GROUPAMA EMEKLİLİK A.Ş YILI FAALİYET RAPORU

Transkript

1 GROUPAMA EMEKLİLİK A.Ş YILI FAALİYET RAPORU 1

2 GENEL MÜDÜRLÜK Groupama Plaza Reşitpaşa Mahallesi Eski Büyükdere Caddesi No: MASLAK - SARIYER/İSTANBUL Tel : 0212 / (Pbx) Faks : 0212 / Web : emeklilik@groupama.com.tr Çağrı Merkezi : İSTANBUL BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Groupama Plaza Reşitpaşa Mahallesi Eski Büyükdere Caddesi No:2 Kat: 7 MASLAK - SARIYER/İSTANBUL Tel : 0212 / Faks : 0212 / ANKARA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Şehit Adem Yavuz Sok. No: KIZILAY / ANKARA Tel : / (Pbx) Faks : / İZMİR BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Şair Eşref Bulvarı No: ÇANKAYA / İZMİR Tel : 0232 / Faks : 0232 / BURSA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Sakarya Mahallesi Ulubatlı Hasan Bulvarı No: OSMANGAZİ / BURSA Tel : 0224 / Faks : 0224 / ADANA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Kurtuluş Mah Sokak Firdevs Hanım Apt. No: Seyhan / ADANA Tel: 0322 / Faks: 0322 / ANTALYA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Yeşibahçe Mahallesi 1471 Sokak Giritli Ali Bey Evleri 3/B Blok No:1-2 Muratpaşa / ANTALYA Tel : 0242 / Faks : 0242 /

3 İÇİNDEKİLER Sayfa 2012 Yılı Hakkında Değerlendirmeler ve Beklentiler 4 Faaliyet Raporu nun Yönetmelik Çerçevesinde Hazırlandığına İlişkin Beyan 5 SUNUŞ BÖLÜMÜ DÖNEMİ Özet Finansal Faaliyet Sonuçları 7 Tarihsel Gelişim ve 2012 Yılında Gerçekleştirilen Anasözleşme Değişiklikleri 8 Ortaklık Yapısı 9 Şirket Hakkında Genel Bilgiler ve Sektördeki Konumumuz 9 Hizmet ve Faaliyetlerimize İlişkin Ar-Ge Uygulamaları 11 İKİNCİ BÖLÜM Yönetim Kurulu, Denetim Kurulu, Üst Yönetim ve İç Denetim Hakkında Bilgiler 14 Yönetim Kurulu Toplantıları 16 İnsan Kaynakları Uygulamaları 17 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ve İşlemler 18 Yönetim Kurulu Bağlılık Raporu 19 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM İç Denetim Faaliyetleri 23 Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 24 Risk Yönetimi Politikaları 25 Son 5 Yıla İlişkin Özet Finansal Bilgiler 26 EKLER: EK. 1 Yönetim Kurulu Raporu 30 EK. 2 Bağımsız Denetim Raporu 54 EK. 3 Beyan Yazısı 57 EK. 4 Finansal Tablolar ve Dipnotlar 59 3

