I. SUNUŞ GENEL BİLGİLER

Transkript

1

2 2 Işık Sigorta 2008

3 İÇİNDEKİLER SUNUŞ TAR HÇE 5 YÖNET M KURULU BAŞKANI MESAJI 10 GENEL MÜDÜR MESAJI 12 F NANSAL GÖSTERGELER YILI TEKN K SONUÇLARI 15 ÇALIŞTIĞIMIZ REASÜRANS Ş RKETLER 21 PERSONEL SAYISI 22 ŞİRKETİN FAALİYET KONULARI VE SEKTÖRDEKİ KONUMU 22 YENİ HİZMET VE FAALİYETLERLE İLGİLİ AR-GE UYGULAMALARI 22 UYGUNLUK GÖRÜŞÜ 23 YÖNET M B LG LER VE KURUMSAL YÖNET M UYGULAMALARI YÖNET M KURULU 26 DENETÇ LER 28 GENEL MÜDÜR YARDIMCILARI 29 ORGAN ZASYON ŞEMASI 30 K UYGULAMALARI 31 R SK GRUBUNA L ŞK N B LG LER 33 GENEL KURUL RAPORU (ÖZET) 35 F NANSAL VE R SK YÖNET M NE L ŞK N B LG LER DENETÇ RAPORU 38 Ç DENET M UYGULAMALARI 39 R SK YÖNET M UYGULAMALARI 39 BAĞIMSIZ DENET M RAPORU 41 AYRINTILI B LANÇO VE GEL R TABLOSU 44 KÂR DAĞITIM TABLOSU 52 I. SUNUŞ GENEL BİLGİLER 53 FİNANSAL TABLOLAR 99 MAL BÜNYEYE L ŞK N B LG LER 106 LET Ş M B LG LER Işık Sigorta 2008

4 SUNUŞ TARİHÇE Işık Sigorta yurt çapında 400 ü aşan yetkili acentesi, Asya Katılım Bankası, Albaraka Türk Katılım Bankası ve Türkiye Finans Katılım Bankası şubeleri aracılığıyla sigortacılık faaliyetlerini yürütmektedir. Işık Sigorta, toplumun sigorta bilincini artırarak, özellikle sigorta ile daha önce tanışmamış veya sigortaya olumsuz bakan kitleleri portföyüne, dolayısıyla sektöre katmak amacıyla İstanbul da, 1 Ocak 1996 tarihinde, TL ödenmiş sermayeyle kuruldu. Şirketimiz kısa sürede gösterdiği başarılı performansla, sigorta sektöründe prim üretimiyle üst sıralarda yerini aldı. İlerleyen yıllarda sermaye artırımına giderek; tarihinde yapılan genel kurul toplantısında sermayemizi TL ye ve tarihinde yapılan olağanüstü genel kurul toplantısında ise TL ye yükselttik. İstikrarlı büyümemizle birlikte sermaye artırımımız sonraki yıllarda da devam etti. Sermayemizi sırasıyla tarihinde 4 Milyon TL ye, tarihinde 6 Milyon TL ye, tarihinde 12 Milyon TL ye, tarihinde 15 Milyon TL ye, tarihinde 20 Milyon TL ye ve tarihinde 40 Milyon TL ye çıkardık. Son olarak tarihinde yapılan olağan genel kurul toplantımızda ise bu rakam TL ye ulaştı. Bu arada 2005 yılında ortaklık yapısı içinde Bank Asya nın hisse oranı yüzde 65 e çıkması şirketimizi daha da güçlendiren başka bir unsur olmuştur. Bugün, etkin bilgi-işlem ağımız ve deneyimli personelimizle yurdun dört bir yanındaki birimlerimizle, halkımıza hizmet vermeye devam ediyoruz. Müşterilerimize satış ve satış sonrasında kusursuz bir hizmet verebilmek için tüm ihtiyaç ve beklentileri karşılayacak ürünler geliştirip sunmak, her zaman öncelikli hedefimiz oldu. Bu hedef doğrultusunda, müşterilerimize sigorta danışmanlığı konularında daha iyi hizmet götürebilmek amacıyla, müşteri odaklı bir yapılanmayı benimsedik. 4 Işık Sigorta 2008

5 SUNUŞ TARİHÇE IŞIK SİGORTA PRİM ÜRETİMİ (BİN TL) Müşterilerimize ve acentelerimize daha kolay hizmet verebilmek ve ulaşılabilirliği sağlamak amacıyla Marmara, Ankara, İzmir, Adana ve Antalya da Bölge Müdürlükleri; Bursa ve Trabzon da Bölge Temsilcilikleri ile faaliyet gösteriyoruz. Kuruluşumuzla birlikte kurumsal yapılanmaya da büyük önem vererek, bu yönde kesintisiz bir gelişim gösteriyoruz. Öncelikle, hizmetlerimizin sürekliliği ve kesintisiz sunulabilmesi için teknolojik yatırımlarımızı geliştiriyoruz. Işık Sigorta acenteleriyle on-line bağlantı sistemini kuran ilk sigorta şirketi olmuştur. Poliçeleştirme işlemlerinin on-line sistem üzerinden yapılması, iş takibi ve kalitesi açısından bize büyük avantaj sağlamaktadır. Ayrıca 2007 yılının kasım ayından itibaren, Genel Müdürlüğümüzü, Bank Asya Genel Müdürlüğü nün Akıllı Bina sına taşıyarak; acente ve müşterilerimize daha etkin bir hizmet vermeye başladık Işık Sigorta, gelecek yıllarda da yenilikçi ve kaliteli hizmet anlayışıyla sigorta sektörüne değer katmaya devam edecektir ARTIŞ ORANI %39 %43 %20 %36 %12 %38 %23,6 %3, Yılında artan rekabete bağlı olarak tüm branşlarda poliçe yenilemelerinin bir önceki yıla göre daha düşük fiyatlarla/primlerle yapılması, zarar edilen acentelerin sözleşmelerinin fesh edilmesi, yılın ikinci yarısında araç satışlarındaki azalmaya paralel olarak oto sigortalarındaki daralma nedenlerinden dolayı, prim üretimi artış oranı önceki yıllara göre azalmıştır. Bir önceki yıl %15,41 olan sektör ortalama prim üretim artış oranı, 2008 yılında %6,10 olarak gerçekleşmiştir. 6 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

6 YIL İÇİNDE YAPILAN SERMAYE ARTIRIMLARI MİSYON, VİZYON VE KURUM KÜLTÜRÜ DEĞERLERİMİZ 31 Aralık 2008 tarihi itibariyle, Şirket in nominal sermayesi TL olup, TL si ödenmiş her biri 1 TL değerindeki paydan ibarettir. Şirket, 7 Mayıs 2008 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda sermayesini TL den TL ye çıkartma kararı almıştır. Artırılan sermayenin tescili 27 Haziran 2008 tarihinde yapılmış ve 2 Temmuz 2008 tarihinde 7096 sayılı Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. Sermaye artırımının TL lik kısmının nakit olarak karşılanmasına karar verilmiştir TL lik kısım diğer yedekler ve dağıtılmamış kârlar, TL lik kısım ise 2007 yılına ait net dönem kârından karşılanmıştır itibariyle ödenmiş sermaye miktarı TL dir. MİSYONUMUZ Kurumsal değerlerimiz ışığında sürdürülebilir, hızlı ve kaliteli hizmet sunarak, müşteri memnuniyetini sağlamak ve güven duyulan bir şirket olmak. VİZYONUMUZ Çalışanları ve acenteleri ile birlikte, her zaman için müşteri beklentilerinin üzerinde hizmet veren ve çağın gerektirdiği değişimlere açık, kendini yenileyebilen kalıcı bir marka olmak. 31 ARALIK 2008 Pay Tutarı (TL) Pay Oranı (%) Katılımcı Herkesin görüşlerini rahatlıkla söyleyebilmesi ve görüşlerine değer verildiğinin hissettirilmesi. Kuruma herkesin kendisini ait hissetmesi ve özveri içerisinde çalışması. ASYA KATILIM BANKASI A.Ş ,42 Merkeziyetçi yönetim anlayışından uzak ve ekip ruhuna sahip bir yapı. M. İHSAN KALKAVAN ,20 İRFAN HACIOSMANOĞLU REFİK YAVUZ KALKAVAN ,00 4,37 Etik değerlere bağlı İçinde bulunduğu toplumun değer yargılarının önemsenmesi. Ticari ahlak kurallarına önem verilmesi. GÜLSÜM BETÜL KARAGÖZ ,00 SALİH SARIGÜL ,10 ÜNAL KABACA ÖMER FARUK BERKSAN ,01 2,00 Gelişime açık ve yenilikçi Piyasa koşullarına ve zamana göre çabuk hareket edebilmek. Çağın gereklerine uygun teknolojik altyapı ile çalışmak. Herkesin gelişimi için çaba harcamak. AYŞE TÜLİN BERKSAN ,67 ABDURRAHMAN SELÇUK BERKSAN DİĞER TOPLAM ,54 4,70 100,00 Güvenilir Yaptıklarında ve söylediklerinde tutarlı olmak. Herkese karşı adil davranmak. Herkesin bilgilerini gizli tutmak TL lik sermaye tutarı içerisinde, yönetim kurulu üyelerimizden İrfan Hacıosmanoğlu TL (%5), Refik Yavuz Kalkavan TL (%4,37), Salih Sarıgül TL (%2,10), Ünal Kabaca TL (%2.01), Ömer Faruk Berksan TL (%2), Recep Koçak TL lik (%0,1) paya sahip bulunmaktadır yılı içerisinde ortaklarımızdan Hasan Sayın hisselerinden adetini Murat Sungurlu ya, adetini Ali Ulvi Orhan a, adetini Salih Sarıgül e, Murat Sungurlu ise adet hissesini Ünal Kabaca ya devretmiştir. Profesyonel Satış ve satış sonrası hizmetlerde beklentilerin üzerinde ve zamanında çözüm bulmak. Karşılıklı memnuniyeti tüm faaliyetlerin odağında tutmak. 8 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

