2016 Yılı Faaliyet Raporu

Transkript

1 6

2

3 2016 Yılı Faaliyet Raporu

4

5 62. Olağan Genel Kurul Toplantısı 14 Nisan 2017 LİBERTY SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ 2016 YILI FAALİYET RAPORU Ticaret Sicil Numarası: 4593/557

6

7 İçindekiler Genel Bilgiler İletişim Bilgileri 1 Şirketin Tarihçesi 2 Yönetim Mesajı 3-4 Organizasyon Yapısı ve Personel Sayısı 5 Sermaye Yönetimi 6 Ortaklık Yapısı 7 Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticiler 8 Şirketin Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları 9-11 Şirket Faaliyetleri ve Faaliyetlere İlişkin Gelişmeler İnsan Kaynakları Uygulamaları 12 Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticilerin Görev ve Nitelikleri 13 Şirketin Yapmış Olduğu Yatırımlara İlişkin Bilgiler 14 İç Kontrol Sistemi Faaliyetleri 14 Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranları 15 Şirketin İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler 15 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 15 Özel Denetim ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar 15 Şirket Aleyhine Açılan Davalar 15 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı 16 Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlar Geçmiş Dönem Hedefleri ve Genel Kurul Kararları 16 Yönetim Kurulu Üyelerinin Hesap Dönemi İçinde Yapılan İlgili Toplantılara Katılmaları hakkında 16 Yıl İçinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı 16 Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri 16 Bağlılık Raporu Sonucu Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 18 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler İç Denetim Faaliyetleri 19 Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Raporu Finansal Bilgiler 23 Rapor Dönemine İlişkin Özet Finansal Açıklamalar Sermaye Yönetimi Yılı Değerlendirmeleri ve 2017 Hedefleri 28 Kar Payı Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler 29 Risk Yönetimi ve Uygulamaları Bilanço Tarihinden Sonra Gerçekleşen Olaylar 30 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı 31 Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Hesap Dönemine Ait Bağımsız Denetim Raporu 34

8

9 Genel Bilgiler Adres ve İletişim Bilgileri Genel Müdürlük Adres: Saray Mahallesi, Dr. Adnan Büyükdeniz Caddesi, No:13, Kat:3, Posta Kodu: 34768, Ümraniye İstanbul Telefon: (216) Pbx Fax: (216) Akdeniz Bölge Müdürlüğü Adres: Yeşilbahçe Mahallesi, Metin Kasapoğlu Caddesi, 1446 Sokak, Gökhan İş Merkezi No:2, B Blok D:9, Posta Kodu: 07160, Antalya Telefon: (242) Fax: (242) antalyabolge@libertysigorta.com.tr Ege Bölge Müdürlüğü Adres: Cumhuriyet Bulvarı, Elbir İş Hanı, No: 84, Kat: 2, Posta Kodu: 35210, İzmir Telefon: (232) Fax: (232) izmirbolge@libertysigorta.com.tr Güney Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Fuzuli Caddesi, Gürcan Apt. 61/1, B Blok, Kat:1, No:1, Posta Kodu:01120, Seyhan Adana Telefon: (322) Fax: (322) adanabolge@libertysigorta.com.tr İç Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Mustafa Kemal Mahallesi, 2079 Sokak, Via Green İş Merkezi, No: 2/30, Posta Kodu:06520, Çankaya Ankara Telefon:(312) Fax: (312) icanadolubolge@libertysigorta.com.tr İstanbul Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Değirmen Sokak, Kozyatağı Yanyol AR Plaza, No:13, Kat:2, Posta Kodu:34742, Kozyatağı - Kadıköy İstanbul Telefon: (216) Fax: (216) istanbulanadolubolge@libertysigorta.com.tr İstanbul Avrupa Bölge Müdürlüğü Adres: Saray Mahallesi, Dr. Adnan Büyükdeniz Caddesi, No:13, Kat:3, Posta Kodu: 34768, Ümraniye İstanbul Telefon: (216) Pbx Fax: (216) Karadeniz Bölge Müdürlüğü Adres: Kılıçdede Mahallesi, Ülkem Sokak, Borkonut Niş İş Merkezi No:8/A Kat:5 Daire:42, Posta Kodu:55060, İlkadım Samsun Telefon: (362) Fax: (362) samsunbolge@libertysigorta.com.tr Marmara Bölge Müdürlüğü Adres: Karaman Mahallesi, İzmir Yolu Nilpark Ofis, No:90, Kat: 4, D:3, Posta Kodu:16130, Nilüfer Bursa Telefon: (224) Fax: (224) bursabolge@libertysigorta.com.tr Kurumsal Bölge Müdürlüğü Adres: Saray Mahallesi, Dr. Adnan Büyükdeniz Caddesi, No:13, Kat:3, Posta Kodu: 34768, Ümraniye İstanbul Telefon: (216) Pbx Fax: (216)

10 Şirketin Tarihçesi Haziran 1954 tarihlerinde Türkiye Şeker Fabrikaları A.Ş., Pancar Kooperatifleri Bankası nın (Şekerbank) temsilcileri ile bir araya gelerek Şeker Fabrikaları Yardımlaşma Dernekleri tarafından toplanan paraların değerini korumak ve bu geliri çoğaltmak için Şeker Sigorta A.Ş. nin (Şirket) kuruluşuna karar vermiştir. 5 Eylül 2006 tarihi itibarıyla, Şirket sermayesinin %70.21 i Liberty Mutual Group tarafından satın alınmıştır. Bu işlemi takiben, Liberty Mutual Group, 1 Kasım 2006 tarihinde Konya Şeker Sanayi ve Ticaret A.Ş ye ait %16.15 oranındaki hisseleri ve 7 21 Aralık 2006 tarihleri arasında da Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) nın Seri: IV No:8 sayılı Halka Açık Anonim Ortaklıklar Genel Kurullarında Vekaleten Oy Kullanılmasına ve Çağrı Yoluyla Vekalet veya Hisse Senedi Toplanmasına İlişkin Esaslar Tebliği uyarınca gerçekleştirilen çağrı işleminde %4.07 oranındaki hisseleri satın alarak, hisse oranını % e çıkartmıştır. 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket sermayesi 142,750,000 TL ye çıkarılmış ve bu işlem sonucunda Liberty Seguros hisse oranı %99.44 e yükselmiştir. Şirket ünvanı, 2 Ekim 2007 tarihli Olağan Genel Kurul da alınan ana sözleşme değişikliği kararı neticesinde, Liberty Sigorta Anonim Şirketi olarak değiştirilmiş ve 4 Ekim 2007 tarihinde tescil edilmiştir. Dünya çapında 5 kıtada, 26 ülkede, 900 ofis ve 'den fazla çalışan ile hizmet veren Liberty Mutual Grup, bireysel otomobil, konut, endüstriyel ve ticari riskler, genel sorumluluk, mesleki sorumluluk, ferdi kaza ve işçi tazminat sigortası gibi çok farklı ürün ve hizmetlerin yanı sıra yangın ve muhtelif branşlarda reasürans desteği de sağlamaktadır. Amerika'nın en büyük şirketlerinin açıklandığı Fortune yılı listesinde 76. sırada olan Liberty Mutual elementer sigortacılıkta dünyanın önde gelen sigorta şirketleri arasında 6. sırada yer almaktadır. Liberty Sigorta, müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılayan bireysel otomobil, konut ve ferdi kaza sigortalarının yanı sıra nakliyat, mühendislik, tarım ve işyeri sigortaları gibi çok çeşitli ürün ve hizmetler sunmaktadır. Genel müdürlük ve 9 bölge müdürlüğü ile faaliyetlerini sürdüren Liberty Sigorta, ürün ve hizmetlerini yurt çapında toplam 700 den fazla noktada profesyonel acenteler aracılığıyla tüketicilerine sunmaktadır. 2

11

12

13 Organizasyon Yapısı ve Personel Sayısı Yönetim Kurulu İç Denetim Genel Müdür İç Kontrol & Risk Yönetimi Satış &Pazarlama Teknik &Reasürans Finans Hasar & Operasyon İnsan Kaynakları Aktüerya & Analitik Bilgi Teknolojileri Kurumsal Hukuk Cinsiyet Eğitim Kadın 91 Ortaöğretim ve Lise 30 Erkek 76 Üniversite 122 Toplam 167 Yüksek Lisans ve Üstü 15 Toplam 167 5

