ZIRAATBANK BH DD nin BİREYSEL TASARRUF HESAP İŞLEMLERİNDE GENEL FAALİYET ŞARTLARI

Transkript

1 ZIRAATBANK BH DD nin BİREYSEL TASARRUF HESAP İŞLEMLERİNDE GENEL FAALİYET ŞARTLARI YAYIMLAYAN ORGANİZASYON BİRİMİ Kaynak Yönetimi Sektörü YAYIMLANMA TARİHİ ÖZET Bu mevzuat ile ZiraatBank BH'nin bireysel tasarruf hesap işlemlerinde genel faaliyet şartları tanımlanmaktadır. YÜRÜRLÜKTEN KALDIRILAN DÜZENLEMELER GEÇİCİ HÜKÜMLER -

2 YÜRÜRLÜĞE GİRİŞ TARİHİ İÇİNDEKİLER IS... Error! Bookmark not defined. KULLANIM ALANI... 3 TANIMLAR... 3 Mevduat hesabı... 3 Mevduat hesap türleri... 3 Vadesiz tasarruf hesabı... 3 Vadeli mevduat hesapları... 3 Vadeli tasarruf hesabı... 3 Kiralık tasarruf... 4 Açık tasarruf... 4 Belirli amaçlı vadeli mevduat hesapları... 4 FAİZ ORANLARI... 4 EFEKTİF FAİZ ORANI... 4 ÜCRET VE KOMİSYONLAR... 5 MEVDUAT HESABININ KULLANILMASI... 5 Vadesiz tasarruf hesabının kullanılması... 5 Vadeli tasarruf hesabının kullanılması... 5 Kiralık tasarruf hesabının kullanılması... 5 Açık tasarruf hesabının kullanılması... 5 Mevduat hesabının ödenmesinin blokajı... 5 DUYURU... 6 TEMSİL HAKKI... 6 KİŞİSEL BİLGİLERİN GİZLİLİĞİ... 6 MEVDUAT SİGORTASI... 6 SÖZLEŞMENİN SONA ERMESİ KAPATILMASI... 7 NİHAİ HÜKÜMLER... 7

3 KULLANIM ALANI Ziraat Bank BH d.d. nin Bireysel Tasarruf Hesap İşlemlerinde Genel Faaliyet Şartları (Genel Faaliyet Şartları) resmi sözleşme içerisinde yer alıyorsa veya sözleşme onlara dayalı ise Ziraat Bank BH d.d. (Banka) ve Banka ile nakit mevduat sözleşmelerini akdettiği gerçek kişiler (Müşteri) arasında sözleşme ile tanımlanan özel anlaşmaları tamamlamaktadır. Bu genel faaliyet hükümlerinin bazı sözleşme hükümleri ile uyuşmazlığı durumunda, sözleşme hükümleri geçerli olacaktır. TANIMLAR Mevduat hesabı Mevduat hesabı, Müşterinin Banka nezdinde sözü geçen amaç ile, tasarruf amacıyla ve Bankanın müşteriye teklif ettiği tasarruf ürünün türüne göre tasarruf sözleşmesinde tanımlanmış şartlar altında açılmış bulunan hesaplarına yatırılan para varlıklarını teşkil etmektedir. Mevduat hesabını yerli veya yerli olmayan tüm gerçek kişiler açabilir. Bir gerçek kişinin Bankada birden fazla mevduat hesabı olabilir. Mevduat hesabını iş yapma yeteneği olan reşit kişiler, yasal temsilcileri olan reşit olmayan kişiler ve vesayet altında olan yetişkin kişiler açabilir. Mevduat Hesap Türleri Bankada mevduat hesapları: Vadesiz veya Vadeli olabilir. Vadesiz Tasarruf Hesabı Vadesiz tasarruf hesapları, sahibinin hesapta bulunan tutar ile sınırlı kullanım imkanı olan mevduat hesaplarıdır. Banka, vadesiz tasarruf hesabının, hesabın açılması için zorunlu olan belgelerin sunulması ile KM, EUR, USD, TRY, GBP, CHF, DKK, HRK, SEK, NOK ve AUD para birimlerinde açma hizmetini sunmaktadır. Vadeli Mevduat Hesapları Vadeli mevduat hesabı, para varlıkları kullanma hakkından vazgeçip veya varlıkları sözleşme ile tanımlanan şartlar altında, belirli faiz karşılığında kullanımı ile Müşteriye para varlıklarını KM, EUR ve USD para biriminde yatırma imkanı vermektedir. Faiz, sözleşme ile belirlenen para birime veya tasarruf mevduatının vadesine bağlı olarak ödenir. Vadenin bitiminde Banka Müşteriye varlıklarını ödemeye veya