AKBANK T.A.Ş. 1 OCAK EYLÜL 2009 DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE FAALİYET RAPORU

Transkript

1 AKBANK T.A.Ş. 1 OCAK EYLÜL 2009 DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE FAALİYET RAPORU

2 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 2008 de başlayan finansal krizin etkileri sonucunda özellikle 2009 un ilk çeyreğinde global ekonomik aktivite sert bir şekilde yavaşladı. Yılın ikinci yarısından itibaren ise ekonomide toparlanma sinyalleri güçlenmeye başladı. Bu dönemde tüm dünyada hükümetlerin aldığı kapsamlı önlemler ülke ekonomilerine önemli bir destek sağlasa da krizden çıkışın kademeli ve yavaş olacağı öngörülmekte. Global gelişmelere bağlı olarak ülkemizde de ekonomik toparlanmanın yavaş olmasını beklemekle beraber, hem dinamik ve dirençli bir ekonomiye, hem de genç girişimci nüfusa sahip olan Türkiye nin orta vadede tekrar istikrarlı bir büyüme hızı yakalayacağına inanmaktayız. Diğer taraftan, global krizin gelişmekte olan ekonomileri öne çıkardığı bir ortamda Türkiye nin öneminin de gittikçe arttığı görülmektedir. Bu kapsamda, Uluslararası Finans Enstitüsü nün (IIF) Ekim ayı başında İstanbul da gerçekleştirilen ve ev sahipliğini Akbank ın yaptığı Gelişmekte olan Pazarlar Danışma Konseyi toplantısında, kriz deneyimlerinin paylaşımı ve artan işbirliği anlamına gelen İstanbul Mutabakatı nı gündeme getirdik. Yaşadığımız dünyada merkezler ve odak noktaları değişmekte, İstanbul bölgesel bir finans merkezi olma yolunda hızla ilerlemektedir. Aynı dönemde İstanbul da gerçekleştirilen IMF ve Dünya Bankası toplantıları da önümüzdeki döneme ilişkin ekonomi politikalarını tartışmak için önemli bir platform olmuştur. Akbank bu dönemde kârlılık içinde büyümeye, hissedarlarına sürdürülebilir değer yaratmaya ve müşterilerine yenilikçi ürün / hizmetler sunmaya devam etmiş; uluslararası muadilleri ile ilişkilerini zenginleştirmiş ve derinleştirmiştir. Bankamız kurumsal yönetim ve sosyal sorumluluk alanlarında da önemli adımlar atmaya devam etmiştir. Kurumsal yönetim ilkelerine uyumun takibi ve kurumsal sosyal sorumluluk faaliyetlerinin yürütülmesinin izlenmesi amacıyla; üyeleri arasında Akbank Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Yönetim Kurulu Üyeleri nin de bulunduğu Kurumsal Yönetim ve Sosyal Sorumluluk Komitesi kurulmuştur. Akbank önümüzdeki dönemde de net ve tutarlı bir strateji izleyerek, hem aktif kalitesinden hem de finansal performansından ödün vermeden reel sektörün finansman ihtiyacını karşılamaya, Türk ekonomisine ve toplumumuza değer yaratmaya devam edecektir. Suzan Sabancı Dinçer Yönetim Kurulu Başkanı 1