14 Sermaye Yönetimi Sermaye yeterliliğine ilişkin düzenlemeler Hazine Müsteşarlığı'nın 19 Ocak 2009 tarihli ve numaralı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Sermaye Yeterliliklerinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmeliği çerçevesinde 6 aylık dönemler itibarıyla hesaplanmaktadır. 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Şirketin gerekli özsermayesi 46,073,274 TL (31 Aralık 2015: 38,965,414 TL) olup, yönetmelik uyarınca hesaplanan Şirket özsermaye tutarı, gerekli özsermaye tutarının üzerindedir. 31 Aralık 2011 tarihi itibarıyla, Türk Ticaret Kanununun 324. madde hükmüne göre Şirket in esas sermayesinin üçte ikisi karşılıksız kalmıştır. Şirket Yönetim Kurulu nun 19 Ekim 2011 tarihli ve 867/7 sayılı kararı uyarınca Şirketin 189,000,000 TL olan ödenmiş sermayesinin, birikmiş zararların toplamı olan 164,764, TL indirilmesi suretiyle 24,235, TL olarak belirlenmesi ve eş zamanlı olarak 31,764, TL si sermaye tamamlama fonundan karşılanmak suretiyle 56,000,000 TL ye çıkartılmasına karar vermiştir. 30 Mart 2012 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısı uyarınca; 11 Nisan 2012 tarihinde sermaye azaltım işlemi tescil edilmiş olup, 17 Nisan 2012 tarihli Türkiye Ticaret Sicil Gazete sinde yayımlanarak tamamlanmıştır. 18 Temmuz 2011 tarihinde 1,971,553 Euro (4,573,216 TL), 27 Haziran 2012 tarihinde 11,991,359 Euro (27,137,645 TL), 21 Eylül 2012 tarihinde 3,974,556 Euro (9,226,137 TL), 19 Aralık 2012 tarihinde 47,300,000 Euro (110,592,139 TL) ve önceki dönemlerde 273,414 TL ana ortağı Liberty Seguros tarafından Şirket e sermaye avansı olarak ödenmiştir. Şirket, ilgili ödemeyi tescili beklenen sermaye olarak kaydetmiş ve 31 Aralık 2012 tarihli 885/17 nolu Yönetim Kurulu Kararı ile gönderilen meblağların ilk sermaye arttırımında kullanılmak üzere sermaye avansı olarak tutulmasına karar vermiştir. 15 Ocak 2014 tarihli ve 902/3 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket ödenmiş sermayesinin 14,575,000 Avro tutarında ve tamamı nakden olmak üzere arttırılmasına karar verilmiştir. 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket ödenmiş sermayesinin 14,575,000 Avro karşılığı olan 43,569,629 TL tutarında ve tamamı nakden olmak üzere arttırılmasına karar verilmiştir. Bu tutar ile birlikte tescili bekleyen sermaye hesabında bulunan toplam 195,372,180 TL nin yapılacak ilk Olağan Genel Kurul toplantısında ödenmiş sermayeye eklenmesi ile ilgili Yönetim Kurulu kararı alınması süreci başlatılmıştır. 23 Mayıs 2014 tarihli Genel Kurul Toplantısı nda, 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca, Şirket in geçmiş yıllar zararları toplamı olan 126,077,204 TL'nin sermaye avansı olarak Liberty Seguros tarafından gönderilen ve tescili bekleyen sermaye avansında muhasebeleştirilen tutar ile karşılanmak suretiyle mahsup edilmesine, 56,000,000 tutarındaki ödenmiş sermayenin 9,039,155 TL si sermaye enflasyon düzeltmesi farklarında, 7,880,357 TL si sermayeye eklenecek satış karlarından ve 535,512 TL si de olağanüstü yedeklerden olmak üzere toplam 17,455,024 TL bedelsiz, 69,294,976 TL de nakit olmak üzere toplamda 86,750,000 TL tutarında arttırılarak 142,750,000 TL ye çıkarılmasına karar verilmiştir. Tescil işlemi tarih 8620 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi ile tescil edilerek işlem tamamlanmıştır. 6

15 Ortaklık Yapısı Ortak Pay Tutarı (YTL) Pay Oranı (%) LIBERTY SEGUROS COMPANIA DE SEGUROS Y REASEGUROS S.A. 141,946, KAYSERİ ŞEKER FABRİKASI A.Ş. 472, S.S.ADAPAZARI PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 16, S.S.AFYON PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1, S.S.AKŞEHİR ILGIN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1, S.S.ALPULLU PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 3, S.S.AMASYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 6, S.S.BALIKESİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1, S.S.BOR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 4, S.S.BURDUR ISPARTA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ S.S.ÇORUM PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 2, S.S.EREĞLİ PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1, S.S.ERZİNCAN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 3, S.S.ERZURUM PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1, S.S.ESKİŞEHİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 4, S.S.KAYSERİ PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 9, S.S.KIRŞEHİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ S.S.KONYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 5, S.S.KÜTAHYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ PANKOBİRLİK 7, S.S.SAMSUN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ S.S.SİVAS PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ S.S.TURHAL PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1, S.S.UŞAK PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ S.S.YOZGAT PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1, DİĞERLERİ 251, TOPLAM 142,750, Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının Şirket sermayesinde payları bulunmamaktadır. Liberty Sigorta A.Ş. de imtiyazlı paya sahip genel veya tüzel kişi bulunmamaktadır. 7

16 Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticiler Yönetim Kurulu Bhaskaran Natarajan : Yönetim Kurulu Başkanı Saime Defne Türkeş : Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Ana Victoria Barbadillo Lopez : Üye Edmund Campion Kenealy : Üye ( tarihine kadar) Wilhelm Arthur Schaugg : Üye ( tarihinden itibaren) Tuba Karataş Arıcan : Üye Kanuni Denetçiler Güney Bağımsız Denetim Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş : Denetçi Üst Düzey Yöneticiler Saime Defne Türkeş : Genel Müdür Tuba Karataş Arıcan : Direktör Mali ve İdari İşler ( tarihine kadar) Hatice İnci Can : Direktör İnsan Kaynakları Genel Müdür Yardımcısı- Finans ( tarihinden itibaren) Volkan Dursunoğlu : Aktüerya Müdürü ( tarihine kadar) Direktör Aktüerya ve Analitik ( tarihinden itibaren) Yaşar Fıstıkçı : Direktör Oto-Dışı Ticari Sigortalar ve Reasürans ( tarihine kadar) Genel Müdür Yardımcısı - Oto/ Oto-Dışı Sigortalar ve Resürans ( tarihinden itibaren) Halil Rakip Bay : Direktör Satış ( tarihine kadar) Hüsnü Deniz Koral : Direktör- Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı Satış ( tarihinden itibaren) 8

17 Şirketin Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları 2015 yılında olduğu gibi, 2016 yılında da şirketimiz tüm departmanlarda araştırma geliştirme çalışmalarına devam etmiştir. Bilgi Teknolojileri alanında şirketin üretkenliğini ve iş süreçlerinde verimliliği arttırmak, operasyonel maliyetleri ve iş kayıplarını azaltmak, daha güvenli, daha performanslı çalışan sistemler kurmak adına faaliyetler devam etmiştir. Şirket bilgi sistemlerinin herhangi bir felaket durumunda sürekliliğinin sağlanabilirliğinin teyidi amacıyla her yıl gerçekleştirilen felaket önleme testleri, iş birimlerinin katılımıyla yıl içerisinde gerçekleştirilmiş ve felaket önleme sistemlerinin beklenen şekilde çalıştığı doğrulanmıştır. Güncel teknolojileri kullanan, son kullanıcılara kampanyalar, raporlar, duyurular, haberler, eğitimler, anketler, sigortacılık sistemi ile entegre kolay teklif ürünleri, videolar ve fotoğraflar gibi zengin bir içerik sunan, bahsi geçen içeriğin, tanımların ve kontrollerin tamamen iş birimleri tarafından yönetilebildiği ve son kullanıcı dostu Acente Portalı nda geliştirmelere devam edilmiştir. Acente Portalı na acentelerin detaylı bilgi görebildiği hasar dosya sorgulama uygulaması eklenmiştir. Hasar Hizmet Merkezi süreçlerinin verimli hale getirilmesi için otomatik eksper ve teknik inceleme atama uygulaması devreye alınmıştır. Bulut üzerinde yer alan salesforce.com platformundan çalışmakta olan hizmet merkezleri, şikayet yönetimi ile satış operasyon uygulamalarında ek geliştirmeler devam etmiş, hasar ihbar için iphone uygulaması yeni çıkan cihazlara uyum sağlayacak şekilde yenilenmiştir. Güvenlik, uyumluluk, kimlik yönetimi ve değişiklik yönetimi alanlarında sürdürülen çalışmalarla şirket bilgi teknolojileri altyapı sistemleri ve süreçlerinin ulaştığı global standartların korunması sağlanmıştır. Bu doğrultuda Türkiye de ilk ve tek olan Verizon Cybertrust bilgi güvenliği sertifikası başarıyla tamamlanan denetimler %99,9 uyumluluk sonucuyla yenilenmiştir. Sigortacılık sisteminde iş süreçlerinin iyileştirilmesine, verimliliği arttıran çalışmalara, üretimi artıracak stratejik yeni ürünlerin geliştirilmesine devam edilmiş, hasar suistimallerinin ve rücu kaçaklarının önlenmesi üzerine iyileştirmeler devam etmekle beraber, SBM ile yeni entegrasyonlar ve mutabakat çalışmaları yapılmıştır Yılında Kurumsal Bölge Müdürlüğü kurularak Brokerler ile çalışılmaya başlanmıştır sonunu itibari ile 23 tanesi Kurumsal Bölge Müdürlüğü ne bağlı olmak üzere Türkiye genelinde 30 adet Broker ile çalışılmaya başlanmıştır. Liberty Stratejisine uygun acentelerin merkezi olarak yönetilmesi adına 2016 yılında Kanal Geliştirme Müdürlüğü kurularak segment acente açılış ve performans takibi yapılmaktadır yılı itibarıyla oto dışı branşlardaki ürün satışlarına daha çok odaklanmaya paralel olarak acente ağında da değişikliğe gidilerek Liberty Sigorta stratejisine uygun acenteler ile işbirliği yapılmasına karar verilmiştir. Geniş ürün gamı ile müşteri ihtiyaçlarını maksimum seviyede karşılamaya çalışan Liberty Sigorta, konusunda uzman satış ekibi ile 9 Bölgede ve Genel Müdürlükte acentelerimize ve brokerlerimize hizmet vermektedir. Satış, hizmet ve sonuç odaklı organizasyon kültürüne sahip olan Liberty Sigorta da, acente ve satış ekibi performansları yakından takip edilmekte ve ölçümlenmektedir. Yıl içerisinde Acente ve Satış ekibinin gelişimleri çeşitli eğitimlerle desteklenmektedir yılı Liberty Sigorta için dijital dönüşüm yolculuğunda önemli adımların atıldığı bir yıl olmuştur. 9

