İçindekiler BİRİNCİ BÖLÜM GENEL BİLGİLER

Transkript

1

2 İçindekiler BİRİNCİ BÖLÜM GENEL BİLGİLER I. Kurumsal profil II. Hesap dönemine ait faaliyet sonuçlarına ilişkin özet finansal bilgiler III. Banka nın tarihsel gelişimi ve hesap dönemi içinde varsa ana sözleşmede yapılan değişiklikler ve nedenleri IV. Banka nın ortaklık yapısı, sermayesinde ve ortaklık yapısında hesap dönemi içinde meydana gelen değişiklikler, nitelikli paya sahip gerçek ve tüzel kişilerin unvanları ve paylarına ilişkin bilgiler V. Banka nın yönetim kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının varsa sahip oldukları paylara ilişkin açıklamalar VI. Yönetim Kurulu Başkanının ve Genel Müdür ün faaliyet dönemine ilişkin değerlendirmeleri ve geleceğe yönelik beklentileri VII yılının değerlendirilmesi VIII. Personel ve şube sayısına, Banka nın hizmet türü ve faaliyet konularına ilişkin açıklamalar ve bunlar esas alınarak Banka nın sektördeki konumunun değerlendirmesi IX. Yeni hizmet ve faaliyetlerle ilgili olarak araştırma geliştirme uygulamalarına ilişkin bilgiler İKİNCİ BÖLÜM YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER I. Yönetim kurulu başkan ve üyeleri, denetim komitesi üyeleri, denetçiler, genel müdür ve yardımcıları ile iç sistemler kapsamındaki birimlerin yöneticilerinin ad ve soyadları, görev süreleri, sorumlu oldukları alanlar, öğrenim durumları, mesleki deneyimleri II. III. Denetçilerin görev süreleri ve mesleki deneyimleri Kredi komitesi ve bankaların iç sistemleri hakkında yönetmelik uyarınca risk yönetim sistemleri çerçevesinde yönetim kuruluna bağlı olan veya yönetim kuruluna yardımcı olmak üzere kurulmuş olan komitelerin faaliyetleri ile bu komitelerde görev alan başkan ve üyelerin ad ve soyadları ile asli görevleri hakkında bilgiler IV. Yönetim kurulu ve denetim komitesi ile kredi komitesi ve bankaların iç sistemleri hakkında yönetmelik uyarınca risk yönetim sistemleri çerçevesinde yönetim kuruluna bağlı olan veya yönetim kuruluna yardımcı olmak üzere kurulmuş olan komitelerin üyelerinin hesap dönemi içinde yapılan ilgili toplantılara katılımları hakkında bilgiler V. Genel kurula sunulan özet yönetim kurulu raporu VI. İnsan kaynakları uygulamalarına ilişkin bilgiler VII. Banka nın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlere ilişkin bilgiler VIII. Bağlılık Raporu na İlişkin Bilgiler IX. Banka nın Alacakları Destek Hizmetleri ve Destek Hizmeti Kuruluşlarının Yetkilendirilmesi Hakkında Yönetmelik uyarınca destek hizmeti alınan faaliyet konuları ve hizmetin alındığı kişi ve kuruluşlara ilişkin bilgiler X. Kurumsal Yönetim Raporu na İlişkin Bilgiler ÜÇÜNCÜ BÖLÜM FİNANSAL BİLGİLERE VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER I. 29/6/1956 Tarihli ve 6762 Sayılı Türk Ticaret Kanununun 347 inci maddesi uyarınca teşkil olunan denetçiler tarafından hazırlanan rapor (Bakınız-EK-1) II. Denetim komitesinin iç kontrol, iç denetim ve risk yönetim sistemlerinin işleyişine ilişkin değerlendirmeleri ve hesap dönemi içerisindeki faaliyetleri hakkında bilgiler III. Bağımsız denetim raporu (Bakınız EK-1) IV. Finansal tablolar ve bölümün sonunda verilmek üzere mali bünyeye ilişkin bilgiler (Bakınız EK-2) V. Mali durum, karlılık ve borç ödeme gücüne ilişkin değerlendirme VI. Risk türleri itibariyle uygulanan risk yönetimi politikalarına ilişkin bilgiler VII. Derecelendirme kuruluşlarınca derecelendirme yapılıp yapılmadığı hakkında bilgi VIII. Rapor dönemi dahil beş yıllık döneme ilişkin özet finansal bilgiler DÖRDÜNCÜ BÖLÜM KONSOLİDE FİNANSAL BİLGİLER I. Konsolide finansal bilgiler II. Konsolide edilen bağlı ortaklıklara ilişkin bilgiler (Detaylar için bakınız EK-3)

3 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 1 İletişim ve Beyan Rapor dönemi : 1 Ocak Aralık 2014 Banka nın ticaret unvanı : Burgan Bank A.Ş. Banka nın yönetim merkezinin adresi : Esentepe Mahallesi, Büyükdere Caddesi, Tekfen Tower No: Şişli / İstanbul Telefon numarası : Faks numarası : Elektronik site adresi : Elektronik posta adresi : bilgi@burgan.com.tr Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından düzenlenen Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik e göre hazırlanan bu rapor aşağıda yer alan bölümlerden oluşmaktadır. Birinci Bölüm İkinci Bölüm Üçüncü Bölüm Dördüncü Bölüm GENEL BİLGİLER YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER KONSOLİDE FİNANSAL BİLGİLER VE KONSOLİDE EDİLEN ORTAKLIKLARA İLİŞKİN BİLGİLER Bu raporda yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik, Türkiye Muhasebe Standartları, Türkiye Finansal Raporlama Standartları, bunlara ilişkin ek ve yorumlar ile Bankamız kayıtlarına uygun olarak, aksi belirtilmediği müddetçe bin Türk Lirası cinsinden hazırlanmış olup, bağımsız denetime tabi tutulmuş ve ilişikte sunulmuştur. 06 Mart 2015 Mehmet N. ERTEN Yönetim Kurulu Başkanı Ali Murat DİNÇ Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Tuba Onay ERGELEN Grup Başkanı Mali İşler Ahmet CIĞA Bölüm Başkanı Genel Muhasebe Vergi ve Yasal Raporlama Halis Murat ECE Denetim Komitesi Başkanı Adrian Alejandro GOSTUSKI Denetim Komitesi Üyesi Osama T. AL GHOUSSEIN Denetim Komitesi Üyesi Denetim Komitesi Üyesi Sn. Osama T. Al Ghoussein den rahatsızlığı sebebiyle imza alınamamıştır.

4 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 2 Genel Bilgiler Kurumsal Profil Burgan Bank, uzun vadeli müşteri ilişkisini başarının temelinde gören bir stratejiye sahiptir. Burgan Bank, güçlü katma değer içeren ürün ve hizmetlerini, ülkemizin sanayi ve ticaret döngüsünün yoğun olarak yaşandığı 19 şehirde bulunan 58 şubesiyle sunmaktadır. Kurumsal, ticari, işletme, bireysel ve özel bankacılık iş kollarında hizmet sunan Banka, iştirakleri Burgan Leasing, Burgan Yatırım, Burgan Portföy ile işbirliği içinde faaliyet göstermekte, yarattığı çapraz satış imkanları hizmet sunum ve ürün yetkinliklerini pekiştirmektedir. Burgan Bank, küresel ekonominin yükselen bölgesi Orta Doğu ve Kuzey Afrika (MENA) bölgesinde güçlü bir yapılanmaya sahip ana hissedarı ile yakın işbirliği içinde çalışmakta, müşterilerinin hedeflerini hizmet sürecinin odağına yerleştirerek tüm faaliyetlerini size odaklı bankacılık anlayışı ile sürdürmektedir. Burgan Bank ın stratejisi uzun vadeli müşteri ilişkilerinin kurulması ve geliştirilerek sürdürülmesine dayandırılmıştır. Doğruluk ve güvenilirlik başta olmak üzere, bankacılık etik ilkelerine olan bağlılığının verdiği güçle Burgan Bank istikrar ve kaliteyi ön planda tutan anlayışı doğrultusunda müşterileriyle uzun soluklu ilişkiler kurmaya odaklıdır. Değerlerimiz Güven: Tüm faaliyetlerinde güven ve dürüstlüğü değer olarak kabul eden Burgan Bank, verdiği sözü tutmayı markasının temeline koyar. Sadakat: Müşteri ve çalışanlarıyla; güven, ortaklık, karşılıklı saygı ve sadakate dayanan uzun soluklu ilişkiler yaratmanın önemine inanır. İlerleme: İlerlemenin, yenilikçilik ve müşterilerini yakından tanımakla mümkün olduğuna inanır ve bu sayede müşterilerine hayatlarının her evresinde daha iyi hizmet verir. Mükemmeliyet: Tüm faaliyetlerinde en yüksek mükemmeliyet standartlarını belirlemeyi ve karşılamayı, verdiği sözleri tutmayı ve müşterilerinin beklentilerinin de ötesinde değer katmayı hedefler.