3 Genel Müdür ün Mesajı Akbank olarak global finansal çalkantının yaşandığı bir dönemde çok net ve tutarlı bir strateji izleyerek, Türkiye ekonomisine değer yaratmaya devam ettik. Bankamızın dokuz aylık performansı da izlediğimiz bu stratejilerin doğruluğunu kanıtlamaktadır. Bankamız yılın ilk dokuz ayında 2 milyar 013 milyon TL net kâr elde etmiştir. Bu dönemdeki brüt kârımız 2 milyar 505 milyon TL, brüt kâr üzerinden ayrılan vergi karşılığımız ise 492 milyon TL olmuştur. İlk dokuz aydaki konsolide net kârımız, olağanüstü kalemler arındırıldıktan sonra, geçen yılın aynı dönemine göre % 51 artmıştır. Güçlü risk yönetimi politikalarımız ve aldığımız önlemler sonucunda Akbank ın takipteki krediler oranı sektör ortalamasının oldukça altında kalarak, % 3,9 oranında gerçekleşmiştir. Takipteki kredi alacakları için bu dönemde de yüzde 100 karşılık ayrılmasına devam edilmiştir. Akbank, bundan sonraki dönemde de, risk yönetiminden ve aktif kalitesinden taviz vermeden, büyümeye ve Türkiye ekonomisine destek vermeye devam edecektir. Global çalkantının olumsuz etkileri azalmış, yılın üçüncü çeyreğinde toparlanma başlamıştır. Akbank da bu dönemde tüketici ve KOBİ kredi faizlerinde ve komisyonlarında yaptığı indirimlerle sektörü desteklemeye devam etmiştir. Bankamızın bu dönemde krediler yoluyla ekonomiye sağladığı destek 43 milyar TL dir. Sermaye yeterlilik oranımız % 21 ile global bankalar arasında en üst sıralarda yer almaktadır. Bu güç Akbank ın büyümesindeki temel rekabet avantajı olacaktır. Akbank olarak bugün Türkiye nin en değerli şirketi ve bankasıyız. Yatırımcıların Akbank a güveninin ardında bankamızın güçlü sermaye yeterlilik rasyosu, yaygın mevduat tabanı, takipteki kredi oranının sektörün altında olmasıyla birlikte uzun vadeli stratejilerimize olan güven bulunmaktadır. IMF ve Dünya Bankası nın Ekim ayında İstanbul da yaptığı toplantılar sırasında dünyanın en saygın finans dergilerinden olan Global Finance tarafından verilen Türkiye nin En İyi Bankası ödülü Akbank ın başarısını bir defa daha teyit etmiştir. Türkiye ve bankacılık sektörü geçmişte daha zorlu süreçlerden geçmiştir. Ancak Akbank bu dönemlerin hepsinden daha da güçlenerek çıkmayı başarmıştır. Üçüncü çeyrek sonunda görülen bu başarılı sonuçlar da sahip olduğumuz en değerli güç olan donanımlı, yetkin ve işinde uzman insan kaynağımız ve müşterilerimiz sayesinde yakalanmıştır. Elde edilen bu başarıdan dolayı tüm çalışanlarımıza, müşterilerimize ve hissedarlarımıza teşekkürlerimizi sunuyoruz. Ziya Akkurt Genel Müdür 2

4 A. GİRİŞ 1. Akbank ve Tarihsel Gelişimi: Akbank, 30 Ocak 1948 tarihinde özel sermayeli bir ticaret bankası statüsünde kurulmuştur yılında halka açılan Akbank, 1998 yılında ikincil halka arz ile American Depository Receipt (ADR) olarak uluslararası piyasalarda işlem görmeye başlamıştır. Akbank hisse senetleri % 29 luk halka açıklık oranı ile İstanbul Menkul Kıymetler Borsası na kotedir. Banka nın temel faaliyet alanı perakende bankacılık, ticari bankacılık, kurumsal bankacılık, özel bankacılık, döviz, para piyasaları ve menkul kıymet işlemleri (Hazine işlemleri) ile uluslararası bankacılık hizmetlerini içeren bankacılık faaliyetlerini kapsamaktadır. Bankacılık dışı finansal hizmetler ile sermaye piyasası ve yatırım hizmetleri ise, Banka nın iştirakleri tarafından verilmektedir. 