BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 C BNP PARIBAS CARDIF Faaliyet Raporu

Transkript

1 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 C BNP PARIBAS CARDIF 2011 Faaliyet Raporu

2 İçindekiler Bölüm 1 Sunuş Bölüm 2 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 4 BNP Paribas Cardif Grup 6 BNP Paribas Cardif Türkiye 8 Vizyon, Misyon, Değerler, Strateji, İlkeler 9 Kilometre Taşları 10 Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı 12 Genel Müdür Mesajı 14 Tarihsel Gelişim Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler yılı Sigorta Sektörüne Genel Bakış 18 Hayat Sigortası ve Bireysel Emeklilik Ürünlerimiz 21 Bireysel Emeklilik Yatırım Fonları Performansı 24 Ortaklık Yapısı 25 Ana Sözleşme Değişiklikleri 25 Yönetim Kurulu Toplantı Sayısı 26 Yönetim Kurulu Üyeleri 28 Üst Yönetim 32 Kanuni Denetçiler 33 İç Denetim Birimi 34 Organizasyon Şeması 36 İnsan Kaynakları Uygulamaları 40 Müşteri İletişim Noktalarımız 42 Özet Yönetim Kurulu Raporları

3 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Bölüm 3 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler Bölüm 4 Bağımsız Denetim Raporları 46 Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşleri 49 Denetçi Raporları Özetleri 52 Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanları 55 İç Denetim Faaliyetleri 56 Mali Durum Karlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 58 Risk Yönetimi Uygulamaları 60 İlişkili Şirket İşlemleri 61 Beş Yıllık Özet Finansal Göstergeler 66 BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. 110 BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. 154 BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. 216 İletişim Bilgileri

4 Bölüm 1 Sunuş BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş.

5 Güçlü ve etkin bir yapıya sahip olan BNP Paribas Cardif, hayat ve hayat dışı sigorta birimleri için Standard & Poor s dan alınan AA- notu ile mali temellerinin sağlamlığını ortaya koyarken, Avrupalı sigorta şirketleri arasında en yüksek puanlardan birisine sahiptir.

6 04 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 BNP Paribas Cardif Grup Avrupa daki en büyük onuncu sigorta şirketi olan BNP Paribas Cardif, sigorta ortaklıklarında global ölçüt olmayı hedefliyor. BNP Paribas Cardif, BNP Paribas Grubunun hayat, mal ve kaza sigortaları birimi olarak; tasarruf, koruma ürünleri ve hizmetleri aracılığıyla insanları, aileleri ve mülkleri sigortalıyor. BNP Paribas Cardif in sigorta ürünlerini pazarlama ve dağıtma konusunda kanıtlanmış olan uzmanlığı, özellikle Avrupa, Asya ve Latin Amerika olmak üzere 36 ülkede farklı kanallar aracılığıyla tüm dünyadaki ortaklarının başarısına katkıda bulunuyor. Güçlü ve etkin bir yapıya sahip olan BNP Paribas Cardif, hayat ve hayat dışı sigorta birimleri için Standard & Poor s dan alınan AA- notu ile mali temellerinin sağlamlığını ortaya koyarken, Avrupalı sigorta şirketleri arasında en yüksek puanlardan birisine sahiptir. İki temel iş: tasarruf ve koruma Tasarruf BNP Paribas Cardif; anapara garantili, çok fonlu veya birim bağlantılı ürünler dahil olmak üzere müşterilerin sermaye biriktirmesine ve büyütmesine imkân tanıyan veya emekliliğe hazırlayan tasarruf çözümleri pazarlamaktadır. Koruma BNP Paribas Cardif, global lideri olduğu kredi koruma sigortalarına ek olarak koruma sigortaları portföyünü; sağlık, bütçe, gelir, ödeme, kredi kartı, mülkiyet, teminat, uzatılmış garanti, kaza ve diğer alanlardaki yeni ürünleriyle genişlemiştir. Üç dağıtım kanalı Perakende Bankacılık Kanalı Bireysel Bankacılık Kanalı, BNP Paribas bireysel bankacılık ağları aracılığıyla yapılan ürün dağıtımını yönetiyor. Fransa da BNP Paribas Bireysel Bankacılık ve Özel Bankacılık, İtalya da BNL, Belçika, Lüksemburg ve Polonya da BNP Paribas Fortis, Türkiye de Türk Ekonomi Bankası (TEB), Ukrayna da UkrSibbank ile çalışıyor. İş Ortaklıkları Kanalı BNP Paribas Cardif, sigorta ortaklıkları açısından global mükemmellik standardı olmayı hedefliyor. Bankalar, tüketici kredisi firmaları, otomobil üreticileri ve tüketici finansman şirketleri ve perakende zincirleri dahil olmak üzere tüm dünyada önde gelen ortaklarla çalışır. Ortaklık kanalı, güçlü bir büyüme oranına sahip ve şu anda toplanan koruma varlıklarının yüzde 68 ine tekabül etmektedir. Dijital & Broker Kanalı Bu kanal, aynı zamanda iş ortaklarının dağıtım stratejilerinde de önemli bir unsur olan BNP Paribas Cardif in dijital uzmanlığı ve bunun yanı sıra sigorta brokerları ile BNP Paribas Cardif arasında yapılan iş modelini güçlendirmektedir. Bu kanal; Belçika, Hollanda ve İngiltere de kullanılan stratejik bir segmenttir. Brüt prim tutarı 23,3 milyar Euro 36 ülkede yaklaşık 10 bin çalışan

7 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Dinamik, dengeli ve çeşitli bir iş modeli BNP Paribas Cardif BNP Paribas Cardif, BNP Paribas Grup un bir iştirakidir yılında Avrupa nın en önemli iki finans kurumu olan ve geçmişleri 19. yüzyılın başlarına dayanan BNP ve Paribas şirketlerinin birleşmesiyle kurulan BNP Paribas Grup, üç temel faaliyette üst sırada yer almaktadır: Perakende Bankacılık, Yatırım Çözümleri ve Kurumsal & Yatırım Bankacılığı. BNP Paribas Grup; Fransa, Belçika, İtalya ve Lüksemburg dan oluşan dört gelişmiş yurtiçi pazarındaki güçlü konumu ve 80 ülkedeki varlığıyla coğrafi tabanı geniş bir kuruluş. 150 bini Avrupa da bulunan yaklaşık 200 bin çalışanı ile dünyadaki en büyük uluslararası ağlardan birine sahip. Bütün işkollarıyla Avrupa nın her yerinde faaliyet gösteren BNP Paribas Grup; ABD, Asya ve gelişmekte olan pazarlarda da etkin bir konuma sahiptir. BNP Paribas, karlılık ve sermaye büyüklüğü bakımından Avrupa Birliği bölgesinin önde gelen bankalarındandır. Güçlü perakende bankacılık faaliyetlerinin yanı sıra, sektöründe önemli bir rol oynayan, istikrarlı yatırım çözümleri sunan, kurumsal bankacılık ve yatırım bankacılığı çalışmalarında lider kuruluş BNP Paribas, hızla değişen ortama başarılı bir şekilde ayak uydurarak organik büyüme ve satın almalarla gelişimini sürekli kılmıştır. Sosyal açıdan sorumlu bir işletme BNP Paribas Cardif; Kurumsal Sosyal Sorumluluk politikasını; güvenilir ürün ve hizmetler sunulması, işyerinde çeşitliliğin teşvik edilmesi, kurum içinde çevresel girişimlerin geliştirilmesi ve ekonomik ve finansal eğitime destek olunması çerçevesinde şekillendiriyor. BNP Paribas Cardif 2011 yılında önemli adımlar attı: Şirketin adının Fransa da ve uluslararası alanda BNP Paribas Cardif olarak değiştirilmesi, Şirketin kimliğinin farklı bölümlerinin birleştirilerek tutarlı tek bir kurumsal yapıda konumlanmasını sağladı. Şirketin personelinin bir araya getirildiği Nanterre deki yeni genel müdürlük binasına geçildi. Bu oluşum BNP Paribas Cardif in yeni boyutunu sembolize eden enerjinin etkileyici bir resmidir. BNL Vita nın alım işlemleri 2009 yılında başlatıldı ve bu yıl %100 oranında tamamlandı. Banka sigortacılığının Türkiye de büyümesi: Yeni TEB ile münhasırlık anlaşması yapıldı ve Fortis Emeklilik ve Hayat (FEH) in hisselerinin %100 ü alındı. Lüksemburg: Ageas ve BGL BNP Paribas ile hayat sigortası alanında işbirliği yapıldı. Fortis Luxembourg Vie ile Cardif Lux International birleşerek Cardif Lux Vie ü yarattı. Bu işbirlikleri ve alımlar BNP Paribas Cardif in Avrupa pazarındaki büyüme beklentileri açısından önemli birer göstergedir. Üç bölgedeki güçlü konum.. Avrupa Avrupa nın en büyük 10. sigorta şirketi*. Asya Tayvan ve Japonya: kredi koruma sigortasında 1. sırada. Tayvan: birim bağlantılı sözleşmelerde 2. sırada. Güney Kore: birim bağlantılı sözleşmelerde 1. sırada. Latin Amerika Arjantin: kredi koruma sigortasında 1. sırada. Şili: işsizlik sigortasında 1. sırada. Brezilya: uzatılmış garanti sigortasında 3. sırada. *Kaynak: Rakiplerin kurumsal literatüründe yayınlanan 31 Aralık 2010 tarihli yazılı brüt primleri temel alan dahili BNP Paribas Cardif araştırması