4 GROUPAMA EMEKLİLİK İN 2012 YILI FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLER 2012 yılı dünya ekonomisi açısından, 2008 yılında başlayan global krizin etkilerinin devam ettiği bir yıl oldu. ABD ekonomisi ve Japonya ekonomisiyle ilgili son olumsuz veriler, Euro bölgesi ekonomilerinde Almanya dışında toparlanma görünümünün izlenmemesi gibi etkenler yeniden çift dipli resesyon ve istikrarsızlık durumlarını gündemde tuttu. Gelişmekte olan ülkelerde görülen sıkıntılar, gelişmiş ülkelerde iç pazarın bir türlü toparlanamaması gibi nedenlerle Çin, Hindistan gibi gelişmekte olan ülkelerin de büyüme hızları olumsuz etkilendi. Yoğun olarak hissedilen global kriz, alınması gereken önlemlerde gecikilmesi veya politik konjonktür nedeniyle özellikle Avrupa Birliği ülkelerinde ciddi boyutlarda ekonomik ve sosyal sorunlar yaşanmasına neden olmuştur. Önümüzdeki dönemde de ekonomik verilerde çok hızlı değişimler beklenmemesi, bu sorunların ve çözüm adımlarının gündemde olacağını göstermektedir. Türkiye ekonomisi; dünyada çapında gözlemlenen global kriz ve dalgalanma ortamında yavaşlama kaydetmekle birlikte, özellikle son yıllarda gerçekleştirdiği yapısal dönüşüm ve uygulamaya koyduğu ekonomik reformlarla direnç kapasitesini ortaya koymuştur. Dünya için ekonomik açıdan zor bir yıl olan 2012 de %2,6 büyüme kaydeden Türkiye bu durumdan başarıyla sıyrılan nadir ekonomilerden birisi olmuştur. Kamu maliyesi, bütçe dengeleri, işsizlik ve genel ekonomik verilerdeki olumlu göstergelerin, önümüzdeki dönemde de devam edeceği öngörülmektedir. Türkiye den çok dünya ekonomisindeki gelişmelerin, yaşanabilecek sorunların bazı olumsuz etkileri olabileceği için, Euro bölgesinin krizin etkilerinden kurtulması ülkemiz açısından önem taşımaktadır. Türk Sigorta sektörü 2012 yılı prim üretimi geçen yılın aynı dönemine göre %15,5 oranında artarak 19 milyar 826 milyon lira olmuştur. Prim üretiminin 16 milyar 977 milyon lirası hayat dışı branşlardan, 2 milyar 849 milyon lirası hayat sigortalarından elde edilmiştir. Hayat ve Ferdi Kaza branşlarında sektör %1,9 büyümesine karşın Groupama Emeklilik hayat ve ferdi kaza prim üretimi %23,6 artarak sektörün çok üstünde bir performans göstermiştir. Bu büyüme, Kredi Hayat ve Ferdi Kaza branşlarında başarıyla büyümeye devam ettiğimiz Tarım Kredi Kooperatifleriyle olan işbirliğimiz tarafından desteklenmektedir. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), Türkiye de yeni sayılabilecek bir uygulama olmasına rağmen hızla gelişiyor ve gelişmeye devam ediyor yılı sonunda 3,1 Milyon katılımcı ve 20 Milyar TL lik fon büyüklüğüne ulaşılmıştır. BES tarafında ise Groupama Emeklilik, 660 Milyon TL fon büyüklüğü ile Türkiye de münhasır banka dağıtım ilişkisine sahip olmayan en büyük BES şirketi olarak pazarda yerini almaktadır yılı itibariyle devreye giren Devlet katkısıyla, katılımcı sayısının da hızla artması beklenmektedir. BES, son yıllarda Türk halkının kabullendiği ve satın aldığı bir ürün, teşvikle birlikte çok daha fazla talep göreceğini düşünüyoruz. Yeni düzenlemelerle BES özellikle gençler, ev hanımları, bordrosuz ve tarım sektöründe çalışanlar gibi yeni toplum katmanlarına ulaşacaktır. Yeni Devlet katkısının sektöre bir canlılık getireceğini söyleyebiliriz. Bu yeni düzenlemeye göre Groupama Emeklilik in altyapısını değiştirmek ve ürünleriyle birlikte prosedürlerini uyarlamak için büyük çaba sarf edilmiştir. Groupama Emeklilik in en önemli özelliklerinden birisi de sahada aktif bir şirket olmasıdır yılında üst yönetim olarak bölgelerimizle birlikte satış kanallarımızla olan yakın ilişkilerimizi sürdürmeye devam edeceğiz. Groupama Emeklilik, Groupama nın uluslararası gücünün olumlu etkisi ve Türkiye deki deneyimiyle hızla ve karlı büyüyen bir şirket olarak sektörünün en güçlü oyuncularından birisi olmaya devam edecektir. Ramazan Ülger Genel Müdür 4

5 FAALİYET RAPORU NUN YÖNETMELİK ÇERÇEVESİNDE HAZIRLANDIĞINA İLİŞKİN BEYAN Groupama Emeklilik A.Ş. Yönetim Kurulu na 2012 yılı faaliyetlerimiz ile ilgili olarak; tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayınlanan ve aynı tarihte yürürlüğe giren Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde hazırlanan Yıllık Faaliyet Raporumuzu görüş, değerlendirme ve onaylarınıza sunarız. Saygılarımızla, Dominique Jean Marie UZEL Yönetim Kurulu Başkanı Ramazan ÜLGER Yönetim Kurulu üyesi-genel Müdür Elisabeth GEHRINGER Genel Müdür Baş Yardımcısı Nicolas, Maurice, Georges NAFTALSKI Direktör (Bütçe, Raporlama, Finans, Genel Muhasebe ve Tahsilat) Ahmet ENGİN Grup Müdürü (Genel Muhasebe ve Tahsilat) 5