30 Eylül 2009 tarihi itibarıyla Akbank ın 878 şubesi bulunmaktadır. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı: Akbank ın çıkarılmış sermayesi 30 Eylül 2009 tarihi itibarıyla TL dir. 30 Eylül 2009 tarihi itibarıyla, Yönetim Kurulu Başkanı Suzan Sabancı Dinçer in sermayenin % 0,63 ü oranında Akbank hissesi bulunmaktadır. Ortaklık Yapısı Pay Oranı Hacı Ömer Sabancı Holding A.Ş. ve İlişkili Kurumlar % 44,45 Citibank Overseas Investment Corporation % 20,00 Sabancı Ailesi % 6,92 Halka Açık Kısım % 28,63 3. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Komitesi Üyeleri: Ünvanı İsmi Görevi Görev süresi başlangıç ve bitiş tarihleri Yönetim Kurulu Başkanı: Suzan SABANCI DİNÇER Başkan ve Murahhas Üye Mart 2007 Mart 2010 Yönetim Kurulu Şeref Başkanı: Erol SABANCI Şeref Başkanı, Üye ve Danışman Mart 2007 Mart 2010 Yönetim Kurulu Üyeleri: Zafer KURTUL Başkan Yardımcısı ve Murahhas Üye Haziran 2009 Mart 2010 Bülent ADANIR Murahhas Üye Eylül 2007 Mart 2010 Hayri ÇULHACI Murahhas Üye Mart 2009 Mart 2010 Özen GÖKSEL Üye Mart 2007 Mart 2010 M. Hikmet BAYAR Üye Mart 2007 Mart 2010 Yaman TÖRÜNER Üye Mart 2007 Mart 2010 William J. MILLS Üye Mart 2008 Mart 2010 Ziya AKKURT Üye ve Genel Müdür Haziran 2009 Mart 2010 Denetim Komitesi: Bülent ADANIR Denetim Komitesi Başkanı Haziran 2009 Özen GÖKSEL Denetim Komitesi Üyesi Mart

5 4. Banka Üst Yönetimi: Ünvanı İsmi Görevi Mesleki Tecrübesi Genel Müdür: Ziya AKKURT Genel Müdür 26 Yıl Teftiş Kurulu Başkanı: Eyüp ENGİN Teftiş Kurulu Başkanı 31 Yıl Genel Müdür Vekili: Reşit TOYGAR Hazine 18 Yıl S. Hakan BİNBAŞGİL Perakende Bankacılık 23 Yıl Genel Müdür Yardımcıları: Zeki TUNCAY İnsan Kaynakları ve Destek 29 Yıl M. Fikret ÖNDER Özel Bankacılık 28 Yıl Sevilay ÖZSÖZ Operasyon 27 Yıl Alpaslan ÖZLÜ Bilgi Teknolojileri 27 Yıl Ferda BESLİ Ticari Bankacılık 22 Yıl Ahmet Fuat AYLA Krediler 20 Yıl Hülya KEFELİ Uluslararası Bankacılık 26 Yıl K. Atıl ÖZUS Finansal Koordinasyon 16 Yıl A. Galip TÖZGE Bireysel ve Şirket Bankacılığı 16 Yıl Cem MENGİ Kurumsal Bankacılık 21 Yıl Burak TANSAN Strateji ve Kurumsal İletişim 12 Yıl Mine Tülay KÖNÜMAN Ödeme Sistemleri 20 Yıl Denetçiler: Mevlüt AYDEMİR Denetçi 37 Yıl Nedim BOZFAKIOĞLU Denetçi 34 Yıl 5. Dönem İçinde Banka Yönetiminde Meydana Gelen Değişiklikler: 27 Mart 2009 tarihinde Yönetim Kurulu Üyesi Aydın Günter görevinden istifa etmiş, yerine Yönetim Kurulu Başkanlığı Danışmanı Hayri Çulhacı Yönetim Kurulu Murahhas Üye si olarak seçilmiştir. Ak Yatırım Menkul Değerler A.