KREDİ KARTLARI ÜYELİK SÖZLEŞMESİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

Transkript

1 Bu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, ilgili kanun ve yönetmelik koşulları hakkında genel bilgi vermek amacıyla hazırlanmıştır. uyarınca tüketiciye kredi Kredi Kartları Üyelik Sözleşmesi Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 23/1 inci maddesinde belirtilen asgari unsurlar ile krediye ilişkin diğer hususları düzenlemektedir. Buna göre, sözleşmede ve sözleşmenin eki ve ayrılmaz parçası hükmündeki Sözleşme Öncesi Bilgi Formu nda; kredi tutarı, kredinin sabit faizli olduğu, vadesi, toplam geri ödeme tutarının dağılımı, faizi, yıllık maliyet oranı, kredi kartının kullanılması, ödeme planı, vergi ve masrafların kime ait olduğu, cayma hakkı ve diğer hükümler ile sözleşmenin düzenlenme tarihine ilişkin hükümler yer almaktadır. Taksitli Nakit Avansın vadesi 3 aydan büyük olursa, Taksitli Nakit Avans bir tüketici kredisi kimliği kazanır.taksitli Nakit Avans, tüketici kredisi niteliğine kavuşur ise, 6502 sayılı Kanun hükümleri geçerli hale gelir. Tüketici kredisi kullanmak için, bu Bilgi Formu ve Tüketici Kredisi Sözleşmesi ni dikkatle inceleyip değerlendirmenizi rica ederiz. Madde 1.Tanımlar İşbu Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formunda; Banka (Kredi Veren): Fibabanka A.Ş.'yi ifade eder. Borçlu: Banka tarafından kendisine kredi kartı tahsis edilen, bu krediyi kullanma yetkisine sahip olan ve bu Sözleşmeyi Borçlu sıfatı ile imzalayan gerçek veya tüzel kişiyi tüketiciyi ifade eder. Akdi faiz oranı: Kredi kartları üyelik sözleşmesinde krediye uygulanan yıllık faiz oranını, Bağlı kredi sözleşmesi: Tüketici kredisinin münhasıran belirli bir malın veya hizmetin tedarikine ilişkin bir sözleşmenin finansmanı için verildiği ve bu iki sözleşmenin objektif açıdan ekonomik bir birlik oluşturduğu sözleşmeyi, Efektif yıllık faiz oranı: Kredinin toplam maliyetinin, kredinin yıllık yüzde değeri olarak hesaplanması sonucu ortaya çıkan yıllık maliyet oranını, Kredi aracısı: Ticari veya mesleki amaçlarla tüketicilere kredi sözleşmesi sunan veya teklif eden; kredi sözleşmeleri için hazırlık çalışmaları yaparak tüketicilere yardım eden ya da kredi veren adına tüketicilerle kredi sözleşmesi kuran gerçek ya da tüzel kişiyi, Kefil: Banka tarafından talepleri üzerine kendilerine imzalayacakları kredi kartları üyelik sözleşmesi çatısı altında kredi kartı tahsis edilecek olan Borçlu ile birlikte mezkur sözleşmeleri imzalayacak olan ve bu sözleşmeden doğacak her türlü borçlardan ve yükümlülüklerden ve bu formda belirtilen tüm mükellefiyetlerden Borçlu ile birlikte sorumlu olacak gerçek veya tüzel kişidir. Tüketici: Ticari veya mesleki olmayan amaçlarla hareket eden gerçek veya tüzel kişiyi ifade eder. 1

