2010 YILI FAALİYET RAPORU

Transkript

1 2010 YILI FAALİYET RAPORU 0

2 İçindekiler Yılında Sigortacılık... 2 Şirketin Ortaklık Yapısı... 3 Yönetim Kurulu Başkanı nın 2010 Yılı Değerlendirmesi... 4 Genel Müdür ün 2010 Yılı Değerlendirmesi... 5 Ziraat Sigorta A.Ş. nin 2010 Yılı Faaliyetleri... 7 Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri... 9 İç Denetim Faaliyetleri Şirketimiz Yönetim Kurulu Üyelerine İlişkin Bilgiler Şirketimiz Üst Yönetimine İlişkin Bilgiler Şirketimiz İç Denetim Sistemleri Yöneticilerine İlişkin Bilgiler Ziraat Sigorta A.Ş. Organizasyon Yapısı Vizyon / Misyon İnsan Kaynakları Yapısı Ve Demografik Veriler Denetim Kurulu Raporu Sektör Hayat Dışı Karşılaştırmalı Prim Üretimi Detayları (2009 Ve 2010 Aralık Sonu) Ziraat Sigorta A.Ş Yılı Branş Bazında Prim Üretimi Branş Bazında Verilen Teminat Tutarları Branş Bazında Ürün Performans Göstergeleri Sigortacılık Teknik Karşılıkları Yatırımlardan Elde Edilen Gelirler Başlıca Göstergeler Diğer Faaliyetlerden Gelir ve Karlar ile Gider ve Zararlar Faaliyet Sonuçları Yatırım Gelirleri ve Yatırım Giderleri Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler Ayrıntılı Bilanço Ayrıntılı Gelir Tablosu Özkaynak Değişim Tablosu Nakit Akım Tablosu Kar Dağıtım Tablosu Genel Kurula Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu İletişim Bağımsız Denetim Raporu

3 2010 Yılında Sigortacılık; Global kriz sonrası dünya ekonomilerindeki toparlanmaya bağlı olarak sigortacılık sektöründe de canlanma başlamış ve bu olumlu gelişme prim üretim rakamlarına da yansımıştır yılında dünyadaki doğal afetler son yılların en üst seviyesine çıkmıştır. Bu afetlerden Haiti ve Şili de meydana gelen depremlerle Pakistan ve Çin i etkileyen sel felaketleri yıla damgasını vurmakla birlikte bu ve benzeri felaketlerin meydana geldiği ülkelerin çoğunun gelişmekte olan ülkeler olması, sigortalı hasarın sınırlı kalması sebebi ile dünya sigortacılığında önemli etki yaratmamıştır. Türk Sigorta sektörü 2009 yılındaki daralmadan sonra tekrar büyüme trendine girmiş ve 2010 yılında büyüme, enflasyonun da üzerinde gerçekleşerek % 12,57 oranına ulaşmıştır. Ancak bu büyüme yıkıcı fiyat rekabeti ortamında gerçekleştiğinden primlerdeki artış, poliçe adetleri ve sigortacıların sorumluluklarındaki artıştan az olmuş ve sektör karlılığına negatif olarak yansımıştır. Nitekim 2010 yılı, üretim rakamlarındaki artışa rağmen karlılık bakımından sigorta sektörünün en kötü yıllarından biri olmuştur. Ekonomideki olumlu gelişmelere paralel olarak faiz oranlarındaki düşüş şirketlerin mali gelirlerini nispeten azaltarak teknik zararlarını mali gelirlerle telafi etme imkânını ortadan kaldırmıştır. Sigorta şirketlerinin üstlendiği risklerin gerçekleşmesi durumunda taahhütlerini eksiksiz yerine getirmesini teminen mali yapılarını düzenlemek üzere 2010 yılında Hazine Müsteşarlığı tarafından mevzuat değişiklikleri yapılmaya devam edilmiştir. Sektörün, faaliyetlerini sağlıklı biçimde sürdürebilmesi ve adil bir rekabet ortamının oluşturulması, şirketlerin sigortacılığın icaplarına ve iyi niyet kurallarına uygun hareket etmelerinin sağlanmasına yönelik olarak Katastrofik Risklerde Yeterli Koruma Sağlanması ile Piyasayı Bozan ve Şirket Mali Yapılarını Olumsuz Etkileyen Hususlarda Tedbir Alınmasına İlişkin 2010/2 sayılı Genelge yayımlanmıştır. Ayrıca teknik karşılıklar konusunda uygulamayı düzenleyen; 2010/22 sayılı Sigorta ve Reasürans Şirketleri ile Emeklilik Şirketlerinin Teknik Karşılıklarına ve Bu Karşılıkların Yatırılacağı Varlıklara İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına İlişkin Yönetmelik, Aktüeryal Zincirleme Merdiven Metoduna İlişkin Genelge yılın son çeyreğinde yayımlanmış ve yılsonu mali tablolarında etkilerinin yansıması amaçlanmıştır. Teknik karşılıklar, mali tablolardaki hacmi dolayısıyla karlılığa direkt etki eden unsurların başında yer almaktadır. Prime dayalı rekabet ile birlikte karşılık hesaplamalarındaki değişimler de son dönemdeki zarar oluşumunda etkili olmuştur. Sigorta Şirketlerinin mali yapılarının yükümlülüklerini karşılama konusunda yeterliliklerinin uluslararası standartlara uygun olarak belirlenmesi çalışmaları çerçevesinde Solvency II projesi yürürlüğe konmuştur. Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenen Şirketlerce 2010 yılında gerçekleştirilen Sayısal Etki Çalışması-4 takiben 2011 yılında tüm sigorta şirketlerinin katılımıyla Sayısal Etki Çalışması-5 in 2011 yılının ilk yarısında tamamlanması öngörülmüştür. Gelişmiş ülkelerdeki hayat dışı prim üretiminin önemli bölümünü oluşturan sorumluluk sigortaları Türkiye de de gelişmekte olup Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Mali Sorumluluk Sigortası nın tarihinde yürürlüğe girmesi ülkemizdeki sorumluluk sigortalarının gelişimi açısından önemli bir adım olarak değerlendirilmektedir. 2

4 Şirketin Ortaklık Yapısı; Ziraat Sigorta AŞ nin tarihi itibariyle sermaye yapısı aşağıdaki tabloda gösterilmiştir tarihi itibariyle sermayesinin tamamı ödenmiştir. FİRMA ADI HİSSE ADEDİ HİSSE TUTARI(TL) HİSSE ORANI T.C. Ziraat Bankası A.Ş % 99,96 Ziraat Finansal Kiralama A.Ş % 0,01 Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş % 0,01 Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.Ş % 0,01 Fintek Finansal Teknoloji Hizmetleri A.Ş % 0,01 TOPLAM % 100 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcılarının Sahip Oldukları Paylara İlişkin Bilgiler; Şirketimizin sermayesinde Yönetim Kurulu Başkan ve Üyelerinin, Genel Müdür ve Yardımcılarının hisseleri bulunmamaktadır. 3

