F A A L İ Y E T R A P O R U

Transkript

1 EUREKO SİGORTA F A A L İ Y E T R A P O R U

2 EUREKO SİGORTA 2014 YILI FAALİYET RAPORU

3 II EUREKO SİGORTA EUREKO SİGORTA III VII YÖNETİM BEYANI VIII ÖZET FİNANSAL BİLGİLER RİSK TÜRLERİ İTİBARIYLA UYGULANAN RİSK YÖNETİM POLİTİKALARINA İLİŞKİN BİLGİLER ŞİRKET İN DÂHİL OLDUĞU RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLER BÖLÜM V RİSK YÖNETİM POLİTİKALARI XIII ANA SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ VE NEDENLERİ ŞİRKET İN İLGİLİ HESAP DÖNEMİNDE YAPMIŞ OLDUĞU YATIRIMLARA İLİŞKİN BİLGİLER 60 ŞİRKET İN DOĞRUDAN VEYA DOLAYLI İŞTİRAKLERİ VE PAY ORANLARINA İLİŞKİN BİLGİLER 61 BÖLÜM I EUREKO SİGORTA 18 KURUMSAL PROFİL ŞİRKET İN İKTİSAP ETTİĞİ KENDİ PAYLARINA İLİŞKİN BİLGİLER 61 HAKKINDA 20 SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI HESAP DÖNEMİ İÇİNDE YAPILAN ÖZEL DENETİME VE KAMU DENETİMİNE İLİŞKİN AÇIKLAMALAR YÖNETİM KURULU BAŞKANI, ÜYELERİ, GENEL MÜDÜR VE YARDIMCILARININ SAHİP OLDUKLARI PAYLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR ŞİRKET ALEYHİNE AÇILAN DAVALAR YÖNETİM ORGANI ÜYELERİ VE ÜST DÜZEY YÖNETİCİLERE SAĞLANAN MALİ HAKLAR MEVZUAT HÜKÜMLERİNE AYKIRI UYGULAMALAR NEDENİYLE ŞİRKET VE YÖNETİM ORGANI ÜYELERİ HAKKINDA UYGULANAN İDARİ VE ADLİ YAPTIRIMLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR EUREKO SİGORTA NIN HEDEFLERİ, VİZYONU, DEĞERLERİ VE GÜÇLÜ NİTELİKLERİ FİNANSAL DURUM, İLERİYE DÖNÜK BEKLENTİLER VE SERMAYE YETERLİLİĞİ KURUMSAL KİMLİK VE DEĞERLER KÂR DAĞITIM POLİTİKASINA İLİŞKİN BİLGİLER EUREKO SİGORTA NIN TARİHSEL GELİŞİMİ RAPOR DÖNEMİ DÂHİL BEŞ YILLIK ÖZET FİNANSAL BİLGİLER YIL İÇİNDE OLAĞANÜSTÜ GENEL KURUL TOPLANTISI YAPILMIŞSA TOPLANTININ TARİHİ, TOPLANTIDA ALINAN KARARLAR VE BUNA İLİŞKİN YAPILAN İŞLEMLER DE DÂHİL OLMAK ÜZERE OLAĞANÜSTÜ GENEL KURUL A İLİŞKİN BİLGİLER 64 İÇ DENETİM, RİSK YÖNETİMİ VE İÇ KONTROL FAALİYETLERİ HAKKINDA BİLGİLER 6 7 BÖLÜM II 2014 YILI DEĞERLENDİRMESİ YÖNETİM KURULU BAŞKANI DEĞERLENDİRMESİ GENEL MÜDÜR DEĞERLENDİRMESİ GENEL KURUL A SUNULACAK YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ 70 BÖLÜM VI FİNANSAL RAPOR 30 SİGORTA SEKTÖRÜNÜN 2014 YILI FİNANSAL TABLOLAR VE FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN DİPNOTLAR EUREKO SİGORTA NIN 2014 YILI BİLANÇOLAR 71 GELİR TABLOLARI 76 BÖLÜM III 2014 FAALİYETLERİ 34 ŞİRKET IN FİİLİ FAALİYET KONUSU NAKİT AKIŞ TABLOLARI HASAR HİZMETİNDE MÜKEMMELLİK ÖZSERMAYE DEĞİŞİM TABLOLARI İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER 1 OCAK 31 ARALIK 2014 VE 2013 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAYICI DİPNOTLAR ŞİRKET İN KURUMSAL SOSYAL SORUMLULUK PROJELERİ EK 1 - KÂR DAĞITIM TABLOLARI 162 BRANŞLAR İTİBARIYLA TEKNİK SONUÇLAR 163 BÖLÜM IV YÖNETİM VE 42 YÖNETİM KURULU MALİ DURUM, KÂRLILIK VE TAZMİNAT ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME 165 KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 46 ÜST YÖNETİM DİĞER HUSUSLAR ÜST DÜZEY YÖNETİCİLERE İLİŞKİN BİLGİLER İLETİŞİM BİLGİLERİ DENETÇİLERİN GÖREV SÜRELERİ VE MESLEKİ DENEYİMLERİ 49 YÖNETİM KURULU ÜYELERİNİN HESAP DÖNEMİ İÇİNDE YAPILAN TOPLANTILARA KATILIMLARI HAKKINDA BİLGİLER 50 BAĞLILIK RAPORU 50 GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ 52 EUREKO SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ 2014 YILI OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ

4 EUREKO SİGORTA OLARAK BANKA SİGORTACILIĞINDA ÇALIŞANLARIMIZLA BİRLİKTE DAHA İYİSİNİ YAPMA, DAHA MÜKEMMELİ YAKALAMA MOTİVASYONUNU TEMSİL EDEN BAŞARMA ARZUMUZLA HEDEFLERİMİZE ULAŞMAK İÇİN ÇALIŞIYORUZ. MUTLULUĞU, İNSANLARI BİR ARADA TUTAN EN ÖNEMLİ UNSUR OLARAK DEĞERLENDİRİYOR, HEM ÇALIŞANLARIMIZIN HEM DE İŞ ORTAKLARIMIZIN VE MÜŞTERİLERİMİZİN MUTLULUĞUNU VE MEMNUNİYETİNİ EN ÖNDE TUTUYORUZ. BUNUN İÇİN ÇALIŞANLARIMIZI VE MÜŞTERİLERİMİZİ DİNLİYOR, İNOVATİF VE SÜRDÜRÜLEBİLİR BİR YAKLAŞIMLA ÜRÜN, HİZMET VE SÜREÇLERİMİZİ GELİŞTİRİYORUZ.