2 Tüketici Kredisi Sözleşmesi: Tüketici kredisi sözleşmesi, kredi verenin tüketiciye faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında ödemenin ertelenmesi, ödünç veya benzeri finansman şekilleri aracılığıyla kredi verdiği veya kredi vermeyi taahhüt ettiği sözleşmeyi ifade eder. Madde 2.Cayma Hakkı 07/11/2013 tarihinde yayınlanan 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ile Tüketicilere kredi kullandırım tarihinden itibaren on dört gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin tüketici kredisi sözleşmesinden cayma hakkı tanınmıştır. Cayma Hakkı Süresi içinde Banka ya yazılı olarak iletilmediği takdirde geçersiz olup, Borçlu ve Kefil/Kefiller Cayma Hakkı konusunda Banka tarafından bilgilendirildiğini/bilgilendirildiklerini kabul ve beyan ederler. Cayma hakkını kullanan tüketicinin krediden faydalandığı hâllerde, tüketici, anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar olan sürede tahakkuk eden faizi ve vergileri en geç cayma bildirimini Banka ya göndermesinden sonra otuz gün içinde ödeme yükümlülüğü bulunmaktadır. Bu süre içinde ödeme yapılmaması hâlinde tüketici kredisinden cayılmamış sayılır. Madde 3.Faiz Oranı Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmelerinde faiz oranı sabit olarak belirlenir. Sözleşmenin kurulduğu tarihte belirlenen bu oran tüketici aleyhine değiştirilemez. Tüketici kredisi sözleşmelerinde, akdî faiz, efektif yıllık faiz veya kredinin toplam maliyetinin yer almaması durumunda, kredi tutarı faizsiz olarak sözleşme süresinin sonuna kadar kullanılır. Efektif faiz oranı, olduğundan düşük gösterilmişse, kredinin toplam maliyetinin hesaplanmasında esas alınacak akdî faiz oranı, düşük gösterilen efektif faiz oranına uyacak şekilde yeniden belirlenir. Bu hâllerde ödeme planı, yapılan değişikliklere göre yeniden düzenlenir. Madde 4.Sözleşmede Değişiklik Yapılması Belirli süreli kredi sözleşmesinin şartları, tüketici aleyhine değiştirilemez. Belirsiz süreli kredi sözleşmelerinde faiz oranında değişiklik yapılması hâlinde, bu değişikliğin yürürlüğe girmesinden otuz gün önce, tüketiciye kâğıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla yazılı olarak bildirilmesi zorunludur. Bu bildirimde, yeni faiz oranının yürürlüğe girmesinden sonra yapılacak ödemelerin tutarı, sayısı ile aralıklarının değişmesine ilişkin ayrıntılara yer verilir. Faiz oranının artırılması hâlinde, yeni faiz oranı geriye dönük olarak uygulanamaz. Tüketici, bildirim tarihinden itibaren en geç altmış gün içinde borcun tamamını ödediği ve kredi kullanmaya son verdiği takdirde faiz artışından etkilenmez. Madde 5.Sigorta Yaptırılması Müşterinin kullanacağı kredi ile ilgili olarak hayat sigortası ve/veya diğer sigortaları yaptırması tercihe bağlıdır. Tüketicinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla açık talebi olmaksızın kredi ile ilgili sigorta yaptırılamaz. Tüketicinin sigorta yaptırmak istemesi hâlinde, istediği sigorta şirketinden sağladığı teminat, Banka tarafından kabul edilmek zorundadır. Kredi borcu vadesinden önce veya vadesinde son bulduğunda, kalan sigorta süresine ilişkin Hayat Sigortası Primleri Borçlu nun yazılı iptal talebi üzerine gün esaslı olarak hesaplanıp Borçlu ya iade edilecektir. Kredi kullanımı aşamasında müşterinin Bankadan, hayat sigortası, 2