5 Yönetim Kurulu Başkanının 2010 Yılı Değerlendirmesi; Değerli Ortaklarımız, Bilindiği üzere Ziraat Bankası, hakim ortak konumunda olduğu Başak Sigortadaki hisselerinin 2005 yılında Özelleştirme İdaresine devri ile sigorta sektöründen sermayedar olarak çekilmiş, bu tarihten 2010 yılına kadar sigorta potansiyelini acente olarak değerlendirmiştir. Dünyadaki sigorta prim üretimi GSMH nin % 7 si iken, bu oranın % 1,5 düzeyinde olduğu ülkemizde Türkiye İçin Değer Yaratmak vizyonu ile hareket eden Bankamız, gelişme potansiyeli yüksek bu sektöre konjonktürün de etkisi ile tekrar girişimci olarak dönme kararı alarak uygulamaya koymuştur. Bu çerçevede Ziraat Sigorta A.Ş yılı Mayıs ayında kurulmuş, kurucu personel atamaları Ağustos ayında yapılmasına karşın bir sigorta şirketi açısından çok kısa bir hazırlık sureci sonunda tüm aşamalar tamamlamak suretiyle tarihinde tüm branşlarda ruhsat alınarak poliçe düzenlenmeye başlanılmıştır. Sigorta sektörü 2010 yılında enflasyonun da üzerinde büyüyerek bir önceki yıla göre % 12 nin üzerinde üretim artışı sağlamıştır. Buna karşılık Ziraat Sigorta, Bankamızın sigorta potansiyelini harekete geçirerek 172,5 Milyon TL prim üretimi yapmıştır. Bu tutar bankanın bir önceki dönem prim üretiminden % 125 fazlasını ifade etmektedir. Gerçekleşen bu artış, Banka ile Ziraat Sigorta arasında oluşan sinerjinin sonuçlarının ilk faaliyet yılında alındığını ve bu yatırım kararımızın ne denli isabetli olduğunu ortaya koymaktadır. Türkiye nin en büyük bankasının gücünü arkasına almış sigorta şirketinin hedefleri de iddialı olmalıdır. Bu nedenle Ziraat Bankasının sigorta potansiyelinin yüzde yüz üretime dönüştüğü, banka dışı dağıtım kanallarının da devreye girdiği Ziraat Sigorta, kısa bir süre içinde sektörün en iddialı şirketleri arasında yerini alacaktır. Ayrıca bugüne kadar alınan başarılı sonuçlar, geleceğe yönelik hedeflerimizin gerçekleşeceğine ilişkin inancımızı da pekiştirmektedir. Bu vesileyle, Ziraat Sigortanın memnuniyet verici sonuçları elde etmesinde emeği geçen personelimize, destek ve gayretlerini esirgemeyen Ziraat Bankası çalışanlarına, iş ortaklarımıza ve sigortalılarımıza teşekkürlerimi sunarım. Yönetim Kurulu Başkanı Can Akın ÇAĞLAR 4

6 Genel Müdürün 2010 Yılı Değerlendirmesi; Değerli Ortaklarımız, Ziraat Sigorta A.Ş. nin kuruluş çalışmalarının yürütüldüğü 2009 yılında, dünya ekonomilerinde kısa bir süre önce patlak veren global ekonomik krizin etkisiyle ciddi bir daralma yaşanmakta idi. Türkiye ekonomisini de bir miktar etkisi altına almış olan global krizden Türk sigorta sektörü de etkilenerek, yılı enflasyon oranının altında kapatmış idi. Krizin etkilerinin azalması ile birlikte ekonomideki gelişmelere paralel olarak Türk sigorta sektöründe de hareketlenme yaşanmış ve 2010 yılında yüzde 12,57 büyüme sağlanarak toplamda milyon TL prim üretilmiştir. Ancak, uzun yıllardan beri fiyat unsuruna odaklanmış rekabet nedeniyle beş milyarın üzerinde özsermayesi olan ve yüzde 12 nin üzerinde büyüyen sektörde pek çok şirket 2010 yılını zarar ile kapatmıştır. Bir önceki yıl az da olsa kâr eden sektör 2010 yılında zarar ederek son 50 yılın en kötü yılını yaşamıştır. Poliçe adetlerinde bir önceki yıla göre yüzde 19 a yakın artışa rağmen, şirketler arasındaki ciddi rekabet nedeniyle toplanan primlerle hasarlar karşılanamaz olmuş, düşen faizler nedeniyle mali gelirlerle teknik zararların telafi imkânı da ortadan kalktığından bilanço zararları kaçınılmaz hale gelmiştir. Bu ortamda ilk poliçesini Ocak 2010 da düzenleyerek sigortacılık faaliyetine başlayan Ziraat Sigorta, birinci faaliyet yılını sektörü genelde etkileyen negatif gelişmelerin dışında kalarak tamamlamayı başarmıştır. Bu nedenle ilk üretim yılımızda alınan neticeler her bakımdan umut ve cesaret verici olmuştur. Birinci yılını bankanın sigorta potansiyelini değerlendirmeye ayıran ve bu nedenle banka dışı dağıtım kanallarını değerlendirmeye almayan şirketimiz 2010 yılında ,- TL lik üretim gerçekleştirmiştir. Bu üretim seviyesi, sigorta acentesi sıfatıyla Ziraat Bankasının 2009 yılındaki üretimine kıyasla % 125 lik bir artışı ve aynı anda hayat dışı sigorta şirketleri arasında yüzde 1,44 pazar payı ile 18. sırada olmayı ifade etmektedir. Sektörün en önemli açmazı olan kârlılık konusunda da özenilecek bir sonuca ulaşarak TL bilanço kârı elde edilmiştir. Rekabetin yoğun olarak devam ettiği klasik sigorta ürünlerinde kâr marjları çok azalmış; özellikle kasko, trafik ve sağlık branşlarında sektör ciddi zararlar yazmıştır. Bu dönemde Ziraat Sigorta, rekabetin kârlılıkla ilgili negatif etkilerini bertaraf etmek üzere inovatif ürünler geliştirmeye ağırlık vermiş, piyasaya arz edilen bu ürünlerin hedeflenen satış tutarlarına ulaşması ile de birinci faaliyet yılını kâr ile kapatmayı başarmıştır. Şirketimizin kuruluş çalışmalarının yürütüldüğü dönemde geleceğe ait planları yaparken mensubu olduğumuz camianın gücü, potansiyeli ve etkinliği sürekli göz önünde bulundurulmuştur. Bu hedefle uyumlu bir organizasyon planı yapılmış, yeni faaliyete başlayan bir şirket olarak çalışanlarımızın seçiminde eğitim, mesleki bilgi ve deneyimlerinin yanı sıra kurum kültürüne uyum gibi vasıfların üzerinde hassasiyetle durulmuştur. Geride bıraktığımız ilk faaliyet döneminde elde ettiğimiz başarılı sonuçlar da bu konuda ne denli isabetli tercihler yapıldığını ortaya koymaktadır. Şirketimiz, prim hacminin genişlemesiyle birlikte kuruluş planındaki yapılanma projeksiyonuna uygun olarak istihdam kapasitesini artırmış olmakla birlikte, bu denli başarılı sonuçları kısıtlı sayıda kadrolu personel ile elde etmiştir. Ziraat Sigorta 2010 yılında, genel müdürlük dışında henüz bölgesel hizmet birimlerini kurmamıştır. İhtiyaç duyulan bölgelerde Ziraat Bankası Bölge Başkanlıkları bünyesinde bulundurulan az sayıdaki bölge 5

