2013 FAALİYET RAPORU

Transkript

1 2013 FAALİYET RAPORU

2

3 İçindekiler I. Sunuş ve Genel Bilgiler 1. Misyon ve Vizyonumuz 5 2. Sektör ve Şirket Hakkında Bilgi 6 3. Asya Emeklilik Kilometre Taşları Şirketin Faaliyet Konuları ve 2013 Yılı Faaliyetleri Şirketin Ortaklık ve Sermaye Yapısı Kısaca Bank Asya Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Genel Müdür ün Mesajı Yılı İçinde Yapılan Yönetim Kurulu Toplantıları Yılında Yapılan Ana Sözleşme Değişikliği Şirket'in Fonlarında Meydana Gelen Değişiklikler ve Yeni Fonlar Çalıştığımız Reasürör Şirketleri Şirketin Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları Bağlılık Raporu Sonucu Bağımsız Denetim Uygunluk Görüşü 23 II. Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 1. Yönetim Kurulu Genel Müdür ve Genel Müdür Yardımcıları Şirket'in Yönetim Organları, Üst Düzey Yöneticileri ve Denetçilerinde 2013 Yılı Içinde Meydana Gelen Değişiklikler Yönetim Organı ve Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Menfaatler Genel Kurula Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Yönetici ve Denetçilerin Nitelikleri İç Sistemler Birimleri İnsan Kaynakları Faaliyetleri Eğitim Faaliyetleri Organizasyon Şeması 40 III. Finansal Yapi ve Risk Yönetimi 1. Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler İç Denetim ve İç Kontrol Faaliyetleri Hakkında Bilgiler Finansal Durum Rapor Dönemi Dahil Son 3 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Tablolar Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu

4 Raporun Ait Olduğu Dönem: 01 Ocak Aralık 2013 Şirketin Ticaret Unvanı: Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Şirketin Ticaret Sicili Numarası: Genel Müdürlük Adresi: Dr.Adnan Büyükdeniz Caddesi No: Ümraniye/İstanbul Genel Müdürlük Telefonu: Genel Müdürlük Faks Numarası: Web Adresi:

5 I. SUNUŞ ve GENEL BİLGİLER

6

7 1. Misyon ve Vizyon Misyonumuz Belirlenen kurumsal değerler ışığında sürdürülebilir, hızlı ve kaliteli hizmet sunarak müşteri memnuniyetini sağlamak, sektöre katılımı artırmak ve bu alanda sektöre öncülük ederek güven duyulan bir şirket olmaktır. Vizyonumuz Faiz hassasiyeti olan müşterilerin ihtiyaç ve beklentilerini karşılayarak müşteri odaklı hizmet ve üstün kalite anlayışına sahip, çağın gerektirdiği değişimlere açık, saygın, güvenilir ve etkin bir marka olmak ve Türkiye ekonomisine katkı sağlamaktır. 5

8 2. Sektör ve Şirket Hakkında Bilgi Global Ekonomi ve Türkiye Global ekonomi 2013 yılının ilk yarısından itibaren olumlu bir seyir izlemiştir. Avro Bölgesi nde uzun süren resesyonun ardından kısmi bir toparlanma görülürken; ABD de mevcut potansiyelin altında bir büyüme gerçekleşmiştir. Küresel krizden sonra global anlamda büyümenin başrol aktörleri olarak görülen gelişmekte olan ülkelerde ise yavaşlamış bir büyüme yaşanmış, sermaye işlemlerinde volatiliteye bağlı kırılganlıklar daha da fazlalaşmıştır. Gelişmiş ülkelerin çoğu, küresel kriz öncesi işsizlik oranlarını halen yakalayamamış ve dünya genelinde işsizlik 2013 yılında da yüksek seyir izlemiştir. Emtia piyasalarında da süregelen düşüş 2013 yılında da devam etmiş, madencilik başta olmak üzere emtia piyasaları bu durumdan etkilenmiştir. Enerji fiyatları da Çin in enerji talebinin düşmesi ve Ortadoğu daki sorunlar nedeniyle düşüş göstermiştir. Mali sorunların gelişmiş ülkelerde devam etmesi, gelişmekte olan ülkelerdeki ekonominin yavaşlaması ve gelişmiş ülkelerin genişletici para politikalarını değiştirmesi, 2013 yılı global ekonomide karşı karşıya kalınan ana riskler olarak göze çarpmaktadır. Türkiye de ise global ekonomideki durgunluktan dolayı dış talep gün geçtikçe azalmış ve iç talebin büyümeye katkısı artmıştır. Gelişmiş ülkelerin almış olduğu genişletici para politikalarına ilişkin çıkış kararı ve jeopolitik sorunların yaşanması finansal riskin artmasına, sermaye işlemlerindeki volatilite faiz ve kurların yükselmesine neden olmuştur. İstihdama yönelik tedbirler ve ekonomik açıdan toparlanma çalışmaları küresel krizden sonra Türkiye de istihdamın dünya ortalamasına göre daha yüksek seyretmesi sonucunu doğurmuştur. Türkiye de iç talepteki artışla birlikte vergi gelirlerinde artış gözlenmiş, özelleştirme gelirleriyle birlikte bu gelirler merkezi yönetim bütçesini bir önceki yıla göre arttırmıştır. Türkiye nin en büyük ticari ortaklarından olan AB de borç krizinin aşılamaması ve global ekonomide yaşanan sıkıntılardan ötürü ihracatın düşmesi, buna karşın iç taleple birlikte artan ithalat 2013 yılında cari açığın artmasına neden olmuştur. Maliye Bakanlığı tahminlerine göre 2014 yılında Türkiye ekonomisinin yüzde 4 oranında artacağı öngörülmektedir. Bankacılık sisteminin güçlü olması, istihdam oluşturma kapasitesi, düşük bütçe açığı ve düşük kamu borç yükü gibi güçlü yönler Türkiye ekonomisine dair bu öngörüyü destekleyici niteliktedir. 6

9 Türkiye de Bireysel Emeklilik Sistemi ve Hayat Sigortacılığı Türkiye de bireysel emeklilik sistemi 2013 yılının Ekim ayında onuncu yılını tamamlamıştır yılında yeni kurulan şirketlerin de katılımlarıyla 18 adet bireysel emeklilik şirketi sektöre katkı sağlamışlardır. 31 Aralık 2013 tarihli Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine bakıldığında toplam bireysel emeklilik katılımcı sayısı kişi ve katılımcıların toplam fon tutarı TL olarak gerçekleşmiştir. Bu dönemdeki toplam katkı payı tutarı ise TL olarak açıklanmıştır yılında yayımlanan mevzuat değişikliğine göre, 1 Ocak 2013 tarihi itibariyle katkı payı ödeyen katılımcının hesabına yıllık brüt asgari ücretin %25 i ile sınırlı olacak şekilde, yatırılan katkı payının %25 i kadar devlet katkı payı ödemesi yapılmaya başlanmıştır. Hedeflendiği üzere Devlet Katkısı, bireysel emeklilik sistemini katılımcı gözünde daha cazip hale getirmiş ve 2013 yılında katılımcı sayısında artış gözlenmiştir. Devlet Katkısı Fonu ise bu yıl toplam TL büyüklüğe ulaşmıştır. TSB (Türkiye Sigorta Birliği) verilerine göre, 2013 yılında 28 adet hayat branşında faaliyet gösteren sigorta şirketi bulunmaktadır. Hayat branşında bu dönemde yaklaşık 3,4 milyar TL prim üretimi gerçekleştirilirken hayat sigortası prim üretimi, tüm sigorta sektörü prim üretiminin % 14 ü kadardır yılında hayat sigortaları branşı prim üretimi 2012 yılına göre % 25,25 oranında artış göstermiştir. Banka sigortacılığı ülkemizde son 10 yılda hızlı bir büyüme gerçekleştirmiştir. TSB verilerine göre 2012 yılında hayat branşı dağıtım kanallarında bankasürans kanalının payı % 77 iken, bu oran 2013 yılında % 81 e yükselmiştir. Artan kredi hacmi paralelinde büyümenin özellikle koruma sigortaları ile devam etmesi ve bankasürans kanalının bu alandaki ağırlığını sürdürmesi beklenmektedir. 7