5 EUREKO SİGORTA VII YÖNETİM BEYANI ROELOF KONTERMAN YÖNETİM KURULU BAŞKANI CAN AKIN ÇAĞLAR GENEL MÜDÜR Yönetim Kurulu na, 2014 yılı faaliyetlerimiz ile ilgili olarak tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayınlanan ve aynı tarihte yürürlüğe giren Sigorta ve Reasürans Şirketleri ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde hazırlanan Yıllık Faaliyet Raporu muzu görüş, değerlendirme ve onayınıza sunarız. CONSTANTINO A. MOUSINHO GENEL MÜDÜR YARDIMCISI Saygılarımızla, SEMRA A. ENSARİ MALİ İŞLER VE RİSK YÖNETİMİ GRUP MÜDÜRÜ

6 VIII EUREKO SİGORTA GİRİŞ GİRİŞ EUREKO SİGORTA IX ÖZET FİNANSAL BİLGİLER TEKNİK KÂR /TEKNİK KÂRLILIK KARA ARAÇLARI ( M İ L Y O N T L ) YANGIN VE DOĞAL AFETLER ( M İ L Y O N T L ) Eureko Sigorta, 2014 yılında 801,2 milyon TL prim üretimi gerçekleştirmiştir. Kara Araçları ve Yangın ve Doğal Afetler en yüksek teknik kârlılığı yakalayan ilk iki branş olmuştur. YIL İÇİNDE BRANŞLAR BAZINDA ELDE EDİLEN ÜRETİM RAKAMLARI (MİLYON TL) YAZILAN PRİM BÜYÜME (%) 801,2 78 9,1 1,5 FİNANSAL KAYIPLAR 10,9 7,7 41,4 YANGIN VE DOĞAL AFETLER 240,9 180,8 33,2 GENEL ZARARLAR 125,2 182,0-31,2 NAKLİYAT 19,4 21,2-8,4 SU ARAÇLARI 12,1 11,3 6,9 KARA ARAÇLARI SORUMLULUK 20,3 27,6-26,5 KARA ARAÇLARI 235,2 238,4-1,3 GENEL SORUMLULUK 23,4 18,4 26,6 KAZA 48,1 44,1 9,0 HAVA ARAÇLARI 2,0 1,6 23,6 HAVA ARAÇLARI SORUMLULUK 2,4 0,3 720,0 KREDİ 2,4 2,7-10,1 HUKUKSAL KORUMA 2,0 1,8 9,6 HASTALIK/SAĞLIK 56,9 51,1 11, ÜRETİM KÂRLILIĞI 238, ÜRETİM KÂRLILIĞI 235, Kara araçları branşında 2014 yılında önemli bir başarı sağlanmış ve %16,2 gibi bir teknik kârlılık yakalanmıştır. Branş aynı zamanda, sigortalanan araç portföyünde yapılan iyileştirmelerle kara araçları branşında 2014 yılında 38,2 milyon TL teknik kâr elde edilmiştir. KAZA ( M İ L Y O N T L ) ÜRETİM KÂRLILIĞI ÜRETİM KÂRLILIĞI 4 4,1 4 8,1 Ağırlıklı olarak ferdi kaza ürünlerini içeren kaza branşı, %6 nın altında bir net hasar prim oranı ile çalışmaktadır yılı teknik kârı 6,1 milyon TL olmuştur. KARA ARAÇLARI SORUMLULUK ( M İ L Y O N T L ) ÜRETİM KÂRLILIĞI ÜRETİM KÂRLILIĞI ÜRETİM KÂRLILIĞI ÜRETİM KÂRLILIĞI 180,8 % 16,2 % 13,2 TEKNİK KÂRLILIK % 12,7 TEKNİK KÂRLILIK 240,9 Eureko Sigorta prim üretiminde %30,1 paya sahip olan yangın ve doğal afetler branşı, 31,9 milyon TL teknik kâr ile toplam branşlar içinde en yüksek ikinci teknik kâr tutarına sahiptir. GENEL ZARARLAR ( M İ L Y O N T L ) ,0 125,2 Genel zararlar branşında 2014 yılı üretimi 125,2 milyon TL olmuştur. 28,8 milyon TL teknik kâr ile şirket kârına katkıda bulunmuştur yılında genel zararlar branşında %23,0 oranında teknik kârlılık gerçekleşmiştir. HASTALIK, SAĞLIK ( M İ L Y O N T L ) TEKNİK KÂRLILIK % 23,0 TEKNİK KÂRLILIK Eureko Sigorta, 2014 yılında 801,2 milyon TL prim üretimi gerçekleştirmiştir. Eureko Sigorta nın üretiminin %30,1 ini yangın ve doğal afetler, %29,4 ünü kara araçları, %15,6 sını genel zararlar, %7,1 ini hastalık/ sağlık, %6,0 ını kaza, %2,9 unu genel sorumluluk, %2,5 ini kara araçları sorumluluk, %2,4 ünü nakliyat, %1,5 ini su araçları, %1,4 ünü finansal kayıplar ve %1,1 ini diğer branşlar oluşturmaktadır. 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla 268 olan butik acente sayısı 2014 yılsonu itibarıyla 300 olmuştur. Eureko Sigorta, önceki yıllarda Şirket in kontrol gücünü elinde bulunduran Doğuş Grubu nun banka ve şirketleri ile dağıtım kanalı olarak işbirliğini sürdürmektedir ÜRETİM KÂRLILIĞI ÜRETİM KÂRLILIĞI 2 7, 6 20,3 - %35,9 TEKNİK KÂRLILIK 2014 yılında 20,3 milyon TL lik üretim yapılan kara araçları sorumluluk branşı, yüksek hasar prim oranları ile çalışmaktadır ÜRETİM KÂRLILIĞI ÜRETİM KÂRLILIĞI 51,1 56,9 - %40,7 TEKNİK KÂRLILIK 2014 yılında 56,9 milyon TL lik prim üretiminin yapıldığı hastalık/ sağlık branşının toplam üretimdeki payı %7,1 olmuştur.