5 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 3 Burgan Bank Grubu Hakkında Ortadoğu ve Kuzey Afrika bölgesinin en büyük holding gruplarından biri olan KIPCO Grubu nun (Kuwait Projects Company) bir iştiraki olan ve 1977 yılında Kuveyt te kurulan Burgan Bank S.A.K., MENA bölgesinde (Ortadoğu ve Kuzey Afrika) faaliyet gösteren önemli bankacılık gruplarından biridir. Burgan Bank Grubu, Kuveyt dışında, çoğunluk hissesine sahip olduğu iştirak bankaları ile Cezayir (Gulf Bank Algeria), Irak (Bank of Baghdad), Ürdün (Jordan Kuwait Bank) ve Tunus ta (Tunis International Bank) faaliyet göstermektedir. Türkiye yi büyüyen bölgesel finansal güç merkezi olarak konumlayan Burgan Bank Grubu, güçlü sermayesini, yüksek likiditesini, uluslararası bilinirliğini ve bankacılık deneyimini Türkiye nin gücü ile birleştirerek sinerji yaratmayı öngörmektedir. Daha fazla bilgi için: dan 2014 e kilometre taşları Tekfen Yatırım Finansman Bankası A.Ş. adıyla 1989 yılında kurulan Banka, kısa sürede kurumsal bankacılık ve yatırım bankacılığı alanlarında sektörün önde gelen bankaları arasında yerini almıştır yılına kadar tek şubeyle hizmet veren Banka, bu yıldan itibaren büyüme planlarını hayata geçirme ve birikimlerini ticari bankacılık alanına aktarma kararı almış; aynı yıl içinde orta ölçekli bir ticari banka olan Bank Ekspres i bünyesine katmıştır yılında, Tekfen Grubu Eurobank EFG ile ortaklığa gitmiş ve yasal işlemlerin tamamlanmasını takiben Banka nın unvanı Eurobank Tekfen A.Ş. olarak değişmiştir. Burgan Bank S.A.K., Banka nın Eurobank ve Tekfen Holding e ait olan hisselerini 21 Aralık 2012 tarihinde satın alarak %99,26 payla ana hissedar olmuştur. Gerekli yasal değişiklilerin tamamlanmasını takiben 25 Ocak 2013 tarihinden itibaren Banka nın unvanı Burgan Bank A.Ş. olarak değişmiştir yılında Burgan Bank, yeni hissedarının bankacılık stratejisine uygun altyapı ve insan kaynağı yapılanmasını büyük oranda tamamlamış, kredi hacminde sektörün üzerinde bir büyüme gerçekleştirerek verimli ve etkin büyüme evresine her yönüyle hazır olduğunu ortaya koymuştur yılında Burgan Bank, kredi ve mevduat hacminde sektörün çok üzerinde bir büyüme gerçekleştirmiş ve sürdürülebilir kâr ile istikrarlı büyüme sağlanmıştır.

6 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 4 Genel Bilgiler HESAP DÖNEMİNE AİT FAALİYET SONUÇLARINA İLİŞKİN ÖZET FİNANSAL BİLGİLER 31 Aralık 2014 (*) 31 Aralık 2013 (*) % Toplam Aktifler ,3 Krediler ve Faktoring Alacakları (Net) ,8 Menkul Kıymetler ,0 Mevduat ,5 Kullanılan Krediler ve Para Piyasaları ,4 Özkaynaklar ,8 Garanti ve Kefaletler ,3 Sermaye Yeterlilik Rasyosu %17,74 %14,99 17,61 (01 Ocak 2014 (01 Ocak Aralık 2014) 31 Aralık 2013) Net Dönem Kârı (Zararı) (40.995) (*) Konsolide olmayan finansal tablolara göre bin TL. BANKANIN ORTAKLIK YAPISI, SERMAYESİNDE VE ORTAKLIK YAPISINDA HESAP DÖNEMİ İÇİNDE MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER, NİTELİKLİ PAYA SAHİP GERÇEK VEYA TÜZEL KİŞİLERİN ÜNVANLARI VE PAYLARINA İLİŞKİN BİLGİLER 2014 yılı içerisinde Banka kayıtlı sermaye sistemine geçmiş olup, kayıtlı sermaye tavanı bir milyar TL dir yılı içerisinde gerçekleşen sermaye artırımı ile ilgili bilgilere aşağıda yer verilmiştir. Artırım Tarihi Artırım Tutarı Nakit Artırıma Konu Edilen Kâr Artırıma Konu Edilen Yedekleri Sermaye Yedekleri 3 Kasım Aralık Ticari Unvan Pay Tutarı Bin TL Pay Oranı Burgan Bank S.A.K %99,26 Diğer %0,74 Toplam %100,00 Burgan Bank S.A.K. %99,26 Diğer %0,74

7 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 5 BANKANIN TARİHSEL GELİŞİMİ VE HESAP DÖNEMİ İÇİNDE ANA SÖZLEŞMEDE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER VE NEDENLERİ Tekfen Yatırım ve Finansman Bankası A.Ş., özellikle yatırım ve dış ticaret faaliyetlerini finanse etmek amacıyla, 26 Ağustos 1988 tarih ve 88/13253 sayılı Bakanlar Kurulu kararı ile yatırım bankası statüsünde kurulmuş olup, 7 Ağustos 1989 da bankacılık işlemlerine başlamıştır. Bank Ekspres A.Ş. nin kurulmasına 22 Eylül 1991 tarih ve 91/2316 sayılı Bakanlar Kurulu kararıyla izin verilmiş ve Kuruluş İzni Kararnamesi 10 Ekim 1991 tarih ve sayılı Resmi Gazete de ve Ana Sözleşmesi 18 Şubat 1992 tarih ve 2969 sayılı Ticaret Sicili Gazetesi nde yayımlanmıştır. Bank Ekspres A.Ş. 23 Ekim 1998 tarihinde mali bünyesindeki zayıflama sonucunda Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu ( TMSF ) na devrolmuştur. 30 Haziran 2001 tarihinde TMSF ile Tekfen Holding A.Ş. arasında akdedilen Hisse Devir Sözleşmesi ne istinaden TMSF nin hissedar bulunduğu ve Bankalar Kanunu gereği yönetim ve denetimini elinde bulundurduğu Bank Ekspres A.Ş nin sermayesinin %99,46 sını teşkil eden her biri 1 kr nominal değerli toplam adet hisse Tekfen Holding A.Ş. ye satılmak suretiyle devredilmiştir. Söz konusu sözleşmeye istinaden Tekfen Holding A.Ş. nin %57,69 oranında hissedarı olduğu Tekfen Yatırım ve Finansman Bankası A.Ş. nin Bank Ekspres A.Ş. tarafından devralınmasına Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun ( BDDK ) 18 Ekim 2001 ve tarih 489 nolu kararıyla izin verilmiştir. Devir işlemleri 26 Ekim 2001 tarihinde gerçekleştirilmiş ve Tekfen Holding A.Ş. nin %57,30 ve TST International S.A. nın %40,62 oranında hissedar olduğu bankanın adı Tekfenbank Anonim Şirketi olarak değiştirilmiştir. EFG Eurobank Ergasias S.A. ( Eurobank EFG ) ve Tekfen Holding A.Ş. ( Tekfen Grubu ) 8 Mayıs 2006 tarihinde Eurobank EFG nin, Tekfen Grubu nun Tekfenbank A.Ş. hisselerinin ve tamamına sahip olduğu Tekfen Finansal Kiralama A.Ş. deki hisselerinin %70 ini satın almasını, geriye kalan tüm hisselerin ise Tekfen Grubu tarafından stratejik ortak olarak muhafaza edilmesini öngören bir anlaşma imzalamıştır. 23 Şubat 2007 tarihi itibari ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından Tekfenbank A.Ş. nin Eurobank EFG Holding (Luxembourg) S.A. ya ( Eurobank EFG Holding ) satışı onaylanmış ve satış işlemi hisse devriyle birlikte 16 Mart 2007 tarihi itibarıyla sonuçlandırılmıştır. Bankanın 25 Aralık 2007 tarihinde yapılan olağanüstü genel kurul toplantısında alınan karar neticesinde; Tekfenbank A.Ş. olan unvanı, Eurobank Tekfen A.Ş. ( Banka ) olarak değiştirilmiş ve 11 Ocak 2008 tarihinde Türkiye Ticaret Sicili ne tescil ettirilmiştir. Eurobank Ergasias S.A. nın Türkiye operasyonlarının Burgan Bank S.A.K e satılması konusunda yapılan anlaşma çerçevesinde, Bankanın Eurobank EFG Holding (Luxemburg) S.A. ya ait %70 oranındaki hisseleri ile Tekfen Holding A.Ş. elinde bulunan %29,26 oranındaki hisseleri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 7 Aralık 2012 tarihli iznine istinaden Burgan Bank S.A.K. tarafından satın alınmış ve Bankanın %99,26 lık hissesi 21 Aralık 2012 tarihinde Burgan Bank S.A.K. e devredilmiştir. Banka nın 23 Ocak 2013 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda; Eurobank Tekfen A.Ş olan unvanının, Burgan Bank A.Ş ( Banka ) olarak değiştirilmesi kararı alınmış ve 25 Ocak 2013 tarihinde Türkiye Ticaret Sicili ne tescil ettirilmiştir. BANKANIN, YÖNETİM KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ İLE GENEL MÜDÜR VE YARDIMCILARININ VARSA SAHİP OLDUKLARI PAYLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR Yönetim Kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının Banka da sahip oldukları paylar bulunmamaktadır.

