YATIRIM ARAÇLARININ 2012 YILI GETİRİLERİ -10,58 -9,11 -22,05 UYARI

Transkript

1 TEKSTİLBANK Yatırım Fonu Bülteni YATIRIM FONU BÜLTENİ Eylül 2013 Emrah ŞAHSIVAR Tekstil Yatırım Menkul Değerler Varlık Yönetimi Fon Müdürü Tel: / 1516 emrah.sahsivar@tekstilbank.com.tr 4x4 BÜYÜME Ç de %3,6 beklentinin üzerinde GSYH büyüme verisi %4,4 olarak gerçekleşti.bu rakam son 1.5 yılın en hızlı büyüme oranı. En yüksek beklenti %4,2 seviyesindeydi. Kamu harcamaları %7,4 artarken, özel sektör yatırımları %2 daraldı. Turizm sektörü %14,9 ile en çok büyümeyi gösterdi. Çağlayan bu yıl büyümenin %3,5 altında kalmasını beklemiyorum açıklamasında bulundu sonu büyüme beklentisi ise %3,5 düzeyinde. Hatırlayacak olursak 2013 yılı birinci üç aylık çeyreği bir önceki yılın aynı çeyreğine göre sabit fiyatlarla %3,0 lık (%3.3) artışla Milyon TL olmuştu. Beklenti %2.2 seviyesindeydi yıllık rakam ise %2.2 olmuştu. %6 HEDEF Babacan: Cari açık/gsyh oranının yıl sonu itibariyle yüzde 6 olmasını bekliyoruz açıklamasında bulundu. Hatırlayacak olursak Temmuz ayında Başçı, cari açığın kademeli olarak artarak 60 milyar dolara ulaşacağını öngördüklerini aktardı. %3,5 BÜYÜME AYNI Önceki Merkez Bankası beklenti anketinde %7.33 a yükselen olan yıl sonu TÜFE beklentisi %7.44 oldu (2013 Temmuz %8.88, Ağustos %8.17). %3.5 e gerileyen büyüme beklentisi değişmedi (yıllık %2.2 olmuştu) milyar dolara yükselen cari açık beklentisi ise 58.7 milyar dolara geriledi. Yıl sonu dolar kuru beklentisi TL (önceki TL). FED SIFIR ÇEKTĐ FED tahvil alım miktarını değiştirmeyerek aylık 85 mlr$ da bıraktı. Ekonominin istikrarlı bir gelişim kaydettiğine yönelik daha fazla işaret görülmesi gerektiği belirtildi. Beklenti (FED, uzun vadeli hazine kağıtlarından ayda 45 milyar $ (beklenti 35mlr$ a inmesi), mortgage destekli kağıtlardan 40 milyar $ (beklenti aynı kalması) tutarında alım yapmaya devam edeceğini belirtmişti) Haziran FED 2013 sonu işsizlik oranı beklentisi %7.2%7.3 aralığına düşürüldü.büyüme beklentisi gelecek yıl %33.5.Faiz artırımı uzak bir gelecekteydi. ARALIK AYI Ekonomistlerin büyük çoğunluğu FED'in tahvil alımlarını Aralık'ta azaltmaya başlamasını bekliyor. geri döner. Seneye sermaye akımları güçlenirse, dolar /TL 1,80 seviyesine gidebilir, bu olmazsa orta noktalara gelir ki o da 1,92 seviyesidir dedi. %20 %10 %0 %10 %20 %30 YATIRIM ARAÇLARININ 2012 YILI GETİRİLERİ 3,07 13,05 3,37 0,70 4,76 6,49 9,11 10,58 22,05 İMKB100 İMKB30 KYD 365 GÜNDIBS DOLAR LİKİT FON B DEĞİŞKEN FON HİSSE FON A DEĞİŞKEN FON B ALTIN