18 Dijital dönüşüm ve sürekli gelişim önümüzdeki dönemde de iş yapış şeklimizi olumlu yönde değiştirmeye devam edecektir. Facebook ta acente grupları oldukça aktif olmakla beraber şirketler ve acente arasında kapsayıcı bir iletişim bulunmuyordu. Marka olarak acentelerimizle kalıcı iletişim kuracak sosyal bir platform hazırlanmıştır. Hem Liberty Sigorta acenteleriyle hem de diğer acentelerle birlikte sosyalleşmek için Liberty Acente Dünyası Facebook Grubu kurulmuştur. Liberty Acente Dünyası Facebook Grubu nda den fazla acente buluşturularak iletişimimiz boyunca hem acente sayfasında ürettiğimiz içeriklerin hem de acentelerimizin ürettikleri içeriklerin toplamı 3.2 milyon kişiye ulaştırılmıştır. Ayrıca nihai tüketiciye ulaşan Liberty Sigorta Facebook grubu, twitter, youtube gibi kanallarda marka iletişimimizi artırarak sayfa beğeni oranlarımızı iki katına çıkarmıştır Liberty Sigorta, tüm satış ve pazarlama stratejisini acenteler üzerine kurmuştur. Gerçek birer iş ortağı olarak konumlandırdığı acentelerinin gelişimine ve satışlarına destek olacak konulara öncelik vermeye 2016 yılında da devam etmiştir. Acente gelişimini desteklemek amacıyla, acentelerle dayanışma ve işbirliği temellerini kuvvetlendirecek kampanyalar kurgulanmıştır. Teşvik seyahatleri arasında; Fas, Japonya ve İspanya gibi destinasyonlara yapılan motivasyon gezileri yer almaktadır yılında da Performance Evaluation System (Performans Değerlendirme Sistemi) ile satış temsilcilerinin ve bölge müdürlükleri performanslarının etkin bir şekilde takip edilmesine devam edilmiştir. Hedef Odaklılık, Hâkimiyet ve Vizyonerlik şeklinde 3 farklı boyuttan ele alınan performans ölçümlemesi sayesinde bir yandan satış ekibinin geliştirmesi gereken yönler ortaya çıkarılırken, diğer yandan ekibin günlük planlamalarını ve odaklanmaları gereken konuları çok daha net bir şekilde anlayarak takip edebilmesi sağlanmıştır. Ayrıca her çeyrek sonunda yapılan satış toplantılarıyla, satış temsilcilerine ilgili dönemde sahada gösterdikleri başarılı performansları, diğer satış ekibi üyeleri ile paylaşma imkânı sağlanmıştır. Liberty Sigorta bünyesinde sürdürülebilir büyüme ile birlikte verimliliğe de odaklanmıştır yılında kasko ve seyahat sağlık gibi bireysel ürünlerdeki teklif ekranları tamamen yenilenerek sektördeki en hızlı teklif ekranlarından birine sahip hale gelinmiştir, buna göre acentelerin kullanmış olduğu ekranlarda kasko teklifi vermek 8 saniye sürmektedir. Liberty Yaz Okulları ile konut ürünleri, ferdi kaza, seyahat sağlık, işyeri, nakliyat sigortaları ve mühendislik ürünleri ile ilgili acentelere eğitim programları düzenlenmiştir. Ayrıca odak grup toplantıları ve bölgesel acente toplantıları ile acentelerle karşılıklı fikir alışverişinde bulunarak Liberty Sigorta mevcut ürün ve hizmetlerinin gelen geri bildirimler üzerinden geliştirilmesine devam edilmiştir. Ödeme süreçlerinin hızlandırılması için; Tek ekrandan inceleme sürecine geçilmiştir. Pert dosyalarında sistemsel geliştirme yapılmış, süreçler gözden geçirilmiştir. Hızlı Konut Raporu nun hasar temsilcisi iş listelerinde önceliklendirilmesi amacı ile hasar temsilcilerine sistemden uyarı i sistematiği kurulmuş, Oto analiz hızlı konut raporlaması oluşturulmuştur. Hasar ödeme ekranlarına Karaliste kontrolü eklenmiştir. Muallak/evrak takip süreci hızlandırılması amacıyla; Muallak listelerine aktif dosya takibi ve evrak temini sağlanması için yeni veriler eklenmiştir. Müşteri eksik evrak bilgilendirmesinde dosya bazında otomatik bilgilendirmeye ek olarak haftalık toplu sms bilgilendirmesine başlanmıştır. Oto dışında ön ve kesin raporu kapanmayan dosyalar eksper ve hasar temsilcisi ekranlarına liste halinde düşürülmeye başlanmıştır. 10

19 NPS (Net Tavsiye Skoru) anketleri sms ile yapılmaya başlanmış daha çok müşteriden geri bildirim alınmıştır. NPS sonuçlarının takibi için otomatik rapor oluşturulmuş sonuçların aktif takip edilmesi sağlanmıştır. Operasyonel verimliliği arttırmak amacıyla; IT sel geliştirmeler sonucu dosya temsilcilerinin uzaktan erişim imkanları iyileşmiş, böylece e- postalara uzaktan erişim ve ofisten bağımsız çalışmalar artmıştır. E-posta yoluyla gelen evrakların sisteme yükleme sürecini kolaylaştırmak için Scanner ve Outlook entegrasyonu yapılmıştır Otodışında da red bildirimleri ve red yazıları sistemsel otomatik hale getirilmiştir. Hasar maliyetlerine olumlu katkı sağlamak amacıyla; Hurda parçaların toplanması ile ilgili işbirliği içerisinde olduğumuz tedarikçi firma değiştirilerek, dosya bazında getirimiz olumlu şekilde arttırılmıştır. Oto hasar dosyalarında yürüttüğümüz parça tedarik süreci ile ilgili sektör benchmark çalışmaları ile aldığımız iskontolar arttırılmıştır. Oto hasarlarında uygun iskontolarla lastik tedarik süreci başlatılmıştır. 11

20 Şirket Faaliyetleri ve Faaliyetlere İlişkin Gelişmeler İnsan Kaynakları Uygulamaları Liberty Sigorta 2016 yılı içerisinde, önümüzdeki yıllar için planlanan hedeflere ulaşmayı sağlayacak nitelik ve sayıdaki çalışanları istihdam etmeye ve tüm ekiplerini kuvvetlendirmeye devam etmiştir itibarıyla şirkette çalışan personelin genel profili şöyledir; ORTALAMA YAŞ ORTALAMA KIDEM 36 6 YIL Yönetim organı üyelerinin şirkete kendisi veya başkası adına yaptığı işlemler ile rekabet yasağı kapsamında faaliyetleri bulunmamaktadır. 31 Aralık 2016 tarihinde sona eren hesap döneminde, Yönetim kurulu başkan ve üyeleriyle genel müdür, direktör, genel müdür yardımcıları gibi üst yöneticilere cari dönemde sağlanan ücret ve benzeri menfaatlerin brüt toplam tutarı 3,414,280 TL dir. Şirketimizin yönetim organı üyeleriyle üst düzey yöneticilerine işiyle ilgili sağlanan diğer imkanlar kapsamında yapılan harcama tutarı 168,269 TL dir. 12

21 Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticilerin Görev ve Nitelikleri İsim Görevi Göreve Atanma Tarihi Bhaskaran Natarajan Tahsili Göreve Atanmadan Önceki Mesleki Deneyimleri Yönetim Kurulu Başkanı The Wharton School Master 16 Saime Defne Türkeş Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür Boğaziçi Üniversitesi İktisadi İdari Bilimler Fakültesi 10 Wilhelm Arthur Schaugg Üye Business Academy of Munich 28 Ana Victoria Barbadillo Lopez Üye University Complutense Madrid/Spain 24 Tuba Karataş Arıcan Üye Boğaziçi Üniversitesi İdari İktisadi Bilimler Fakültesi MBA 10 Nihal Asker Direktör Boğaziçi Üniversitesi Fen Edebiyat Fakültesi Matematik 12 Hatice İnci Can Direktör Orta Doğu Teknik Üniversitesi Mühendislik Fakültesi 26 Yaşar Fıstıkçı Direktör Dokuz Eylül Üniversitesi İdari İktisadi Bilimler Fakültesi 11 Halil Rakip Bay Direktör Bahçeşehir Üniversitesi Aktüerya Yüksek Lisans 9 Hüsnü Deniz Koral Volkan Dursunoğlu Direktör Marmara Üniversitesi Teknik Eğitim Fakültesi Direktör İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği

22 Şirketin Yapmış Olduğu Yatırımlara İlişkin Bilgiler Tüm sistem ve ağ bileşenlerinin 7x24 proaktif izlenmesine devam edilmiş, sürekliliğin mümkün olan en üst seviyelere taşınması sağlanmıştır. Bu doğrultuda iş birimlerine verilen servis seviyesi taahhüdü doğrultusunda %99.9 oranında servis sürekliliğine ulaşılmıştır. Şirket personeli ve acentelere sunulan operasyonel destek hizmetlerinde ise ortalama %99.9 servis seviyesine ulaşılmıştır. Yeni iş süreç yönetimi ve operasyonel karar merkezi platformları kurulmuş ve üzerinde Risk Mühendisliği süreçleri uygulanmıştır. Yeni veri ambarı raporları ve dashboardlar üzerinde yeni görsel raporlar geliştirilmeye devam ederken, esnek raporlamaya imkân tanıyan veri küpleri tasarlanmış ve hizmete açılmıştır. Çalışanların masalardan ve ofisten bağımsız çalışabilmeleri için uygun teknolojik yatırımların yapılması ve hayata geçirilmesi ile verimlilikte artış sağlanmıştır. Acentelerimizin kullandığı sistemler ile sigortacılık platformumuzu birbirine bağlayarak verimliliği artıran yeni entegrasyon katmanı geliştirilmiş ve kullanıma açılmıştır. Güncel teknolojileri kullanan, son kullanıcılara kampanyalar, raporlar, duyurular, haberler, eğitimler, anketler, videolar ve fotoğraflar gibi zengin bir içerik sunan, bahsi geçen içeriğin, tanımların ve kontrollerin tamamen iş birimleri tarafından yönetilebildiği ve son kullanıcı dostu Acente Portalı nda geliştirmelere devam edilmiştir. Seyahat Sağlık ve Kasko ürünlerimiz için acente portalımızda sigortacılık sistemi ile entegre kullanımı kolay ve hızlı iki yeni ara yüz hizmete açılmıştır İç Kontrol Sistemi Faaliyetleri Şirket, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine ilişkin tarih sayılı Resmi Gazete de yayımlanan İç Sistemler Yönetmeliği uyarınca 25 Mart 2009 tarihli 833/1 no lu Yönetim Kurulu Kararı ile İç Kontrol ve Risk Yönetim Yönetmeliği ni yürürlüğe koymuştur. Şirketimiz ilgili yönetmelik kapsamında iç kontrol sistemine ilişkin yazılı prosedürlerin ihtiyaçlar doğrultusunda gözden geçirilmesi çalışmaları devam etmektedir. İç kontrol sistemini geliştirmeye ve faaliyetlerinin kapsamı ile uyumlu ve değişen koşullara uygun olmasını sağlamaya çalışmaktadır. Şirket, no lu Sigorta Şirketi ve Reasürans Şirketi ile Emeklilik Şirketlerinde Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Genelge ye istinaden kurumsal yönetim ilkeleri ile ilgili olarak çalışmalarını 2016 yılında da sürdürmüştür. 1 Haziran 2015 tarihinden itibaren geçerli olacak Bilgilendirme Politikası hazırlanmış ve Şirketin websitesinde yayımlanmıştır. 14

