Yasanabilir bir dünya icin...

Transkript

1 2012 Faaliyet Raporu Yasanabilir bir dünya icin... Değişen dünyanın sigortası

2 ...sürdürülebilirlik inisiyatifini hayata geçiren ve fark yaratan global bir oyuncuyuz. Sigortacılık ve bireysel emekliliğin temellerini korumak, geliştirmek ve yarınları inşa etmek oluşturuyor. Ekosistemi, bir diğer ifadeyle gezegenimizi korumak da bizlerin temel bir görevidir. Her bir ekonomik aktör, hizmet döngüsünde doğrudan tükettiği kaynakları, çalışanlarının bu konulardaki davranış kalıplarını, tedarikçilerinin uygulamalarını gözetmek ve iyileştirmekle yükümlüdür. BNP Paribas Grubu olarak, faaliyet gösterdiğimiz coğrafyalarda çok sayıda sürdürülebilirlik inisiyatifini hayata geçiren ve fark yaratan global bir oyuncuyuz. BNP Paribas Cardif Türkiye olarak da bu felsefeyi paylaşıyor, günlük iş süreçlerimizde kağıt tüketiminden enerji sarfiyatına kadar birçok konuda, detaylarda fark yaratmaya ve katkımızı ortaya koymaya çalışıyoruz. Paydaşlarımızın sürdürülebilirlik algısına katkıda bulunmak adına, 2012 yılı faaliyet raporumuzun iletişim temasını gezegenimizin sürdürülebilirliği açısından önem taşıyan çevre, enerji ve verimlilik konularına ayırmış bulunuyoruz. Gezegenimizi ve yarınlarımızı korumak adına gösterdiğiniz hassasiyet ve işbirliği için teşekkür ederiz.

3 Bölüm 1 Sunuş BNP Paribas Grup 4 BNP Paribas Cardif 6 BNP Paribas Cardif Türkiye 7 Vizyon, Misyon, Değerler, Strateji, İlkeler 8 Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı 10 Genel Müdür Mesajı 12 Tarihsel Gelişim Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler yılı Sigorta Sektörüne Genel Bakış 17 Pazarlama Faaliyetlerimiz 18 Hayat Sigortası ve Bireysel Emeklilik Ürünlerimiz Dijital Kanal Bireysel Emeklilik Yatırım Fonları Performansı 21 Bölüm 2 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Ortaklık Yapısı 24 Ana Sözleşme Değişiklikleri 25 Yönetim Kurulu Toplantı Sayısı 25 Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları 25 Yönetim Kurulu Üyeleri 26 Üst Yönetim 28 İç Denetim Birimi 30 Kanuni Denetçiler 30 Organizasyon Şeması 32 İnsan Kaynakları Uygulamaları 34 Kurumsal İletişim Faaliyetlerimiz 37 Özet Yönetim Kurulu Raporları 38 Bölüm 3 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler 40 Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşleri 42 Denetçi Raporları Özetleri 45 Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanları 48 İç Denetim Faaliyetleri 51 İç Kontrol Faaliyetleri 52 Mali Durum Kârlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 53 Risk Yönetimi Uygulama ve Politikaları 55 İlişkili Şirket İşlemleri 56 Kâr Dağıtım Politikası Beş Yıllık Özet Finansal Göstergeler 59 Bölüm 4 BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. 64 BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. 109 BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. 153 İletişim Bilgileri 216

4 Bunlar biliyor muydunuz? Aracınızı kullanmak yerine yürüyerek ya da bisiklete binerek kat ettiğiniz 1 km mesafe için 0,15-0,3 kg karbondioksitin doğaya salınmasını engellemiş olursunuz.

5 Bölüm 1 Sunuş 2012 Faaliyet Raporu 3 Bölüm 1 Sunuş

6 Faaliyet Raporu Bölüm 1 Sunuş BNP Paribas; Fransa, Belçika, İtalya ve Lüksemburg dan oluşan dört ana pazardaki güçlü konumu ve 80 ülkedeki varlığıyla coğrafi tabanı geniş bir kuruluştur. Lüksemburg Fransa Belçika İtalya

7 Bölüm 1 Sunuş 2012 Faaliyet Raporu 5 BNP PARIBAS GRUP BNP Paribas, kârlılık ve sermaye büyüklüğü bakımından Avrupa Birliği nin önde gelen ve dünyanın en güçlü bankalarından biridir. Bütün işkollarıyla Avrupa nın tamamında faaliyet gösteren Grup, bireysel bankacılıkta özellikle Fransa ve İtalya da güçlüdür. Diğer taraftan BNP Paribas, ABD, Asya ve gelişmekte olan pazarlarda da etkin bir konuma sahiptir. BNP Paribas, 2000 yılında Avrupa nın en önemli iki finans kurumu olan ve geçmişleri 19. yüzyılın başlarına dayanan BNP ve Paribas şirketlerinin birleşmesiyle kurulmuştur. Bireylere ve kurumlara güçlü bir hizmet geleneğinin temsilcisi olan BNP Paribas, değişmekte olan bir dünyanın bankası olma özelliğini taşımaktadır. Müşteri nezdinde oluşturduğu güven, BNP Paribas nın temel sermayesini oluşturmaktadır. BNP Paribas; Fransa, Belçika, İtalya ve Lüksemburg dan oluşan dört ana pazardaki güçlü konumunun yanı sıra, 80 ülkedeki varlığı ve e yakın çalışanı ile dünyadaki en büyük uluslararası hizmet ağlarından birine sahiptir. BNP Paribas nın ana misyonu, müşterileri ile uzun vadeli ilişkiler kurarak onlara hizmet sunmak, kişisel ve mesleki projelerinde başarıya ulaşmaları için onlara destek sağlamaktır. Banka, bireyleri günlük finansman ve tasarruf yönetimleri konusunda desteklerken aynı zamanda, her ölçekten şirket ve kurumun tercih edilen iş ortağı olma niteliğini taşımaktadır. BNP Paribas nın ana faaliyet alanları Bireysel Bankacılık: Bireysel Bankacılık, Grubun faaliyetlerinin %50 sinden fazlasını oluşturmaktadır. Banka, yerel kültür ve yerel ekonomi konusunda uzman ekipleriyle, yer aldığı pazarlarda köklü bir yere sahiptir. BNP Paribas nın Bireysel Bankacılık yapılanması çok kanallı ve yakın ilişkiler üzerine kurulan şube ağlarından (şubeler, internet, mobil ) oluşmaktadır. Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı: Grubun Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı faaliyetleri tüm dünyaya yayılmıştır. BNP Paribas, sigorta şirketleri, hükümetler, bankalar ve yatırım şirketleri gibi KOBİ ler ile büyük ölçekli şirketlerden oluşan müşterileri ile uzun vadeli stratejik ortaklıklar kurmayı amaçlar. Grup, müşterilerine, gelişim stratejilerinde olduğu kadar günlük finans akışlarının yönetilmesinde de destek olmaktadır. Kurumsal ve Yatırım Bankacılık, sermaye piyasaları aracılığı ile destek olma dahil, müşterilerinin finansal, yatırım ve risk yönetimi ihtiyaçlarına danışmanlık ederek cevap vermektedir. Yatırım Çözümleri: Altmışı aşkın ülkede varlık gösteren Yatırım Çözümleri, yatırımcılara yönelik sigorta, tasarruf yönetimi hizmetleri, emlak hizmetleri ve teknik hizmetler sunmaktadır. Yatırım Çözümleri Grubu, müşterileri için yenilikçi ürünler ve hizmetler geliştirmektedir ve güçlü dağıtım kanallarına sahiptir. Sermaye tabanında büyüme BNP Paribas, tüm misyonlarını eksiksiz yerine getirme hedefine paralel olarak ve son dönemde giderek sıkılaşan sermaye gereklilikleri çerçevesinde, sermaye büyüklüğünü döneminde 2 kat artırmıştır. BNP Paribas, finansal gücünü ve müşterilerinin kredi taleplerine yanıt verme yetkinliklerini pekiştirmek amacıyla, hissedarlarına düzenli temettü ödemekte ve aynı zamanda dönem kârlarının büyük bir bölümünü yeniden yatırıma yönlendirmektedir. BNP Paribas, 2012 Brand Finance - Dünyanın En Değerli Banka Markaları araştırmasında 9. sırada yer almıştır. BNP Paribas, International Financing Review Magazin (IFR) tarafından 2012 de Yılın Bankası seçilmiştir.