8 06 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 BNP Paribas Cardif Türkiye BNP Paribas Cardif Türkiye, paylaşılan fonksiyonlar ile artan operasyonel verimliliği sağlarken, iyi tanımlanmış risk politikaları doğrultusunda daha da güçlü risk yönetimi yapısına ulaşıyor, uzun vadeli ve sürdürülebilir büyüme gerçekleştirmeyi hedefliyor. Türkiye, 2011 yılında 23,3 milyar Euro brüt prim üretiminin yüzde 53 ünü Fransa dışındaki ülkelerde gerçekleştiren BNP Paribas Cardif için önemli bir ülke. BNP Paribas Cardif, 2007 yılından bu yana Türkiye de bireysel kredi koruma ve hayat sigortacılığı alanlarında faaliyet gösteriyor. BNP Paribas Cardif global tecrübesi ve güçlü özkaynak yapısıyla özellikle 2009 yılından itibaren Türkiye de ödeme koruma ürünlerinin en önemli sağlayıcısı konumunda bulunuyor yılı Ekim ayında Fortis Emeklilik ve Hayat şirketinin satın alınmasıyla birlikte bu tarihten itibaren bireysel emeklilik ürünlerini de sunabilir hale geldi. Kurumsal profil BNP Paribas Cardif Türkiye; BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş., BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. ve BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. olarak 2011 yılında gerçekleştirdiği yeni şirket yapılanması doğrultusunda güçlendirilmiş bir kurumsal kimlik ve kültür ile faaliyetlerini sürdürüyor. BNP Paribas Cardif in iş modeli tüm dünyada olduğu gibi Türkiye de de global misyon ve vizyona uygun şekilde konumlandırılıyor. Bu çerçevede BNP Paribas Cardif Türkiye, lider tüketici finansman şirketleri, bankaları ve otomobil üreticilerinden oluşan iş ortaklıkları, Türk Ekonomi Bankası ile varolan bankasürans kanalı ve acenteleri ile müşterilere ürünlerini ulaştırıyor. Kanal Odaklı Model çerçevesinde Bankasürans (TEB) ve Acenteler ile İş Ortaklıkları için ayrı yapılanmaya giden BNP Paribas Cardif, en iyi uygulamalar ve yaratılan sinerji doğrultusunda BNP Paribas Cardif Emeklilik müşterilerine 465 TEB şubesi ve 63 acentesi ile ulaşan daha verimli hizmet yapısıyla hizmet sunuyor. BNP Paribas Cardif banka, acente ve iş ortaklıkları dağıtım kanallarını kullanıyor. BNP Paribas Cardif Türkiye, paylaşılan fonksiyonlar ile artan operasyonel verimliliği sağlarken aynı zamanda iyi tanımlanmış risk politikaları doğrultusunda daha da güçlü risk yönetimi yapısına ulaşıyor, bu sayede uzun vadeli ve sürdürülebilir büyüme gerçekleştirmeyi hedefliyor. BNP Paribas Cardif, şu yöntemlerle iş ortaklarına ve nihai müşteriye değer yaratmayı amaçlıyor: Ürün Geliştirme: BNP Paribas Cardif, global deneyimini lokal pazarların ihtiyaçları

9 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU ile sentezleyerek; sektöre, iş ortağı olan kurumlar aracılığı ile yaratıcı ürünler sunuyor. Kurumsal İlişki Yönetimi: İş ortaklarının ihtiyacını doğru tespit ederek, ilişkinin her kademesinde, sorumluluk ve şeffaflık ilkesi çerçevesinde kazan-kazan yaklaşımını benimsiyor. Süreç Yönetimi: İş ortağının her bir biriminin sürecini ortak amaca ulaşmak adına aktif olarak destekleyerek, performansı arttırıcı proaktif aksiyon planı hazırlıyor. İş ortaklarına uygun esnek çözümler sunuyor. Operasyon Yönetimi: İş ortağı adına hasar operasyonunu bilgi birikimi ve deneyimleri doğrultusunda yönetiyor, ortaklaşa belirlenen servis kalitesi ve standartlarına uygun olarak nihai müşterinin taleplerinin karşılanmasıyla iş ortaklığına katma değer sağlıyor yılında BNP Paribas Cardif in Türkiye deki fon büyüklüğü 439 milyon TL olarak gerçekleşti sonunda yaklaşık 100 bin * emeklilik sözleşmesine ulaşan şirket yüzde 14,5 lik bir büyüme sergiledi, pazar payı yüzde 3,3 e yükseldi. BNP Paribas Cardif in emeklilik fonları yüzde 11,3 lük bir büyüme kaydetti. BNP Paribas Cardif 2011 yılında gerek idari gerek fiziki olarak da yeni bir yapılanmaya gitti. Bu çerçevede 2011 Mart ta yeni operasyon modeli belirlendi ve 153 Genel Müdürlük 185 saha çalışanı ve 63 profesyonel acentesi ile faaliyetlerini sürdürdü. Yine bu çalışma kapsamında emeklilik, hayat ve sigorta şirketlerinin tüm birimlerinin yeni Genel Müdürlük binasına taşınması Ekim ayında başarıyla tamamlandı. * tarihli Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre sözleşme sayısı dür. BNP Paribas Cardif 2011 performansı 2011 yılında Türk Ekonomi Bankası ile 20 yıllık hayat ve emeklilik sigortalarını kapsayan münhasırlık anlaşması imzalayan BNP Paribas Cardif in Türkiye de teminat altına aldığı varlıkların tutarı, yaklaşık 15 milyar TL ile Türkiye GSYH nin % 1,2 sini oluşturuyor.