7 sorumlusuyla Banka şubelerinin ihtiyaç duydukları pazarlama-satış faaliyetlerine destek vermiştir. Halen bu görevi ifa eden personelimiz, önümüzdeki dönemlerde kurulması planlanan bölge müdürlüklerimizin de çekirdek kadrosunu oluşturacaktır. Bu kadrolarla banka personelinin oluşturdukları sinerji, başarıda çok önemli rol oynamıştır. Bölge Başkanlıkları nezdindeki temsilcilerimizin yanı sıra Genel Müdürlük satış kadromuzdaki personel de sürekli mobil tutularak Bankanın sigorta potansiyeli azami şekilde değerlendirilmeye çalışılmıştır. Birinci faaliyet yılımızda aldığımız cesaret verici sonuçlar geleceğe ait hedeflerimizin de gerçekleşmesi yönündeki inancımızı pekiştirmiştir. Ziraat Sigorta bundan sonra da, Türkiye finans sektörünün lideri konumundaki Bankamızın ekonomiye verdiği destek ile ortaya çıkan sigorta kapasitesini azami şekilde kullanmaya devam edecek, yenilikçi ve rekabete açık iş anlayışı ile mensubu olduğu büyük Ziraat ailesinin iddiasını sigorta sektörüne taşıyacaktır. Sayın ortaklarımıza bu güzel tabloyu sunmamızı sağlayan başta Ziraat Bankası yönetimi ve çalışanları olmak üzere, iş ortaklarımıza, sigortalılarımıza ve özverili çalışmalarıyla başarıya imzalarını atan çalışma arkadaşlarıma teşekkürlerimi sunarım. Genel Müdür Dr. A.Naim TEMUR 6

8 Ziraat Sigortanın 2010 yılı Faaliyetleri; Ziraat Sigorta sektördeki ilk faaliyet yılını, öngörülerin de ötesinde başarılı sonuçlara imza atarak tamamlamıştır. Kuruluş çalışmalarını kısa bir süre içinde gerçekleştirmek hedefine bağlı olarak sigortacılık faaliyetlerine başlamak için gerekli temel şartların sağlanmasına öncelik verilmiş, bu sebeple 2010 yılı; altyapı çalışmalarının devam ettirildiği, organizasyon çalışmalarının sürdüğü ve her şeye rağmen sigortacılık faaliyetlerinin aksamadan yerine getirildiği bir dönem olmuştur. Kuruluş stratejisi gereği Şirketimiz 2010 yılında sadece Ziraat Bankası şubeleri ve Ziraat Leasing acenteliği üzerinden üretim yapmıştır. Banka dışı dağıtım kanallarının üretim faaliyetine katılabilmesi için organizasyonel yapının tamamlanmasına, bilgi işlem alt yapısının ve mevcut programlarda ihtiyaç duyulan ek geliştirme faaliyetlerinin yerine getirilmesine ağırlık verilmiştir. Müşteri memnuniyeti ve bağlılığının devamı açısından hayati önem taşıyan sigortacılık hizmetlerinin aksamadan yürütülmesi amacıyla acentemiz konumundaki tüm Ziraat Bankası şubeleri faaliyete başlanıldığı tarihten itibaren teklif almaya, poliçe düzenlemeye ve tahsilat yapmaya hazır hale getirilmiştir. Klasik sigorta ürünlerinin tamamı 2010 yılı başından itibaren piyasaya arz edilmiş, bunun yanı sıra yenilikçi anlayışla hazırlanmış olan ve son derece başarılı satış rakamlarına ulaşan inovatif ürünlerle de şirket karlılığına ciddi katkı sağlanmıştır. Şubat ayında piyasaya sunulan ve kısa zamanda Ziraat grubunun bir klasiği haline gelen AZG (Ailem Ziraat Güvencesinde) ürününün yılsonu satış adedi ya ulaşmıştır. Bankanın tarımsal kredi müşterilerinin hastalık nedeniyle mağduriyetinin önüne geçilmesini teminen tasarlanan Hastane Gündelik Tazminat ürünü geliştirilmiş ve bu teminata sahip müşteri sayısı yılsonunda ni geçmiştir. Sigortacılığın son yıllarda öne çıkan branşlarından biri olan sorumluluk sigortalarında 2010 yılında hekimlik mesleğini icra edenler için zorunluluk getirilmiştir. Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Mali Sorumluluk Sigortası olarak adlandırılan bu uygulama tarihinde yürürlüğe girmiş ve Ziraat Sigorta da aynı tarihte poliçe tanzim etmeye başlamıştır. Ağustos ayında piyasaya sunulan Kredi Koruma Sigortası ürünümüz sektördeki benzerlerinden farklılık gösteren teminatlarıyla ürün gamımızda yerini almıştır. Çiftçilerimizin maddi duran varlıkları Çiftliğim Ziraat Güvencesinde ürünü ile yangın ve doğal afetlere karşı da güvence altına alınmıştır. Hayvan hayat sigortalarında sektör lideri konumunda olan şirketimiz sektörde bir ilk olarak hayvan emtiasına hırsızlık teminatını vermeye başlamıştır. Hakim ortağımız konumundaki Ziraat Bankasının tarım bankacılığındaki gücü Devlet Destekli Tarım Sigortaları Branşında ciddi üretim tutarlarına ulaşmamızı sağlamıştır. Bu branşta Şirketimiz 2010 yılını 2. 7

9 sırada tamamlamıştır. Ziraat Sigorta, TARSİM üretiminin %24 ünü, Hayvan Hayat branşında ise üretimin %44 ünü gerçekleştirmiştir. Bankamız şubelerinde görevli personelin Ziraat Sigorta uygulamaları hakkında bilgilendirilmesi ve sinerjinin yaratılması amacıyla eğitim faaliyetlerine ağırlık verilmiştir. Yıl içinde eğitim verilen şube çalışanlarımızın sayısı 1523 e ulaşmıştır. Banka şube personelinin operasyonel yüklerini azaltıp verimlerini arttırmak amacıyla banka bilgi işlem sisteminin şirketimiz ile entegrasyonunun sağlanması konusunda çalışmalar başlatılmıştır. Şirketimiz 2010 yılını, 34 elementer şirketin bulunduğu sigorta sektöründe üretimde 18. olarak tamamlamıştır. Kaza ve Genel Zararlar branşlarında 10. sırada, banka sigortacılığı yapan 24 şirket arasında banka kanalıyla yapılan prim üretiminde ise 2. sırada yer almıştır. Online Tahsilat Sistemi kurularak, bankadan yapılan nakit tahsilatlarının poliçe bazında takibi mümkün olmuştur. Kredi kartı ile tahsilat sistemi de sigortacılık faaliyetlerimizin başlangıcından itibaren prim ödeme seçenekleri arasında yer almıştır. Sigortacılık hizmetinin en önemli unsurlarından biri olan hasar ödeme sistemi de günümüz standartlarına ulaştırılmış, eksper, anlaşmalı servis, asistans firma sözleşmeleri yapılmış ve hasar yönetimi minimum sürelere çekilerek azami müşteri memnuniyeti sağlanmıştır. 8