6 SUNUŞ BÖLÜMÜ 6

7 DÖNEMİ ÖZET FİNANSAL FAALİYET SONUÇLARI Şirketimiz 2012 yılını 14.7 Milyon TL Net Dönem Karı ile tamamlamıştır. Bu sonuçta Hayat dışı branşı teknik karlılığı ve Yatırım Gelirleri en önemli paya sahiptir. Özet bilgilerin bulunduğu bir önceki yıl ile karşılaştırmalı Kar / Zarar tablosu aşağıda yer almaktadır DÖNEMİ ÖZET GELİR TABLOSU (Bin TL) 2012 YILI 2011 YILI Değişim (%) Cari Varlıklar ,7 Cari Olmayan Varlıklar ,5 Kısa Vadeli Yükümlülükler ,6 Uzun Vadeli Yükümlülükler ,8 Özsermaye ,9 Üretim ,7 -Hayat Dışı (Brüt Yazılan Primler) ,9 -Hayat (Brüt Yazılan Prim) ,8 -Emeklilik ,4 Teknik Bölüm Dengesi (11.335) -193,9 -Hayat Dışı ,7 -Hayat (7.575) -250,2 -Emeklilik (3.296) (5.844) -43,6 Yatırım Gelirleri ,1 Yatırım Giderleri (1.355) (1.307) 3,7 Olağandışı Gelir ve Giderler (1.063) (457) 132,6 Dönem Karı ,7 Vergi ve Yasal Yükümlülükler Karşılığı (3.061) (1.185) 158,3 Dönem Net Karı ,3 7

8 ŞİRKETİMİZİN TARİHSEL GELİŞİMİ ve 2012 YILINDA GERÇEKLEŞTİRİLEN ANASÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ Şirketimiz, Hayat Branşı nın diğer branşlardan ayrılmasını öngören bir düzenleme doğrultusunda, 19 Aralık 1997 tarihinde 500 Milyar TL sermaye ve Başak Hayat Sigorta A.Ş. unvanıyla kurulmuştur. Sigortacılık faaliyetine ise; Hayat, Ferdi Kaza ve Sağlık branşlarında ruhsat alarak 28 Ocak 1998 tarihinde başlamıştır. Bireysel Emeklilik Sistemine yönelik yasal düzenlemeler kapsamında; 21 Mart 2003 tarihinde ünvanını Başak Emeklilik A.Ş. şeklinde değiştirmiş ve 01 Ağustos 2003 tarihinde Emeklilik Branş ruhsatını da alarak 01 Aralık 2003 tarihinde Bireysel Emeklilik faaliyetine başlatmıştır. Yanısıra, yine mevcut yasal düzenlemelerin gereği olarak, tarihi itibarı ile Sağlık branşındaki faaliyetine son vererek portföyü Başak Groupama Sigorta A.Ş. ne devretmiştir. T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresinin Başak Sigorta A.Ş. ve Başak Emeklilik A.Ş.deki hisselerinin birlikte blok olarak satış yöntemiyle yapılan özelleştirme ihalesi sonucunda, iki şirket en yüksek teklifi veren Groupama International şirketine tarihinde 268 milyon ABD doları bedelle satılmış ve ÖYK'nın onayı sonrası Başak Sigorta A.Ş.de bulunan %56,67 ve Başak Emeklilik A.Ş.de bulunan %41 oranındaki idare hisseleri tarihinde Groupama International şirketine devredilmiştir. Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün 05 Aralık 2008 tarihli ve numaralı kararı ile onaylanan, Groupama International AŞ nin Başak Groupama Emeklilik A.Ş. nezdinde sahibi bulunduğu %41 oranında hissesinin tamamının, Groupama International in devralınmak suretiyle Groupama S.A. ile devir suretiyle birleşmesi itibarıyla Groupama S.A. ya devredilmiştir. Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün tarihli ve numaralı kararı ile onaylanan, Başak Groupama Emeklilik A.Ş. ile Güven Hayat Sigorta A.Ş. arasında devir suretiyle birleşme gerçekleşmiştir. Şirketimizin tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı ile Ana Sözleşmemizin 5. Maddesi olan Şirket Ticaret Unvanı Groupama Emeklilik A.Ş. olarak değiştirilmiş olup, 7. Maddesi olan Şirket sermayesi de Güven Hayat Sigorta A.Ş. birleşmesi sonucu ,16 olarak değiştirilmiş ve tarihinde Ticaret Sicile tescil ettirilip, tarihli 7410 sayılı Ticaret Sicil Gazetesinde yayınlanmıştır yılında tamamlanan satın alma süreci ile sektördeki köklü şirketlerden Güven Hayat ve Güven Sigorta da Groupama bünyesine katılmış olup, şirketimizin pazardaki yeri daha da güçlenmiştir. 8