8 Faaliyet Raporu Bölüm 1 Sunuş BNP PARIBAS CARDIF BNP Paribas Cardif, BNP Paribas nın sigorta çözümlerini sunan şirketidir. Ürün ve hizmetlerini, 36 ülkede, 10 bin çalışan ve farklı kanallar üzerinden sunan BNP Paribas Cardif, Avrupa, Latin Amerika ve Asya da güçlü bir konuma sahiptir yılında toplam prim üretimini 2011 yılına kıyasla %5 artırarak 24,3 milyar Euro ya ulaştıran BNP Paribas Cardif in vergi öncesi net kârı 1 milyar Euro yu aşmıştır. Yönetilen varlık tutarı %13 oranında artış göstererek 170 milyar Euro ya ulaşan Şirketin, tasarruflardan gelen pozitif net akışları 3 milyar Euro yu bulmuştur. BNP Paribas Cardif in 2012 yılı brüt faaliyet geliri %36 lık büyüme ile 969 milyon Euro ya ulaşmıştır. Çoklu kanal yapısı BNP Paribas Cardif in başarısı sahip olduğu yenilikçi iş modeline dayanmaktadır. BNP Paribas Cardif ürünlerini BNP Paribas Bankacılık Grubu (şubeler ve iştirakleri), İş ortaklıkları (diğer bankalar, sigorta ve emeklilik şirketleri, tüketici finansman şirketleri, otomobil üreticileri, perakende zincirleri ve diğer iş ortakları) Dijital ve Acente (internet ve sigorta acenteleri) kanallarından etkin bir şekilde sunmaktadır. Ortaklarıyla sinerjik bir yapılanma kapsamında çalışan BNP Paribas Cardif, karşılıklı güvene dayalı güçlü ilişkiler geliştirmeye odaklıdır. Doğrudan kurulan bu ilişkiler, ortakların yöntemleri ve müşterileri hakkında derin bilgi edinmeyi sağlamaktadır. Satış süreçlerine sorunsuz biçimde entegre olan dağıtım kanalları, BNP Paribas Cardif in müşteri ihtiyaç ve beklentilerini mükemmel şekilde cevaplayan çözümler sunmasına olanak sağlamaktadır. Müşteri odaklı yapıya geçiş BNP Paribas Cardif, hizmetlerine artı değer katacak doğru zamanlamayı belirlemek amacıyla satış noktasından başlayarak müşteri iletişim merkezleri ve internete kadar müşteri deneyiminin her adımını analiz etmektedir. Yapılan bu analiz çalışmalarının bir sonucu olarak da BNP Paribas Cardif, 2012 yılında pazarlama stratejisini değiştirerek ürün uzmanlığı odaklı iş modelinden müşteri odaklı yapıya geçmiş ve Müşterilerimizi daha iyi sigortalıyoruz çünkü onları daha iyi tanıyoruz anlayışına dayalı yeni pazarlama stratejisini benimsemiştir. BNP Paribas Cardif in global varlığı, ortakların yerel ve global yönetimini kolaylaştıran entegre bilgi sistemleri ve platformlarla desteklenmektedir. Dahası, bu organizasyon başarılı ürünlerin farklı ülkelerde veya piyasa segmentlerinde verimli bir şekilde uygulanmasına imkân sunmaktadır. En yalın şekliyle, BNP Paribas Cardif in taahhüdü, tutarlı ve homojen yüksek hizmet kalitesi, sürekli yenilikçilik ve optimize edilmiş gelir performansıdır. Bunlar biliyor muydunuz? Hiç tükenmeyen ve çevreye hiçbir zararı olmayan yenilenebilir enerji kullanımı sera etkisine ve küresel ısınmaya karşı önemli bir silahtır. Dünya ekonomisindeki trendleri dikkate alan bir yaklaşım BNP Paribas Cardif, kredi sigortacılığında uzmandır ve bu alandaki ürün yelpazesini genişletmek için dünya ekonomisindeki trendleri proaktif bir yaklaşımla öngörmekte ve stratejilerinde içselleştirmektedir. Şirket, koruma ürünleri ile kişileri teminat altına almakta ve ayrıca bütçeler, gelir ve kredi kartları için koruma sağlamaktadır. BNP Paribas Cardif in tasarruf çözümleri ise insanların tasarruflarını büyütmesine, emeklilik için plan yapmasına imkân sunmaktadır.