10 Türkiye de Bireysel Emeklilik Sistemi ve Hayat Sigortacılığı 8 Kaynak :

11 Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. 8 Haziran 2011 tarihinde Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nden gelen izin doğrultusunda 1 Temmuz 2011 tarihinde kurulmuş Mayıs 2012'de Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) faaliyetine başlamıştır. Asya Emeklilik, EGM nin 31 Aralık 2013 tarihli verileri göz önüne alındığında 2012 yılına göre katılımcı sayısı bazında üç kat büyüyerek katılımcıya, fon tutarı bazında altı kat büyüyerek TL fon tutarına ulaşarak Bireysel Emeklilik Sektörü nde daha önce görülmemiş bir başarıya imza atmış ve 2013 yılında emeklilik şirketleri arasında 16. sıradan 7. sıraya yükselmiştir yılı sonunda Bank Asya şubeleri haricinde 13 acentesi bulunan şirketimiz, 2014 yılı sonuna kadar 130 adet acente sayısına ulaşmayı beklemektedir. Bunun yanında 2013 sonu itibariyle Asya Emeklilik, Bank Asya'nın 280 şubesinde toplam 467 lisanslı BES aracısı ve şubeler haricinde 13 acentesi ile hizmet vermektedir Ocak ayı itibariyle faaliyetine başlanılan Azalan Teminatlı Kredili Hayat Sigortası ürünü, yılsonu itibari ile 638 adet yürürlükte poliçe adedine ulaşmıştır. 7. SIRA +106,6% SIRA 11. SIRA ,7% Ay 12. Ay 18. Ay ( ) ( ) ( ) 6. Ay ( ) 12. Ay ( ) 18. Ay ( ) Katılımcı bazında sektördeki sıralamamız Katılımcı sayısı gelişimi Kaynak : 9

12 3. Asya Emeklilik Kilometre Taşları Asya Emeklilik, Bank Asya iştiraki olarak 2012 nin ikinci yarısında Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) sektöründe faaliyete başladı. Bank Asya dan aldığı güç ve deneyim ile Türkiye nin ilk ve tek faizsiz emeklilik şirketi olarak sektörde yeni bir kulvar açan Asya Emeklilik, Bireysel Emeklilik Sistemi nde (BES) kuruluşundan itibaren ilk sene satışlar karşılaştırılmasında birinciliği yakalayarak büyük bir başarıya imza attı. Türkiye de pastayı büyütmeyi hedefleyen Asya Emeklilik, özellikle BES sektörüne getirdiği yenilikçi yaklaşımla, faiz hassasiyeti olan kitlelerin de sisteme katılmasına olanak sundu yıl sonu itibarıyla, 18 ay gibi kısa bir sürede katılımcı sayısıyla 18 şirketin faaliyet gösterdiği sektörde 7. sıraya yükseldi. Bu başarı, Asya Emeklilik'in 13 acentesi ve Bank Asya'nın 280 şubesi ile gerçekleştirildi. 10

13 Türkiye nin ilk ve tek faizsiz emeklilik şirketi olan Asya Emeklilik, ilk yılında yakaladığı satış performansı ile 2013 yılında en çok Kurumsal satış yapan şirket oldu. Kurumsal segmentte 2013 yılı Pazar payında İGES te %3 ten %11,9 a, GBB de ise %2,3 ten %8,6 ya ulaşıldı. Asya Emeklilik, toplam katılımcı bazında Pazar payını 2013 sonu itibariyle %4,1 e taşıdı. Temmuz Şirket Kuruluşu İlk Yılında En Çok Katılımcıya Ulaşan Şirket 18. Ayında 170 Bin Katılımcı Mayıs BES Satış Başlangıcı 2013 Yılı Hisse Fonu Performansında 1. Şirket 2013 Yılında En Çok İGES Yapan Şirket 11

14 4. Şirketin Faaliyet Konuları ve 2013 Yılı Faaliyetleri Asya Emeklilik, faiz hassasiyeti olan ve Katılım Bankacılığı esaslarına uygun faaliyet gösteren bir bireysel emeklilik sistemi isteyen kesimi hedef kitle olarak seçmiştir. Bu amaçla kurulan fonların fon portföyüne sadece Türkiye de Hazine Müsteşarlığı nca ihraç edilen faiz içermeyen enstrümanlar ve uluslararası piyasalarda ihraç edilmiş Sukuk ve benzeri faizsiz enstrümanlar, Katılım Bankacılığına uygun hisse senetleri, katılım hesapları ve altın dahil edilmiştir. Katılımcılarımıza sunduğumuz fonların çeşitliliğini artırmak üzere Nisan 2013 te 3 yeni fon kuruluş izni için SPK dan onay alınmış ve Mayıs 2013 te Asya Emeklilik Katılım Standart Emeklilik Yatırım Fonu, Asya Emeklilik Altın Katılım Emeklilik Yatırım Fonu ve Asya Emeklilik Alternatif Katkı Emeklilik Yatırım Fonu katılımcılarımıza sunulmaya başlanmıştır. Emeklilik sözleşmelerimizin satışa başlaması ile Asya Emeklilik, faiz gelirine duyarlı olan katılımcılar için bir çekim merkezi olmuştur yılını 183 bin sözleşme adedine, fon büyüklüğünü ise 185 Milyon TL ye ulaşarak kapatan Asya Emeklilik, sektör ortalamasından hızlı büyümesini sürdürmüş ve katılımcı bazında pazar payını %4,1 e, konumunu ise 7. sıraya taşımıştır. Mevzuatta yapılan değişiklikler ile 2013 yılında Bireysel Emeklilik sektöründe devlet katkısı uygulaması başlamıştır. Ayrıca şirketlerin gelirlerini azaltacak parametre (giriş aidatı, YGK, FİGK) değişiklikleri 2013 yılında yürürlüğe girmiştir. Asya Emeklilik genç şirket olmanın avantajlarını kullanmış ve alt yapısını hızla değiştirerek yeni uygulamalara hazır hale getirmiştir. Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş tarihinde hayat prim üretimine başlamıştır yılı hayat prim üretimi TL ve ferdi kaza prim üretimi 13 TL dir. Asya Emeklilik, hayat sigortacılığı sektöründe de yenilikçi ürünleri ile pazarda önemli bir yer edinmeyi hedeflemektedir. 12

15 5. Şirketin Ortaklık ve Sermaye Yapısı Adı - Soyadı / Ödenmiş Sermaye Ticaret Unvanı Pay Oranı Asya Katılım Bankası A.Ş. 97,99% Mehmet Sinan BERKSAN 1,00% İrfan HACIOSMANOĞLU 1,00% Zafer ERTAN 0,01% Ahmet AKAR 0,01%