9 ORTAKLIK YAPISI, SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISINDA HESAP DÖNEMİ İÇİNDE MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER, NİTELİKLİ PAYA SAHİP GERÇEK VEYA TÜZEL KİŞİLERİN ÜNVANLARI VE PAYLARINA İLİŞKİN BİLGİLER itibarıyla Groupama Emeklilik A.Ş nin ortaklık yapısı aşağıdaki tabloda yer almaktadır. Ortak Ünvanı Nominal Hisse Tutarı (TL) % Groupama SA ,00 37,36 Groupama Sigorta A.Ş ,38 43,51 Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş ,50 10,02 T.C. Ziraat Bankası Personeli Vakfı ,00 9,11 Tareks Tarım Ürünleri Araç Gereç İthalat Ve İhracat A.Ş. 9,75 0,00 M.Emin Atasagun 1,53 0, , Şirketin hissedarları arasında nitelikli paya sahip bir hissedar bulunmamaktadır. ŞİRKET HAKKINDA GENEL BİLGİLER ve SEKTÖRDEKİ KONUMUMUZ 2011 yılında 139 olan personel sayısı, 2012 yılı sonu itibariyle 133 dür. Çalışanlarımızın % 47 si (63) bay, % 53 ü (70 kişi) bayan dır. Şirketimizin eğitim profili aşağıdaki gibidir. Eğitim Seviyesi Bay Bayan Toplam Toplamdaki Payı (%) İlkokul Ortaokul Lise Önlisans Üniversite Yüksek Lisans Toplam yılında Başak Sigorta ve Başak Emeklilik i, 2008 yılında da Güven Sigorta ve Güven Hayat ı bünyesine katan Groupama, Ekim 2009 itibariyle gücünü tek marka altında birleştirdi: Groupama Emeklilik ve Groupama Sigorta. Söz konusu birleşmeler sonrası, Türk sigorta şirketleri arasında sektörün önde gelen şirketleri arasına girmiştir. Şirketimiz, etkin hizmet sunabilmek amacı ile Genel Müdürlük ün yanı sıra, İstanbul, İç Anadolu, Ege, Bursa, Adana, Antalya Bölge Müdürlükleri ve geniş acentelik ağı ve banka kanalı ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 9

10 2012 Groupama Emeklilik Üretimi 2012 yılı sonu itibarı ile Groupama Emeklilik, Hayat ve Ferdi Kaza branşında toplam 93.8 milyon TL tutarında prim üretimi ve Bireysel Emeklilik branşında milyon TL tutarında katkı payı üretimi gerçekleştirmiştir. Bireysel Emeklilik branşındaki toplam fon büyüklüğü 2012 sonu itibariyle Milyon TL ye ulaşmış olup, %8 artış gerçekleşmiştir. Groupama Emeklilik 31 Aralık 2012 itibari ile müşterisine hizmet sunmaktır. Faaliyet alanları, bireysel emeklilik, hayat sigortası ve ferdi kaza sigortası üzerine kurulu olan Groupama Emeklilik, ürünlerini, bölge müdürlükleri (İstanbul, Ankara, İzmir, Bursa, Adana ve Antalya) kanalıyla olduğu kadar, Müşteri Hizmetleri Merkezi, direkt satış ekibi, 345 acente ağı ve 10 yıllık dağıtım anlaşmamız bulunan Tarım Kredi Kooperatifi üyesi iş ortağının da desteği ile müşterileriyle buluşturmaktadır. Ürünlerimiz Hayat Branşında; Ferdi Hayat Sigortaları, Yıllık Hayat Sigortası Can Dostu Sigortası Kişisel Birikim Sigortası Geleceğe Yatırım Sigortası Okula Devam Hayat Eğitim Sigortası Grup Hayat Sigortaları, Grup Yıllık Hayat Sigortası Grup Can Dostu Sigortası Grup Birikim Sigortası Kredi Hayat Sigortaları Ferdi Kaza Branşında; Ferdi Kaza Sigortası Kaza Destek Sigortası Ortak Kaza Sigortası Bireysel Emeklilik Branşında; Ferdi emeklilik planları ve grup emeklilik planları, 9 adet emeklilik yatırım fonunu kapsamaktadır. Ferdi planlarımızın yanısıra, 128 farklı seçeneği birleştiren ve 7 ana planı içeren grup emeklilik planlarımız sayesinde müşterilerimize geniş bir ürün yelpazesi sunmaktayız. 10