10 Risk Yönetimi Ve İç Kontrol Faaliyetleri; Faaliyet Raporu Risk yönetimi ve İç Kontrol Birimi T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığınca yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine ilişkin Yönetmelik ile tanımlanan esaslar çerçevesinde kurulmuştur. Faaliyetlerini nihai sorumluluk Yönetim Kurulunda olmak üzere Genel Müdüre bağlı olarak sürdürmektedir. Risk yönetim faaliyetlerinin esas amacı; maruz kaldığımız finansal, sigortacılık ve operasyonel risklerimizin toplu olarak takibi ve bunların önemli finansal göstergelerimize (karlılık, şirket değeri, sermaye, likidite) olan etkilerini ölçmektir. Risklerin Sınıflandırılması; Ziraat Sigorta risk yönetimi uygulamalarında risk portföyü 3 ana gruba ve buradan alt gruplara ayrılarak bu çerçevede değerlendirilmektedir. Finansal Riskler Bu başlık altında mali piyasalarda ve çeşitli yatırım araçlarında meydana gelebilecek olası dalgalanmaların yaratacağı faiz, kur ve gayrimenkul fiyatlarındaki değişimlerin finansal göstergelere olan etkileri ölçülmektedir. Bu ölçümler neticesinde olası etkilerin belirlenen risk limitlerinin altında kalmasını sağlamak amacı ile aksiyon planları devreye sokulmaktadır. Aktif-Pasif yönetimi ise portföy gelirlerinin ve likiditenin korunması açısından yüksek önem taşımakta ve bu kapsamda yapılmakta olan ölçümler yükümlülüklerimizin nakit akışlarını güvence altına almak için yatırım kararlarını yönlendirmektedir. Ayrıca finansal riskler ile ilgili yapılan çalışmalar dahilinde reasürans yapımız da şirket bazında incelenmekte ve uluslararası derecelendirme kuruluşları puanlamalarına göre sınıflandırılarak reasürans risklerimiz ölçülmektedir. Sigortacılık Riskleri Sigorta sözleşmelerine bağlı oluşan bu riskler kapsamında, sigorta konusu olayın gerçekleşmesi durumunda meydana gelebilecek finansal kayıp istatistiksel metotlar ile ölçülmekte ve bunun karşılığında şirketin sahip olması gereken asgari sermaye tutarı belirlenmektedir. Operasyonel Riskler Bu çeşit riskler yetersiz ve başarısız süreçlerden, personel ve sistemlerden ya da dış olaylardan kaynaklanan, doğrudan veya dolaylı uğranılabilecek zararları ihtiva etmektedir. İç kontrol faaliyetleri çerçevesinde Risk Yönetimi ve İç kontrol birimi, şirket varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, şirket içi politikalar ile kurallara ve sigortacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini amaçlamaktadır. Ayrıca, şirketin gelecekteki nakit akışının içerdiği ettiği risk ve getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak tanımlanmış politikalar, uygulama usulleri ve limitler vasıtasıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol edilmesi hedeflenmektedir. Kurumsal risk yönetimi ve iç kontrol birimi anılan amaçlar doğrultusunda, şirket içerisindeki işlevsel görev ayrılıkları ve sorumlulukların tanımlanmasını, bilgi sistemlerinin tesisini ve iletişim yapısı ile etkin iletişim kanallarının etkinliğini düzenli olarak gözden geçirmektedir. Şirketimizde, risk yönetimi ve iç kontrol faaliyetleri sonuçları dönemsel olarak Genel Müdüre raporlanmaktadır. 9

11 İç Denetim Faaliyetleri; Şirketimizde iç denetim faaliyetleri, Hazine Müsteşarlığı nın tarihinde sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Sigorta ve Reasürans İle Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik hükümleri kapsamında İç Denetim Departmanı tarafından yürütülmektedir. İç denetim çalışmalarının amacı Üst Yönetime Şirket faaliyetlerinin Kanun ve ilgili diğer mevzuat ile şirket içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütüldüğü ve iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususunda güvence sağlama olarak belirlenmiştir. Bu amaç doğrultusunda yürütülen denetimler ve hazırlanan denetim raporlarının, uluslararası denetim standartlarına uygun ve risk esaslı bir yaklaşımla, katma değer yaratacak nitelikte olması hedeflenmektedir. İç Denetim Departmanı 2010 yılında yükümlülükleri çerçevesinde denetimden beklenen yararın maksimize edilmesi temel yaklaşımı ile hazırlanan denetim programı kapsamındaki ve bu kapsam dışındaki diğer faaliyetleri doğrudan Yönetim Kuruluna bağlı olarak yerine getirmiştir. 10

12 Şirketimiz Yönetim Kurulu Üyelerine İlişkin Bilgiler; Unvanı Adı Soyadı Atama Tarihi Yönetim Kurulu Başkanı Can Akın ÇAĞLAR Yönetim Kurulu Üyesi (Başkan Vekili) Halil ÇELİK Yönetim Kurulu Üyesi Senih BOYACIGİL Yönetim Kurulu Üyesi Mustafa ŞAHİN Yönetim Kurulu Üyesi Alpaslan ÇAKAR Yönetim Kurulu Üyesi M. Akif EROĞLU Yönetim Kurulu Üyesi (Genel Müdür) A.Naim TEMUR Yönetim Kurulu Başkanı / Can Akın ÇAĞLAR 1962 yılında Sivas ta doğdu. 1983'te İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi'nden mezun olduktan sonra, aynı Üniversite'de Para ve Bankacılık master programına katıldı. Mesleki kariyerine Hazine Müsteşarlığı Bankalar Yeminli Murakıplar Kurulu'nda başladı yılları arasında Egebank AŞ de Genel Müdür Yardımcılığı ve aynı zamanda da Ege Yatırım Menkul Değerler AŞ de Yönetim Kurulu Başkanlığı görevinde bulundu yılları arasında Family Finans Kurumu AŞ de Genel Müdür olarak görev yaptı yılından bu yana Ziraat Bankası T.A.Ş. Genel Müdür ü olarak görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu Üyesi / Başkan Vekili / Halil ÇELİK 1956 yılında Akçaabat ta doğdu. Anadolu Üniversitesi İktisat Fakültesi nden mezun oldu. T.C. Ziraat Bankası AŞ de 1982 yılında Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı meslek hayatını aynı kurumda Müfettiş, Baş Müfettiş, Bölge Müdürü ve İller Bankası nda da Müfettiş olarak sürdürdü. Türkiye Halk Bankası AŞ de son olarak Operasyonel İşlemlerden ve Risk Yönetimi ve İç Kontrolden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yaptıktan sonra tarihinden itibaren T.C. Ziraat Bankası AŞ de Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyesi olarak atanmıştır. Yönetim Kurulu Üyesi / Senih BOYACIGİL 1958 yılında Ankara'da doğdu. Ankara İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi İşletme Bölümü nü bitirdikten sonra aynı bölümde yüksek lisans programını tamamladı yılında Ziraat Bankası T.A.Ş. de göreve başlayan Boyacıgil, Müfettişlik, Müdür Yardımcılığı, Şube Müdürlüğü, Daire Başkanlığı, Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulundu tarihinden itibaren Genel Müdür Baş Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu Üyesi / Mustafa ŞAHİN 1966 yılında Ünye'de doğdu. İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi'nden mezun oldu. 1991'de T.C. Ziraat Bankası Teftiş Kurulu Başkanlığı nda Müfettiş Yardımcısı olarak göreve başlayan Şahin, Müfettiş, Müdür Yardımcısı, Şube Müdürü, Bölge Baş Müdürü, Daire Başkanı, Teftiş Kurulu Başkanı olarak görev yapmıştır. Eylül 2008 tarihinden itibaren Ziraat Bankası T.A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. 11