10 08 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 Vizyon, Misyon, Değerler BNP Paribas Cardif, Türkiye deki iş ortaklarının sadece sigorta riskini paylaştığı bir sağlayıcı olmayıp, iş ortağına ve nihai müşteriye değer yaratıyor. Vizyonumuz Değerlerimiz İnsanları ve onlar için değerli olanları güvence altına almak. Misyonumuz Sürdürülebilir büyüme. Stratejimiz İş ortaklıkları kanalında yeni sektörler ve yeni iş ortaklıklarıyla büyüme Banka sigortacılığında hızlı prim ve fon büyümesi, yüksek müşteri penetrasyonu İlkelerimiz Adillik Hesap verebilirlik Sorumluluk Yeniden yapılandırılmış güçlü acente kanalı Dijital kanalın kurulması, telemarketing ve ürün yelpazesinin geliştirilmesi Marka bilinirliğinin artırılması

11 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Kilometre Taşları EKİM 2010 Fortis Emeklilik ve Hayat BNP Paribas Cardif ailesine katıldı. OCAK 2011 TEB ile bankasürans anlaşmamız hayata geçti. MART 2011 Yeni operasyon modelimize karar verdik. TEMMUZ 2011 Marka değişikliği ile ilgili basın toplantımızı gerçekleştirdik. AĞUSTOS 2011 Yeni organizasyonumuzu açıkladık EKİM 2011 Yeni Genel Müdürlük binamıza taşındık Şirketimiz için hareketli bir yıl oldu

12 10 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı Dünya genelinde yaşanan siyasi ve ekonomik zorlu gündem ve yaşanan felaketlere rağmen BNP Paribas Cardif olarak inovatif iş modelimiz ile global ekonomideki dalgalanmalara karşı dayanıklılığımızı kanıtladık ve başarılı bir yıl geçirdik. Türkiye de pazarında elde ettiğimiz ivmeyi, önümüzdeki yıllarda artırarak sürdürmeyi hedefliyoruz.

13 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Değerli Paydaşlarımız, 2011, hem dünya siyaseti hem de ekonomisi açısından oldukça zorlu geçen bir yıl oldu. Global krizin etkilerinin devam etmesiyle piyasalarda yaşanan durgunluk ve başta Yunanistan olmak üzere Euro bölgesindeki büyük mali kriz, yeni önlem paketlerinin ortaya çıkmasına neden oldu. Avrupa daki bu tablo, tüm dünyada piyasaları da tedirgin etti. ABD ise kamu harcamalarında kesintilerin gündeme gelmesi, bütçe tartışmaları ve Wall Street eylemleri ile çalkalandı. Orta Doğu da da Arap Baharı adıyla bilinen büyük çaplı halk ayaklanmaları yaşandı. Arap ülkelerinde yaşanan büyük siyasi ve ekonomik değişimler yeni yapılanmaları da beraberinde getirirken, liderler devrildi, yeni yönetimler iş başına geçti. Japonya da yaşanan deprem ve tsunami sonrasında büyük can ve mal kaybı yaşandı. Tüm bu gelişmeler emtia fiyatlarında hareketlilik ve belirsizliğin artmasına neden oldu. Dünyayı saran finansal krizin yaşandığı bir dönemde BNP Paribas Cardif olarak uluslararası pazarlarda koruma sigortacılığı ürünlerinin sağladığı çeşitlilik ve geleceğe yönelik büyüme potansiyeline dayalı iş modelimiz ile global ekonomideki dalgalanmalara karşı dayanıklılığımızı kanıtladık. Yunanistan ın devlet borcu nedeniyle yaşadığı kriz ve hisse senedi piyasalarında yaşanan düşüşlerin etkisine rağmen faaliyet sonuçlarımızda başarılı olduk. Yaşanan küresel mali kriz finansal modelimizin ekonominin yüklediği baskıya dayanma kabiliyetini bir kez daha gösterdi. Türkiye ise küresel ekonomide yaşanan gelişmelerin piyasalarda tedirginlik yaratmasına rağmen ülke ekonomisini başarılı bir şekilde yönetti. Özellikle bankacılık sektörünün güçlü performansı sayesinde büyümeye devam etti. Dış finansman şoklarına karşı doğru önlemler alan Türkiye, kamu borcu ve bütçe açığında disiplini kaybetmedi. Türk sigorta sektöründe de hissedilen bu gelişmelerin olumlu yansımaları neticesinde yüzde 10 luk bir reel büyüme kaydedildi. 17 milyar 173 milyon TL lik prim üretimine ulaşan Türk sigorta sektörüne yabancı yatırımcı ilgisi de hızlanarak devam etti. Her ne kadar Türkiye, gelişmiş ülkelerle kıyaslandığında toplam prim üretimi, primlerin GSYİH ye oranı ve kişi başına düşen prim üretimi gibi açılardan henüz istenen seviyelere ulaşmış değilse de sektörün aktif büyüklüğü ve istihdam sayılarındaki artışlar önemli potansiyeli işaret etmeyi sürdürüyor. Son dönemde planlanan devlet teşviki ve Bireysel Emeklilik Sistemi nde yapılması öngörülen değişikliklerle birlikte bu gelişimin artarak devam edeceğine inanıyorum. BNP Paribas Cardif olarak biz de Türkiye deki varlığımızı güçlendirerek korumayı hedefliyoruz. Zorlu bir seneyi arkamızda bırakırken birlikte elde ettiğimiz başarılara ortak olan iş ortaklarımıza, hissedarlarımıza ve tüm çalışanlarımıza teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla, Jean Bertrand Laroche Yönetim Kurulu Başkanı

14 12 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 Genel Müdür Mesajı 2011 yılında yeni kurumsal yapımızı oluştururken, Türkiye de teminat altına aldığımız varlıkların tutarını 15 milyara yükselttik.

15 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Değerli Paydaşlarımız, 2011 yılı, yaşanan ekonomik durgunluk nedeniyle özellikle gelişmiş ülkelerde istenilen büyüme oranlarının yakalanamadığı bir yıl oldu. Sigorta sektörü, özellikle Avrupa da yaşanan ekonomik ve siyasi dengesizlik yüzünden olumsuz yönde etkilendi. Beklenen büyüme oranlarına ulaşılamamasına rağmen sigorta şirketleri zararlarını minimize edecek teknikler üretmeyi başardı. Öncelikle harcamalarında ciddi tasarruf önlemleri alan şirketler, primlerini arttırmak amacıyla yeni ürün ve satış teknikleri geliştirmeye yöneldi. Böylece zor bir yılın olumsuz etkileri bertaraf edilebildi. Türkiye ise genç ve dinamik nüfusu ve istikrarlı ekonomisi ile iyi bir yıl geçirdi. Küresel mali krizin etkilerinin bütün ülkelerde yoğun bir şekilde hissedildiği bu yılda, Türkiye ekonomisi büyümesini sürdürerek dünyanın 18., Avrupa nın ise 7. büyük ekonomisi haline geldi. Ekonomideki gelişim sigorta sektörüne de yansıyarak geçtiğimiz yılı yüzde 10 luk bir büyüme ile kapattı yılında sektörün toplam prim üretimi yüzde 21,5 artarak 17 milyar 173 milyon liraya ulaştı. Bireysel Emeklilik Sistemi nde ise yaklaşık 360 bin yeni katılımcının sisteme dahil olmasıyla sektörün fon büyüklüğü 14,3 milyar TL ye yükseldi. Sektörün performansı tüketicilerin eğilimini olumlu yönde etkiledi. Yeni düzenlemeler, devletin ve şirketlerin sigorta bilincini arttırmaya yönelik faaliyetleri, doğal afetler sonrasında sigorta şirketlerinin tutumu ve istikrarlı ekonomik gelişim; sigortalıların sektöre yönelik güveninin ve talebinin artmasını sağladı. Özellikle Bireysel Emeklilik Sistemi nde yapılması planlanan değişikliklerle tasarruf bilincinin artacağına ve katılımcının uzun süre sistemde kalmasına yol açacağına inanıyorum. Vergi avantajının da düzenlenerek kamuoyuna anlaşılır bir şekilde anlatılması, sektöre ayrı bir hareket katacaktır yılı, şirketlerimizin Cardif markası altında birleşmesi, yeni operasyonel modelimizin tasarlanması ve hayata geçirilmesi, isim değişikliği ve bununla ilgili olarak gerçekleştirdiğimiz iletişim çalışmalarıyla oldukça yoğun geçti. BNP Paribas Cardif Türkiye olarak, 2007 yılında başlayan faaliyetlerimizi BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş., BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. ve BNP Paribas Cardif Hayat olarak 3 şirket aracılığıyla sürdüreceğiz yılında başlattığımız yeni yapılanma ile uzmanı olduğumuz bireysel kredi koruma ürünlerinde ve banka sigortacılığında lider olma yolunda ilerliyoruz. Müşterilerimizi tanıyarak onlara uygun ürünler ve çözümler geliştirmek, yenilikçi yaklaşımımızla uzun vadede sağlıklı ve istikrarlı bir büyüme sağlamak temel stratejimiz olmaya devam ediyor. Şeffaflık, Adillik, Hesap Verebilirlik ve Sorumluluk ilkelerimizle güçlü büyümemizi sürdürüyoruz. BNP Paribas Cardif Türkiye olarak 2011 yılında kurumsal yapılanmamızı sürdürürken fon büyüklüğümüzü toplam 439 milyon TL ye yükselttik sonu itibarıyla yaklaşık 100 bin emeklilik sözleşmesine ulaşan Şirketimiz, yüzde 14,5 lik bir büyüme göstererek sözleşme bazında pazar payını yüzde 3,3 e yükseltti. Yürüttüğümüz başarılı çalışmaların yanında 2010 yılında Fortis Emeklilik i de bünyemize katarak bireysel kredi koruma, hayat sigortacılığı ve bireysel emeklilik alanlarında Türkiye nin lider sigorta şirketleri arasındaki yerimizi aldık. Bireysel kredi koruma alanında sektörde yüzde 95 lik pazar payına sahibiz yılında TEB ile imzaladığımız 20 yıllık hayat ve emeklilik sigortalarını kapsayan anlaşma ile BNP Paribas Cardif olarak Türkiye de teminat altına aldığımız varlıkların tutarı yaklaşık 15 milyar TL ye ulaştı. Bu rakam Türkiye GSYH nın yüzde 1,2 sini oluşturuyor yılında da kanal odaklı modelimizle iş ortaklarımız, bankasürans kanalımız ve acentelerimiz ile uzun vadeli ve sürdürülebilir bir büyümeyi yakalamayı; yaklaşık 100 bin adet olan bireysel emeklilik sözleşme sayımızı 2,5 katına, yıllık katkı payımızı da 3 katına çıkarmayı hedefliyoruz. Bu çerçevede önümüzdeki dönemde iş ortaklıklarındaki sektör liderliğimizi devam ettirirken, emeklilik branşındaki hedefimiz ise fon büyüklüğümüzü 2 yıl içinde 1 Milyar TL ye taşımak. Yeniden yapılanmamızı tamamladığımız 2011 yılında bizlerden desteğini ve inancını esirgemeyen iş ortaklarımıza, hissedarlarımıza ve tüm çalışanlarımıza teşekkür ediyorum. Saygılarımla, Cemal Kişmir Genel Müdür