8 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 6 URGAN BANK, 014 YILINDA HEM ANKACILIK KÜLTÜRÜ EM DE YAPISAL URUŞU İTİBARIYLA İDDİ BİR DEĞİŞİM E DÖNÜŞÜMÜ AŞARMIŞTIR.

9 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 7 Genel Bilgiler YÖNETİM KURULU BAŞKANININ FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLERİ Değerli paydaşlarımız, 2014 yılında küresel ekonomi ve piyasaların normları hızlanan bir değişim sürecine girmiş, farklı ekonomik bloklar arasındaki asimetri ve desenkronizasyon önemli oranda artmıştır. Üç temel gelişme küresel ekonomiyi etkilemektedir. Ekonomi tarihinde bir kilometre taşı olarak yerini alan 2008 küresel krizinin üzerinden altı yıl geçmiştir. Geride kalan bu süre zarfında, dünya ekonomisinin dengeli bir büyüme patikasına oturamadığı, tam tersine bloklar arası desenkronizasyonun arttığı gözlenmektedir. Krizin çıkış noktasını oluşturan ABD ekonomisindeki olumlu gelişmelerin 2014 yılında devam ettiği izlenmiştir. Yılın 3. çeyreğinde %3,9 luk büyüme kaydedilirken, yılın son çeyreğinde %2,6 lık büyüme oranı ile gelişmeyi teyit eder nitelikte bir performans gözlenmiştir. Makroekeonomik veriler, ABD ekonomisinin büyüme patikasına döndüğünü ortaya koymaktadır ve 2015 yılı büyümesinin %3 ün üzerinde gerçekleşeceği düşünülmektedir. Dünya ekonomisinin görünümüne yön veren diğer gelişmeler ise ağırlıklı olarak AB de yaşanan gelişmelerdir. Son yıllarda Avrupa Merkez Bankası nın önderliğinde çok sayıda ekonomik reformu hayata geçirme çabası içine giren AB, özellikle bankacılık kesiminin dayanıklılığının artırılmasına yönelik önemli adımlar atmış bulunmaktadır. Diğer taraftan AB, Euro alanında ekonomik faaliyetin canlandırılması ve kredi mekanizmalarının sağlıklı bir şekilde işlemesi açısından hedeflediği sürdürülebilir sonuçları bir türlü alamamış ve bu durum uluslararası ekonomi ve iş çevrelerinde Avrupa nın üç dip noktalı bir durgunluk sürecinde olduğuna dair görüşleri güçlendirmiştir. Avrupa da ekonomiyi canlandırmak için Avrupa Merkez Bankası nın (AMB) bono alımlarının yanı sıra radikal tedbirler almasına yönelik ihtiyacın bir sonucu olarak 2015 yılının hemen başında varlık alım programını açıklamıştır. AMB nin Avrupa Yatırım Bankası ile senkronize bir politika geliştirmesi ve alt yapı yatırımlarının canlanmasına yönelik bir finansman mekanizmasını harekete geçirmesi de tartışılan öncelikli konular arasında yer almaktadır. AB de ekonomiyi canlandırmanın bir diğer yolu olarak, yatırım harcamaları hariç yeni bir bütçe açığı tanımının yapılması ve üye ülkelere görece serbesti tanıması da tartışılmaktadır. Tüm bu tartışma ve gelişmeler esnasında yapılan Yunanistan seçimleri ise Euro Bölgesi açısından sistem riskini bir kez daha gündeme taşımış ve bu konu küresel ekonomiyi şekillendirecek üçüncü bir unsur olarak ön plana çıkmıştır. AB de sular 2015 yılında da kolay durulmayacak ve Yunanistan ın politik tercihi Euro nun geleceği ve Birliğin

10 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 8 Genel Bilgiler YÖNETİM KURULU BAŞKANININ FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLERİ politikaları açısından yeni kırılma noktalarının ortaya çıkmasına neden olabilecektir. AB deki bu gelişmeler, kuşkusuz uluslararası ticaret ve sermaye hareketleri ana kanalları ile uluslararası ekonomiyi etkileyecektir. Petrol fiyatlarındaki düşüş yeni dinamiklerin ortaya çıkmasına neden olmaktadır yılında rekor seviyede düşen petrol fiyatları, petrol ihracatçısı çoğu ekonomide sorunlara yol açmıştır. Bu ülkeler, petrol fiyatlarının hızlı ve keskin düşüşü nedeniyle kritik bir ekonomik eşiğe sürüklenmektedir. Ekim ayında 80 dolar olan petrol fiyatı tam bir ay sonra 70 dolara gerilemiştir. Bu gelişme, petrol ihracatçısı Rus ekonomisini son derece olumsuz etkilemiş, Ruble değer kaybederken Rusya kredi risk primi önemli oranda artmıştır. Rus ekonomisinin 2015 yılında durgunluğa girmesi öngörülmektedir. Konu sadece ülke boyutuyla sınırlı kalmayıp çok uluslu şirketleri de etkilemektedir. Örneğin Brezilya da Petrobras, borç stokunun artacağını ve yeni petrol sahalarına yönelik projelerini ertelediğini açıklamıştır. Bu örnekleri petrol üreticisi diğer ekonomiler ve uluslararası petrol şirketleri için çeşitlendirmek mümkündür. Diğer tarafta ise, petrol ithalatçısı ekonomiler yer almaktadır. Aralarında ülkemizin de bulunduğu grup, petrol fiyatlarındaki düşüşten fayda sağlamıştır. Diğer taraftan, ucuz petrolün petrol ihracatçısı ekonomiler üzerindeki olası olumsuz etkilerinin, küresel ekonomi üzerinde bir domino etkisi yaratma riskini barındırdığı ve göz ardı edilmemesi gereken bir risk olduğu da önemli konular arasında yer almaktadır. Türkiye ekonomisi 2014 yılında ihracat ağırlıklı bir büyüme kompozisyonu sunmuştur. Küresel fotoğrafta ilk 20 büyük aktör arasında yer alan Türkiye ye bakıldığında ise, ekonomik büyümenin sürdüğü ancak hız kestiği izlenmektedir. Bu durum küresel desenkronizasyonun yarattığı baskıların bir sonucu olup diğer gelişmekte olan ekonomilere paralel bir görünümdür. Ülkemizin ekonomik büyüme oranı faaliyet raporumuzu kaleme aldığımız süreçte henüz açıklanmamış olmakla beraber, ortak kanaat 2014 yılı büyümesinin %3 mertebesinde dengelendiği yönündedir. Alınan makro ihtiyati tedbirlerin de etkisiyle, ülkemizde 2014 yılında iç talepte önemli ölçüde daralma gözlenmiştir. Zira özel tüketim harcamalarının büyümeye olan katkısında düşüş gözlenirken, ülkemiz ihracat ağırlıklı bir büyüme yapısına kavuşmuştur. İhracatta gerçekleşen büyümenin etkisiyle, 2014 yıl sonunda dış ticaret açığı da bir önceki yılın aynı dönemine göre daralmıştır. Bu durumun doğal bir sonucu olarak cari açıkta da küçülme izlenmiştir. Küresel koşullarda olağanüstü bir değişim yaşanmadığı takdirde ve özellikle petrol fiyatlarındaki güncel seviyelerin korunması durumunda, cari açıktaki daralmanın 2015 yılında da devam edeceğini öngörüyoruz. Enflasyon, 2014 yılında, iç talebin zayıf seyrine karşın TL deki değer kaybının gecikmeli etkileri ve gıda fiyatlarındaki artış nedeniyle, hükümetin 2014 hedefinin üzerinde gerçekleşmiştir. TÜFE de 2014 yılı Aralık ayında bir önceki aya göre %0,44 düşüş, bir önceki yılın Aralık ayına göre %8,17 ve on iki aylık ortalamalara göre %8,85 artış izlenmiştir. Gıda fiyatlarında yaşanan artış 2014 yılı enflasyonunda önemli rol oynamıştır. Üreticiden tüketiciye gıdanın lojistik zincirindeki sıkıntılar ile mevsimsel etkide kuraklığın yarattığı baskı gıda fiyatlarındaki yükselişin ana sebeplerini oluşturmuştur. TCMB, 2014 yılında küresel piyasalarda artan dalgalanmaların Türkiye ekonomisine olası etkilerini bertaraf etmeye yönelik duruşunu sürdürmüştür ün ilk 5 ayında, para politikasında ihtiyatlı bir duruş sergilenirken, yaz aylarına girilmesi ile birlikte risk algısında görülen iyileşmenin bir sonucu olarak politika faiz oranı %8,25 seviyesine düşürülmüştür. Yılın geri kalan kısmında faiz oranlarını aynı düzeyde tutan TCMB, Ekim ayında yaptığı açıklama ile yurt içi tasarrufları güçlendirme hedefine vurgu yapmış ve bu kapsamda finansal kuruluşların zorunlu karşılıklarının Türk Lirası kısmına faiz ödemeye başlayacağını açıklamıştır. Sektörümüz 2014 yılında gelişimini başarıyla sürdürmüş ve toplam aktiflerini %15,1 artırmıştır. Hatırlanacağı üzere, ülkemiz bankacılık sektörü, 2000 li yılların hemen başında köklü ve derin bir değişim ve dönüşüm yaşamış; hayata geçirilen yeni mevzuat alt yapısı ve gözetim mekanizması dünya ölçeğinde en iyi uygulama niteliğinde olmuştur. Bu dönüşüm, sektörümüzün 2008 küresel mali krizini sorunsuz atlatmasını ve gelişimini devam ettirmesini olanaklı kılmıştır. Küresel piyasalarda olası dayanıklılık kazanan sektörümüz bu süreç kapsamında şeffaflık, hesap verebilirlik ve kurumsal yönetim alanlarında büyük adımlar atarak gurur verici bir seviyeye gelebilmiştir yılına ilişkin olarak BDDK tarafından açıklanan ön verilere göre, Aralık 2014 döneminde Türk bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü 2013 yıl sonuna göre %15,1 artarak, milyon TL ye çıkmıştır. Bankacılık sektörünün kredileri ise %18,5 büyümüş ve 1.240,7 milyar TL ye ulaşmıştır. Kaynak tarafının temelini oluşturan mevduattaki artış ise %11 düzeyinde gerçekleşmiş ve yıl sonu itibarıyla toplam mevduat hacmi 1.052,7 milyar TL olmuştur. Bankacılık sektörü sağlam mali yapısını korurken, sermaye yeterliliği standart oranı ise %16,3 olarak ölçülmüştür. Yukarıda özetle değindiğimiz iç talep koşullarındaki ılımlı seyir, 2014 yılında sektörümüz kredi hacmi artışının baskı altında kalmasında belirleyici unsur olmuştur. BDDK nın almış olduğu tedbirler özellikle bireysel kredilerdeki artışın yavaşlaması ile sonuçlanmıştır.