3 ferdi kaza sigortası yaptırmak istemesi halinde, bu sigortalara ilişkin poliçeleri ayrıca düzenlenerek primleri tahsil edilecektir. Müşterinin mevcut sigorta poliçelerinin bu krediyle ilişkilendirilebilmesi için, sigorta poliçelerinin krediyle uyumlu olması gerekir. Madde 6.Temerrüt ve Hukuki Sonuçları Kart Hamili tarafından yapılan harcamada esas tarih, alışverişin yapıldığı ve taksitlere/vadelere bölündüğü günün tarihi olup işbu tarih, harcamaya konu ilgili alışverişin harcama belgesi kopyasında kayıtlı olup bu harcama belgesi ödeme planı yerine geçer. Banka, geçerlilik süresi dolan ve yenilenmeyen Kart(lar)la ilgili olarak vadeli borçlarından dolayı Kart Hamili ne hesap özeti göndermeye devam eder. Kart Hamili, işbu vadeli borçlarını bu sözleşmede düzenlenen hükümlere göre hesap özetinde gösterilen vadelerde ödemek zorundadır. Herhangi bir sebepten dolayı Kart Hamili nin bu taksitleri ve/veya sair Kart borçlarını vadesinde ödememesi halinde, tüm borç herhangi bir ihbara gerek olmaksızın muaccel olur ve Banka bu durumda Kart Hamili aleyhine yasal işlemlere başlar ve borç muacceliyet tarihinden tamamen kapatılıncaya kadar temerrüt faizi işletilir. Aynı durum, Sözleşme nin herhangi bir nedenden dolayı feshi veya Kart ın iptali durumunda da geçerlidir. Vade tarihinin tatil günü olması halinde ödeme, izleyen iş günü yapılır. Madde 7.Temerrüt Faizi Hesaplaması Kart Hamili/Ek Kart Hamili nin son ödeme tarihinde Banka ya olan borçlarından asgari ödeme tutarının ödenmeyen kısmına son ödeme tarihinden itibaren bir sonraki hesap kesim tarihine ya da işbu Sözleşme de belirtilen sebeplerle Banka nın kartı kullanıma kapatması üzerine Banka nın alacaklarının tamamının ödenmesi yolundaki ihbarını takip eden yedinci günden itibaren borcun tamamına, borcun tamamen ödeneceği tarihe kadar, temerrüt tarihinde yürürlükte olan ve TCMB tarafından açıklanarak Kart Hamili ne hesap özetleri aracılığı ile bildirilen yıllık en yüksek gecikme faizi oranı yürütülecektir. Kart Hamili; TCMB tarafından belirlenen azami akdi ve gecikme faiz oranları üzerinden hesaplanacak faizi ve bu faiz tutarları üzerinden hesaplanacak BSMV ve KKDF yi ödemeyi kabul ve taahhüt eder. Temerrüt hali de dahil olmak üzere, kart uygulamasından doğan borçlarda Banka ca bileşik faiz uygulanmaz. Madde 8.Kredinin Kullandırılması Banka nın Borçlu ya tahsis ettiği krediyi kullandırıp kullandırmama, kullandırma koşullarını belirleme, icabında değiştirme, krediyi dondurma veya limitini azaltma hakları saklıdır. Madde 9.Krediye İlişkin Teminatlar Müşteri, gerek bu Tüketici Kredisi Sözleşme Öncesi Bilgi Formu akabinde imzalayacağı Tüketici Kredisi Sözleşmesinden gerekse Bankayla imzalamış olduğu başka sözleşmelerden ve/veya herhangi bir nedenden doğmuş doğacak borçlarının teminatı olarak gayrimenkulü, mütemmim cüzü ve teferruatı ile birlikte Bankaya, Bankanın belirleyeceği tutar üzerinden 1. derece, 1. sırada Bankanın tercihine bağlı olarak anapara ya da üst sınır ipoteği tesisini kabul ve taahhüt eder. Banka tarafından kefil talep edilmesi halinde kefilin sorumluluğu Türk Borçlar Kanunu nın adi kefalet hükümlerine tabi olacaktır. Müşteri, Kefil/Kefillerin ödeme gücünü kaybetmesi veya alınan teminatların değer yitirmesi gibi haklı sebeplerin varlığı halinde, Bankanın yeni kefil gösterilmesini, ipotek tesis edilmesini, rehin tesis edilmesini ya da Bankaca uygun görülecek başkaca teminat gösterilmesini talep etme hakkının bulunduğunu kabul eder. Teminat olarak taşıt rehni alınması halinde; müşteri, gerek işbu 3