16 6. Kısaca Bank Asya Asya Katılım Bankası A.Ş., Türkiye'nin altıncı özel finans kurumu olarak 24 Ekim 1996 tarihinde, Altunizade'deki Merkez Şubesi ile faaliyetlerine başlamış ve tarihinde "Asya Finans Kurumu Anonim Şirket"i olan şirket unvanı "Asya Katılım Bankası Anonim Şirketi" olarak değiştirilmiştir. Kuruluş sermayesi 2 milyon TL, mevcut ödenmiş sermayesi 900 milyon TL olan Bank Asya nın, tabana yayılmış yerli sermayeye dayanan, çok ortaklı bir yapısı vardır. Faizsiz bankacılığın gereklerine uyarak üretime destek olmayı kuruluş prensibi olarak kabul eden Bank Asya'nın temel amacı; müşteri odaklı hizmet anlayışından hareketle, teknolojinin getirdiği en son imkanları kullanarak, faizsiz finans sistemini daha geniş kitlelere ulaştırabilmektir. Bu doğrultuda şube sayımız Erbil ve gezici şubelerimizle birlikte Temmuz 2013 tarihi itibarıyla 282 şube ve yurt içinde 1, yurt dışında 1000 muhabir banka ile faaliyetlerini sürdürmektedir. ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi'ne sahip ilk katılım bankası olan Bank Asya; bireysel, ticari ve kurumsal bankacılık alanlarında müşterilerinin her türlü ihtiyaç ve beklentilerini karşılayacak ürün yelpazesi ve yapılanması ile faaliyet göstermektedir. Bank Asya, geleneksel dağıtım kanalları olan şubelerinin dışında İnternet Şubesi, Alo Asya Telefon Bankacılığı, ATM ve POS terminalleri ile bankacılık hizmetlerini kesintisiz, hızlı ve etkin bir şekilde sunmayı hedeflemektedir. Bank Asya, şu iki temel yaklaşımı kendi gelişiminin ve hedeflediği pazar payına ulaşabilmesinin bir gereği olarak kabul etmekte ve bunun için çaba sarf etmektedir : Faizsiz bankacılık ürünlerini geliştirerek, bu konuda yeni türev ürünler ortaya koymak. Bankacılıkta etkin bir biçimde kullanılmakta olan ürünlerin faizsiz bankacılık sistemine adaptasyonunu sağlamak. Bank Asya, çalışma prensiplerini, misyonunu ve vizyonunu çalışanlarının geniş katılımıyla belirleyerek, paylaşmanın ve başarıya olan inancın bir ürünü olarak kurum kültürünün unsurları haline getirmiştir. 14

17 15

18 7. Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Prof. Dr. Erhan BİRGİLİ Yönetim Kurulu Başkanı Yeni bir yıla girerken 2013 yılı başlarında ABD ekonomisi başta olmak üzere gelişmiş ülke ekonomileri toparlanmaya başlamış ve 2008 den bu yana süregelen küresel krizin sonlarına gelindiğinin sinyalleri verilmiştir. Gelişmiş ülkelerde başlayan küresel kriz, aynı ülkelerin genişleyici para politikalarıyla aşılmaya çalışılmış ve Merkez Bankaları piyasalara yüksek likidite enjekte etmişlerdir. Bu durum likiditenin, krizle boğuşan gelişmiş ülkelerden, büyümesi güçlü, dinamik ve finansman ihtiyacı olan gelişmekte olan ülkelere yönelmesine neden olmuştur. İş gücü ve konut piyasalarının olumlu seyri sonrası, FED (ABD Merkez Bankası) genişleyici para politikasını sonlandırmayı planladığını ve düzenli varlık alımlarını azaltmaya başlayacağını özellikle 2013 yılı ortalarında güçlü bir şekilde gündeme getirmiştir. Bu açıklamalar sonrası küresel para akımlarının tersine döneceği yani başka bir ifadeyle gelişmekte olan ülkelerden gelişmiş ülkelere akacağı anlaşılmıştır. Gelişmekte olan ülkelerden para çıkışları yaşanmaya başlamış ve para birimlerinde ciddi değer kayıplarına yol açılmıştır. Türkiye ekonomisi de bu küresel ekonomik krizden etkilenmiş, özellikle yılın ikinci yarısından itibaren yaşanan TL deki değer kaybının oluşturduğu enflasyon baskısı, para politikasının sıkılaşma eğilimine girmesi sonucunu doğurmuştur. Önümüzdeki dönemde, sermaye akımları gelişmiş ülkelere yöneleceğinden kronik cari açık problemi yaşayan ve bu açığın finansmanını dış kaynaklardan sağlayan Türkiye için 2014 yılının daha zor geçeceğini, enflasyonun yükselerek büyüme hızının yavaşlayacağını ifade edebiliriz. Ancak zorlu bir yıl beklense de Türkiye nin 2014 yılını güçlü, dinamik ekonomi ve dengeli bütçe yönetimi ile sağlıklı bir şekilde geçireceği beklentisindeyiz. 16

19 BES te yeni dönem ve büyük başarılarla dolu bir yılın ardından hedeflerimize ulaşacağımıza inancımız bir kat daha arttı. 10 yıllık bir geçmişi bulunan bireysel emeklilik sektöründe 2013 başında hayata geçirilen devlet katkısı uygulaması BES in geniş kitleler tarafından bilinilirliğini artırmıştır. Devlet desteğinin de olumlu etkisi 2013 yılında katılımcı bazında yaşanan yüksek artış oranı sektörün ivme kazanmasını sağlamıştır. Geçmiş yıllarda toplam 3 milyon katılımcıya ulaşan sektör, sadece 2013 yılında 1 milyon yeni katılımcıyla buluşmuştur yılında %33 lük katılımcı oranı ve %29 luk toplam fon büyüklüğü oranı artışı yaşanan sektör başarılı bir yılı geride bırakmıştır. Tasarruf oranlarının tarihi düşük seviyelerde gerilediği ve emeklilik fon büyüklüklerinin GSMH ye oranı dikkate alındığında, bireysel emeklilik sisteminde gidilecek uzun bir yol ve aşılacak birçok hedef olduğu görülmektedir. Kamunun işbirliği ile 2013 yılında gösterilen performans, bu hedeflere hızlı bir şekilde ulaşılabileceğinin sinyallerini vermiştir yılında sektördeki bu güzel tablodan daha da önemlisi, şirketimiz Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş nin 1,5 yıl gibi kısa bir süre içerisinde elde ettiği başarılar olmuştur yılı içinde şirketimizi tercih eden 135 bin yeni katılımcı ile beraber 170 bin katılımcıya ulaşırken pazar payımızı %4,1 e çıkardık yılında 16. sıradan girdiğimiz sektörde 18 şirket arasında 7. sıraya yükseldik ve önemli bir başarıya imza attık. Faizsiz Emeklilik sloganıyla yola çıkan şirketimiz, pastayı büyüterek sektör büyümesine ciddi katkıda bulunmuş, aynı zamanda sektörde varolan bir ihtiyacı gidermiştir. Elde ettiğimiz başarıları gördükçe yeni hedeflere ulaşma azmimiz ve inancımız her gün daha da artmaktadır. Genç yaşına rağmen büyük başarıları yakalayan ve zor hedefleri gerçekleştiren şirketimizi kutlar; katılımcılarımıza, çalışanlarımıza ve ortaklarımıza teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Prof. Dr. Erhan Birgili Yönetim Kurulu Başkanı 17

20 8. Genel Müdür ün Mesajı Türker GÜRSOY Genel Müdür Birinci yaşımızı rekorlar ile kutladık yılı, 1. yaşını kutlayan şirketimiz için rekorlar ile geçen bir yıl oldu. Kısa sürede ulaştığı katılımcı sayısı ile sektöre yeni bir soluk getiren "Türkiye'nin İlk ve Tek Faizsiz Emeklilik Şirketi" Asya Emeklilik, yenilikçi ürün ve hizmetlerle sektörde lider bir kuruluş olma yolunda önemli bir adım attı. 1,5 yıl gibi kısa bir sürede, 170 bini aşan katılımcı sayısı, 185 milyon TL nin üzerinde fon büyüklüğüne ulaşan Asya Emeklilik, katılımcı sayısında %4,1 lik pazar payı ile Türkiye'nin en büyük 7. emeklilik şirketi konumundadır yılında sisteme giren yeni bireysel katılımcıların %10 u, kurumsal katılımcıların ise %27 si Asya Emeklilik i tercih etmiştir. Asya Emeklilik, yeni bir müşteri kitlesini bireysel emeklilik ile buluşturmuştur. Faiz hassasiyeti olan insanlarımızın yatırım ve tasarruflarını, en güvenli yol olan bireysel emeklilik sisteminde, sistemin tüm avantajlarından faydalanarak değerlendirmelerine imkân sunan Şirketimiz, bu alanda önemli bir ihtiyaca cevap vermiş oldu. Sektör 2013 te %33 büyüdü. Bireysel emeklilik sektörü kurulduğu 2003 yılından bugüne en büyük gelişimini 2013 yılında gerçekleştirdi. Bu büyümede, her katkı payı için ödenen %25 devlet katkısı önemli bir etken oldu. 9 yılda 3 milyon kişinin katıldığı bireysel emeklilik sistemi, geçtiğimiz yıl 1 milyondan fazla yeni katılımcı ile %33 büyüme gerçekleştirdi. Katılımcıların birikimleri de %24 oranında büyüyerek 25 milyar TL nin üzerine çıktı. Katılımcılara ödenen devlet katkısı tutarı ise 1 milyar TL yi aşmış bulunmaktadır. Fonlarımız yılı kazanç ile kapattı yılı emeklilik yatırım fonlarımızın gösterdiği performans ile de şirketimiz için son derece başarılı bir yıl oldu. Özellikle hisse senedi fonumuz, getiri performansı ile 2013 yılında hisse senedi fonları arasında en çok kazandıran fon unvanını elde etti. Esnek fonlarımızın performansları da sektör ortalamasının üzerinde bir getiri ile kendi kategorilerinde en üst sıralarda yer aldılar. 18