11 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu yılı performansı, Burgan Bank Grubu nun Türkiye ekonomisine ve bankacılık piyasasına olan inancını teyit etmiştir yılında sektörümüzün 2014 e paralel koşullar arz edeceğini ve sürdürülebilir büyümenin devam edeceğini öngörüyoruz. Türkiye ekonomisinin büyüme görünümünde değişiklik ve iyileşme beklenmektedir yılında Türkiye ekonomisinin büyüme görünümünün, 2014 yılından farklılaşacağı düşünülmektedir. İhracat tarafında 2014 yılının son çeyreğinde görülen yavaşlamanın, özellikle ülkemiz hinterlandını oluşturan coğrafyadaki sorunların devamı nedeniyle, 2015 yılında da süreceği varsayılmaktadır. Yurt içi tüketim ve yatırım harcamaları bu durumda, büyüme açısından önem kazanacak ve ön planda olacaktır. Ancak, ihracata katkısının görece azalsa da büyümeye katkısının pozitif seyretmeye devam edeceği tahmin edilmektedir. Fed ve AMB nin politikaları ile başta Çin olmak üzere gelişmekte olan ülkelerin arz edeceği dinamikler 2015 yılında, küresel ekonominin konu başlıkları ve itici unsurları olacaktır. Amerikan ekonomisindeki normalleşme süreci devam ettiği takdirde Fed in faiz artırımlarına başlaması çok güçlü bir olasılıktır. Tüm bu faktörlerin küresel piyasalarda yaratabileceği dalgalanmalar, ülkemiz de dahil olmak üzere, gelişmekte olan ekonomilerin etkilenmesine ve kurlarda oynaklıkların yaşanmasına neden olabilecektir. Ülkemizin geleneksel olarak en önemli dış ticaret hinterlandını oluşturan Avrupa da yaşanacak gelişmeler, 2015 yılında makroekonomik performans üzerinde baskı yaratabilecek ve özellikle ihracatçıları yakından ilgilendirecektir. Ülkemiz özelinde baktığımızda ise, düşen enerji fiyatlarının gelir etkisi ve enflasyondaki gelişmelere paralel olarak TCMB nin faiz indirimine gidebileceği tahmin edilmektedir. Bu şekilde gerçekleşecek olan bir gelişme, 2015 yılında büyümeyi destekleyecek unsurlar arasında yer alacaktır. Kanaatimizce Türkiye ekonomisi, genel olarak yavaşlayan diğer gelişmekte olan ekonomilerden olumlu anlamda ayrışacak, enflasyon ve büyüme performansı 2014 e oranla iyileşecektir. Dönüşüm sürecini başarıyla tamamlayan Burgan Bank, 2014 yılında güçlü bir performans sergilemiştir. Yeni hissedarının güçlü desteği ile 2013 yılının hemen başında hayata geçirdiği dönüşüm programı, 2014 yılının sonuna gelindiğinde Burgan Bank ı rekabet gücü ve büyüme potansiyeli yüksek bir banka olarak konumlandırmış; paydaşları için uzun vadeli ve kalıcı değer üretme yetkinliğini açıkça ortaya koymuştur. Hedef ve beklentilerin üzerinde gerçekleşen 2014 yılı performansı, Banka nın hissedarı Burgan Bank Grubu nun Türkiye ekonomisine ve bankacılık piyasasına olan inancının ve yatırımının doğruluğunu, ölçülebilir bir biçimde teyit etmesi açısından da önem taşımıştır. Burgan Bank, 2014 yılında hem bankacılık kültürü hem de yapısal duruşu itibarıyla ciddi bir değişim ve dönüşümü başarmış; iş kollarının pek çoğunda sektör ve kıyas grubu ortalamalarının üzerinde büyümeler sağlamıştır. Kredilerde, sektörün iki misli büyüme sağlanırken, fiziki ve mali büyüklük önemli ölçüde dengelenmiş; insan kaynağı Burgan Bank ın büyüme planına uygun bir yapıya kavuşturulmuş, uluslararası muhabir ilişkilerimiz yeni hissedar yapısının etkisiyle daha da güçlenmiş ve çeşitlenmiştir yılının en önemli gelişmelerinden biri kuşkusuz ödenmiş sermayemizin 900 milyon TL sine yükselmesi olmuştur. Hissedarımız, onayladığı iş planına desteğini, 330 milyon TL lik nakit sermaye artışı ile ortaya koymuş, Bankamızın konsolide olmayan sermaye yeterlilik oranı ise yıl sonu itibarıyla %17,74 olarak ölçülmüştür. Orta Doğu ve Kuzey Afrika coğrafyasında güçlü bir hizmet yapılanmasına sahip olan Hissedarımız ile geliştirdiğimiz sinerjik işbirliği kapsamında daha da geliştirdiğimiz dış ticaret aracılık hizmetlerimiz, 2014 yılında önemli bir büyüme göstermiş, müşteri sayımız ve hacimlerimiz artmıştır. Bu alandaki yetkinliklerimizi daha da geliştirmeye odaklıyız ve Türkiye nin makroekonomik öncelik ve hedeflerinin arasında öncelikli bir yere sahip olan ihracatı geliştirme vizyonuna artan oranda katkı sunmaya kararlıyız. Burgan Bank, 2015 ve sonrasında yeni hamlelerle gelişmesine devam edecektir. Nitelikli ve sağlıklı bir bilanço yapımızdan ödün vermeksizin, mali yapımızın bize sunduğu kaldıracı doğru bir strateji kapsamında değerlendirecek; büyümemizi, sektör ortalamalarının üzerinde mertebeleri hedefleyen bir yaklaşımla sürdüreceğiz. Burgan Bank, profesyonel yönetim ekibinin kılavuzluğunda, 2014 yılında gurur verici bir performans tablosuna imza atmıştır. Takım çalışmasında kaydettikleri başarı kadar, bireysel boyutta da her bir Burgan Bank çalışanı bu ekibin bir ferdi olmanın gereklerini eksiksiz yerine getirmektedir. Hissedarlarımız ve yönetim kurulumuzun kılavuzluğunda, Bankamızın büyüme hedeflerine kolaylıkla ulaşacağına inanıyorum. Bu vesileyle Yönetim Kurulumuz ve şahsım adına, müşterilerimiz ve çalışanlarımız başta olmak üzere tüm paydaşlarımıza en içten teşekkürlerimizi sunarım. Saygılarımla, Mehmet N. ERTEN Yönetim Kurulu Başkanı