9 Bölüm 1 Sunuş 2012 Faaliyet Raporu 7 BNP PARIBAS CARDIF TÜRKİYE Bireysel kredi koruma, hayat sigortacılığı ve bireysel emeklilik alanında hizmet 2008 yılından bu yana Türkiye de bireysel kredi koruma ve hayat sigortacılığı alanlarında faaliyet göstermeye başlayan BNP Paribas Cardif, 12 Ekim 2010 tarihinden itibaren müşterilerine bireysel emeklilik ürünlerini sunmaya başlamıştır. BNP Paribas Cardif Türkiye, üyesi olduğu grubun global tecrübesi ve güçlü özkaynak yapısıyla, 2009 yılından bu yana Kredi Kartı Koruma, Kredi Koruma, Gelir Koruma, BES Koruma, KMH Koruma, Ferdi Kaza/Hayat, Tehlikeli Hastalıklar ve Uzatılmış Garanti gibi koruma sigorta ürünlerinin lider sağlayıcısı konumundadır. Farklı branşlardaki özel ürünlerini, müşterilerine, banka sigortacılığı, iş ortakları ve acenteleri aracılığı ile sunan BNP Paribas Cardif Türkiye, sektörde kapsamlı hizmet veren bir sigorta platformudur. Hayat ve emeklilik sigortaları alanında TEB ile işbirliği BNP Paribas Cardif Türkiye, TEB ile imzaladığı hayat ve emeklilik sigortalarını kapsayan münhasırlık anlaşması ile yaklaşık 500 TEB şubesi üzerinden müşterilerine kredi koruma, kredi kartı koruma, gelir koruma, fatura koruma, hayat ve bireysel emeklilik ürünleri sunmaktadır. BNP Paribas Cardif, portföyünün %40 ını 70 acente ile yönetmektedir. BNP Paribas Cardif Türkiye, 2008 yılından bu yana etkin bir biçimde kullandığı acente dağıtım kanalı aracılığıyla portföyünün yaklaşık %40 ını, 70 acente ve aracıları ile yönetmektedir. İş ortaklıkları kanalının ana faaliyet alanı olan işsizlik ürünlerinin yanı sıra 2012 yılında otomotiv ve perakende sektörüne yönelik yenilikçi ürünler sunan BNP Paribas Cardif Türkiye, sektörün gelişimine katkıda bulunmaya devam etmiştir. Daha verimli bir hizmet yapısı Kanal Odaklı Model çerçevesinde bankasürans (TEB) ve acenteler ile iş ortaklıkları için ayrı tüzel yapılanmaya giden BNP Paribas Cardif, en iyi uygulamalar ve yaratılan sinerjiler doğrultusunda çok daha verimli bir hizmet yapısına kavuşmuştur. Paylaşılan fonksiyonlar ile artan operasyonel verimlilik ve vergi optimizasyonunu da sağlayan Şirket, aynı zamanda iyi tanımlanmış risk politikaları doğrultusunda güçlü bir risk yönetim sistemine de sahiptir. Çağrı kanallarının etkin kullanımı 2012 yılında alternatif dağıtım kanallarını daha etkin kullanan BNP Paribas Cardif Türkiye, çağrı merkezinin etkin kullanımı ile müşteri ilişkileri, tahsilat, çapraz satış ve geri kazanım aktivitelerini yürütmektedir. 20,6 milyar TL lik teminat altındaki varlık portföyü BNP Paribas Cardif Türkiye, 2012 yılında yaşadığı hacimsel ve finansal büyüme sonucunda, fon büyüklüğünü toplam 578 milyon TL ye yükseltmiştir. Sigorta alanında 2012 yılı brüt prim üretimi 2011 e oranla %74 büyüyerek, 170 milyon TL yi aşmıştır. BNP Paribas Cardif in Türkiye de teminat altına aldığı varlıkların tutarı yaklaşık 20,6 milyar TL ye ulaşmıştır sonu itibarıyla yaklaşık 130 bin emeklilik sözleşmesine ulaşan BNP Paribas Cardif Türkiye, %33,5 lik bir büyüme göstermiş ve sözleşme bazında pazar payını %3,7 ye yükseltmiştir. Paul Milcent, Genel Müdür, TEB Cetelem TEB Cetelem, 2011 in ikinci çeyreğinden bu yana Türkiye de BNP Paribas Cardif ile işbirliği yapmaktadır. Bir yıldan daha kısa bir sürede performansların seviyesi, geçmişteki anlaşmamıza kıyasla üç kat artmıştır. BNP Paribas Cardif ekibi ile aramızdaki işbirliğinde en çok takdir ettiğimiz husus, ihtiyaçlarımıza her daim gösterdikleri özen ve müşterilerimize daha fazla değer sunmamıza yardımcı olmak için yenilikler bulmada sergiledikleri isteklilikleridir. Kendilerine her an güvenebileceğimiz yetenekli profesyoneller olduklarını biliyoruz. Teminat Altındaki Varlık Portföyü (milyar TL) Toplam Fon Büyüklüğü (milyon TL)

10 Faaliyet Raporu Bölüm 1 Sunuş VİZYON, MİSYON, DEĞERLER, STRATEJİ, İLKELER Vizyonumuz İnsanları ve onlar için değerli olanları güvence altına almak. Misyonumuz Sürdürülebilir büyüme. Stratejimiz İş ortaklıkları kanalında yeni sektörler ve yeni iş ortaklıklarıyla büyüme Banka sigortacılığında hızlı prim ve fon büyümesi, yüksek müşteri penetrasyonu Marka bilinirliğinin artırılması İlkelerimiz Adillik Hesap verebilirlik Sorumluluk

11 Bölüm 1 Sunuş 2012 Faaliyet Raporu 9 DEĞERLERİMİZ Proaktif Olmak İnanç ve Kararlılık Yeni durumları, riskleri ve fırsatları hızlı ve kararlı bir şekilde belirle ve değerlendir. Yenilikçilik Yaratıcılık Müşteri hizmetinde mükemmelliğe ve takım başarısına kendini ada. Örnek davranışlar sergile. Yeni fikirleri ve girişimleri teşvik et. Yaratıcılıklarından dolayı kişileri takdir et. Başarı Tutkusu Lider olmayı arzula, yeni kamçılayıcı durumlar araştır. Müşterinin hakem olduğu yarışta takım başarısı için mücadele et.