16 14 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 Tarihsel Gelişim BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta Anonim Şirketi; BNP Paribas ın sigortacılık kolu olan BNP Paribas Cardif in ortağı olup BNP Paribas S.A. şirketinin nihai ortağı konumundadır. Şirket, 9 Ağustos 2007 tarihinde Türkiye de ve yabancı ülkelerde yürürlükteki mevzuat çerçevesinde her türlü can sigortası kapsamında ferdi grup hayat, ölüm, kaza, hastalık sigortaları ve bunlarla ilgili reasürans, koasürans ve retrosesyon işlemleri yapmak üzere kuruldu. Şirket, 5 Aralık 2007 tarihinde T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nden Hayat Sigortası, Hastalık/Sağlık Sigortası ve Kaza Sigortası branşlarında faaliyet göstermek üzere gerekli izinleri aldı. Türkiye de satışlarına 2008 yılında başladı yılında ise Evlilik/Doğum, Yatırım Fonlu Sigortalar, Sermaye İtfa Sigortası Ruhsatları aldı. Şirket in Cardif Hayat Sigorta A.Ş. olan unvanı, tarihinde BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirildi. BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Sigorta Anonim Şirketi; BNP Paribas ın sigortacılık kolu olan BNP Paribas Cardif in ortağı olup BNP Paribas S.A. şirketinin nihai ortağı konumundadır. Şirket, 18 Temmuz 2007 tarihinde Türkiye de mevzuat çerçevesinde Hayat Dışı Sigorta, Kaza, Hastalık sigortaları ve bunlarla ilgili reasürans, koasürans ve retrosesyon muameleleri yapmak üzere kuruldu. Şirket, 5 Aralık 2007 tarihinde T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nden; Finansal Kayıplar Sigortası, Hastalık/Sağlık Sigortası ve Kaza Sigortası branşlarında faaliyet göstermek üzere gerekli izinleri aldı. Türkiye de satışlarına 2008 yılında başladı. Şirket in Cardif Sigorta A.Ş. olan unvanı, tarihinde BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. olarak değiştirildi. BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş., tarihinde, Doğan Hayat Sigorta A.Ş. adıyla hayat sigortaları grubuna giren her branşta sigorta faaliyetini yürütmek amacıyla kuruldu. Şirket, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nden tarihinde emeklilik şirketine dönüşüm izni aldı tarihinde unvanını Doğan Emeklilik A.Ş. olarak değiştirdikten sonra bireysel emeklilik alanında ilk üretimini tarihi itibariyle gerçekleştirdi. Şirket in Fortis Grubu bünyesine dahil olmasıyla unvanı Fortis Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak değiştirildi tarihi itibariyle Şirket in ana hissedarı olan Ageas Insurance International N.V, tarihinde BNP Paribas Assurance ile hisse devri sözleşmesi imzaladı. Şirket in unvanı tarihinde BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. olarak değiştirildi. BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş., BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. ve BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. faaliyetlerini; Pürtelaş Hasan Efendi Mahallesi, Meclis-i Mebusan Caddesi, No:57 Fındıklı Beyoğlu/İstanbul adresinde sürdürüyor.