12 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu , BURGAN ANK AÇISINDAN ÖNÜŞÜM, DEĞİŞİM E SÜRDÜRÜLEBİLİR ÜYÜMENİN AĞLANDIĞI BİR AALİYET YILI LMUŞTUR.

13 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 11 Genel Bilgiler GENEL MÜDÜRÜN FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLERİ Burgan Bank için 2014 bir büyüme yılıdır. Toplam aktiflerini %27, kredilerini %36, mevduatını %57, özkaynaklarını %60 ve temettü hariç toplam gelirlerini %30 artıran Burgan Bank, elde ettiği bu başarılarını, performans ve satış odaklı yönetim stratejisine borçludur. Banka, 2015 e girerken, geleceğe kararlılıkla bakmaktadır ve büyüme için gerekli olan hissedar desteği ile maddi ve entelektüel varlıklara fazlasıyla sahiptir. 2014, Burgan Bank açısından dönüşüm, değişim ve sürdürülebilir büyümenin sağlandığı bir faaliyet yılı olmuştur. 2014, mali gücümüzü pekiştirdiğimiz ve operasyonel kârlılığımızı geliştirdiğimiz bir dönem olarak geride kalırken; insan kaynağımızın yapısından, iç ve dış müşterilerimizin markamıza sadakatine, kurumsal motivasyondan iş yapış tarzımıza ve nihayetinde stratejik odağımıza kadar çok sayıda konuda önemli sonuçlar elde etmiş bulunuyoruz. Geçtiğimiz yıla dair aklımıza gelen bir diğer kazanım, müşteri portföyümüzde sağladığımız genişlemedir. Burgan Bank, başta perakende bankacılık olmak üzere hizmet sunduğu tüm iş kollarında, müşteri sayısını ve işlem hacimlerini artırmıştır, müşterileriyle olan ilişkilerini çeşitlendirerek daha da derinleştirmiştir. Finansal hizmetlerin tüm dallarında kapsamlı hizmet sunmamızı olanaklı kılan ve çapraz satış alanları yaratan iştiraklerimiz de, 2014 yılında başarı hikayelerine imza atmışlardır. Özetle 2014 yılı gerek hissedar değerinin gerekse paydaşlarımıza sunduğumuz katma değerin geliştirilmesi ekseninde başarılı bir yıl olmuş; Burgan Bank, tüm alanlarda, 2015 yılında kaydetmeyi hedeflediği yeni büyüme hamlesine hazırlanmıştır. Performansımızdan satırbaşları 2014 yılında, Burgan Bank ın aktif toplamı %27 oranında büyüyerek 8,7 milyar TL ye ulaşmıştır. Aynı dönemde toplam mevduat %57 oranında artmıştır. Sektör ortalama büyümesinin üstünde gerçekleşen bu artış sonucunda, müşterilerimizin Bankamıza emanet ettikleri mevduatın toplam tutarı 5,2 milyar TL ye yükselmiştir. Özkaynaklarımız, %60 oranında artmış ve 937 milyon TL olmuştur. Sermaye yeterlilik oranımız ise %17,74 olarak ölçülmüştür yılında hissedarımızca gerçekleştirilen 330 milyon TL lik nakit sermaye artışı, özkaynaklarımızın daha da güçlenmesinde önemli rol oynamıştır. Burgan Bank, 2014 yılını 6,8 milyon TL net kar ile tamamlamıştır sene sonunda raporlanan 41 milyon TL zarar dikkate alındığında, kar rekor seviyede arttırılmış faaliyet gelirlerinde temettü gelirleri hariç %30 artış olmuştur yılında kaydettiğimiz hızlı bilanço büyümesinin

14 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 12 Genel Bilgiler GENEL MÜDÜRÜN FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLERİ yanı sıra, bankacılık gelirlerimizi artırmada ve giderlerimizi sıkıca kontrol etmede gösterdiğimiz başarı, yukarıda özetlediğimiz performans tablosunun elde edilmesini sağlamıştır. Kısaca özetlediğimiz 2014 yılı performansımız, strateji ve politikalarımızın doğruluğunu ortaya koymanın ötesinde, uzun vadeli sürdürülebilir büyüme hedefimize kararlı ve sağlam adımlarla ilerlediğimizi de teyit eder niteliktedir. Kredilendirme çalışmalarındaki başarımız Bankacılığın temel fonksiyonunu sağlıklı bir şekilde icra ettiğimizi ve aynı zamanda Türkiye ekonomisine, kalkınmaya ve istihdama olan desteğimizi de işaret eden kredi hacmimiz sektör ortalamasının 2 kat üstünde artmış; toplam kredilerimiz, bilançomuzun %76 sını oluşturmuştur. Kredi portföyümüzü incelediğimizde bizi en çok memnun eden gelişmelerin başında, teminat yapısında ve portföyümüzün niteliğinde sağladığımız gelişmeler yer almaktadır. Gerek kredi tahsis gerekse müşteri derecelendirme sistem ve süreçlerimizde devreye aldığımız yeni uygulamalar, kredi portföyümüzün teminat yapısını eskiye oranla çok daha sağlıklı ve güçlü bir görünüme kavuşturmamızı sağlamış; hizmet sunduğumuz müşterilerimizin ortalama kredi skorunda kayda değer gelişmeler elde edilmiştir. Bankamızın hızlı büyüme ve gelişme kaydettiği bir diğer saha proje finansmanı olmuştur yılında turizm, imalat sanayi, perakende, gayrimenkul geliştirme gibi sektörlerde faaliyet gösteren büyük ölçekli müşterilerimizin projelerini uzun vadeli kaynak aktarmak suretiyle desteklemiş ve ekonomik gelişmeye katkımızı pekiştirmiş bulunuyoruz. Fonlama kaynaklarımızı geliştirmeye ve çeşitlendirmeye özel önem veriyoruz. Burgan Bank, 2014 yılında fonlama kaynaklarını geliştirme ve çeşitlendirme çalışmalarına da yoğun olarak devam etmiştir yılında Bankamızın ana fonlama kaynağı mevduat olurken, mevduatın kompozisyonu çok daha sağlıklı bir yapıya kavuşturulmuştur. Stratejik tercihlerimiz ve hedeflerimize uygun olarak şekillendirdiğimiz pazarlama ve müşteri kazanma çalışmalarımız, 2014 yılında bireysel mevduat tabanımızı önemli oranda artırmamıza imkan sunmuş; 2013 e kadar kurumsal ve ticari müşteri ağırlıklı olan mevduat portföy kompozisyonumuz, bireysel mevduat lehine değişmiştir. Mevduat tabanımızda ulaştığımız bu yeni denge, maliyetleri kontrol açısından değerli bir kazanımı işaret ettiği gibi müşteri temelli riskin çeşitlendirilmesi ekseninde de son derece olumlu bir gelişme olmuştur. Vadeli mevduat hacmimiz 2014 yılında %65 oranında artmış; toplam mevduatın bilanço içindeki payı ise %62 ye çıkmıştır. Bankamız mevduatın yanı sıra diğer fon kaynaklarını da geliştirmeye odaklıdır. Uluslararası piyasaların arz ettiği olanakları yakından değerlendiren Burgan Bank, 2014 yılında, başta ihracatçı müşterileri desteklemeye yönelik prefinansman imkanları olmak üzere, muhabirlerinden 250 milyon dolar tutarında dış kaynak sağlamıştır yılında da, fonlama yapımızı en uygun maliyet bileşkesinde dengeleme hedefimiz doğrultusunda kaynaklarımızı geliştirmeyi ve alternatifler üretmeye yönelik çalışmalarımızı sürdüreceğiz. Bu kapsamda, sendikasyon kredisi de dahil olmak üzere uluslararası fonlama imkanlarını düşük maliyetli ve uzun vadeli kaynak temini açısından önemli bir alan olarak görüyor ve bu konudaki çalışmalarımızı artırmayı planlıyoruz. Burgan Bank ın hedefi müşterilerinin ilk üç bankasından biri olmaktır. Burgan Bank, müşterilerinin ilk üç bankasından biri olma hedefi doğrultusunda ilişki bankacılığını benimsemiş bir hizmet sağlayıcıdır. Burgan Bank, müşteri ilişkilerini geliştirmeye ve derinleştirmeye odaklıdır. Burgan Bank için önemli olan bir diğer konu müşteri sadakatidir. Hizmeti müşterinin olduğu yere götürebilme yetkinliğimizi, bir fark ve ayrıcalık olarak görüyor; müşterilerimizle kurduğumuz samimi ve güler yüzlü ilişkiyi başarıya uzanan bir köprü olarak algılıyoruz. Özetle, Burgan Bank ın bankacılık anlayışı, iyi ve kötü günde bir arada olma ve paylaşma üzerine kuruludur. Bankamız, bu duruşuna uygun olarak, şube ağını müşteriye yakınlık ve kolay erişilebilirlik ana kriterlerine göre planlamakta; şube teşkilatında görev alacak insan kaynağını müşteriye bu yaklaşımla hizmet edebilecek adaylar arasından seçmektedir. Bu düşüncelerimizin ışığında, 2014 yılında şube hizmet lokasyonlarımızın tamamını ve çalışan profillerini dikkatli bir şekilde incelemiş ve büyüme potansiyelleri piyasa bulgularının ışığında değerlendirmiş bulunuyoruz. İncelememiz sonucunda; operasyonel hedeflerimize yeterince cevap vermediğini düşündüğümüz lokasyonlarda yer alan şubelerimizi, yeni hizmet noktalarına taşımız bulunuyoruz. Yıl içinde toplam 6 şubemiz yeni lokasyonlarında hizmet vermeye başlarken, Bankamızın toplam şube sayısı 58 olmuştur. Diğer taraftan, şubelerimizin insan kaynağı ihtiyaçları doğrultusunda, gerekli gördüğümüz noktaları, aramıza katılan yeni arkadaşlarımızla desteklemiş ve şube ağımızın satış odaklılığını daha da güçlendirmiş bulunuyoruz.