21 Acente kanalı ile büyüyeceğiz. Şirketimiz, 2013 yılında yakaladığı büyüme hızıyla sektörün önemli oyuncularından biri olduğunu göstermiş ve faaliyetinin ilk yıllarında en hızlı büyüyen şirket unvanını kazanmıştır. Bank Asya ile tam bir işbirliği içinde çalışan şirketimiz, sektörde bankasürans uygulamasının en başarılı örneği olmuştur yılında faaliyete başlayan acente kanalımız ile dağıtım kanallarımızı her geçen gün genişletmekte, Bank Asya nın 280 şubesinin yanında daha geniş bir alanda hizmet sunmayı hedeflemekteyiz. Şirketimizin başarısında büyük pay sahibi olan değerli çalışanlarımıza, bizleri tercih eden tüm katılımcılarımıza, hissedarlarımıza ve desteğini her zaman hissettiğimiz Bank Asya Grubu'na teşekkürlerimi sunarım. Geleceğin hepimiz adına hayırlı olmasını dilerim. Saygılarımla, Türker Gürsoy Genel Müdür 19

22 Yılı İçinde Yapılan Yönetim Kurulu Toplantıları Şirketimizin 2013 yılı içerisindeki Yönetim Kurulu toplantıları aşağıdaki tarihlerde gerçekleşmiştir; Yılında Yapılan Ana Sözleşme Değişikliği Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin 2011 yılında yayımlanan Ana Sözleşmesi, 30 Mart 2013 tarihinde yapılan 2012 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısında aşağıdaki değişiklikliklere uğramıştır; A) Şirket Ana Sözleşmesi nin şirket sermayesi ile ilgili 7. maddesi şirket sermayesinin 10 milyon TL arttırılması doğrultusunda değiştirilmiştir. B) Şirket Ana Sözleşmesi nin 3, 5, 9, 13, 14, 15, 16, 17, 19, 23, 26, 27, 28, 29, 31, 32, 33, 36, 37, 44, 51 ve 57. maddeleri Yeni Türk Ticaret Kanunu doğrultusunda değiştirilmiştir. C) Şirket Ana Sözleşmesi nin 45, 46, 47 ve 48. maddeleri ise yeni Türk Ticaret Kanunu doğrultusunda yürürlükten kaldırılmıştır. 20

23 11. Şirket'in Fonlarında Meydana Gelen Değişiklikler ve Yeni Fonlar Şirket, 24 Şubat 2012 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu ile Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gelir Amaçlı Gelire Endeksli Emeklilik Yatırım Fonu yerine Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Muhafazakar Katılım Esnek Emeklilik Yatırım Fonu ünvanlı yatırım fonu kurmaya karar vermiştir. Şirket, 18 Ekim 2012 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu toplantısında Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Altın Katılım Emeklilik Yatırım Fonu, Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Varlığa Dayalı Menkul Kıymet Kira ve Sertifikaları (USD) Katılım Emeklilik Yatırım Fonu, Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Varlığa Dayalı Menkul Kıymet ve Kira Sertifikaları Katılım Emeklilik Yatırım Fonu kurulmasına karar vermiştir. Daha sonra ise 7 Mart 2013 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler ve Kira Sertifikaları Katılım Emeklilik Yatırım Fonu nun adı, Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Kira Sertifikaları Standart Katılım Emeklilik Yatırım Fonu olarak değiştirilmiştir. Şirket, 22 Şubat 2013 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu toplantısında Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Alternatif Katkı Emeklilik Yatırım Fonu kurulmasına karar vermiştir. 22 Şubat 2013 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu ile Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Alternatif Katkı Emeklilik Yatırım Fonu (AGT) ve Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Altın Katılım Emeklilik Yatırım Fonu (AGA) yönetim kurulu kararı ile kurulmasına karar verilmiş ve kurulmuştur. 7 Mart 2013 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu ile Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler ve Kira Sertifikaları Katılım Emeklilik Yatırım Fonu nun adı, Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Katılım Standart Emeklilik Yatırım Fonu (AGD) olarak değiştirilmiştir. Şirket, 07 Ekim 2013 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile 18 Ekim 2012 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu ile Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Varlığa Dayalı Menkul Kıymet ve Kira Sertifikaları (USD) Emeklilik Yatırım Fonu kurulması için alınan kararın iptal edilmesine ve Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gelir Amaçlı Kira Sertifikaları Katılım (USD) Emeklilik Yatırım Fonu kurulmasına karar vermiştir. 10 Şubat 2014 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile 07 Ekim 2013 tarihinde alınan kararın iptal edilmesine, ve Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gelir Amaçlı Katılım Esnek Emeklilik Yatırım Fonu nun kurulması için başvuruda bulunulmasına karar verilmiştir. 21

24 12. Çalıştığımız Reasürör Şirketleri Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş., 2012 yılında herhangi bir reasürör anlaşması gerçekleştirmemiştir. Fakat 2013 için reasürör sektörünün öncü kuruluşlarından Malezya merkezli ve A+ Kredi notuna sahip Münich Re Retakaful şirketi ile sözleşme imzalamıştır. 13. Şirketin Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları 2013 yılında şirketimizin tarafından yapılan araştırma ve geliştirme çalışması bulunmamaktadır. 14. Bağlılık Raporu Sonucu Bağlılık raporunda yer verilen hukuki işlemlerin gerçekleştirildiği tarihte bilgimiz dâhilinde olan hâl ve şartlara göre, her bir hukuki işlemde uygun bir karşı edim sağlanmıştır. Alınan veya alınmasından kaçınılan bir önlem ve bu çerçevede şirketin zararı bulunmamaktadır. 22

25 15. Bağımsız Denetim Uygunluk Görüşü 23

26

27 II. Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

28 1. Yönetim Kurulu Yönetim Kurulu Başkanı Prof. Dr. Erhan Birgili Erhan Birgili, Ege Üniversitesi İşletme Fakültesi Pazarlama Bölümü, Dokuz Eylül Üniversitesi Genel İşletme yüksek lisans ve doktora programı mezunudur. Çeşitli üniversitelerde ve enstitülerde Öğretim Üyesi, Müdür Yardımcılığı, Bölüm Başkan Yardımcılığı, Bölüm Başkanlığı, Fakülte Yönetim Kurulu Üyesi, Fakülte Kurulu Üyesi ve Dekan Yardımcılığı görevlerinde bulunmuştur. Halen Bursa Orhangazi Üniversitesi Yönetim Kurulu Üyesi, Üniversite Senatosu Üyesi, İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dekanı olarak görev yapmaktadır. YÖK tarafından yürütülen İstanbul Finans Merkezi Projesi Çalışma Grubu Üyesi olan Erhan Birgili, 2012 Nisan ayında Denetçi olarak Bank Asya'ya katıldı yılı Kasım ayından itibaren Bank Asya ve Ocak 2013'ten itibaren Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı olarak görevini sürdürmektedir. Yönetim Kurulu Başkan Vekili Ahmet Beyaz Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Maliye Bölümü lisans, Yeditepe Üniversitesi Finansal Hukuk ve University of Illinois İşletme yüksek lisans mezunu olan Ahmet Beyaz, meslek hayatına 2001 yılında başladı. Bankalar Yeminli Murakıplığı, Bankalar Yeminli Baş Murakıplığı görevlerinde bulundu. Işık Sigorta, Tuna Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı ve Asya Emeklilik te Yönetim Kurulu Üyesi olan Ahmet Beyaz, 2011 yılında Muhasebe, Bütçe-Finansal Raporlama ve İştiraklerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Bank Asya'ya katıldı. Bir süre Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Murahhas Üye olarak görev yapan Ahmet Beyaz, 2013 yılı Ocak ayından itibaren Bank Asya Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdürlüğü görevlerinin yanısıra Ağustos 2011 tarihinden itibaren Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan vekilliği görevini sürdürmektedir. 26