7 Değerli Hissedarlarımız, Geçtiğimiz yıl genel kurulumuzun açılışında, ülkemizin hali hazırda dünyanın 17.büyük ekonomisi olduğunu, bir önceki yılda yaklaşık 22 Milyar Dolar lık doğrudan uluslararası yatırımı kendine çekebildiğini belirtmiş ve ulaşılan bu büyüklük sonucu, global ekonomide ve mali piyasalarda yaşanan gelişmelerin Türkiye açısından çok önemli hale geldiğini ifade etmiştim yılının sonlarında Amerikan konut piyasalarındaki sıkıntılarla başlayan global kriz süreci, tüm dünyada olduğu gibi ülkemizde de birçok sektörü olumsuz etkilemiştir. Sigorta sektörü de bu olumsuz etkileri yakından hissetmektedir. Sigorta sektörü bugüne kadar büyük kriz dönemleri dışında sürekli reel büyüme gösteren bir sektör olmuştu. Fakat 2008 yılı prim üretimi, önceki yıla göre enflasyonun altında büyümeyle %7 oranında artarak 11 Milyar 769 Milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Her ne kadar poliçe sayısında artış görülse de, prim olarak Türk sigorta sektörünün küçüldüğünü ve yukarıda bahsetmiş olduğumuz sebeplerden ötürü 2008 yılının kayıp bir yıl olarak geçtiğini söyleyebiliriz. Örneğin, ciddi beklentilerle hizmete alınan devlet destekli tarım sigortasında küresel kriz ve tarım ihracatının azalmasıyla birlikte çiftçimizin sigorta yaptırmaktan vazgeçmesi nedeniyle istenilen hedeflere ulaşılamamıştır. Hâlbuki, her zaman söylediğimiz gibi sigortaya asıl kriz zamanlarında ihtiyaç vardır. Tahsin Tekoğlu Yönetim Kurulu Başkanı Dünyada hiçbir kriz uzun yıllar sürmemiştir. Dünya ve ülkemiz bu süreci de atlatacaktır. Güçlü sermayesiyle sektördeki yerini her geçen gün kuvvetlendiren Işık Sigorta, sizlerin ve müşterilerinin güveni ile büyümeye devam edecek ve müşterilerinin en sıkıntılı günlerinde daima yanında olacaktır. Bu yıl ülkemiz ekonomisi nereye giderse sektörümüzün de buna paralel hareket edeceği aşikârdır. Beklentiler 2009 yılının zor bir yıl olacağı şeklindedir. Ama 2001 krizi sonrasında kamunun gerekli önlemleri alması ve bugüne kadar taviz vermeden uygulaması; banka ve sigorta şirketlerinin mali bünyelerinin güçlü olmasını sağlamış ve aynı sıkıntılarla tekrar karşılaşmamızı engellemiştir. Geçtiğimiz yıl, sigortacılığın ülkemizde çok yüksek bir büyüme potansiyeline sahip olduğunu, 2006 ve 2007 yıllarında sektörde yaşanan yoğun yabancı sermaye ilgisinin altında yatan temel nedenlerden birisinin de sektördeki bu yüksek büyüme potansiyeli olduğunu ifade etmiştim. Aynı kanaati koruyorum ve şunu da eklemek istiyorum, dünyada hiçbir kriz uzun yıllar sürmemiştir. Dünya ve ülkemiz bu süreci de atlatacaktır. Güçlü sermayesiyle sektördeki yerini her geçen gün kuvvetlendiren Işık Sigorta, sizlerin ve müşterilerinin güveni ile büyümeye devam edecek ve müşterilerinin en sıkıntılı günlerinde daima yanında olacaktır. Bu vesile ile genel kurulumuzun şirketimiz ve tüm ortaklarımız için hayırlı olmasını dilerim. 10 Işık Sigorta 2008 YÖNETİM KURULU BAŞKANI MESAJI Işık Sigorta

8 Değerli Hissedarlarımız, Recep Koçak Genel Müdür Kalıcı ve güçlü olmanın öncelikle sermaye yapısının güçlü olmasından geçtiğine inanan şirketimiz, nominal sermayesini geçtiğimiz yıl 40 Milyon TL den 60 Milyon TL ye çıkarmıştır. Bunu yönetim kurulumuzun ve ortaklarımızın sektöre ve şirketimize güveni olarak kabul ediyor, huzurunuzda çalışanlarımız ve acentelerimiz adına bizlere desteklerini hiçbir zaman esirgemeyen yönetim kurulumuza teşekkürlerimi sunuyorum. Bildiğiniz üzere 2008 yılında Amerika finans piyasalarında başlayan ekonomik kriz tüm dünyayı etkilemiş, ülkemiz reel piyasaları da bu etkiden uzak kalamamıştır. Özellikle lokomotif sektör olarak adlandırılan inşaat ve otomotiv sektörlerindeki daralma, bağlantılı tüm sektörleri etkilemiştir. Hiç şüphesiz, her zaman reel sektörle paralel olarak hareket eden sigortacılık sektörü de menfi olarak etkilenmiş ve uzun yıllar sonra prim artışı ilk kez enflasyonun altında gerçekleşmiştir. En bariz örnek olarak; krizin etkisiyle otomobil üretim ve satışlarındaki azalmanın kasko ve trafik üretimini tehdit etmesini gösterebiliriz ki, elementer branşlarda faaliyet gösteren şirketlerin kasko ve trafik üretiminin toplam üretimdeki payı %50 dir. Ekonomik krizin sektörümüz üzerindeki etkisinin ne kadar olacağı ve buna karşın nasıl çözüm üretileceği gündemin önemli soruları haline gelmiştir. Zira uzun yıllardan sonra ilk defa 2008 yılında prim üretim artışı enflasyonun gerisinde kalmıştır. Hâlbuki yılın ilk çeyreğinde büyüme oranı %15, altı aylık dönemde % 12,5 ve 9 aylık dönemde ise %10 olmuştu. Kriz yılları olarak adlandırdığımız 1994 ve 2001 yıllarına baktığımızda sektörün prim üretimi Dolar bazında küçülmüştür. Bu düşüşü etkileyen ana faktör tüketicilerin satın alma davranışlarındaki değişikliktir. İstihdamın daralması ve reel gelirin azalmaya başlaması alım gücünü zayıflatmış ve insanlar çok daha kontrollü harcama yapmaya başlamıştır. Hiç şüphesiz şu anda da aynı durumla karşı karşıyayız yılına ilişkin beklentilerin negatif olacağından varsayımla sektörün de bu daralmadan etkileneceği kesindir. Ocak ve şubat aylarındaki otomobil branşı üretimindeki ciddi düşüşler bunun bir göstergesidir. Tüm bu olumsuzluklara karşın, bizler elimizdeki mevcut sigortalılarımızın alışkanlıklarını kaybetmemelerini sağlamaya ve hali hazırda sigortalanma potansiyeli olup da sigortalanmayan hedef kitleyi uyarmaya yönelik çalışmalarımıza eskisinden daha hızlı olarak devam etmekteyiz. Şirketimiz, üretiminin % 80 gibi büyük bir bölümünü acentelerimiz aracılığıyla gerçekleştirmektedir. Bu sebeple acentelerimizle diyalog ve motivasyon bağımız oldukça önem kazanmıştır. Bu doğrultuda acentelerimiz ile bire bir temasımız ve desteğimiz artarak devam etmektedir. Sloganımız, sigortanın asıl kriz zamanlarında önemli olduğudur. Düşüncemizi acentelerimiz ve diğer satış kanallarımız vasıtasıyla hedef kitleye ve mevcut müşterilerimize benimsetmeye çalışıyoruz. Işık Sigorta 2008 yılı sonu itibariyle 176 personeli, 4 bölge müdürlüğü, 2 temsilciliği, 249 adet Bank Asya ve Albarakatürk şubesi, 11 Broker, 397 adet acentesi ve 576 adet anlaşmalı servisiyle sigortalılarına hizmet vermektedir yılında prim üretimimiz % 3,67 artmıştır. Teknik kârlılığa odaklanan şirketimiz yıl içerisinde 103 acente açmıştır. Şirketimizin 2008 yılı vergi öncesi zararı TL dir TL lik vergi karşılığı ile toplam zararımız TL dir. Teknik sonuçlarımızın iyi bir seviyede olmasına karşın yatırım araçlarımız içerisinde yer alan hisse senetlerinin borsada yaşanan kayıpları nedeniyle zarar açıklamak zorunda kalınmıştır. Genel giderlerin, mali gelir ve mali giderlerin belirli oranlar dahilinde, teknik kâr/zarar hesaplarına intikal ettirilerek hazırlanan (yeni hesap düzeni) gelir tablosuna göre teknik zararımız %2,32 dir. Söz konusu kalemlerin teknik kâr/zarar hesaplarında dağıtılmadan düzenlenen eski tip kâr/zarar tablosuna göre ise (eski hesap düzeni) teknik kârlılığımız %15,70 dir. Eski tip kâr/zarar tablosunun 2008 yılı sonu için açıklanan sektör verileri ile karşılaştırma yapıldığında, hayat dışı branşlarda ve aktif olarak faaliyet gösteren 30 şirket içerisinde sektörün teknik karlılığı %7,86 hesaplanmaktadır. Aynı oran Şirketimiz için %15,70 hesaplanmakta ve bu oran ile, Şirketimiz 4. sırada yer almaktadır. Kalıcı ve güçlü olmanın öncelikle sermayenin güçlü olmasından geçtiğine inanan şirketimiz, nominal sermayesini geçtiğimiz yıl 40 Milyon TL den 60 Milyon TL ye çıkarmıştır. Bunu yönetim kurulumuzun ve ortaklarımızın sektöre ve şirketimize güveni olarak kabul ediyor, huzurunuzda çalışanlarımız ve acentelerimiz adına bizlere desteklerini hiçbir zaman esirgemeyen yönetim kurulumuza teşekkürlerimi arz ediyor, krizlerden uzak, kârlı yıllar dileğiyle Bağımsız Denetim Raporu, Bilanço ve Kâr/Zarar Tablolarımızı bilgilerinize ve onayınıza sunuyorum. 12 Işık Sigorta 2008 GENEL MÜDÜR MESAJI Işık Sigorta

