat Dağılımı (Dönemler İtibariyle) 99 Deposit Classification Of Banking Sector According To Maturity ( As Of Periods ) 7 1 Bankacılık Sektörü Vadelerine Göre Mevduat Dağılımı (Yüzde Değişim) 100 Deposit Classification Of Banking Sector According To Maturity (Percentage Change) 2 Bankacılık Sektörü Vadelerine Göre Mevduat Dağılımı (Yüzde Pay) 100 Deposit Classification Of Banking Sector According To Maturity (Percentage Share) 8 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Vadelerine Göre Mevduat Dağılımı ( Dönemler İtibariyle). 101 Deposit Classification State Owned Deposit Banks According To Maturity Of ( As Of Periods) 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Vadelerine Göre Mevduat Dağılımı ( Dönemler İtibariyle). 102 Deposit Classification Of Private Deposit Banks According To Maturity ( As Of Periods) 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Vadelerine Göre Mevduat Dağılımı ( Dönemler İtibariyle). 103 Deposit Classification Of Foreign Deposit Banks According To Maturity ( As Of Periods) 8 LİKİDİTE DURUMU / LIQUIDITY CONDITION 1 Bankacılık Sektörü Cari Dönem Likidite Durumu Bankıng Sector Current Period Liquidity Condition 2 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Cari Dönem Likidite Durumu. 105 State Owned Deposit and SDIF Banks Current Period Liquidity Condition 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Cari Dönem Likidite Durumu Private Deposit Banks Current Period Liquidity Condition 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Cari Dönem Likidite Durumu. 107 Foreign Deposit Banks Current Period Liquidity Condition 4 Kalkınma ve Yatırım Bankaları Cari Dönem Likidite Durumu. 108 Development and Investment Banks Current Period Liquidity Condition

11 Monthly Bulletin July SERMAYE YETERLİLİĞİ / CAPITAL ADEQUACY 1 Bankacılık Sektörü Sermaye Yeterliliği (Bankacılık Sektörü, Kamu Bankaları ve Özel Bankalar) 109 Banking Secctor Capital Adequacy ( Banking Sector, State Owned Banks and Private Banks) 2 Bankacılık Sektörü Sermaye Yeterliliği (Yabancı Bankalar, Kalkınma Yatırım ve TMSF Bankaları) Banking Sector Capital Adequacy ( Foreign Deposit Banks, Development and Investment Banks) 3 Bankacılık Sektörü Sermaye Yeterliliği (Yüzde Değişim) Banking Sector Capital Adequacy ( Percentage Change) 10 YABANCI PARA NET GENEL POZİSYONU / FOREIGN EXCHANGE NET GENERAL POSITION 1 Bankacılık Sektörü Yabancı Para Net Genel Pozisyonu. 114 (Bankacılık Sektörü, Kamu Bankaları ve Özel Bankalar) Foreign Exchange Net General Position ( Banking Sector, State Owned Deposit Banks) 2 Bankacılık Sektörü Yabancı Para Net Genel Pozisyonu (Yabancı Bankalar, Kalkınma Yatırım ve TMSF Bankaları) Foreign Exchange Net General Position ( Private, Foreign, Development and Investment Banks) 3 Bankacılık Sektörü Yabancı Para Net Genel Pozisyonu (Yüzde Değişim) Bankıng Sector Foreign Exchange Net General Position ( Percentage Change) 11 BİLANÇO DIŞI İŞLEMLER / OFF BALANCE SHEET TRANSACTIONS 1 Cari Dönem Bilanço Dışı İşlemleri (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında). 117 Current Period Off Balance Sheet Transactions ( As Of Banking Sector and Bank Groups) 2 Bankacılık Sektörü Bilanço Dışı İşlemleri (Dönemler İtibariyle) Banking Sector Off Balance Sheet Transactions (As Of Periods) 3 1 Bankacılık Sektörü Bilanço Dışı İşlemleri (Yüzde Değişim) Banking Sector Off Balance Sheet Transactions ( Percentage Change) 2 Bankacılık Sektörü Bilanço Dışı İşlemleri (Yüzde Pay) Banking Sector Off Balance Sheet Transactions (Percentage Share) 4 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Bilanço Dışı İşlemleri (Dönemler İtibariyle) State Owned Deposit Banks Off Balance Sheet Transactions ( As Of Periods) 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Bilanço Dışı İşlemleri (Dönemler İtibariyle) Private Deposit Banks Off Balance Sheet Transactions ( As Of Periods) 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Bilanço Dışı İşlemleri (Dönemler İtibariyle) Foreign Deposit Banks Off Balance Sheet Transactions 4 Kalkınma ve Yatırım Bankaları Bilanço Dışı İşlemleri (Dönemler İtibariyle) Development and Investment Banks Off Balance Sheet Transactions (As Of Periods) 12 RASYOLAR / RATIOS 1 Bankacılık Sektörü Cari Dönem Rasyoları Banking Sector Current Period Ratios 2 Bankacılık Sektörü Rasyoları (Dönemler İtibariyle) Banking Sector Ratios (As Of Periods) 3 1 Kamu Sermayeli Mevduat Bankaları Rasyoları (Dönemler İtibariyle). 133 State Owned Deposit Banks (As Of Periods) 2 Özel Sermayeli Mevduat Bankaları Rasyoları (Dönemler İtibariyle) Private Deposit Banks (As Of Periods) 3 Yabancı Sermayeli Mevduat Bankaları Rasyoları (Dönemler İtibariyle) Foreign Deposit Banks (As Of Periods) 4 Kalkınma ve Yatırım Bankaları Rasyoları (Dönemler İtibariyle) Development and Investment Banks (As Of Periods) VIII