15 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 13 Burgan Bank, profesyonel yönetim ekibi ve çalışanlarıyla birlikte 2015 yılı büyüme hamlesini kolaylıkla gerçekleştirecek güçte ve kararlılıktadır. Verimliliği ve hizmette etkinliği gözeten yaklaşımımızı sıkıca uygulayarak, yeni hizmet noktaları açmaya ve şube sayımızı piyasa koşullarına ve talebe uygun bir şekilde artırmaya kararlıyız yılında gerçekleşen sermaye artırımı, hissedarımızın Türkiye pazarına ve iş planımıza olan güvenini bir kez daha teyit etmiştir. Bankamızın ödenmiş sermayesi 2014 yılında artmıştır. Ana hissedarımız Burgan Bank Kuveyt tarafından gerçekleştirilen 330 milyon TL lik nakit sermaye artışı sonucunda özkaynaklarımız toplamı 2014 yıl sonu itibarıyla 937 milyon TL ye, katkı sermaye dahil özkaynaklarımız ise milyon TL ye ulaşmıştır. Memnuniyetle ifade etmek isterim ki hissedarımız, Türkiye ye yatırım yapma kararını verdiği günden bu yana geçen iki yıllık sürenin sonunda iş planımıza, kazanımlarımıza ve potansiyelimize olan inanç ve güvenini her fırsatta dile getirmektedir. Burgan Bank Kuveyt, Türkiye nin bölgemizde büyük bir ekonomik güç ve istikrar unsuru olduğu inancına sahiptir ve Burgan Bank a yapmış olduğu yatırımı her yönüyle desteklemeye kararlıdır yılı performans sonuçlarımız, hissedarımız açısından Türkiye ye yatırım kararının doğruluğunu güçlü bir biçimde teyit etmiştir. Burgan Bank, sağlam mali yapısı, yetkin insan kaynağı ve güçlü kurumsal kültürü ile geleceğe güvenle ve kararlılıkla bakmaktadır. Bölgesel bir marka ve mali güç olan Burgan Bank Kuveyt ile hissedarlık ilişkisinin çok ötesine geçen sinerjik işbirliğimiz, global piyasa koşullarını doğru anlama ve kurumsal stratejilerimizi hızla uyarlama gücümüzü artırmakta ve bize motivasyon sağlamaktadır. Kurum kültürümüzü sağlamlaştırmak ve Bankamızın gelecekteki yönetim kadrosunu yetiştirmek amacıyla Yönetici Adayı ve Satış Yöneticisi Adayı programları çerçevesinde üniversiteden yeni mezun olmuş toplam 57 gencimiz ailemize katılarak, istihdam edilmiştir. Burgan Bank ın 2014 yılında yaşadığı dönüşüm sürecinde ekibimizin sergilediği performans gurur vericidir. Bankamız, profesyonel yönetim ekibi ve çalışanlarıyla birlikte 2015 yılı büyüme hamlesini kolaylıkla gerçekleştirecek güçte ve kararlılıktadır. Başarılı ve mutlu bir iş hayatının sağlıklı ve dengeli bir sosyal yaşantı ile doğru orantılı olduğunu bilen Bankamız, çalışanlarımızın sadece iş performansları için değil aynı zamanda Burgan Bank Sosyal Hayat oluşumu kapsamında çeşitli spor ve aktivitelerde yer almalarına olanak sağlamaktadır. Sosyal Hayat çerçevesinde futboldan basketbola, yüzmeden tenise 10 ayrı dalda kulüp etkinlikleri olan Bankamız, 2015 de de çalışanlarımızdan kurulacak Yelken Takımı ile yıl boyunca yarışlara katılarak, Bankamızı bu dalda temsil edecektir. Müşterilerimize, yatırımcılarımıza ve çalışanlarımıza değerli katkıları ve Burgan markasına duydukları güven için teşekkür ederim. Saygılarımla, Ali Murat DİNÇ Genel Müdür

16 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 14 URGAN BANK, 014 SENESİNDE ANKACILIK SEKTÖR RTALAMALARINDAN AHA FAZLA ÜYÜMEYİ AŞARMIŞTIR.