12 Faaliyet Raporu Bölüm 1 Sunuş YÖNETİM KURULU BAŞKANI MESAJI Değerli Paydaşlarımız, Türkiye pozitif ayrıştı. Küresel piyasalarda dalgalanmaların devam ettiği 2012 yılında, Türkiye, cari açık ve enflasyon ile ilgili aldığı tedbirlerin de etkisiyle oldukça başarılı bir makro ekonomik performans göstermiştir. Türkiye ekonomisi, büyüme formülünü yeni ve sürdürülebilir bir noktada dengelemeyi başarırken, dış talebin ağırlığı artmış iç talepte görece bir düşüş yaşanmıştır. Alınan önlemler neticesinde, yılın ilk yarısında iktisadi faaliyetlerde yavaşlama olsa da, Türkiye %2,2 lik GSYH büyümesiyle dünyadan pozitif şekilde ayrışmayı başarmıştır. Türkiye adına yaşanan bir diğer önemli gelişme ise, uluslararası derecelendirme şirketi Fitch in Kasım ayında Türkiye nin uzun vadeli kredi notunu BB+ dan BBB- ye yükselterek, yatırım yapılabilir ülkeler arasında değerlendirmesi olmuştur. BNP Paribas Cardif, dengeli finansal modeli ve dayanıklı yapısı sayesinde, 2012 yılını başarılı bir performans ile tamamlamıştır yılında BNP Paribas Cardif in toplam prim üretimi 2011 yılına oranla %5 artarak 24,3 milyar Euro ya ulaşmıştır. Uzun vadeli tasarruf tabanımız, koruma sigortacılığı portföyümüz ve coğrafi olarak çeşitlendirilmiş faaliyetlerimizin desteğiyle vergi öncesi net kârımız 1 milyar Euro yu aşmıştır. Yönettiğimiz varlık tutarı ise %13 oranında bir artış göstererek, 170 milyar Euro ya ulaşmıştır. Tasarruflardan gelen pozitif net akışlar, 3 milyar Euro yu bulmuştur yılında, brüt prim tutarımızın %56 sı Fransa dışında gerçekleşerek, 13,5 milyar Euro olmuştur. Bu rakam 2011 yılına kıyasla %10 luk bir artışı işaret etmektedir ve tasarruf sigortasında %12 ve koruma sigortasında %6 lık artış sağlanmıştır. Brüt prim tutarında, Asya da %25 ve Latin Amerika da ise %16 oranlarında büyüme kaydedilmiştir.

13 Bölüm 1 Sunuş 2012 Faaliyet Raporu 11 BNP Paribas Cardif in Türkiye nin de içinde bulunduğu uluslararası arenadaki profili geçtiğimiz yıldan bu yıla elde edilen artışlarla büyümemizi tetiklemiştir. On yıllık süre sonunda, brüt yazılan prim tutarının yarısından fazlasının yükselen piyasalardan gelmesini bekliyoruz. Şirketimizin kaydettiği finansal başarılar, sürdürülebilir büyüme temposuna ulaştığımızın ve sağlam temeller üzerine kurulu bir yapıya sahip olduğumuzun göstergesidir. Türkiye operasyonumuz başarılı biçimde büyümeye devam ediyor yılından bu yana faaliyet gösterdiğimiz Türkiye de emeklilik, hayat sigortacılığı ve kategorik elementer sigortacılık ürünlerini başarıyla sunuyor ve konumumuzu her geçen gün daha da güçlendiriyoruz. Sigortacılık iş kolu açısından son derece güçlü bir büyüme potansiyeli arz eden Türkiye yi, sürdürülebilir büyümemiz açısından kilit önemde bir coğrafya olarak değerlendiriyoruz. Türkiye, gelişmiş ülkelere oranla çok daha genç bir nüfus yapısına sahip ve bu durum sigortacılık ürünlerimiz açısından dinamik bir talep yapısını işaret etmektedir. Bu gerçeklerin ışığında hedefimiz, Türkiye deki faaliyet alanlarımızı mümkün olduğunca çeşitlendirmektir. Grubumuzun Türkiye de bankacılık, sigortacılık, tüketici finansmanı ve finansal kiralama iş kollarında ortak girişimleri bulunmaktadır. İnanıyoruz ki, 2012 yılında Türkiye de Bireysel Emeklilik Sistemi nde yapılan yeni düzenlemeler, bu iş kolundaki büyümemize de ivme kazandıracaktır. BNP Paribas Cardif, 2013 yılında da faaliyet gösterdiği ülkelerde bireysel sigorta çözümleri sağlayan bir lider kuruluş olma hedefine emin adımlarla ilerlemeye devam edecektir yılında sergilediğimiz başarıda büyük emeği geçen iş ortaklarımıza, hissedarlarımıza ve tüm çalışanlarımıza teşekkür ederim. Saygılarımla, Türkiye operasyonumuz başarılı biçimde büyümeye devam ediyor yılından bu yana faaliyet gösterdiğimiz Türkiye de emeklilik, hayat sigortacılığı ve kategorik elementer sigortacılık ürünlerini başarıyla sunuyor ve konumumuzu her geçen gün daha da güçlendiriyoruz. Jean Bertrand Laroche Yönetim Kurulu Başkanı