13 Yönetim Kurulu Üyesi / Alpaslan ÇAKAR Faaliyet Raporu yılında Malazgirt te doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi bölümünden mezun oldu yılında T.C. Ziraat Bankası T.A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı olarak işe başlayıp, Müfettişlik ve Şube Müdürlüğü görevlerinde bulunan Çakar, 2005 yılında Bölge Baş Müdürlüğü görevine atandı. Ağustos 2007 yılında Daire Başkanı olan Çakar, 2010 yılında Ziraat Bankası T.A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı olarak atanmıştır. Yönetim Kurulu Üyesi / M. Akif EROĞLU 1970 yılında Malatya da doğdu.1991 yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Uluslararası İlişkiler bölümünden mezun oldu. Mesleki kariyerine 1992 yılında Hazine Müsteşarlığı Bankalar Yeminli Murakıplar Kurulunda Murakıp Yardımcısı olarak başladı sonrasında Bankalar Yeminli Murakıbı olarak çalıştı yılında BDDK nezdinde Denetim Grup Başkanlığı na ve sonrasında Daire Başkanlığı na atandı. İki yıl süre ile Daire Başkanlığı yaptıktan sonra, Eylül 2009 itibariyle Mali İşlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Ziraat Hayat ve Emeklilik Şirketinin kurucu ekibine katıldı. 13 Temmuz 2010 tarihi itibariyle Şirketin Genel Müdürlüğü görevine atanmıştır. Yönetim Kurulu Üyesi (Genel Müdür) / A.Naim Temur 1958 yılında Adana da doğdu yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İşletme-Maliye Bölümü nü bitirdikten sonra, aynı Fakültede İşletme yüksek Lisansını, ardından da Çalışma Ekonomisi ve Endüstri İlişkileri Bölümünde Doktora eğitimini tamamladı yılları arasında Libya da bir Türk İnşaat Şirketinde Mali ve İdari İşler Sorumlusu olarak çalıştı yılları arasında Başak Sigorta da ( Firma ismi, 2006 yılından itibaren Başak Groupama olarak değiştirilmiştir.) Müdürlük ve ardından Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulundu. Ağustos 2009 yılından bu yana Ziraat Sigorta A.Ş. kurucu Genel Müdürü olarak görev yapmaktadır. 12

14 Şirketimiz Üst Yönetimine İlişkin Bilgiler; Faaliyet Raporu Genel Müdür Unvanı Görevi Adı Soyadı A.Naim TEMUR Genel Müdür Yardımcısı Teknik Erhan BOZKURT Genel Müdür Yardımcısı Operasyonel İşler ve Destek Gülay ÖZÇARIKCI Genel Müdür Yardımcısı Satış ve Pazarlama Kerem KÜÇÜKKORUCU Grup Müdürü Bilgi Teknolojileri Ekrem EYÜPOĞLU Grup Müdürü İnsan Kaynakları ve İdari İşler Serdar İSHAKOĞLU Genel Müdür Yardımcısı / Erhan BOZKURT 1965 yılında Zonguldak ta doğdu yılında 9 Eylül Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nü bitirdikten sonra, İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Üretim Yönetimi ana bilim dalında yüksek Lisans eğitimini tamamladı. Çalışma hayatına yılları arasında Garanti Bankası nda uzman yardımcısı olarak başladı yılları arasında Başak Sigorta AŞ de (firma ismi, 2006 yılında Başak Groupama olarak değiştirilmiştir) Müfettişlik, Teftiş Kurulu Başkanlığı ve Grup Müdürlüğü görevlerinde bulundu. Ağustos 2009 tarihinden itibaren kuruluş çalışmalarında bulunduğu Ziraat Sigorta AŞ de halen Teknik İşler, Reasürans ve Aktuerya birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Genel Müdür Yardımcısı / Gülay ÖZÇARIKCI 1966 yılında İstanbul da doğdu yılında İstanbul Teknik Üniversitesi Uçak ve Uzay Bil. Fakültesi Meteoroloji Mühendisliği bölümünü bitirdikten sonra İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi İşletme İktisadı Enstitüsünde İşletmecilik İhtisası yaptı. Meslek hayatına 1988 yılında Yapı ve Kredi Bankası nda başladı yılında Başak Sigorta AŞ de (firma ismi, 2006 yılında Başak Groupama olarak değiştirilmiştir.) sigortacılık sektörüne adım attı. Başak Sigorta AŞ den Kaza ve Mühendislik Hasar Müdürü görevini yürütürken 2007 yılında kendi arzusu ile ayrıldı. Yangın, Mühendislik, Diğer Kaza ve Sorumluluk sigortaları branşında Hazine Müsteşarlığı Sigorta eksperi belgesi bulunan Özçarıkçı 2 yıl süre ile Alesta Sigorta Ekspertiz Hizmetleri Şirketinde Genel Müdür olarak çalıştı. Ağustos 2009 tarihinden itibaren kuruluş çalışmalarında bulunduğu Ziraat Sigorta AŞ de halen Operasyonel İşler ve Destek birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Genel Müdür Yardımcısı / Kerem KÜÇÜKKORUCU 1971 yılında Adapazarı nda doğdu. Özel Darüşşafaka Lisesi sonrasında, İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Uluslararası İlişkiler bölümünden mezun oldu. Aynı Üniversiteye bağlı İşletme Fakültesinde işletmecilik ihtisası yaptı yılında Genel Sigorta ile başladığı sigortacılık hayatına sırasıyla Toprak Sigorta, Axa Sigorta ve Başak Groupama Sigorta şirketlerinde devam eden Küçükkorucu 2009 yılının Eylül ayında Ziraat Sigorta A.Ş. kurucu ekibine Satış ve Pazarlamadan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak katılmıştır. 13

15 İnsan Kaynakları Grup Müdürü / Serdar İSHAKOĞLU Faaliyet Raporu yılında Antakya da doğdu yılında Dokuz Eylül Üniversitesi İ.İ.B.F. Çalışma Ekonomisi ve Endüstri İlişkileri Bölümünden mezun oldu yılında Başak Sigorta A.Ş. İnsan Kaynakları Departmanında göreve başladı ve departmanın muhtelif kademelerinde çalıştıktan sonra 2005 yılında İnsan Kaynakları Müdürlüğü görevinde bulundu yılları arasında Kervan Gıda AŞ de İnsan Kaynakları Müdürü olarak çalıştı. Ağustos 2009 yılından bu yana kuruluş çalışmalarına da katıldığı Ziraat Sigorta A.Ş. de İnsan Kaynakları Grup Müdürü olarak görev yapmaktadır. Şirketimiz İç Denetim Sistemleri Yöneticilerine İlişkin Bilgiler; İç Denetim Müdürü / Tolga Tigin ERSEN 1970 yılında Ankara da doğdu yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nü bitirdi yılları arasında Pamukbank ta Uzman Yardımcısı olarak çalışma hayatına başladı (Haziran) yılları arasında Başak Sigorta AŞ de (firma ismi, 2006 yılından itibaren Başak Groupama olarak değişmiştir) Müfettiş Yardımcılığı, Müfettişlik ve İç Denetim Müdürlüğü görevlerinde bulundu. Haziran 2009 Haziran-2010 tarihleri arasında Aksigorta AŞ de İç Denetim Müdürü olarak görev yaptı. Haziran 2010 yılından bu yana Ziraat Sigorta AŞ de İç Denetim Müdürü olarak görev yapmaktadır. İç Kontrol ve Risk Yöneticisi / İrfan YÖRÜK 1966 yılında Edirne de doğdu yılında İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Kamu Yönetimi Bölümünden mezun oldu. Güven Sigorta T.A.Ş. de 1991 yılında başladığı çalışma hayatında Müfettiş Yardımcılığı, Müfettişlik, Acenteler ve Tahsilat Müdür Yardımcılığı ve Mali İşler Müdürlüğü görevlerinde bulundu. Aynı görevine Başak Groupama nın Güven Sigorta yı satın almasından sonra bir müddet devam ettikten sonra Ziraat Sigorta AŞ nin kuruluş çalışmalarına katılmak üzere ayrıldı yılı Ağustos ayında göreve başladığı Ziraat Sigorta A.Ş. de halen Mali İşler Grup Müdürlüğü görevini yürütmektedir. 14