23 Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranları Kayıtlı Değer 31.Ara.16 İştirak Oranı % Kayıtlı Değer 31.Ara.15 İştirak Oranı % Şeker Hayat Sigorta A.Ş ,504, Şeker Hayat Sigorta A.Ş., değer düşüklüğü karşılığı - (4,504,403) Bağlı ortaklıklar, net - - T.C.Merkez Bankası A.Ş. 87, , Tarım Sigortaları Havuz İşlt. A.Ş. (*) 220, , Şekerbank (Kıbrıs) Ltd. (Med Bank Ltd.) 625, , Şekerbank (Kıbrıs) Ltd. (Med Bank Ltd.), değer düşüklüğü karşılığı (591,117) (591,117) Diğer 4, , Diğer finansal varlıklar, net 346, ,984 Finansal varlıklar toplamı 346, ,984 Şirketin İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Şirketin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler Liberty Sigorta nın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlere ilişkin bilgiler Bağımsız Denetim Raporu ekinde yer alan Dipnot 4 te yer almaktadır. Özel Denetim ve Kamu Denetimine ilişkin Açıklamalar Şirketimiz altı ayda bir bağımsız denetim şirketi Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (E&Y) tarafından denetlenmiştir. Şirket Aleyhine Açılan Davalar Şirket avukatlardan alınan tavsiyeler doğrultusunda kaybedilme ve sonrasında nakit çıkışı ihtimali bulunan davalar için %100 karşılık ayırmaktadır. Şirket, karşılık ayırırken dava tutarları, davalara ilişkin muhtemel masraflar ve dava faiz tutarlarını göz önünde bulundurarak karşılık ayırmaktadır. 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Şirket hasar dışı aleyhte açılan davaları için 2,222,918 TL karşılık ayırmıştır. 15

24 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlar Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Şirket ve yönetim organı üyelerimiz hakkında uygulanan herhangi bir idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. Geçmiş Dönem Hedefleri ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Değerlendirmeler 31 Mayıs 2016 yılında yapılmış olan Olağan Genel Kurulumuzda alınan bütün kararlar yerine getirilmiştir. Yönetim Kurulu Üyelerinin Hesap Dönemi İçinde Yapılan İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler Yönetim Kurulu, Şirket işleri ve işlemleri gereklilik gösterdikçe toplanmaktadır. Yönetim Kurulu toplantıları Başkan ın veyahut üyelerin yarısının davetiyle toplanmaktadır. Üyelerden biri toplantı talebinde bulunmadıkça Yönetim Kurulu Kararları, üyelerden birinin yaptığı teklife diğerlerinin yazılı onayları alınmak suretiyle de verilebilir. Kararların geçerliliği yazılıp imza edilmiş olmasına bağlıdır yılında 14 adet Yönetim Kurulu kararı alınmıştır. Yıl İçinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı Yıl içinde olağanüstü genel kurul toplantısı yapılmamıştır. Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Liberty ile Yardım Edin sosyal sorumluluk projemiz kapsamında Komşuköy etkinliği düzenlenmiştir. 7 Mayıs 2016 tarihinde şirket çalışanları ve aileleri ile birlikte ekmiş olduğumuz doğal meyve ve sebzelerimizi, Türkiye Omurilik Felçliler Derneği Hüsnü Ayık Bakım Merkezi ne bağışlayarak ihtiyacı olan kişilere Liberty sigorta ailesi olarak yardımlarımızı gerçekleştirdik. 100 Kiloluk ilk gönderimizi Ağustos, ikinci 100 Kiloluk gönderimizi ise Ekim ayında ihtiyaç sahiplerine ulaştırdık. Şirketimiz bu sosyal sorumluluk projesi çerçevesinde 15,293 TL sponsorluk harcaması yapmıştır. Bağlılık Raporu Sonucu Liberty Sigorta Anonim Şirketi (Şirket) nin ana ortağı sermayenin %99.44 üne (sahip olan Liberty Seguros Compania De Seguros Y Reaseguros S.A (Liberty Seguros) dır, nihai ana ortağı ise Liberty Mutual Insurance Company dir. TTK Madde 199 gereğince şirketimiz Yönetim Kurulu, hakim şirketle ve hakim bir şirkete bağlı bir şirketle olan ilişkileri hakkında düzenlediği bağlılık raporunun sonuç bölümünde aşağıdaki beyanı vermiştir. Şirketimiz ile hakim ortağımız Liberty Mutual Insurance ve diğer Grup Şirketleri arasında, Alacak, borç veya mal varlığı aktarımı, Kefalet, garanti veya aval verilmesi gibi sorumluluk yaratıcı hukuki işlem, Kar aktarımı sonucunu doğurabilecek hukuki işlem bulunmamaktadır. Şirketimizin ana ortağı Liberty Seguros tarafından 18 Temmuz 2011 tarihinde 1,971,553 Euro (4,573,216 TL), 27 Haziran 2012 tarihinde 11,991,359 Euro (27,137,645 TL), 21 Eylül 2012 tarihinde 3,974,556 Euro (9,226,137 TL), 19 Aralık 2012 tarihinde 47,300,000 Euro (110,592,139 TL) ve önceki dönemlerde 273,414 TL sermaye avansı 16

25 olarak ödenmiştir. 23 Mayıs 2014 tarihli Genel Kurul Toplantısı nda, 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca, Şirket in geçmiş yıllar zararları toplamı olan 126,077,204 TL'nin sermaye avansı olarak Liberty Seguros tarafından gönderilen ve tescili bekleyen sermaye avansında muhasebeleştirilen tutar ile karşılanmak suretiyle mahsup edilmesine, 56,000,000 tutarındaki ödenmiş sermayenin 9,039,155 TL si sermaye enflasyon düzeltmesi farklarında, 7,880,357 TL si sermayeye eklenecek satış karlarından ve 535,512 TL si de olağanüstü yedeklerden olmak üzere toplam 17,455,024 TL bedelsiz, 69,294,976 TL de nakit olmak üzere toplamda 86,750,000 TL tutarında arttırılarak 142,750,000 TL ye çıkarılmasına karar verilmiştir. Tescil işlemi tarih 8620 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi ile tescil edilerek işlem tamamlanmıştır. Şirketimizin 2016 yılında hakim ortağı ve diğer Grup Şirketleri ile gerçekleştirdiği, raporda ayrıntıları sunulan ticari işlemler Şirket faaliyetinin gerektirdiği işlemler olup, piyasada geçerli olan emsal bedeller üzerinden gerçekleştirilmiştir. Şirketimiz, hakim şirket ve ona bağlı şirketlerle 2016 faaliyet yılında yapılan tüm işlemlerde tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre, hakim şirketin yönlendirmesiyle hakim şirket ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı hukuki işlemler ve 2016 faaliyet yılında hakim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan tüm önlemler değerlendirilmiştir faaliyet yılına ilişkin olarak bilinen hal ve şartlara göre oluşan bir işlemden dolayı Şirketimizin böyle bir zarara uğramadığını beyan ederiz. 17

26 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Sayın Ortaklarımız, Şirketimizin 2016 yılında elde edilen sonuçlarını gösteren Bilanço ile Gelir Tablosunu, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nın talimatlarına uygun şekilde hazırlanan tablolar halinde Genel Kurulumuzun inceleme ve onayına saygı ile sunuyoruz. Şirketimiz, 2016 yılında hayat dışı branşta %18 lik üretim artışı ile 186,894,777 TL lik üretim büyüklüğüne ulaşmıştır. Dönem içinde düzenlenen toplam poliçe sayısı ise 1,006,485 dir. Üretimin %98.9 u acentelerden, %1.1 i ise brokerlardan sağlanmıştır. Şirketimizin 2016 yılının on iki aylık döneminde teknik bölüm dengesi (9,550,843) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz, 2016 yılında 5,073,464 TL net yatırım geliri elde etmiştir yılı amortisman giderleri (4,835,154) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz 2016 yılında toplam (6,064,006) TL tutarında diğer faaliyetlerden ve olağandışı faaliyetlerden net zarar etmiştir. Bu tutar, Şeker Sigorta A.Ş. Personeli Sigorta ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı na yapılan ödemeler ve Vakfın teknik açığına istinaden ayrılan karşılık, kanunen kabul edilmeyen giderler, vergiler, cezalar ve acenteler ile SGK teşvik prim giderleri, şüpheli acente alacak karşılıkları ve diğer karşılıklardaki değişimlerden kaynaklanmaktadır yılı dönem net zararı (10,541,385) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimizin aktif toplamı 2016 yılında 270,053,604 TL olarak gerçekleşmiştir. Şirket in aktif toplamının %43 ünü nakit ve nakit benzeri varlıklar, %30 unu finansal varlıklar, %14 ünü esas faaliyetlerden alacaklar, %9 unu gelecek aylara ait giderler ve diğer cari varlıklar, %4 ünü ise maddi ve maddi olmayan duran varlıklar oluşturmaktadır. Şirketimizin pasif toplamının %2 sini esas faaliyetlerden borçlar, %1 ini ödenecek vergi ve benzeri diğer yükümlülükler ile karşılıkları, %53 ünü sigortacılık teknik karşılıkları, %4 ünü gelecek aylara ait gelirler ve gider tahakkukları, %9 unu diğer risklere ilişkin karşılıklar, %4 ünü diğer borçlar ve %27 ini özsermaye oluşturmaktadır. Şirket in gerekli özsermayesi 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla 46,470,153 TL olup Şirket özsermaye tutarı gerekli özsermaye tutarının üzerindedir yılına ilişkin destek ve katkılarından ötürü ortaklarımız, acentelerimiz, müşterilerimiz ve çalışanlarımıza teşekkür ederiz. Saygılarımızla, Yönetim Kurulu 18