Ş. Genel Müdürü Ziya Akkurt, 1 Nisan 2009 tarihinde görevinden ayrılarak Kurumsal ve Ticari Bankacılık tan sorumlu Genel Müdür Vekili olarak Akbank a katılmıştır. Banka nın 8 Haziran 2009 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu Toplantısı'nda; Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Görevli Üye Akın Kozanoğlu yerine Zafer Kurtul Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Murahhas Üye olarak görevlendirilmiştir. Zafer Kurtul'dan boşalan Genel Müdürlük görevine; Kurumsal ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Vekili Ziya Akkurt atanmıştır. Akın Kozanoğlu ndan boşalan Denetim Komitesi Başkanlığı görevine Bülent Adanır getirilmiştir. 6. Dönem İçinde Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler: Dönem içerisinde Ana Sözleşmede herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. 7. Dönem İçinde Önemli Olay ve İşlemler: Akbank dünyanın önde gelen 48 bankasının katılımıyla 2009 senesinde gelişmekte olan piyasalardaki bir bankanın aldığı en büyük sendikasyon kredisine imza atmıştır. 900 milyon Euro karşılığı, ABD doları ve Euro tutarında iki ayrı dilimden oluşan 1 yıl vadeli kredinin toplam maliyeti sırasıyla Libor + %2,5 ve Euribor + %2,5 olarak gerçekleşmiştir. Bankamız Yönetim Kurulu Dubai Emirliği, Birlesik Arap Emirlikleri nde, hisselerinin %100 üne Akbank T.A.Ş. nin sahip olduğu Akbank (Dubai) Limited ünvanıyla bir şirketin kurulmasına ve bu amaçla Dubai Financial Services Authority ve Dubai International Financial Centre nezdinde başvuru sürecinin başlatılmasına Temmuz 2009 tarihinde karar vermiştir. Kurumsal yönetim ilkelerine uyumun takibi ve kurumsal sosyal sorumluluk faaliyetlerinin yürütülmesini gözetmek amacıyla Kurumsal Yönetim ve Sosyal Sorumluluk Komitesi dönem içinde kurulmuştur. Akbank Uluslararası Danışma Kurulu ilk toplantısını Temmuz 2009 tarihinde İstanbul da gerçekleştirmiştir. Eski Birleşmiş Milletler Kalkınma Programı Başkanı, eski Devlet Bakanı, halen Brookings Enstitüsü nde küresel ekonomi alanında Başkan Yardımcılığı ve Sabancı Üniversitesi Uluslararası Danışma Kurulu üyeliği görevlerini yürüten Kemal Derviş başkanlığındaki Akbank Uluslararası Danışma Kurulu, iki gün süren toplantılarda global ekonomideki yeni eğilimleri, para ve maliye politikalarındaki ana trendleri ve bu gelişmelerin Türkiye için yarattığı fırsatları değerlendirmiştir. 4

6 Akbank ve CarrefourSA Carrefour Sabancı Ticaret Merkezi A.Ş. işbirliği ile Carrefour Axess kredi kartı müşterilerin hizmetine sunulmuştur. Akbank ın kredi kartı Axess'in tüm özelliklerini taşıyan Carrefour Axess, CarrefourSA mağazalarında ekstra indirimler ve ayrıcalıklar kazandırmaktadır. Ayrıca CarrefourSA Axess işbirliği ile CarrefourSA mağazalarında CarrefourSA Kredi Ekspres şubeleri müşterilerin hizmetine sunulmaktadır. Akbank, Çin Halk Cumhuriyeti ile gerçekleştirilen dış ticaret işlemlerinin finansmanında kullandırılmak üzere Çin Eximbank tan 100 milyon dolar tutarında kredi imkanı sağlayan bir çerçeve anlaşması imzalamıştır. Banka nın Olağan Genel Kurul Toplantısı 27 Mart 2009 tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2008 yılı faaliyetlerinden sağlanan Bin TL tutarındaki