17 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler Gelişmiş ülkelerde yaklaşık 4 yıl önce başlayan krizin ardından uygulanmaya başlanan genişletici para ve maliye politikaları ekonomik toparlanmayı sağlamada beklenen ölçüde etkili olmazken 2011 yılı başında temkinli bir iyimserlik ile girildi. Dünya ekonomisinde ve finansal piyasalarda hâkim olan iyimser hava beklenenden kısa sürdü. Uygulanan genişletici para politikaları özellikle gelişmiş ülkelerin bütçe dengelerini önemli ölçüde bozdu ve küresel ekonomiye ilişkin risk algısının yeniden artış eğilimine girmesine neden oldu. Yüksek borç yükü nedeniyle belirsizliklerin artması, finansal piyasalarda dalgalanmanın boyutunu artırdı yılının ilk yarısında ABD borç tavanının yükseltilmesine ilişkin Kongre de yaşanan anlaşmazlıklar, Yunanistan başta olmak üzere çeşitli Avrupa ülkelerinin yaşadığı borç sorunu ve Japonya da meydana gelen deprem, global piyasaları olumsuz etkiledi. Yılın ikinci yarısından sonra ABD de gelen öncü veriler ve istihdamda yaşanan iyileşme, ekonominin toparlama eğilimine girdiğinin bir göstergesi olarak yorumlandı. Buna karşın; gereken siyasi iradenin ortaya konamaması ve karar almakta yavaş kalınması, Avrupa borç krizinin derinleşmesine neden oldu. Yunanistan ile başlayan çözümsüzlüğün İspanya, Portekiz ve İtalya gibi büyük ekonomileri tehdit eder hale gelmesi ekonomik aktiviteleri zayıflattı ve risk alma iştahının gerilemesine neden oldu. Azalan risk alma iştahı sonucunda gelişmekte olan ülkelerde görülen fon çıkışları, bu ülkelerin para birimlerinin değer kaybetmesine ve borsalarının da gerilemesine sebep oldu. Türkiye, 2011 yılında para biriminde en çok değer kaybeden ülkelerin başında geldi yılı içerisinde başta ABD ve Fransa olmak üzere birçok Avrupa ülkesinin kredi notları derecelendirme kuruluşları tarafından indirildi. Yaşanan gelişmeler neticesinde 2011 yılında dünya büyümesi gerileyerek %3,9 oldu yılında Türkiye de; hızlı büyüme oranlarının sürdürüldüğü ve buna bağlı olarak cari açıkta yaşanan hızlı artış ile kırılganlığının arttığı gözleniyor. Merkez Bankası nın 2010 yılı sonunda sıcak para girişlerini azaltıcı yönde borç alma faizlerini %5,75 den hızla %1,5 e indirmesi ve Avrupa Bölgesi borç problemleri nedeniyle azalan risk iştahı, Türk Lirası nın beklenilenden daha hızlı yükselmesine neden oldu. Yaşanan gelişmeler neticesinde artan enflasyon oranlarını kontrol altına almak isteyen Merkez Bankası, para politikasını sıkılaştırdı yılında dünyaya paralel olarak Türkiye de ekonominin yavaşlaması kaçınılmaz olsa da Avrupa ülkelerinin büyüme rakamlarının üzerinde olması bekleniyor. Büyümenin yavaşlayacak olmasının cari açık üzerine olumlu yansıması ve bu doğrultuda ekonomi üzerinde kırılganlıkların azalması yönünde etki yapacağı düşünülüyor yılında Orta Doğu da yaşanan Arap Baharı nın arz yönlü kaygılara sebep olması sonucunda, 2010 yılında ortalama 80 dolar seviyesinde olan petrol fiyatları 2011 yıllında 110 dolar seviyelerine kadar yükseldi. Fiyatlar, yılın son yarısında ABD ekonomisinden gelen büyümeye ilişkin rakamlar ve talep baskısıyla yüksek seyretmeye devam etti. Fiyatların, 2012 nin ilk yarısında mevcut seviyelerini korumaya devam etmesi bekleniyor. Petrol fiyatlarının yüksek seyretmesi, Türkiye gibi enerji ithalatı yoğun ülkelerin cari açık rakamları üzerine olumsuz etki göstermeye devam edecek yılı sonunda %14 olan işşizlik, 2010 yılında yaşanan yüksek büyüme oranının da etkisiyle beraber %11,4 düzeyine geriledi yılında da devam eden büyümenin etkisiyle yılsonu itibariyle %9,8 olarak şekillendi. Türkiye ekonomisi, yılın ilk çeyreğinde baz etkilerinin de desteği ile çift haneli büyümeyi %12,0 ile yakalarken, Merkez Bankası ve BDDK nın kredi büyümesini engelleyici yönde aldığı tedbirler ve global piyasalarda yavaşlama ve azalan risk iştahına paralel yılın ikinci çeyreğinde %8,8, üçüncü çeyreğinde ise %8,2 büyüdü. 9 aylık toplam büyüme %9,6 olarak gerçekleşti. İlk 9 aylık sonuçlarda, GSYH cari fiyatlar ile milyon TL (589 milyar ABD Doları) oldu yılının genelinde %8 lik üzerinde bir büyümenin gerçekleşeceği tahmin ediliyor. Cari açık, yüksek büyüme rakamları ile iç ve dış talepteki dengesizliklere paralel olarak 77 milyar TL ile rekor seviyeye ulaştı.

18 16 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler Açığın GSMH ya oranı ise %10 ile rekor düzeyde ulaştı. Merkez Bankası yılın ilk yarısında aşırı kredi büyümesini engelleyici ve cari işlemler açığını azaltıcı ihtiyatlı para politikası tedbirleri gündeme geldi. Merkez Bankası, cari açıkla mücadele amacıyla para piyasasında faizlerin düşük seviyelerde oluşmasını sağladı ve neticede Türk Lirası, diğer gelişmekte olan para birimlerinden ayrışarak değer kaybı sürecine girdi. Yılın ikinci yarısı ile birlikte sıkılaştırıcı para politikaları ve Euro Bölgesi ülkelerine ilişkin endişelere paralel Türk Lirası ABD dolarına karşı hızla yükseldi ve i seviyelerine ulaştı. Yılın son çeyreğinde cari açık genişlemesi bir miktar hız kesti de Türkiye ekonomisinin yavaşlamasına paralel olarak açığın gerilemeye devam etmesi bekleniyor. Tüketici Fiyatları enflasyonu 2011 yılında Merkez Bankası nın resmi hedefinin yaklaşık iki katı olan %10,45 seviyesinde gerçekleşti. Enflasyon hedefinin sapmasında Merkez Bankası nın; cari açıkla mücadele amacıyla para piyasasında faizlerin düşük seviyelerde oluşmasını sağlaması, yıl sonuna doğru Avrupa Bölgesi borç krizi endişelerinin yarattığı risk iştahında azalma neticesinde Türk Lirası nın diğer gelişmekte olan para birimlerinden ayrışarak değer kaybı sürecine girmesi ve yılın son çeyreğinde yapılan doğalgaz ve elektrik zammı ile ÖTV artışları en önemli etkenler oldu. Üretici fiyatları ise yıl genelinde artan petrol fiyatlarının da etkisiyle yılı %13,33 seviyesinde tamamladı.2011 yılının ilk yarısında geçen yılın baz etkisi ve mevcut konjoktür dikkate alındığında enflasyonda çift haneli rakamların bir süre daha devam etmesi, 2012 yılının ikinci yarısından sonra ise Merkez Bankası tahmini olan %6,5 in bir miktar üzerinde gerçekleşmesi bekleniyor. Merkez Bankası yılın ilk yarısında finansal istikrarı sağlamaya yönelik olarak ihtiyati politika uygulamalarına devam etti. Zorunlu karşılık oranlarının yükseltilmesi ile birlikte kredi artış oranının yavaşlaması hedeflendi. Zorunlu karşılık artışlarının istenen etkiyi kısa dönemde gösterememesi nedeniyle devreye alınan BDDK nın uygulamalarının desteğiyle tüketici kredilerinde yavaşlama gerçekleşti. Yılın üçüncü çeyreği ile birlikte enflasyonun hedefin belirgin bir şekilde üzerine çıkması nedeniyle Merkez Bankası para politikasını sıkılaştırmaya başladı. Banka Türk Lirası fonlamasını azaltan Merkez Bankası, gecelik borç verme faiz oranını %12,5 e çıkararak geniş faiz koridoru stratejisini uygulamaya başladı. Tüm bunların sonucu olarak gösterge tahvil faizi 2010 sonundaki %7,1 seviyesinden 2011 sonunda %11 seviyesine kadar yükseldi. Faiz yükselişi bankaların maliyetlerine olumsuz yansıdı ve kredi faizlerinin de yükselmesini beraberinde getirdi. Bu gelişmeyle yılsonuna doğru kredi artış eğilimindeki yavaşlama daha da belirginleşti. Kamu maliyesi tarafında son yılların en iyi performansı yakalandı. Beklentilerin üzerinde gerçekleşen büyüme rakamları ve 2011 yılı içerisinde uygulamaya konan vergi barışı tahsilâtları nedeniyle yüksek gerçekleşen gelir artışı bu performansın yakalamasında etkin rol oynadı. Kamu borç stokunun GSYH ya oranı 2011 yılında da azalmaya devam etti yılında, tahmini GSYH rakamına göre, merkezi bütçe açığının GSYH ya oranı %1,3 seviyesine düşerken; faiz dışı fazlanın GSYH ya oranının %1,9 a yükseldiği tahmin ediliyor. TÜİK verilerine göre 2011 yılında TÜFE ile indirgendiğinde yatırım araçları reel getiri performansında en fazla getiriyi %31,0 ile külçe altın sağladı. ABD doları %11,2 lik, Euro ise %10,8 lik reel getiri sağlayan yatırım araçları oldu. Diğer yandan mevduat faizi %2,8, IMKB-100 endeksi %27,8 oranında yatırımcısına kaybettirdi. Bireysel Emeklilik Sistemi katılımcı sayısı 2010 yılında %14,8 büyürken, 2011 yılında yükselerek %15,8 e ulaştı tarihi itibariyle Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre toplam katılımcı sayısı kişi olarak gerçekleşti. Portföy büyüklüğünde ise 2011 yılında %19,3 lük bir artış yaşandı, toplam fon büyüklüğü 14,3 milyar TL oldu yılında sisteme iki yeni şirket daha katıldı ve sistemde faaliyet gösteren şirket sayısı 15 e yükseldi. Bireysel Emeklilik Fonları toplamı ise 134 adetten 153 adede ulaştı yılında Avrupa Borç Krizi endişelerinin artması, iç piyasada enflasyonun çift hanelere çıkmasıyla beraber Merkez Bankası nın uyguladığı sıkı para politikası, piyasalarda risk algısını düşürürken yaşanan gelişmelere piyasaların tepkisi yıl genelinde faizlerde %7 lerden %11 e yükseliş, hisse senetleri piyasasında %22 lik değer kaybı, döviz kurlarında ise %20 ler seviyesinde bir artış olarak şekillendi. Emeklilik Yatırım Fonlarının toplam portföy dağılımının %57 si Devlet Tahvili-Hazine Bonosu, %12 si ters repoda değerlendirilirken, %12 si hisse senetlerinde, %4 ü TC Eurobond larda değerlendirildi. Mevduat yatırımlarının payı ise %10 oldu. Yükselen faiz oranları tahvil ve hazine bonosu getirilerinin beklentilerin altında oluşmasına neden olurken hisse senetleri piyasasında yaşanan kayıplar sektörü negatif etkiledi. BNP Paribas Cardif Emeklilik in müşterilerinin muhafazakâr fon dağılım yapısı ile 2011 yılı ortalama fon getirileri %0,9 olurken, sektör fonlarının ortalama kaybı %1,5 olarak gerçekleşti.