2 2 YATIRIM FONLARI TEKSTİLBANK B LİKİT FON (TLF) TEKSTİLBANK TEKSTİLBANK B TİPİ LİKİT FON KURULUŞ TARİHİ : 28/09/1992 HALKA ARZ TARİHİ : 13/10/1992 FON YÖNETİM ÜCRETİ : Günlük Yüzbinde 3 : Düşük ÖNERİLEN VADE : 03 ay FONUN TANIMI: Portföyünün tamamı, vade yapısı en çok 180 gün olan ve vade ortalaması 45 gün olan sermaye piyasası araçlarından oluşur. FON FİYATI* : 9, AYLIK GETİRİ** : % 0,40 YILLIK GETİRİ*** : % 3,34 ** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. *** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. AMAÇ: Birikimlerin anında nakte çevrilebilmesi ile yatırımcılara nakit yönetimi avantajı sağlar. Anaparanın enflasyonun aşındırıcı etkisinden korunmasını ve alınan minumum riskle para piyasasındaki hareketlere maksimum ölçüde katılmayı hedefler. YÖNETİM STRATEJİSİ: Portföyünün %50 80 aralığında Ters Repo ya ve %2050 aralığında Özel Sektör Bono suna yatırım yapar. KARŞILAŞTIRMA ÖLÇÜTÜ: %65 İMKB O/N Net Repo Endeks getirisine ve %35 KYD OST Sabit Endeksini baz almakta ve buna paralel getiriyi hedeflemektedir Eylül Likit Fon Getirisi ÖNERİLEN MÜŞTERİ TİPİ: Risk almak istemeyen, Ters repo ve gecelik mevduata alternatif arayan yatırımcılara önerilir ALIMSATIM SAATLERİ: İnternet ve ATM lerden 16:00 18:00 saatleri hariç 24 saat alım satım yapılabilir. Şubelerden yapılan fon işlemlerinde, saat 09:0013:30 aralığında alım satımlar limitsiz,13:30 16:00 arasında ise alım ve satımda ayrı ayrı üst limit YTL' dir

3 3 YATIRIM FONLARI TEKSTİLBANK B DEĞİŞKEN FON (TDF) TEKSTİLBANK TEKSTİLBANK B TİPİ DEĞİŞKEN FON KURULUŞ TARİHİ : 13/10/1993 HALKA ARZ TARİHİ : 15/10/1993 FON YÖNETİM ÜCRETİ : Günlük Yüzbinde 10 : Düşük Orta ÖNERİLEN VADE : 3 ay ve üzeri FONUN TANIMI: Portföy ve vade yapısı bakımından diğer fonlardan farklılık arz eden ve diğer fon türlerinin kapsamına girmeyen fondur. FON FİYATI* : 9, AYLIK GETİRİ** : %1,39 YILLIK GETİRİ*** : %9,16 ** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. *** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. AMAÇ: Portföyündeki farklı vade yapılarındaki tahvil ve bonolarla enflasyonun üzerinde getiriyi hedefleyen bu fona zaman zaman hisse senedi alınarak, tahvil ve bonolardaki getirinin de üzerinde bir getiri elde etmeyi amaçlar. Vob 4% B Değişken Fon Portföy Dağılımı YÖNETİM STRATEJİSİ: Portföyünün %030 lik kısmı Hazine Bonosu ve Devlet Tahvili, %0 25 aralığında Hisse Senedi, %530 aralığında Ters Repo, %4070 Özel Sektör Bonosu na yatırım yapar. Tahvil 71% BPP 0% Ters Repo BPP Tahvil Vob KARŞILAŞTIRMA ÖLÇÜTÜ: %17,5 İMKB O/N Repo Endeksi, %55 KYD ÖST Endeksi, %12,5 İMKB 100 Endeksi, ve %15 KYD 365 günlük Bono Endeksi getirisini baz almakta ve buna paralel getiriyi hedeflemektedir. ÖNERİLEN MÜŞTERİ TİPİ: Valörlü fondur. Azda olsa risk almaktan çekinmeyen, enflasyonun üzerinde getiri hedefleyen Tahvil ve Bono ya alternatif arayan yatırımcılara önerilir. ALIMSATIM SAATLERİ: IMKB Tahvil ve Bono piyasasının açık olduğu günlerde saat arasında verilen alımsatım emir talimatları, 1 işgünü sonraki fiyatla 1 işgünü sonra gerçekleşir. Saat dan sonra verilen alımsaım talimatları, 2 işgünü sonraki fiyatla 2 işgünü sonra gerçekleşir Eylül B Değişken Fon Getirisi