16 15

17 Vizyonumuz Müşterisi, çalışanı ve iş ortakları ile birlikte ülke ekonomisine değer katan bir şirket olmak. Misyonumuz Müşteri memnuniyetini ön planda tutmak, güvenilir, yenilikçi, kaliteli ve hızlı hizmet vermek. 16

18 İnsan Kaynakları; İnsan Kaynakları Politikaları; Şirket'in insan kaynakları politikasının tespit ve uygulamasında; Şirket içinde kurumsal değerlere ve stratejik hedeflere uygun insan kaynakları politikasını ve kültürünü oluşturan, Personelin verimlilik, karlılık ve müşteri odaklılık ilkelerine bağlı olarak çalışmasını sağlayan, Personelin kuruma bağlılığını arttıran ve uzun süre Şirket'e hizmet etmesini teşvik eden, temel ilkeler esas alınır. Bu temel ilkeleri gerçekleştirmek için Şirket; Yetki ve sorumlulukları çalışma kurallarına uygun ve Şirket'i geliştirerek geleceğe hazırlayacak nitelikte personelin seçimini ve görevlendirilmesini gerçekleştirir. Performans yönetimi sistemini etkin bir şekilde yürütür. Adil ve rekabetçi ücret ve özlük hakları sağlar. Personelin mesleki ve kişisel gelişimlerini sağlar. Geri bildirime dayalı iletişim ve bilgilendirme sistemlerini kurar ve yaygınlaştırır. Amacımız; Şirketimizin hedef ve stratejileri doğrultusunda eleman ihtiyaçlarının belirlenerek kaliteli ve nitelikli insan gücü alımının gerçekleştirilmesi, çalışanların motivasyonu, performans değerlendirmesi, bireyler ve gruplar arası ilişkilerin ve iletişimin sağlanarak değişime açık ve sürekli başarıya yönelik insanlar yaratılmasına yardımcı olmaktır. Demografik Veriler; Ziraat Sigorta A.Ş. Genel Müdürlük Merkezi İstanbul'da olmakla birlikte, Ankara, İzmir, Adana, Bursa, Antalya ve Trabzon Bölgelerinde Ziraat Bankası Bölge Başkanlıkları bünyesinde hizmet vermektedir. Şirketimiz çalışanlarının genel profili aşağıdaki gibidir; Unvan Dağılımı Unvan Sayı Genel Müdür 1 Genel Müdür Yard. 3 Grup Müdürü 1 Müdür 13 Yönetmen 8 Yönetmen Yard. 23 Servis Yetkilisi 17 Servis Görevlisi 3 Toplam 69 17

19 Cinsiyet Dağılım Tablosu Cinsiyet Sayı % Öğrenim Durumu Tablosu Seviye Sayı % Kadın Erkek Toplam Lise 2 3 Ön Lisans (Yüksekokul) 2 3 Lisans Yüksek Lisans 6 8 Doktora 2 3 Toplam Lokasyon Dağılımı Bölge Sayı % Genel Müdürlük Ankara Bölge Bşk. 2 3 İzmir Bölge Bşk. 2 3 Adana Bölge Bşk. 2 3 Bursa Bölge Bşk. 1 1 Antalya Bölge Bşk. 2 3 Trabzon Bölge Bşk. 2 3 Toplam

20 DENETİM KURULU RAPORU 1- Ortaklığın Unvanı : Ziraat Sigorta A.Ş. Ortaklığın Adresi : Turgut Özal Millet Caddesi No:7 Aksaray Fatih İstanbul Ortaklığın Sermayesi : TL (Yirmi milyon-türk Lirası) Faaliyet Konusu : Şirket Ana sözleşmesinde yazılı faaliyet konuları dâhilinde 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ve diğer ilgili kanunlar çerçevesinde Türkiye Cumhuriyeti sınırları içerisinde ve yabancı ülkelerde her türlü Elementer Sigorta, Koasürans, Reasürans ve Retrosesyon işleri yapmaktadır. 2- Denetçilerin Adı ve Soyadı, görev süreleri, ortak olup olmadıkları: Adı ve Soyadı Görev Süresi Ortaklık Durumu Aykut ARSLAN 3 yıl Ortak değil, Tüzel Kişi temsilcisi Dr. Ercüment GÜLER 3 yıl Ortak değil, Tüzel Kişi temsilcisi 3- Ortaklık hesapları, defter ve belgeleri üzerinde yapılan incelemenin kapsamı, hangi tarihlerde inceleme yapıldığı ve varılan sonuç: Ortaklık hesapları, defter ve belgeleri altı ayda bir defa denetlenmiş, işletmenin mahiyet ve önemine göre tutulması zorunlu defter ve dosyaların tutulduğu, defterlerin tutulmasında ortaklığın hesap tarz ve usullerine, ana sözleşmesi ile Türk Ticaret kanunu hükümlerine uyulduğu tespit edilmiştir. 4- Türk Ticaret Kanunu nun 353 üncü maddesinin 1 inci fıkrasının 3 numaralı bendi gereğince ortaklık veznesinde yapılan sayımların sayısı ve sonuçları: Kasa sayımı sonucunda tarihi itibariyle 766,40.-TL (Yedi yüz altmışaltı lira kırk kuruş) kasa mevcudu bulunmuştur. Bu tutar kayıtlarla uygun olup mutabakat sağlanmıştır. 5- Türk Ticaret Kanunu nun 353 üncü maddesinin 1 inci fıkrasının 4 numaralı bendi gereğince yapılan inceleme tarihleri ve sonuçları: Yapılan Denetleme Kurulu toplantıları sırasında gerekli incelemeler yapılmış ve kayıtlara uygun olarak teminatlarla, kıymetli evrakın mevcudiyeti saptanmıştır. 6- İntikal eden şikâyet ve yolsuzluklar ve bunlar hakkında yapılan işlemler: Denetleme Kurulu na görev süresi boyunca intikal eden şikâyet eden veya yolsuzluk olmamıştır. Ortaklığın Yönetim Kurulu toplantı tutanakları incelenmiş ve mali tablolara etkisi olabilecek kararlar göz önünde tutulmuştur. Ziraat Sigorta Anonim Şirketi nin 2010 yılına ait hesap ve işlemlerini Türk Ticaret Kanunu, 5684 Sayılı Sigortacılık Kanunu, Ortaklığın Esas Sözleşmesi ve diğer mevzuat ile genel kabul görmüş muhasebe ilke ve standartlarına ve Tek Düzen Hesap Planına uygun olarak incelemiş bulunmaktayız. 19