12 IX Aylık Bülten Temmuz MUHTELİF BİLGİLER / MISCELLANEOUS INFORMATION 1 Cari Dönem Muhtelif Bilgileri (Bankacılık Sektörü ve Banka Grupları Bazında). 137 Current Period Miscellaneous Information (As Of Banking Sector and Bank Groups) 2 1 Bankacılık Sektörü Muhtelif Bilgiler (Dönemler İtibariyle) Banking Sector Miscellaneous Information ( As Of Periods) 2 Bankacılık Sektörü Muhtelif Bilgiler (Dönemler İtibariyle) Banking Sector Miscellaneous Information ( As Of Periods) 14 YURTDIŞI ŞUBELER TEMEL RASYOLARI (YÜZDE). 140 BASIC RATIOS OF FOREIGN BRANCHES (PERCENTAGE) 15 MAKRO EKONOMİK GÖSTERGELER/MACRO ECONOMIC INDICATORS GRAFİKLER / GRAPHICS Grafik-I (Takipteki Alacaklar (Brüt) / Toplam Nakdi Krediler) Graphic-I (Non-Performing Loans (Gross) / Total Cash Loans) 2 Grafik-II (Takipteki Alacaklar Karşılığı / Brüt Takipteki Alcaklar) 142 Graphic-II (Provision for Non-Performing Loans / Gross Non-Performing Loans) 3 Grafik-III (Duran Değerler / Toplam Aktifler) Graphic-III (Fixed Assets / Total Assets) 4 Grafik-IV (Bilanço Dışı İşlemler). 143 Graphic-IV (Off Balance Sheet Transactions) 5 Grafik-V (Net Faiz Geliri (Gideri) / Ortalama Toplam Aktifler) Graphic-V (Net Interest Incoe (Expense) / Average Total Assets) 6 Grafik-VI (Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Oratlama Toplam Aktifler). 144 Graphic-VI (Profit (Loss) Before Tax / Average Total Assets) 7 Grafik-VII (Dönem Net Kârı (Zararı) / Ortalama Özkaynaklar). 145 Graphic-VII (Net Income (Loss) / Average Shareholders' Equity) 8 Grafik-VIII (Toplam Faiz Gelirleri / Toplam Faiz Giderleri) 145 Graphic-VIII (Total Interest Revenues / Total Interest Expenses) 9 Grafik-IX (Faiz Dışı Gelirler / Faiz Dışı Giderler) Graphic-IX (Non Interest Revenues / Non Interest Expenses) 10 Grafik-X (Toplam Faiz Gelirleri / Faiz Getirili Aktifler Ortalaması ) Graphic-X (Total Interest Revenues / Interest Bearing Assets Average) 11 Grafik-XI (Toplam Faiz Giderleri / Faiz Maliyetli Pasifler Ortalaması ) 147 Graphic-XI (Total Interest Expenses / Interest Bearing Liabilities Average) 12 Grafik-XII (Ücret Ve Komisyon Gelirleri / İşletme Giderleri) Graphic-XII (Fee and Commision Revenues / Operational Expenses) 13 Grafik-XIII (İşletme Giderleri / Ort. Top Aktifler). 148 Graphic-XIII (Operational Expenses / Average Total Assets) 14 Grafik-XIV (Ücret, Komisyon ve Bankacılık Hizmet Gelirleri / Ort. Top Aktifler) 148 Graphic-XIV (Fee, Commision And Banking Services Revenues / Average Total Assets) 15 Grafik-XV (Ücret, Komisyon Ve Bankacılık Hizmetleri Gelirleri / Toplam Gelirler) Graphic-XV (Fee, Commision And Banking Servces Revenues / Total Revenues) 16 Grafik-XVI (Ort.Top.Aktifler / Ort.Top. Personel Sayısı Ve Top. Mevduat / Ort. Top. Personel Sayısı ) Graphic-XVI (Average Total Assets / Ave. Tot. Number Of Staff And Total Deposit / Ave. Tot. Number Of Staff)

13 Monthly Bulletin July Grafik-XVII (Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Ortalama Toplam Personel Sayısı) 150 Graphic-XVII (Profit (Loss) Before Income Tax / Ave. Total Number Of Staff) 18 Grafik-XVIII (Likidite ) Graphic-XVIII (Liquidtiy) 19 Grafik-XIX (3 Aya Kadar Vadede Faize Duyarli Aktifler / 3 Aya Kadar Vadede Faize Duyarlı Pasifler) 151 Graphic-XIX (Interest Sensitive Assets With Maturity Of 3 Months / Interest Sensitive Liabilities With Maturity Of 3 Months) 20 Grafik-XX (Risk Ağırlıklı Kalemler Toplamı (Net) / Risk Ağırlıklı Kalemler Toplamı (Brüt)). 151 Graphic-XX (Total Risk Weighted Assets (Net) / Total Risk Weighted Assets (Gros)) 21 Grafik-XXI (Özkaynak / Risk Ağırlıklı Kalemler Toplamı). 152 Graphic-XXI (Shareholders' Equity / Risk Weighted Assets) 22 Grafik-XXII (Yabancı Kaynaklar / Toplam Özkaynaklar ) Graphic-XXII (Foreign Assets / Total Shareholders' Equity) 23 Grafik-XXIII (Mevduat Başına Kredi Ve Menkul Değer Büyüklükleri). 153 Graphic-XXIII (Loans And Securities Amounts Per Deposit) 24 Grafik-XXIV (Menkul Değerler Cüzdanı Dağılımı ) 153 Graphic-XXIV (Classification Of Securities Portfolio) 25 Grafik-XXV (Yurtdışı Bankalara Borçlar / Toplam Mevduat). 