29 Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Türker Gürsoy Türker Gürsoy 2001 yılında Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Çalışma hayatına Hazine Müsteşarlığı nda başlayan Gürsoy, 2002 ile 2011 yılları arasında Sigorta Denetleme Kurulu nda görev yaptı yılında New York Columbia Üniversitesi Ekonomi Yönetimi Bölümü nden Yüksek Lisans derecesi olan Gürsoy, aynı dönemde Birleşmiş Milletler de uluslararası ekonomi yönetimi stajını tamamladı yılında atandığı Vakıf Emeklilik te Finans, Aktüerya ve Operasyondan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini 2013 yılına kadar sürdürdü yılından itibaren Asya Emeklilik Genel Müdür görevini yürütmektedir. Türkiye Sigorta Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği nin Hayat ve Emeklilik Komitesi üyesidir. Yönetim Kurulu Üyesi Ömer Faruk Berksan İstanbul Üniversitesi, İktisat Fakültesi nden mezun oldu. Öncelikle Ülker Gıda'da 16 yıl boyunca yaptığı çalışmalarla idarî, malî, ticarî, teknik ve diğer konularda tecrübe sahibi oldu. Böylece başta gıda sektörü olmak üzere, inşaat, havacılık, tarım ve hayvancılık gibi dallarda 30 yıla yakın görev yaptı. Türkiye Gıda Sanayii İşverenleri Sendikası nda bir dönem Başkan Yardımcısı oldu. Gıda sektöründeki ilk grup toplu iş sözleşmelerini yaptı. Kısa adı İŞHAD olan İş Hayatı Dayanışma Derneğinin Başkanlığında bulundu. Başta gıda olmak üzere muhtelif konularda makaleler yazdı, konferanslar verdi. Ulusal ve Uluslararası Sempozyumlarda tebliğler sundu, oturumlar yönetti. Ülkemizi yurt dışında temsil etti. 15 yıldan bu yana Kar Şirketler Topluluğu'nun Başkan Vekilliği ve İcra Heyeti Başkanlığı görevlerinde bulunuyor. Temmuz 2011'den itibaren Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim üyesi olarak görevini sürdürmektedir. 27

30 1. Yönetim Kurulu Yönetim Kurulu Üyesi Mahmut Yalçın 1999 yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü nden lisans ve 2006 yılında Yıldız Teknik Üniversitesi nden İnsan Kaynakları Yönetimi yüksek lisans derecesi bulunan Mahmut Yalçın, iş hayatına 1999 yılında Türk Ticaret Bankası nda müfettiş olarak başladı yılları arasında Family Finans ta İç Kontrol Denetçisi olarak çalışmalarını sürdürdü yılları arasında Türkiye Finans ta İç Kontrol Merkezi Başkan Yardımcılığı görevini yürüten Yalçın, 2007 yılında İç Kontrol Merkezi Başkan Yardımcısı olarak Bank Asya ya katıldı. Bank Asya da yılları arasında bankanın İç Kontrol Merkezi Başkanlığı görevini yürüten Mahmut Yalçın, 2012 yılından itibaren Mali İşler ve İştiraklerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı dır. Mahmut Yalçın, Asya Emeklilik te 2013 yılından itibaren Yönetim Kurulu üyesi olarak görevini sürdürmektedir. Yönetim Kurulu Üyesi Murat Demir Hacettepe Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi'nden 2000 yılında mezun olan Murat Demir, iş hayatına 2001 yılında İş Bankası'nda başladı yılına kadar aynı bankada bir çok bölümde görev alan Demir, 2005 yılında KOBİ'lerden sorumlu portföy yöneticisi olarak Garanti Bankası'na katıldı yılları arasında Garanti Bankası'nda ve 2011 yılında Albaraka Türk Katılım Bankası'nda Şube Müdürlüğü görevini yürüttü. Ağustos 2011'de Bursa Şube Müdürü olarak Bank Asya'ya katılan Murat Demir, 2012 yılından itibaren KOBİ Bankacılığı Birim Müdürlüğü görevini yürütüyordu. Murat Demir, Ticari KOBİ Pazarlama'dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı ve Asya Emeklilik te Yönetim Kuruluğu üyeliği görevlerini sürdürmektedir. 28

31 Yönetim Kurulu Üyesi Abdurrahman Köse Ankara Üniversitesi Uluslararası İlişkiler Lisans, Yeditepe Üniversitesi Hukuk Yüksek Lisans mezunu olan Abdurrahman Köse meslek hayatına 2000 yılında başladı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu nda Yeminli Banka Murakıbı, yılları arasında yurt dışında bankacılık sektöründe üst düzey yönetici olarak çalıştı yılında Koordinatör olarak Bank Asya ya katıldı. Asya Emeklilik te Yönetim Kurulu Üyesi olan Abdurrahman Köse, aynı zamanda Bank Asya Bireysel Bankacılık Grubu nda Koordinatör olarak görevini sürdürmektedir. 29

32 2. Genel Müdür, Genel Müdür Yardımcıları ve Direktörler Ad- Soyad Unvan Öğrenim Tecrübe Sorumlu Olduğu Alan Durumu Yılı Türker GÜRSOY Yönetim Kurulu Üyesi ve GM Yüksek Lisans 11 Tüm İş ve İşlemler Balkan AKBAŞ Genel Müdür Yardımcısı Yüksek Lisans 15 Teknik ve Operayon Cüneyt Cem ÇİÇEK Genel Müdür Yardımcısı Yüksek Lisans 14 Finans ve İnsan Kaynakları Hüseyin Celal COŞKUN Direktör Yüksek Lisans 13 Pazarlama ve Satış Tolga İMEN Direktör Yüksek Lisans 13 İş Stratejileri ve Destek 30

33 3. Şirket'in Yönetim Organları, Üst Düzey Yöneticileri ve Denetçilerinde 2013 Yılı Içinde Meydana Gelen Değişiklikler 30 Mart 2013 Tarihinde yapılan 2012 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısında 3 yıl süre ile görev yapmak üzere Prof. Dr. Erhan Birgili, Adurrahman Köse, Murat Demir, Mahmut Yalçın, Ahmet Beyaz, Ömer Faruk Berksan ve Ercüment Korkut Yönetim Kurulu Üyeliklerine seçilmiştir. Yönetim Kurulu Görev taksimi ise aşağıda gibi olmuştur; Yönetim Kurulu Başkanı: Prof. Dr. Erhan Birgili, Yönetim Kurulu Başkan Vekili: Ahmet Beyaz, Yönetim Kurulu Üyesi: Ömer Faruk Berksan, Yönetim Kurulu Üyesi: Mahmut Yalçın, Yönetim Kurulu Üyesi: Murat Demir, Yönetim Kurulu Üyesi: Abdurrahman Köse, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür: Ercüment Korkut. 16 Nisan 2013 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu toplantısında Türker Gürsoy un Satış ve Pazarlamadan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atanmasına karar verilmiştir. 10 Eylül 2013 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu toplantısında Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi Ercüment Korkut her iki görevinden de istifa etmiş ve yerine Türker Gürsoy un Yönetim Kurulu Üyesi olarak atanmasına, akabinde 23 Eylül 2013 tarihli Yönetim Kurulu toplantısında da Genel Müdür olarak atanmasına karar verilmiştir. 17 Nisan 2013 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile Ferhat Karaçam ın İç Kontrol Yöneticisi olarak atanmasına karar verilmiş olup 25 Nisan 2013 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile 8 Aralık 2011 tarihinden beri İç Kontrol Yöneticisi olarak görevini sürdüren Zafer Maşalacı nın yerine Ferhat Karaçam atanmıştır. 5 Ekim 2013 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile Hüseyin Celal Çoşkun un Satış ve Pazarlamadan Sorumlu Direktör olarak atanmasına aynı zamanda Tolga İmen in Müşteri Hizmetleri, Strateji ve İş Geliştirme, Bilgi Teknolojileri, Proje Yönetim Ofisi, Destek Hizmetleri ve Satın Almadan Sorumlu Direktör olarak atanmasına karar verilmiştir. 6 Aralık 2013 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile 11 Mayıs 2012 tarihinde Uyum Görevlisi olarak atanan Julide Şahan ın yerine Murat Kutlar ın atanmasına karar verilmiştir. 9 Aralık 2013 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile 8 Aralık 2011 tarihinde Risk Yöneticisi olarak atanan Kaan Şen in yerine Ferhat Karaçam ın atanmasına karar verilmiştir. 20 Ocak 2014 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile Yönetim Kurulu Üyesi Mahmut Yalçın ın İç Sistemler Sorumlusu olarak atanmasına karar verilmiştir. 31