4 Tüketici Kredisi Sözleşmesinden gerekse Bankayla imzalamış olduğu başka sözleşmelerden ve/veya herhangi bir nedenden doğmuş doğacak borçlarının teminatı olarak belirtilen taşıtı Bankaya rehnettiğini kabul beyan ve taahhüt eder. Bankanın kredi geri ödemelerini bir kıymetli evraka bağlaması halinde, nama yazılı ve her bir taksit ödemesi için ayrı ayrı olacak şekilde senet düzenlenebilir. Buna aykırı olarak düzenlenen senetler müşteri yönünden geçersiz olacaktır. Madde 10.Kredi Faizi, Vergi VE Masraflar Borçlu, Kredi Kartı Üyelik Sözleşmesi nde belirtilen kredi borcu için, Kredi Kartı Üyelik Sözleşmesi nin eki ve ayrılmaz bir parçası mahiyetindeki ilgili belgelerde belirtilen oran ve / veya oranlarda tahakkuk ettirilecek Kredi Faizini, Kredi Faizi üzerinden KKDF yi ve BSMV yi taksit ödeme tarihlerinde kur artışından doğacak KKDF yi ve BSMV yi ödemeyi kabul ve taahhüt eder. Aylık taksit tutarı anapara, kredi faizi, KKDF ve BSMV yi içerecektir. Madde 11.Bildirim ve Bilgilendirme Ücretleri Mektup, kısa mesaj, internet, telefon, noter ve PTT aracılığıyla yapılan gecikme bildirimlerden bankanın maliyeti kadar masraf tahsil edilmektedir. Bilgilendirmenin yapıldığı tarihte geçerli olan ücretler tahsil edilir. Kredi talebinin olumsuz sonuçlanması halinde, Tüketici derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirilecektir. Madde 12.Devlete Ödenen Vergi ve Fonlar Masraf, ücret ve komisyon tutarları üzerinden %5 BSMV, faiz niteliğinde tahsil edilen komisyonlar üzerinden ise ayrıca %15 KKDF tahsil edilmektedir. Madde 13.Tahsilat Şekli Ürün ve hizmet tipine göre, nakden veya hesaben veya müşterinin talebine bağlı olarak kredi kartı hesabına borç kaydedilmek suretiyle yapılır. Madde 14. Kullanım/Kart Limiti Banka nın Kart Hesabı/Hesapları na, Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)i için müşterek ve tek olmak üzere tanıdığı, Kart ve/veya Kart numarası, imza ve şifreleri kullanarak yapılacak harcamalar, nakit çekmeler dahil aşılmaması gereken kart kullanım sınırıdır. Banka, bu limiti tek taraflı olarak eksiltmeye, kısmen veya tamamen kullanımını durdurmaya yetkilidir. Yapılan kontrollerde kart çıkaran kuruluşlardan temin edilen toplam kredi kartı limitinin kart hamilinin gelirinin 4 katını aştığının tespiti durumunda limit artışı yapılmaz. Kullanım/Kart Limiti, Kart Hamili nden talep alınmadıkça artırılmayacak olup, Kart Hamili, kendisine verilen Ek Kart açısından kullanım limiti artırım talebinde bulunmaya Ek Kart hamilinin yetkili olduğunu kabul ve beyan eder. Kullanım/Kart Limiti; Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)inin Banka tarafından belirlenen usul ve yöntemleri kullanmak suretiyle yapacağı talebe veya Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)i nin bu konuda vereceği periyodik artırım talebine istinaden, Banka ca arttırılabilir. Madde 15.Sözleşme Hükümlerinde Değişiklik Yapılması Tüketici Kredisi Sözleşmesinin imzalanmasından itibaren sözleşme şartları müşteri aleyhine değiştirilemez. 4