17 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 15 Genel Bilgiler 2014 YILININ DEĞERLENDİRİLMESİ Burgan Bank, 2014 yılını sağlıklı bir mali ve operasyonel performans ile tamamlamıştır. SATIRBAŞLARI Burgan Bank ın aktif büyüklüğü, 2014 yılı sonunda, bir önceki yıl sonuna göre solo bazda %27 artış ile bin TL, konsolide bazda %30 oranında artış ile bin TL olarak gerçekleşmiştir. Nakdi krediler, net solo bazda %36 artarak bin TL ye, konsolide bazda ise %38 artarak bin TL ye ulaşmıştır. Kredilerde sektör büyümesinin çok üzerinde bir büyüme sağlanmıştır. Nakdi kredilerin bilanço içindeki payı solo ve konsolide mali tablolarda %76 seviyesine yükselmiştir. Kullandırılan krediler için, riski azaltmaya yönelik teminat alınmaktadır senesi içerisinde kredilerde büyüme sağlanırken, teminat yapısında da iyileştirme sağlanmıştır. Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 2014 yıl sonu itibarıyla takipteki krediler nakit krediler toplamının %1,99 seviyesinde olup, sektörün altında gerçekleşmiştir. Menkul kıymetler portföyünün toplam aktifler içerindeki payı azalarak, toplam menkul kıymetler solo mali tablolarda bin TL, konsolide mali tablolarda bin TL olarak gerçekleşmiştir senesinde bankacılık sektör ortalamalarından daha fazla büyümeyi başaran Burgan Bank, büyümeyi ağırlıklı olarak müşteri mevduatı ve ticaret finansmanı ürünleri ile fonlamıştır. Konsolide mevduat hacmi 5, bin TL, konsolide olmayan mevduat hacmi ise bin TL olarak gerçekleşmiş ve geçen yıl sonuna göre %57 oranında artış göstermiştir. Mevduatın bilanço içerisindeki payı solo ve konsolide mali tablolarda sırasıyla %62 ve %56 olmuştur. Mevduatta da artış sektör artış oranlarının çok üzerinde gerçekleşirken, mevduat yoğunlaşmasına dikkat edilmiş, tasarruf mevduatının toplam mevduat içerisindeki payı artmıştır. Ana Ortağımızın 2014 yılında da kaynak desteği devam etmiştir sene sonu itibarıyla Ana Ortağımız tarafından sağlanan 250 milyon dolar uzun vadeli kredi, 150 milyon dolar tutarında sermaye benzeri kredi bulunmaktadır. Söz konusu sermaye benzeri krediye ilave olarak, Banka nın sermaye yeterlilik rasyosunu ihtiyatlı seviyelerde tutarak büyümesini temin etmek amacıyla 330 milyon TL tutarında sermaye artırımı gerçekleşmiştir. Solo ve konsolide sermaye yeterlilik oranı yıl sonu itibarıyla sırasıyla %17,74 ve %16,12 olarak gerçekleşmiştir. Sektörün oldukça üzerinde bir büyümenin faiz marjları iyileştirilerek sağlanması ve diğer faiz dışı gelirlerinin arttırılması ile konsolide mali tablolarda gelirler %39, solo mali tablolarda ise temmettü geliri hariç %30 oranında artış göstermiştir. Diğer yandan faaliyet giderleri kontrol altında tutularak Bankamızın sürdürülebilir kâr ile istikrarlı bir şekilde büyümesi sağlanmıştır sene sonu itibarıyla solo mali tablolara göre bin TL, konsolide mali tablolara göre ise bin TL net kâr elde edilmiştir. Bankamız kârlılık hedeflerinin yanı sıra yapısal organizasyonel hedeflerini de planları dahilinde gerçekleştirmeye devam etmiştir. Burgan Bank, bankacılığın tüm ürün ve hizmetlerinde derinleşme potansiyeli sunan, yurt çapına yaygın bir şube ağına sahiptir sonu itibarıyla Burgan Bank şubelerinin faaliyet gösterdiği 19 il, toplam dış ticaret hacminde %93, mevduatın coğrafi dağılımında %87 ve bankacılık sektörü toplam kredilerinde %85 lik kapsama alanı sunmaktadır. Burgan Bank ın kredi portföyü çeşitlendirilmiş yapısını 2014 yılında korumuştur yılında Burgan Bank ın kredi portföyündeki en yüksek konsantrasyon %17,1 ile toptan perakende ticaret sektöründe oluşmuştur. İkinci sırada %16,9 ile inşaat, üçüncü ve dördüncü sıralarda ise sırasıyla %10 ile metal ana sanayi ve %9,8 ile turizm sektörleri yer almıştır yılında Ticari Bankacılık Burgan Bank ın toplam plasmanlarından en büyük payı alan iş kolu olurken, ikinci sırada Kurumsal Bankacılık yer almıştır. Burgan Bank, 2015 yılında sektör kredi hacminin %15 civarında büyüyeceğini tahmin etmektedir. Banka, bu tahminin ışığında, sektör büyümesinin üzerinde büyümeyi ve sağlıklı portföy yapısını korumayı hedeflemektedir.

18 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 16 Genel Bilgiler 2014 YILININ DEĞERLENDİRİLMESİ İŞ KOLLARI BAZINDA SAĞLANAN GELİŞMELER VE KAZANIMLAR TİCARİ BANKACILIK Ticari bankacılık iş kolunda yeniden yapılanma süreci Burgan Bank, Ticari Bankacılık Bölümü 2014 yılı içinde yeniden yapılandırılmıştır. İş kolunun organizasyon yapısı işlevselliği daha yüksek, daha yalın, piyasanın daha çok içinde, müşterilere daha yakın ve ihtiyaçları daha hızlı ve doğru şekilde karşılayacak bir yaklaşımla yeniden kurgulanmıştır. Genel Müdürlükteki kadrolar, nicelik ve nitelik olarak geliştirilmiş, Ticari Bankacılık faaliyetlerinin etkin takibi sağlanmıştır. Verimlilik esası çerçevesinde Ticari Bankacılık faaliyeti yapılan şubeler gözden geçirilerek, bazı şubelere yeni ticari portföyler eklenmiş; bazı şubelerin konumları daha prestijli ve daha verimli olacağı öngörülen lokasyonlarla değiştirilmiştir. İlk akla gelen banka olma hedefi Burgan Bank ın Ticari Bankacılık taki hedefi müşterilerinin ilk akla gelen bankalarından biri olmaktır. Bu yöndeki çalışmalar 2014 yılında yoğunlaşırken, diğer taraftan Burgan Bank Grup bankalarının bulunduğu ülkelerle ticaret ilişkisi olan veya o ülkelerde taahhüt işi yapan şirketlerle işbirliği geliştirilmeye devam edilmiştir. Söz konusu ülkelerdeki Burgan Bank Grubu na ait bankalar ile yaratılan sinerji ile müşteri ve Burgan Bank arasında uzun soluklu bir ilişki kurulması hedeflenmiştir. 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla, Ticari Bankacılık segmentinde nakdi krediler 3,4 milyar TL ye ulaşırken bir önceki yıla göre %35 artış göstermiştir. Ticari müşterilere sunulan nakit yönetimi ürünlerindeki gelişmeler Nakit Yönetimi Bölümü, 2014 yılı içerisinde ağırlıklı olarak satış çalışmalarına odaklanmış, ticari müşteriler nezdinde çapraz satış stratejilerinin geliştirilmesini sağlamıştır. En önemli konsantrasyon vadesiz mevduatın arttırılması olurken, nakit yönetimi ürünlerinin müşteri bağımlılığını artırması ve çengel ürün olarak kullanılması konusunda şubelere destek verilmiştir. Burgan Bank, sektöre paralel bir nakit yönetimi ürün yelpazesine sahiptir ve gelişim hedeflerinin en başında faaliyet gösterdiği tüm illerde müşterilerinin zorunlu ödemelerinin ana bankası olmak yer almaktadır. Proje Finansmanı ekibi faaliyetlerine başlamıştır. Burgan Bank ta yılın son çeyreğinde Proje Finansmanı ekibi kurulmuştur. Banka nın hedefi, uzun vadeli yatırım kredilerinde de aktif olarak yer almaktır ve bu konudaki konsantrasyon satış birimlerinde hızlı bir şekilde artırılmıştır yılında turizm başta olmak üzere, gayrimenkul, enerji, filo kiralama, sağlık, perakende ve üretim sektörlerinde birçok proje incelenerek müşteri ihtiyaçlarına uygun uzun vadeli finansman olanakları sunulmuştur. Burgan Bank, önümüzdeki dönemde orta ve uzun vadeli kredilerde büyüyerek, müşterilerine bu alanda da destek vermek konusunda kararlıdır. PERAKENDE BANKACILIK Perakende Bankacılık iş kolunun etkinliği 2014 yılında hızlı bir şekilde artmıştır. Burgan Bank ın perakende bankacılık hedef kitlesi işletmeler ve bireysel müşterilerdir. Banka, perakende bankacılık hizmetlerini 58 şubesi üzerinden müşterilerine sunmaktadır yılında Perakende Bankacılık toplamında kredilerde %69 oranında artış gerçekleşirken, iş kolu, Bankanın toplam nakit kredilerinden %19, toplam mevduatından ise %31 pay almıştır. Burgan Bank ta Perakende Bankacılık, İşletme Bankacılığı ve Bireysel Bankacılık modüllerinde yapılanmıştır. İşletme Bankacılığında Sektörün üzerinde bir büyüme performansı Burgan Bank ın İşletme Bankacılığı alanındaki hedefi müşterilerinin kredi ve nakit yönetimi ihtiyaçlarını karşılamak, firmaların ihtiyacı olan bankacılık ürün ve hizmetlerini hızlı ve bütünsel bir şekilde sunarak, bilgiyle şekillenmiş finansal danışmanlık hizmetleri sunmaktır yılında İşletme Bankacılığı kredili müşteri kazanımı hızlanmış ve işlem hacimlerinde büyüme sağlanmıştır. Burgan Bank İşletme Bankacılığı, sektörün çok üzerindeki bir büyüme performansı sergileyerek, Banka nın stratejisi ve hedefleri kapsamında KOBİ lere verdiği önemi açıkça kanıtlamıştır yılında İşletme Bankacılığı nakdi kredilerde %70 artış kaydederken, Bankanın toplam nakdi kredilerinden aldığı pay ise %17 olarak gerçekleşmiştir. KOBİ lere kullandırılan kredilerde sağlanan sektör ortalamasının üzerindeki büyüme, KOBİ lerin ihtiyaçlarına özgü tasarlanmış ürün ve hizmetlerle sağlanmıştır. Burgan Bank, 2014 yılında, farklı sektörlerde faaliyet gösteren, farklı ölçeklerdeki KOBİ ler için uygun maliyetli, kolay ulaşılabilir finansman çözümleri geliştirmiş ve hizmete sunmuştur. Banka nın bu alandaki hedefi müşterilerin kredi ve nakit yönetimi ihtiyaçlarını karşılamak, şirketlerin ihtiyacı olan bankacılık ürün ve hizmetlerini, müşteri ihtiyaçlarına uygun bir şekilde dizayn ederek kullanıma sunmaktır yılında birçok ürün geliştirilmiş ve müşterilere sunulmuştur. Bu ürünlerden başlıcaları; İstediğinde Öde Kredisi, Bi Nefes Kredisi, KGF Kredileri, Hat / Plaka Kredisi, Tekne kredileri, Ferah Kredi, POS lu Kredi, KOBİ lerin ceplerini koruyan paketlerdir. Burgan Bank 2015 yılında da müşterilerinin ihtiyaçlarına uygun yeni ürünler geliştirmeye devam edecektir. Müşterilerinin ihtiyaçlarına uygun çözümler yaratmak Burgan Bank bankacılık anlayışının temelini oluşturmaktadır. Dolayısıyla Banka, KOBİ lere yönelik ürün ve hizmet geliştirirken, o sektörün ihtiyaçlarına derinlemesine odaklanarak daha gerçekçi ve uygun ürünler geliştirebilmektedir. Bu yaklaşım ve yetkinlik, 2015 yılında da yeni özgün ürünlerin sunumuna imkan