34 4. Yönetim Organı ve Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Menfaatler 2013 yılı içerisinde şirketimizin Yönetim Kurulu Üyeleri ne ve Üst Düzey Yöneticileri ne sağlanan huzur hakkı, ücret, prim, ikramiye, kâr payı gibi mâli menfaatlerin toplam tutarı TL dir. Bu rakam 2012 yılında ise TL idi. 5. Genel Kurula Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Sayın Ortaklarımız, Şirketimizin 1 Ocak Aralık 2013 dönemine ait 2013 Yılı Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu ile Bilanço ve Kar-Zarar Tablosu hesaplarını inceleme ve onayınıza arz ederiz. Şirketimiz kuruluş hazırlıkları 2012 yılı ilk aylarında tamamlamasının akabinde, 16 Mayıs 2012 tarihinde şirket lansmanı ve 17 Mayıs 2012 tarihinde ilk sözleşme satışını gerçekleştirilerek faaliyetlerine başlamıştı Ocak döneminde ise kredili hayat satışları başlatılmıştır. Toplantıya onur veren Sayın Kurulumuza en iyi dileklerimi sunarım. Saygılarımla, Prof. Dr. Erhan Birgili Yönetim Kurulu Başkanı 32

35 6. Yönetici ve Denetçilerin Nitelikleri Şirket yöneticilerinin nitelikleri, 24 Ağustos 2007 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanmış ve yürürlüğe girmiş olan Sigorta Şirketleri ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esaslarına İlişkin Yönetmelik in 8. maddesi hükümlerine göre, 31 Aralık 2013 tarihi itibariyle hazırlanan aşağıdaki tabloda belirtilmektedir; Göreve Atanma Öğrenim Adı Soyadı Tarihi Görevi Durumu Deneyim Prof Dr. Erhan Birgili 01/2013 Yönetim Kurulu Başkanı Doktora 28 Ahmet Beyaz 07/2011 Yönetim Kurulu Başkan Vekili Yüksek Lisans 11 Ömer Faruk Berksan 07/2011 Yönetim Kurulu Üyesi Lisans 31 Mahmut Yalçın 03/2013 Yönetim Kurulu Üyesi Yüksek Lisans 13 Murat Demir 03/2013 Yönetim Kurulu Üyesi Lisans 11 Abdurrahman Köse 03/2013 Yönetim Kurulu Üyesi Yüksek Lisans 13 Türker Gürsoy 09/2013 Yönetim Kurulu Üyesi ve Yüksek Lisans 11 Genel Müdür Cüneyt Cem Çiçek 02/2012 Finans ve İnsan Kaynaklarından Yüksek Lisans 14 Sorumlu Genel Müdür Yrd. Balkan AKBAŞ 12/2011 Teknik ve Operasyondan Sorumlu Yüksek Lisans 15 Genel Müdür Yrd. Hüseyin Celal COŞKUN 09/2013 Direktör Yüksek Lisans 13 Tolga İMEN 09/2013 Direktör Yüksek Lisans 13 Mehmet Latif Akdağ 12/2011 İç Denetçi Lisans 15 Ferhat Karaçam 04/2013 İç Kontrol Sorumlusu Yüksek Lisans 7 12/2013 Risk Yöneticisi 7. İç Sistem Birimleri Ad- Soyad Görevi Öğrenim Durumu Tecrübe Yılı Mehmet Latif Akdağ İç Denetçi Lisans 15 Ferhat Karaçam İç Kontrol Sorumlusu ve Yüksek Lisans 7 Risk Yöneticisi Murat Kutlar Uyum Görevlisi Lisans 14 33

36 8. İnsan Kaynakları Faaliyetleri A. İşe Alımlar 2013 yılı başında personel sayımız 77 iken yıl içinde yaklaşık 600 aday ile mülakat gerçekleştirilmiştir. Bu mülakatlar neticesinde ise 32 kişi işe başlamıştır. Yıl içerisinde işten ayrılan personel sayımız ise 17 dir. Böylece 2013 yıl sonu personel sayımız, 92 kişi olarak gerçekleşmiştir. B. Unvan Bazında Personel Sayısı Unvan Adı 2013 Yıl Sonu Genel Müdür 1 Genel Müdür Yardımcısı 2 Direktör 2 Müdür 8 Danışman 2 Grup Müdürü 2 Müdür Yardımcısı 18 Uzman 36 Uzman Yardımcısı 12 Ofis Görevlisi 2 Sorumlu 7 34

37 C. Çalışan Profili 31 Aralık 2013 itibarıyla mevcut personele ilişkin veriler aşağıdadır; a. Cinsiyet Dağılımı: Cinsiyet Sayı Oran (%) Kadın 16 % 17 Erkek 76 % 83 Toplam 92 % 100 Çalışanlarımızın ortalama yaşı ise 33 tür. b. Eğitim Durumu Öğrenim Derecesi Sayı Oran (%) Ortaöğretim 4 % 4 Ön Lisans 11 % 12 Lisans 59 % 64 Yüksek Lisans 18 % 20 Toplam 92 %

38 8. İnsan Kaynakları Faaliyetleri c. Unvan Bazında Personel Sayısı ve Ortalama İş Tecrübesi Unvan Adı Ortalama İş Tecrübesi (Yıl) Genel Müdür 11 Genel Müdür Yardımcısı 15 Direktör 12 Müdür 15 Danışman 21 Grup Müdürü 12 Müdür Yardımcısı 11 Uzman 7 Uzman Yardımcısı 3 Ofis Görevlisi 2 Sorumlu 2 Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. İnsan Kaynakları ve Eğitim Birimi tarafından işe alım faaliyetlerinin yanı sıra İnsan Kaynakları faaliyetlerine ilişkin olarak birim ve personel bazlı performans değerlendirme, bireysel ve birimsel gelişime yönelik eğitim planlamaları yapılmaktadır. 36

39 A. Genel Müdürlük Personeli Eğitimleri Eğitim Eğitim Katılımcı Eğitim Programının Adı Türü Saati Sayısı Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Kurum Politikası Zorunlu 34 Bilgi Güvenliği Zorunlu 98 Sigortacılık Eğitim Merkezi Zorunlu 102 Temel İş Sağlığı ve Güvenliği Zorunlu 8 Saat 126 Temel Yangın Eğitimi Zorunlu 8 Saat 10 İlk Yardım Eğitimi Zorunlu 16 Saat 5 Bireysel Emeklilik Sisteminde 2013 Sonrası Mevzuat ve Uygulamalar Kariyer 6 Saat 1 Bireysel Emeklilik Muhasebesi Temel Seviye Kariyer 7 Saat 5 Hayat Grubu Sigortaları Mevzuatı Kariyer 6 Saat 1 Bireysel Krediler ile Bağlantılı Sigortacılık Uygulamaları Kariyer 3 Saat 1 Kurumsal Risk Yönetimi Kariyer 7 Saat 1 Hayat Sigortalarında Ürün Bazında Aktüeryal Hesaplamalar Kariyer 2 Sigortacılıkta Teknik Karşılıklar Kariyer 6 Saat 2 Uygulamalı Eşel Komisyon Hesaplamaları Kariyer 6 Saat 1 BES Yeni Dönem: 2013 Sonrası Mevzuat Ve Uygulamalar Kariyer 6 Saat 5 Sigorta ve Emeklilik Şirketlerinde Süreç, Risk ve Kontrol Uygulamaları Kariyer 12 Saat 1 Sigorta ve Emeklilik Şirketlerinde Bilgi Güvenliği Kariyer 6 Saat 1 Sigortacılık Sektöründe İç Sistemler Kariyer 6 Saat 1 Performans Bazlı Fon Kesintisi Eğitimi Kariyer 6 Saat 1 Acil Durum Eğitimi Zorunlu 4 Saat 12 37