19 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Yılı Sigorta Sektörüne Genel Bakış Türkiye deki sigorta sektörü yaklaşık 38 trilyon TL lik bir varlığı teminat altına alıyor. Bu rakam Gayrı Safi Yurtiçi Hâsılası nın 30 katından fazla bir tutar. Bu haliye sigorta sektörü hem ekonomik hem de sosyal olarak çok önemli bir işlevi de yerine getiriyor. Buna karşın Türkiye de sigorta primlerinin ve emeklilik katkı paylarının milli gelire oranı yüzde 1,5 civarında seyrediyor. Bu oran gelişmiş ülkelerde ortalama yüzde 10 civarında. Türkiye nin gelişmiş ülkeler seviyesine ulaşması için sigorta primlerinin ve emeklilik katkı paylarının milli gelire oranının yaklaşık 6 kat daha büyümesi gerekiyor. Hayat Sigortaları 2011 yılında tüketici kredilerinde yaşanan hızlı büyümenin etkisiyle hayat sigortaları da yaklaşık %23 oranında bir büyüme yakaladı. Aynı zamanda bu dönemde ekonomilerde artan işsizlik riski nedeniyle işsizlik, geçici iş göremezlik, gündelik hastane gibi ek teminatlar, sektörde daha fazla talep edilmeye başladı. Bireysel Emeklilik Bireysel emeklilik alanında ürünün tüketiciye sağladığı avantajların daha iyi anlatılması ve ürünün uzun vadeli bir yatırım aracı olarak algılanmasını teminen yapılan çalışmalar 2011 de de sürdü yılında sektördeki katılımcı sayısı 2,6 milyon TL ye, toplam fon büyüklüğü ise 14,3 milyar TL ye ulaştı. Bununla birlikte Bireysel Emeklilik Sistemi ne ilişkin kanun ve yönetmelikler nezdinde iyileştirme ve geliştirme çalışmaları hız kazandı. Hazine Müsteşarlığı tarafından sektör oyuncularının da görüşleri alınarak gerçekleştirilecek bu değişiklikler sistemin daha sağlıklı gelişimine ve büyümesine imkân sağlaması bekleniyor. Bireysel Emeklilik Sistemi üzerinde yapılması düşünülen değişikliklerin ana amacı bireyler için uzun vadeli tasarruf bilincinin geliştirilmesi ve sistemin tabana yayılması. Böylelikle daha çok birey sistemden faydalanacak ve emeklilik dönemlerindeki birikim ihtiyaçlarının karşılanması mümkün olacak. Ayrıca, Bireysel Emeklilik Sistemi ndeki yeni düzenlemeler ile Türkiye nin uzun vadeli tasarruflarının artması, piyasaların derinleşerek cari açık finansman sorununun çözümüne yardımcı olması hedefleniyor.

20 18 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 Hayat Sigortası ve Bireysel Emeklilik Ürünlerimiz KORUMA ÜRÜNLERİ BNP Paribas Cardif in sunduğu koruma ürünlerini 4 ana grupta toplamak mümkündür: 1) Bireysel Kredi Koruma Ürünleri Kredi koruma ürünü, kişilerin kredi borç ödeme kapasitelerini koruma altına alan bir ürün. Bu ürünler iş ortaklarımız aracılığı ile; Konut Kredileri Oto Kredileri Tüketici Kredileri ile birlikte satılıyor. Kredi koruma ürünü ile güvence altına alınan kişiler, istem dışı işsizlik, geçici iş göremezlik, tehlikeli hastalıklar ya da 7 günü aşan hastanede yatma riski ile karşılaştıkları takdirde, kredi taksit tutarları ardarda önceden belirlenmiş aylık kredi taksit süresi boyunca ödeniyor. Ayrıca bu teminatlar dışında ürünlerin özelliğine göre vefat veya ferdi kaza teminatları kapsamında bu defa kredi bakiyesi, poliçe kapsamında belirlenmiş limitler dâhilinde tamamen kapatılıyor. Üstelik sigortalı, adına gerçekleştirilen aylık ödeme ya da tek seferde yapılan ödeme sonrasında BNP Paribas Cardif e borçlu kalmıyor. BNP Paribas Cardif in terzi usulü iş modeli gereği kredi taksit ödeme süreleri ve ödenecek tutarlar, iş ortağı özelinde ve ihtiyaca göre belirleniyor. 2) Kredi Kartı Koruma Ürünleri Kredi kartı koruma ürünü, BNP Paribas Cardif in işbirliği yaptığı bankalar tarafından bireylere verilen kredi kartlarının aylık borç bakiyelerini güvence altına alan popüler ve yaygın bir üründür. Bu ürünle BNP Paribas Cardif, kişilerin gelir kazanma gücünü istem dışı işsizlik, geçici iş göremezlik, tehlikeli hastalıklar, ya da 7 günü aşan hastanede yatma riski gibi nedenlerle kaybettikleri noktada devreye girerek, sigortalının en son ekstresindeki kredi kartı harcama tutarının veya ileriye yönelik taksitlendirilmiş harcamaları neticesinde oluşan kredi kartı bakiyesinin, poliçe şartları dahilinde ödenmesini güvence altına alıyor. Ayrıca bu teminatlar dışında ürünlerin özelliğine göre vefat veya ferdi kaza teminatları kapsamında kredi kartı borcu, poliçe kapsamında belirlenmiş limitler dâhilinde tamamen kapatılıyor. Söz konusu üründe kişinin teminatı, her ay yapılan harcama sonrasında gelen kredi kartı bakiyesi çerçevesinde belirleniyor. Dolayısıyla sigortalı, kredi kartı harcaması yoksa prim ödemiyor. Bu sayede sigortalı müşteri, her ay değişen tutarlarda güvence altına alınmış oluyor. Kredi kartı taksit ödeme süreleri ve ödenecek tutarlar, iş ortağı özelinde ve ihtiyaca göre belirleniyor. 3) Gelir Güvencesi Ürünleri Gelir güvencesi ürünü, kişilerin gelir kaybına neden olabilecek risklerle karşılaşması durumunda, hayat standartlarına aynı şekilde devam edebilmelerini sağlamak amacıyla düzenlendi. Bu ürünle BNP Paribas Cardif, kişilerin gelir kazanma gücünü istem dışı işsizlik, geçici iş göremezlik, tehlikeli hastalıklar ya da 7 günü aşan hastanede yatma riski gibi nedenlerle kaybettikleri noktada devreye girerek önceden belirlenmiş bir tutarın kişi çalışıyormuşçasına, poliçe kapsamında belirlenmiş limitler dâhilinde, hesabına nakit olarak yatırılmasını sağlıyor. Böylece sigortalıya, tekrar gelir elde edebilecek konuma gelinceye kadar geçen belirli bir süre boyunca, bir gelir desteği sağlanıyor. Ayrıca bu teminatlar dışında ürünlerin özelliğine göre vefat veya ferdi kaza teminatları kapsamında bu defa önceden belirlenmiş tutar sigortalıya, poliçe şartları kapsamında tek seferde ödeniyor. Gelir ödeme süreleri ve ödenecek tutarlar, iş ortağı özelinde ve ihtiyaca göre belirleniyor. 4) Diğer Bireysel Ürünler Bireysel Emeklilik Katkı Payı Koruma Ürünü ile birikim ve yatırım yapmak isteyen ve bu kapsamda Bireysel Emeklilik Sistemi ne katkı payı ödeyen kişilerin katkı paylarını ödemelerine ara vermemeleri için destek sağlanıyor. Bu ürün sayesinde, bugünden tasarruf etmeye başlayan katılımcıların bireysel emeklilik planları için yaptıkları düzenli ödemeler, istenmeyen durumlar (istem dışı işsizlik, geçici iş göremezlik, tehlikeli hastalıklar ya da gündelik hastane yatma riski gibi) karşısında korunarak mali kayıpların engellenmesi amaçlanıyor. Böyle bir durumda BES katkı payı, belli limitler ve poliçe dâhilinde belirli bir süre boyunca katılımcısının yerine ödenerek katılımcıların