11 Bankasız En Büyük BES Şirketi Groupama Emeklilik, Türkiye de münhasır bir banka dağıtım ilişkisine sahip olmayan veya bankacılık yapan bir grubun içinde bulunmayan en büyük BES şirketi olarak öne çıkıyor. Groupama 5 ayrı banka ile bir çok farklı branşta münhasır bir dağıtım anlaşması olmadan çalışıyor. BES te farklı meslek ve iş kategorilerine odaklanarak büyümeyi hedefleyen Groupama nın, müşterilerine ayrıcalıklı hizmetleri sunarak müşteri memnuniyetini en üst seviyede tutma hedefi bulunuyor. Bireysel ve Gruplara yönelik oluşturulan planlar müşteri ihtiyaçlarına paralel fon performanslarını risk limitleri dahilinde en üst seviyede tutmayı hedefliyor yılında yeni BES Mevzuatına uyum ile ilgili altyapı çalışmalarını ve bir dizi yeniden yapılanma sürecini geçiren Groupama bireysel emeklilik alanında artık daha güçlü ve etkin çalışıyor. YENİ HİZMET VE FAALİYETLERLE İLGİLİ OLARAK ARAŞTIRMA GELİŞTİRME UYGULAMALARI 2012 Yeni Ürün ve Hizmetleri: Yeni İnternet Şubesi : 2011 yılının Haziran ayı sonrasında çalışmalarına başlanan yeni internet şubesi 2012 yılının Ocak ayında müşterilerin hizmetine sunulmuştur. Yeni internet şubemizde müşterilerimiz sahip oldukları bütün bireysel emeklilik, birikimli hayat ve risk ürünlerini görüntüleme ve izin verilen bazı işlemleri kullanıcı dostu ve çağdaş önyüzler sayesinde gerçekleştirebiliyor duruma gelmişlerdir. Bu sistem ile müşterilerimiz, emeklilik planları ve hayat poliçelerini analiz edebilmekte, Ödeme türünü ve tutarını değiştirebilmekte, kişisel bilgilerini revize edebilmekte, katkı paylarını kredi kartıyla ödeyebilmekte ve gerekli dökümanlarına ulaşabilmektedir. Akportföy İşbirliği : Groupama fon performansını arttırmak amacıyla Ak Portföy ile yaptığı işbirliği çerçevesinde, Groupama Emeklilik in kurucusu olduğu dokuz emeklilik yatırım fonu 2 Temmuz 2012 den itibaren Ak Portföy tarafından yönetilmeye başlandı. Yenilikçi ve farklı uygulamaları hayata geçiren Groupama Emeklilik in Likit, Esnek, Hisse, Kamu Borçlanma TL ve Kamu Dış Borçlanma Araçları gibi farklı tür ve tipteki fonun yönetimi, bugüne kadar gösterdiği performans, profesyonellik ve fon yönetimindeki deneyimli ekibiyle sektörün öncü firmalarından Akportföy tarafından yönetilecektir. Ak Portföy'ün yalnızca yüksek performans değil, uzun vadede istikrarlı getiriyi de sağlamak için uluslararası alanda kabul görmüş bilimsel yöntem ve stratejiler uygulamakta olması Groupama nın portföy yönetimi yaklaşımındaki strateji ile örtüşmesi nedeniyle bu işibirliği uzun dönemde de Groupama için oldukça önem teşkil etmektedir. Ayrıca bu işbirliğinin, Türkiye'deki bireysel emeklilik pazarında bugüne kadar yönetilen fonlar bazında gerçekleşen en büyük portföy yöneticisi değişikliği olduğunu da söyleyebiliriz. 11