19 Burgan Bank 2014 Faaliyet Raporu 17 sağlayacak; daha fazla sayıda yeni müşteriye ulaşmak mümkün olacaktır. Burgan Bank, 2014 yılında sunduğu ürün ve hizmetleriyle kaliteli ve hızlı hizmet anlayışını müşterilerine hissettirmiştir. Yeni ürünler, kapsamında 2015 yılında, müşterilerin farklı hizmet kanalları üzerinden kredi talep ve kullanımını kolaylıkla yapabilecekleri seçenekler gündemde olacaktır yılının bir diğer önceliği mikro krediler olacaktır. Burgan Bank, önümüzdeki yıl farklı kanallardan bu nitelikteki işletmelere ulaşmayı hedeflemektedir ve bu konudaki hazırlıklarını büyük oranda tamamlamıştır. Banka, özellikle POS ve ticari kart ürünleriyle mikro firmaların ihtiyaçlarına hızlı çözümler üretecek, bu firmaların nakit akışlarını kazanarak kredilere daha kolay ulaşılmasını sağlayacaktır. Bireysel Bankacılık ta Bireysel Krediler ve mevduatta sektörün üzerinde büyüme performansı... Burgan Bank Bireysel Bankacılık, 2014 yılında da müşterilerinin tüm bankacılık ihtiyaçlarına, yüksek kaliteli hizmet anlayışıyla çözüm sağlamış müşterileriyle uzun soluklu ilişkiler kurmayı hedeflemiştir. Bu hedefler doğrultusunda ana bankacılık kalemlerinde sektör büyümesinin üzerine çıkan bir performans göstermiştir. Bireysel Bankacılık işkolundaki aktif müşteri adedini %12 artışla 20 bine, kredili müşteri adedini %30 artışla 11 bine ve vadeli mevduat müşteri adedini %25 artışla 7 bine yükselmiştir. Bireysel ihtiyaç kredileri, yıl sonu itibarıyla 104 milyon TL lik bakiyeye ulaşmış, bu segmentteki kredilerde %39 artış izlenmiştir yılında, SGK emeklileri, kamu çalışanları ve profesyonel meslek gruplarına özel kampanyalar düzenlenmiş, özel gün, hafta ve dönemlerde uygulanan kredi satış kampanyaları ile kredi hacimlerinin, faiz gelirlerinin ve faiz dışı gelirlerin artışına katkıda bulunulmuş, müşterilere doğru zaman ve doğru koşullarda ürün ve hizmetlerin sunulması prensibi ile hareket edilmiştir. Yıl boyunca devam eden Hoşgeldin Mevduatı uygulaması ile yeni, kalıcı ve tabana yaygın mevduat kazanımı sağlanmıştır yılında bireysel müşterilerin Burgan Bank taki mevduat bakiyesi %89 artırılarak milyon TL ye ulaşmıştır. Bireysel Bankacılık 2014 yılında, farklı müşteri segmentlerinin ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik ürün ve hizmetleri portföyüne eklemiştir. Tatlı Paket, Değerinizi Bilen Kredi, Profesyonel Paket, Emekliler Kulübü, Bütçem Rahat, Firma Faiz Destekli, Expat Hizmet paketi, 2014 yılı boyunca öne çıkan yeni ürün ve hizmetler olmuştur. Ayrıca Burgan Bank, müşterilerinin nakit akışlarını en iyi şekilde yönetebilmelerini amaçlayan Maaş Ödemeleri Paketi, Okul ödemeleri Paketi ile Apartman ve Site Yönetimleri Paketinin yanı sıra yurt dışı para transferlerinde daha yaygın ve hızlı işlem gerçekleştirmeye imkan veren Western Union işlemlerini de şubeleri üzerinden müşterilerine sunmuştur. Burgan Bank, sigorta, fatura tahsilatı vb. tamamlayıcı finansal hizmetleri, müşteri ilişkisini çeşitlendirme ve bağlığı geliştirme açısından önem taşıyan ürünler olarak değerlendirmektedir. Banka, 2014 yılında aylık fatura tahsilatında 16 bin adede ulaşmıştır. Diğer taraftan, müşterilere sunulan sigorta ürünlerindeki en önemli büyüme %24 ile hayat sigortası branşında kaydedilmiştir. Alternatif Dağıtım Kanallarında ADK lar üzerinden satılan ürün adedi 2014 yılında %100 ün üzerinde artmıştır. İnternet, telefon, SMS, ATM, web, kiosk ve sosyal medya üzerinden hizmet sunan Alternatif Dağıtım Kanalları 2014 yılında başta internet bankacılığı olmak üzere, tüm kanallardaki büyümesini devam ettirmiştir. Tüm hizmet kanalları birlikte değerlendirildiğinde, finansal işlemlerde ADK ların kullanım oranı artarak %50 nin üzerinde gerçekleşmiştir. Alternatif Dağıtım Kanallarının öncelikli hedefi, şube dışı kanallar üzerinden ürün ve hizmetlere kesintisiz ve kolay erişimi sağlamaktır. Bu amaçla 2014 yılında ihtiyaç kredisi satış kanallarına SMS (8222) eklenerek müşterilerin kısa mesajla ihtiyaç kredisi başvurusu yapmaları sağlanmıştır. Bu çalışmalarla birlikte bir önceki yıla göre ADK üzerinden satılan ürün adedi %100 ün üzerinde artış göstermiştir. Müşteri memnuniyetini ve hizmet kalitesini artırmak için şubelerde sunulan ayrıcalıklı hizmetlere paralel olarak telefon bankacılığı kanalındaki sesli yanıt sistemi (IVR) kaldırılarak doğrudan müşteri temsilcilerine erişim sağlanmıştır. KURUMSAL BANKACILIK Kurumsal Bankacılık iş kolunun nakdi kredileri 2 milyar TL ye yaklaşmıştır. Burgan Bank, 2014 yılında Kurumsal Bankacılık iş kolunda müşterilerine kullandırdığı nakdi kredi hacmini önemli ölçüde büyüterek 1,9 milyar TL seviyesine ulaştırmıştır. 10 yıla kadar vadelerle özellikle turizm, enerji, inşaat ve gayrimenkul sektöründen kurumsal firmalara yapılan plasmanların yanında; önemli sendikasyon kredilerinde katılımcı olarak yer alınması da nakdi kredi büyümesinde etkili olmuştur yılında özellikle uzun vadeli kredilerde, ihtisaslaşmış proje finansman ekibi etkin rol almış ve bu alandaki büyümeye ciddi katkıda bulunmuştur. Gayrinakdi kredilerde ise MENA bölgesinde faaliyet gösteren Burgan Bank Grup bankaları aracılığıyla Cezayir ve Irak taki önemli bazı projelerin finansmanına yönelik harici garantiler verilmiş ve grup sinerjisinin artması sağlanmıştır. Kurumsal Bankacılık iş kolu, Burgan Bank ın çapraz satış olanaklarını da kullanarak müşterilerine hazine, nakit yönetimi, dış ticaret ve leasing ürünleri sunarak, ilişkileri güçlendirmiş ve yeni müşteri kazanımı ile portföyünü daha da genişletmiştir.