7 X EUREKO SİGORTA GİRİŞ GİRİŞ EUREKO SİGORTA XI DÖNEMİ ÖZET FİNANSAL FAALİYET SONUÇLARI (MİLYON TL) ÖZET FİNANSALLAR DEĞIŞME (%) ÜRETİM 801,2 789,1 1,5 CARİ VARLIKLAR 943,4 839,7 12,4 CARİ OLMAYAN VARLIKLAR 134,9 136,5-1,2 ÖZSERMAYE ( M İ L Y O N T L ) ,4 CARİ VARLIKLAR ( M İ L Y O N T L ) ,7 YÜKÜMLÜLÜKLER 659,3 590,8 11,6 ÖZSERMAYE 419,0 385,4 8, , ,4 VARLIK TOPLAMI 1.078,3 976,2 10,5 TEKNİK KÂR 55,2 57,3-3,6 YATIRIM GELİRLERİ 55,1 46,7 17,8 Özsermaye tutarını 419,0 milyon TL ye yükselten Eureko Sigorta, mevcut yükümlülükleriyle potansiyel risklerden kaynaklanabilecek zararları karşılayacak düzeyde özkaynağa sahiptir. Eureko Sigorta nın 2013 yılında 839,7 milyon TL olan cari varlıkları, 2014 yılında %12,4 oranında artışla 943,4 milyon TL olmuştur. YATIRIM GİDERLERİ -68,1-44,2 54,2 OLAĞANDIŞI GELİR VE GİDERLER 0,3 3,0-89,8 NAKİT VE BENZERİ VARLIKLAR VE FİNANSAL VARLIKLAR ( M İ L Y O N T L ) PERSONEL SAYISI ( A D E T ) BRÜT DÖNEM KÂRI 42,5 62,9-32,4 NET DÖNEM KÂRI 28,9 49,6-41, , VARLIKLAR 1.078,3 976,2 10,5 NAKİT VE NAKİT BENZERİ VARLIKLAR 435,2 430,2 1, , FİNANSAL VARLIKLAR 185,6 114,7 61,9 ESAS FAALİYETLERDEN ALACAKLAR 264,2 243,5 8,5 DİĞER CARİ VARLIKLAR 52,5 22, Eureko Sigorta nın 2013 yılında 544,9 milyon TL olan finansal varlıkları ile nakit ve nakit benzeri varlıklar toplamı 2014 yılında %13,9 artarak 620,8 milyon TL de kalmıştır yıl sonu itibarıyla 529 kişinin çalıştığı Eureko Sigorta da çalışanların %87 si üniversite mezunu (önlisans mezunları dahil), yaş ortalaması ise 32 dir. CARİ OLMAYAN VARLIKLAR 134,9 136,5-1,2 YÜKÜMLÜLÜKLER 659,3 590,8 11,6 VARLIK TOPLAMI ( M İ L Y O N T L ) ESAS FAALİYETLERDEN BORÇLAR 98,6 116,1-15,1 SİGORTACILIK TEKNİK KARŞILIKLARI 477,8 408,3 17, ,2 DİĞER YÜKÜMLÜLÜKLER 82,9 66,3 25,0 ÖZSERMAYE 419,0 385,4 8, ,078,3 Şirket, mevcut yükümlülükleri ve potansiyel riskleri nedeniyle oluşabilecek zararları karşılayacak düzeyde özkaynağa sahiptir sonu itibarıyla özkaynak tutarı %8,7 artarak 419,0 milyon TL olmuştur. Varlık toplamı 2013 yılında 976,2 milyon TL olan Eureko Sigorta, 2014 yılında bu rakamı 1,078,3 milyon TL ye çıkarmıştır.