14 Faaliyet Raporu Bölüm 1 Sunuş GENEL MÜDÜR MESAJI BNP Paribas Cardif Türkiye, önceki yıl tamamladığı yapısal ve organizasyonel yeniden yapılanmanın olumlu yansımalarını, 2012 yılı performansında ortaya koymaya başlamıştır. Değerli Paydaşlarımız, 2012 yılı, küresel piyasalardaki istikrar arayışı ve Avrupa daki gelişmelerin olumlu etkilerinin görülmeye başlandığı bir yıl olmuştur. Özellikle Avrupa bölgesinde, istikrar ve güven ortamının güçlendirilmesine yönelik olarak hayata geçirilen planlar, piyasalarda güven oluşturmaya başlamıştır. ABD deki başkanlık seçimleri ve merkez bankaları kararları ise kamuoyunun ana gündem maddeleri arasında yer almıştır. Global konjonktüre kıyasla Türkiye ekonomik anlamda 2012 de olumlu bir yıl geçirmiştir. Türkiye ekonomisi istikrarlı büyümesini sürdürerek dünyanın 17., Avrupa nın ise 7. büyük ekonomisi haline gelmiştir. Ekonomide öngörülen yumuşak inişin başarıyla hayata geçirildiği 2012 de ekonomik göstergeler beklenenden de iyi çıkmış; Fitch in Türkiye nin kredi notunu yatırım yapılabilir seviyeye yükseltmesi ülkemiz ekonomisine duyulan küresel güvenin somut bir göstergesini oluşturmuştur. Türkiye nin gelişen ve istikrar kazanan ekonomisi sigorta sektörünü de olumlu etkilemiştir. Türkiye sigorta sektörü 2012 yılında %8,8 lik reel büyüme kaydetmiş, toplam prim üretimi 19,8 milyar TL ye ulaşmıştır. Prim üretiminin 17 milyar 69 milyon TL lik bölümü hayat dışı, 2 milyar 706 milyon TL lik kısmıysa hayat sigortalarından elde edilmiştir yılında elementer branşlardaki büyüme %17,89 olurken hayat sigortalarındaki büyüme oranı %0,77 olarak gerçekleşmiştir. Sigorta sektöründeki büyümeyi destekleyen son derece önemli bir diğer etken, orta vadeli ekonomik planda cari açığın azaltılmasına yönelik olarak yer verilen Tasarruf Teşviki Paketi olmuştur. Yılın ilk yarısında açıklanan yeni Tasarruf Teşvik Paketi ile sigortacılık sektörü yeni bir ivme kazanmıştır. Uzun süredir Bireysel Emeklilik Sistemi ne katılımın teşvik edilmesi ve uzun vadeli tasarruf bilincinin oluşturulması konusunda yürütülen çalışmalar 2012 yılında sonuçlanmış ve devlet katkısı uygulaması yasalaşmıştır. 9 yılı geride bırakmış olan Bireysel Emeklilik Sistemi ne getirilen bu önemli düzenleme sektörde yeni bir hareketlilik yaratmıştır.

15 Bölüm 1 Sunuş 2012 Faaliyet Raporu yılında yürürlüğe giren düzenlemelerin yanı sıra 2013 te başlayacağı kamuoyuna açıklanan devlet katkısı uygulamasının da etkisi ile Bireysel Emeklilik Sistemi ne 475 bin üzerinde yeni katılımcı dahil olmuş, 2012 yılsonunda toplam katılımcı adedi 3 milyon 119 bine ulaşmıştır. Diğer taraftan, sektörün toplam fon büyüklüğü %42 mertebesinde artışla 20,3 milyar TL ye yükselmiştir. Hayat ürünlerindeki prim üretimi ise 2,7 milyar TL olmuştur. BNP Paribas Cardif Türkiye, önceki yıl tamamladığı yapısal ve organizasyonel yeniden yapılanmanın olumlu yansımalarını, 2012 yılı performansında ortaya koymaya başlamıştır. BNP Paribas Cardif bireysel emeklilik, hayat sigortacılığı ve kategorik elementer sigorta dallarında faaliyet göstermektedir ve Türkiye nin en kapsamlı sigorta platformlarından biri konumundadır. Şirketimiz, bireysel kredi koruma alanında sektörde önemli bir paya sahiptir. Türkiye yi işsizlik sigortalarıyla tanıştıran şirket olarak bu alandaki konumumuzu 2012 yılında daha da sağlamlaştırmış bulunuyoruz yılının kayda değer bir diğer gelişmesi, pazarlama stratejimizin ürün uzmanlığına odaklı bir yapıdan müşteri odaklı yeni bir yaklaşıma geçişi olmuştur. Bu yeni pazarlama stratejimizi, CEO muz Eric Lombard ın Müşterilerimizi daha iyi sigortalıyoruz çünkü onları daha iyi tanıyoruz sözünün son derece yalın ve anlaşılır bir şekilde özetlediğini düşünüyoruz. BNP Paribas Cardif Türkiye olarak, benimsediğimiz müşteri merkezli yaklaşım ile 2012 yılında değişen ihtiyaçlara uygun yenilikçi ürünlerimizle sektörde fark yaratmış, yeni alanlarda da büyüme fırsatı yakalayarak hacimsel ve finansal açılardan büyümüş bulunuyoruz. Özellikle ağırlıklı faaliyet gösterdiğimiz hayat ve emeklilik alanlarında başarılı bir yıl geçirdiğimizi söyleyebiliriz yılında fon büyüklüğümüzü toplam 578 milyon TL ye yükseltirken, brüt prim üretimimiz de bir önceki yıla oranla %74 büyüyerek, 170 milyon TL yi aşmıştır yılında da iş ortaklarımız, bankasürans kanalımız ve acentelerimiz ile verimli büyümemize devam edeceğiz. BNP Paribas Cardif olarak sürdürülebilir bir gelecek için yalnızca finansal performansın yeterli olmadığının bilincindeyiz. İşimizin temelini oluşturan insanları, değerlerini ve geleceklerini, ürettiğimiz sigorta ürünleri ile korurken yaşanabilir bir geleceğin de korunması için çevresel konularda farkındalığın artırılması gerektiğine inanıyoruz. Bu amaçla 2012 yılı faaliyet raporumuzun konseptini belirlerken bu noktadan hareket ederek sürdürülebilirlik temasını işlemeyi uygun bulduk. Son 20 yıldır yoğun olarak gezegenimizin geleceği ve karşı karşıya bulunduğumuz tehditler, farklı platformlarda ele alınmakta ve bunlara karşı çareler aranmaktadır. Artan nüfus, kaynak yetersizliği, enerji gibi konular bu eksende en çok tartışılan başlıklardır. Bizler de işini sorumlulukla icra etmeyi ve kalıcı değer üretmeyi temel görev kabul etmiş bir global grubun üyesi olarak üzerimize düşeni yapmaya devam edeceğiz yılında da destek ve güvenleri ile yanımızda olan iş ortaklarımıza, hissedarlarımıza, çalışanlarımıza ve onların ailelerine teşekkür ediyorum. Saygılarımla, Cemal Kişmir Genel Müdür Bireysel Emeklilik te ise Şirketimiz 2012 sonu itibarıyla yaklaşık 130 bin emeklilik sözleşmesine ulaşarak, %33,5 lik bir büyüme göstermiştir. Sözleşme bazındaki pazar payımız ise %3,7 ye yükselmiştir.