21 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU emeklilik dönemi için biriktirmeye devam etmeleri sağlanıyor. Hesap Koruma Ürünü kişilerin, istem dışı işsizlik, geçici iş görmezlik ya da 7 günü aşan hastanede yatma riski gibi istenmeyen durumlarla karşılaşmaları halinde, bankadaki kredili mevduat hesap ödemelerinin aksamasını engelliyor. Kira/Fatura Ödeme Güvencesi ürünü kişilerin, istem dışı işsizlik, geçici iş göremezlik ya da 7 günü aşan hastanede yatma riski ile karşılaşmaları durumunda; kira ödemeleri, elektrik, su, telefon gibi aylık faturalarının (önceden belirlenmiş tutar ve sürede gerçekleşmek üzere) poliçe şartları kapsamında ödenmesini sağlıyor. Alışveriş Sepeti ürünü ile istem dışı işsizlik, geçici iş göremezlik ya da 7 günü aşan hastanede yatma gibi risklerin gerçekleşmesi halinde sigortalıya, önceden belirlenmiş teminat tutarı poliçe şartları kapsamında ödeniyor. Böylece sigortalının aylık market harcamaları güvence altına alınmış oluyor. Ayrıca bu teminatlar dışında ürünlerin özelliğine göre vefat veya ferdi kaza teminatları kapsamında bu defa önceden belirlenmiş tutar sigortalıya, poliçe şartları kapsamında tek seferde ödeniyor. Tehlikeli Hastalıklar Ürünü ile sigortalı, belirli kritik hastalıklara yakalanma riskine karşı güvence altına alınıyor. Bu bağlamda sigortalıya söz konusu tehlikeli hastalıklar risklerinin herhangi birinin gerçekleşmesi halinde, önceden belirlenmiş teminat tutarı poliçe şartları kapsamında ödeniyor. Ferdi Kaza Ürünü ile sigortalıya, kaza riskine karşı yani sigortalının ani ve dışarıdan kaynaklanan bir olay sonucu kendi iradesi dışında ölüm ya da bedeni zarara uğrama risklerinin gerçekleşmesi halinde, önceden belirlenmiş teminat tutarı poliçe şartları kapsamında ödeniyor. Uzatılmış Garanti Ürünü sigortalı aracın üretici garantisinin bitiminin ardından devreye giriyor ve seçilen pakete göre araç garantisinin 1 veya 2 sene devamını sağlıyor. Bu ürünlerin dışında da, çeşitli müşteri segmentlerine ve ihtiyaçlarına yönelik yenilikçi ürünler BNP Paribas Cardif tarafından müşteriye özel dizayn ediliyor. SATIŞ RAKAMLARI BNP Paribas Cardif in satış ve pazarlama alanında bugüne kadar elde ettiği tecrübeleri, kendine özgü iş modelini lider olarak uygulamasını sağlıyor. Şirketin kaydettiği hızlı büyüme, pazar payı kazanımı ve güçlü mali sonuçlar, liderliği yakalamasının önemli temel taşlarını oluşturuyor. Aynı zamanda Şirket, sağladığı yüksek müşteri memnuniyeti ve hizmetlerindeki rakipsiz kalitesi ile sektörde lider olmayı başarıyor. BNP Paribas Cardif satış kadroları; bankacılık ve sigorta sektöründe deneyimli, iş ortaklarının ihtiyaçlarını bilen ve koordinasyonu başarılı şekilde sağlayan çalışanlardan oluşuyor. Şirket, ürünlerinin nihai müşteriye doğru ve net bir şekilde anlatılabilmesi için iş ortakları satış kadrolarının da etkin şekilde eğitilmesine önem veriyor. Bu kapsamda da iş ortaklarının çalışanlarına yönelik eğitim ve yetiştirme hizmetleri veriyor. BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. Ürün Kırılımında Prim Üretimi (2011) Kredi Koruma Ürünleri %52 Fatura Koruma Ürünleri %1 Gelir Koruma Ürünleri %22 Kredi Kartı Koruma Ürünleri %21 Hesap Koruma Ürünleri %1 Ferdi Kaza Ürünleri %2 Kritik Hastalıklar Ürünleri%0 BES Katkı Payı Koruma Ürünleri%1 Garanti Ürünleri %0 BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. Ürün Kırılımında Adetsel Üretim (2011) Kredi Koruma Ürünleri %50 Fatura Koruma Ürünleri %1 Gelir Koruma Ürünleri %15 Kredi Kartı Koruma Ürünleri %20 Hesap Koruma Ürünleri %1 Ferdi Kaza Ürünleri %1 Kritik Hastalıklar Ürünleri %4 BES Katkı Payı Koruma Ürünleri%0 Garanti Ürünleri