yeniden yatırma koşullarını teklif etmeye taahhüt etmektedir. Vadeli mevduat hesapları belirli amaçlı veya belirsiz amaçlı olarak tanımlanabilir. Vadeli mevduat hesapları, mevcut varlık fazlalıklarını gelecekteki harcama için tasarruf yapmak isteyen müşteriler için tasarlanmıştır. Vadeli, kiralık veya açık tasarruf hesabının açılması sırasında, Banka tarafından Müşteriye Bankada bulunan hesaba yatırma veya hesaptan ödeme işlemlerinde kullandığı tasarruf cüzdanı verilmektedir. Vadeli Tasarruf Hesabı Vadeli tasarruf hesabı, tek defalık para yatırımı ve sözleşmenin otomatik yanilenme imkanı ile belirli vadeli olarak yapılan mevduat hesabıdır. Otomatik olarak yenilenmesi yapılan sözleşme süre ile ilk olarak anlaşılana uygundur. Tasarruf koşulları ve faiz oranını ise Banka vade tarihinde geçerli olan şartlara uygun olarak müşteriye sunar. Banka, yeniden yatırım koşulları konusunda müşteriyi önceden kabul edilen değişik bildirim yolları ile vadenin gelmesinden en az 15 gün önce bilgilendirir. Müşterinin yeni koşulları kabul etmemesi durumunda ödeme ve hesabın kapatılması ücretsiz olarak yapılır. Banka ve Müşteri her ayrı tutar için ayrı Vadeli Tasarruf Hesabı Sözleşmesini akdederler. Faiz oransal hesaplanma metodu ile hesaplanır. Hesaplanan faiz dönem sonunda mevduat ana para tutarına eklenir. Sözleşme feshinin vadeden önce yapılması için talepte bulunması durumunda,

4 Müşteri para varlıkların erken çekme talebini en az 30 gün önce yazılı olarak gönderir. Sözleşme feshinin vadeden önce yapılması durumunda. Müşteri faiz hakkını kaybeder. Kiralık Tasarruf Bankada Kiralık tasarruf hesabı önceden belirlenmiş süre içinde, yatırılan varlıklara (ana para tutarı) istinaden aylık faizin ödenmesi ile tasarruf yapmak isteyen müşteriler için tasarlanmıştır. Faiz oransal hesaplanma metodu ile hesaplanır. Müşteri, kiralık tasarruf hesabın açılması için yazılı olarak talepte bulunur ve Bankaya hesabın açılması için gerekli belgeleri sunar. Bankada yetkili kişi müşteri ile kiralık tasarrufa istinaden aylık faiz tutarının müşterinin hangi hesabına yatırılacağı konusunda açık olarak tanımlanmasını ve ilgili anlaşmayı yapar. Açık Tasarruf Açık tasarruf, belirli vadeli, vade süresince ek varlık yatırma ve arada bir kısmi çekme imkanı veren ayrı bir tasarruf şeklidir. Müşteri, vade süresince daha doğrusu ay sonunda veya hesabın açılma tarihinde olan (hangisinin daha sonra oluştuğuna bağlı olarak) varlık durumun %75 oranında hesapta kalma şartıyla ay boyunca varlıkları çekebilir. Sözleşme feshinin vadeden önce yapılması için talepte bulunması durumunda, Müşteri para varlıkların erken çekme talebini en az 30 gün önce yazılı olarak gönderir. Faiz, oransal hesaplama metodu ile hesaplanır. Hesaplanan faiz dönem sonunda mevduat ana para tutarına eklenir. Sözleşme feshinin vadeden önce yapılması durumunda, Müşteriye ana para tutarı ödenir, faiz ise Banka Faiz Oranları Aralıkları Hakkındaki Karar ile tanımlanan en yakın geçmiş dönemine göre hesaplanır. Belirli Amaçlı Vadeli Mevduat Hesapları Belirli amaçlı işlem hesabı veya vadeli hesap, kredide, yurtdışına yapılan ödeme, akreditif, banka garantileri, vergi, sigorta, nakliye