9 F NANSAL GÖSTERGELER 2008 YILI TEKNİK SONUÇLARI BRANŞLARA GÖRE ÜRETİM DAĞILIMI (BİN TL) % DEĞİŞİM NAKİT VARLIKLAR VE FİNANSAL VARLIKLAR ,40 KISA SÜRELİ ALACAKLAR (18,12) UZUN SÜRELİ ALACAKLAR ,24 DİĞER AKTİFLER ,84 VARLIKLAR TOPLAMI , KISA SÜRELİ BORÇLAR , UZUN SÜRELİ BORÇLAR DİĞER YÜKÜMLÜLÜKLER (16,36) 2.398, ÖZKAYNAKLAR (0,65) YÜKÜMLÜLÜKLER TOPLAMI , TEKNİK GELİRLER ,91 YAZILAN PRİMLER BRÜT (REASÜRÖR PAYI DÜŞÜLMEMİŞ) ,67 YAZILAN PRİMLER NET (REASÜRÖR PAYI DÜŞÜLMÜŞ) , TEKNİK GİDERLER ( ) ( ) 10, ÖDENEN HASARLAR BRÜT (REASÜRÖR PAYI DÜŞÜLMEMİŞ) ( ) ( ) 18,57 ÖDENEN HASARLAR NET (REASÜRÖR PAYI DÜŞÜLMÜŞ) TEKNİK KÂR/ZARAR ( ) ( ) ( ) 7,58 (213,81) MALİ GELİRLER MALİ GİDERLER ( ) ( ) (24,94) 218,36 ARTIŞ ORANI Yangın % 0,9 Kasko Trafik Otodışı Nakliyat Mühendislik Sağlık Dask Tarsim % -18 % 27 %16 % 14 % -10 % -8 %10 % 43 MALİ KÂR/ZARAR (84,04) VERGİ KARŞILIĞI ( ) ( ) 90,50 DÖNEM NET KÂR/ZARARI ( ) (137,93) 14 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

10 2008 YILI TEKNİK SONUÇLARI 2008 YILI TEKNİK SONUÇLARI KARŞILAŞTIRMALI ÜRETİM DAĞILIMI ÖDENEN HASAR - (BİN TL) Sağlık Müh. %1 Nakliyat %6 %2 Otodışı %10 Dask %4 Tarsim %0 Yangın %19 Sağlık Müh. %1 Nakliyat %5 %2 Otodışı %12 Dask %4 Tarsim %1 Yangın % Trafik %27 Kasko %31 Trafik %33 Kasko % Yılın ikinci yarısında araç satışlarının ve finansal kurumlarının kredilerinin azalması nedenleri ile sektörün lokomotif branşı olan kasko sigortalarının prim üretiminde %18,37 oranında azalma gerçekleşmiştir Yılı içinde yeni acentelerin ve yeni ürünlerin etkisi ile trafik prim üretimi %27 oranında artmış olup, diğer branşlarda prim üretimleri aynı seviyelerde kalmıştır BÖLGELER BAZINDA ÜRETİM DAĞILIMI Marmara %25 Adana %17 Marmara %24 Adana % Kurumsal %20 Ankara %22 Kurumsal %16 Ankara %22 ARTIŞ ORANI % 24 % 48 % 43 % 25 % 24 %24 % 4 %18 İzmir %7 Antalya %9 Global ekonomik kriz etkisi ile banka kanalıyla yapılan üretim azalmıştır. Şirket hedeflerine paralel olarak Anadolu da yeni acentelikler tahsis edilmiş olup, bu bölgelerde prim üretiminde az da olsa artış sağlanmıştır. İzmir %12 Antalya %10 Işık Sigorta A.Ş nin hasar ödemeleri yıllar itibariyle oransal olarak azalmış ve 2007 yılında bir önceki yıla göre sadece %4 artmıştır. Ödenen hasarların 2008 yılında bir önceki yıla göre %18 artmasının en önemli nedeni, Isparta da düşen ve tamamı yurtdışı reasüröre devredilen ,00 TL tutarındaki uçak tazminatıdır. Konservasyon oranı %0 olan ve tamamı yurt dışı reasürörlerce karşılanan uçak tazminatı hariç tutulduğunda, 2008 yılında ödenen hasar tutarının bir önceki yıla göre %-0,6 azaldığı görülmektedir. 16 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

11 2008 YILI TEKNİK SONUÇLARI 2008 YILI TEKNİK SONUÇLARI BRANŞLARA GÖRE ÖDENEN HASAR DAĞILIMI (BİN TL) ÖDENEN HASAR DAĞILIMI (%) Nakliyat %1 Müh. %6 Yangın %14 Nakliyat Müh. %0 %3 Yangın % Kaza %79 Kaza % AÇILAN HASAR DOSYA ADETLERİ Yangın Kasko Trafik Otodışı ve Sağlık Nakliyat Mühendislik ARTIŞ ORANI % -36 % -3 % 27 % 1348 % -73 % Işık Sigorta A.Ş nin branşlara göre ödenen hasarlarda trafik ve otodışı haricindeki branşlarda bir önceki yıla göre nispeten azalma gerçekleşmiştir. Otodışı hasarlarındaki artışın nedeni ise uçak tazminatından kaynaklanmaktadır Toplam : Toplam : Artış Oranı : % 11 Yangın Kasko Trafik Otodışı Nakliyat Mühendislik ARTIŞ ORANI % -3 % -4,5 % 101 % -42 % -49 % -24, Işık Sigorta A.Ş nin 2008 yılı içerinde açılan dosya adetlerindeki en yüksek artışın %101 ile trafik branşında olduğu görülmektedir. 18 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

12 2008 YILI TEKNİK SONUÇLARI ÇALIŞILAN REASÜRANS ŞİRKETLERİ BRANŞLARA GÖRE POLİÇE ADETLERİ DAĞILIMI Işık Sigorta kuruluşundan bu yana Milli Reasürans ın liderliğinde dünya reasürans piyasasının güçlü reasürör şirketleri ile çalışmaktadır. Reasürörlerimiz Standard & Poor's A.M. Best CCR AAA A Mapfre Re AA A+ Mitsui Sumitomo AA A+ Partner Re AA R & V Versicherung A+ A Odyssey Re A- - Helvetia A- A Scor Re A- A Malaysian National Re - A- Yangın Kasko Trafik Otodışı Nakliyat Mühendislik Sağlık Dask Tarsim Labuan Re - A- ARTIŞ ORANI % 3 % -7 % 20 %130 % 5 % -22 % 29 % 1 %74 Best Re BBB A Toplam : Milli Reasurans BBB+ B Toplam : Artış Oranı : % 46,3 Arig Re BBB B++ Yeni doğalgaz ürününün de etkisiyle otodışı kaza branşında %130 luk artış meydana gelmiştir. Yeni tahsis edilen acentelikler ve yeni ürünler ile birlikte trafik branşından %20 lik bir artış sağlanmıştır. 20 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

13 PERSONEL SAYISI UYGUNLUK GÖRÜŞÜ Işık Sigorta, merkezi Ankara da olan İç Anadolu Bölge Müdürlüğü ve bu bölgeye bağlı Karadeniz Bölge Temsilciliği; merkezi İzmir de olan Ege Bölge Müdürlüğü ve bu bölgeye bağlı Bursa Bölge Temsilciliği; merkezi Adana da olan Güney Anadolu Bölge Müdürlüğü ve merkezi Antalya da olan Akdeniz Bölge Müdürlüğü olmak üzere, toplam 4 Bölge Müdürlüğü ve 2 Bölge Temsilciliği bulunmaktadır. Genel Müdürlük 115 İç Anadolu Bölge Müdürlüğü 18 Ege Bölge Müdürlüğü 11 Güney Anadolu Bölge Müdürlüğü 14 Akdeniz Bölge Müdürlüğü 10 Karadeniz Bölge Temsilciliği 5 Bursa Bölge Temsilciliği 3 Toplam 176 ŞİRKETİN FAALİYET KONULARI VE SEKTÖRDEKİ KONUMU Şirketin hizmet türü ve faaliyet konularına ilişkin açıklamalar ve bunlar esas alınarak sektördeki konumunun değerlendirilmesi. Işık Sigorta A.Ş., kurumsal değerleri ışığında sürdürülebilir, hızlı ve kaliteli hizmet sunarak, müşteri memnuniyetini sağlamak ve güven duyulan bir şirket olmak misyonu ile hayat dışı sigorta branşlarında faaliyet göstermektedir. Yangın, mühendislik, kaza, nakliyat, tarım, hukuksal koruma, sağlık gibi ana sigorta branşlarında faaliyet gösteren Işık Sigorta, sigortalılarına işyeri paket, konut paket, eczane paket, akaryakıt paket, otel paket, ferdi kaza ve eğitim paket gibi birçok sigorta teminatını aynı poliçe ile satın alabilme hizmetini sunmaktadır yılı içinde teknik kârlılık oranında (teknik kâr/prim üretimi), sektörde üçüncü sırada yer almıştır. Işık Sigorta güçlü teknolojik ve finansal altyapısı, deneyimli kadroları, sürekli araştırma - geliştirme anlayışı ile yaygın acente ve banka şubeleri ağıyla müşterilerine kaliteli hizmet vermeye devam etmektedir. YENİ HİZMET VE FAALİYETLERLE İLGİLİ AR-GE UYGULAMALARI Yeni hizmet ve faaliyetlerle ilgili olarak araştırma geliştirme uygulamalarına ilişkin bilgiler Müşteri ihtiyaçları doğrultusunda, işyeri ve konut paket gibi yeni ürün çalışmaları tamamlanmıştır. Ayrıca diğer paket ürünler ve işsizlik sigortası için de çalışmalara devam edilmektedir. Dask ve Tramer ile entegrasyon çalışmaları ise tamamlanma aşamasına gelmiştir. 22 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

14 II. YÖNETİM BİLGİLERİ VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI

15 YÖNETİM KURULU ÜYELERİ Tahsin Tekoğlu Yönetim Kurulu Başkan Sanayici, işadamı Giresun doğumlu. İstanbul Teknik Üniversitesi Mimarlık Fakültesi ni ve İstanbul Yüksek İktisat ve Ticaret Okulu nu bitirdi. İş hayatına 1955 yılında kumaş üretimi ve ticareti ile başlayan Tekoğlu, ilerleyen yıllarda yaptığı ortaklıklar, kurduğu şirketler ve tekstil sektörüne getirdiği yeniliklerle adını duyurdu yılları arasında Devlet Güzel Sanatlar Akademisi Tekstil Bölümü nde öğretim üyeliği yaptı yılında kurduğu şirketler ile yurtdışı tekstil faaliyetlerine başlayan Tekoğlu nun Yönetim Kurulu Başkanlığı nı yaptığı Güven Boya Apre A.Ş. İstanbul Sanayi Odası tarafından altın plaketle ödüllendirilmiştir. Asya Katılım Bankası A.Ş., Asyafin Turizm A.Ş. ve Vira Denizcilik Nak. A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı, Asyafin İnşaat A.Ş de Yönetim Kurulu Üyesi, Işık Sigorta A.Ş. de 5 yıldır Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır. Refik Yavuz Kalkavan Yönetim Kurulu Üyesi 1978 İstanbul doğumlu. Özel Ayazağa Işık Lisesi ni bitirdikten sonra öğrenimine Paris Amerikan Üniversitesi nde devam etti. Beşiktaş Group bünyesindeki şirketlerin yönetimini babasından devralan Kalkavan, Piyale İnşaat ın kurucuları arasında yer almaktadır. Işık Sigorta A.Ş. de 5 yıldır Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Ömer Faruk Berksan Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı 1950 İstanbul doğumlu. İstanbul Üniversitesi, İktisat Fakültesini bitirdi. Ülker Gıda da 16 yıl boyunca yaptığı çalışmalarla idari, mali, ticari, teknik ve diğer konularda tecrübe sahibi oldu. Başta gıda sektörü olmak üzere inşaat, havacılık, tarım ve hayvancılık gibi dallarda 30 yıla yakın görev yaptı. Türk Gıda Sanayii İşverenleri Sendikası nda bir dönem Başkan Yardımcısı oldu. Gıda sektöründe ilk grup toplu iş sözleşmelerini yaptı. İş Hayatı Dayanışma Derneği nin (İŞHAD) Başkanlığı nda bulundu. Kısa adı DEİK olan Dış Ekonomik İlişkiler Kurulu nun, Türkiye Bosna-Hersek İş Konseyi Başkanlığı na seçildi. Aynı dönem Dayton Anlaşması uyarınca kurulan Türkiye, Bosna-Hersek ve Hırvatistan arasında kurulan İş Konsorsiyumu nun Türk tarafı başkanlığını yaptı. 15 yıldan bu yana Kar Şirketler Topluluğu nun Başkan Vekilliği ve İcra Heyeti Başkanlığı nı sürdüren Berksan, Işık Sigorta A.Ş. de 7 yıldır Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Salih Sarıgül Yönetim Kurulu Üyesi İşadamı Van doğumlu yılında Ege Üniversitesi İktisat Fakültesi nden mezun oldu yılından itibaren çeşitli aralıklarla Bank Asya da Denetçi olarak görev yaptı. Sarıgül, Baran Gıda da Yönetim Kurulu Başkanı, Asya Bilişim A.Ş., Asya Katılım Bankası ve Vira Denizcilik A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi, Asyafin Turizm A.Ş. de Denetçi, Işık Sigorta A.Ş. de 5 yıldır İç Denetimden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Ünal Kabaca Yönetim Kurulu Murahhas Üye 1962 Gebze doğumlu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü nü bitirdikten sonra Virginia Radford Üniversitesi nde Uluslararası Ekonomi üzerine yüksek lisans yaptı. Hazine Müsteşarlığı nda 12 yıl süreyle Bankalar Yeminli Murakıplığı görevinde bulunan Ünal Kabaca, Asya Katılım Bankası A.Ş. de Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Işık Sigorta A.Ş. de 5 yıldır Murahhas Üye olarak görev yapmaktadır. İrfan Hacıosmanoğlu Yönetim Kurulu Üyesi 1962 Of doğumlu yılında ortaokul 2. sınıftayken okuldan ayrılma kararı alarak kendi işyerlerinde çalışma hayatına başladı. Hacıosmanoğlu, 1986 yılında İrfan Tekstil San. ve Dış Tic. Ltd. Şti ni kurmuş, halen kumaş, polyester vb. ürünlerin ithalat, ihracat ve imalatını yapmaktadır. Hacıosmanoğlu, Işık Sigorta A.Ş. de 5 yıldır Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. 26 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

16 YÖNETİM KURULU ÜYELERİ GENEL MÜDÜR YARDIMCILARI Recep Koçak Yönetim Kurulu Üyesi & Genel Müdür 1970 İzmit doğumlu. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat Bölümü nü bitirdi yılında Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigorta Denetleme Kurulu nda Uzman Yardımcısı olarak çalışma hayatına başlayan Koçak, yılları arasında Sigorta Denetleme Uzmanı olarak kamudaki görevine devam etti yılında sigortacılık konusunda araştırma ve inceleme yapmak üzere geçici görevli olarak İngiltere de bulundu. Sigorta Muhasebesi isimli eseri yayınlanan Koçak, Marmara Üniversitesi Bankacılık ve Sigortacılık Yüksek Okulu nda öğretim görevlisi olarak Sigorta Muhasebesi derslerine de girdi yılında Işık Sigorta A.Ş. de Genel Müdür Yardımcısı olarak göreve başlamış ve 2004 yılında da halen yürütmekte olduğu Yönetim Kurulu Üyeliği ve Genel Müdürlük görevini üstlenmiştir yılları arasında Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği nde Muhasip Üye olarak görev yapmış olup, 2009 yılından itibaren Yönetim Kurulu Üyesi olmuştur. Koçak, ayrıca Tarım Sigortaları Havuz İşletmesi A.Ş. de Denetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Muhsin Şen Genel Müdür Yardımcısı 1970 yılında Sinop ta doğan Muhsin Şen, ilk ve ortaokulu Sinop ta, liseyi İstanbul 50. yıl Tahran Lisesi nde tamamladıktan sonra, 1991 yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi, İktisat Bölümü nden mezun oldu. Işık Sigorta nın kurulduğu 1996 yılından bugüne Acenteler ve Mali İşler Departmanı nda çeşitli kademelerde görev aldı döneminde Türk Sigorta Enstitüsü Vakfı eğitimlerine katıldı. Nisan 2006 yılından bugüne Mali İşlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. DENETÇİLER Ahmet Çelik Denetçi İşadamı Erzurum doğumlu yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi ni bitirdi. Aile şirketi olan Çelikeller A.Ş. de çalışma hayatına başlayan Çelik, 1995 yılına kadar firmasına 4 kez Marmara Bölge ve Türkiye birinciliği kazandırdı. Bir yandan da baba mesleği olan inşaat sektörüne girerek, halen hem yurtiçinde hem de Tacikistan ve Kırgızistan da faaliyetlerini sürdüren Yapı Yatırım ve Gayrimenkul A.Ş yi kurdu. Çelikeller A.Ş. ve Sema Video A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı, Yapı A.Ş, Hamle Oto Kiralama A.Ş. ve Zambak Mimarlık A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı, Asyafin İnşaat A.Ş., Burç Özel Güvenlik A.Ş., Hisar Güvenlik Sist. A.Ş. ve Sema Sağlık Hizmetleri A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi, Asya Katılım Bankası A.Ş. de Denetçi ve Işık Sigorta A.Ş. de 4 yıldır Denetçi olarak görev yapmaktadır. Gökhan Cengiz Bozkurt Genel Müdür Yardımcısı 1963 yılında İstanbul da doğan Gökhan C. Bozkurt, 1981 yılında Alman Lisesi ni bitirdikten sonra, 1985 yılında İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Aynı üniversitenin işletme bölümünde Muhasebe & Denetim Tezi konularında master yaptı yılında Price Waterhouse Denetim firmasında hesap denetimi ve vergi danışmanı asistanı olarak çalışma hayatına başlayan Gökhan Cengiz Bozkurt; sigorta sektöründe sırasıyla Türkiye Genel Sigorta A.Ş., Nordstern ve Nordstern İmtaş Sigorta A.Ş., International Risk Management Services Ltd., AGG Insurance and Reinsurance Brokers Ltd. ve AON Re Turkey de çeşitli kademelerde yöneticilik yaptı. Nisan 2006 dan bu yana Işık Sigorta A.Ş. de Teknik İşlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlenen Gökhan Cengiz Bozkurt, İngilizce ve Almanca bilmektedir. Ayhan Keser Denetçi 1970 yılında Ankara-Kalecik te doğan Ayhan Keser, 1991 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisat Bölümü nden mezun oldu. T.C. Ziraat Bankası nda kısa bir süre çalıştıktan sonra, Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nda sırasıyla Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcısı ve Bankalar Yeminli Murakıbı olarak görev yaptı. Keser, Asya Katılım Bankası nda Genel Müdür Yardımcısı ve Işık Sigorta A.Ş. de 7 yıldır Denetçi olarak görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu Toplantılarına Katılım: Üyelerden Ömer Faruk Berksan, Ünal Kabaca, İrfan Hacıosmanoğlu ve Recep Koçak yıl içerisinde yapılan 12 toplantının tamamına iştirak etmişlerdir. Tahsin Tekoğlu, Salih Sarıgül ve Yavuz Kalkavan birer toplantıya katılım sağlayamamışlardır. 28 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

17 ORGANİZASYON ŞEMASI İK UYGULAMALARI İŞE ALIM Şirketin büyüme ve gelişme potansiyeli ve içinde bulunduğu koşullar, İç Denetim Müdürlüğü Yönetim Kurulu Genel Müdür Şirketin mevcut kadrosunun ortaya çıkabilecek yeni gereksinimleri karşılayıp karşılayamayacağı, Ekonomik ve sosyal gelişmelerin; şirketlerin teknik, mesleki ve idari personel gereksiniminde meydana getireceği değişiklikler, Gelecek yıllarda emeklilik, iş sözleşmesinin feshi, askerlik gibi nedenlerle boşalacak kadrolar dikkate alınarak, takip eden senenin personel ihtiyacı belirlenmektedir. Gelen taleplerin şirket içerisinde karşılanması söz konusu değilse, şirket dışından uygun adaylarla yapılan görüşmeler en kısa zamanda sonuçlandırılarak ihtiyaçlar karşılanmaktadır. İşe alım sonrasındaki süreçte çalışanlarımızın daha verimli ve mutlu olması adına diğer İK faaliyetlerinin etkin bir şekilde gerçekleştirilmesine gayret edilmektedir. Mali İşlerden Sorumlu Gen. Md. Yrd. Teknik İşlerden Sorumlu Gen. Md. Yrd. EĞİTİM Yönetim hedeflerini gerçekleştirmek ve daha iyi sonuçlar alabilmek amacıyla, yöneticilerin ve diğer iş görenlerin, organizasyon yapıları içinde sorumlu bulundukları görevleri daha bilinçli, etkili ve verimli olarak yapabilmelerini sağlamak için, ihtiyaç duydukları yönetsel ve mesleki konulardaki bilgi ve becerilerini gerekli seviyeye getirmek üzere yetiştirme eğitimleri verilmektedir. Mali İşler Müdürlüğü Hasar Grup Müdürlüğü Tahsilat Müdürlüğü Hukuk Müşavirliği Bilgi İşlem Grup Müdürlüğü Bölgeler Satış Paz. Koord. Müdürlüğü Marmara Acente Satış Pazarlama Müdürlüğü Acente, Reklam Halkla İliş. Koord. Teknik ve Operasyon Müdürlüğü Kurumsal Satış ve Pazarlama Müdürlüğü Ar-Ge- Reasürans Müdürlüğü Terfi için yeterli yeteneklere sahip olan yöneticileri ve diğer görevlileri önceden tespit edip, gelecek yıllar için ihtiyaç duyulacak daha güç ve üst düzeydeki görevleri başarıyla yapabilecekleri yönetsel ve teknik bilgi ve becerileri kazandırmak amacıyla geliştirme eğitimleri verilmektedir. Işık Sigorta bünyesindeki acenteleri sektör ile ilgili yeni gelişmeler konusunda bilgilendirmek ve ihtiyaç duydukları konulardaki bilgi ve becerilerini artırmak için yetiştirme ve geliştirme programları içerisindeki tüm eğitim olanaklarından yararlandırmaktadır. İdari İşler Birimi İnsan Kaynakları Birimi Bölge Müdürlükleri Bölge Temsilcilikleri PERFORMANS Performans değerlendirme sürecinin ilk bölümü, yöneticinin çalışan ile beraber, organizasyon ve departman hedeflerini destekleyen yıllık kişisel performans hedeflerinin yukarıdan aşağıya doğru belirlenmesi ile başlar. Tüm hedeflerin çalışanın daimi sorumlulukları ile ilişkili olması gerektiğinden çalışanın görev tanımı, hedef belirlenme çalışmalarına temel teşkil eder. Bu hedefler, organizasyonel performans gelişimine katkıda bulunan, kişisel gelişime katkı sağlayan hedeflerdir. Performans değerlendirme sürecinin ikinci bölümü, yetkinliklerin değerlendirilmesi sürecidir. Belirlenmiş olan yetkinlikler, kişilerin görevlerini yerine getirebilmede sahip olması gereken bilgi, beceri ve tutumlardan oluşan göstergelerdir. Yetkinliklerin daha net bir şekilde algılanabilmesi ve değerlendirilebilmesi için her bir yetkinlik için 4 adet davranışsal gösterge tanımlanmıştır. 30 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

18 RİSK GRUBUNA İLİŞKİN BİLGİLER KARİYER İş gereği Transfer ve Rotasyon Şirket personeli, ihtiyaç duyulması durumunda veya personelin eğitim ve deneyiminin artırılması amacı ile farklı bölümlerde görevlendirilebileceği gibi, aynı işverenin başka işyerlerine de tayin edilebilir. Personelin isteği üzerine Transfer ve Rotasyon Boş bir göreve atama yapılması sırasında, personel arasından gerekli nitelikleri taşıyan ve bu kadroya transfer olmak isteyenlere öncelik tanınır. Sağlık durumu, çocuklarının eğitimi veya eşlerden birinin ayrı yerde bulunması nedeniyle yapılan transfer istekleri öncelikle ele alınır. Terfi Boş bir üst göreve terfi ettirilerek atama yapılması sırasında, mevcut adaylar arasından seçim yapılır. Ataması yapılacak personelin; Performans değerlendirmeleri sonucu mevcut görevinde başarılı olması, Işık Sigorta nın dahil olduğu risk grubu Asya Katılım Bankası A.Ş. grubudur. ASYA KATILIM BANKASI A.Ş. Türkiye nin altıncı özel finans kurumu olarak 24 Ekim 1996 tarihinde, Altunizade deki merkez şubesi ile faaliyetlerine başlamış ve tarihinde Asya Finans Kurumu Anonim Şirketi olan şirket unvanı Asya Katılım Bankası Anonim Şirketi olarak değiştirilmiştir. Kuruluş sermayesi 2 Milyon TL, mevcut ödenmiş sermayesi 900 Milyon TL olan bankanın, tabana yayılmış yerli sermayeye dayanan çok ortaklı bir yapısı vardır. Faizsiz bankacılığın gereklerine uyarak üretime destek olmayı kuruluş prensibi olarak kabul eden Bank Asya nın temel amacı; müşteri odaklı hizmet anlayışından hareketle, teknolojinin getirdiği en son imkanları kullanarak, faizsiz finans sistemini daha geniş kitlelere ulaştırabilmektir. Bu doğrultuda, Genel Müdürlük birimleri haricinde, aralık 2008 tarihi itibariyle 148 şube ve yurtiçinde 2, yurtdışında 1000 muhabir banka ile faaliyetlerini sürdürmektedir. SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI Kuruluş sermayesi 2 Milyon TL, mevcut ödenmiş sermayesi 900 Milyon TL olan Asya Katılım Bankası A.Ş. nin ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir. Bank Asya nın tabana yayılmış yerli sermayeye dayanan çok ortaklı (244) bir yapısı vardır. (Halka açık kısım hariç) Üst pozisyonun gerektirdiği teknik ve temel yetkinlik seviyesine sahip olması, Dosyasında, terfi etmesine engel olacak herhangi bir disiplin cezasının bulunmaması, Üst pozisyonda bir açığın veya üst pozisyonun ihdas edilmiş olması, Belirtilmiş olan bekleme süresini doldurmuş olması, Sınav açılmış olması halinde geçer not almış olması, Departman Yöneticisi, İnsan Kaynakları Yöneticisi ve üst yönetimin onayını alması gereklidir. ORTAĞIN ADI, SOYADI / ÜNVANI PAY TUTARI (TL) ORANI (%) ORTADOĞU TEKSTİL TİC. SAN. A.Ş. BJ TEKSTİL TİCARET VE SANAYİ A.Ş. OSMAN CAN PEHLİVAN ,42 3,37 3,23 BİRİM BİRLEŞİK İNŞAATÇILIK MÜMESSİLLİK SAN. VE TİC. A.Ş. ABDULKADİR KONUKOĞLU DİĞER ORTAKLAR HALKA AÇIK TOPLAM ,4 2,23 37,85 45, Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

19 GENEL KURUL RAPORU (ÖZET) Sayın Ortaklarımız, İŞTİRAK VE BAĞLI ORTAKLIKLAR Şirketimizin 2008 yılı hesap dönemine ilişkin faaliyet sonuçlarını inceleme ve onayınıza saygı ile sunuyoruz. I. GELİRLER ŞİRKET ADI ASYAFİN TURİZM PROJE İNŞAAT TAAHHÜT EMLAK SAN.VE TİC.A.Ş * ASYAFİN İNŞAAT SANAYİ DIŞ TİCARET VE PAZARLAMA A.Ş. İŞTİRAK BAĞLI ORTAKLIK İŞTİRAK BAĞLI ORTAKLIK FAALİYET KONUSU TURİZM, PROJE VE İNŞAAT İNŞAAT VE PROJELENDİRME SERMAYE (TL) ORTAKLIK PAYI % , ,93 A.TEKNİK GELİRLER Şirketimizin 2008 yılı elemanter dallar toplam prim üretimi bir önceki yıla göre %3,67 artarak TL olarak gerçekleşmiştir. Branşlar içerisinde en büyük artışı sırasıyla %43,13 ile Tarsim, %13,53 ile Nakliyat, %10,19 ile Zorunlu Deprem, %7,92 ile Mühendislik, %3,37 ile Kaza ve %0,45 ile Yangın Sigortaları sağlamıştır. Yapılan üretimin %27,90 ı reasürörlere devredilmiş olup karşılığında TL komisyon geliri elde edilmiştir. B. MALİ GELİRLER IŞIK SİGORTA A.Ş. BAĞLI ORTAKLIK SİGORTACILIK ,42 Işık Sigorta A.Ş yılı sonunda TL katılım geliri, TL hisse senetleri değerleme gelirleri elde etmiştir TL de kambiyo kârı elde etmiştir. ASYA KART TEKNOLOJİ HİZMETLERİ A.Ş. ASYAFİN SİGORTA ARACILIK HİZMETLERİ LTD. ŞTİ. BAĞLI ORTAKLIK BAĞLI ORTAKLIK HER TÜRLÜ ÇİPLİ KART, MANYETİK VEYA OPTİK OKUYUCULU KART SİSTEMLERİ SİGORTA ARACILIK HİZMETLERİ , ,00 II. GİDERLER A.TEKNİK GİDERLER 2008 yılı içerisinde gelir yazılan TL primlerin TL si reasürör şirketlere devredilmiştir. Yapılan üretim karşılığında acentelere ödenen komisyon tutarı ise TL dir. Ödenen hasar tazminatları geçen yıla göre %18,57 artışla TL olarak gerçekleşmiştir. *Ayrıca Asyafin Turizm Proje İnşaat Taahhüt Emlak San. ve Tic. A.Ş'de, bankanın bağlı ortaklığı olan Asyafin İnşaat Sanayi Dış Ticaret ve Pazarlama A.Ş.'nin de 46,51'lik payı bulunmaktadır. Işık Sigorta A.Ş. dahil olduğu risk grubu kapsamında olan Bank Asya Grubu ile, üçüncü taraflar için geçerli olan koşul ve şartlar dahilinde çalışmaktadır. Grup şirketi ile genel olarak sigorta faaliyeti, bankacılık hizmeti ve portföy yönetimi konularında çalışılmaktadır yılında Bank Asya kanalı ile yapılan üretim toplamı TL olup, bu rakam Işık Sigorta A.Ş. nin 2007 yılı üretiminin % 17,03 ünü oluşturmaktadır yılında Bank Asya kanalı ile yapılan üretim TL olmuş, bu rakam Işık Sigorta nın toplam üretiminin % 16,48 ini oluşturmuştur. B. MALİ GİDERLER 2008 yılında yatırım giderlerine TL hisse senetleri değerleme zararı kaydedilmiştir. Bu zararın TL si Albaraka hisse senedi değerleme zararından gelmektedir TL lik kambiyo zararı da gider olarak kaydedilmiştir. C. GENEL GİDERLER Personele ilişkin giderler TL olarak gerçekleşmiştir. Yönetim giderleri ise, %43,29 artarak TL olarak gerçekleşmiştir. Bu grubun içerisinde en yüksek gideri reklam, promosyon ve gayri menkul kira giderleri oluşturmaktadır. III. SONUÇ Şirketimizin hayat dışı teknik gelirleri TL, teknik giderleri ise, TL olarak gerçekleşmiştir. Bununla birlikte yatırım gelirleri TL, yatırım giderleri ise TL, diğer faaliyetlerden ve olağan dışı faaliyetlerden gelir ve kârlar TL gelir olarak oluşmuş ve sonuç 2008 yılı vergi öncesi dönem zararı TL, vergi sonrası toplam zarar TL olarak gerçekleşmiştir. 34 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

20 III. FİNANSAL VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN BİLGİLER 36 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

21 DENETÇİ RAPORU İÇ DENETİM UYGULAMALARI Şirket bünyesinde 2002 yılında kurulan ve Yönetim Kurulu na bağlı olarak çalışan İç Denetim Müdürlüğü, Hazine Müsteşarlığı nca tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayınlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik te belirtilen esaslar doğrultusunda çalışmalarına devam etmektedir. İç Denetim Müdürü ve 3 İç Denetim Elemanından oluşan İç Denetim Müdürlüğü, 5684 Sayılı Sigortacılık Kanunu, 213 Sayılı Vergi Usul Kanunu, 193 Sayılı Gelir Vergisi Kanunu, 6762 Sayılı Türk Ticaret Kanunu ve ilgili diğer kanunlar ve bunlara bağlı olarak çıkarılmış olan yönetmelikler ile İç Denetim Müdürlüğü Yönetmeliği ne uygun davranılması İşletme varlıklarının korunması Mali tabloların zamanında düzenlenmesi ve mevzuata uygun olması Muhasebe kayıtlarının doğru ve tam olması Üst yönetimin planlama ve uygulamalarına yönelik adımların takibi gibi amaçlarla genel müdürlük birimlerinin, bölge müdürlüklerinin ve acentelerin denetimini yapmaktadır. Bununla birlikte iş süreçlerinin iyileştirilmesi, mevcut sistemlerin güvenliği gibi konularda sorumlu olduğu Yönetim Kurulu na rapor verme görevini yüklenen İç Denetim Müdürlüğü, 2008 yılında Bölge Müdürlükleri ve Genel Müdürlük Birimleri için muhtelif konularda 12 adet rapor düzenleyip Yönetim Kurulu na sunmuş; raporlar sonucunda ilgili birimlerde tespit edilen aksaklıkların giderilmesinin takibini gerçekleştirmiştir. RİSK YÖNETİMİ UYGULAMALARI Şirketimizde faaliyet gösteren Risk Yönetimi, yürürlükteki mevzuata göre hazırlanmış olan Işık Sigorta A.Ş. Riziko Kabul Yönetmeliği nde belirtilen esaslar çerçevesinde, sigortalanacak değerlerin risklerinin ölçümlenmesini, risklerin minimize edilmesi için alınması gereken önlemleri tespit eder. Bu çerçevede, riskin kabulünden önce underwriting aşamasının en etkin şekilde yapılmasına, dolayısı ile şirketin sigortaladığı risklerdeki hasar riskinin minimize edilerek teknik kârlılığın artırılmasına yardımcı olur. Risk Yönetimi, sigortalanacak değerlerdeki fiziksel risklerin tespitinin yanı sıra oluşabilecek bir olay sonucu ortaya çıkabilecek sorumluluk risklerinin tespitinde de etkin olarak faaliyet göstermektedir. Böylece risklerin tespiti, ölçülmesi ve minimize edilmesi için alınması gerekli tedbirleri de sigortalılara ileterek işletme faaliyetlerinin sigorta koruması ile birlikte etkin olarak sürdürülmesine yardımcı olur. 38 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

22 BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU 40 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

23 IŞIK SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ 31 ARALIK 2008 TARİHİ İTİBARİYLE T.C. BAŞBAKANLIK HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI İÇİN HAZIRLANAN BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU VE FİNANSAL TABLOLAR 42 Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

24 AYRINTILI BİLANÇO (YTL) (Bağımsız Denetimden Geçmiş) AYRINTILI BİLANÇO (YTL) (Bağımsız Denetimden Geçmiş) VARLIKLAR I- CARİ VARLIKLAR Dipnot Cari Dönem (31/12/2008) YTL A- Nakit ve Nakit Benzeri Varlıklar Kasa Alınan Çekler - 3- Bankalar Verilen Çekler ve Ödeme Emirleri (-) 14 (3717) 5- Diğer Nakit ve Nakit Benzeri Varlıklar B- Finansal Varlıklar ile Riski Sigortalılara Ait Finansal Yatırımlar Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar Vadeye Kadar Elde Tutulacak Finansal Varlıklar - 3- Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar Krediler - 5- Krediler Karşılığı (-) - 6- Riski Hayat Poliçesi Sahiplerine Ait Finansal Yatırımlar - 7- Şirket Hissesi - 8- Finansal Varlıklar Değer Düşüklüğü Karşılığı (-) - C- Esas Faaliyetlerden Alacaklar Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) - 3- Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar - 4- Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) - 5- Sigorta ve Reasürans Şirketleri Nezdindeki Depolar - 6- Sigortalılara Krediler (İkrazlar) - 7- Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Karşılığı (-) - 8- Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar - 9- Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) 12 ( ) D- İlişkili Taraflardan Alacaklar - 1- Ortaklardan Alacaklar - 2- İştiraklerden Alacaklar - 3- Bağlı Ortaklıklardan Alacaklar - 4- Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslerden Alacaklar - 5- Personelden Alacaklar - 6- Diğer İlişkili Taraflardan Alacaklar - 7- İlişkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu (-) - 8- İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar - 9- İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) - E- Diğer Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları - 2- Kazanılmamış Finansal Kiralama Faiz Gelirleri (-) - 3- Verilen Depozito ve Teminatlar - 4- Diğer Çeşitli Alacaklar Diğer Çeşitli Alacaklar Reeskontu(-) - 6- Şüpheli Diğer Alacaklar Şüpheli Diğer Alacaklar Karşılığı (-) ( ) F- Gelecek Aylara Ait Giderler ve Gelir Tahakkukları Gelecek Aylara Ait Giderler Tahakkuk Etmiş Faiz Ve Kira Gelirleri - 3- Gelir Tahakkukları - G- Diğer Cari Varlıklar Gelecek Aylar İhtiyacı Stoklar - 2- Peşin Ödenen Vergiler Ve Fonlar Ertelenmiş Vergi Varlıkları - 4- İş Avansları Personele Verilen Avanslar Sayım ve Tesellüm Noksanları - 7- Diğer Çeşitli Cari Varlıklar Diğer Cari Varlıklar Karşılığı (-) - I- Cari Varlıklar Toplamı VARLIKLAR II- CARİ OLMAYAN VARLIKLAR Dipnot Cari Dönem (31/12/2008) YTL A- Esas Faaliyetlerden Alacaklar - 1- Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar - 2- Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) - 3- Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar - 4- Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) - 5- Sigorta ve Reasürans Şirketleri Nezdindeki Depolar - 6- Sigortalılara Krediler (İkrazlar) - 7- Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Karşılığı (-) - 8- Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar - 9- Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) - B- İlişkili Taraflardan Alacaklar - 1- Ortaklardan Alacaklar - 2- İştiraklerden Alacaklar - 3- Bağlı Ortaklıklardan Alacaklar - 4- Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslerden Alacaklar - 5- Personelden Alacaklar - 6- Diğer İlişkili Taraflardan Alacaklar - 7- İlişkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu (-) - 8- İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar - 9- İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) - C- Diğer Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları - 2- Kazanılmamış Finansal Kiralama Faiz Gelirleri (-) - 3- Verilen Depozito ve Teminatlar Diğer Çeşitli Alacaklar - 5- Diğer Çeşitli Alacaklar Reeskontu(-) - 6- Şüpheli Diğer Alacaklar - 7- Şüpheli Diğer Alacaklar Karşılığı (-) - D- Finansal Varlıklar - 1- Bağlı Menkul Kıymetler - 2- İştirakler - 3- İştirakler Sermaye Taahhütleri (-) - 4- Bağlı Ortaklıklar - 5- Bağlı Ortaklıklar Sermaye Taahhütleri (-) - 6- Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüsler - 7- Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüsler Sermaye Taahhütleri (-) - 8- Finansal Varlıklar ve Riski Sigortalılara Ait Finansal Yatırımlar - 9- Diğer Finansal Varlıklar 10- Finansal Varlıklar Değer Düşüklüğü Karşılığı (-) - E- Maddi Varlıklar Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller 6, Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Değer Düşüklüğü Karşılığı (-) 6,7 ( ) 3- Kullanım Amaçlı Gayrimenkuller - 4- Makine ve Teçhizatlar - 5- Demirbaş ve Tesisatlar Motorlu Taşıtlar Diğer Maddi Varlıklar (Özel Maliyet Bedelleri Dahil) Kiralama Yoluyla Edinilmiş Maddi Varlıklar Birikmiş Amortismanlar (-) 6 ( ) 10- Maddi Varlıklara İlişkin Avanslar (Yapılmakta Olan Yatırımlar Dahil) - F- Maddi Olmayan Varlıklar Haklar Şerefiye - 3- Faaliyet Öncesi Döneme Ait Giderler - 4- Araştırma ve Geliştirme Giderleri - 5- Diğer Maddi Olmayan Varlıklar - 6- Birikmiş İtfalar (Amortismanlar) (-) 8 (944) 7- Maddi Olmayan Varlıklara İlişkin Avanslar - G-Gelecek Yıllara Ait Giderler ve Gelir Tahakkukları Gelecek Yıllara Ait Giderler - 2- Gelir Tahakkukları - 3- Gelecek Yıllara Ait Diğer Giderler ve Gelir Tahakkukları H-Diğer Cari Olmayan Varlıklar Efektif Yabancı Para Hesapları - 2- Döviz Hesapları - 3- Gelecek Yıllar İhtiyacı Stoklar - 4- Peşin Ödenen Vergiler ve Fonlar - 5- Ertelenmiş Vergi Varlıkları Diğer Çeşitli Cari Olmayan Varlıklar - 7- Diğer Cari Olmayan Varlıklar Amortismanı (-) - 8- Diğer Cari Olmayan Varlıklar Karşılığı (-) - II- Cari Olmayan Varlıklar Toplamı Varlıklar Toplamı (I+II) Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta

25 AYRINTILI BİLANÇO (YTL) (Bağımsız Denetimden Geçmiş) AYRINTILI BİLANÇO (YTL) (Bağımsız Denetimden Geçmiş) YÜKÜMLÜLÜKLER III- KISA VADELİ YÜKÜMLÜLÜKLER Dipnot Cari Dönem (31/12/2008) A- Finansal Borçlar Kredi Kuruluşlarına Borçlar Finansal Kiralama İşlemetlerinden Borçlar - 3- Ertelenmiş Finansal Kiralama Borçlanma Maliyetleri (-) - 4- Uzun Vadeli Kredilerin Ana Para Taksitleri Ve Faizleri - 5- Çıkarılmış Tahviller (Bonolar) Anapara, Taksit ve Faizleri - 6- Çıkarılmış Diğer Finansal Varlıklar - 7- Çıkarılmış Diğer Finansal Varlıklar İhraç Farkı (-) - 8- Diğer Finansal Borçlar (Yükümlülükler) - B- Esas Faaliyetlerden Borçlar Sigortacılık Faaliyetlerinden Borçlar Reasürans Faaliyetlerinden Borçlar - 3- Sigorta ve Reasürans Şirketlerinden Alınan Depolar - 4- Emeklilik Faaliyetlerinden Borçlar - 5- Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Borç Senetleri Reeskontu (-) - C-İlişkili Taraflara Borçlar Ortaklara Borçlar - 2- İştiraklere Borçlar - 3- Bağlı Ortaklıklara Borçlar - 4- Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslere Borçlar - 5- Personele Borçlar Diğer İlişkili Taraflara Borçlar - D- Diğer Borçlar Alınan Depozito ve Teminatlar - 2- Diğer Çeşitli Borçlar Diğer Çeşitli Borçlar Reeskontu (-) - E- Sigortacılık Teknik Karşılıkları Kazanılmamış Primler Karşılığı - Net Devam Eden Riskler Karşılığı - Net Hayat Matematik Karşılığı - Net - 4- Muallak Hasar ve Tazminat Karşılığı - Net İkramiye ve İndirimler Karşılığı - Net - 6- Yatırım Riski Hayat Sigortası Poliçe Sahiplerine Ait Poliçeler İçin Ayrılan Karşılık - Net - 7- Diğer Teknik Karşılıklar - Net - F- Ödenecek Vergi ve Benzeri Diğer Yükümlülükler İle Karşılıkları Ödenecek Vergi ve Fonlar Ödenecek Sosyal Güvenlik Kesintileri Vadesi Geçmiş, Ertelenmiş veya Taksitlendirilmiş Vergi ve Diğer Yükümlülükler - 4- Ödenecek Diğer Vergi ve Benzeri Yükümlülükler - 5- Dönem Karı Vergi ve Diğer Yasal Yükümlülük Karşılıkları Dönem Karının Peşin Ödenen Vergi ve Diğer Yükümlülükleri (-) ( ) 7- Diğer Vergi ve Benzeri Yükümlülük Karşılıkları - G- Diğer Risklere İlişkin Karşılıklar - 1- Kıdem Tazminatı Karşılığı - 2- Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları Karşılığı - 3- Maliyet Giderleri Karşılığı - H- Gelecek Aylara Ait Gelirler Ve Gider Tahakkukları Gelecek Aylara Ait Gelirler Gider Tahakkukları Gelecek Aylara Ait Diğer Gelirler ve Gider Tahakkukları - I- Diğer Kısa Vadeli Yükümlülükler Ertelenmiş Vergi Yükümlüğü - 2- Sayım ve Tesellüm Fazlalıkları - 3- Diğer Çeşitli Kısa Vadeli Yükümlülükler III - Kısa Vadeli Yükümlülükler Toplamı YÜKÜMLÜLÜKLER IV- UZUN VADELİ YÜKÜMLÜLÜKLER Dipnot Cari Dönem (31/12/2008) A- Finansal Borçlar - 1- Kredi Kuruluşlarına Borçlar - 2- Finansal Kiralama İşlemlerinden Borçlar - 3- Ertelenmiş Finansal Kiralama Borçlanma Maliyetleri (-) - 4- Çıkarılmış Tahviller - 5- Çıkarılmış Diğer Finansal Varlıklar - 6- Çıkarılmış Diğer Finansal Varlıklar İhraç Farkı (-) - 7- Diğer Finansal Borçlar (Yükümlülükler) - B- Esas Faaliyetlerden Borçlar - 1- Sigortacılık Faaliyetlerinden Borçlar - 2- Reasürans Faaliyetlerinden Borçlar - 3- Sigorta ve Reasürans Şirketlerinden Alınan Depolar - 4- Emeklilik Faaliyetlerinden Borçlar - 5- Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar - 6- Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Borç Senetleri Reeskontu (-) - C- İlişkili Taraflara Borçlar - 1- Ortaklara Borçlar - 2- İştiraklere Borçlar - 3- Bağlı Ortaklıklara Borçlar - 4- Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslere Borçlar - 5- Personele Borçlar - 6- Diğer İlişkili Taraflara Borçlar - D- Diğer Borçlar Alınan Depozito ve Teminatlar Diğer Çeşitli Borçlar - 3- Diğer Çeşitli Borçlar Reeskontu - E- Sigortacılık Teknik Karşılıkları Kazanılmamış Primler Karşılığı Net - 2- Devam Eden Riskler Karşılığı - Net - 3- Hayat Matematik Karşılığı - Net - 4- Muallak Hasar ve Tazminat Karşılığı - Net - 5- İkramiye ve İndirimler Karşılığı - Net - 6-Yatırım Riski Hayat Sigortası Poliçe Sahiplerine Ait Poliçeler İçin Ayrılan Karşılık - Net - 7- Diğer Teknik Karşılıklar - Net F-Diğer Yükümlülükler ve Karşılıkları - 1- Ödenecek Diğer Yükümlülükler - 2- Vadesi Geçmiş, Ertelenmiş veya Taksitlendirilmiş Vergi Ve Diğer Yükümlülükler - 3-Diğer Borç ve Gider Karşılıkları - G- Diğer Risklere İlişkin Karşılıklar Kıdem Tazminatı Karşılığı Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları Karşılığı - H-Gelecek Yıllara Ait Gelirler ve Gider Tahakkukları - 1- Gelecek Yıllara Ait Gelirler - 2- Gider Tahakkukları - 3- Gelecek Yıllara Ait Diğer Gelirler ve Gider Tahakkukları - I- Diğer Uzun Vadeli Yükümlülükler - 1- Ertelenmiş Vergi Yükümlülüğü - 2- Diğer Uzun Vadeli Yükümlülükler - IV- Uzun Vadeli Yükümlülükler Toplamı Işık Sigorta 2008 Işık Sigorta