8 XII EUREKO SİGORTA GİRİŞ GİRİŞ EUREKO SİGORTA XIII Türkiye de 26 yıldır faaliyet gösteren Eureko Sigorta, sigorta alanındaki uzmanlığına, uluslararası deneyimine, şirket iklimine ve kurumsal değerlerine bağlı olarak hareket ediyor. PRİM ÜRETİMİ ( M İ L Y O N T L ) ÖZET FİNANSALLAR DEĞİŞME (%) PRİM ÜRETİMİ 801,2 789,1 1,5 NET PRİM ÜRETİMİ 484,0 477,9 1,3 NET KAZANILMIŞ PRİM 461,1 452,7 1,9 TEKNİK OLMAYAN BÖLÜMDEN AKTARILAN YATIRIM GELİRLERİ 2013 ÜRETİM KÂRLILIĞI 7 8 9, DÖNEMİ ÖZET FİNANSAL FAALİYET SONUÇLARI (MİLYON TL) 53,9 31,6 70,5 NET GERÇEKLEŞEN HASARLAR -299,7-272,9 9,8 FAALİYET GIDERLERI -139,6-131,2 6,4 DİĞER KARŞILIKLARDA DEĞİŞİM -4,2-2,0 111,1 DİĞER GELİR / GİDER -16,3-20,9-22,2 TEKNİK KÂR 55,2 57,3-3,6 YATIRIM GELİRLERİ 55,1 46,7 17,8 YATIRIM GİDERLERİ -68,1-44,2 54,2 OLAĞANDIŞI GELİR VE GİDERLER 0,3 3,0-89,8 BRÜT DÖNEM KÂRI 42,5 62,9-32,4 NET DÖNEM KÂRI 28,9 49,6-41,8 PERSONEL SAYISI 529,0 569,0-7,0 YATIRIM GELİRLERİ ( M İ L Y O N T L ) 2013 ÜRETİM KÂRLILIĞI 46,7 Nakit ve benzeri varlıklar ile finansal varlıklar 31 Aralık 2014 itibarıyla bir önceki yıla göre %13,9 büyüyerek 620,8 milyon TL ye ulaşmış ve bu kalemin toplam aktifler içindeki payı %57,6 olmuştur. ORANLAR (%) TEKNİK KÂR / YAZILAN PRİM 6,9 7,3 VERGİ ÖNCESİ KÂR / ÖZKAYNAK 10,1 16,3 VERGİ ÖNCESİ KÂR / TOPLAM AKTİFLER 3,9 6,4 PRİM / TOPLAM AKTİFLER 74,3 80,8 ÖZKAYNAKLAR / TOPLAM AKTİFLER 38,9 39,5 ANA SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ VE NEDENLERİ Şirket in 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla aktif toplamı, bir önceki döneme göre %10,5 oranında artış göstermiş ve 1.078,3 milyon TL ye ulaşmıştır. Şirket varlıkları ağırlıklı olarak nakit ve nakit benzeri varlıklar, esas faaliyetlerden alacaklar ile finansal varlıklardan; Şirket in yükümlülükleri ise ağırlıklı olarak sigortacılık teknik karşılıklarından oluşmaktadır. Nakit ve benzeri varlıklar ile finansal varlıklar 31 Aralık 2014 itibarıyla bir önceki yıla göre %13,9 büyüyerek 620,8 milyon TL ye ulaşmış ve bu kalemin toplam aktifler içindeki payı %57,6 olmuştur. Şirket in 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla esas faaliyetlerden alacaklar tutarı 264,2 milyon TL dir ve toplam aktiflere oranı %24,5 dir. Şirket in teknik karşılıkları; 273,2 milyon TL tutarında kazanılmamış primler karşılığı, 176,8 milyon TL tutarında muallak tazminatlar karşılığı, 12,4 milyon TL tutarında devam eden riskler karşılığından ve 15,4 milyon TL diğer karşılıklardan oluşmaktadır. Teknik bölüm dengesi, 2014 yılında 55,2 milyon TL dir. Vergi sonrası net dönem kârı 28,9 milyon TL olarak gerçekleşmiştir ÜRETİM KÂRLILIĞI 2014 yılında Eureko Sigorta da 801,2 milyon TL prim üretimi gerçekleştirilmiştir. 801, ÜRETİM KÂRLILIĞI 5 5,1 Eureko Sigorta nın 2014 yılı yatırım gelirleri, 55,1 milyon TL olmuştur yılında yapılmış herhangi bir ana sözleşme değişikliği bulunmamaktadır.

9 16 17 BÖLÜM 1. EUREKO SİGORTA HAKKINDA

10 18 EUREKO SİGORTA EUREKO SİGORTA HAKKINDA EUREKO SİGORTA HAKKINDA EUREKO SİGORTA 19 KURUMSAL PROFİL BANKA BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİ ACENTE BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİ Eureko Sigorta; Garanti Bankası ve Türkiye Finans Katılım Bankası gibi dağıtım kanallarının yanı sıra yurt çapında yaygın 300 butik acente ve 58 broker ağı ile müşterilerine sigortacılık hizmet ve ürünleri sunmaktadır. 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla 268 olan butik acente sayısı 2014 yılsonu itibarıyla 300 olmuştur. Eureko Sigorta, 2014 yılında 801,2 milyon TL prim üretimi gerçekleştirmiştir. Eureko Sigorta nın üretiminin %30,1 ini yangın ve doğal afetler, %29,4 ünü kara araçları, %15,6 sını genel zararlar, %7,1 ini hastalık/sağlık, %6,0 ını kaza, %2,9 unu genel sorumluluk, %2,5 ini kara araçları sorumluluk, %2,4 ünü nakliyat, %1,5 ini su araçları, %1,4 ünü finansal kayıplar ve %1,1 ini diğer branşlar oluşturmaktadır. 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla 268 olan butik acente sayısı 2014 yılsonu itibarıyla 300 olmuştur. Eureko Sigorta, önceki yıllarda Şirket in kontrol gücünü elinde bulunduran Doğuş Grubu nun banka ve şirketleri ile dağıtım kanalı olarak işbirliğini sürdürmektedir. CİNSİYET ÖĞRENİM DURUMU KİŞİ SAYISI YAŞ ORTALAMASI ERKEK KADIN İLKÖĞRETİM 1 37 LİSE ÖN LİSANS LİSANS YÜKSEK LİSANS DOKTORA 1 57 İLKÖĞRETİM 1 46 LİSE ÖN LİSANS LİSANS YÜKSEK LİSANS DOKTORA 1 36 TOPLAM Bölge Koordinatörlüğü 2. Bölge Koordinatörlüğü 3. Bölge Koordinatörlüğü 4. Bölge Koordinatörlüğü Akdeniz Bölge Müdürlüğü Ankara 1 Bölge Müdürlüğü Ankara 2 Bölge Müdürlüğü Batı Anadolu Bölge Müdürlüğü Batı Karadeniz Bölge Müdürlüğü Çukurova Bölge Müdürlüğü Doğu Anadolu Bölge Müdürlüğü Doğu Karadeniz Bölge Müdürlüğü Ege Bölge Müdürlüğü Güney Ege Bölge Müdürlüğü Güneydoğu Anadolu Bölge Müdürlüğü İç Anadolu Bölge Müdürlüğü İstanbul Anadolu 1 Bölge Müdürlüğü İstanbul Anadolu 2 Bölge Müdürlüğü İstanbul Anadolu 3 Bölge Müdürlüğü İstanbul Avrupa 1 Bölge Müdürlüğü İstanbul Avrupa 2 Bölge Müdürlüğü İstanbul Avrupa 3 Bölge Müdürlüğü İstanbul Avrupa 4 Bölge Müdürlüğü Anadolu Acente Bölge Müdürlüğü Avrupa Acente Bölge Müdürlüğü İç Anadolu Acente Bölge Müdürlüğü İstanbul Avrupa 5 Bölge Müdürlüğü İstanbul Avrupa 6 Bölge Müdürlüğü İzmir Bölge Müdürlüğü Marmara Bölge Müdürlüğü Orta Anadolu Bölge Müdürlüğü