masrafları ve gümrük yükümlülükleri ve sponsorlukta teminat aracı olarak ve diğer özel amaçlar için açılır. Müşterinin Belirli Amaçlı Hesap Sözleşmesi ile tanımlanmış ise, sözleşme ile belirlenen şartların yerine getirilmesine kadar Banka belirli amaçlı mevduat hesabının kullanılmasını yasaklayabilir (bloke edebilir). FAİZ ORANLARI Faiz oranının türü ve tutarı Bankanın her mevduat ürünü için tanımlanır. Mevduat hesapları için faiz oranları müşterilerin erişebileceği yerde ve kamuya açıktır (her şubede veya bankanın internet sayfasında Müşteri, faiz oranlarının potansiyel olarak sözleşme akdedeceği diğer bankaların faiz oranları ile karşılaştırmasını yapabilir. Müşteri, tasarruf yapacağı bankayı istediği gibi (şartlar konulmadan) seçebilir. Faiz oranının türü ve oranı, değişkenlik koşulları, hesaplama ve eklenme şekilleri, faizlerin ödenme süreleri ile ilgili şartlar detaylı olarak her ayrı sözleşmenin konusudur. Bazı şartların değişmesi halinde, Banka sözü geçen şartlar veya faiz oranının değişmesinden 30 gün önce Müşteriyi bilgilendirmelidir. Bankanın mevduat ürünleri için faiz oransal hesaplama metodu ile aşağıda belirtilen formüle uygun olarak yılda gerçek gün sayısı kullanılarak hesaplanır: Faiz = Mevduat tutarı x x EFEKTİF FAİZ ORANI B-HF Bankacılık Acentası tarafından verilen Kredi ve Mevduatlarda Efektif Faiz Oranının Hesaplanması ve Gösterilmesi Hakkındaki Karar a uygun olarak Efektif faiz oranı (EKS) yıllık 4

5 olarak hesaplanan, alınan mevduatların indirgenmiş nakit gelirlerin indirgenmiş nakit giderleri ile eşit haline getirilerek, birleşik faiz hesabının uygulanması ile vade sonunda hesaplanan faiz oranıdır. Banka, Müşteriyi mevduat sözleşmesinin akdedilmesinden önce efektif faiz oranı hakkında bilgilendirir. Müşteriye, nominal ve efektif faiz oranların eşit olması durumları hariç, mevduat sözleşmesi ile birlikte mevduat ile ilgili ödeme planı sunulur. Vadesiz tasarruf hesabı için Banka mevduat ile ilgili ödeme planı vermez. ÜCRET VE KOMİSYONLAR Ücret, Banka tarafından verilen hizmetler fiyatlarını teşkil eder ve Bankanın yürürlükte olan tarifelerde yer almaktadır. Hesap işletimi için ücret tutarı diğerlerinin yanı sıra harcanan malzeme tutarı, müşteri ile sözleşmenin akdedilmesi için gerekli olan personele ve dış hizmetler tutarına uygun olarak belirlenir. Banka tarifeleri, bankacılık hizmetleri için bir çeşit fiyat listesi olup, periyodik olarak değişime tabi tutulmaktadırlar. Tarifeler müşterilerin erişebileceği yerde ve kamuya açıktır (her şubede veya bankanın internet sayfasında Müşteri, tarifeleri potansiyel olarak sözleşme akdedeceği diğer bankaların tarifeleri ile karşılaştırmasını yapabilir. Bununla ilgili kararını bağımsız olarak kendi iradesi ile verir. MEVDUAT HESABININ KULLANILMASI Vadesiz tasarruf hesabının kullanılması o Yerli ve yabancı para birimlerinde nakit ödeme işlemleri o ZiraatBank BH içindeki gayrinakdi transfer o B-HMB üzerinden iç ödeme işlemleri sistemi ile yurt içi ödeme o Nostro havaleler ile yurt dışı ödemeleri o Ayrı olarak akdedilen sürekli talimat detaylarına uygun olarak sürekli talimat yolu ile Vadeli tasarruf hesabının kullanılması Müşteri, varlıkları