12 Yeni Ürün Okula Devam Eğitim Sigortası : Okula Devam Eğitim Sigortası ile çocukların eğitim standardını, anne-babanın başına gelebilecek beklenmedik durumlara karşı mezuniyete kadar korumak amacıyla hazırlanan Okula Devam Eğitim Sigortası Haziran 2012 de lanse edilmiştir. Kaza veya hastalık sonucu yaşam kaybı tam ve daimi sakatlık gibi durumlarında hayat standartlarının olumsuz yönde etkilenebileceği, hatta finansal gelirlerin kesilebileceğini hesaba katarak lansmanını yaptığı Okula Devam Eğitim Sigortası, anne ve babaları çocuklarının eğitim masraflarını karşılayamama endişesinden kurtarmayı amaçlamıştır. Okula Devam Eğitim Sigortası, çocuğun yaşına göre 1 ve 20 yıllık sürelerle seçebilecek poliçelerle 24 yaşına kadar tüm eğitim masraflarının teminatını sağlamakta, bir kardeşin veya yeğenin eğitim hayatını da aynı şartlarla güvence altına alma fırsatı sunmaktadır. Bu yeni ürün, Groupama Sigorta nın ailelerin yaşam standartını koruma amacıını içeren ürün yelpazesini tamamlamıştır. Bu ürün acenteler ve direkt satış kanallarımızla satılmaktadır. World Finance 2012 Yılının Sigorta Şirketi ödülü : Groupama Emeklilik, yenilikçi ve verimliliği artırmaya yönelik projeleri, dağıtım kanallarında hızla artan etkinliği, yeni ürünleri ve en önemlisi yönetim ekibinin bilgi birikimi ve deneyimi ile World Finance tarafından 2012 Yılının Sigorta Şirketi ödülüne layık görüldü. Bu prestijli ödül yıllardır Dünya nın en başarılı banka, sigorta ve emeklilik firmalarına verilmektedir. Türkiye Finans Bankası İşbirliği : Eylül 2012 de Groupama Sigorta Türkiye Finans Bankası ile yaptığı anlaşma ile bankanın 220 şubesinde Groupama Sigorta nın kredili hayat sigortasının satışına başlayarak bankayı dağıtım kanalına eklemiştir yılının son çeyreğine olumlu etki yapacağına inanılan yeni işbirliğinin ilk sonuçları beklentilerin de üzerinde gerçekleşmiş olup yaklaşık 3,5 aylık bir süreçte Kredili Hayat ürünü için TL prim üretimi gerçekleşmiştir. 12

13 İKİNCİ BÖLÜM 13

14 YÖNETİM KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ, DENETİM KURULU, ÜST YÖNETİM, KURUMSAL RİSK YÖNETİMİ, İÇ KONTROL VE İÇ DENETİM HAKKINDA BİLGİLER Şirketimizin Yönetim ve Denetim Kurulu üyeleri, Üst Yönetimi ve İç Denetim Bölümü çalışanlarına ilişkin bilgiler 2012 yılı itibarıyla aşağıdaki tabloda yer almaktadır. Bu bölümde ayrıca Denetçiler ile Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol sorumluları hakkında da bilgiler bulunmaktadır. ADI SOYADI Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain LEFEVRE Dominique Jean Marie UZEL Abdullah KUTLU Gérard Jean Henri Michel JOALLAND Jean-Louis Henri Jules LAFFRAT Christian Louis COCHENNEC Christophe Armand Henri BUISSET Cüneyt GENÇ Daniel Jean Michel GABORIAU GÖREV SÜRESİ ÖĞRENİM DURUMU DENEYİM GÖREVİ Louvain Üniversitesi Makine Müh. 18 Yıl Yönetim Kurulu Başkanı İstom Uluslararası Tarımsal Gelişme Yüksek okulu Deniz Aşırı Yüksek Teknik Diploma 16 Yıl Yönetim Kurulu Başkanı Atatürk Üniversitesi Ziraat Fakültesi Kültür Teknik Bölümü Trakya Üniversitesi Fen Bilimleri Enstitüsü Yüksek Lisans (Yüksek Mühendis) 21 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Maden mühendisi (Paris) HEC/SPA (Paris) İşletme 38 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Chrétien de TROYES Muhasebe 31 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Tarım Mühendisliği 21 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Çiftçi 6 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Bilgi Üniversitesi İşletme İşletme Yüksek Lisans 20 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Boston Üniversitesi Sosyal Bilimler Fakültesi Ekonomi Boston Üniversitesi İşletme Fakültesi İşletme Harvard Üniversitesi İşletme Fakültesi Yüksek Genel Müdür Ali Yılmaz YILDIZ Lisans 18 Yıl Ramazan ÜLGER Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler - İşletme 14 Yıl Genel Müdür Bülent ÖZDİREKCAN Parıs I Üniversitesi - Pantheon-Sorbonne Hukuk Fakültesi Yüksek Lisans 14 Yıl Denetim Kurulu Üyesi Anıl TİLHASLI Ortadoğu Teknik Üniversitesi - İşletme 19 Yıl Denetim Kurulu Üyesi Elisabeth GEHRINGER Lyon Fen Bilimleri Fakültesi Bakalorya Sciences Üniversitesi, Matematik, Fizik Claude Bernard Üniversitesi Aktüerya 33 Yıl Genel Müdür Baş Yardımcısı B. Alper KARAYAZGAN Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler 18 Yıl Cem SARIBAYRAKTAR Anadolu Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat 19 Yıl Ankara Ünivesitesi Hukuk Fakültesi University of Kent at Canterbury, Kent Yüksek Şebnem ULUSOY Lisans 18 Yıl Hacettepe Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği - Taşkın KAYIKÇIOĞLU Hacettepe Üniversitesi İktisat Yüksek Lisans 21 Yıl İbrahim Hakan MUŞTU Hacettepe Üniversitesi - İktisat 24 Yıl Esra BOZKURT Ahmet Tahsin GÜRDOĞAN İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi 17 Yıl Bilkent Üniversitesi, İşletme Fakültesi Boğaziçi Üniversitesi, İşletme Fakültesi - Yüksek Lisans 16 Yıl Genel Müdür Yardımcısı (Endüstriyel) Genel Müdür Yardımcısı (Bireysel) Genel Müdür Yardımcısı (Genel İşler) Genel Müdür Yrd. (Bilgi Sistemleri) Genel Müdür Yardımcısı (Sigorta ve Emeklilik Bölge Müdürlükleri, Acenteler, TKK ve Birlikler, Kurumsal Satış) Genel Müdür Yardımcısı (İnsan Kaynakları, Kalite Org., Eğitim ve İç Hizmetler) Genel Müdür Yardımcısı (Stratejik Paz., Kurumsal İletişim, Bankareasürans ve Yeni İş Geliştirme) 14