16 Faaliyet Raporu Bölüm 1 Sunuş TARİHSEL GELİŞİM BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta Anonim Şirketi nin Ana Ortağı, BNP Paribas nın sigortacılık kolu olan BNP Paribas Cardif olup, BNP Paribas S.A., şirketin nihai ortağı konumundadır. Şirket, 9 Ağustos 2007 tarihinde Türkiye de ve yabancı ülkelerde yürürlükteki mevzuat çerçevesinde her türlü hayat sigortası kapsamında ferdi grup hayat, ölüm, kaza, hastalık sigortaları ve bunlarla ilgili reasürans, koasürans ve retrosesyon işlemleri yapmak üzere kurulmuştur. Şirket, 5 Aralık 2007 tarihinde T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nden Hayat Sigortası, Hastalık/ Sağlık Sigortası ve Kaza Sigortası branşlarında faaliyet göstermek üzere gerekli izinleri alarak Türkiye deki faaliyetlerine 2008 yılında başlamıştır yılında ise Evlilik/Doğum, Yatırım Fonlu Sigortalar, Sermaye İtfa Sigortası Ruhsatları almıştır. Şirket in Cardif Hayat Sigorta A.Ş. olan unvanı, 12 Temmuz 2011 tarihinde BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiştir. BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. BNP Paribas Cardif Sigorta Anonim Şirketi nin Ana Ortağı, BNP Paribas nın sigortacılık kolu olan BNP Paribas Cardif olup, BNP Paribas S.A., şirketin nihai ortağı konumundadır. Şirket, 18 Temmuz 2007 tarihinde Türkiye de mevzuat çerçevesinde Hayat Dışı Sigorta, Kaza, Hastalık sigortaları ve bunlarla ilgili reasürans, koasürans ve retrosesyon muameleleri yapmak üzere kurulmuştur. BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. BNP Paribas Cardif Emeklilik Anonim Şirketi nin Ana Ortağı, BNP Paribas nın sigortacılık kolu olan BNP Paribas Cardif olup, BNP Paribas S.A., şirketin nihai ortağı konumundadır. Şirket, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nden 17 Ocak 2003 tarihinde emeklilik şirketine dönüşüm izni almıştır. 18 Mart 2003 tarihinde unvanını Doğan Emeklilik A.Ş. olarak değiştirdikten sonra bireysel emeklilik alanında ilk üretimini 29 Aralık 2003 tarihi itibarıyla gerçekleştirmiştir. Şirket in Fortis Grubu bünyesine dahil olmasıyla unvanı Fortis Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak değiştirilmiştir. 31 Aralık 2009 tarihi itibarıyla Şirket in ana hissedarı olan Ageas Insurance International N.V., 23 Temmuz 2010 tarihinde BNP Paribas Assurance ile hisse devri sözleşmesi imzalamıştır. Şirket in unvanı 12 Temmuz 2011 tarihinde BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. olarak değiştirilmiştir. BNP Paribas Cardif Hayat Sigorta A.Ş., BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. ve BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. faaliyetlerini; Pürtelaş Hasan Efendi Mahallesi, Meclis-i Mebusan Caddesi, No:57 Fındıklı Beyoğlu/İstanbul adresinde sürdürmektedir. Şirket, 5 Aralık 2007 tarihinde T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nden; Finansal Kayıplar Sigortası, Hastalık/Sağlık Sigortası ve Kaza Sigortası branşlarında faaliyet göstermek üzere gerekli izinleri alarak Türkiye deki çalışmalarına 2008 yılında başlamıştır. Şirket in Cardif Sigorta A.Ş. olan unvanı, 12 Temmuz 2011 tarihinde BNP Paribas Cardif Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiştir.

17 Bölüm 1 Sunuş 2012 Faaliyet Raporu 15 Bunlar biliyor muydunuz? 4 kişilik bir aile, musluğun gereksiz yere akmasına izin vermeyerek kısa duş alarak, bulaşıklarını makinede yıkayarak, gereksiz yere sifon kullanmayarak yılda 140 ton su tasarrufu yapabilir.