4 4 YATIRIM FONLARI TEKSTİLBANK B ALTIN FONU (TMT) TEKSTİLBANK TEKSTİLBANK B TİPİ ALTIN FONU KURULUŞ TARİHİ : 14/02/2012 HALKA ARZ TARİHİ : 26/03/2012 FON YÖNETİM ÜCRETİ : Günlük Yüzbinde 7 : Orta Yüksek ÖNERİLEN VADE : 3 ay ve üzeri FONUN TANIMI: Portföyünün günlük bazda en az %51'i altın ve altına dayalı yatırım araçlarından oluşan fondur. AMAÇ: Fon, altın fiyatlarında oluşacak değişimleri yatırımcısına yüksek oranda yansıtmayı amaçlamaktadır. Altına ve değerli madenlere yatırım yapmak suretiyle altın fiyatları açısından dengeli ve sürekli gelir akımı yaratmayı hedeflemektedir. Normal koşullarda ağırlıklı olarak altın ve altına dayalı sermaye piyasası araçlarından oluşan bir portföy dağılımı ile hedefine ulaşmaya çalışır. YÖNETİM STRATEJİSİ: Portföyünün %90100 lük kısmı Altına, %0 10 Ters Repo ya yatırım yapar. FON FİYATI* : 0, AYLIK GETİRİ** : %8,38 YILLIK GETİRİ*** : %11,49 ** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. *** tarihinden sonra alınmıştır. (Fonun halka arz tarihidir) B Altın Fon Portföy Dağılımı Altın 95% Ters Repo Altın KARŞILAŞTIRMA ÖLÇÜTÜ: %95 KYD Altın Fiyat Endeksi Ağırlıklı Ortalaması, %5 İMKB O/N Net Repo Endeksi getirisini baz almakta ve buna paralel getiriyi hedeflemektedir. ÖNERİLEN MÜŞTERİ TİPİ: Valörlü fondur. Risk almaktan çekinmeyen, altının getirisinden faydalanmak isteyen yatırımcılara önerilir. ALIMSATIM SAATLERİ: IMKB Tahvil ve Bono piyasasının açık olduğu günlerde saat arasında verilen alımsatım emir talimatları, 1 işgünü sonraki fiyatla 1 işgünü sonra gerçekleşir. Saat dan sonra verilen alımsaım talimatları, 2 işgünü sonraki fiyatla 2 işgünü sonra gerçekleşir Eylül B Altın Fonu Getirisi

5 5 YATIRIM FONLARI TEKSTİLBANK HİSSE FON (TAH) TEKSTİLBANK TEKSTİLBANK A TİPİ HİSSE FONU KURULUŞ TARİHİ : 13/10/1993 HALKA ARZ TARİHi : 15/10/1993 FON YÖNETİM ÜCRETİ : Günlük Yüzbinde 10 : Yüksek ÖNERİLEN VADE : 6 ay ve üzeri FONUN TANIMI: Portföyünün günlük bazda en az %51'i Türkiye de çıkarılmış hisse senetlerinden oluşan fona denir. AMAÇ: İMKB de oluşabilecek yükseliş trendinde, yüksek getiri elde etmeyi hedefleyen fondur. FON FİYATI* : 3, AYLIK GETİRİ** : %6,28 YILLIK GETİRİ*** : % 19,37 ** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. *** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. Hisse Fon Portföy Dağılımı YÖNETİM STRATEJİSİ: Portföyünün %5181 lik kısmıyla hisse senedine, %19 49 aralığında Ters Repo yatırım yapar. Vob 12% Hisse Senedi Repo KARŞILAŞTIRMA ÖLÇÜTÜ: %66 BİST 100 Endeksi, %34 BİST O/N Net Repo Endeks getirisini baz almakta ve buna paralel getiriyi hedeflemektedir. Repo 36% Hisse Senedi 52% Vob ÖNERİLEN MÜŞTERİ TİPİ: Yüksek risk alabilen, hisse senedi riski almaktansa, profesyonel yöneticiler tarafından yönetilen, ağırlıklı İMKB 100 Endeksine dahil şirketlerin oluşturduğu portföye yatırım yapmayı hedefleyen yatırımcılara önerilir. ALIM SATIM SAATLERİ: Valörlü fondur. Saat 09:0013:00 saatleri arasında verilen alım talimatları 1 işgünü sonra, satım talimatları 2 işgünü sonra gerçekleşir. Saat 13:00 den sonra verilen alım talimatları 2 işgünü, satım talimatları 3 işgünü sonra gerçekleşir. 6,9 6,4 5,9 5,4 4,9 4,4 3,9 3, Eylül Hisse Fon Getirisi