27 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler İç Denetim Faaliyetleri İç denetim faaliyetleri, Yönetim Kurulu na doğrudan bağlı olarak görev yapmakta olan, İç Denetim Başkanlığı tarafından yürütülmektedir. Denetim faaliyetleri sonucunda elde edilen bulgular düzenli olarak Boston da bulunan Liberty Mutual Kurumsal İç Denetim Başkanlığı na raporlanmakta olup, raporlanan bulguların takibi merkezi bir sistem üzerinden yapılmaktadır. Ayrıca, iç denetim raporları Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu nda gündeme alınmakta ve rapor sonuçlarına göre yapılacak işlemler karara bağlanmaktadır. Şirket süreçlerinin risk değerlendirmesi, yıllık denetim planının hazırlanması, denetim faaliyetlerinin yürütülmesi ve raporlanması ile raporlanan bulguların takibine yönelik İç Denetim süreçleri, Hazine Müsteşarlığı nın ilgili düzenlemelerine uygun olarak yürütülmektedir. İç denetim süreçleri, yerel mevzuatın yanı sıra, Uluslararası İç Denetim Standartları ve Liberty Mutual Grup Metodolojisi ne uygun olarak sistematik ve disiplinli bir yaklaşım ile sürdürülmektedir. İç Denetim Departmanı faaliyetleri periyodik olarak, Amerika Merkezi Grup İç Denetim Başkanlığı tarafından da denetlenmektedir. Liberty Sigorta İç Denetim Başkanlığı; yıllık denetim planının Yönetim Kurulu tarafından onaylanarak yürürlüğe girmesi ile birlikte 2016 yılı denetim çalışmalarına başlamış; yıl boyunca ağırlıklı olarak operasyonel, finansal, yasal uyum denetimleri gerçekleştirmiştir. Ayrıca, iç denetim bulguları neticesinde alınan aksiyonların yeterliliği konusunda güvence sağlanması amacıyla validasyon çalışmaları gerçekleştirilmiştir yılı içerisinde ayrıca yıllık risk değerlendirme çalışması güncellenmiş olup, bu çalışma ve üst yönetim görüşleri de dikkate alınarak hazırlanan 2017 Yılı Denetim Planı, Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır. 19

28 Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Raporu 1. Amaç ve Kapsam Bu raporun amacı, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca 27/04/2011 tarihinde yayımlanan Sigorta Şirketi ve Reasürans Şirketi ile Emeklilik Şirketlerinde Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Genelge de yer alan kurumsal yönetim ilkelerine uyumun 2016 yılı için izlenmesidir. 2. Kurumsal Yönetim İlkeleri İlgili Genelgede belirlenmiş olan 6 adet Kurumsal Yönetim ilkesi mevcuttur. Bu ilkeler; İlke 1- Şirketler kurumsal yönetim ilkelerini eşitlik, şeffaflık, hesap verilebilirlik ve sorumluluk ilkelerine göre oluşturur. İlke 2- Şirket, pay sahipliği haklarının kullanılmasında mevzuattan, esas sözleşmeden ve diğer şirket içi düzenlemelerden doğan hakların kullanılmasını sağlayacak önlemleri alır. İlke 3- Şirketler iş ve işlemlerini şeffaf bir biçimde yürütür. İlke 4- Menfaat sahiplerinin hakları birbirinden bağımsız olarak korunur. İlke 5- Yönetim kurulu ve yöneticiler faaliyetlerini adil, şeffaf, hesap verebilir ve sorumlu bir şekilde yürütür. İlke 6- Ücret politikasının belirlenmesinde şirketin etik değerleri, iç dengeleri ve stratejik hedefleri göz önünde bulundurulur. 3. Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Doğrultusunda Yapılan Çalışmalar 27/04/2011 tarihinde yayımlanan Genelge uyarınca, Şirketimizde 12/09/2011 tarihinde bir Kurumsal Yönetim Komitesi kurulmuştur. Komite, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Sayın Defne Türkeş başkanlığında, Genel Müdür Yardımcısı Tuba Karataş Arıcan, İnsan Kaynakları Direktörü İnci Can ve Finans Müdürü Okan Okçu dan oluşmaktadır. Genelge ye uygunluk kapsamında yapılan incelemelerde, Genelge de öngörülen bilgilerin, 2016 yılı içerisinde, önceki yıllarda da olduğu gibi internet sayfasında yer aldığı görülmüştür. Mevcut durumda Şirketimiz internet sayfasında; Türkçe ve İngilizce Şirketimiz kurumsal bilgilerine, Ticaret sicili bilgilerine, Şirket ana sözleşmesine, Yönetim kurulu üyeleri ile ilgili bilgilere ve bağımsız denetim raporları ile dipnotları da içeren cari yıl ve son beş yıla ait mali tablolara, Şirketimiz misyon ve ilkelerine yer verilmiş bulunmaktadır. Şirketin finansal bilgilerinin pay sahiplerine ve kamuoyuna şeffaf bir şekilde sunulması amacıyla her sene yıllık sonuçları gösteren ve bağımsız denetimden geçmiş faaliyet raporu yayımlanmaktadır yılı faaliyet raporu 2017 yılı Mart ayı içinde yayımlanacaktır. Yıllık faaliyet raporları ve üçer aylık dönemler itibarıyla hazırlanan mali 20

29 tablolar ve dipnotlar Şirketimiz internet sayfası aracılığı ile paylaşılmaktadır. Ayrıca Bilgi Toplumu Hizmetleri kapsamında, Şirket websitemizden yapılan yönlendirme ile kamuya, Merkezi Kayıt Kuruluşu Bilgi Portalı üzerinden, şirket bilgilerine, tescile yükümlü olduğumuz yönetim kurulu kararlarına, şirket sözleşmesine, gelir ve nakit akım tablolarına erişim imkanı sağlanmıştır. Şirketimiz yönetici ve çalışanlarının hem Liberty Mutual Grup tarafından hazırlanan intranet sayfalarına hem de Şirketimizin intranet sayfasına erişimi bulunmaktadır. Bu sayfalarda bağlı olduğumuz grubun ve Şirketimizin genel politikalarının yanı sıra detaylı prosedürler ve talimatnamelere erişim sağlanmıştır. Özellikle bu genelge kapsamında gerekliliklere istinaden önemli olduğu düşünülen, İş Etiği ve Davranış Kuralları ile Gizlilik Prensiplerine yer verilmiştir yılı mali tablolarının ve faaliyet raporunun onaylanmasına ilişkin 2 Mayıs 2016 tarihinde 936/7 sayılı Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır yılı mali tabloları ve faaliyet raporu 31 Mayıs 2016 tarihinde Genel Kurula sunulmuştur. Bunlar dışında Yönetim Kurulu raporlamasına ilişkin gereklilikler, Yönetim Kurulu stratejik planlama çalışmaları, iç denetim ve iç kontrol faaliyetleri ile çalışan ve acente bilgilendirme çalışmaları, mevzuat ve Şirket prosedürlerine uygun ve mutat şekilde devam ettirilmiştir. İlke 3 kapsamında, Şirketin finansal durumuna ve faaliyet sonuçlarına etki edebilecek kamuya açıklanacak bilgilerin, zamanında, doğru, eksiksiz, anlaşılabilir, güncel olarak kamuya açıklanması amacıyla Bilgilendirme Politikası hazırlanmış ve 1 Haziran 2015 tarihi itibarıyla yayımlanmıştır. İlke 4 kapsamında Genelge de ele alınan konulardan biri olan çalışanlar için güvenli çalışma ortam ve koşullarının sağlanmasını ve bu ortam ve koşulların sürekli olarak iyileştirilmesini temin etmek için 2015 yılında yöneticilere yönelik olarak başlatılan kişisel gelişim programları 2016 yılında da sürdürülmüştür. İlke 6 ya uygun olarak, İnsan Kaynakları Politikası, yönetim kuruluna sunularak 21 Mart 2013 tarihli yönetim kurulu kararı ile; Ücretlendirme Politikası da 10 Temmuz 2012 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile kabul edilmiştir. Belirtilen tarihlerden bu yana İnsan Kaynakları Politikası ile Ücretlendirme Politikasında herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. Ücret sistemimiz, eşit işe eşit ücret ile adil bir biçimde ödüllendirmek ilkeleri üzerine kurulmuş olup sektör ücret politikaları, kişilerin nitelikleri ve şirket başarısına sağladıkları katkılar dikkate alınarak oluşturulmuştur. 4. Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Doğrultusunda Planlanan Çalışmalar İlke 1 kapsamında Şirket faaliyetlerinin mevzuata uygunluğunun sağlanması ve denetlenmesi amacıyla kurumsal uyum risk ve kontrol çalışması kapsamında bilgi işlem sistemimize ve iş ihtiyaçları doğrultusunda sürekli gelişen ve değişen süreçlere uygun hale getirilmiş olan prosedürler mevcuttur. Ayrıca belirlenmiş kontrollerin riskli bulunan alanlara atanması ile oluşturulmuş bir matris yapısı da vardır. Bunlar üzerinden iç kontrol ve iç denetim çalışmaları kapsamında kontrol ve denetim çalışmalarına devam edilmektedir yılında, söz konusu matris, güncel uygulamalarımızda yer alan risk ve kontrolleri yansıtacak şekilde güncellenmiştir. İlke 4 kapsamında Genelge de ele alınan konulardan biri olan katılımcı bir yönetim ortamının sağlanmasını teminen, 2016 yılında, şirket genelinde geniş katılımlı bir proje yürütülmüş ve şirketimizin vizyon ve stratejisi ile hedefleri belirlenmiştir. Bu proje ile yapılan çalışmalar aynı zamanda İlke 5 i de desteklemektedir. Ayrıca bu ilkeye de uygun olarak 2015 yılında şirket yöneticilerine yönelik olarak başlatılan kişisel gelişim programı, 2016 yılında da sürdürülmüştür. 21