18 Faaliyet Raporu Bölüm 1 Sunuş 2012 DÜNYA VE TÜRKİYE EKONOMİSİNDEKİ GELİŞMELER 2012 yılında global ekonomilerin genelinde ekonomik aktivite zayıf seyretmiştir. İlave tahvil alımları yoluyla bilançolarını genişleten gelişmiş ülkelerin merkez bankalarının destekleyici para politikaları 2012 yılında da sürmüştür. Diğer taraftan Euro Bölgesi borç sorunu ile Amerika Birleşik Devletleri nde mali uçurum ve borç tavanı konusunda yaşanan tartışmalar küresel piyasaları olumsuz etkilemiştir. Buna paralel olarak tüketici ve yatırımcı güvenindeki kırılganlık tüketim ve yatırım harcamalarını baskı altında tutmuştur. Türkiye de 2012 Gayri Safi Milli Hasıla (GSYH) büyümesi %2,2 seviyesinde gerçekleşmiştir. Merkez Bankası tarafından 2012 yılının ikinci yarısından itibaren uygulanmakta olan gevşek para politikasının etkisiyle iktisadi faaliyet yılın son çeyreğinden itibaren hızlanmaya başlamıştır. Bu çerçevede 2012 yılına ilişkin GSYH büyümesi %2,2 seviyesinde gerçekleşirken, önümüzdeki yıl GSYH büyümesinin iç talepteki canlanmaya paralel %4,5 dolaylarında seyredeceği düşünülmektedir de enflasyondaki düşüş sürmüş olup %6,2 seviyesinde gerçekleşmiştir yılında büyük ölçüde işlenmemiş gıda fiyatlarındaki olumlu gelişmelerin etkisiyle tüketici fiyatları enflasyonu 2011 yılındaki %10,4 seviyesinden 2012 yılında %6,2 seviyesine gerilemiştir yılsonunda enflasyonun %6,7 düzeyinde gerçekleşeceği öngörülmektedir. Ekonomideki dengelenme süreci başarıyla gerçekleşmiştir. Türkiye ekonomisinde sürdürülebilir bir büyüme için alınan tedbirler, 2011 yılının ikinci yarısından itibaren etkisini göstermeye başlamış ve 2012 yılında ekonomide genel dengeleri bozmadan başarılı bir yumuşak iniş süreci yaşanmıştır. TCMB tarafından uygulanan sıkı para politikaları ekonomik faaliyetin görece yavaşlamasını sağlamış, enflasyonda düşüş sürecine girilmiştir. Cari işlemler dengesinde de yıl boyunca iyileşme görülmüştür de beklenen not artışı gelmiştir. Sağlam borç yönetimi, döviz rezervlerinde yaşanan önemli artışlar ve makroekonomik risklerin azalması sonrası, kredi derecelendirme kuruluşu Fitch tarafından Türkiye nin kredi notu, yatırım yapılabilir ülke seviyesine yükseltilmiştir. Türkiye nin 2013 yılında istikrarlı yükselişini sürdürmeye devam etmesi muhtemeldir. Türkiye ekonomisinin TCMB nin para politikası uygulamaları çerçevesinde özel tüketim ve yatırım harcamalarının canlanmasına paralel olarak büyüme performansını dengeli ve sürdürülebilir bir patikada devam ettirmesi beklenmektedir. Söz konusu gelişmelerden dolayı Türkiye ye yönelik uzun vadeli pozitif algının süreceği tahmin edilmektedir. Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB), iç talepteki yavaşlamaya paralel Haziran ayından itibaren piyasaya verdiği likiditeyi artırarak ortalama fonlama maliyetlerini aşağıya çekmeye başlamıştır Aralık ayında TCMB, politika faizini 25 baz puan indirerek %5,5 e çekmiştir. Buna paralel olarak, para piyasası faiz oranları da düşük seyretmiştir. Bankaların fonlama maliyetlerinin azalmasının sonucunda kredi faizleri kademeli olarak düşerken, yılın son çeyreğinde tüketici kredilerinde ivmelenme gözlenmiştir. Olumlu enflasyon görünümü de TCMB nin gevşek para politikasına devam etmesi açısından elini güçlendiren bir faktör olmuştur. Küresel likiditedeki bolluk devam etmektedir. Gelişmiş ülkelerin merkez bankalarının sağladıkları likiditenin artarak sürmesine paralel sermaye girişleri kuvvetli seyrini korumuştur yılında bono piyasasına 16,2 milyar dolarlık yabancı girişi olmuştur. Diğer taraftan, ekonomideki dengelenme süreciyle birlikte cari açığın GSYH ye oranı gerilemiştir. Cari açığın GSYH ye oranı 2011 yılında kaydedilen %10 seviyesinden 2012 yılında %6,1 seviyelerine inmiştir yılında ise, 2012 yılının son çeyreğinden itibaren canlanmaya başlayan yurtiçi talebe paralel olarak cari açıkta sınırlı artış görülebileceği ve cari açığın GSYH ye oranının %7 seviyesine yükseleceği öngörülmektedir GSYH Sektörel Büyüme (%) 3,5 1,9 0,6 0,1 2,2 Tarım İmalat Sanayi İnşaat Ticaret GSYH

19 Bölüm 1 Sunuş 2012 Faaliyet Raporu YILI SİGORTA SEKTÖRÜNE GENEL BAKIŞ Türkiye deki sigorta sektörü yaklaşık 45 trilyon TL lik bir varlığı teminat altına alıyor. Bu rakam Gayrı Safi Yurtiçi Hasılası nın 32 katından fazla bir tutar. Bu haliyle sigorta sektörü hem ekonomik hem de sosyal olarak çok önemli bir işlevi de yerine getiriyor. Buna karşın Türkiye de sigorta primlerinin ve emeklilik katkı paylarının milli gelire oranı yüzde 1,7 civarında seyrediyor. Bu oran gelişmiş ülkelerde ortalama yüzde 10 civarında. Türkiye nin gelişmiş ülkeler seviyesine ulaşması için sigorta primlerinin ve emeklilik katkı paylarının milli gelire oranının yaklaşık 6 kat daha büyümesi gerekiyor. Hayat Sigortaları 2012 yılında büyümesi yavaşlayan tüketici kredilerinin etkisiyle hayat sigortaları nominal olarak yatay seyretti. Detaylı incelendiğinde birikimli hayat sigortalarında küçülmenin devam ettiği gözlenirken; ekonomilerde artan işsizlik riski nedeniyle istem dışı işsizlik, gibi ek teminatlara olan talep önemini korudu. Buna paralel, koruma hayat sigortaları %3,5 civarında büyüme gösterdi. Bireysel Emeklilik Bireysel emeklilik sisteminin katılımcılara sağladığı avantajların daha iyi anlatılması ve ürünün uzun vadeli bir yatırım aracı olarak algılanmasını teminen yapılan çalışmalar 2012 de de sürdü. Bireysel Emeklilik Sistemi nde 480 bine yakın yeni katılımcının sisteme dahil olmasıyla 2012 yıl sonu itibarıyla toplam katılımcı adedi 3 milyon 119 bine ulaştı ve sektörün fon büyüklüğü yaklaşık yüzde 42 artışla 20,3 milyar TL ye yükseldi. Bireysel Emeklilik Sistemi nde 2013 ten itibaren geçerlilik kazanan yeni yasal düzenlemelerle sistem bireyler ve kurumlar için daha cazip hale getirildi. BES teki yeni düzenlemeler temel olarak sisteme katılımı ve sistemde uzun süreli kalınmasını hedeflediğinden sektörde ciddi bir ivme yaşanacağını düşünüyoruz. Bireysel Emeklilik Sistemi ndeki yeni Devlet Katkısı uygulaması ile, sisteme dahil olan istisnasız tüm Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı katılımcılara sisteme yatırdıkları katkı payına ek olarak %25 devlet katkısı sağlanıyor. Başka hiç bir yatırım aracında sunulmayan bu avantaj, her bir katılımcı için yıllık olarak asgari brüt ücretin yıllık tutarının %25 i ile sınırlı. Devlet katkısı avantajının gelir vergisi mükellefi olsun olmasın BES e yatırım yapacak herkese sunuluyor olması ile sistem tabana yayılarak çok daha fazla kişi için elverişli hale getirildi. Bunlar biliyor muydunuz? 1 ton kullanılmış kâğıt atığının geri dönüşümü sonucunda, 16 adet yetişmiş çam ağacı ve 85 metrekarelik ormanlık alan korunmuş olacaktır. Hayat Sigortaları Toplam Prim Üretimi (milyar TL) 2,7 2,7 BES Toplam Fon Büyüklüğü (milyar TL) 20,3 14,