6 6 YATIRIM FONLARI TEKSTİLBANK A DEĞİŞKEN FON (TMD) TEKSTİLBANK TEKSTİLBANK A TİPİ DEĞİŞKEN FON KURULUŞ TARİHİ : 03/05/2000 HALKA ARZ TARİHİ : 31/05/2000 FON YÖNETİM ÜCRETİ : Günlük Yüzbinde 10 : Üst Orta ÖNERİLEN VADE : 6 ay ve üzeri FONUN TANIMI: Portföy ve vade yapısı bakımından diğer fonlardan farklılık arz eden, diğer fon türlerinin kapsamına girmeyen fondur ve aylık ortalama bazda en az %25 hisse senedi bulundurma zorunluluğu vardır. AMAÇ: Hisse Senetleri ve Sabit Getirili menkul değerlere yatırım yaparak, orta ve uzun vadede getiri elde etmeyi amaçlayan ve İMKB 100 endeksine dahil Türkiye nin önde gelen şirketlerinin hisselerine yatırım yapan fondur. Portföye dahil edilmiş olan İMKB 30 VOB Pozisyonları ile hisse senetlerindeki düşüşler "Piyasa Riskinden" arındırılmıştır. YÖNETİM STRATEJİSİ: Portföyünde %20 50 aralığında hisse senedine, %030 Hazine Bonosu ve Devlet Tahvili, %30 60 aralığında Ters Repo ya ve % 010 Özel Sektör bonosuna yatırım yapar. KARŞILAŞTIRMA ÖLÇÜTÜ: %35 BİST 100 Endeksi, %45 BİST O/N Net Repo Endeks, % Bono Endeks, %5 KYD 365 ÖST endeksi sabit getirisini baz almakta ve buna paralel getiriyi hedeflemektedir. ÖNERİLEN MÜŞTERİ TİPİ : Hisse senedine endeksli risk alabilen, hisse senedi riski almaktansa, profesyonel yöneticiler tarafından yönetilen, ağırlıklı İMKB 100 Endeksine dahil şirketlerin oluşturduğu portföye yatırım yapmayı hedefleyen ve portföylerindeki Hisse Senetlerini, İMKB 30 VOB pozisyonları koruması altında orta riskli yatırım enstrümanı arayan müşteriler içindir. Alternatif getiri arayan mevduat müşterileri için ideal bir yatırım aracıdır. FON FİYATI* : 0, AYLIK GETİRİ** : %7,13 YILLIK GETİRİ*** : %22,02 ** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. *** tarihleri itibariyle getiriyi temsil eder. 0,075 0,07 0,065 0,06 0,055 0,05 A Değişken Fon Portföy Dağılımı Hisse Senedi vob 29% 11% Hisse Senedi Repo vob tahvil Repo 53% 2013 Eylül A Değişken Fon Getirisi ALIM SATIM SAATLERİ: Valörlü fondur. Saat 09:0013:00 saatleri arasında verilen alım talimatları 1 işgünü sonra,satım talimatları 2 işgünü sonra gerçekleşir. Saat 13:00 den sonra verilen alım talimatları 2 işgünü, satım talimatları 3 işgünü sonra

7 7 YATIRIM FONLARI GETİRİLER TEKSTİLBANK YATIRIM FONLARIMIZDA GETİRİLER YATIRIM FONU /3.Ç Likit Fon ,74 1,04 %65 İMKB O/N N.Repo Endeks, %35 KYD ÖST Endeksi Sabit* ,06 1,12 B Değişken Fon ,80 6,83 %17,5 İMKB O/N N.Repo Endeks, %12,5 İMKB 100 Endeks, %15 KYD 365 Bono Endeks, %55 KYD 365 ÖST Endeksi Sabit ,57 0,34 Hisse Fon ,92 11,39 %66 BİST 100 Endeks, %34 İMKB O/N N.Repo Endeks ,75 7,65 A Değişken Fon ,28 12,77 %35 BİST 100 Endeks, %45 BİST O/N N.Repo Endeks, % Bono Endeks,%5 KYD 365 ÖST endeksi ,11 7,43 B Altın Fon %95 KYD Altın Fiyat Endeksi, %5 İMKB O/N N.Repo Endeks 20,98 19,73 TÜFE ,88 * 30/12/2011 