sözleşme süresinin bitiminde veya Banka ile Müşteri arasında akdedilen Sözleşme ye uygun olarak vade süresince kullanabilir. Müşteri, önceden yazılı bildirim yapması yükümlülüğü ile vadeden önce kapatılma talebinde bulunabilir. İlgili faiz anlaşılan şekilde ödenir. Kiralık tasarruf hesabının kullanılması Müşteri, varlıkları sözleşme süresinin bitiminde veya Banka ile Müşteri arasında akdedilen Sözleşme ye uygun olarak vade süresince kullanabilir. Müşteri, önceden yazılı bildirim yapması yükümlülüğü ile vadeden önce kapatılma talebinde bulunabilir. İlgili faiz anlaşılan şekilde ödenir. Açık tasarruf hesabının kullanılması Müşteri, varlıkları sözleşme süresinin bitiminde veya Banka ile Müşteri arasında akdedilen Sözleşme ye uygun olarak vade süresince kullanabilir. Müşteri, önceden yazılı bildirim yapması yükümlülüğü ile vadeden önce kapatılma talebinde bulunabilir. İlgili faiz anlaşılan şekilde ödenir. Mevduat hesabının ödenmesinin blokajı Banka, yetkili organ tarafından verilen yazılı talimat üzerine mevduat hesabını bloke etmeye yükümlüdür. Blokaj mevduat hesabının tamamına yapılacaktır. Hesabın bloke edilmesi konusundaki bilgileri kaydeder ve geri çağrılana kadar yetkili organ tarafından verilen karar ve Talep ile birlikte arşivlendirir. 5

6 Kara para aklanması ve terör finanse edilmesini önleme ile ilgili özel düzenlemelere uygun olarak, Banka, Müşterinin vefat ettiğini, kart/tasarruf cüzdanının kaybedildiğini veya çalındığını öğrenmesi, kanuna uygun olarak yetkili organın talebini alması ve müşterinin belirli özelliklerini öğrenmesi durumunda, Müşterinin varlıklarını bloke edecektir. DUYURU Tasarruf mevduatının otomatik olarak yeniden yatırılması seçeneğinin tanımlanmış bulunduğu sözleşmelerde, Müşteri sözleşmenin feshi durumunda Bankaya varlıkların yatırıldığı süresinin bitiminde nakit varlıkların düzenlenme şekli ile ilgili yazılı talimat sunmakla yüklümüdür. Bankaya yeniden yatırılma ile ilgili muvafakatını vermemesi durumunda, Müşterinin varlıkların aynı süre ile yatırılmasını uygun gördüğü kabul edilecektir. Banka, faiz oranının değimesi halinde, vadenin bitmesinden en az 30 gün önce Müşteriyi bilgilendirmekle yükümlüdür. Mevduat müşterisi, Sözleşmeden vazgeçtiği için her hangi ücret ödemeden banka tarafından gönderilen bildirimi teslim almasından 30 gün sonra Sözleşmeyi fesh etmeye hakkı bulunmaktadır. Banka, vadesiz tasarruf hesabı sözleşmeleri için hesaptan yapılan ödeme ve hesap durumu ile ilgili Banka Şubelerinde teslim alınabilen bildirimleri Müşterinin talimatı üzerine hazırlar. Adres değişikliği veya müşteri hakkında her hangi bilgilerin değişmesi durumunda, Müşteri sözü geçen verileri Bankaya sunmakla yükümlüdür. Banka, müşteriye bildirimleri, müşterinin Bankaya bildirim gönderme adresi olarak verdiği adrese gönderecektir. Bankanın adres değişikliği konusunda bilgilendirilmemesinden dolayı oluşan tüm zararlar Müşteriye aittir. TEMSİL HAKKI Hesap sahibi, hesapta bulunan varlıkların kullanılması için çalışma yeteneği olan bir veya birden fazla gerçek kişiye vekalet verebilir. Hesap sahibi, bu Genel Şart hükümleri hakkında Vekili bilgilendirmek zorundadır. Vekalet