154 Graphic-XXV (Debts To Banks Abraod / Total Deposit) 26 Grafik-XXVI (Şube Başına Mevduat Ve Kredi Büyüklükleri ) Graphic-XXVI (Deposit And Loan Amounts Per Branch) 27 Grafik-XXVII (Mevduatın Vade Ve Büyüklük Dağılımı ) Graphic-XXVII (Classification Of Deposit As Of Maturity And Volume) 28 Grafik-XXVIII (Mevduatın Banka Gruplari İtibariyle Dağılımı) 155 Graphic-XXVIII (Distribution Of Deposit As Of Bank Groups ) 29 Grafik-XXIX (Mevduatın Açılış Vadelerine Göre Dağılımı). 156 Graphic-XXIX (Deposit Classification Of Original Maturity) 30 Grafik-XXX (Mevduatin Türleri İtibariyle Dağılımı ). 156 Graphic-XXX (Classification Of Types Of Deposit) III. BÖLÜM / PART III KATILIM BANKALARI / PARTICIPATION BANKS 1 BİLANÇO / BALANCE SHEET 1 Katılım Bankaları Bilançosu (Dönemler İtibariyle) Participation Banks Balance Sheet ( As Of Periods) 2 1 Katılım Bankaları Bilançosu ( Yüzde Değişim ). 159 Participation Banks Balance Sheet (Percentage Change) 2 Katılım Bankaları Bilançosu ( Yüzde Pay) Participation Banks Balance Sheet (Percentage Share ) 2 KAR/ZARAR TABLOSU / INCOME STATEMENT 1 Katılım Bankaları Kar/Zarar Tablosu (Dönemler İtibariyle) Participation Banks Income Statement (As Of Periods) 2 1 Katılım Bankaları Kar/Zarar Tablosu (Yüzde Değişim) 163 Participation Banks Income Statement (Percentage Change) 2 Katılım Bankaları Kar/Zarar Tablosu (Yüzde Pay) 164 Participation Banks Income Statement (Percentage Share) X

14 Aylık Bülten Temmuz KREDİ DAĞILIMI / LOAN DISTRIBUTION 1 Katılım Bankaları Kredi Dağılımı ( Dönemler İtibariyle) Participation Banks Loan Distribution ( As Of Periods) 2 Katılım Bankaları Kredi Dağılımı (Yüzde Değişim) Participation Banks Loan Distribution ( Percentage Change) 4 TÜKETİCİ KREDİLERİ / CONSUMER LOANS 1 Katılım Bankaları Tüketici Kredileri ( Dönemler İtibariyle) Participation Banks Consumer Loans (As Of Periods) 2 1 Katılım Bankaları Tüketici Kredileri (Yüzde Değişim) Participation Banks Consumer Loans (Percentage Change) 2 Katılım Bankaları Tüketici Kredileri (Yüzde Pay) Participation Banks Consumer Loans (Percentage Share) 5 TOPLANAN FONLAR DAĞILIMI / CLASSIFICATION OF FUND COLLECTED 1 Katılım Bankaları Toplanan Fonlar Dağılımı ( Dönemler İtibariyle) Particioation Banks Classification of Fund Collected ( As Of Periods) 2 1 Katılım Bankaları Toplanan Fonlar Dağılımı (Yüzde Değişim) Particioation Banks Classification of Fund Collected ( Percentage Change) 2 Katılım Bankaları Toplanan Fonlar Dağılımı (Yüzde Pay) Particioation Banks Classification of Fund Collected (Percentage Share) 6 LİKİDİTE DURUMU / LIQUIDITY CONDITION 1 Katılım Bankaları Cari Dönem Likidite Durumu Participation Banks Current Period Liquidity Condition 7 SERMAYE YETERLİLİĞİ / CAPITAL ADEQUACY 1 Katılım Bankaları Sermaye Yeterliliği ( Dönemler İtibariyle) Participation Banks Capital Adequacy ( As of Periods) 2 Katılım Bankaları Sermaye Yeterliliği (Yüzde Değişim) Participation Banks Capital Adequacy ( Percentage Change) 8 YABANCI PARA NET GENEL POZİSYONU / FOREIGN EXCHANGE NET GENERAL POSITION Katılım Bankaları Yabancı Para Net Genel Pozisyonu (Dönemler İtibariyle).... Participation Banks Net General Position ( As of Periods) 2 Katılım Bankaları Yabancı Para Net Genel Pozisyonu (Yüzde Değişim). 179 Participation BanksForeign Exchange Net General Position ( Percentage Change) 9 MUHTELİF BİLGİLER / MISCELLANEOUS INFORMATION 1 Katılım Bankaları Muhtelif Bilgileri (Dönemler İtibariyle) Participation Banks Miscellaneous Information (As Of Periods) 10 BİLANÇO DIŞI İŞLEMLER / OFF BALANCE SHEET TRANSACTIONS 1 Katılım Bankalar Bilanço Dışı İşlemleri (Dönemler İtibariyle) Participation Banks Off Balance Sheet Transactions (As Of Periods) 2 1 Katılım Bankalar Bilanço Dışı İşlemleri (Yüzde Değişim) Participation Banks Off Balance Sheet Transactions ( Percentage Change) 2 Katılım Bankalar Bilanço Dışı İşlemleri (Yüzde Pay) Participation Banks Off Balance Sheet Transactions (Percentage Share) XI