11 20 EUREKO SİGORTA EUREKO SİGORTA HAKKINDA EUREKO SİGORTA HAKKINDA EUREKO SİGORTA 21 SERMAYE ORTAKLIK YAPISI 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla Şirket in ödenmiş sermayesi 60 milyon TL dir. Söz konusu sermaye her biri nama yazılı ve 1 kuruş değere sahip adet paya bölünmüştür tarihi itibarıyla; Achmea Services N.V, sahip olduğu 0,03 TL, Achmea Zorgverzekeringen N.V., sahip olduğu 0,02 TL, Achmea Interne Diensten N.V., sahip olduğu 0,02 TL, Achmea Schadeverzekeringen N.V, sahip olduğu 0,02 TL hissesini Achmea B.V. ye devrederek ortaklıktan ayrılmıştır. Şirket in 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla ödenmiş sermayesinin tamamı Achmea B.V. ye aittir. Sermayeyi temsil eden hisse senetlerine tanınan imtiyaz bulunmamaktadır. YÖNETİM ORGANI ÜYELERİ VE ÜST DÜZEY YÖNETİCİLERE SAĞLANAN MALİ HAKLAR Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Genel Müdür, Genel Koordinatör, Genel Müdür Yardımcıları gibi üst düzey yöneticilere cari dönemde sağlanan ücret ve benzeri menfaatler ile verilen ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri ile aynı ve nakdi imkânlar gibi mali hakların toplam tutarı TL dir. EUREKO SİGORTA NIN HEDEFLERİ, VİZYONU, DEĞERLERİ VE GÜÇLÜ NİTELİKLERİ Yıl içinde sermaye artışı yapılmamıştır. Şirket Genel Kurulu nca verilen izin çerçevesinde yönetim organı üyelerinin Şirket le kendisi veya başkası adına yaptığı işlemler ile rekabet yasağı kapsamında faaliyetleri yoktur. YÖNETİM KURULU BAŞKANI, ÜYELERİ, GENEL MÜDÜR VE YARDIMCILARININ SAHİP OLDUKLARI PAYLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR VİZYON DEĞERLER Geleceği şekillendirerek tüm paydaşları için yenilikçi çözümler üreten ve sektörüne öncülük eden sigorta şirketi olmak. Güven Şeffaflık Sadelik Yaratıcılık Mutluluk Odaklılık Başarma Arzusu Şirket in Yönetim Kurulu Başkanı, Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcılarının sahip oldukları pay bulunmamaktadır. HEDEFLER Tüm sosyal paydaşlarımız için iyi hizmet aldıklarını ve güvende olduklarını hissedecekleri sigorta çözümleri üretmek. GÜÇLÜ NİTELİKLER Uluslararası bilgi ve deneyim Sigorta alanında uzmanlık Gelişmiş teknoloji kullanımı