30 5. Şirketin İlkelere Uyumuna İlişkin Değerlendirmeler İlke 1 kapsamında herhangi bir uyumsuzluk tespit edilmemiştir. Şeffaflık ve hesap verilebilirlik kapsamında Acenteler ve çalışanlar ile toplantılar ve bilgilendirmeler yapılmaktadır. Sigortalılar ve diğer 3. şahıslar ise Hizmet merkezi aracılığı ile 7 gün 24 saat bilgi alabilmektedir. Ayrıca hasar dosyası bilgilerine de İnternet sitemiz üzerinden de ulaşılabilmektedir. Müşterilerin hizmetlerimizden memnuniyeti Hizmet Merkezi nden yapılan dış aramalarla düzenli olarak ölçülmekte ve izlenmektedir. İlke 2 ye ilişkin gerekliliklerin tümü yerine getirilmiş durumdadır. Şirket 2016 yılı içerisinde 31 Mayıs 2016 tarihinde Olağan Genel Kurul toplantısını gerçekleştirmiş, Toplantıda İlke 2 nin gerekliliklerine ve Türk Ticaret Kanunu, Şirket Ana Sözleşmesi ve Sigortacılık Kanununa uygun işlem yapıldığı tespit edilmiştir. İlke 3 kapsamında herhangi bir eksiklik tespit edilmemiştir. Kamuoyunu ve pay sahiplerini bilgilendirmeye ilişkin çalışmalar mevzuata uygun şekilde yürütülmektedir. İlke 4 kapsamında herhangi bir uyumsuzluk tespit edilmemiştir. Yapılan ve planlanan çalışmaların, bu ilke gereklerini karşılamaya yeterli düzeyde olduğu görülmektedir. İlke 5 kapsamında herhangi bir eksiklik tespit edilmemiştir. Yönetim Kurulu, maddede öngörüldüğü şekilde Şirket sonuçlarını aylık olarak son derece detaylı takip etmekte, misyon, vizyon, strateji ve planların oluşturulmasında, buna yönelik çalışmaların denetim ve gözetiminde aktif görev almaktadır. İlke 6 kapsamında, Yönetim Kurulu tarafından kabul edilmiş olan İnsan Kaynakları Politikası ve Ücretlendirme Politikası gözetilmekte ve tüm ücret ve yıllık ikramiye ödemeleri bu çerçevede onaylanmaktadır. Bu doğrultuda, ilke ile herhangi bir uyumsuzluk mevcut değildir. 22

31 Finansal Bilgiler Prim Üretimi Şirket in brüt prim üretimi 2016 yılında %17.7 oranında artarak 186,894,777 TL olarak gerçekleştirmiştir. Branş % Dağılım Yangın Ve Doğal Afetler Nakliyat Su Araçları Kara Araçları Sorumluluk Kara Araçları Kaza Genel Sorumluluk Genel Zararlar Hastalık/Sağlık Toplam

32 Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Finansal Göstergeler VARLIKLAR * 2016 Nakit Değerler 67,425,748 42,438,167 52,836,554 85,937, ,660,768 Menkul Değerler Cüzdanı 180,841, ,358, ,097, ,476,067 81,810,586 Alacaklar 51,588,756 45,366,470 43,667,806 50,719,104 60,237,444 İdari ve Kanuni Takipteki Alacaklar 571, , , , ,405 İştirakler 251, , , , ,984 Sabit Değerler 11,941,719 12,786,516 11,331,458 9,109,501 10,692,417 Diğer Aktifler VARLIKLAR TOPLAMI 312,621, ,733, ,505, ,832, ,053,604 YÜKÜMLÜLÜKLER Borçlar 24,348,346 23,896,562 19,841,051 24,455,914 28,420,938 Teknik Karşılıklar 157,121, ,002, ,207, ,451, ,725,617 Kıdem Tazminatı Karşılığı 744,301 1,153,615 1,314,971 1,573,006 1,645,635 Diğer Pasifler 14,718,001 12,654,000 17,056,900 19,849,728 22,328,917 Özkaynaklar 115,689,433 99,717, ,085,059 83,502,712 73,932,497 YÜKÜMLÜLÜKLER TOPLAMI 312,621, ,733, ,505, ,832, ,053,604 KAR / ZARAR Teknik Gelirler 105,546, ,966, ,432, ,323, ,244,266 Teknik Giderler (100,436,634) (95,228,896) (83,788,671) (93,929,056) (90,154,955) Teknik Kar /(Zarar) 5,110,301 58,737,113 35,644,233 31,394,239 62,089,311 Faaliyet Giderleri (64,329,618) (68,711,550) (60,554,393) (67,623,406) (71,640,154) Mali Gelirler 8,663,484 11,061,823 15,848,014 22,351,102 18,756,976 Mali Giderler (7,929,250) (13,461,101) (15,544,440) (23,614,054) (13,683,512) Diğer Gelir ve Giderler (4,610,563) (2,023,424) (3,948,776) (3,105,573) (6,064,006) Ertelenmiş Vergi (13,335,205) DÖNEM KAR / (ZARARI) (76,430,851) (14,397,139) (28,555,362) (40,597,692) (10,541,385) Finansal Analiz Oranları * Sermaye Yeterliliğine ilişkin Oranlar Yazılan Primler (Brüt)/Özkaynaklar %139.5 %151.1 %112.6 %190.1 %252.8 Özkaynaklar/Aktif Toplamı %37.0 %37.0 %41.8 %31.2 %27.4 Özkaynaklar/Teknik Karşılıklar (Net) %73.6 %76.1 %92.9 %60.3 % Aktif kalitesi ve Likiditeye İlişkin Oranlar Likit Aktifler/Varlıklar Toplamı %79.4 %78.1 %80.7 %77.4 %73.5 Likidite Oranı %139.0 %135.7 %155.7 %126.6 %116.1 Cari Oran %168.2 %165.2 %185.2 %157.8 %151.5 Alacaklar/Varlıklar Toplamı %16.5 %16.8 %15.2 %18.9 % Faaliyet Oranları Konservasyon Oranı % 86.4 % 79.5 %75.8 %79.9 %79.3 Tazminat Tediye Oranı % 75.8 % %96.4 %103.8 % Karlılık Oranları Hasar Prim Oranı (Net) % % 67.6 %80.8 %85.4 %62.9 Komisyon Oranı %21.0 %16.3 %19.3 %23.2 %16.5 Gider Oranı %44.4 %31.1 %36.9 %41.5 %33.7 Bileşik Oran % % %137.0 %150.1 %113.1 Vergi Öncesi Kar/(Zarar)/Yazılan Primler (%47.4) (%9.6) (%21.1) (%25.6) (%6.6) Teknik Bölüm Dengesi/Yazılan Primler (%36.7) (%6.6) (%18.4) (%19.4) (%5.1) 24

33 Teknik Sonuçlar 2015* 2016 Değişim Kazanılmış primler 109,952, ,608,581 %29.7 Yazılan primler 158,770, ,894,777 %17.7 Reasüröre devredilen primler (31,876,368) (38,680,372) %21.3 Kazanılmamış primler karşılığındaki değişim (12,305,702) (16,749,008) %36.1 Kazanılmamış primler karşılığı reasürans payındaki değişim 1,940,713 3,206,227 %65.2 Devam eden riskler karşılığındaki değişim (6,577,436) 7,936,957 (%220.7) Devam eden riskler karşılığı reasürans payındaki değişim - - Teknik Olmayan Bölümden Aktarılan Yatırım Gelirleri 18,548,717 8,059,353 (%56.6) Diğer teknik gelirler 51, ,507 %881.2 Tahakkuk Eden Rücu ve Sovtaj Gelirleri (3,229,073) 1,070,825 (%133.2) Hayat dışı teknik gelir 125,323, ,244,266 %21.5 Gerçekleşen hasar (92,943,573) (88,534,298) (%4.7) Ödenen hasarlar (107,878,856) (93,245,417) (%13.6) Ödenen hasarlardaki reasürör payı 13,144,794 3,457,827 (%73.7) Muallak hasar karşılığındaki değişim 10,269, ,722 (%97.1) Muallak hasarlardaki reasürans payındaki değişim (8,479,336) 951,570 (%111.2) Diğer teknik giderler (9,106,498) (9,909,938) %8.8 Komisyon gideri (27,141,362) (30,660,021) %13.0 Komisyon geliri 5,178,660 7,070,916 %36.5 Faaliyet giderleri (37,539,690) (39,761,768) %5.9 Hayat dışı teknik giderler (161,552,463) (161,795,109) %0.2 Hayat dışı teknik bölüm dengesi (36,229,168) (9,550,843) (%73.6) Hayat teknik gelir Hayat teknik giderler Hayat teknik bölüm dengesi Genel teknik bölüm dengesi (36,229,168) (9,550,843) (%73.6) *2015 yılı finansal tablosu tarihinde Hazine Müsteşarlığı nca yayımlanan (2016/37) no lu genelge uyarınca DERK ile Nakit Akışlarından Kaynaklanan İskonto hesaplamasında yapılan değişikliklere istinaden güncellenmiştir yılı hayat dışı branşlarda toplam Teknik Bölüm Dengesi (9,550,843) TL, faaliyet giderleri öncesi Teknik Kar 62,089,311 TL olarak gerçekleşmiştir. 25