15 Aylık Bülten Temmuz 2006 AYLIK BÜLTEN VERİLERİNE GÖRE BANKACILIK SEKTÖRÜNDEKİ GELİŞMELER 2006 yılı Nisan ayında 413,2 milyar YTL seviyesinde olan bankacılık sektörü toplam aktifleri (katılım bankaları hariç), Mayıs ayı içerisinde TL nin yabancı para birimleri karşısında %20 lere varan oranlarda değer kaybetmesi sonucunda yabancı para aktiflerde meydana gelen yüksek oranlı artışın da katkısıyla %7,5 oranında artarak 2006 yılı Mayıs döneminde 444,2 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Son bir aylık dönemde yabancı para hesaplarda izlenen krediler, menkul değerler ve nakit ve nakit benzeri varlıklar sırasıyla %20,7, %18,2 ve %30,7 oranlarında artarken; TP hesaplarda izlenen nakit ve nakit benzeri varlıklar %9,2 oranında azalmış; buna karşılık krediler ve menkul değerler cüzdanları sırasıyla %6,9 ve %2,6 oranında artmıştır (TP hesaplardaki artış değerlendirilirken, bu hesaplarda izlenen dövize endeksli varlıkların yine TL nin değer kaybına bağlı olarak artacağı göz önüne alınmalıdır). Banka gruplarının toplam aktif büyüklüklerinde son bir aylık dönemde meydana gelen değişim incelendiğinde, bütün banka gruplarının YP aktiflerinde ve toplam aktiflerinde artış gözlenirken; yabancı mevduat bankaları ve kamu mevduat bankalarının TP aktiflerinin azaldığı gözlenmektedir yılı Nisan ayında 243,1 milyar YTL seviyesinde olan özel sermayeli mevduat bankaları toplam aktif büyüklüğü %9,7 oranında artarak 2006 yılı Mayıs döneminde 266,7 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Aynı dönemde kamu sermayeli mevduat bankalarının toplam aktif büyüklüğü (TP aktiflerindeki azalmaya karşın) %3,7 oranında artarak 135,2 milyar YTL seviyesinde gerçekleşmiştir. Diğer taraftan kalkınma ve yatırım bankaları ile yabancı sermayeli mevduat bankalarının toplam aktif büyüklükleri sırasıyla %5,0 ve %9,2 oranlarında artarak Mayıs ayında 27,7 milyar YTL ve 14,6 milyar YTL seviyesine yükselmiştir yılı Nisan döneminde 169,0 milyar YTL seviyesinde olan bankacılık sektörü toplam kredileri son bir aylık dönemde YP kredilerde meydana gelen %20,7 oranındaki artışın da katkısıyla %10,8 oranında artarak 2006 yılının Mayıs ayında 187,2 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Bankacılık sektörü menkul değerler cüzdanı, son bir aylık dönemde YP hesaplarda izlenen menkul değerlerde meydana gelen %18,2 oranında artışın desteğiyle %7,1 oranında artarak 2006 yılı Nisan ayındaki 150,0 milyar YTL seviyesinden Mayıs döneminde 160,7 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Krediler ve menkul değerler cüzdanlarının hem TP hem de YP hesaplarında artışlar gözlenirken, nakit değerler, merkez bankasından alacaklar, para piyasalarından alacaklar ve bankalardan alacaklar rakamlarından oluşan bankacılık sektörü nakit ve nakit benzeri varlıklarının TP hesaplarında son bir aylık dönemde %9,2 oranında azalma gerçekleşmiştir. Ancak nakit ve nakit benzeri varlıkların toplamına bakıldığında söz konusu dönemde %8,6 oranında artış olduğu gözlenmektedir. Bunun sonucunda da söz konusu değerler Nisan ayındaki 37,8 milyar YTL seviyesinden Mayıs döneminde 41,1 milyar YTL sevisine yükselmiştir. Bankacılık sektörü aktif dağılımı incelendiğinde, 2006 yılı Mayıs döneminde sektörün toplam aktiflerinin %5,2 sinin net takipteki alacaklar, iştirakler, bağlı ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar, sabit kıymetler ve elden çıkarılacak kıymetler toplamını içeren 1 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu

16 Monthly Bulletin July 2006 Grafik-I 42,2% 7,1% BANKACILIK SEKTÖRÜ AKTİF DAĞILIMI DISTRIBUTION OF BANKING SECTOR ASSETS 5,2% 9,2% 36,2% değişmeksizin aynı seviyede kalmıştır. Nakit ve Nakit Benzeri Alacaklar (Cash and Quasi-cash Assets) Toplam Mekul Değerler (Total Securities) Duran Değerler (Non-current Assets) Toplam Krediler (Total Loans) Diğer (Others) duran değerlerden oluştuğu görülmektedir. Aktiflerin donuklaşma düzeyini gösteren duran varlıkların toplam bankacılık sektörü içerisindeki payı, bir önceki yılın aynı döneminde %7,3 seviyesinde gerçekleşmiştir. Bir önceki yılın aynı döneminde, nakit ve nakit benzeri varlıkların toplam bilânço içerisindeki payı %8,2 iken; Nisan 2006 döneminde %9,2 seviyesine yükselmiş; incelenen dönemde bir önceki aya göre Kredilerin aktif toplamı içindeki payı 2002 yılsonundan beri artmaya devam etmektedir yılsonunda %37,8 olan söz konusu oran, Nisan 2006 döneminde %41,0 seviyesinde gerçekleşirken, son bir aylık dönemde kredilerde gözlenen artışın toplam aktif büyüklüğünde gerçekleşen artışın görece üzerinde olmasına bağlı olarak incelenen dönemde %42,2 seviyesine yükselmiştir. Diğer taraftan kredilerin sektör bilânçosu içerisindeki payında son bir yıllık dönemde yaklaşık 630 baz puanlık bir artış gerçekleşmiştir. Menkul değerler cüzdanının toplam aktifler içerisindeki payı 2005 yılı sonunda %36,0 iken, takip eden dönemde dikkate değer bir değişiklik olmamış incelenen dönemde %36,2 seviyesinde gerçekleşmiştir. Diğer taraftan, menkul değerler cüzdanının sektör bilânçosu içerisindeki payında son bir yıllık dönemde yaklaşık 440 baz puanlık bir azalma meydana gelmiştir. Ayrıca 2005 yılsonunda