40 9. Eğitim Faaliyetleri B. Satış ve Pazarlama Birimleri Eğitimleri a. Satış Destek Eğitimleri Asya Emeklilik te Satış Destek ve Bireysel Emeklilik Aracıları Eğitim Programı üç bölümden oluşmaktadır. Bunlar; i. BEAS Lisanslama Eğitimleri E-Öğrenme Yüz Yüze Destek Dokümanlar ii. Ürün Eğitimleri iii. Satış Destek Eğitimleri Satış Eğitimi Bölümü, Bankasürans partneri Bank Asya Bireysel Pazarlama Personelleri nin lisanslanması eğitimlerine öncelik vermiştir. Ayrıca yılın son iki ayında acenta kanalı lisanslama eğitimleri de başlatılmıştır. Karışık eğitim metodu ile tüm pazarlamacıların ilk olarak lisanslanması hedeflenmiştir. Başlangıçta katılımcılara ilk olarak e-öğrenme eğitimleri açılmıştır. Sonrasında ise sınıf içi yüz yüze eğitimlere davet edilerek eğitimleri tamamlanmıştır. Buna göre aşağıdaki eğitim faaliyetleri gerçekleştirilmiştir; b. E-Öğrenme Eğitimleri: Sosyal Güvenlik Sistemi Bireysel Emeklilik Mevzuatı 1 Bireysel Emeklilik Mevzuatı 2 Bireysel Emeklilik Mevzuatı 3 Bireysel Emeklilik Mevzuatı 4 Bireysel Emeklilik Mevzuatı 5 İlgili Vergi Mevzuatı Genel Sigortacılık Bilgisi ve Hayat Sigorta Hukuku Finans ve Yatırım Araçları Finansal Matematik Temel İşletme Temel İktisat Temel İnsan İlişkileri ve Pazarlama 38

41 c. Sınıf İçi Eğitimler: Genel Müdürlük kadrolarına ve bireysel aracılara verilen sınıf içi eğitimler ise aşağıdaki gibi gerçekleşmiştir; Eğitim Adı Katılan Kişi Sayısı Bireysel Emeklilik Aracıları Lisanslama Eğitimi 318 Bireysel Emeklilik Satış Yöntemleri Eğitimi 184 Bireysel Emeklilik Satış Yöntemleri Eğitimi (İşbaşı Eğitim) 9 Toplam Kişi Sayısı

42 10. Organizasyon Şeması Yönetim Kurulu İç Denetim Genel Müdür/CEO Genel Müdür Asistanı Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Uyum Hukuk Danışman GMY Asistanı Finans ve İnsan Kaynakları Teknik ve Operasyon İş Stratejileri ve Destek Pazarlama ve Satış İnsan Kaynakları ve Eğitim Grup Müdürü Grup Müdürü Kurumsal İletişim Muhasebe Operasyon Müşteri Hizmetleri Satış Destek Eğitim ve Kalite Bütçe ve Raporlama Tahsilat Strateji ve İş Geliştirme Banka Satış Fon Yönetimi Operasyonel Gözetim ve Raporlama Proje Yönetim Ofisi Kurumsal Satış Teknik-Aktüerya Bilgi Teknolojileri Alternatif Satış Kanalları Destek Hizmetleri ve Satın Alma Acenteler 40

43 III. Finansal Yapı ve Risk Yönetimi

44

45 1. Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Asya Emeklilik Risk Yönetimi Politikaları Şirketimiz Risk Yönetimi fonksiyonu, T.C Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından yayınlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik ile tanımlanan esaslar çerçevesinde kurulmuştur. Risk yönetimi fonksiyonumuz, Risk Yönetimi İç Kontrol ve Uyum Müdürlüğü yapısı altında, iç denetim ve kontrol faaliyetleri ile uyumlu bir biçimde, icra fonksiyonlarından bağımsız olarak, Genel Müdür e doğrudan bağlı bir yapılanma ile yürütülmektedir. Risk yönetimi politika ve stratejilerinin geliştirilmesinden, icra faaliyetlerinin politika ve stratejilere uyumunun gözetim ve denetiminden, risk yönetimi fonksiyonunun bağımsız ve objektif olarak yerine getirilmesinin sağlanmasından yönetim kurulu tarafından atanan İç Sistemler Sorumlusu mesuldür. Risk yönetimine ilişkin asli stratejimiz, konuyla ilgili mevzuat, ilke ve standartlar çerçevesinde; Kurumsal risk yönetimi çerçevesinde, şirket stratejileri doğrultusunda maddi ve maddi olmayan tüm risklerin uluslararası standartlar ile uyumlu yöntemler kullanılarak ölçülmesi ve izlenmesi, Risk yönetiminin bir yazılım sistemi üzerinden proaktif ve sürekli izlenen bir yapıya sahip olması, Mevcut ve gelecek ürün portföy yapısının, nakit akımlarının ihtiva ettiği risk ve getiri yapısının, buna bağlı olarak faaliyetlerin nitelik ve düzeyinin izlenmesi, kontrol altında tutulması, gerektiğinde değiştirilmesi, Alınan riskler ile bağlı getiri ve maliyetlerin, hesaplanabilir ve dağıtılabilir risk alınması prensibi ile dengeli bir biçimde yönetilmesi, Şirketin aktif ve pasif dengesinin, kabul edilebilir bir risk sermayesi çerçevesinde sağlanması, İlgili icra faaliyetlerine yön ve yöntem konusunda geri bildirim verilmesi, Stratejik, ileriye yönelik sürdürülebilir bir yapılanmanın oluşturulmasıdır. Şirketimiz bünyesinde risk kültürünün oluşturulması ve yerleştirilmesi; kurumsal strateji doğrultusunda risklerin yönetilmesine yardımcı olan, kurumsal organizasyonun genelinde uygulanan sistematik bir süreç oluşturulması risk yönetimi faaliyetlerinin ortak amacıdır. Bu amaç doğrultusunda 2014 yılında kullanılmaya başlanacak risk yönetimi yazılımı sayesinde kurum genelinde bilgi varlıkları ve süreçler kapsamında riskler tanımlanarak proaktif ve sürekli izlenebilir bir yapı oluşturulacaktır. Sermaye yeterliliklerinin düzenli olarak değerlendirilmesi, sermaye yeterlilik oranının istenilen seviyede olması için ölçüm ve kontrol mekanizmalarının kurulması amaçlanmaktadır. Tüm risk yönetimi çalışmalarının, Solvency II uygulamalarının paralelinde ve zaman içerisinde tam uyumlu olarak gerçekleştirilmesi planlanmaktadır. Maruz kalınan risklerin tümünü ölçebilmek için güvenilir ve bütünlük içinde uygulanabilen, yapıları, ürün çeşitleri ve faaliyet alanları ile uyumlu risk ölçüm sistemlerinin kurulumu hedeflenmektedir. 43