22 20 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 Hayat Sigortası ve Bireysel Emeklilik Ürünlerimiz TASARRUF ÜRÜNLERİ Bireysel Emeklilik ve Birikimli Hayat Ürünleri Bireysel Emeklilik Ürünleri BNP Paribas Cardif Emeklilik, bireysel emeklilik sistemi içinde 3 farklı ürün grubunda hizmet veriyor. Bunlar; - Bireysel Planlar (Renkli Emeklilik Planı) - Grup Planları - Emeklilik Gelir Planı Renkli Emeklilik Planı Renkli Emeklilik Planı, kişilerin çalışma dönemlerinde düzenli tasarruflar yaparak, emeklilik dönemlerine finansal hazırlık yapmalarını sağlıyor ve bu kapsamda sosyal güvenlik kurumlarından aldıkları emeklilik gelirlerini tamamlıyor. Renkli Emeklilik Planı, farklı yatırımcı profiline ve ödeme gücüne sahip müşteri segmentlerine tek planla erişimi sağlıyor. Planda 5 farklı yatırım profiline yönelik 11 farklı fon dağılım önerisi bulunuyor. Ödenen düzenli katkı payı tutarına göre %6 dan %0 a değişebilen yönetim gider kesintisi ve günlük yüzbinde 4 ila 10 (yıllık %1,46 ve %3,65) arasında değişen oranlarla fon işletim gider kesintisi bulunan ürün; aynı zamanda toplam tahsilâtın TL ye ulaşması ile %50, TL ye ulaşması ile %100 yönetim gider kesintisi indirimini müşterilere sunuyor. 180 TL giriş aidatı ilk yıl içinde peşin veya taksitle alınıyor, brüt asgari ücretin yarısına göre peşin kısmın düşüldüğü tutar ise 5 yıl boyunca erteleniyor. Plan para birimi TL. Düşük katkı payları ile sisteme dâhil olunsa dahi, katılımcının yaşam döngüsü içinde eriştiği tüm gelir düzeylerine tek plan içinde hizmet verilebiliyor. Grup Planları Değişken kesinti yapıları ile bireysel emeklilik sisteminin avantajlarından çalışanlarının yararlanmasını isteyen kurumlara hizmet veriliyor. Her şirket profiline uygun geniş ürün yelpazesi ile kurumların ihtiyaçlarına uygun çözümler üretiliyor. Emeklilik Gelir Planı Öncü ve yenilikçi ürün anlayışına sahip BNP Paribas Cardif Emeklilik, mevzuatsal gelişmeleri yakından takip ediyor ve ilgili gelişmelerin tamamlanması paralelinde Emeklilik Gelir Planı alanında hizmet veren ilk şirketlerden biri olmayı sürdürüyor. Bireysel ve Grup Emeklilik Planları nın önemli tamamlayıcısı olan Emeklilik Gelir Planları nda hem süre bazlı hem de tutar bazlı alternatifler ile müşteri ihtiyaçlarına uygun çözümler üretiliyor. Birikimli Hayat Ürünleri Hayat Sigortalarına yönelik mevzuata tabi birikimli hayat ürünleri, kişilere tasarruf fonksiyonun yanında hayatın çeşitli risklerine karşıda koruma sağlıyor. BNP Paribas Cardif Emeklilik bu ürün grubunda Biriktiren Hayat Sigorta Paketi ile müşterilerine hizmet veriyor. Bu ürün paketi, birikime yönelik Sermaye İtfa Sigortası ve risklere yönelik Koruma Sigortası ürünlerinden oluşuyor, tasarruf fonksiyonun yanında; vefat, kaza sonucu vefat, maluliyet ve tehlikeli hastalıklar risklerine karşı oluşturulan çeşitli risk paketleri ile sigortalıları koruyor.

23 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU BES Fonları Performansı Fon Grupları Büyüklükleri ve Ortalama Getirileri Değişim Oranı % Fon Grubu Net Varlık Değerinin Toplam İçindeki Oranı 2010 % 2011 Yılı Getirisi* Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF (BPG) %13,0 %60,6 %2,86 Para Piyasası Likit Kamu EYF (BPL) %9,9 %18,0 %6,31 Gelir Amaçlı Döviz Cinsinden Yatırım Araçları EYF (BPK) %12,2 %2,1 %16,55 Büyüme Amaçlı Hisse Senedi EYF (BPH) %7,7 %8,3 -%21,49 Esnek EYF (BPE) %2,3 %6,2 -%5,39 Gelir Amaçlı Döviz Cinsinden Kamu Borç. Araçları EYF (BPU) %22,0 %4,3 %18,37 Para Piyasası Emanet Likit Kamu EYF (BPM) %39,5 %0,5 %3, %11,3 %100,0 Gruplara Yönelik Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF (BPF) %108,0 %100,0 %3,73 * Fon performansları, 1 Ocak - 31 Aralık 2011 hesap dönemine ait performans sunuş raporu ve yatırım performansı konusunda kamuya açıklanan bilgilere ilişkin rapor larından alınmıştır.

24 22 Bölüm 2 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş.

25 BNP Paribas Cardif Türkiye, yeniden yapılandırdığı performans yönetimi yaklaşımı, eğitim planlama süreçleri ve kariyer yönetimi çerçevesinde kurumsal yönetim uygulamalarını şekillendiriyor. 23

26 24 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU 2011 Ortaklık Yapısı BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta AŞ nin Tarihi İtibariyle Ortaklık Yapısı Sıra Ortağın Adı / Unvanı Hisse Adedi Pay Tutarı (TL) 1. BNP Paribas Cardif Cardif Assurances Risques Divers Cardif Assurance Vie Gérard Christian Binet Jean-Bertrand Marie Laroche 1 1 Toplam BNP Paribas Cardif Sigorta AŞ nin Tarihi İtibariyle Ortaklık Yapısı Sıra Ortağın Adı / Unvanı Hisse Adedi Pay Tutarı (TL) 1. BNP Paribas Cardif Cardif Assurances Risques Divers Cardif Assurance Vie Gérard Christian Binet Jean-Bertrand Marie Laroche 1 1 Toplam BNP Paribas Cardif Emeklilik AŞ nin Tarihi İtibariyle Ortaklık Yapısı Sıra Ortağın Adı / Unvanı Hisse Adedi Pay Tutarı (TL) 1. BNP Paribas Cardif Cardif Assurances Risques Divers Cardif Assurance Vie Gérard Christian Binet Jean-Bertrand Marie Laroche 1 1 Toplam Yönetim Kurulu ve Üst Yönetimin Sahip Oldukları Nitelikli Paya İlişkin Açıklamalar BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. PAY SAHİPLERİ HİSSE ADEDİ TUTARI (TL) Jean-Bertrand Marie Laroche 1 1 Gérard Christian Binet 1 1 PAY SAHİPLERİ HİSSE ADEDİ TUTARI (TL) Jean-Bertrand Marie Laroche 1 1 Gérard Christian Binet 1 1 PAY SAHİPLERİ HİSSE ADEDİ TUTARI (TL) Jean-Bertrand Marie Laroche 1 1 Gérard Christian Binet 1 1

27 BNP PARIBAS CARDIF FAALİYET RAPORU Ana Sözleşme Değişiklikleri BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş Şirket in tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısında Cardif Hayat Sigorta A.Ş. olan unvanının BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmesine ve bu amaçla ana sözleşmenin 3 üncü maddesinin izin verilen tadil tasarısı uyarınca tadil edilmesine karar verildi. Söz konusu karar İstanbul Ticaret Memurluğu nda tescil ettirilerek tarih ve 7863 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde yayınlandı. BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş Şirket in tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısında Cardif Sigorta A.Ş. olan unvanının BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmesine ve bu amaçla ana sözleşmenin 3 üncü maddesinin izin verilen tadil tasarısı uyarınca tadil edilmesine karar verildi. Söz konusu karar İstanbul Ticaret Memurluğu nda tescil ettirilerek tarih ve 7863 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde yayınlandı. BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş Şirket sermayesinin TL den TL ye çıkarılmasına karar verildi. Arttırılan TL nin TL tutarındaki kısmı tarihinde, kalan TL tutarındaki kısmı da tarihinde Şirket ana ortağı BNP Paribas Cardif tarafından nakden ödenip sermaye avansı olarak kaydedildi. Söz konusu sermaye avansı tutarı tarihinde alınan Yönetim Kurulu kararı doğrultusunda sermaye eklendi ve tarihinde tescil edildi. Şirket in BNP Paribas Cardif Grubu bünyesine dahil olmasıyla tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısında Fortis Emeklilik ve Hayat A.Ş olan Şirket unvanının BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. olarak değiştirilmesine ve bu amaçla ana sözleşmenin 3 üncü maddesinin izin verilen tadil tasarısı uyarınca tadil edilmesine karar verildi. Söz konusu karar İstanbul Ticaret Memurluğu nda tescil ettirilerek tarih ve 7863 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde yayınlandı. Yönetim Kurulu Toplantı Sayısı BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş., 2011 yılı içerisinde en az 4 üyenin katılımı ile toplam 12 Yönetim Kurulu toplantısı gerçekleştirdi. BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş., 2011 yılı içerisinde en az 4 üyenin katılımı ile toplam 12 Yönetim Kurulu toplantısı gerçekleştirdi. BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş., 2011 yılı içerisinde en az 4 üyenin katılımı ile toplam 18 Yönetim Kurulu toplantısı gerçekleştirdi.