kredilerin bankacılık sektörü toplam bilânço büyüklüğü içerisindeki payı, menkul değerlerin payının üzerinde gerçekleşmiş, takip eden dönemde de bu eğilim devam etmiştir. Grafik-II YÜZDE PERCENTAGE TAKİPTEKİ ALACAKLAR (BRÜT) / TOPLAM NAKDİ KREDİLER NON PERFORMING LOANS (GROSS) / TOTAL CASH LOANS ZAMAN TIME Bankacılık sektörü brüt takipteki alacaklar kalemi 2006 yılı Mayıs ayında bir önceki aya göre %0,8 oranında artarak 7,8 milyar YTL seviyesinde gerçekleşmiştir. Aynı dönemde bankacılık sektörü net takipteki alacakları %0,4 oranında azalarak 795 milyon YTL seviyesine gerilemiştir. Grafik-II de de görüldüğü üzere brüt takipteki alacakların toplam nakdi kredilere oranı bankacılık sektörü için 2003 yılı başlarında %17 iken; bu oran devamlı olarak azalan bir seyir takip etmiş ve 2005 yılı Aralık ayında %4,7 seviyesine gerilemiştir. Krediler kaleminde gerçekleşen hızlı artışın sonucunda incelenen dönemde brüt takipteki alacakların toplam nakdi kredilere oranı bir önceki aya göre yaklaşık 40 baz puan azalarak %4,0 seviyesine gerilemiştir. Banking Regulation and Supervision Agency 2

17 Aylık Bülten Temmuz 2006 Grafik-III YÜZDE PERCENTAGE TAKİPTEKİ ALACAKLAR KARŞILIĞI / BRÜT TAKİPTEKİ ALACAKLAR PROVISION FOR NON PERFORMING LOANS / GROSS NON PERFORMING LOANS Diğer taraftan, Grafik-III de görüldüğü üzere 2003 yılı başında takipteki alacaklar karşılığının brüt takipteki alacaklara oranı %65 iken; bu oranın 2003 yılı ortasından itibaren hızlı bir şekilde arttığı görülmektedir. Söz konusu oran 2004 yılı başından beri %85 90 aralığında seyretmektedir. İncelenen dönemde takipteki alacakların zaten %89,8 i için karşılık ayrıldığı, net takipteki alacakların sektörün aktif büyüklüğü içerisindeki payının ise %0,2 seviyesinde olduğu göz önüne alındığında, takipteki alacakların, incelenen dönem için sektör açısından önemli bir sorun teşkil etmediği söylenebilir. Grafik-IV 3,1% 14,9% ,1% ZAMAN TIME BANKACILIK SEKTÖRÜ KAYNAK DAĞILIMI DISTRIBUTION OF BANKING SECTOR LIABILITIES 11,7% 63,1% Mevduat (Deposit) Bankalara Borçlar (Payables To Banks) Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar (Funds From Repo Transactions) Diğer (Others) Toplam Özkaynaklar (Total Shareholders' Equity) Bankaların kaynak yapısına bakıldığında, Grafik-IV te görüldüğü üzere toplam pasiflerin %88,3 ünün yabancı kaynaklardan, geriye kalan %11,7 sinin özkaynaklardan oluştuğu gözlenmektedir. Mayıs 2006 döneminde faiz oranlarında gerçekleşen yukarı yönlü ani sıçrama menkul değerler değer artış fonunun %62,4 oranında azalmasına yol açmış; bunun da incelenen son bir aylık dönemde sektörün özkaynakları üzerindeki etkisi %7,9 oranında azalma şeklinde gerçekleşmiştir. Bankacılık sektörü toplam pasifleri 2006 yılı Nisan dönemine göre %7,5 oranında artmasına karşın; bankacılık sektörü özkaynaklarında aynı dönemde gerçekleşen %7,9 oranındaki azalış nedeniyle özkaynakların pasifler içerisindeki payı, incelenen son bir aylık dönemde 200 baz puan azalarak %11,7 seviyesine gerilemiştir. Bankaların en büyük fon kaynağı durumunda olan mevduatın bankacılık sektörü toplam pasifleri içindeki payı bir önceki aya göre 150 baz puan artarak %63,1 seviyesine yükselmiştir. Bankacılık sektörü yabancı kaynakları açısından bakıldığında, bankalara borçlar kaleminin mevduatın ardından %14,9 luk payı ile ikinci sırada yer aldığı görülmektedir yılı Nisan döneminde 254,7 milyar YTL seviyesinde olan bankacılık sektörü toplam mevduatı son bir aylık dönemde YP mevduatta meydana gelen %18,7 oranındaki artışında katkısıyla %10,1 oranında artarak 2006 yılının Mayıs ayında 280,4 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Özel mevduat bankaları ve kamu mevduat bankalarının toplam mevduatı sırasıyla %10,2 ve %8,7 oranlarında artarak Nisan ayındaki 146,4 milyar YTL ve 97,0 milyar YTL seviyesinden incelenen dönemde 161,3 milyar YTL ve 105,5 milyar YTL seviyesine yükselmiştir yılı Nisan ayında 11,3 milyar YTL seviyesinde gerçekleşen 3 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu

18 Monthly Bulletin July 2006 yabancı sermayeli mevduat bankalarının toplam mevduatı ise %19,8 oranında artarak 13,6 milyar YTL ye yükselmiştir. Mevduatın para cinsi kompozisyonuna bakıldığında, 2005 yılının Mayıs döneminde toplam mevduatın %40,5 inin YP mevduattan oluştuğu; 2006 yılı Nisan ayında YP mevduatın toplam mevduat içerisindeki payının %34,3 e gerilediği görülmektedir. Ancak son bir aylık dönemde TL nin yabancı para birimleri karşısında değer kaybetmesinin de katkısıyla YP mevduatların toplam mevduatlar içerisindeki payının 270 baz puan artarak %37,0 seviyesine yükseldiği görülmektedir. Grafik-V YÜZDE PERCENTAGE MEVDUAT BAŞINA KREDİ VE MENKUL DEĞER BÜYÜKLÜKLERİ LOANS AND SECURITIES AMOUNTS PER DEPOSIT TOPLAM MENKUL DEĞERLER / TOPLAM MEVDUAT TOTAL SECURITIES / TOTAL DEPOSIT ZAMAN TIME TOPLAM NAKDİ KREDİLER / TOPLAM MEVDUAT TOTAL CASH LOANS / TOTAL DEPOSIT 2003 yılı başlarında %36 gibi oldukça düşük bir seviyede gerçekleşen mevduatın krediye dönüşüm oranı, devamlı artan bir seyir takip ederek 2005 yılsonunda %61,8 seviyesine yükselmiştir yılı Nisan ayında %66,5 seviyesinde gerçekleşen söz konusu oran, yaklaşık 40 baz puan aratarak incelenen dönemde %66,9 seviyesine yükselmiştir. Bir önceki yılın aynı dönemine göre mevduatın krediye dönüşüm oranında yaklaşık 810 baz puanlık bir artış olduğu görülmektedir. Diğer taraftan menkul kıymetler toplamının toplam mevduata oranlanması ile bulunan mevduatın menkul kıymetlere dönüşüm oranı 2003 yılı başlarında %65 civarında gerçekleşirken, takip eden dönemde devamlı azalan bir seyir takip etmiş ve 2005 yılsonunda %58,8 olarak gerçekleşmiştir yılının Nisan ayında %58,9 olan söz konusu oran son bir aylık dönemde yaklaşık 160 baz puan azalarak %57,3 seviyesine gerilemiştir. Geçen senenin aynı dönemine göre mevduatın menkul kıymetlere dönüşüm oranındaki azalışın yaklaşık 920 baz puan olduğu görülmektedir. Yukarıda yer alan grafikte de görüldüğü üzere 2003 yılbaşından beri ilk olarak 2005 yılsonunda mevduatın krediye dönüşüm oranı mevduatın menkul kıymetlere dönüşüm oranının üzerinde gerçekleşmiş, sonra da aynı şekilde devam etmiştir. İncelenen dönemde mevduatın krediye dönüşüm oranı kamu bankaları için sektör ortalamasının oldukça altında %35,5 seviyesinde gerçekleşmiştir. Mevduatın menkul kıymetlere dönüşüm oranı ise sektör ortalamasının da üzerinde %68,5 seviyesinde gerçekleşmiştir. Söz konusu oranlar özel sermayeli mevduat bankaları için kamu bankalarının tam aksine bir görüntü arz etmektedir. Keza özel sermayeli mevduat bankaları için mevduatın krediye dönüşüm oranı sektör ortalamasının üzerinde %80,1 olarak gerçekleşirken; mevduatın menkul kıymetlere dönüşüm oranı sektör ortalamasının altında %50,0 seviyesinde gerçekleşmiştir. Diğer taraftan yabancı sermayeli mevduat bankalarının topladıkları mevduattan daha fazla miktarda bir fonu kredilere plase ettikleri ve mevduatın krediye dönüşüm oranının, söz konusu banka grubu için %100 ün üzerinde %101,6 olarak gerçekleştiği görülmektedir. Yabancı bankalar için mevduatın menkul kıymetlere dönüşüm oranı sektör ortalamasının oldukça altında %44,2 seviyesinde gerçekleşmiştir yılının Mayıs ayında 6,9 milyar YTL seviyesinde olan bankacılık sektörü provizyonlar sonrası net faiz gelirleri %3,6 oranında artarak incelenen dönemde 7,1 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Faiz dışı gelirlerle faiz dışı giderler arasında faiz dışı gelirler Banking Regulation and Supervision Agency 4

19 Aylık Bülten Temmuz 2006 aleyhine olan açığın son dönemde özellikle diğer faiz dışı gelirler kaleminde meydana gelen yüksek oranlı artış nedeniyle azalması beklenirken; TL nin yabancı para birimleri karşısında değer kaybetmesi sonucunda 2005 yılının Mayıs döneminde 349 milyon YTL kambiyo karı elde eden sektörün incelenen dönemde 3,4 milyar YTL kambiyo zararı yazması nedeniyle söz konusu açıkta azalma gözlenmemiştir. Yüksek miktarlı kambiyo zararı nedeniyle bankacılık sektörü vergi öncesi karındaki artış sınırlı olmuştur. Nitekim 2005 yılının Mayıs döneminde 5,4 milyar YTL seviyesinde gerçekleşen bankacılık sektörü vergi öncesi karı neredeyse değişmeksizin aynı seviyesinde kalmıştır. Ancak vergi provizyonunda bir önceki yılın aynı dönemine göre gerçekleşen %21,0 oranındaki azalışın da katkısıyla bankacılık sektörü dönem net karı %9,2 oranında artarak 2005 yılı Mayıs dönemindeki 3,8 milyar YTL seviyesinden incelenen dönemde 4,2 milyar YTL ye yükselmiştir yılı Mayıs ayında 17,1 milyar YTL seviyesinde olan bankacılık sektörü toplam faiz gelirleri %16,5 oranında artarak 2006 yılı Mayıs döneminde 20,0 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Satılmaya hazır menkul değerler dışındaki menkul değerlerden elde edilen faiz gelirlerinin bir önceki yılın aynı dönemine göre azaldığı görülmektedir. Diğer taraftan, kredilerden alınan faizlerin bir önceki yılın aynı dönemine göre %31,7 oranında arttığı görülmektedir. Kredilerden alınan faizlerin bankacılık sektörü toplam gelirleri içerisindeki payı 2005 yılsonunda %37,1 