15 ADI SOYADI GÖREV SÜRESİ ÖĞRENİM DURUMU DENEYİM GÖREVİ Atilla BENLİ İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi 20 Yıl İstanbul Üniversitesi İşletme İktisadı Enstitüsü Deniz UĞUR Yüksek Lisans 12 Yıl Kuzey Kıbrıs Yakın Doğu Üniversitesi İşletme İstanbul Bilgi Üniversitesi Finansal Ekonomi Murat OLTULULAR (Yüksek Lisans) 17 Yıl Genel Müdür Yardımcısı (Bireysel ve Endüstriyel Hasar, Rücu, Hukuk, Satınalma ve İç Hizmetler) Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Müdürü Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Müdürü Mustafa Kaan SANALAN İhsan Onur ÇUBUKÇU Bilkent İşletme Lisans Marmara Yüksek Lisans 12 Yıl İç Denetim Müdürü Uludağ Üniversitesi Maliye bölümü 7 Yıl İç Denetim Yönetici Yakup Onur TOSUN Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İktisat 7 Yıl İç Denetim Uzman Yrd. Özlem İMAMOĞLU Universite De Bordeaux 14 Yıl İç Denetim Müdürü Öznur BİLGEN İstanbul Bilgi Üniversitesi 6 Yıl İç Denetim Yönetici İç Denetim Uzman Yrd. Ceyda MISIR Kocaeli Üniversitesi 2 Yıl 15

16 YÖNETİM KURULU TOPLANTILARI 2012 yılı içinde 52 adet Yönetim Kurulu Toplantısı gerçekleştirilmiş olup Yönetim Kurulu Üyelerinin toplantılara katılım durumunu gösterir tablo aşağıda yer almaktadır. Yönetim Kurulu Üyeleri Toplantı Tarihi Top No Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain LEFEVRE Gérard Jean Henri Michel JOALLAND Chris tophe Armand Henri BUISSET Jean-Louis Henri Jules LAFFRAT Dominique Jean Marie UZEL Christian Louis COCHENN EC Abdullah KUTLU Ali Yılmaz YILDIZ Cüneyt GENÇ Ramazan ÜLGER Daniel Jean Michel GABORIAU x x x - - x x x x x x - - x x x x x x - - x x x x x x - - x x x x x x - - x x x x x x - - x x x x x x - - x x x x x - - x x x x x - - x x x x x - - x x x x x - - x x x x x x - x x x x x x x - x x x x x - x - x x x x x x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x - x x - x x x x x x x x - x x x x x x x - x x x x x x x - x x x x x x x - x x x x x x x - x x x x x x x - x x x x x x x - x x x x x - x - x x x x x - x - x x x x x - x - x x x x x - x - x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x x x - x x x x x x - x - x x x x x x - x - x x x x x x - x - x x x x x x - x - x x - 16

17 GENEL KURULA SUNULAN ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU Yönetim Kurulu tarafından Genel Kurul a sunulmak üzere hazırlanan özet rapor Faaliyet Raporu ekinde (Ek.1) yer almaktadır. İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI Eğitim Faaliyetleri Departmanlarda ihtiyaç bazlı analizler yapılmış, gerekli eğitim ve gelişim aktiviteleri planlanmıştır. Çağrı merkezi çalışanlarına yönelik olarak Mesleki Gelişim Eğitimleri ve Acente Temsilcileri/Acentelere yönelik olarak da Ekran Eğitimleri organize edilmiştir. İşe yeni başlayan çalışanlar için oryantasyon eğitimleri hem e-eğitim hem de departman yöneticileri ile yapılan birebir toplantılar ile gerçekleştirilmiştir yılında yürürlükteki yönetmelik ve mevzuatlarda yapılan değişiklikler kapsamında gerekli eğitimler organize edilmiştir yılı içerisinde; 602 personelimize saat, dağıtım kanallarımızda 264 kişiye 427 saat, toplamda 866 kişiye saat eğitim verilmiştir. Süreç Yönetimi Faaliyetleri Değişen BES Yönetmeliği doğrultusunda tüm süreçlerimizin güncellenmesine yönelik planlama yapılmış, süreçlerin güncellenmesi çalışmalarına başlanmıştır. 17