34 Branş Sonuçları 2016 Yazılan Primler Poliçe Sayısı H/P Oranı Komisyon Oranı Yangın 32,060, ,164 %63.1 %30.9 Nakliyat 4,934,528 15,877 %28.1 %30.1 Oto Kaza 120,234, ,922 %76.9 %14.7 Muhtelif Kaza 13,468,966 6,723 %14.0 %17.3 Mühendislik 10,778, ,161 %20.6 %21.0 Tarım 4,135,673 3,278 %0 %0 Sağlık 1,281,560 17,774 %4.1 %37.2 Toplam 186,894,777 1,006,485 %62.9 %16.5 Hayat Sigortaları Hayat Yönetmeliği gereğince, 2009 ve 2012 yıllarında bu branşta yeni poliçe tanzim edilmemiştir. Şirket, 23 Aralık 2008 tarihinde New Life Yaşam Sigorta A.Ş. ile bünyesinde bulunan hayat sigorta portföyünün devrine ilişkin bir sözleşme imzalamıştır. Söz konusu devir işlemi Hazine Müsteşarlığı nın bağlı bulunduğu Devlet Bakanlığı tarafından 17 Şubat 2009 tarihinde onaylanmış ve Hazine Müsteşarlığı nın 23 Şubat 2009 tarihli B.02.1.HZN sayılı yazısı ile Şirket e bildirilmiştir. 2 Haziran 2009 tarihi itibarıyla devre ilişkin çalışmalar sonuçlanmış ve Şirket in hayat portföyü devrolmuştur. Faaliyet Giderleri Şirket in 2015 ve 2016 yıllarına ilişkin hayat dışı branşlar faaliyet giderlerini oluşturan kalemler aşağıdaki gibidir: Değişim Personel giderleri 22,162,275 23,023,986 %3.9 Satış ve pazarlama giderleri 2,200,126 2,458,129 %11.7 Genel yönetim giderleri 13,177,286 14,279,647 %8.4 Üretim komisyon giderleri 27,141,362 30,660,021 %13.0 Reasürans komisyonları (5,178,660) (7,070,916) %36.5 Diğer 8,121,017 8,289,287 %2.1 Hayat Dışı Faaliyet Giderleri 67,623,406 71,640,154 %5.9 Personel giderleri 2016 yılı 23,023,986 TL olup, 2015 yılına göre %3.9 oranında artmıştır. 26

35 Mali Sonuçlar 2016 yılı yatırım gelir ve giderleri ile diğer gelir ve giderlerden sonra ortaya çıkan net zarar 2015 yılına göre %74 azalarak (10,541,385)TL olarak gerçekleşmiştir. 2015* 2016 Değişim Genel teknik bölüm dengesi (36,229,168) (9,550,843) (%74) Yatırım gelirleri 22,351,102 18,756,976 (%16) Yatırım giderleri (23,614,054) (13,683,512) (%42) Diğer gelir ve giderler (3,105,573) (6,064,006) %95 Vergi öncesi kar/(zarar) (40,597,692) (10,541,385) (%74) Dönem Karı Vergi ve Diğer Yasal Yükümlülükler Karşılığı Net kar/(zarar) (40,597,692) (10,541,385) (%74) *2015 yılı finansal tablosu tarihinde Hazine Müsteşarlığı nca yayımlanan (2016/37) no lu genelge uyarınca DERK ile Nakit Akışlarından Kaynaklanan İskonto hesaplamasında yapılan değişikliklere istinaden güncellenmiştir. Diğer gelir ve giderlerdeki artış ertelenmiş vergi hesaplamasından kaynaklanmaktadır. Ertelenmiş vergi, bilanço yükümlülüğü metodu dikkate alınarak, aktif ve pasiflerin finansal raporlamada yansıtılan değerleri ile yasal vergi hesabındaki bazları arasındaki geçici farklardan oluşan vergi etkileri dikkate alınarak yansıtılmaktadır. Ertelenmiş vergi varlığı hesaplamasında çeşitli tahmin ve hükümler kullanılmaktadır. Şirket, 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla 17,719,394 TL tutarında ertelenmiş vergi varlığı hesaplamış, ancak net ertelenmiş vergi varlığının tamamı için karşılık ayırmıştır. Şirket, çalışanlarının üyesi bulundukları ve 506 sayılı Sosyal Sigortalar Kanunu nun Geçici 20.maddesine göre kurulmuş olan Şeker Sigorta A.Ş. Personeli Sigorta ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı ( Vakıf ) için 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla aktüeryal raporu İDE Yönetim Danışmanlığı Eğitim ve Yazılım Hizmetleri Ltd. Şti. (Hewitt Associates) ne hazırlatmıştır. Vakıf ın 8 Mayıs 2008 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe giren 5754 sayılı kanun geçici madde 20 de belirlenen oran olan %9.8 teknik faiz ve CSO 1980 yaşam tablosu dikkate alınarak hesaplanan aktüeryal bilançosu 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla 20,106,000 TL (31 Aralık 2015: 16,547,000 TL) teknik açık vermiş ve finansal tablolarda bu tutarda karşılık ayırmıştır. Vakıf benzeri sandıkların Sosyal Güvenlik Kurumu na ( SGK ) devrini öngören maddeler içeren 5754 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu ile Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde Kararnamelerde Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun ( Yeni Kanun ) 8 Mayıs 2008 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir. Ana Muhalefet Partisi, Yeni Kanun un bazı maddelerinin iptali ve iptal davası sonuçlanıncaya kadar yürürlüğünün durdurulması istemiyle 19 Haziran 2008 tarihinde Anayasa Mahkemesi ne başvuruda bulunmuştur. 19 Haziran 2008 tarihinde ana muhalefet partisinin, Yeni Kanun un sandıkların SGK ya devredilmesini de içeren bazı maddelerinin iptali ve yürürlüğünün durdurulması istemiyle Anayasa Mahkemesi ne yapmış olduğu başvuru, Anayasa Mahkemesi nin 30 Mart 2011 tarihli toplantısında alınan karar ile reddedilmiş olup gerekçeli karar 28 Aralık 2011 tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanmıştır. Öte yandan 9 Nisan 2011 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bakanlar Kurulu Kararı ile sandıkların Sosyal Güvenlik Kurumuna devredilmesine ilişkin sürenin iki yıl uzatılması ve 30 Nisan 2013 tarihine ertelenmesine kararlaştırılmıştır. Sosyal Güvenlik Kanununun Geçici 20.maddesine göre kurulmuş olan vakıfların SGK ya devrine ilişkin Bakanlar Kurulu nun süre uzatım yetkisi 2 yıldan 4 yıla çıkartılmıştır. Bu durumda Bakanlar Kurulu karar alması halinde mevcut durumda 30 Nisan 2013 olan devir tamamlanma tarihini 2 yıl daha uzatabilecektir. 3 Mayıs 2013 tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan 8 Nisan 2013 tarihli ve 2013/4617 sayılı Bakanlar Kurulu kararı ile sandıkların devrini 8 Mayıs 2014 tarihine kadar bir yıl daha ertelemiştir. Daha sonrasında Bakanlar Kurulu, 24 Şubat 2014 tarihli ve 2014/6042 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile sandıkların devrini 8 Mayıs 2015 tarihine kadar bir yıl daha ertelemiştir. Bu çerçevede Şirket 2013, 2012 ve 2011 yılsonları itibarıyla, kanunda yer alan ilgili ölçütler çerçevesinde Vakıf ın mevcut teknik açıklarını hesaplamış ve finansal tablolarda karşılık ayırmıştır. 27

36 14 Haziran 2007 tarihinde Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe giren 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu nun 41.maddesi e fıkrası, çalışanlarına emekliliğe yönelik taahhütte bulunan vakıf, sandık gibi kuruluşlardaki emekliliğe yönelik birikimler ve taahhütlere ilişkin tutarların kısmen veya tamamen, yetkili organlarınca karar alınması ve ilgili fıkranın yürürlüğe girmesinden itibaren beş yıl içinde yapılmak kaydıyla Hazine Müsteşarlığı nca belirlenecek esaslar çerçevesinde bireysel emeklilik sistemine veya yıllık gelir sigortalarına aktarabileceğini belirtmektedir. Şirket in rapor tarihi itibarıyla bu konuya yönelik bir çalışması ve kararı bulunmamaktadır. Şeker Sigorta A.Ş. Personeli Ek Emekli ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı ( Ek Vakıf ) nın tasfiyesine ilişkin Şirket in 2 Temmuz 2015 tarihli ve 923/8 sayılı Yönetim Kurulu Kararı ile Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. ile aktarım sözleşmesi yapılmıştır. Tasfiye süreci aşamaları halen devam etmektedir. Sermaye Yönetimi Hazine Müsteşarlığı tarafından 19 Ocak 2008 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Sermaye Yeterliliklerinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik uyarınca 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Şirketin gerekli özsermayesi 46,073,274 TL (31 Aralık 2015: 38,965,414 TL) olup, yönetmelik uyarınca hesaplanan Şirket özsermaye tutarı, gerekli özsermaye tutarının üzerindedir. Şirket sermayesinin mevzuattaki gereksinimler dikkate alınarak yeterli seviyede olmasına özen gösterilmektedir. Sermaye yeterliliğine ilişkin bilgiler finansal dipnotların ilgili bölümünde yer almaktadır. 15 Ocak 2014 tarihli ve 902/3 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket ödenmiş sermayesinin 14,575,000 Avro tutarında ve tamamı nakden olmak üzere arttırılmasına karar verilmiştir. 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket ödenmiş sermayesinin 14,575,000 Avro karşılığı olan 43,569,629 TL tutarında ve tamamı nakden olmak üzere arttırılmasına karar verilmiştir. Bu tutar ile birlikte tescili bekleyen sermaye hesabında bulunan toplam 195,372,180 TL nin yapılacak ilk Olağan Genel Kurul toplantısında ödenmiş sermayeye eklenmesi ile ilgili Yönetim Kurulu kararı alınması süreci başlatılmıştır. 23 Mayıs 2014 tarihli Genel Kurul Toplantısı nda, 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca, Şirket in geçmiş yıllar zararları toplamı olan 126,077,204 TL'nin sermaye avansı olarak Liberty Seguros tarafından gönderilen ve tescili bekleyen sermaye avansında muhasebeleştirilen tutar ile karşılanmak suretiyle mahsup edilmesine, 56,000,000 tutarındaki ödenmiş sermayenin 9,039,155 TL si sermaye enflasyon düzeltmesi farklarında, 7,880,357 TL si sermayeye eklenecek satış karlarından ve 535,512 TL si de olağanüstü yedeklerden olmak üzere toplam 17,455,024 TL bedelsiz, 69,294,976 TL de nakit olmak üzere toplamda 86,750,000 TL tutarında arttırılarak 142,750,000 TL ye çıkarılmasına karar verilmiştir. Tescil işlemi tarih 8620 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi ile tescil edilerek işlem tamamlanmıştır Yılı Değerlendirmeleri ve 2017 Hedefleri Liberty Sigorta nın amacı, acente ve müşteri memnuniyetini sağlayarak tercih edilen lider sigorta şirketlerinden biri olmak ve yüksek hizmet kalitesi ile anılan bir marka olmasını sağlamaktır. Bunun için, Liberty Mutual ın dünya çapındaki bilgisi ve tecrübesinden de yararlanarak karlılık odaklı, etkin bir strateji benimsemiştir yılında 187 milyon liralık prim üretimiyle kapatan Liberty Sigorta, 2016 Aralık sonu itibarıyla elementer şirketler hayat dışı prim üretimi bazında %1 pazar payına sahiptir. Liberty Sigorta 2016 da %17.7 büyümüş 2017 de ise %14 büyümeyi hedeflemektedir. Şirketin teknik karlılığını gösteren bileşik oran 2015 yılında %150.1 iken, 2016 yılında %113.1 olarak gerçekleşmiştir de %85.4 olan hasar prim oranı ise 2016 da %62.9 a düşmüştür. Şirketin vergi öncesi faaliyet sonucu ise 2015 yılında (40,597,692) TL iken, 2016 yılında (10,541,385) TL dir. 28