seviyesinde iken; söz konusu oranın faiz dışı gelirlerde meydana gelen yüksek oranlı artış nedeniyle Mayıs 2006 döneminde %35,6 seviyesine gerilediği görülmektedir. Bir önceki yılın aynı dönemiyle karşılaştırıldığında, 2005 yılının Mayıs ayında 9,4 milyar YTL sevisinde olan toplam faiz giderlerinin, faiz gelirlerindeki artışın üzerinde %27,9 oranında artarak incelenen dönemde 12,0 milyar YTL seviyesine yükseldiği görülmektedir. Faiz giderleri arasında, mevduata verilen faizler ve bankalara verilen faizler dikkat çekmektedir yılı Mayıs döneminde 7,7 milyar YTL seviyesinde olan mevduata verilen faizlerin %28,1 oranında artarak incelenen dönemde 9,9 milyar YTL seviyesine yükseldiği görülmektedir. Ayrıca bankalara verilen faizler incelenen son bir yıllık dönemde iki katından fazla artarak 1,6 milyar YTL olarak gerçekleşmiştir. İncelenen dönemde mevduata ve bankalara verilerin faizlerin toplam gelirlere oranı sırasıyla %34,3 ve %5,5 seviyesinde gerçekleşmiştir. Bunlara ek olarak, bankacılık sektörü toplam net faiz gelirleri bir önceki yılın aynı dönemine göre %2,7 oranında artarak 2005 yılının Mayıs dönemindeki 7,8 milyar YTL seviyesinden incelenen dönemde 8,0 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Takipteki alacaklar özel provizyonunda söz konusu dönemde gerçekleşen %4,0 oranındaki azalışın katkısıyla bankacılık sektörü provizyonlar sonrası net faiz geliri bir önceki yılın aynı dönemine göre %3,6 oranında artarak 7,1 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Grafik-VI YÜZDE PERCENTAGE TOPLAM FAİZ GELİRLERİ / TOPLAM FAİZ GİDERLERİ TOTAL INTEREST REVENUES / TOTAL INTEREST EXPENSES ZAMAN TIME Diğer yandan, Grafik-VI da da görüldüğü üzere 2003 yılı başında %140 civarında gerçekleşen faiz gelirlerinin faiz giderlerini karşılama oranı, 2004 yılsonunda %177,6 seviyesinde gerçekleşmiştir yılının ilk altı aylık döneminde faiz oranlarındaki hızlı düşüş sonucunda vade uyumsuzluğunun bir sonucu olarak faiz gelirlerinde meydana gelen artış, faiz 5 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu

20 Monthly Bulletin July 2006 giderlerindeki artışın oldukça üzerinde gerçekleşmiştir. Bunun sonucunda faiz gelirlerinin faiz giderlerini karşılama oranı 2005 yılının ilk yarısında %182,2 seviyesinde gerçekleşmiştir yılının ikinci yarısında daha temkinli olarak düşen faiz oranlarının da katkısıyla söz konusu oran, 2005 yılsonunda yılın ilk altı aylık dönemine göre yaklaşık 600 baz puan azalarak %176,3 seviyesine gerilemiştir. Faiz gelirlerinin faiz giderlerini karşılama oranı 2006 yılının Mayıs döneminde %166,5 seviyesinde gerçekleşmiştir. Bir önceki yılın aynı dönemiyle karşılaştırıldığında bankacılık sektörü faiz dışı gelirlerinin diğer faiz dışı gelirlerde gözlenen yüksek miktarlı artış nedeniyle %94,8 oranında artarak incelenen dönemde 7,0 milyar YTL seviyesinde gerçekleştiği görülmektedir. Faiz dışı gelirler arasında, diğer faiz dışı gelirler ve bankacılık hizmetleri gelirleri dikkat çekmektedir. Söz konusu gelirlerin toplam gelirler içerisindeki payları incelenen dönem için sırasıyla %11,0 ve %8,7 olarak gerçekleşmiştir yılının aynı dönemiyle karşılaştırıldığında, faiz dışı giderlerin, faiz dışı gelirlerin altında %18,3 oranında artarak 2006 yılı Mayıs döneminde 7,1 milyar YTL seviyesine yükseldiği görülmektedir. Faiz dışı giderler arasında personel giderleri ve diğer faiz dışı giderler dikkat çekmektedir. İncelenen dönemde diğer faiz dışı giderler ve personel giderlerinin toplam gelirlere oranı sırasıyla %8,6 ve %7,5 olarak gerçekleşmiştir. Diğer taraftan, kambiyo işlemlerinden TL nin yabancı paralar karşısında değer kaybetmesine bağlı olarak yüklü miktarda zarar yazan bankaların, buna karşılık sermaye piyasası işlemlerinden kar elde ettikleri gözlenmektedir. Grafik-VII Milyon YTL / Million TRY Oc a- 03 M ar- 03 Ma y- 03 Te m- 03 Eyl- 03 K as- 03 Oc a- 04 Toplam Krediler Total Loans M ar- 04 Ma y- 04 Te m- 04 Eyl- 04 K as- 04 Oc a- 05 M ar- 05 Ma y yılsonunda 50 milyar YTL seviyesinde olan toplam krediler, devamlı artan bir seyir takip etmiş, 2005 yılındaki güçlü seyreden ihracat performansı, artan işletme sermayesi ihtiyacı ve tüketicilerin kredi taleplerindeki artışa bağlı olarak yılsonunda 150,0 milyar YTL seviyesinde TP Krediler (TRY Loans) YP Krediler Zaman /(FX Time Loans) Toplam Krediler (Total Loans) gerçekleşmiştir. Bankacılık sektörü toplam kredileri 2006 yılı Mayıs döneminde 187,2 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Bankalara verilenler hariç olmak üzere toplam