konsolide olmayan net kârın Bin TL sinin Banka Ortakları ile Yönetim Kurulu Başkan ve Üyelerine nakit brüt temettü olarak ödenmesine, Bin TL sinin sermaye yedeklerine aktarılmasına, Bin TL sinin yasal yedekler ve Bin TL sinin olağanüstü yedekler olarak ayrılmasına karar verilmiştir. Akbank dönem içinde çeşitli ödüllere layık görülmüştür. Bunlardan başlıcaları; Akbank ın Euromoney, Global Finance ve EMEA Finance dergileri tarafından Türkiye nin En İyi Bankası seçilmesi, Global Finance dergisi tarafından Türkiye nin en iyi döviz işlemleri bankası, Türkiye nin en iyi dış ticaret finansmanı bankası, Avrupa'da en iyi online mevduat kazanımı bankası ve Avrupa'daki en iyi bilgi güvenliği girişimleri bankası seçilmesi, American Turkish Council (ATC) ve Türk Amerikan İş Konseyi (TAİK) tarafından Ticari Liderlik Ödülü ne layık görülmesidir. B. BANKACILIK SEKTÖRÜ 3. ÇEYREK DEĞERLENDİRMELERİ Bankacılık sektörünün genelinde yılın ilk dokuz ayında krediler yıl sonuna göre % 0,8 artarken, fonlama tarafında ise mevduat genişlemesi % 6,8 olmuştur. Bankacılık sektörünün takipteki krediler rasyosu yıl sonunda %3,6 iken yılın ilk dokuz ayında % 5,5 e yükselmiştir. C. KONSOLİDE FİNANSAL BİLGİLER VE 3. ÇEYREK DEĞERLENDİRMELERİ 1. Başlıca Finansal Büyüklükler (Milyon TL) : Mali Tablolar Mali Tablolar Toplam Aktifler Krediler Mevduat Özsermaye Net Kâr ( ) Başlıca Finansal Oranlar (%) : Mali Tablolar Mali Tablolar Krediler / Toplam Aktifler: 45,0 52,7 Mevduat / Toplam Aktifler: 60,3 61,8 Özsermaye Kârlılığı: 22,0 16,4 Aktif Kârlılığı: 2,9 2,1 Takipteki Kredi Oranı: 3,9 2,3 Sermaye Yeterlilik Oranı: 20,59 16,98 Hisse Başına Kâr ( ) (TL): 0,67 0,52 3. Dağıtılan Temettü: Akbank ın 27 Mart 2009 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2008 yılı faaliyetlerinden sağlanan 1,705 milyon TL tutarındaki konsolide olmayan net kârın 361 milyon TL si Banka ortakları ile Yönetim Kurulu Başkan ve Üyelerine nakit brüt temettü olarak dağıtılmıştır. 5

7 4. Akbank 3. Çeyrek Değerlendirmeleri: Akbank, 2009 yılı ilk dokuz ayında milyon TL brüt kâr elde etmiştir. Brüt kârı üzerinden 492 milyon TL vergi karşılığı ayıran Akbank ın net kârı milyon TL olmuştur. Eylül 2009 sonu itibarıyla Akbank ın konsolide aktif büyüklüğü 96,0 milyar TL, nakdi kredileri 43,2 milyar TL, toplam mevduatı 57,9 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Akbank ın kullandırdığı kredilerin % 33 ü tüketici, % 40 ı kurumsal, % 20 si ticari, % 7 si küçük işletme kredilerinden oluşmaktadır. Tüketici kredileri kredi kartı kredileri dahil yılın ilk dokuz ayında 14,2 milyar TL olarak gerçekleşirken ihtiyaç kredileri 3,7 milyar TL, konut kredileri 4,4 milyar TL olmuştur. Akbank ın kredi kartı kredileri ise yılın ilk dokuz ayında %14 artış ile 5,4 milyar TL ye yükselmiştir. Akbank ın takipteki krediler oranı yılın ilk dokuz ayında % 3,9 olarak gerçekleşmiştir. Akbank takipteki kredileri için % 100 oranında karşılık ayırmaya devam etmektedir. Akbank ın sermaye yeterlilik oranı Eylül 2009 itibarıyla %20,59 ile Türk bankacılık sektöründe sınır olan % 12 nin oldukça üzerindedir. 