itibari ile ilgili fonun Karşılaştırma Ölçütleridir. YATIRIM FONLARI VALÖR VE İŞLEM SAATLERİ Fon Tipi İşlem Saati Valör Alım Satım Likit Fon* 09:00 13:30 Aynı gün (limitsiz) Aynı gün (limitsiz) 13:3016:00 Aynı gün TL. Limitli Aynı gün TL. Limitli B Değişken Fon 09:00 13:00 1 iş günü 1 iş günü B Altın Fon 13:00'dan sonra 2 iş günü 2 iş günü Hisse Fon 09:00 13:00 1 iş günü 2 iş günü 13:00'dan sonra 2 iş günü 3 iş günü A Değişken Fon 09:00 13:00 1 iş günü 2 iş günü 13:00'dan sonra 2 iş günü 3 iş günü * İnternet ve ATM lerden 16:00 18:00 saatleri hariç 24 saat alım satım yapılabilir.

8 8 YATIRIM FONLARI YATIRIM FONLARI KULLANMA KILAVUZU TEKSTİLBANK YATIRIM FONU NEDİR? YATIRIM FONLARI KULLANMA KILAVUZU Yatırımcıların tasarruflarının, muhtelif sermaye piyasası araçları kullanılarak, profesyonelce yönetilmesi için ortaya çıkarılmış bir yatırım aracıdır. Yatırım Fonları, halktan topladıkları paralar karşılığı, hisse senedi, hazine bonosu, devlet tahvili gibi sermaye piyasası araçlarından oluşan portföyleri yönetirler. Her bir yatırımcı, fonun sahip olduğu portföyün bir kısmını temsil eden katılma belgesini alarak fona ortak olur. KATILMA BELGESİ NEDİR? Katılma belgesi, yatırımcıların yatırım fonlarına ortak olmalarını sağlayan bir belgedir. Bu belge tasarruf sahibinin yatırım fonuna katılma payını gösterir. FON TÜRLERİ NELERDİR? Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yayınlanan tebliğ gereğince yatırım fonları, ana hatlarıyla iki gruba ayrılır; A tipi yatırım fonu: Bu tip bir fonun, portföy değerinin aylık ağırlıklı ortalama bazda en az %25'ini Türkiye Cumhuriyeti'nde kurulmuş ortaklıkların hisse senetlerinden oluşması gerekir. B tipi yatırım fonu: A tipi fonların tabi olduğu sınırlamalara tabi olmayan fonlardır. Portföylerinde çok daha az miktarda hisse senedi tutabildikleri gibi, hiç hisse senedi taşımayabilirler. YATIRIM FONLARININ AVANTAJLARI NELERDİR? Yatırım Fonları'nın en önemli avantajları, profesyonel yönetimden yararlanma olanağı sunmaları olup, diğer bazı avantajları da aşağıdaki gibi sıralanabilir. 1.Portföy çeşitlemesi ile risk azaltılabilir. 2.Her yatırımcı, Yatırım Fonu katılma belgelerini arzu ettiği sürece elde tutup, istediği anda satabilir. Dolayısıyla, fonlar yatırımcıya vade esnekliği ve likidite sağlar. 3.Yatırım Fonu'na en küçükten en büyüğe her türlü tutar yatırılabilir. Küçük meblağlar da diğerleriyle birleşerek tek bir portföy oluşturduğu için, yatırım fonlarının avantajlarından küçük yatırımcılar da büyük yatırımcılarla aynı şartlarda yararlanabilir. 