20 Faaliyet Raporu Bölüm 1 Sunuş PAZARLAMA FAALİYETLERİ Müşteri odaklı yaklaşım 2012 yılında hayata geçirilmiştir. 2012, BNP Paribas Cardif CEO su Eric Lombard ın Müşterilerimizi daha iyi sigortalıyoruz, çünkü onları daha iyi tanıyoruz sözüyle özetlenen müşteri odaklı yaklaşımın hayata geçirildiği ve aynı zamanda tasarruf/ yatırım ve sigorta ürünleri alanında yoğun çalışmaların yürütüldüğü bir yıl olmuştur Haziran ayında, BNP Paribas Cardif in faaliyet gösterdiği 36 ülkeden temsilcinin katılımıyla Dijital ve Global Pazarlama Semineri Türkiye ye gerçekleştirilmiştir. Seminer kapsamında dijital uygulamalar ve global pazarlama stratejileri tartışılmıştır. Müşteri analitiği alanında yeniden yapılanan organizasyon ile tüm dağıtım kanallarını içine alacak müşteri profil analizleri yapılmıştır. Çapraz satış ve müşteri verimini artırmaya yönelik raporlamalar oluşturulmuştur. Müşteri analitiği kapsamında segmentasyon çalışmaları başlatılmıştır. BNP Paribas Cardif te bireysel emeklilik müşterileri için eğilim analizleri yapılarak sistemden çıkışa en yakın müşteriler tespit edilmiş, proaktif çalışmalar başlatılmak suretiyle aksiyonlar alınmıştır. Yine benzer metodoloji ile bankasurans kanalı özelinde potansiyel bireysel emeklilik müşterilerin profili belirlenerek bankasurans penetrasyonunun arttırılmasına destek olunmuştur. Sigorta Ürünleri Pazarlama Faaliyetleri 2012 yılında, BNP Paribas Cardif in ana faaliyet alanlarından birisi olan işsizlik sigortaları, iş ortakları ve bankasürans kanalı aracığıyla nihai müşterilere ulaştırılmıştır. BNP Paribas Cardif in bu kapsamda sunduğu ürünler Bireysel Kredi Koruma, Kredi Kartı Koruma gibi kredi bağlantılı ürünlerinin yanı sıra Gelir Koruma Güvencesi, Bireysel Emeklilik Katkı Payı Koruma, KMH Koruma, Kira / Fatura Koruma gibi ürünlerden oluşmaktadır. Her bir iş ortağının ihtiyaçlarına yönelik terzi usulü çözümler üreten BNP Paribas Cardif in özellikle kredi bağlantılı koruma ürünlerinde ödeme süreleri, ödenecek tutarlar, iş ortağı özelinde ve nihai müşteri ihtiyaçlarına göre belirlenmektedir. İşsizlik teminatı sunan bu ürünlerden farklı olarak, 18 farklı kritik hastalığa yakalanma riskine karşı güvence sağlayan Tehlikeli Hastalıklar ürünü ve kaza risklerine karşı güvence sağlayan Ferdi Kaza gibi bireysel ürünler de hem bankasürans kanalı hem de iş ortakları aracılığı ile nihai müşterilere sunulmaktadır. Uzatılmış Garanti Otomotiv sektörüne yönelik hazırlanan Uzatılmış Garanti Ürünü, sigortalı aracın üretici garantisinin bitiminin ardından devreye girmekte ve seçilen pakete göre araç garantisinin 1 veya 2 sene devamını sağlamaktadır. Perakende sektörüne yönelik hazırlanan Kahverengi ve Beyaz Eşya için Uzatılmış Garanti ürünü, sigortalı cihazın üretici garantisinin bitiminin ardından devreye girmekte, seçilen pakete göre cihaz garantisinin devamını sağlamaktadır. GAP Sigortası GAP Sigortası aracın pert olması veya çalınması halinde araç rayiç bedeli ile kasko sigortacısı şirketin ödemiş olduğu tazminat arasındaki farkı ödemektedir. Mobil Cihaz Koruma Sigortası Cep telefonları, akıllı telefonlar ve tablet gibi mobil cihazların kazaen kırılma, dış etkenlerden kaynaklanan nedenlerle hasar görmesi gibi risklere karşı güvence altına alan Mobil Cihaz Koruma Sigortası, BNP Paribas Cardif in 2012 yılında sektöre sunduğu farklı ürünlerden biri olarak ürün yelpazesindeki yerini almıştır. Bankasürans kanalına yönelik olarak dizayn edilen hayat teminatı bazlı, ebeveynlerin vefat ve maluliyet risklerine karşı, çocukların eğitim geleceklerini finansal olarak güvence altına alan Eğitim Geleceğim Sigortası ve yine bireylerin yaşam risklerini belirli teminatlarla güvence altına alan Pratik Hayat ürünü bankasürans kanalı aracılığıyla müşterilere sunulmaktadır. BNP Paribas Cardif ürün geliştirme faaliyetleri yanında müşterileri daha iyi anlamak için BNP Paribas Cardif global pazarlama ekibi sponsorluğunda Müşteri Eğilimleri araştırması gerçekleştirilerek, araştırmanın sonuçları ürün geliştirme faaliyetlerimizde ve nihai müşteri ile iletişimimizde yol gösterici olmuştur. Tijen Akdoğan Ünver - Volkswagen Doğuş Finans (VDF) Genel Müdürü Son 5 yıldır müşterilerimizin ihtiyaç ve talepleri doğrultusunda dizayn ettiği kredi koruma sigorta ürünleri ile önemli iş ortaklarımızdan olan BNP Paribas Cardif, müşteri odaklı yaklaşımı ve kurum kültürü ile aynı zamanda değerli çözüm ortaklarımızdandır. Birçok noktada ortak paylaşım ve dayanışma içinde olan iki şirketin tecrübelerini uzun yıllar birbirine aktarmaya devam edeceğine inancım sonsuzdur yılında İş Ortaklıkları ve Bankasürans kanallarından sunulan ürünlerin çeşitlendirilmesi yönünde çalışmalara ağırlık verilmiş, özellikle otomotiv ve perakende sektörüne yönelik yenilikçi ürünler iş ortakları aracılığıyla nihai müşterilere sunulmaya başlanmıştır.