5 Madde 16.Sözleşmenin Sona Ermesi ve Feshi Bu sözleşme, taraflardan herhangi biri tarafından feshi yazılı olarak ihbar edilmediği sürece devam eder. Banka Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)i nin bu sözleşmeden kaynaklanan herhangi bir mükellefiyetini zamanında yerine getirmemesi, borcunu ödememesi veya sözleşmenin herhangi bir şekilde ihlal edilmesi durumunda Kart Hesaplarını/ Kart ları kullanıma kapatabilir, sözleşmeyi feshederek borcun fer ileri ile birlikte tamamen ödenmesini ve Kart/Kartlar ın iadesini talep edebilir. Kart/Ek kart Hamili, Banka nın yapacağı bildirimden sonra Kartı/Kartlar ı kullanmayarak Banka ya iade etmekle yükümlüdür. Kart/Ek kart Hamili, Banka ya yazılı olarak bildirmek ve aynı zamanda Kartı/Kartları iade etmek ve tüm borcu fer ileri ile birlikte ödemek suretiyle sözleşmeyi sona erdirebilirler. Madde 17.Yıllık Üyelik Bedeli/Kart Ücreti Kart ların verildiği andan itibaren (bu yıl dahil) ve izleyen her yıl asıl ve ek kartlar üzerinden kart sayısına göre alınır. Yıllık üyelik ücreti, borçlandırıcı nitelikteki ilk kullanımı müteakip tahakkuk ettirilir. Kesintisiz olarak en az 180 gün süreyle hareket görmeyen kredi kartları hareketsiz kart kabul edilir ve bu kartlara hareketsiz kaldığı müddetçe yıllık üyelik ücreti yansıtılmaz. Banka tarafından verilen Ek Kartların Yıllık Kart Ücreti, Bankaca daha farklı bir ücret belirlenmediği sürece asıl kartın tabii olduğu ücretin 1/2 si kadardır. Geçerlilik Süresi : Yıllık MASRAFIN ADI Bonus Klasik Kart Yıllık Üyelik Bedeli Bonus Gold Kart Yıllık Üyelik Bedeli Bonus Platinum Kart Yıllık Üyelik Bedeli Fibabanka Kredi Kartı (Ücretsiz Kart) Yıllık Üyelik Bedeli MASRAF TUTARI TAHSİLAT PERİYODU Asıl 55 TL Yıllık Ek 27,5 TL Yıllık Asıl 65 TL Yıllık Ek 32,5 TL Yıllık Asıl 75 TL Yıllık Ek 37,5 TL Yıllık Asıl Ek 0 TL 0 TL Madde 18.Kart Değişim/Yenileme Ücreti Yenileme ücreti, Kart Hamili/Ek Kart Hamil(ler)i nin kartın kayıp/çalıntı olduğunu bildirimi halinde ya da kartın fiziki olarak hasar görmesi sonucu kullanılamayacak hale gelmesi durumunda tahsil edilir. Bir takvim yılı içerisinde kayıp, çalıntı, kart tipi ve görselinin değişmesi vb nedenler dolayısıyla gerçekleşen iki adete kadar yenileme karşılığında ücret alınmaz. Üç ve daha fazla yenilemelerden alınır. Geçerlilik Süresi : Yıllık MASRAFIN ADI Kart Değişim/Yenileme Ücreti (BSMV Dahil) MASRAF TUTARI TAHSİLAT ŞEKLİ 5 TL İşlem başına 5