46 2. İç Denetim ve İç Kontrol Faaliyetleri Hakkında Bilgiler A. İç Denetim Faaliyetleri Hakkında Bilgiler İç Denetim Birimi, tarihli ve 6913 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Denetim Sistemlerine İlişkin Yönetmelik gereğince doğrudan Yönetim Kurulu na bağlı olarak denetim faaliyetlerini gerçekleştirmektedir. Şirket in iç denetim faaliyetleri; işlemlerin, yürürlükteki kanunlara ve ilgili diğer mevzuata, Şirket içi stratejilere, politikalara, ilkelere, hedeflere, Bireysel Emeklilik ve Sigortacılık İlkeleri ne uygunluğu, iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususlarında Şirket Üst Yönetimi ne güvence vermek amacıyla tarafsız, bağımsız, Şirket in hedeflerine ulaşmasına yardımcı olacak ve katma değer yaratacak bir biçimde İç Denetim Birimi tarafından gerçekleştirilmektedir. Denetim çalışmaları sonucunda oluşturulan raporlar, İç Denetim Birimi tarafından Yönetim Kurulu'na sunulmakta ve raporlar sonucunda yapılacak işlemler yine Yönetim Kurulu onayı ile karara bağlanmaktadır. İç Denetim Birimi, gerçekleştirmiş olduğu denetim faaliyetlerini Yönetim Kurulu tarafından onaylanan 2013 yılı Denetim denetim plan ve programı kapsamında, Uluslararası İç Denetim Standartları esas alınarak ve risk odaklı bir yaklaşımla gerçekleştirilmektedir. B. İç Kontrol Yapısı Hazine Müsteşarlığı tarafından yayımlanan, 21 Haziran 2008 tarihli ve sayılı Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik gereğince 8 Aralık 2011 tarihli alınan Yönetim Kurulu kararı ile, İç Denetçi, İç Kontrol ve Risk Yöneticisi atanmıştır. 31 Aralık 2013 tarihi itibariyle, Şirket, 5684 Sayılı Sigortacılık Kanunu çerçevesinde, İç Denetim Birimi nin çalışma usul ve esasları ile görev, yetki ve sorumluluklarının detaylı olarak açıklandığı İç Denetim Yönetmeliği hazırlanmıştır. Bu yönetmelikte, Şirket in, Genel Müdürlük ve gelecekte kurulması planlanan bağlı organizasyonlarının kanun, yönetmelik, tebliğ ve diğer mevzuata, şirketin genel strateji ve politikalarına, emeklilik sözleşmesi ve şirket ana sözleşmesine, emeklilik yatırım fonları iç tüzüğüne uygun olarak faaliyette bulunmasının sağlanmasına yönelik denetim faaliyetleri planlandığı şekilde gerçekleştirilmiştir. 44

47 İç Denetim Birimi, yönetmelikte belirtilen usul ve esaslar çerçevesinde doğrudan Şirket Yönetim Kurulu na bağlı olarak faaliyetlerini bağımsız bir şekilde sürdürülmektedir. Şirket in iç denetim faaliyetleri; tabi olunan yasal düzenlemelerde belirtilen asgari unsurlar başta olmak üzere, Şirket in, tüm faaliyetlerinin kanunlara, ilgili diğer mevzuata, Şirket in genel strateji ve hedefleri, iç düzenlemelerine uygun olarak yürütülmesinin incelenmesi, Şirket kaynaklarının etkin ve verimli olarak kullanılıp kullanılmadığının denetlenmesi kapsamında planlanmaktadır. Şirket in risk yönetimi ve iç kontrol faaliyetlerinin etkin ve yeterli seviyede yürütülmesi, mali tabloların doğru ve zamanında oluşturulması, bilgi sistemlerinin doğru ve güvenli bir şekilde çalışması, kamu ve özel kuruluşlara, Şirket in Yönetim Kurulu na yapılan raporlamaların doğru ve zamanında hazırlanıp ulaştırılması, suistimale yönelik iş ve işlemler ile hatalı ve eksik yapılan iş ve işlemlerin tespiti ve önlenmesi yönünde görüş ve öneriler hazırlanması ve değerlendirmelerde bulunulması İç Denetim Birimi nin öncelikleri arasındadır. Şirket in Fon Operasyon Birimi nin ve Bireysel Emeklilik Yatırım Fonları nın denetimi ile ilgili olarak; ilgili yönetmelik ve bağlı düzenlemeler esas alınarak fon denetçisi tarafından yapılmaktadır. Denetim planlarının kapsamı, risk odaklı bir yaklaşımla Şirket üst düzey yönetiminin görüş ve önerileri de dikkate alınarak oluşturulmuştur. Şirket in Risk Yönetimi ve İç Kontrol Birimleri nin; risk yönetimi faaliyetlerini yürütmek ve gerekli iç kontrolleri kurarak etkinliğini izlemek üzere yönetmeliklerde belirtilen düzenlemeler dikkate alınarak, yönetmelikler ve uygulama esasları oluşturulmuştur. Risk yönetimi fonksiyonu, Şirket stratejisi ve iş hedefleri doğrultusunda Şirket politikalarına ve yasal yükümlülüklere uygun olarak yönetimin risk iştahı dahilinde risk profilini oluşturularak riskleri yönetmektedir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Birimleri, Şirket in Genel Müdür üne bağlı olarak faaliyet göstermektedir. Şirket, no lu genelgeye istinaden Kurumsal Yönetim İlkeleri komitesi kurulmuş, kurul çalışmaları sonucunda oluşturulan rapor Hazine Müsteşarlığı na bildirilmiştir yılı faaliyetlerine ilişkin iç kontrol çalışmaları 2013 yılı içinde tamamlanmıştır. Bireysel Emeklilik Sistemi Devlet Katkısı İşlemleri Süreç Denetimi 21 Mayıs Haziran 2013 tarihleri arasında yapılmış ve 7 Haziran 2013 tarihinde denetime ilişkin taslak rapor Şirket e iletilmiştir. Taslak rapora ait cevap yazısı Müsteşarlık a 10 Haziran 2013 tarihinde iletilmiştir. Konu ile ilgili denetim raporunun aslı 29 Temmuz 2013 tarihinde Şirket e ulaşmıştır. Şirket in cevap yazısı 20 Ağustos 2013 tarihinde Müsteşarlık a iletilmiştir. Şirket, Asya Katılım Bankası A.Ş.'nin bir iştiraki olarak "Bağımsız Denetim Kuruluşlarınca Gerçekleştirilecek Banka Bilgi Sistemleri ve Bankacılık Süreçlerinin Denetimine İlişkin Rapor Hakkında Tebliğ e uygun olarak Bilgi Sistemleri denetimine tabi tutulmuştur. Şirket in bilgi sistemleri iç kontrollerine yönelik yapılan çalışmalar ve sonuçları dikkate alınarak bağımsız denetim çalışmaları tamamlanmıştır. 45

48 2. İç Denetim ve İç Kontrol Faaliyetleri Hakkında Bilgiler C. İç Kontrol Faaliyetleri Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Uyum Müdürlüğü, önceki bölümlerde de belirtildiği üzere, faaliyetlerini tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde doğrudan Genel Müdür e bağlı olarak yürütmektedir. Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Uyum Müdürlüğü, birim bazında belirlenen risk noktaları üzerinde periyodik kontroller ve yerinde kontroller gerçekleştirerek faaliyetlerini sürdürmektedir. Tanımlanan riskler, ilgili birim ve Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Uyum Müdürlüğü tarafından takip edilmekte ve bu riskleri ortadan kaldırmaya veya üst yönetim tarafından belitrlenmiş kabul edilebilir sınırlar içersine indirgemeye yönelik çalışmalar yürütülmektedir. Şirketin tüm birimleri kapsayan iç kontrol sisteminin, yapı ve işleyiş itibarıyla yasal mevzuat ve standartlara uygun ve etkin olmasını sağlama konusunda gerekli özen ve çaba gösterilmektedir. İç kontrol çalışmaları sonucu düzenlenen raporlar, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Uyum Müdürü tarafından Genel Müdür e sunulmakta ve raporlara ilişkin alınacak aksiyonlar yine Genel Müdür onayı ile Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Uyum Müdürlüğü nün kontrolünde ilgili birim yöneticileri tarafından alınmaktadır. 46