kredilerin (İller Bankası hariç) %2,6 sı kamu kesimine kullandırılırken; %97,4 ü özel sektöre kullandırılmıştır. Diğer taraftan toplam kredilerin %94,5 i yurt içine kullandırılırken, %5,5 i yurt dışına kullandırılmıştır. Bankacılık sektörü tarafından kullandırılan kredilerin TP-YP kompozisyonuna bakıldığında 2005 yılsonunda %28,5 olan YP kredilerin toplam krediler içerisindeki payının döviz kurlarında yaşanan ani sıçramanın da katkısıyla 2006 yılı Mayıs döneminde bir önceki aya göre yaklaşık 250 baz puan artarak %30,9 a yükseldiği görülmektedir. Diğer taraftan, kullandırılan tüketici kredileri ve bireysel kredi kartlarının tamamına yakınının TP kredilerden oluşması, TP kredilerin toplam krediler içerisindeki payının yüksek olmasını açıklaması açısından göz önünde tutulmalıdır. Yüksek oranda artan tüketici kredilerinin yanında, istikrarlı devam eden yüksek miktarlı ihracat kredileri, kredi kartları, işletme kredileri ve diğer krediler nedeniyle bankacılık sektörü kredileri artmaya devam etmektedir. Banking Regulation and Supervision Agency 6 Te m- 05 Eyl- 05 K as- 05 Oc a- 06 M ar- 06 Ma y- 06

21 Aylık Bülten Temmuz 2006 Tüketici kredilerindeki artışı incelediğimizde, son dönemdeki genel eğilime paralel olarak, konut kredilerinde yaşanan artışın dikkat çekici olduğu gözlenmektedir yılı Mayıs ayında dövize endeksli olanlar dâhil olmak üzere 5,3 milyar YTL seviyesinde olan konut kredilerinin, %267,5 oranında artarak 19,5 milyar YTL seviyesine yükseldiği görülmektedir yılı Mayıs ayında toplam tüketici kredilerinin %28,6 sı konut kredilerinden, %26,2 si taşıt kredilerinden oluşurken, incelenen dönemde konut kredilerinin toplam tüketici kredilerindeki payı %48,3 seviyesinde; taşıt kredilerinin payı ise %16,9 seviyesinde gerçekleşmiştir. Bir önceki ayla kıyaslandığında ise konut kredileri ve taşıt kredilerinin toplam tüketici kredileri içerisindeki paylarının sırasıyla yaklaşık 30 baz puan ve 100 baz puan azaldığı görülmektedir. Bankalar varlıklarını fonlarken mevduata göre daha uzun vadeli olması ve daha makul seviyede faiz oranlarına sahip olması nedeniyle sendikasyon ve sekuritizasyon kredilerine ağırlık verme yolunu seçmişlerdir yılı Mayıs ayında 4,5 milyar ABD Doları seviyesinde olan sendikasyon ve sekuritizasyon kredileri (dış ticaretin finansmanı amaçlı olanlar hariç) %110,0 oranında artarak incelenen dönemde 9,5 milyar ABD Doları seviyesine yükselmiştir. Bir önceki yılın aynı döneminde 6,1 milyar ABD Doları seviyesinde olan dış ticaretin finansmanı amaçlı sendikasyon kredileri %57,6 oranında artarak Aralık ayında 9,5 milyar ABD Doları seviyesine yükselmiştir yılı Mayıs döneminde 133,9 milyar YTL seviyesinde olan menkul değerler cüzdanı %21,9 oranında artarak incelenen dönemde 160,7 milyar YTL seviyesine yükselmiştir. Son bir aylık dönemde menkul değerler cüzdanı YP hesaplarda izlenen menkul değerlerde gözlenen yüksek oranlı artışın da katkısıyla %7,1 oranında artmıştır. Menkul değerlerin, büyük ölçüde devlet tahvili, eurobond, dövize endeksli kamu borçlanma senetleri ve hazine bonolarından oluştuğu görülmektedir. Grafik-VIII YÜZDE PERCENTAGE MEVDUATIN VADE VE BÜYÜKLÜK DAĞILIMI CLASSIFICATION OF DEPOSIT AS OF MATURITY AND VOLUME VADESİZ MEVDUAT / TOPLAM MEVDUAT DEMAND DEPOSIT / TOTAL DEPOSIT ZAMAN TIME YÜKSEK MONTANLI (1 MİLYON Y TL VE ÜZERİ) MEVDUAT / TOPLAM MEVDUAT Bir milyon YTL üzerindeki mevduatın toplam mevduat içerisindeki payı 2003 yılı başında %25 in altında gerçekleşirken, son dönemde %40 lı seviyelere yaklaşmıştır. Bir milyon YTL üzerindeki mevduatın toplam mevduat içerisindeki payı 2005 yılı Mayıs ayında %35,9 iken, bir yıllık dönemde yaklaşık 540 baz puan artarak incelenen dönemde %41,2 olmuştur. Son bir aylık dönemde ise bir milyon YTL üzeri mevduatın toplam mevduat içerisindeki payında yaklaşık 230 baz puanlık bir artış gerçekleşmiştir. Vadeler açısından toplam mevduat incelendiğinde, toplam mevduatın %65,8 inin üç aya kadar vadeli mevduattan oluştuğu görülmektedir. Grafik-VIII de de görüldüğü üzere, vadesiz mevduatın toplam mevduat içerisindeki payı dönemler itibariyle çok fazla değişmemekle birlikte %20 ler civarında seyretmiştir. İncelenen dönemde vadesiz mevduatın toplam mevduatlar içerisindeki payı %19,8 seviyesinde gerçekleşmiştir. 3 ay ile bir yıl arası mevduatın toplam mevduat içerisindeki payı incelenen dönemde %10,8 olarak gerçekleşirken; söz konusu oran bir yıldan uzun vadeli mevduat için %3,6 seviyesinde oluşmuştur. 7 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu