AMERICAN LIFE HAYAT SİGORTA A.Ş YILI FAALİYET RAPORU

Transkript

1 AMERICAN LIFE HAYAT SİGORTA A.Ş YILI FAALİYET RAPORU

2 İÇİNDEKİLER SAYFA Vizyonumuz ve Değerlerimiz... 2 Şirketin Tarihsel Gelişimi ve Ortaklık Yapımız Yönetim Kurulu Başkanı ve Genel Müdür den Mesaj... 4, 5, 6 Yönetim Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler ve Denetçilere İlişkin Bilgi İç Denetim Sistemleri, İç Denetim Faaliyetleri, Kanuni Denetçiler Raporu... 9, 10, Yılı içinde Şirket Yönetiminde Meydana Gelen Değişiklikler Denetçilerin Görev Süreleri ve Mesleki Deneyimleri Yönetim Kurulu Üyelerinin Yapılan Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgi Yılında American Life Hayat Sigorta Prim Üretimi / Pazar Payı / Özet Finansal Göstergeler Organizasyon Yapısı Yönetim Kurulu Özet Raporu Alico 2010 Yılı Organizasyon Şeması İnsan Kaynakları Uygulamaları Bilgi İşlem Altyapısı Dağıtım Kanalları Hizmet Kalitesi ve Müşteri Memnuniyeti Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Bağımsız Denetim Raporu

3

4 Vizyonumuz ve Değerlerimiz Vizyonumuz En çok tercih edilen sigorta ve finansal hizmetler sağlayıcısı olmak. Toplumların refah içinde ve sürdürülebilir şekilde büyümesine yardımcı olurken müşterilerimiz, meslektaşlarımız, iş ortaklarımız ve hissedarlarımız için benzersiz değerler yaratmak. Değerlerimiz İnsan: Çalışanlarımıza değer vermek, yetenek ve kapasitelerini geliştirmek. Mükemmeliyeti ödüllendirmek. Müşteri Odaklılık: Müşterilerimizin ihtiyaçlarını ve önceliklerini görmek ve bunları daima birinci sırada tutmak. Müşterilerimizin beklentilerini aşmak. Performans: Müşterilerimiz, meslektaşlarımız, iş ortaklarımız ve hissedarlarımıza olan taahhütlerimizi gerçekleştirebilmek için finansal gücümüzü geliştirmek ve korumaktan sorumlu olmak. İşimizin doğasında olan riskleri beceri ve incelikle yönetmek. Üstün finansal gücümüzle tüm dünyadaki müşterilerimize ve toplumlara eşsiz bir hizmet sunmak. Dürüstlük: Doğru ve dürüst çalışmak. Güçlü şirket olma yönündeki ünümüzü artırmak. Saygı: Bütün meslektaşlarımıza değer vermek ve saygı duymak. Birbirimizi farklı bireyler olarak görüp değer vermek ve birlikte çalışmak. Girişimcilik: Fırsatları fark etmek. Karşılanmamış müşteri ihtiyaçlarından yola çıkarak müşterilerimiz için ve onlarla birlikte yenilikler yaratmak. Şirketin Tarihsel Gelişimi ve Ortaklık Yapımız American Life Hayat Sigorta A.Ş., tarihinde ALICO Sigorta A.Ş. adıyla, American Life Insurance Company (ALICO) nun alt kuruluşu olarak İstanbul da kurulmuş, Ağustos 1989 tarihinde ticari unvanını American Life Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirmiştir. Şirket Mayıs 2008 tarihinde ticari unvanını AIG Hayat Sigorta A.Ş olarak değiştirmiştir. Ardından 18 Ağustos 2009 tarihi itibariyle ticari ünvanını tekrar American Life Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirmiştir. 08 Mart 2010 tarihinde American Life Hayat Sigorta A.Ş. nin ana ortağı ALICO 15.5 milyar Amerikan Doları karşılığında Metlife Incorporation a satılmış ve şirketin ana hissedarı değişmiştir. American Life Hayat Sigorta A.Ş., Eski Büyükdere Caddesi Park Plaza No:14 Kat:2 Maslak - İstanbul adresindeki merkez ofisi ve halen İstanbul, İzmit, İzmir, Ankara, Bursa, Kayseri, Adana, ve Gaziantep illerinde açılmış olan toplam 12 eğitim ve irtibat ofisi ile Hayat,Sağlık ve Ferdi Kaza Sigortası branşlarında faaliyetini sürdürmektedir. American Life Hayat Sigorta A.Ş, Ferdi Hayat, Ferdi Kaza, Grup Sağlık ve Grup Hayat Sigorta ürünlerini acenteleri aracılığıyla pazarlamaktadır. 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle 124 bordrolu çalışanı ve Acentelik Sözleşmesi imzaladığı 206 acentesi bulunmaktadır.

5 Ortaklık Yapısı Ortaklar Sermaye (TL) Oran % Hisse adedi American Life Insurance Co One Alico Plaza 600 King Street 9,968, ,856,000 Wilmington Delaware USA Michel Khalaf Dubai International Financial Centre 7, ,000 The Gate Building 7th Floor, West Wing P.O.Box Dubai UAE Rami Mohammed Hasan Nahhas Dubai International Financial Centre 7, ,000 The Gate Building 7th Floor, West Wing P.O.Box Dubai UAE Gregory Peter Winn One Alico Plaza 600 King St. 7, ,000 Wilmington Delaware USA Yaşar Eroğlu Hür Sigorta, Buyukdere Cad 15/A 7, ,000 Şışlı, Istanbul Turkey TOPLAM 10,000, ,000,000,000 3

6 Yönetim Kurulu Başkanı ve Genel Müdür den Mesaj Yönetim Kurulu adına bizler, Şirket Faaliyet Raporu nu 31 Aralık 2010 tarihinde sona eren yıla ait denetimden geçmiş mali tablolarıyla birlikte tarafınıza sunmaktan mutluluk duyuyoruz yılını, 2009 yılında yaşanan ve tüm dünyayı sarsan ekonomik krizden sonra, toparlanılan bir yıl olarak geride bıraktık. Ülkemiz finansal sisteminin güçlü yapısı nedeniyle bu krizden en az etki ile çıkmıştır. Şirketimizin gelir vergisi sonrası net karı, 2010 da 1,7 milyon TL olarak gerçekleşmiş ve %2,39 luk hayat üretimi pazar payı ile sektörde 12. sırada yerini almıştır. American Life Hayat Sigorta A.Ş, bugüne kadar olduğu gibi bundan sonra da müşterilerine ve acentelerine en iyi hizmeti vermeyi amaçlayan politikasına bağlılığına devam ettirecektir. Tüm çalışma arkadaşlarımıza ve ortaklarımıza 2010 yılındaki özverili çalışmalarından dolayı teşekkür ederiz. FAALİYETLERİN GÖZDEN GEÇİRİLMESİ Şirket, Türkiye deki faaliyetlerinde yirmi iki yılını doldurmuştur ve cari yıl sonuçları, yazılan primlerin, bir önceki yılla karşılaştırıldığında %7.5 luk düşüşle 76,5 milyon TL ye düştüğünü göstermektedir. Her bir iş birimine göre döküm aşağıda verilmiştir: Hayat: 51.9 milyon TL Ferdi Kaza : 8.7 milyon TL Medikal : 15.9 milyon TL HASAR TALEPLERİ Şirket, 2010 yılında 62,4 milyon TL hasar ödemesi gerçekleştirmiştir. Hasar taleplerinin derhal araştırılıp doğrulanması ve karşılanması da dahil olmak üzere, sigortalılarımıza mükemmel hizmet vermenin önemine inanmaktadır.. YATIRIMLAR Ürünlerimizin niteliği göz önüne alındığında ve sigorta yönetmeliklerine uygun şekilde, yatırımlarımızın önemli bir kısmını, devlet tahvillerinde ve hazine bonolarında değerlendirdik. Devlet tahvillerinin getirileri, bankaların teklif ettiği oranlarla kıyaslandığında yüksek kalmaktadır. Devlet tahvillerine yapılan yatırımlar, sigortalılarımıza yüksek getiri kazandırmak amacıyla en güvenli varlıklara yatırım yapma konusundaki politikamıza da uygundur. Likiditenin sağlanması ve risk çeşitliliğini sağlamak bakımından, çeşitli bankalardaki kısa vadeli banka mevduatlarına da yatırım yapıyoruz. Politikamıza uygun bir şekilde, döviz cinsinden aktifler ile pasifler arasında önemli bir uyuşmazlığın olmamasına dikkat ediyoruz. 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle mevcut yatırım portföyümüz, 31 Aralık 2009 tarihindeki 229,8 milyon TL ile kıyaslandığında 252 milyon TL değerindedir. Sigortacılık Kanunu uyarınca, 235 milyon TL tutarındaki yatırımlarımız (2009 itibariyle 219 milyon TL), sigortalıların riski olarak Hazine de bloke altındadır. 4

7 TEMETTÜLER 2010 yılında temettü ödemesi yapılmamıştır. ÖDENMİŞ ESAS SERMAYE 2010 faaliyet yılı içerisinde Şirket in Ödenmiş Sermayesi TL dir. RİSK YÖNETİM POLİTİKASI Şirket, tüm risklerin yönetimine, şeffaflığa ve sigorta mevzuatı ile ülkede yürürlükte olan diğer yönetmelik ve mevzuata uyuma büyük önem vermektedir. Şirket, tüm bu zorunlulukları yönetecek personel ve kaynağa sahiptir. Risk yönetimini aşağıdaki şekilde özetleyebiliriz: 1. Yönetim tarafından hazırlanan mali tablolar, Şirket in durumunu ve faaliyet sonuçlarını açık ve doğru bir şekilde yansıtmaktadır. 2. Dahili kontrol sistemi sağlamdır ve etkin bir şekilde uygulanıp denetlenmektedir. Bu sistem, amaçları gerçekleştirememe riskini bertaraf etmekten ziyade riski yönetmek amacıyla tasarlanmıştır ve niteliği gereği, önemli yanlış beyan veya zararlar karşısında mutlak değil sadece makul çerçevede güvence vermektedir. 3. Kontrol ve risklerin değerlendirilmesini yerine getirmek için ayrıntılı bir yazılı sistem ve prosedürler çerçevesinde dahili denetim ve risk yönetim departmanları tesis edilmiştir. Belirli aralıklarla testler uygulanmakta ve sonuçlar bağımsız olarak Yönetim Kurulu yla paylaşılmaktadır. 4. Risk yönetimi, sigortalanmak isteyen müşterinin sigortadan menfaat elde etmesini sağlamak bakımından, müşterilerin yaşı, sağlık durumu, cinsiyeti ve kazanç kapasitesine (mali açıdan kuvvetli olup olmadığı) ilişkin kesin yüklenim/ poliçe yazma yönetmeliklerinin sıkı bir şekilde uygulanmasını ve takip niteliğindeki incelemeleri de kapsamaktadır. 5. Kur, likidite, faiz oranı ve kara para aklama riski, şirketin tüm aktif ve pasiflerinin birbiriyle örtüşmesi politikasının her daim uygulanmasını sağlayacak şekilde düzenli aralıklarla gözden geçirilip yönetilmektedir. 6. Şirket in tüm faaliyet alanlarında periyodik olarak risk bazlı denetimler gerçekleştirilmektedir. 7. Değerlendirme ve gözden geçirme prosedürleri aşağıdaki hususları kapsamaktadır: 7.1 Her bir iş kalemi itibariyle, düzenli bütçenin çıkarılması, raporlanması ve finansal performansın denetlenmesi 7.2 Kabul edilen sistemler ve prosedürlerin dışına çıkılmamasını sağlamak bakımından, risklerin ve dahili kontrollerin düzenli aralıklarla gözden geçirilmesi 5

8

9 Yönetim Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler ve Denetçilere İlişkin Bilgi Michel Khalaf Yönetim Kurulu Başkanı 1964 doğumlu olan Michel Khalaf, 1989 yılında ALICO Yatırım departmanında göreve başlamış olup, Karayipler, Fransa ve İtalya başta olmak üzere ALICO bünyesinde birçok ülkede yönetici pozisyonunda bulunmuştur yılında ALICO Mısır operasyonunda ilk Genel Müdür görevini üstlenmiş olan Michel Khalaf, halen yönetim merkezi Dubai de bulunan MEASA (Ortadoğu ve Güney Afrika) bölgesinde Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır. Syracuse University Mühendisilik derecesi ve İşletme Yönetimi yüksek lisans derecesine sahip Michel Khalaf, FLMI ( Fellow of the Life Management Institute ) belgesine sahiptir. Rami Mohammed Hasan Nahhas Yönetim Kurulu Başk. Yrd doğumlu olan Rami Mohammed Hasan Nahhas, University of Jordan Hukuk Lisans derecesi ve Aberdeen Üniversitesi Hukuk yüksek lisans derecesine sahiptir. Ürdün Barolar Birliği ne bağlı olarak görev yapan Yönetim Kurulu Üyemiz, 2009 yılından itibaren şirketimizde Bölge Baş Hukuk Müşaviri olarak görev yapmaktadır. Gregory Peter Winn Yönetim Kurulu Üyesi 1957 doğumlu olan Peter Winn, Duke University Ekonomi bölümü ve Harvard Business School Finans MBA derecesine sahip olup, tarihinde şirketimiz Yönetim Kurulu Üyeliği ne atanmıştır. Yaşar Eroğlu Yönetim Kurulu Üyesi 1945 doğumlu olan Yaşar Eroğlu, İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi Lisans ve Doktora derecesine sahiptir yılları arsında Danıştay Tetkik Hâkimliği görevi, yılları arasında Serbest Avukatlık ve Danışmanlık görevi ve birçok özel kuruluşta üst düzey yöneticilik yapmıştır yılından itibaren American Life Hayat Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu üyesi olarak görev yapmaktadır. Eric Clurfain Yönetim Kurulu Üyesi 1972 doğumlu olan Eric Clurfain, Southern Methodist University Finans ve Pazarlama Yüksek Lisans Derecesine sahiptir yılında şirketimize katılmış olup, 2008 yılından itibaren Şirketimiz Türkiye Genel Müdür ü olarak görev yapmaktadır. Üst Düzey Yöneticilerimiz Shaji Hassan COO (Operasyon Müdürü) 1955 doğumlu olan Shaji Hassan, Karachi University Finans bölümü yüksek lisans derecesine sahiptir yılında ALICO bünyesinde çalışmaya başlamış ve yılları arasında Finansal Kontrolör, Aralık 2005 tarihinden itibaren ise Kıdemli Operasyon Müdür ü olarak görev yapmaktadır.

10 Kanuni Denetçiler Muharrem Güven Kanuni Denetçi 1968 dogumlu olan Muharrem Güven, İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesinden mezundur. Chartis Sigorta da Finansal Kontrolör ve İç Kontrol Yöneticisi olarak görev yapmakla birlikte 2005 yılından beri şirketimizin kanuni denetçisidir. Halit Şehirlioğlu Kanuni Denetçi 1962 doğumlu olan Halit Şehirlioğlu, İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesinden mezundur tarihinden itibaren İstanbul Barosun a kayıtlı Serbest Avukat ve Hukuk Danışmanı olarak görev yapmakla birlikte 1994 yılından itibaren şirketimizin kanuni denetçisidir. İç Denetim Zeynep Devrim İleriye Arıtkan İç Denetçi 1975 doğumlu olan Zeynep Devrim İleriye Arıtkan, Boğaziçi Üniversitesi Ekonomi Bölümü lisans diploması, University of London Finance Bölümü yüksek lisans diplomasına sahiptir. Çeşitli bankalarda ve uluslararası bir bağımsız denetim firmasında çalışmış olup, toplam 12 yıllık tecrübeye sahiptir tarihinden itibaren şirketimizde İç Denetim Müdürü olarak görev yapmaktadır.. 8

11 İç Denetim Sistemleri 21 Haziran 2008 tarihinde Resmi Gazete de yayınlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik kapsamında sigorta şirketlerine getirilen yükümlülük uyarınca Şirket in maruz kaldığı risklerin izlenmesi ve kontrolünün sağlanması amacıyla Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Birimleri oluşturulmuş; Kurumsal Risk Yönetimi Birim sorumlusu olarak sırasıyla Özay Yarkın ve Adnan Beşiroğlu; İç Kontrol Birimi sorumlusu olarak da Shaji Hassan atanmıştır. İç denetim faaliyetlerini iç denetimden sorumlu müdür olarak çalışmakta olan Zeynep D. İ. Arıtkan gerçekleştirmektedir. İç Denetim Faaliyetleri 1 Aralık 2006 tarihi itibari ile İç Denetim Birimi nin kurulmasına ve söz konusu birimin başına sorumlu iç denetçi olarak Tuğçe Kızılkor un getirilmesine Yönetim Kurulu üyeleri tarafından oybirliği ile karar verilmiştir. Tuğçe Kızılkor 23 Temmuz 2010 tarihinde görevinden istifa etmiş ve 6 Ağustos 2010 tarihinde Zeynep D. İ. Arıtkan İç Denetim Müdürü olarak atanmıştır. İç Denetim Birimi nin kuruluş amacı, üst yönetime, Şirket faaliyetlerinin Kanun ve ilgili diğer mevzuat ile şirket içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütüldüğü ve iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususunda güvence sağlamaktır. İç denetim sisteminden beklenen amacın sağlanabilmesi için Şirket bünyesinde dönemsel risk bazlı denetimler gerçekleştirilmektedir. İç denetim programları, Şirket in tüm faaliyet alanları için tasarlanmaktadır. İç Denetim Birimi, doğrudan Yönetim Kurulu na rapor vermekle sorumludur. Lokal iç denetimlere ek olarak, ana şirketin iç denetçileri de, en az üç yılda bir kez Şirket faaliyetlerinin iç denetimini gerçekleştirmektedir. Birimin Görevleri: İç Denetim Birimi nin görevleri, Şirket in tüm irtibat büroları, acente ve genel müdürlük birimleri ile tam konsolidasyona tabi ortaklıkları nezdinde yapılan dönemsel ve riske dayalı denetimlerde; a - b - c - d - e - f - İç Kontrol ve Risk Yönetimi Birimleri nin uygulamaları ile yeterlilik ve etkinliklerini değerlendirmek, Muhasebe kayıtları ile finansal raporların doğruluğunu ve güvenilirliğini incelemek, Operasyonel faaliyetlerin, belirlenmiş olan usullere uygunluğu ile bunlara ilişkin iç kontrol uygulama usullerinin işleyişini test etmek, Elektronik bilgi sistemi güvenilirliğini gözden geçirmek, İşlemlerin, Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, Şirket içi strateji, politika ve uygulama usulleri ile diğer iç düzenlemelere uygunluğunu denetlemek, Şirket içi düzenlemeler çerçevesinde Yönetim Kurulu na yapılan raporlamalar ile Hazine Müsteşarlığı na yapılan raporlamaların doğruluğunu, güvenilirliğini ve zaman kısıtlamalarına uygunluğunu denetlemek, 9

12 g - Eksiklik, hata ve suiistimalleri ortaya çıkarmak; bunların yeniden ortaya çıkmasının önlenmesine ve şirket kaynaklarının etkin ve verimli olarak kullanılmasına yönelik görüş ve önerilerde bulunmak, h- Ana hizmetlerin uzantısı veya tamamlayıcısı niteliğinde olan hizmet alımlarını değerlendirmek, i - j - Dönemsel ve riske dayalı denetimler haricinde, Yönetim Kurulu nun veya Hazine Müsteşarlığı nın talebi üzerine, iç denetimin amacına uygun olarak özel denetimleri yerine getirmek, Şirket in mali durumunu ciddi biçimde zayıflatacak veya olağandışı sonuçlar doğuracak herhangi bir durumun varlığının tespit edilmesi halinde, hazırlayacağı raporu en kısa zamanda Şirket Yönetim Kurulu na ve T.C. Hazine Müsteşarlığı na sunmaktır yılında iç denetim faaliyetleri, risk bazlı yıllık denetim planı doğrultusunda yürütülerek Şirket in çeşitli birimlerinde ve irtibat bürolarında denetimler gerçekleştirilmiş ve sonuçlar ilgili mercilere raporlanmıştır. Denetimler sonucunda ortaya çıkan bulgular ve oluşturulan öneriler, denetlenen birimlerin yöneticileriyle paylaşılmış, süreç iyileştirmeye ilişkin aksiyon planları ve aksiyon sorumluları belirlenmiştir. Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler American Life Hayat Sigorta A.Ş nin Risk Yönetimi Politikaları, Şirket in faaliyet dönemi içinde gerçekleştirdiği risk yönetimi uygulamalarını içermektedir. American Life Hayat Sigorta A.Ş bünyesi dahilinde bulunduğu Metlife Alico Grubu tarafından öngörülen Risk Yönetimi Çerçevesi ve metodolojisi doğrultusunda risk yönetimi faaliyetlerini sürdürmektedir. Söz konusu metodoloji dahilinde etki ve olasılıkları değerlendirilen risk unsurlarına dair seviyeler değerlendirilmektedir. Risk yönetimi fonksiyonu, Şirket in tüm birimleri tarafından uygulanmaktadır. Risk yönetimi faaliyetleri aracılığıyla; yasal yükümlülükler ve şirket Risk Yönetimi Politikaları na uyumun sağlanması, yapısal risklerin tespiti, risk kabul kriterlerinin oluşturulması ve bu risklere uygun iç kontrol mekanizmaları ile aksiyonların tasarlanması ve uygulamaya konması ile söz konusu risklerin iç kontrol sistemi içerisinde incelenerek raporlanması gerçekleştirilmektedir. Yönetim anlayışının, karar alma süreçleriyle risk esaslı bir yaklaşım içinde etkileşmesi, kaynakların verimli kullanılmasını ve böylece Şirket müşterileri ve hissedarları dahil tüm iş ortaklarının beklentilerinin en üst düzeyde karşılanmasını sağlamaktadır. Şirket in karşılaşabileceği ana riskler risk politikaları içerisinde, sigortalama riski, piyasa riski ve operasyonel risk olarak tanımlanmıştır. 1. Sigortalama Riski Şirket, Hayat, Ferdi Kaza ve Sağlık sigorta poliçelerine ilişkin riskin yazılmasına yönelik İş Kabul/Yazım Riski kurallarına sıkı sıkıya uymaktadır. Bu konudaki yol gösterimler, başvuru sahibinin yaş, cinsiyet, sağlık ve finansal durumu dikkate alınarak geliştirilmektedir. Şirket in karşılayabileceği kapasitenin ötesindeki risk, çeşitli anlaşmalar vasıtasıyla reasürans şirketlerine devredilmektedir. Reasürans şirketinin kendi kredi riskleri ile devredilen riskleri karşılama kapasitesi, her yıl titiz bir şekilde gözden geçirilmektedir. 10

13 2. Operasyonel Risk Şirketi maddi olarak ya da itibar açısından kayba uğratacak, sigortalama riski, kredi riski ve piyasa riski dışında kalan diğer riskler operasyonel riskler olarak tanımlanmaktadır. Örgütlenme, iş akışı, teknoloji, insan gücü, mevzuat, yönetim ve faaliyet ortamı çerçevesinde oluşabilecek bu risklerin ölçülmesi analiz edilmesi, izlenmesi ve raporlanması esastır. Faaliyet ortamında ve iş süreçlerindeki değişikliklerden dolayı maruz kalınabilecek riskler incelenmekte olup, gereken çalışmalar sürdürülmektedir. Operasyonel riskler, işi yapan personelden bilgi alınarak ve aynı zamanda Kurumsal Risk Yönetimi Birimi tarafından merkezi olarak tanımlanır. Operasyonel risklerin yönetilebilmesi için nitelikli ve analize uygun verilerin mevcut olması gerekir. Operasyonel risklerin ölçülmesinde ve değerlendirilmesinde niteliksel ve niceliksel yöntemler bir arada kullanılır. Operasyonel risklerin belirlenmesinde en önemli kısım risklerin tanımlanması, ölçüm yöntemleri için gerekli risk verilerinin ve bu verilerin elde edileceği kaynakların belirlenmesidir. Bu veriler ışığında tanımlanan ve zarar boyutu belirlenen riskler Yönetim Kurulu na raporlanır. 3. Piyasa Riski Varlıkların paraya çevrilebilirliğine dair yatırım riski, karşı tarafın geri ödeme kapasitesi ve imkanı sürekli olarak gözden geçirilmektedir. Şirket varlıklarının önemli bir kısmı, müşterilere karşı üstlenilen yükümlülüklerin güvence altına alınması bakımından en güvenli yatırım enstrümanı olarak görülen devlet iç borçlanma senetlerinde değerlendirilmiştir. Faiz oranı, vade tarihi ve kur riski, kabul edilebilir risk parametreleri çerçevesinde sürekli olarak gözden geçirilmektedir. Şirket, müşterilere garanti ödemeli uzun vadeli yükümlülüklerden ve yatırımların vadesinden doğan içsel vade oranı riskinden haberdardır. Dövize endeksli yükümlülükler, döviz cinsinden yatırımlarla eşleşen yatırımlarla teminat altına alınmaktadır. Piyasa riski altında ayrıca kara para aklama riski, tüm personelin ve acentelerin ilgili eğitimlerden geçmesi de dahil olmak üzere, sürekli değerlendirilmekte ve gözden geçirilmektedir. MASAK tarafından sağlanan yol gösterimler takip edilmekte ve personelin belirli tutarların üzerinde yapılan nakit tahsilatları veya şüpheli faaliyetleri bildirmesi için gereken yol gösterimler sunulmaktadır. 11

14

15 2010 Yılı içinde Meydana Gelen Önemli Değişiklikler tarihli atanma ve hisse devrine ilişkin Yönetim Kurulu kararları ile Şirket Yönetim Kurulu Üyesi olan George B. McClennen in yerine Gregory Peter Winn atanmış ve söz konusu değişiklik tarihli Olağan Genel Kurul toplantısında onaylanmıştır tarihli atanma ve hisse devrine ilişkin Yönetim Kurulu kararları ile Şirket Yönetim Kurulu Başkan Vekili olan Fadi Nader in yerine Rami Mohammed Hasan Nahhas atanmış ve söz konusu değişiklik tarihli Olağan Genel Kurul toplantısında onaylanmıştır tarihli Yönetim Kurulu kararı ile şirket iç denetim müdürü olarak faaliyet göstermekte olan Tuğçe Kızılkor un istifa etmiş olması sebebiyle Zeynep İleriye Devrim Arıtkan iç denetim müdürü olarak atanmıştır tarihli Yönetim Kurulu kararı ile risk yönetimi müdürü olarak çalışmakta olan Özay Yarkın ın yerine Adnan Beşiroğlu atanmıştır. Denetçilerin Görev Süreleri ve Mesleki Deneyimleri Muharrem Güven 1994 tarihinden itibaren çalışmaya başladığı Chartis Sigorta da halen Finansal Kontrolör ve İç Kontrol Yöneticisi olarak görev yapmakla birlikte 2005 yılından beri şirketimizin kanuni denetçisidir. Avukat Halit Şehirlioğlu, tarihinden itibaren İstanbul Barosunda kayıtlı olarak Serbest Avukat ve Hukuk Danışmanlığı faaliyetinde bulunmaktadır.1994 yılından itibaren şirketimiz kanuni denetçisidir. Yönetim Kurulu Üyelerinin Yapılan Toplantılara Katılımları 86 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı, 87 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin 4 ü, 88 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin 4 ü, 89 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin 4 ü, 90 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin 4 ü, 91 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı, 92 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı, 93 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı, 94 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı, 95 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı, 96 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı, 97 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı ve 98 sayılı yönetim kurulu toplantısına toplam 5 üyenin tamamı katılmıştır

16 2010 Yılında American Life Hayat Sigorta A.Ş. Prim Üretimi / Pazar Payı / Özet Finansal Göstergeler Şirketimizin toplam prim üretimi, 2010 yılında 76,5 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Hayat Dalı prim üretimi 2009 yılına göre %13 azalarak 51,9 milyon TL ve Hayat Dışı prim üretimi 2009 yılına göre %5 artarak 24,6 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Finansal Göstergeler ('000 TL) Toplam Prim Toplam Teknik Kar / Zarar (3.750) Toplam Aktifler Nominal Sermaye Özkaynaklar Mali Gelir Mali Gider Vergi Öncesi Kar Başlıca Rasyolar % % % % % Vergi Öncesi Kar / Aktifler 8,52 6,82 8,13 4,44 0,63 Vergi Öncesi Kar / Özkaynaklar 86,09 51,22 57,86 25,74 3,64 Prim Üretimi / Toplam Aktif 46,04 50,22 40,30 31,05 27,84 Özkaynaklar / Toplam Aktif 9,90 13,32 14,04 17,26 17,33 American Life Hayat Sigorta A.Ş. yurtiçinde 206 adet satış personeli, acentesi ve 124 kişilik personel sayısı ile hizmet vermektedir Ay Ay Sıra Şirket adı Toplam Hayat Pazar Payı Toplam Hayat Pazar Payı Değişim Üretimi (TL) % Üretimi (TL) % % 1 Ziraat Hayat ve Emeklilik 601,704,530 27,59% - 0,00% 0,00% 2 Anadolu Hayat Emeklilik 357,352,064 16,38% 499,735,795 27,42% -28,49% 3 Garanti Emeklilik 234,158,625 10,74% 181,094,232 9,94% 29,30% 4 Halk Hayat ve Emeklilik 141,289,020 6,48% 77,856,279 4,27% 81,47% 5 Aviva SA 124,357,854 5,70% 119,857,049 6,58% 3,76% 6 Yapı Kredi Emeklilik 109,697,375 5,03% 92,288,527 5,06% 18,86% 7 Finans Emeklilik ve Hayat 85,263,193 3,91% 48,621,219 2,67% 75,36% 8 Vakıf Emeklilik 83,355,084 3,82% 64,386,325 3,53% 29,46% 9 Allianz Hayat ve Emeklilik 74,302,798 3,41% 77,278,662 4,24% -3,85% 10 Deniz Emeklilik ve Hayat 60,459,461 2,77% 41,631,641 2,28% 45,22% İLK 10 ŞİRKET 1.871,940, % 1,202,749,729 66% 55,64% SEKTÖR TOPLAMI 2,181,250, ,00% 1,822,307, % 19,70% Kaynak: Türkiye Reasürans ve Sigorta Şirketleri Birliği Şirketimiz 2010 yılında aktif toplamını %3 oranında arttırarak, 275 milyon TL bilanço büyüklüğüne ulaşmıştır. 14

17 2010 yılında toplam aktifler içindeki nakit değerlerin payı %1.35, finansal varlıklar ile riski sigortalılara ait finansal yatırımlar %91.61 esas faaliyetlerden alacakların payı %4.98 olarak gerçekleşmiştir. Nakit değerler, finansal varlıklar ile riski sigortalılara ait finansal yatırımlar ve esas faaliyetlerden alacakların, ilgili faiz tahakkukları ile birlikte toplam aktifler içindeki payı %97.95 dir. Şirketimizin başlıca prim kaynağı hayat branşı olup, toplam net primler içindeki payı %77.97 dir. Bununla birlikte, hayat branşı net ödenen hasarları, iştiralarla beraber, toplam hasar içindeki %88 oranındaki payıyla ödenen hasarlar içindeki en büyük kalemdir. Hayat muallak tazminat karşılığı ile beraber net muallak hasarların toplam pasifler içindeki payı %1.32 dir. Net kazanılmamış primler karşılığının toplam pasifler içindeki payı %3.13 tür. Yatırım riski hayat sigortası poliçe sahiplerine ait poliçeler için ayrılan karşılığın toplam pasifler içindeki payı %23.95 dir. Hayat matematik karşılığının toplam pasifler içindeki payı ise %47.65 dir DÖNEMİ ÖZET GELİR TABLOSU (TL) Teknik Karlılık Ferdi Kaza Sağlık Hayat Yatırım Gelirleri Yatırım Giderleri Genel Giderler Vergi Öncesi Kar Vergi Karşılığı (52.466) Vergi Sonrası Kar Personel giderleri, 10,706,153TL ye ulaşmış ve Genel yönetim giderleri 12,043,401TL tutarında gerçekleşmiştir. Organizasyon Yapısı Uluslararası bir şirket olmanın sonucu olarak matrix organizasyon yapısı içinde bağlı bulunduğumuz bölge ile ilişkiler ve iş akışı sürdürülürken, American Life Hayat Sigorta A.Ş. Türkiye de sade, hiyerarşinin az olduğu, yalın, ürün ve müşteri odaklı, esneklik, sürekli değişim ve gelişimi hedefleyen, herkesin firma için önemli olduğu olgusu ve buna bağlı katılımcı bir yönetim tarzının hakim olduğu bir organizasyon yapısı mevcuttur. Bu yalın organizasyon yapısı içinde bir yöneticiye yaklaşık olarak 5-10 çalışan rapor etmektedir. Dolayısıyla şirketin hantal bir yapıya ulaşması ve iş akışının ve karar alma ve uygulama süreçlerinde devingenlik yaratılması sağlanmaktadır. 15

18 Yönetim Kurulu Özet Raporu Sayın Ortaklarımız; American Life Hayat Sigorta A.Ş. nin 22. Faaliyet yılına ait 2010 yılı bilanço ve kar / zarar hesabını inceleme ve onaylarınıza sunmadan önce, dünya ve Türkiye ekonomisi ile sigorta sektöründe meyadana gelen güncel gelişmelere kısaca değinmek istiyoruz yılı, global ekonomide toparlanmanın gerçekleştiği, krizin ekonomi üzerindeki etkilerinin kademeli olarak azaldığı bir yıl olmuştur. Uygulanan para politikaları sayesinde faizlerde düşüş gerçekleşmiş, buna karşın gelişmiş ve gelişmekte olan bölge ekonomileri arasındaki farklar daha belirgin hale gelmiştir. Ekonomideki canlanmaya genel olarak bakıldığında gelişmekte olan ekonomilerin gelişmiş ülke ekonomilerine oranla daha iyi performans sergilediği ve global ekonominin itici gücü olmayı sürdürdükleri görülmektedir yılı Euro bölgesi açısından zorlu bir yıl olmuş, özellikle Yunanistan ve İrlanda gibi kamu borçlarının arttığı ülke ekonomileri kriz öncesi rakamlarının gerisinde kalmıştır. Türk Sigortacılık sektörünün 2010 yılı sonu itibari ile toplam prim üretimi %13.6 ortalama artışla milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Hayat branşı toplam prim üretimi ise % artışla milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz in 2010 yılı sonu özsermaye toplamı 47.7 milyon TL dir. American Life Hayat Sigorta A.Ş. nin yıl sonu aktif toplamı 275 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 52 milyon TL Hayat branşı, 25 milyon TL Hayat dışı branşı olmak üzere toplam 77 milyon TL prim üretimine sahip olan şirketimiz, 1.7 milyon TL net kar gerçekleşmiştir. American Life Hayat Sigorta A.Ş hissederlarımızın desteği, ekibimizin özverili çalışmaları ve değerli müşterilerimizin güveni ile geleceğe umutla bakmakta ve daha başarılı olmak, sektörde daha üst konuma ulaşmak için motivasyonla çalışmaya devam etmektedir. American Life Hayat Sigorta A.Ş. nin performansına katkıda bulunan herkese sonsuz teşekkürlerimizi sunarız. Saygılarımızla, American Life Hayat Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu 16

19 ALICO ORGANİZASYON ŞEMASI 2010 YÖNETİM KURULU İÇ DENETİM MÜDÜRÜ Zeynep Devrim İleriye Arıtkan GENEL MÜDÜR Eric S. Clurfain YASAL VE UYUM YETKİLİSİ Cömert Babatutmaz GENEL MÜDÜR ASİSTANI Deniz Özcan ACENTE DİREKTÖRÜ B.Kaan Sipahi SATIŞ VE KANAL GELİŞTİRME MÜDÜRÜ Tamer Argun KAZA,SAĞLIK VE DİREK PAZARLAMA DİREKTÖRÜ Kaan Gürsoy OPERASYON MÜDÜRÜ Shaji Hassan FİNANSAL KONTROLÖR Tuba Tokses OPERASYON MÜDÜRÜ Shaji Hassan İNSAN KAYNAKLARI MÜDÜRÜ Esra Gülbay AKTÜERYA MÜDÜRÜ Özay Yarkın KURUMSAL ÇÖZÜMLER DİREKTÖRÜ Sema Gökdemir İDARİ İŞLER ŞEFİ Tuncay Gedikoğlu ACENTE RİSK DEĞERLENDİRME İREKTÖRÜ B.Kaan MÜDÜRÜ Sipahi Adnan Beşiroğlu HASAR MÜDÜRÜ Ümmühan Neziroğlu MÜŞTERİ HİZMETLERİ MÜDÜRÜ Ebru Tuncer ACENTE HİZMETLERİ MÜDÜRÜ Demet Savaşçın BİLGİ İŞLEM MÜDÜRÜ Feray Tanova NETWORK MÜDÜRÜ Dr.Murat Şerif Keçik 17

20 İnsan Kaynakları Uygulamaları Şirket imiz bünyesinde Global Olarak Düşünmek, Lokal Olarak Hareket Etmek prensibi benimsenmektedir. İnsan Kaynakları bölümünün faaliyetlerini; Seçme ve yerleştirme / işe alım, eğitim ve geliştirme, ücretlendirme ve sosyal haklar, personel özlük işleri, endüstri ilişkileri ve idari işler ana başlıkları altında toplanabilir. İnsan Kaynaklarıyla ilgili tüm faaliyetler tanımlanmış ve prosedürleri oluşturulmuştur. İşe Alım, Seçme Ve Yerleştirme Her bir pozisyon için tanımlanmış yetkinlikleri işe alım sürecinde değerlendirmekte ve bu temel yetkinlikleri karşılayan adaylarda, aynı zamanda pozisyondan bağımsız kurum için geçerli olan yetkinlikleri de taşıyıp taşımadığa bakmaktayız. Teknik iş bilgisi anlamında önceden yazılan iş tanımını var olan pozisyon için dikkate alırken, yeni oluşturulan bir pozisyon için işe alım öncesinde ilgili bölüm müdürü ile görüşerek iş tanımını yaratmakta ve daha sonra gerek ilan sürecinde gerekse mülakat sürecinde bu iş tanımını baz almaktayız. İşe alım sürecinde önce IK olarak gerekli değerlendirmeleri yaptıktan sonra olumlu olan adayları bölüm yöneticisi ile, pozisyonun organizasyon içindeki yerine bağlı olarak da gerekirse Genel Müdür ile de görüştürmekteyiz. Pozisyon bağlı olduğumuz bölge de bir yönetici ile de indirekt olarak çalışacaksa, mutlaka tele konferans uygulaması ile süreci tamamlamaktayız. İşe alım sırasında gerek davranış eğilimi testlerini, gerekse çeşitli yetenek testlerini kullanmaktayız. İşe alımın son aşamasında ise mutlaka daha önceden çalışılan firmalardan, direkt bağlı bulunulan yöneticilerden referans görüşmesi yapılmaktadır. Performans Değerlendirme Performans Değerlendirmesi yılda iki kere yapılmakta sadece yıl sonunda yapılan maaş artışlarında kullanılmaktadır. Yıl başında belirlenen performans kriterleri yöneticiler tarafından çalışanlarla yılın başında karşılıklı görüşme platformunda paylaşılmakta ve karşılıklı imzalanmaktadır. Daha sonra IK tarafından kişisel dosyalarda saklanmaktadır. Yıl sonunda gerçekleşen hedefler yönetici ve çalışan tarafından tekrar yüz yüze bir toplantı ile konuşulmakta ve puanlanmaktadır. Yılın ortasında yapılan değerlendirme hedeflerin tekrar gözden geçirilmesine yöneliktir. Çalışan ve yönetici tekrar yıl sonuna kadar ulaşılabilecek hedefleri revize eder ya da şirketin içinde bulunduğu önceliklere göre yeni hedefler belirlenebilir. Eğitim: Çalışanlarımız şirketimizin en değerli varlığıdır. Çalışanlarımızın gelişimlerine yönelik yapılan yatırımın şirketimizin hedeflerini gerçekleştirmesinde çok önemli bir etken olduğu bilincinden hareketle, çalışanlarımızın eğitimine maksimum özeni göstermekteyiz. Şirketimiz, Amerika daki Life Office Management Association (LOMA) üyesidir ve İngilizce bilen tüm çalışanlarımıza sigorta sektöründe çok prestijli olan FLMI ve benzeri diğer sertifika programları eğitimlerini gerek sınav ve eğitim materyallerinin finansmanı ve gerekse başarılı olunması halinde para ödülü ile de desteklemek suretiyle sigorta konusunda eğitim olanağı sağlamaktadır. Ayrıca öncelikle pozisyonu ve yapmakta olduğu iş dikkate alınmak suretiyle çalışanlarımızın İngilizce eğitimlerine, ihtiyaç duyulduğunda diğer teknik eğitimlerine destek verilmektedir. Çalışanlarımızın işlerini daha verimli bir şekilde yapabilmelerini sağlayacak Zaman Yönetimi, Satış Teknikleri, İletişim Becerileri, Müşteri Hizmetleri, Telefonda Müşteri Hizmetleri gibi eğitimler de verilmektedir. MetLife Alico olarak Yedekleme ve Kişisel Gelişim Planı çerçevesinde, departman yöneticisi ve üstü düzeyde olan yöneticilerin kişisel yetkinlikleri değerlendirilerek gelişme alanları belirlenmekte ve bu bağlamda yurtiçi/yurtdışı eğitimler verilmektedir. 18

21 Diğer İK Uygulamalarımız: Çalışanlarımız, işe başladıkları günden itibaren özel grup sağlık ve grup hayat sigortası planlarına dahil edilmektedir. Tüm çalışanlarımıza doğum günlerinde kitap hediye edilmektedir. Çalışanlarımızın doğum günleri her ay tüm çalışanlarla paylaşılmakta ve Genel Müdür ün de katılımı ile o ay doğum günü olan çalışanlarımız hep birlikte kutlanmaktadır. Çalışanlarımızın her 5 yıllık hizmet sürelerini Bölge Başkanı ve Genel Müdür ümüz tarafından imzalanmış sertifika ve mali değeri hizmet süresine göre artan oranda olmak üzere hizmet süresi ödülleri ile kutlamaktayız. Evlenen çalışanlarımızın düğünlerine kutlama çiçeği, hastanede gecelemek durumunda kalan çalışanlarımıza geçmiş olsun çiçeği, 1. derece akrabaların vefatı durumunda da taziye çiçeği gönderilmektedir. Çalışanlarımızın motivasyonlarına katkıda bulunması bakımından Cuma günleri serbest kıyafet uygulaması yapılmaktadır. Önemli günlerde şirket çalışanlarının ailelerinin de katılımı ile kutlamalar yapmaktayız. 23 Nisan Çocuk Bayramı nda çocuklarımıza hediyeler aldık, onları Genel Müdürlük binamızda ağırladık. Şirket Bünyesinde 2010 yılı itibarı ile kurulmuş 2 adet gönüllü grubumuz bulunmaktadır. Bunlardan bir tanesi Sosyal Sorumluluk Grubu, bir diğeri de Sosyal Aktivite Grubu. Sosyal Sorumluluk Grubu, farklı sivil toplum örgütleri ile bağlantıya geçerek birlikte projeler üretiyorlar ve gerek çalışanların kendi katkıları, gerek satış teşkilatımızın katkıları ve gerekse Şirketimizin GLOBAL STRATEJISI olan Sosyal Sorumluluk Projelerine destek vermek konsepti ile sosyal sorumluluk aktivitelerinde bulunuyoruz. Sosyal Aktivite Grubumuzun ana misyonu şirket içinde takım çalışmasını desteklemek ve birbirini daha iyi tanıyan, anlayan bir grup yaratmak sureti ile iş verimliliğini ve performansını artırmaktır. Her iki grubumuz da aktif olarak her ay en az bir aktivite yapıyor ve tüm çalışanların katılımı ile sosyal sorumluluk projelerine destek veriyoruz. Bilgi İşlem Altyapısı Şirketin bireysel hayat portföyü ALICO bünyesinde geliştirilmiş olan LifeLines programında takip edilmektedir. Söz konusu program özellikle poliçelerin birikimlerinin takip edilmesi açısından yeterlidir. Ayrıca söz konusu programda yaratılmış işlemler ile ilgili günlük kontroller de sistemin güvenilirliğini artırmaktadır. Grup Sağlık ve Grup Hayat sigortalarının idaresinin daha verimli bir şekilde yapılabilmesi için Akademi yazılımı 2009 yılında aktif olarak kullanıma alınmıştır. Dağıtım Kanalları Şirket, Ankara, Bursa, İzmir, Kayseri, Adana, Gaziantep, İzmit de toplam 8 ve İstanbul da Genel Müdürlük dışında, farklı semtlerde toplam 3 ofiste, toplam 206 tane profesyonel acenteleri ile Bireysel ve Kurumsal Müşterilerine hizmet vermektedir. Hissedarlar Türkiye sigorta pazarının yakın zaman içerisinde büyüyeceğine inanmaktadırlar ve bu nedenle büyüyen sektörde ön sıralarda olabilmek için yatırımdan kaçınmamaktadırlar. Ayrıca, gerek acentelerin satışı, gerekse bankalara yönelik yeni sigorta ürünleri tasarlanarak ürün çeşitliliğine gidilmektedir.. Ayrıca şirket, banka aracılığıyla ve diğer direkt satış kanallarıyla satışın yapılması girişimlerinde de bulunmaktadır. Hizmet Kalitesi ve Müşteri Memnuniyeti Şirket hizmet kalitesini ve müşteri memnuniyetini artırmak için aşağıdaki önlemler alınmıştır: Sözleşmenin başlamasından önce bilgilendirmeye yönelik olarak, bireysel hayat sigortaları için müşterilere bilgilendirme formları sunulmaktadır. Bunun yanında müşterilere verilen bilgiler, ilgili yönetmeliğin maddelerine paralel olarak daha fazla detaylandırılmıştır. Tahsilatlar ile ilgili sorunların giderilmesine yönelik çalışmalar devam etmiştir. 19

22 AMERICAN LIFE HAYAT SİGORTA A.Ş. 01 OCAK 31 ARALIK 2010 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU 20

23

24

25

26 1 OCAK - 31 ARALIK 2010 HESAP DÖNEMĠNE AĠT FĠNANSAL TABLOLAR ĠÇĠNDEKĠLER SAYFA BĠLANÇOLAR GELĠR TABLOLARI NAKĠT AKIġ TABLOLARI... 8 ÖZSERMAYE DEĞĠġĠM TABLOLARI EK 1 - KAR DAĞITIM TABLOLARI... 52

27 31 ARALIK 2010 VE 2009 TARĠHLERĠ ĠTĠBARĠYLE AYRINTILI BĠLANÇOLAR VARLIKLAR Bağımsız Bağımsız Denetimden GeçmiĢ Denetimden GeçmiĢ Dipnot 31 Aralık Aralık 2009 I- Cari Varlıklar A- Nakit ve Nakit Benzeri Varlıklar 3,735,318 19,353, Kasa Alınan Çekler Bankalar 2.12 ve 14 3,735,318 19,353, Verilen Çekler ve Ödeme Emirleri (-) Diğer Nakit ve Nakit Benzeri Varlıklar - - B- Finansal Varlıklar ile Riski Sigortalılara ait Finansal Yatırımlar 252,019, ,773, Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar 2.8 ve ,904,828 10,992, Vadeye Kadar Elde Tutulacak Finansal Varlıklar Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar Krediler Krediler Karşılığı (-) Riski Hayat Poliçesi Sahiplerine ait Finansal Yatırımlar 2.8 ve ,114, ,781, Şirket Hissesi Finansal Varlıklar Değer Düşüklüğü Karşılığı (-) - - C- Esas Faaliyetlerden Alacaklar 2.8, 11.1 ve ,709,639 12,063, Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar ,877,038 5,544, Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) Sigorta ve Reasürans Şirketleri Nezdindeki Depolar Sigortalılara Krediler (İkrazlar) ,832,601 6,518, Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Karşılığı (-) Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan - - Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) - - D- ĠliĢkili Taraflardan Alacaklar Ortaklardan Alacaklar İştiraklerden Alacaklar Bağlı Ortaklıklardan Alacaklar Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslerden Alacaklar Personelden Alacaklar Diğer İlişkili Taraflardan Alacaklar İlişkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu (-) İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) - - E- Diğer Alacaklar 405, , Finansal Kiralama Alacakları Kazanılmamış Finansal Kiralama Faiz Gelirleri (-) Verilen Depozito ve Teminatlar 64,199 55, Diğer Çeşitli Alacaklar , , Diğer Çeşitli Alacaklar Reeskontu (-) Şüpheli Diğer Alacaklar Şüpheli Diğer Alacaklar Karşılığı (-) - - F- Gelecek Aylara Ait Giderler ve Gelir Tahakkukları 2,876,258 3,173, Gelecek Aylara Ait Giderler ,679,822 1,709, Tahakkuk Etmiş Faiz ve Kira Gelirleri Gelir Tahakkukları Gelecek Aylara Ait Diğer Giderler ve Gelir Tahakkukları ,196,436 1,464,151 G- Diğer Cari Varlıklar 94, , Gelecek Aylar İhtiyacı Stoklar Peşin Ödenen Vergiler ve Fonlar Ertelenmiş Vergi Varlıkları İş Avansları 7,846 22, Personele Verilen Avanslar 86, , Sayım ve Tesellüm Noksanları Diğer Çeşitli Cari Varlıklar Diğer Cari Varlıklar Karşılığı (-) - - I- Cari Varlıklar Toplamı 272,841, ,738,255 Takip eden dipnotlar finansal tabloların tamamlayıcı parçasını oluģtururlar. 1

28 31 ARALIK 2010 VE 2009 TARĠHLERĠ ĠTĠBARĠYLE AYRINTILI BĠLANÇOLAR VARLIKLAR Bağımsız Bağımsız Denetimden GeçmiĢ Denetimden GeçmiĢ Dipnot 31 Aralık Aralık 2009 II- Cari Olmayan Varlıklar A- Esas Faaliyetlerden Alacaklar Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar KarĢılığı (-) Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar KarĢılığı Sigorta ve Reasürans ġirketleri Nezdindeki Depolar Sigortalılara Krediler (Ġkrazlar) Sigortalılara Krediler (Ġkrazlar) KarĢılığı (-) Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan ġüpheli Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan ġüpheli Alacaklar KarĢılığı (-) - - B- ĠliĢkili Taraflardan Alacaklar Ortaklardan Alacaklar ĠĢtiraklerden Alacaklar Bağlı Ortaklıklardan Alacaklar MüĢterek Yönetime Tabi TeĢebbüslerden Alacaklar Personelden Alacaklar Diğer ĠliĢkili Taraflardan Alacaklar ĠliĢkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu (-) ĠliĢkili Taraflardan ġüpheli Alacaklar ĠliĢkili Taraflardan ġüpheli Alacaklar KarĢılığı (-) - - C- Diğer Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları KazanılmamıĢ Finansal Kiralama Faiz Gelirleri (-) Verilen Depozito ve Teminatlar Diğer ÇeĢitli Alacaklar Diğer ÇeĢitli Alacaklar Reeskontu (-) ġüpheli Diğer Alacaklar ġüpheli Diğer Alacaklar KarĢılığı (-) - - D- Finansal Varlıklar Bağlı Menkul Kıymetler ĠĢtirakler ĠĢtirakler Sermaye Taahhütleri (-) Bağlı Ortaklıklar Bağlı Ortaklıklar Sermaye Taahhütleri (-) MüĢterek Yönetime Tabi TeĢebbüsler MüĢterek Yönetime Tabi TeĢebbüsler Sermaye Taahhütleri (-) Finansal Varlıklar ve Riski Sigortalılara ait Finansal Yatırımlar Diğer Finansal Varlıklar Finansal Varlıklar Değer DüĢüklüğü KarĢılığı (-) - - E- Maddi Varlıklar 2.5 ve 6 926,343 1,231, Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Değer DüĢüklüğü KarĢılığı (-) Kullanım Amaçlı Gayrimenkuller Makine ve Teçhizatlar DemirbaĢ ve Tesisatlar 6 5,613,447 5,554, Motorlu TaĢıtlar 6 94,094 94, Diğer Maddi Varlıklar (Özel Maliyet Bedelleri Dahil) 6 2,267,133 2,215, Kiralama Yoluyla EdinilmiĢ Maddi Varlıklar BirikmiĢ Amortismanlar (-) 6 (7,048,331) (6,632,283) 10- Maddi Varlıklara ĠliĢkin Avanslar (Yapılmakta Olan Yatırımlar Dahil) - - F- Maddi Olmayan Varlıklar 2.7 ve 8 827, , Haklar 8 1,609, , ġerefiye Faaliyet Öncesi Döneme ait Giderler AraĢtırma ve GeliĢtirme Giderleri Diğer Maddi Olmayan Varlıklar BirikmiĢ Ġtfalar (Amortismanlar) (-) 8 (782,078) (443,980) 7- Maddi Olmayan Varlıklara ĠliĢkin Avanslar - - G- Gelecek Yıllara Ait Giderler ve Gelir Tahakkukları Gelecek Yıllara Ait Giderler Gelir Tahakkukları Gelecek Yıllara Ait Diğer Giderler ve Gelir Tahakkukları - - H- Diğer Cari Olmayan Varlıklar 2.18, 21 ve , , Efektif Yabancı Para Hesapları Döviz Hesapları Gelecek Yıllar Ġhtiyacı Stoklar PeĢin Ödenen Vergiler ve Fonlar ErtelenmiĢ Vergi Varlıkları 2.18, 21 ve , , Diğer ÇeĢitli Cari Olmayan Varlıklar Diğer Cari Olmayan Varlıklar Amortismanı (-) Diğer Cari Olmayan Varlıklar KarĢılığı - - II- Cari Olmayan Varlıklar Toplamı 2,257,609 2,050,924 AKTĠF TOPLAMI 275,098, ,789,179 Takip eden dipnotlar finansal tabloların tamamlayıcı parçasını oluģtururlar. 2

29 31 ARALIK 2010 VE 2009 TARĠHLERĠ ĠTĠBARĠYLE AYRINTILI BĠLANÇOLAR YÜKÜMLÜLÜKLER Bağımsız Bağımsız Denetimden GeçmiĢ Denetimden GeçmiĢ Dipnot 31 Aralık Aralık 2009 III- Kısa Vadeli Yükümlülükler A- Finansal Borçlar Kredi KuruluĢlarına Borçlar Finansal Kiralama ĠĢlemlerinden Borçlar ErtelenmiĢ Finansal Kiralama Borçlanma Maliyetleri (-) Uzun Vadeli Kredilerin Ana Para Taksitleri ve Faizleri ÇıkarılmıĢ Tahviller(Bonolar) Anapara, Taksit ve Faizleri ÇıkarılmıĢ Diğer Finansal Varlıklar ÇıkarılmıĢ Diğer Finansal Varlıklar Ġhraç Farkı (-) Diğer Finansal Borçlar (Yükümlülükler) - - B- Esas Faaliyetlerden Borçlar 707,287 2,752, Sigortacılık Faaliyetlerinden Borçlar 4 ve ,287 2,752, Reasürans Faaliyetlerinden Borçlar Sigorta Ve Reasürans ġirketlerinden Alınan Depolar Emeklilik Faaliyetlerinden Borçlar Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Borç Senetleri Reeskontu (-) - - C- ĠliĢkili Taraflara Borçlar Ortaklara Borçlar ĠĢtiraklere Borçlar Bağlı Ortaklıklara Borçlar MüĢterek Yönetime Tabi TeĢebbüslere Borçlar Personele Borçlar Diğer ĠliĢkili Taraflara Borçlar - - D- Diğer Borçlar 298, , Alınan Depozito ve Teminatlar 298, , Diğer ÇeĢitli Borçlar Diğer ÇeĢitli Borçlar Reeskontu (-) - - E- Sigortacılık Teknik KarĢılıkları 12,271,499 13,454, KazanılmamıĢ Primler KarĢılığı - Net 2.24, 4 ve 17 8,631,314 8,427, Devam Eden Riskler KarĢılığı - Net Hayat Matematik KarĢılığı - Net Muallak Hasar ve Tazminat KarĢılığı - Net 2.24, 4 ve 17 3,640,185 5,027, Ġkramiye ve Ġndirimler KarĢılığı - Net Yatırım Riski Hayat Sigortası Poliçe Sahiplerine - - Ait Poliçeler Ġçin Ayrılan KarĢılık - Net Diğer Teknik KarĢılıklar - Net - - F- Ödenecek Vergi ve Benzeri Diğer Yükümlülükler ile KarĢılıkları (660,997) 1,010, Ödenecek Vergi ve Fonlar 749, , Ödenecek Sosyal Güvenli Kesintileri 160, , Vadesi GeçmiĢ, ErtelenmiĢ veya TaksitlendirilmiĢ - - Vergi ve Diğer Yükümlülükler Ödenecek Diğer Vergi ve Benzeri Yükümlülükler Dönem Karı Vergi ve Diğer Yasal Yükümlülük KarĢılıkları 2.18 ve ,979 4,471, Dönem Karının PeĢin Ödenen Vergi ve Diğer Yükümlülükleri (-) 2.18 ve 35 (2,041,590) (4,151,536) 7- Diğer Vergi ve Benzeri Yükümlülük KarĢılıkları - - G- Diğer Risklere ĠliĢkin KarĢılıklar Kıdem Tazminatı KarĢılığı Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları KarĢılığı Maliyet Giderleri KarĢılığı - - H- Gelecek Aylara ait Gelirler ve Gider Tahakkukları 4,518,759 1,990, Gelecek Aylara ait Gelirler 17 ve , Gider Tahakkukları 2.20, 19 ve 23 4,518,306 1,967, Gelecek Aylara ait Diğer Gelirler ve Gider Tahakkukları - - I- Diğer Kısa Vadeli Yükümlülükler ErtelenmiĢ Vergi Yükümlüğü Sayım ve Tesellüm Fazlalıkları Diğer ÇeĢitli Kısa Vadeli Yükümlülükler - - III -Kısa Vadeli Yükümlülükler Toplamı 17,135,325 19,814,284 Takip eden dipnotlar finansal tabloların tamamlayıcı parçasını oluģtururlar. 3

30 31 ARALIK 2010 VE 2009 TARĠHLERĠ ĠTĠBARĠYLE AYRINTILI BĠLANÇOLAR YÜKÜMLÜLÜKLER Bağımsız Bağımsız Denetimden GeçmiĢ Denetimden GeçmiĢ Dipnot 31 Aralık Aralık 2009 IV- Uzun Vadeli Yükümlülükler A- Finansal Borçlar Kredi KuruluĢlarına Borçlar Finansal Kiralama ĠĢlemlerinden Borçlar ErtelenmiĢ Finansal Kiralama Borçlanma Maliyetleri (-) ÇıkarılmıĢ Tahviller ÇıkarılmıĢ Diğer Finansal Varlıklar ÇıkarılmıĢ Diğer Finansal Varlıklar Ġhraç Farkı (-) Diğer Finansal Borçlar (Yükümlülükler) - - B- Esas Faaliyetlerden Borçlar Sigortacılık Faaliyetlerinden Borçlar Reasürans Faaliyetlerinden Borçlar Sigorta ve Reasürans ġirketlerinden Alınan Depolar Emeklilik Faaliyetlerinden Borçlar Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Borç Senetleri Reeskontu (-) - - C- ĠliĢkili Taraflara Borçlar Ortaklara Borçlar ĠĢtiraklere Borçlar Bağlı Ortaklıklara Borçlar MüĢterek Yönetime Tabi TeĢebbüslere Borçlar Personele Borçlar Diğer ĠliĢkili Taraflara Borçlar - - D- Diğer Borçlar Alınan Depozito ve Teminatlar Diğer ÇeĢitli Borçlar Diğer ÇeĢitli Borçlar Reeskontu - - E- Sigortacılık Teknik KarĢılıkları 209,692, ,493, KazanılmamıĢ Primler KarĢılığı - Net Devam Eden Riskler KarĢılığı - Net Hayat Matematik KarĢılığı - Net 2.24, 4 ve ,087, ,869, Muallak Hasar ve Tazminat KarĢılığı - Net Ġkramiye ve Ġndirimler KarĢılığı - Net Yatırım Riski Hayat Sigortası Poliçe Sahiplerine Ait - - Poliçeler Ġçin Ayrılan KarĢılık - Net 2.24, 4 ve 17 65,891,214 64,689, Diğer Teknik KarĢılıklar - Net 2.24, 17 ve ,713,750 11,934,132 F-Diğer Yükümlülükler ve KarĢılıkları Ödenecek Diğer Yükümlülükler Vadesi GeçmiĢ, ErtelenmiĢ veya TaksitlendirilmiĢ Vergi ve Diğer Yükümlülükler Diğer Borç ve Gider KarĢılıkları - - G- Diğer Risklere ĠliĢkin KarĢılıklar 570, , Kıdem Tazminatı KarĢılığı 2.19 ve , , Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları KarĢılığı - - H-Gelecek Yıllara Ait Gelirler ve Gider Tahakkukları Gelecek Yıllara Ait Gelirler Gider Tahakkukları Gelecek Yıllara Ait Diğer Gelirler ve Gider Tahakkukları - - I- Diğer Uzun Vadeli Yükümlülükler ErtelenmiĢ Vergi Yükümlülüğü Diğer Uzun Vadeli Yükümlülükler - - IV- Uzun Vadeli Yükümlülükler Toplamı 210,263, ,933,255 Takip eden dipnotlar finansal tabloların tamamlayıcı parçasını oluģtururlar. 4