üçüncü kişilere devredilemez. Vekalet, hesabın açılması sırasında veya daha sonra Bankanın yetkili çalışanı huzurunda verilir. İçeriği uygun olan noter veya yetkili belediye organı veya Bosna Hersek in diplomatik temsilcisi veya konsolosluk daha doğrusu diğer yetkili organ nezdinde onaylanmış velaketler de geçerlidir. Hesapta bulunan varlıkların kullanılması söz konusu olunca, Vekilin Hesap Sahibinin olduğu gibi aynı hak ve yükümlülükleri bulunmaktadır (ancak Hesap Sahibi hakkındaki bilgileri, Sözleşme koşullarını değiştiremez, Hesapta bulunan varlıkların kullanılması için üçüncü kişiye vekalet veremez, cari hesapta onaylanan limit ve genel limit aşımı için talepte bulunmaz, Hesap Sahibi tarafından verilen özel vekaletin bulunmaması durumunda Sözleşme feshini yapamaz ve Hesabı kapatamaz). Vekalet tek defalık veya sürekli olabilir. Sürekli vekalet yazılı olarak geri çağrılma yapılana kadar geçerlidir. Vekaletin geri çağrılma Beyanı Banka tarafından alındığı anından itibaren yasal etki üretir. Reşit olmayan kişiye ait hesabı ile ilgili Yasal Temsilcisi vekalet verebilir. KİŞİSEL BİLGİLERİN GİZLİLİĞİ Müşterinin kişisel bilgileri ve tasarruf hesabı üzerinde yapılan işlemler hakkındaki veriler iş sırrını teşkil eder ve sadece yasalara uygun olarak ifşa edilebilir. Bankanın, sözü geçen bilgilere kendi grubu çerçevesinde kullanma hakkı vardır. MEVDUAT SİGORTASI Müşteri hesaplarında yer alan mevduat hesapları, bu alan ile ilgili geçerli olan mevzuatlara uygun olarak B-H Mevduat Sigorta Kurumu nezdinde sigortalıdır KM tutarına kadar olan mevduatlar bu kurumun yürürlükte olan mevzuatlara uygun olarak B-H Mevduat Sigorta Kurumu (AOD) nezdinde sigortalıdır. 6

7 SÖZLEŞMENİN SONA ERMESİ KAPATILMASI Sözleşme, anlaşılan vadenin bitiminde veya feshi durumunda sona erer. Hesabın kapatılması müşterinin talebi, yasal temsilcisinin talebi, vasinin talebi veya kesin olarak bu konuda vekaleti bulunan vekilin talebi üzerine yapılabilir. Hesabın etkin olmaması durumuda da hesap kapatılır. Etkin olmayan hesap, vadeli tasarruf hesabı hariç, son bir yılda üzerine para yatırma veya ödeme işlemi yapılmayan hesaptır. NİHAİ HÜKÜMLER Kullanıcıların bu iç mevzuat ve içeriği hakkında bankanın web sayfasında veya Banka şubelerinde yazılı olarak görmeye imkanları vardır. Banka bu mevzuata değişiklik yapma hakkını saklı tutmaktadır. Müşteri, bu mevzuatın hükümleri hakkında bilgilendirildiğini, sözü geçeni anladığını ve sözleşmenin imzalanmasından önce uygulanmasını kabul ettiğini doğrulamaktadır. Akdedilen Mevduat Hesabı Sözleşmesi ne istinaden Banka davranışlarına itirazı olması durumunda, Müşterinin ZiraatBanka BH, Dženetića čikma 2, Sarajevo, BiH olan Banka adresine yazılı olarak itiraz etmeye hakkı vardır. Banka itiraz konusunda 30 gün içinde karar verir. Müşterinin, Banka tarafından verilen cevap ile memnun olmaması halinde yetkili bankacılık acentasına yazılı bildirim göndermeye hakkı vardır. Anlaşmazlığın belirtilen şekillerden biri ile çözülmesinin mümkün olmaması durumunda yetkili mahkeme nezdinde davanın açılması ile adli korumaya hakkı vardır. Bu Genel Faaliyet Şartları Kasım 2014 tarihinden itibaren uygulanacaktır. 7