37 Kar Payı Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla kar dağıtımı söz konusu değildir. Riskler ve Yönetim Organı Değerlendirmesi Risk Yönetim Politikaları Şirketin beklenmedik olaylar yaşanması durumunda oluşabilecek risklere ve sorunlara yönelik her bir süreç için ayrı ayrıca oluşturulan, süreçlerin minimum kesinti ve aksama süresi ile sürdürülebilmesini sağlamaya yönelik İş Sürekliliği Planları, İç Kontrol Birimi tarafından birimlerle işbirliği içinde güncellenmiş ve yenilenmiştir. Kriz Yönetimi Planının etkinliğini test etmek, Kriz Yönetimi ekiplerinin plan ve planın uygulanması konusunda bilgi sahibi olmasını sağlamak adına, İç Kontrol Birimi tarafından bir kriz senaryosu oluşturulmuş ve Kriz Yönetimi Ekiplerinin bu senaryoya uygun şekilde, her aşama için ayrı ayrı aksiyonlarını belirlediği bir oturum düzenlenmiştir. Senaryoya uygun olarak ekipler tarafından alınması planlanan aksiyonlar diğer ekiplerin de bilgisi dahilinde görüşülmüş, değerlendirilmiş ve gerektiğinde ilave aksiyonlar belirlenmiştir. Genel Müdürlük ve Bölge Müdürlüğü ofisleri için hazırlanmış olan Acil Durum Eylem Planları, 2016 yılı için güncellenmiş, planlar kapsamında yapılması gereken tahliye tatbikatları, İdari İşler yönlendirmesi ile tamamlanmıştır. Şirketin maruz kalabileceği riskler ve bunların bertaraf edilmesine yönelik yapılması gereken uygulamalara aşağıda yer verilmiştir. Sigortalama Riski Şirketin risk kabul politikası, fiyatlandırma uygulamaları, karşılıkların yeterliliği ve teknik karşılıklar, reasürör payları, iş kabul esaslarının ve iş kabul limitlerinin piyasa koşullarıyla ve Şirket stratejisiyle uygunluğu, personel, birim ve şirket geneli bazında belirlenen risk limitleri, branş bazında rezerv oranı ve dönemlere göre dağılımı, aktüerya veya teknik departmanlar tarafından hazırlanan portföy ve karlılık analizleri, yeni ürünlere ilişkin risk limitleri kontrol edilmektedir. Şirketimiz, Liberty Grubu nun uluslararası sigortacılık stratejisi paralelinde, oto sigortaları ile bireylerin sigorta ihtiyaçlarına yönelik sigorta türleri ve küçük ve orta ölçekli ticari ve sınai kuruluşların sigorta ihtiyaçlarını karşılayacak riskler kabul etmektedir. Yatırım ve Kredi Riski Yatırımların şirket politikasına uygun bir şekilde değerlendirildiği, aylık olarak yatırım araçlarının dağılımı ve önceki dönemlerle karşılaştırılması, GSMH, faiz oranları, enflasyon ve döviz kurları gibi ekonomik göstergeler, şirketin reasürans ihtiyacı ve reasürans politikası, trete reasürör dağılımı, reasürör yoğunlaşması ve reasürör güvenilirliği düzenli olarak takip edilmiştir. Reasürans şirketlerinin belirlenmesinde Liberty Mutual Group un onayladığı ve finansal güvenilirlik derecesi yüksek reasürans şirketleri listesi kullanılmaktadır. Ayrıca Liberty Mutual Group tarafından yayımlanmış olan reasürans standartları da dikkate alınmaktadır. Şirketimizde kredi riski acenteler ile ilgili riskler ise Tahsilat Departmanı tarafından belirlenen minimum teminat limitleri ve düzenli alacak risk takibi yapılmaktadır. Ayrıca Tahsilat Departmanı tarafından, aylık olarak acente tahsilat risk analizi yapılmakta ve ilgili yöneticilerle paylaşılmaktadır. 29

38 Operasyonel Riskler Hasar frekansı, maliyetleri ve hasar suistimal oranları, branş bazında hasar prim oranları, branş ve bölge bazında prim üretimi, acente tahsilat performansı ve sorunlu acentelere ilişkin alınan önlemler, İç Denetim Departmanı tarafından hazırlanan suistimal veya kara para önlenmesine ilişkin raporlar, İç Denetim ve İç Kontrol Departmanları tarafından tespit edilen ve şirket süreçlerine doğrudan olumsuz etkisi olan bulgular kontrol edilmekte ve tespit edilen bulgular ile ilgili iyileştirmeye yönelik aksiyonlar alınmaktadır. Ayrıca, operasyonel risklere ilişkin olarak Şirketimiz her yıl gözden geçirilen İş Sürekliliği Planlarını 2016 yılında tüm departmanlar için güncellemiştir. Katastrofik Olay Riski Deprem bölgelerindeki prim yoğunlaşmaları branş bazında raporlanmaktadır. Diğer Hususlar Raporlayan İşletmenin Adı veya Diğer Kimlik Bilgileri ve Bu Bilgide Önceki Bilanço Tarihinden Sonra Gerçekleşen Olaylar Şirket in 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla düzenlenen finansal tabloları 28 Şubat 2017 tarihinde Şirket Yönetimi tarafından onaylanmıştır. Şirket in adı ve diğer kimlik bilgileri açıklanmış olup, bu bilgilerinde önceki bilanço tarihinden beri şu değişiklikler olmuştur: Şirketimizin Yönetim Kurulu Başkanı Bhaskaran Natarajan ın tarihli istifası ile boşalan Yönetim Kurulu Başkanlığı görevinin tarihi itibarıyla Matthew David Nickerson a verilmesine karar verilmiştir. Şirketimizin İstanbul Avrupa Bölge si tarihi itibari ile mobil (ofissiz) çalışma düzenine geçmiştir. Buna göre Avrupa Bölge ofisimiz kapanmış, yazışma adresi olarak Genel Müdürlüğümüz ün adresi kullanılmaya başlanmıştır. 30

39

40 E! Güney Bağımsız Denetim ve Tel t SMMMAŞ Fax: Eski Büyükdere Cad. ey.cam Orjin Mastak No:27 Ticaret Sicit Na: Bulidıng a better Maslak, Sarıyer workıng world stanbul - Turkey YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Liberty Sigorta Anonim Şirketi Yönetim Kurulu na: Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetim Standartları Çerçevesinde Denetimine Ilişkin Rapor Liberty Sigorta Anonim Şirketinin 31 Aralık 2016 tarihinde sona eren hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu, denetlemiş bulunuyoruz. Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Şirket yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun ( TtK > 514 üncü maddesi ve 7 Ağustos 2007 tarih sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine llişkin Yönetmelik ( Yönetmelik ) hükümleri uyarınca yıllık faaliyet raporunun sigodacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan muhasebe ve finansal raporlamaya ilişkin düzenlemeler ve bunlar ile düzenlenmeyen konularda Türkiye Muhasebe Standartları hükümlerini içeren; Sigortacılık Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı na uygun olarak hazırlanan finansal tablolarla tutarlı olacak ve gerçeği yansıtacak şekilde hazırlanmasından ve bu nitelikteki bir faaliyet raporunun hazırlanmasını sağlamak için gerekli gördüğü iç kontrolden sorumludur. Bağımsız Denetçinin Sorumluluğu Sorumluluğumuz, Şirket in faaliyet raporuna yönelik olarak UK nın 397 nci maddesi ve Tebliğ çerçevesinde yaptığımız bağımsız denetime dayanarak, bu faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin Şirketin 28 Şubat 2017 tarihli bağımsız denetçi raporuna konu olan finansal tablolarıyla tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermektir. Yaptığımız bağımsız denetim, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere ve Kamu Gözetimi. Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu ( KGK > tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına ( BDS ) uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanmasını ve bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin finansal tablolarla tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirmektedir. Bağımsız denetim, tarihi finansal bilgiler hakkında denetim kanıtı elde etmek amacıyla denetim prosedürlerinin uygulanmasını içerir. Bu prosedürlerin seçimi, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Görüş Görüşümüze göre Yönetim Kurulu nun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan fınansal bilgiler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen finansal tablolarla tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. A memt,er firm of tınıt 5 Young Gıobaı LIP*Od

41 Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülükler 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun ( TTK ) 402 nci maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca; BDS 570 Işletmenin Sürekliliği çerçevesinde, işletmenin öngörülebilir gelecekte faaliyetlerini sürdüremeyeceğine ilişkin önemli bir belirsizliğe rastlanılmamıştır. Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi A member firm of Ernstavoung Global Limited üşlu DnetÇi \\ e,,. 28 ŞUakgğ Istanbul Turkiye