21 Görüşümüze göre; İçeriğini benimsediğimiz ekli tarihi itibariyle düzenlenmiş Bilançonun, Ortaklığın anılan döneme ait gerçek mali durumunu, 2010 yılına ait Gelir Tablosunun, anılan döneme ait gerçek faaliyet sonuçlarını yansıtmakta olduğunu bildirir, Temel Mali Tabloların (Bilanço, Gelir Tablosu) onaylanarak Yönetim Kurulunun ibrasını saygılarımızla arz ederiz. DENETLEME KURULU Aykut ARSLAN Dr. Ercüment GÜLER 20

22 Sektör Hayat Dışı Karşılaştırmalı Prim Üretimi Detayları (2009 ve 2010 Aralık sonu) Sektör Prim Üretimi incelendiğinde, toplam yazılan prim tutarının 2009 yılına istinaden %13 artış göstererek TL ye ulaştığı gözlenmektedir. Branşlar Prim Üretimi (TL) Pay(%) Prim Üretimi (TL) Pay(%) Değişim % Kara Araçları ,7 Kara Araçları Sorumluluk ,1 Yangın Ve Doğal Afetler ,8 Hastalık - Sağlık Genel Zararlar ,3 Kaza ,7 Diğer ,3 Hayat Dışı Toplam , Branşların Üretim Payı Kara Araçları Branşların Üretim Payı Kara Araçları 8% 5% 9% 26% Kara Araçları Sorumluluk Yangın ve Doğal Afetler 9% 5% 8% 25% Kara Araçları Sorumluluk Yangın ve Doğal Afetler Hastalık - Sağlık Hastalık - Sağlık Genel Zararlar Genel Zararlar 14% 17% 21% Kaza Diğer 13% 18% 21% Kaza Diğer Sigortacılık sektöründe hayat dışı üretim sıralamasında 18. sırada yer alan Ziraat Sigorta A.Ş. nin 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle toplam üretim miktarı, TL ye, pazar payı ise %1.44 e ulaşmıştır. 21

23 Ziraat Sigorta A.Ş Yılı Branş Bazında Prim Üretimi; 2010 yılı içinde gerçekleşen prim üretiminin branş bazında dağılımı aşağıdaki gibidir; Branş Prim Tutarı (TL) Yangın Ve Doğal Afetler Genel Zararlar Kara Araçları Hastalık/Sağlık Kaza Kara Araçları Sorumluluk Hukuksal Koruma Su Araçları Genel Sorumluluk Finansal Kayıplar Nakliyat Emniyeti Suistimal Destek Diğer Toplam Prim Üretimi kapsamında, en yüksek prim üretimi Yangın ve Doğal Afetler, Genel Zararlar ve Kara Araçları branşlarında gerçekleşmiştir. Söz konusu ilk üç branş toplamda TL prim üretimi ile toplam prim üretiminin %73 lük kısmını oluşturmaktadır. Toplam Branş Bazında Verilen Teminat Tutarları; 2010 yılı içinde verilen teminatların branş bazında dağılımı aşağıdaki gibidir; yılı itibariyle, Ziraat Sigorta tarafından poliçe sahiplerine verilen teminat tutarları toplamı TL dir. Teminat tutarları içerisinde en yüksek payı Yangın ve Doğal Afetler branşı kapsamındaki ürünler oluşturmaktadır. Branş Teminat Tutarı (TL) Yangın ve Doğal Afetler Kaza Kara Araçları Sorumluluk Genel Zararlar Kara Araçları Hukuksal Koruma Hastalık / Sağlık Genel Sorumluluk Nakliyat Su Araçları Finansal Kayıplar Emniyeti Suistimal Diğer Toplam

24 Branş Bazında Ürün Performans Göstergeleri; Faaliyet Raporu Branşlar Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z H/P Oranı Yangın Ve Doğal Afetler TL TL TL TL 20,0% Genel Zararlar TL TL TL TL 64,1% Kara Araçları TL TL TL ( ) TL 80,3% Hastalık/Sağlık TL TL TL TL 28,4% Kaza TL TL TL TL 45,0% Kara Araçları Sorumluluk TL TL TL TL 51,1% Hukuksal Koruma TL TL TL TL 2,3% Su Araçları TL TL TL TL 15,7% Genel Sorumluluk TL TL TL TL 63,6% Finansal Kayıplar TL TL TL TL 7,8% Nakliyat TL TL TL TL 24,9% Emniyeti Suistimal TL TL 0 TL TL 0,0% Destek TL TL TL (2.406) TL 2,0% Raylı Araçlar TL TL 0 TL TL 0,0% TOPLAM Yangın Ve Doğal Afetler Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL TL 2010 yılında Yangın Ve Doğal Afetler branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %20,0 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir. Genel Zararlar Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL TL 2010 yılında Genel Zararlar branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %64,1 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir. 23

25 Kara Araçları Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL 2010 yılında Kara Araçları branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %80,3 olan branşın dönem sonu karı ( ) TL olarak gerçekleşmiştir. ( ) TL Yazılan Prim TL Kazanılmış Prim TL Gerçekleşen Hasar TL TL Teknik K/Z Hastalık/Sağlık Açıklama 2010 yılında Hastalık/Sağlık branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %28,4 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir. Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar TL TL TL Teknik K/Z Kaza Açıklama 2010 yılında Kaza branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %45 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir TL 24

26 Kara Araçları Sorumluluk Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL 2010 yılında Kara Araçları Sorumluluk branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %51,1 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir TL Hukuksal Koruma Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL TL 2010 yılında Hukuksal Koruma branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %2,3 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir. Su Araçları Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL TL 2010 yılında Su Araçları branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %15,7 olan branşın dönem sonu karı olarak gerçekleşmiştir. 25

27 Genel Sorumluluk Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL 2010 yılında Genel Sorumluluk branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %63,6 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir TL Finansal Kayıplar Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL TL 2010 yılında Finansal Kayıplar branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %7,8 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir. Nakliyat Yazılan Prim Kazanılmış Prim TL Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL 2010 yılında Nakliyat branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %24,9 olan branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir. 26

28 Emniyeti Suistimal Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL 0 TL 2010 yılında Emniyeti Suistimal branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL olmasına karşın herhangi bir hasar gerçekleşmemiştir. Branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir TL Destek Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL TL 2010 yılında Destek branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL ve gerçekleşen hasar TL olmuştur. Hasar oranı %2 olan branşın dönem sonu karı (2.406) TL olarak gerçekleşmiştir. (2.406) TL Raylı Araçlar Yazılan Prim Kazanılmış Prim Gerçekleşen Hasar Teknik K/Z Açıklama TL TL 0 TL TL 2010 yılında Raylı Araçlar branşında yazılan prim TL iken, kazanılmış prim TL olmasına karşın herhangi bir hasar gerçekleşmemiştir. Branşın dönem sonu karı TL olarak gerçekleşmiştir. 27