12 22 EUREKO SİGORTA EUREKO SİGORTA HAKKINDA EUREKO SİGORTA HAKKINDA EUREKO SİGORTA 23 KURUMSAL KİMLİK VE DEĞERLER Kendini banka sigortacılığında öncü, hasarı en iyi yöneten, uzman ve uluslararası bir sigorta şirketi olarak tanımlayan Eureko Sigorta, güven, şeffaflık, sadelik, yaratıcılık, mutluluk odaklılık ve başarma arzusunu da kurumsal değerleri olarak benimsemiştir. Kurumsal Kimlik Eureko Sigorta, bankasüransta yetkin, hasarı en iyi yöneten, uzman ve uluslararası bir sigorta şirketidir. Kurumsal Değerler Eureko Sigorta, güven, şeffaflık, sadelik, yaratıcılık, mutluluk odaklılık ve başarma arzusunu kurumsal değerleri olarak sahiplenir. GÜVEN Eureko Sigorta nın Şirket içi ve dışındaki paydaşlarıyla ilişkilerinde güven en belirleyici değerdir. Eureko Sigorta, paydaşlarıyla ilişkilerini güven üzerine inşa eder. ŞEFFAFLIK Tüm paydaşlarıyla iletişiminde şeffaflığı esas alan Eureko Sigorta, çalışmalarında hesap verebilirliği ön planda tutar. SADELIK Tüm ürün, hizmet ve süreçlerde basit, anlaşılır ve net olmayı benimseyen Eureko Sigorta, gereksiz süsleme ve abartılar yerine yalınlığı tercih eder. Şirket in organizasyon yapısında da bürokrasiden uzak, hızlı karar alma mekanizmaları işletilir. YARATICILIK Yaratıcılık, Eureko Sigorta nın yenilikçi çözüm üretimindeki esnekliğini ve kıvraklığını simgeler. Fark yaratacak iş yapış biçimleri geliştiren ve kalıpların dışında düşünerek rakiplerinden ayrılacak çözümler üreten Eureko Sigorta, tüm bunları ürün ve hizmetlerine de yansıtır. MUTLULUK ODAKLILIK Mutluluğu, insanları bir arada tutan en önemli unsur olarak tanımlayan Eureko Sigorta, çalışanları, iş ortakları ve müşterilerinin memnuniyetini en üst düzeyde tutmayı amaçlar. BAŞARMA ARZUSU Eureko Sigorta çalışanlarının daha iyisini yapma, daha mükemmeli yakalama motivasyonunu temsil eden başarma arzusu, Şirket in rekabet gücünü artırmada ve hedeflerine ulaşmasını sağlamada önemli rol oynar. EUREKO SİGORTA NIN TARİHSEL GELİŞİMİ Eureko Sigorta nın Garanti Bankası yla ortaklığı, yurt içinde yaygın bir dağıtım ağına sahip olmasını ve yüz binlerce müşteriye ulaşmasını sağlamaktadır. Eureko Sigorta, banka sigortacılığında öncü, hasarı en iyi yöneten, sigorta alanında uzman ve uluslararası bir sigorta şirketidir. Avrupa nın altı ülkesinde ve Avustralya da e yakın çalışanıyla faaliyet gösteren Hollanda merkezli bir sigorta ortaklığı olan Achmea nın üyesidir. Eureko Sigorta, 1989 da AGF Garanti Sigorta adıyla kurulmuştur. Garanti Bankası ve Eureko B.V. (bugünkü adıyla Achmea) arasında 2007 de imzalanan ortaklık anlaşması sonucunda Garanti Sigorta hisselerinin %80 i Eureko B.V. ye devredilmiş ve şirket, Eureko Sigorta adını almıştır. Garanti Sigorta nın yıllarını kapsayan beş yıllık dönem için üstlendiği Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK) teknik işleticiliğini 2007 den itibaren Eureko Sigorta sürdürmektedir. Eureko Sigorta, Hazine Müsteşarlığı nın açtığı ihaleyi kazanarak Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK) idareciliğini yıllarını kapsayan ikinci beş yıllık dönem için yeniden üstlenmiştir. Garanti Sigorta ve Eureko B.V. arasında 2011 de imzalanan ve ilkinin devamı niteliğindeki anlaşmayla Eureko Sigorta nın Garanti Bankası elinde bulunan %20 hissesi de Eureko B.V. ye devrolmuştur. Eureko Sigorta böylece grubun tam bir üyesi haline gelmiştir. Eureko Sigorta nın üyesi olduğu Eureko B.V. Ocak 2012 itibarıyla Achmea adını almıştır. Merkezi İstanbul da bulunan Eureko Sigorta, 2011 de Altunizade deki yeni Genel Müdürlük binasına taşınmıştır. Kendini banka sigortacılığında öncü, hasarı en iyi yöneten, uzman ve uluslararası bir sigorta şirketi olarak tanımlayan Eureko Sigorta, güven, şeffaflık, sadelik, yaratıcılık, mutluluk odaklılık ve başarma arzusunu da kurumsal değerleri olarak benimsemiştir. Hayat dışı tüm branşlarda faaliyet gösteren Eureko Sigorta, bankasüransı alternatif bir dağıtım kanalı olarak değil, uzmanlık alanı olarak tanımlamaktadır. Garanti Bankası yla kurduğu güçlü işbirliği sayesinde banka sigortacılığının Türkiye deki en etkin uygulayıcılarından biridir. Eureko Sigorta nın Garanti Bankası yla ortaklığı, yurt içinde yaygın bir dağıtım ağına sahip olmasını ve yüz binlerce müşteriye ulaşmasını sağlamaktadır. Eureko Sigorta, banka dağıtım kanalının yanı sıra yurt çapında seçkin acente ve broker ağıyla da müşterilerine sigortacılık hizmet ve ürünleri sunmaktadır. Uluslararası reasürörler ile uzun yıllara dayalı, köklü ilişkileri olan Eureko Sigorta, Munich Re, Swiss Re, Everest Re, Mapfre Re, Odyssey Re, Korean Re gibi uluslararası firmalarla yoğun olarak ortak çalışmalar yürütmektedir. Şirket, ülkemizin en büyük reasürör firması olan Milli Reasürans ile de yakın işbirliği içindedir.

13 24 EUREKO SİGORTA EUREKO SİGORTA HAKKINDA Türkiye de 25 yıla yakın süredir faaliyet gösteren Eureko Sigorta, etkin pazarlama stratejisi, müşteri memnuniyeti odaklı hizmet anlayışı, riski doğru algılama yeteneği, hasar yönetimindeki uzmanlığı ve değerlerine olan bağlılığıyla seçkinleşen, ülkemizin en zor ekonomik dönemlerinde bile istikrarlı ve sürdürülebilir performans gösteren bir kurumdur. RAPOR DÖNEMİ DÂHİL BEŞ YILLIK ÖZET FİNANSAL BİLGİLER 2014 yılında yapılan iş planı çerçevesinde, Eureko Sigorta 2015 yılında prim üretimini %11 artırarak 887 milyon TL ye ulaştırmayı hedeflemektedir yılı vergi öncesi kârının da 23,6 milyon TL olması öngörülmektedir. YIL , , , , ,2 YIL , , , , ,2 YIL PRİM ÜRETİMİ (MİLYON TL) TEKNİK KÂR (MİLYON TL) VERGİ ÖNCESİ KÂR (MİLYON TL) YIL , , , , ,9 YIL , , , , ,0 YIL VERGİ SONRASI KÂR (MİLYON TL) ÖZKAYNAKLAR (MİLYON TL) MALİ GELİRLER (MİLYON TL) YIL , , , , ,0 YIL , , , , ,9 YIL GENEL GİDERLER (MİLYON TL) TEKNİK KÂRLILIK (%) BORÇ (MİLYON TL) , , , , , , , , , , , , , , ,4 YIL BORÇ / ÖZKAYNAK (%) , , , , ,3