6 Madde 19.Nakit Avans Çekim Ücreti Nakit çekilen tutar üzerinden (BSMV hariç) hesaplanır. Hesaplanacak tutar Banka ca belirlenen tutarın altında ise Hesap Özeti nde bildirilen minimum ücret uygulanır. ATM ler, Banka şubeleri, diğer banka şubeleri veya yetkili Üye işyerlerinden,telefon Bankacılığı ndan ve İnternet Bankacılığı ndan gerçekleştirilen nakit çekim işlemlerinde, her bir işlem bazında çekilen tutara uygulanır. Geçerlilik Süresi : Yıllık MASRAFIN ADI MASRAF TUTARI Standart En Az TAHSİLAT ŞEKLİ Kredi Kartıyla Nakit Avans (Yurt İçi ) Kredi Kartıyla Nakit Avans (Yurt Dışı ) %4, TL %4, TL / 5 $ / 5 8 TL İşlem başına 5 TL / 5 $ / 5 İşlem başına Madde 20. Geçmiş Dönem Ekstre Ücreti Hesap Özetlerini şubeden, e-posta ya da fax ile yeniden talep eden Kart Hamili/Ek Kart Hamiline Banka ca belirlenecek ve işlemle orantılı şekilde tahakkuk ettirilen ücrettir.hesap özetinin düzenleme tarihinden sonraki ilk yıl için herhangi bir ücret alınmaz. Geçerlilik Süresi : Yıllık MASRAFIN ADI MASRAF TUTARI TAHSİLAT ŞEKLİ Geçmiş Dönem Ekstre Ücreti (şube, fax, ) (BSMV Dahil) 5 TL İşlem başına Madde 21.Ücretlerin Geçerlilik Süresi ve Değişiklik Bildirimleri Bir takvim yılı içinde ücretlerde, Türkiye İstatistik Kurumunca bir önceki yılsonu itibariyle açıklanan yıllık tüketici fiyatları endeksi artış oranının 1,2 katı ve üzerinde artış yapılabilmesi için Müşteri nin onayını alınması, bunun altında artış öngören değişikliklerin ise Müşteriye en az 30 (otuz) gün önce yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı yoluyla veya kaydı tutulan telefon vasıtasıyla bildirilmesi zorunludur. Bu bildirim üzerine Müşterinin kendisine bildirim yapıldığı tarihten itibaren 15 (onbeş) gün sonrasına kadar ürünün veya hizmetin kullanımından vazgeçme hakkı vardır. Bu hakkın kullanılması hâlinde uygulanacak ücret artışının yürürlüğe girdiği tarihten itibaren ilave ücret alınamaz. Banka, vazgeçme hakkını kullanan Müşteriye uyuşmazlık konusu ürün veya hizmeti vermeyi durdurabilir. Müşterinin ürünü kullanmaya veya hizmeti almaya devam etmesi hâlinde, değişikliğin kabul edildiği varsayılır. 6

7 MASRAFIN ADI Bonus Klasik Kart Yıllık Üyelik Bedeli (BSMV Dahil) Bonus Gold Kart Yıllık Üyelik Bedeli (BSMV Dahil) Bonus Platinum Kart Yıllık Üyelik Bedeli (BSMV Dahil) Fibabanka Kredi Kartı (Ücretsiz Kart) Yıllık Üyelik Bedeli MASRAF TUTARI Standart En Az En Fazla TAHSİLAT PERİYODU Asıl 55 TL - 55 TL Yıllık Ek 27,5 TL - 27,5 TL Yıllık Asıl 65 TL - 65 TL Yıllık Ek 32,5 TL - 32,5 TL Yıllık Asıl 75 TL - 75 TL Yıllık Ek 37,5 TL - 37,5 TL Yıllık Asıl 0 TL - Ek 0 TL - Kredi Kartıyla Nakit Avans (Yurt İçi) Kredi Kartıyla Nakit Avans (Yurt Dışı) %4, TL %4,00+5 TL / 5 $ / 5 8 TL - İşlem başına 5 TL / 5 $/ 5 - İşlem başına Kredi Kartı Akdi Faiz Oranı Kredi Kartı Gecikme Faiz Oranı Nakit Avans Faiz Oranı TL %2, Aylık USD %1, Aylık EUR %1, Aylık TL %2, Aylık USD %2, Aylık EUR %2, Aylık TL %2, Günlük USD %1, Günlük EUR %1, Günlük Limit Aşım Faizi %2, Günlük 7

8 Taksitli Nakit Avans Kredisi Faiz Oranı %2, İşlem anında (BSMV ve KKDF Hariç) Kart Değişim/Yenileme Ücreti (BSMV Dahil) Geçmiş Dönem Ekstre Ücreti (şube, fax, ) (BSMV Dahil ) - 5 TL İşlem anında - 5 TL İşlem anında ( Müşteri nin kendi el yazısı ile: Sözleşme öncesi bilgi formunun bir nüshasını teslim aldım. ibaresi eklenmelidir. ) Tarih: MÜŞTERİ Adı Soyadı: İmza: FİBABANKA A.Ş.... Şubesi: Kaşe/İmza: 8