29 Sigortacılık Teknik Karşılıkları; Karşılık Türü 31 Aralık 2010 (TL) 31 Aralık 2009 (TL) Kazanılmamış Primler Karşılığı Net Muallak Hasar ve Tazminat Karşılığı - net Diğer Teknik Karşılıklar Net Toplam Kazanılmamış Primler Karşılığı; 7 Ağustos 2007 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak 1 Ocak 2008 tarihinden itibaren yürürlüğe giren Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Teknik Karşılıklarına ve Bu Karşılıkların Yatırılacağı Varlıklara İlişkin Yönetmelik ( Teknik Karşılıklar Yönetmeliği ) uyarınca, kazanılmamış primler karşılığı, yürürlükte bulunan sigorta sözleşmeleri için tahakkuk etmiş primlerin herhangi bir komisyon veya diğer bir indirim yapılmaksızın brüt olarak gün esasına göre ertesi hesap dönemi veya hesap dönemlerine sarkan kısmından oluşmaktadır. Kazanılmamış primler karşılığı, matematik karşılık ayrılan sigorta sözleşmeleri hariç diğer sözleşmeler için ayrılmaktadır. Yıllık yenilenen sigorta teminatı içeren bir yıldan uzun süreli sigorta sözleşmelerinin yıllık sigorta teminatına karşılık gelen primleri için de kazanılmamış primler karşılığı hesaplanmaktadır. 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle Ziraat Sigorta AŞ nin ayırmış olduğu net kazanılmamış primler karşılığı TL dir. Muallak Hasar ve Tazminatı Karşılığı; 28 Temmuz 2010 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak 1 Ocak 2008 tarihinden itibaren yürürlüğe giren teknik karşılıkları konu alan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Teknik Karşılıklarına ve Bu Karşılıkların Yatırılacağı Varlıklara İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik uyarınca, şirketler, tahakkuk etmiş ve hesaben tespit edilmiş ancak daha önceki hesap dönemlerinde veya cari hesap döneminde fiilen ödenmemiş tazminat bedelleri veya bu bedel hesaplanamamış ise tahmini bedelleri ile gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş tazminat bedelleri için muallak tazminat karşılığı ayırmak zorundadır. Tahakkuk etmiş ve hesaben tespit edilmiş muallak tazminat karşılığının hesaplanması sırasında; hesaplanmış veya tahmin edilmiş eksper, bilirkişi, danışman, dava ve haberleşme giderleri de dahil olmak üzere tazminat dosyalarının tekemmülü için gerekli tüm gider payları dikkate alınır ve ilgili hesaplamalarda rücu, sovtaj ve benzeri gelir kalemleri tenzil edilemez. Halefiyet hakkının kazanılmış olması şartı ile uygulama esasları müsteşarlıkça belirlenecek olan tahakkuk etmiş rücu, sovtaj ve benzeri gelir kalemleri bilançonun aktif tarafındaki ilgili alacak hesabının altında gösterilerek dönem geliri ile ilişkisi kurulur. 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle Ziraat Sigorta AŞ nin ayırmış olduğu net muallak hasar ve tazminat karşılığı TL dir. 28

30 Başlıca Göstergeler; Asıl sigortacılık faaliyetlerinin 2010 yılında başlamasından ötürü Finansal Gösterge ve Oranlamalarda 2009 yılı verileri dahil edilmemiştir. Finansal Göstergeler (TL) 2010 Toplam Prim Üretimi Toplam Aktifler Ödenen Hasarlar ( ) Ödenmiş Sermaye Vergi Öncesi Kar Net Kar Sermaye Yeterliliğine İlişkin Oranlar 2010 Alınan Primler / Özakaynaklar 522,5% Özkaynaklar / Toplam Aktifler 30,0% Özkaynaklar / Teknik Karşılıklar 54,0% Aktif Kalitesi ve Likiditeye İlişkin Oranlar 2010 Likit Aktifler / Toplam Aktifler 89,9% Likidite Oranı 128,7% Cari Oran 140,9% Prim ve Reasürans Alacakları / Toplam Aktifler 22,6% Acente Alacakları / Özkaynaklar 75,3% Faliyet Oranları 2010 Konservasyon Oranı 56,4% Tazminat Tediye Oranı 43,9% Karlılık Oranları 2010 Hasar Prim Oranı 17,2% Masraf Oranı 23,1% Birleşik Rasyo (H/P Oranı + Masraf Oranı) 64,5% Vergi Öncesi Kar / Alınan Primler 10,3% Mali Kar (Brüt) / Alınan Primler 8,0% Teknik Kar / Alınan Primler 5,2% 29

31 Diğer Faaliyetlerden Gelir ve Karlar ile Gider ve Zararlar Diğer faaliyetlerden gelir ve karlar ile gider ve zararlar hesabı TL gerçekleşmiştir. Söz konusu hesap bakiyesinin en önemli kısmı TL ile karşılıklar hesabından kaynaklanmaktadır. Diğer Faaliyetlerden Gelir ve Karlar ile Gider ve Zararlar ( TL ) 2010 Karşılık Hesabı ( ) Reeskont Hesabı Zorunlu Deprem Sigortası Hesabı - Ertelenmiş Vergi Varlığı Geliri Ertelenmiş Vergi Varlığı Yükümlülüğü - Diğer Gelir ve Karlar Diğer Gider ve Zararlar (7.747) Toplam Faaliyet Sonuçları; Ziraat Sigorta nın 2010 yılına ilişkin bazı rasyoları aşağıda sunulmuştur. Karlılık Oranları ( % ) 2010 Teknik Karlılık Oranı 5,2% Hasar / Prim Oranı 17,2% Özsermaye Karlılık Oranı 68,7% Aktif Karlılık Oranı 21,2% 2010 yılı tamamlanırken Ziraat Sigorta TL brüt kara ulaşmış; ( ) TL tutarındaki vergi karşılığı sonrası net karı ise TL olarak gerçekleşmiştir. Gelir Tablosu Başlıkları ( TL ) 2010 Teknik Bölüm Dengesi Yatırım Gelirleri Yatırım Giderleri ( ) Diğer Faaliyetlerden Gelir ve Karlar ile Gider ve Zararlar Toplam Kar (Brüt) Vergi Karşılığı ( ) Kar (Net)

32 Yatırım Gelirleri; 2010 yılı sigortacılık faaliyetleri sonucu yatırım gelirlerine ilişkin bilgiler aşağıda sunulmuştur. Yatırım Gelirleri (TL) 2010 Finansal Yatırımlardan Elde Edilen Gelirler Finansal Yatırımların Nakde Çevrilmesinden Elde Edilen Karlar - Finansal Yatırımların Değerlemesi Kambiyor Karları İştiraklerden Gelirler - Arazi, Arsa ile Binalardan Elde Edilen Gelirler - Türev Ürünlerden Elde Edilen Gelirler - Diğer Yatırımlar - Toplam Yatırım Giderleri; 2010 yılı sigortacılık faaliyetleri sonucu yatırım giderlerine ilişkin bilgiler aşağıda sunulmuştur. Yatırım Giderleri (TL) 2010 Faiz Dahil Yatırım ve Yönetim Giderleri ( ) Yatırımlar Değer Azalışları - Yatırımların Nakde Çevrilmesinden Elde Edilen Zararlar - Teknik Bölüme Aktarılan Yatırım Gelirleri ( ) Türev Ürünler Sonucunda Oluşan Zararlar - Kambiyo Zararları - Amortisman Giderleri ( ) Toplam ( ) 31