14 26 27 BÖLÜM 1. EUREKO SIGORTA HAKKINDA BÖLÜM YILI DEĞERLENDİRMESİ

15 28 EUREKO SİGORTA 2014 YILI DEĞERLENDİRMESİ 2014 YILI DEĞERLENDİRMESİ EUREKO SİGORTA 29 YÖNETİM KURULU BAŞKANI DEĞERLENDİRMESİ GENEL MÜDÜR DEĞERLENDİRMESİ ROELOF KONTERMAN Yönetim Kurulu Başkanı Önümüzdeki yıllarda, süreçleri online platforma taşıyıp hasarı en iyi ve en hızlı yöneten sigorta şirketi olarak daha fazla müşteriye doğru fiyatlı ürünler sunacağız. Türkiye nin en güvenilir sigorta şirketi olma hedefimize ulaşmak için çalışmaya devam edeceğiz. Değerli paydaşlarımız, 2014 Eureko Sigorta için birçok alanda bir değişim yılı oldu. Şirketimizdeki en önemli değişikliklerden biri, Genel Müdürümüz Can Akın Çağlar ın liderliğinde yönetim kadromuza üç yeni kişinin katılmasıydı. Şirketimizin büyük bir mutlulukla desteklediği yetkin Yönetim Kadromuzun, Eureko Sigorta nın sürdürülebilir büyümesini devam ettireceğine güvenimiz tam. Eureko Sigorta çalışanlarına, şirketimize olan bağlılıkları ve geçtiğimiz yıl boyunca yaşadığımız zorlu dönemlerdeki performansları için teşekkürlerimi iletmek istiyorum. Bunun yanında, müşteri odaklı ürün ve hizmet iyileştirmelerimizi sürdürdüğümüzü belirtmekten memnuniyet duyuyorum. Banka sigortacılığı alanındaki stratejik ortağımız Garanti Bankası ile kurduğumuz güçlü işbirliğimiz büyümeye devam ediyor. Şirketlerimiz arasındaki yakın bağ sayesinde, gelişen Türk ekonomisi ve sigorta pazarındaki payımızı büyütme hedefimize ulaşacağımıza inanıyorum. Türkiye, Achmea nın faaliyet gösterdiği en büyük pazarlardan biri. Eureko Sigorta olarak, Garanti Bankası ile olan stratejik ortaklığımızı güçlendirmeye devam ederken, organik büyümeye odaklanmayı da sürdüreceğiz. Bu dijitalleşme çağında, çevrimiçi pazarda hızla büyüyerek, Türk pazarını gerçek inovasyonla tanıştırmak ve Garanti Bankası yla işbirliği içinde, sektörün öncülerinden olmak istiyoruz. Finansal olarak güçlü ve işbirliğine inanan bir sigorta grubunun üyesiyiz. Hollanda daki en büyük sigorta şirketi olan Achmea, Avrupa da 11 milyondan fazla müşteriye sigorta hizmeti sunuyor. Achmea borç ödeme kabiliyetini %215 e çıkarmayı başardı. Grup sigorta şirketleri, S&P den aldığı A+ kredi notunu korumaya devam etti. Bu da Grubumuzun müşterileri ve paydaşları için sağlam bir finansal ortak olmayı sürdürdüğünü gösteriyor yılının başında gerçekleşen iki finansman işlemi, Grup un %13 lük pro forma borç ödeme kabiliyetini olumlu olarak etkileyecektir. Grup un faaliyet sonucu 388 milyon Euro olurken, 20 milyar Euro nun üstünde prim yazıldı. Eureko Sigorta nın 2014 yılında elde ettiği sonuçlar (%1,5 lik artışla 801 milyon Türk Lirası na ulaşan prim üretimi ve hayat dışı sigortada %94,8 lik bileşik oran), Türkiye deki sürdürülebilir ve kârlı büyümeye yönelik hedeflerimize ulaşabileceğimizi ortaya koyuyor. Önümüzdeki yıllarda, stratejik ortağımız Garanti Bankası yla olan güçlü işbirliğimizi sürdüreceğiz. Süreçleri online platforma taşıyıp hasarı en iyi ve en hızlı yöneten sigorta şirketi olarak daha fazla müşteriye doğru fiyatlı ürünler sunacağız. Türkiye nin en güvenilir sigorta şirketi olma hedefimize ulaşmak için çalışmaya devam edeceğiz. Müşterilerimize, çalışanlarımıza ve iş ortaklarımıza teşekkürlerimi iletmek istiyorum. Sizlerin bağlılığı ve çabaları olmadan, Türkiye de yeni sigorta modelini oluşturacak iç görü ve neticesindeki vizyona sahip olamazdık. CAN AKIN ÇAĞLAR Genel Müdür Eureko Sigorta için geçiş yılı olan 2014 te, Şirket in başarısının bir üst seviyeye çıkarılması için yeni strateji ve aksiyonlar geliştirildi. Değerli paydaşlarımız, Türkiye nin Avrupa Birliği ülkeleri ortalamasına göre yüksek bir performans gösterdiği 2014, Eureko Sigorta için bir geçiş yılı olmuştur. Üst yönetim değişiklikleri tamamlanmış, şirketin iş yapış modeli gözden geçirilmiştir. Şirketin başarısının bir üst seviyeye çıkarılması adına yeni stratejiler ve 2015 yılı planları hazırlanmıştır. Banka sigortacılığını bir alternatif satış kanalı değil, uzmanlık alanı olarak tanımlayan Eureko Sigorta, bu çerçevede Garanti Bankası ile olan ilişkilerini mevcut seviyenin üzerine taşımış ve Achmea-Garanti Bankası işbirliğinin pekiştirilmesini sağlamıştır. Eureko Sigorta, banka sigortacılığı alanındaki potansiyeli daha verimli kullanabilmek adına Çabuk Kazanımlar adını verdiği yeni hedefler belirlemiş, bu hedefleri gerçekleştirebilmek için ise farklı segmentlere özel stratejiler ve aksiyonlar geliştirmiştir. Saha ve genel müdürlük ekiplerinin arasındaki iletişim ve işbirliğinin mümkün olan en üst seviyeye taşımak için çalışmalar başlatılmıştır. Banka sigortacılığı iş yapış modeli bu çerçevede değiştirilmiş ve tüm birimlere aktarılmıştır. Eureko Sigorta, tüm süreçlerin sadeleştirilmesi ve mükemmelleştirilmesi için de 2014 yılında çalışmalara başlamıştır. Aynı zamanda dünyanın hızla yol aldığı dijital dönüşüm sürecine girmek için yatırım yapmaya başlamıştır. Eureko Sigorta 2014 yılını 529 çalışanı ile tamamlamış, çalışan bağlılığı anketi ise yüzde 71 olarak gerçekleştirilmiştir.