5. Banka nın Mali Durum ve Risk Yönetimi ne İlişkin Değerlendirme: Akbank, faaliyetlerini kârlılıkla sürdürmekte ve özkaynaklarını güçlendirmektedir. Banka özkaynaklarının çok küçük bir bölümü finansal iştirakler ve sabit kıymetler gibi sabit yatırımlara yönlendirilmiş olup, serbest özsermayesi yüksek seviyelerdedir ve faiz getirili aktiflerde değerlendirilmektedir. Banka etkin risk yönetimi sayesinde, ilgili mevzuatta belirlenen asgari oranın oldukça üzerinde bir sermaye yeterliliği standart oranına sahiptir. Risk yönetimi faaliyetleri, Akbank ın etkinliklerinin temel bir parçası olup, tüm yönetim birimlerine doğrudan etkisi bulunmaktadır. Risk yönetimi faaliyetleri; riskin belirlenmesi, ölçülmesi, konsolide edilmesi ve yönetilmesini gerektirmektedir. Risk politikaları, riskin analiz edilmesi ve uygun limitler dahilinde izlenmesini amaçlamaktadır. En önemli risk alanları kredi riski, piyasa riski, operasyonel risk ve aktif-pasif riskidir. Kredi riski, bir müşteri ya da karşı tarafın anlaşma sağlanmış yükümlülüklerini yerine getirememesi olasılığı sonucunda maruz kalınan risktir. Müşterilerle yapılan plasmanlar ve taahhütlerden akreditiflere kadar tüm ürünlerde bulunmakta olan kredi riski, Akbank ta detaylı kredi politikaları ve prosedürleri yardımıyla yönetilmektedir. Akbank kredi kalitesini değerlendirerek tüm borçlu ve karşı taraf için bir içsel derecelendirme notu belirlemektedir. Piyasa riskine, döviz kurları, faiz oranları ve hisse senetlerinin piyasa fiyatlarında meydana gelebilecek hareketler sonucu maruz kalınmaktadır. Alım-satım portföyüne ait piyasa riski riske maruz değer (RMD) yaklaşımıyla ölçülmektedir. RMD modeli, % 99 güven aralığı ve 10 günlük elde tutma süresi varsayımlarına dayanmaktadır. RMD analizleri günlük olarak üst düzey yönetime raporlanmaktadır. RMD analizleri, senaryo analizleri ve stres testleri ile desteklenmektedir. Operasyonel risk yönetimi, Banka nın yapısı ve faaliyetleri doğrultusunda hazırlanan, değişen ve gelişen ürün ve hizmetlere paralel olarak sürekli güncellenen kurum içi kapsamlı politika ve prosedürler dahilinde, Risk Yönetimi Bölümü, İç Kontrol Merkezi Başkanlığı ve Teftiş Kurulu Başkanlığı ndan oluşan üçlü bir yönetim sistemi ile gerçekleştirilmektedir. Operasyonel risk ölçümü temel gösterge yaklaşımı ile gerçekleştirilmektedir. Aktif-Pasif Riski, APKO nun günlük ve haftalık toplantılarda aldığı kararlar aracılığı ile yönetilmektedir. APKO likidite yönetimiyle ilgili stratejiler oluşturup, faiz oranları ve döviz kurlarında meydana gelen günlük gelişmelere paralel olarak Banka nın alacağı pozisyonu belirlemektedir. APKO, ayrıca beklenmedik ve olumsuz değişikliklere karşı risk azaltım (hedging) stratejileri geliştirmektedir. 6