4.Yatırımcıların beklentilerine göre, birikimlerini değişik alanlarda ve piyasalarda en verimli şekilde değerlendirmelerini sağlar. FONLARIN KURULUŞ ve İŞLEYİŞİNİN YASAL DAYANAKLARI NELERDİR? Fonlar, Sermaye Piyasası Kanunu ve bu kanuna dayanılarak Sermaye Piyasası Kurulu tarafından çıkartılan tebliğ esaslarına göre kurulur ve işletilir. (SPK Seri VII, No : 10) Fonların kuruluş ve işleyişine ilişkin tüm hususlar FON İÇTÜZÜĞÜ'nde ayrıntılı şekilde yer alır. Tasarruf sahipleri isterlerse, incelemek üzere fon içtüzüğünü kurucudan talep edebilirler. YATIRIM FONLARININ DENETİMİ NASIL YAPILIR? Yatırım fonunun kurucusu, her fon için belirli nitelikleri taşıyan en az bir denetçi atamak zorundadır.yatırım fonları ayrıca, yapılacak bir sözleşme kapsamında 6 aylık ve yıllık olarak Bağımsız Dış Denetim şirketleri tarafından denetlenir. Yıllık denetim raporunun Sermaye Piyasası Kurulu'na gönderilmesi zorunludur. Kurul, yatırım fonlarını her zaman denetleme yetkisine sahiptir. YATIRIM FONLARININ HESAPLARI NASIL TUTULUR, MAL VARLIĞI NEREDE MUHAFAZA EDİLİR? Yatırım Fonlarının tüzel kişiliği olmamakla birlikte fon mal varlığı kurucunun mal varlığından tümüyle ayrıdır. Bu nedenle fonlar, tıpkı bir şirket gibi, gerekli kanuni defterleri tutmak, bilanço çıkarmak zorundadırlar. Fon mal varlığını oluşturan kıymetlerden hisse senetleri, tahvil, bono ve repolar Takasbank nezdinde; varsa, yabancı kıymetler uluslararası saklama kuruluşlarında muhafaza edilir.

9 9 YATIRIM FONLARI YATIRIM FONLARINDA VERGİ TEKSTİLBANK YATIRIM FONLARINDA VERGİ Gelir Vergisi Kanunu'nun menkul kıymet gelirlerinin vergilendirilmesi ile ilgili ayrıntılı hükümler içeren Geçici 67 nci maddesinde, 2006 Aralık ayında TBMM de kabul edilen 5527 sayılı Kanunla yapılan düzenlemeyle, Yatırım Fonları' yla ilgili olarak vergilendirme aşağıdaki şekildedir. * Tam Mükellef Gerçek Kişiler İçin; Katılma belgesinin fona iadesi %10 gelir vergisi stopajına tabi olacaklardır. Sürekli olarak portföyünün en az %51'i İstanbul Menkul Kıymetler Borsası nda işlem gören hisse senetlerinden oluşan yatırım fonlarının bir yıldan fazla süreyle elde tutulan katılma belgelerinin elden çıkarılmasında sağlanan kazançlar üzerinden tevkifat yapılmayacaktır. * Tam Mükellef Kurumlar İçin; Katılma belgesinin fona iadesi %10 gelir vergisi stopajına tabi olacaklardır. Sürekli olarak portföyünün en az % 51'i İstanbul Menkul Kıymetler Borsası nda işlem gören hisse senetlerinden oluşan yatırım fonlarının bir yıldan fazla süreyle elde tutulan katılma belgelerinin elden çıkarılmasında sağlanan kazançlar üzerinden tevkifat yapılmayacaktır. Ancak bu gelir kurumlar vergisine tabidir. Ödenen stopaj beyanname üzerinden hesaplanan kurumlar vergisinden mahsup edilebilir. * Dar Mükellef Gerçek Kişiler İçin; A ve B Tipi yatırım fonları kazançları beyannameye tabi değildir. Beyan edilmez. * Dar Mükellef Gerçek Kurumlar İçin; A ve B Tipi yatırım fonları kazançları beyannameye tabi değildir. Beyan edilmez. TEKSTİL YATIRIM +90(212) YATIRIM FONLARI BÖLÜMÜ yatirimfonu@tekstilbank.com.tr 1516 ARAŞTIRMA BÖLÜMÜ yatirimarastirma@tekstilbank.com.tr 1570 YURTİÇİ SATIŞ VE PAZARLAMA tmddomestic@tekstilbank.com.tr 1573 Öneri, eleştiri ve sorularınız için yatirimfonu@tekstilbank.com.tr adresine göndereceğiniz eposta ile bize ulaşabilirsiniz.