16 30 EUREKO SİGORTA 2014 YILI DEĞERLENDİRMESİ 2014 YILI DEĞERLENDİRMESİ EUREKO SİGORTA 31 SİGORTA SEKTÖRÜNÜN 2014 YILI EUREKO SİGORTA NIN 2014 YILI Sigorta sektörü 2014 yılında da büyümesini sürdürmüştür yılı sonunda sigorta sektöründe, 38 hayat dışı ve 25 hayat olmak üzere 63 şirket faaliyet göstermiştir. Sektör, 2014 yılında da büyümesini sürdürmüştür. Toplam sigorta sektörü, 2014 yılı sonunu, hayat ve hayat dışı branşlarda 26,0 milyar TL üretimle kapatmıştır. Önceki yıla göre %7,3 oranında nominal artış, reel olarak %0,8 oranında küçülmeye işaret etmektedir. Yine toplam sigorta sektöründe hayat dışı üretim, 2014 yılında %9,0 büyüyerek 22,7 milyar TL ye ulaşırken, hayat branşı üretimi ise %3,4 daralarak 3,3 milyar TL düzeyinde kalmıştır. Eureko Sigorta, 2014 yılında %1,5 oranında büyümüştür yılını 55,2 milyon TL teknik kâr ile kapatarak %6,9 seviyesinde teknik kârlılık oranına sahip olmuştur. Sigorta sektöründe bu gelişmeler yaşanırken, Eureko Sigorta nın, hayat dışı şirketler içindeki pazar payı 2014 yılı sonunda %3,6 olarak gerçekleşmiştir. Eureko Sigorta, 2014 yılında %1,5 oranında büyümüştür. Şirket, 2014 yılını 55,2 milyon TL teknik kâr ile kapatarak %6,9 seviyesinde teknik kârlılık oranına sahip olmuştur. Kârlılık anlamında başka bir gösterge olan vergi öncesi kâr ise 42,5 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Hayat dışı şirketler genelinde 2013 yılında elde edilen hayat dışı prim üretiminin %67,2 gibi çok önemli bir bölümü, önceki yıllarda olduğu gibi acenteler tarafından gerçekleştirilmiştir. Acente kanalını %14,1 ile banka, %11,9 ile broker kanalı ve %6,8 ile direkt işler izlemiştir. Dağıtım kanalı yapısı sektörden biraz daha farklı olan Eureko Sigorta ise toplam prim üretiminin %52,5 ini banka, %33,8 ini acente, %7,3 ünü broker, %6,4 ü direkt işler üzerinden gerçekleştirmiştir. Hayat dışı şirketlerin toplam üretimine bakıldığında toplam prim üretiminin %23,1 sini oluşturan kasko sigortalarında %1,2 oranında büyüme gerçekleşmiştir. Eureko Sigorta da ise %1,3 küçülme gerçekleşmiştir. Eureko Sigorta, ferdi kaza sigortasında 47,1 milyon prim gerçekleştirmiştir. Şirket in ferdi kaza sigortasında pazar payı ise 2014 yılında %6,6 dır. Sektör, mühendislik sigortalarında 2014 yılında %1,1 küçülmüştür. Eureko Sigorta daki küçülme ise %44,5 oranında olmuştur. Sektörün %2,2 oranında büyüdüğü zorunlu trafik sigortasında ise Eureko Sigorta %39,4 oranında küçülme göstermiştir. Yangın sigortalarında sektör %14,9 oranında büyürken bu büyüme Eureko Sigorta da %38,5 oranında gerçekleşmiştir. Eureko Sigorta, yangın sigortasında pazarda 5. sırada yer almaktadır. Zorunlu deprem sigortasında sektör %11,5 oranında büyümüştür. Eureko Sigorta nın büyümesi ise %4,5 oranında olmuştur. Sektörün %14,6 oranında büyüme kaydettiği nakliyat sigortalarında, Eureko Sigorta %3,1 oranında küçülmüştür. Nakliyat sigortalarında Eureko Sigorta sektörde 8. sırada yer almaktadır. Sağlık sigortasında sektörün reel büyümesi %7,4 oranında, Eureko Sigorta da ise %3,6 olarak gerçekleşmiştir. Tarım sigortalarında ise sektör, 2014 yılında %30,4 oranında büyüme gerçekleştirmiştir. Eureko Sigorta da ise bu büyüme %25,4 oranında gerçekleşmiştir.