18 ŞİRKETİN DAHİL OLDUĞU RİSK GRUBU VE İŞLEMLER Şirketimizin %43,5 oranı ile en yüksek ortaklık payına sahip Groupama Sigorta A.Ş. nin merkezi Türkiye olup, Şirket Türkiye de ki önde gelen sigorta şirketlerindendir. Şirket sermayesi TL dir. Şirketimizin %37,4 oranı ile ikinci büyük ortağı olan Groupama SA nın merkezi Fransa olup, uluslararası alanda sigortacılık ağırlıkta olmak üzere finans alanında faaliyet göstermektedir. Groupama SA Türkiye de aynı zamanda; %69,16 oranındaki ortaklık payı ile Groupama Sigorta A.Ş. nin, %100 oranındaki ortaklık payı ile Groupama Bosphorus International Holding A.Ş. nin hakim hissedarıdır. Groupama Bosphorus International Holding A.Ş. ise; %29,65 oranındaki ortaklık payı ile Groupama Sigorta A.Ş. nin ve %10,02 oranındaki ortaklık payı ile Groupama Emeklilik A.Ş. nin hissedarı konumundadır. Şirketimizin % 24,90 hisse ile ortağı bulunduğu Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş yılını TL kar ile kapamıştır. İştirakin aktif değeri TL dir. Şirketimizin %5.88 hisse ile ortağı bulunduğu Emeklilik Gözetim Merkezi A.Ş, 2012 yılında TL kar elde etmiştir. İştirakin aktif değeri TL dir. Şirketimizin %5.88 hisse ile ortağı bulunduğu Milli Reasürans Türk A.Ş, 2012 yılı ilk 9 ayında yılında TL elde etmiştir. İştirakin aktif değeri TL dir Yılında Ortaklar ve İştiraklerle Yapılan Alış ve Satışlar aşağıdaki gibidir; Ortaklar Alış Satış Groupama Sigorta A.Ş Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş Toplam İştirakler Alış Satış Ziraat Porföy Yönetimi A.Ş Toplam Ödenen Temettüler Groupama SA Groupama Sigorta A.Ş Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş T.C. Ziraat Bankası Personeli Vakfı Toplam

19 YÖNETİM KURULU BAĞLILIK RAPORU Bağlı Şirket konumundaki Groupama Emeklilik A.Ş. ile Groupama Emeklilik A.Ş. sermayesindeki çoğunluk hisseye sahip olan ve dolaysıyla hakim şirket konumunda olan Groupama SA arasındaki bağlılık ilişkisini hakkında, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun 199 uncu maddesinin 1 inci fıkrası gereğince düzenlemiş olan dönemine ilişkin Bağlılık Raporudur: a) Groupama Emeklilik A.Ş. nin Hakim Şirketle, Hakim Şirkete Bağlı Bir Şirketle, Hakim Şirketin Yönlendirmesiyle Onun veya Ona Bağlı Bir Şirketin Yararına Yaptığı Hukuki İşlemler ve Geçmiş Faaliyet Yılında Hakim Şirketin ya da Ona Bağlı Bir Şirketin Yararına Alınan veya Alınmasından Kaçınılan Tüm Diğer Önlemler: Şirketler topluluğu bünyesindeki hakim ve bağlı şirketler ile yürütülen işlemler olağan ticari faaliyetler olup hakim şirketin yönlendirmesi ile ya da yönlendirmesi olmaksızın hakim şirketin ya da bağlı şirketlerden birinin yararına yapılan herhangi bir işlem veya söz konusu çerçevede alınan ya da alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmamaktadır. b) Groupama Emeklilik A.Ş. nin Hukuki İşlemin Yapıldığı veya Önlemin Alındığı veyahut Alınmasından Kaçınıldığı Anda Kendilerince Bilinen Hal ve Şartlara Göre, Her Bir Hukuki İşlemde Uygun Bir Karşı Edim Sağlanıp Sağlanmadığı ve Alınan veya Alınmasından Kaçınılan Önlemin Şirketi Zarara Uğratıp Uğratmadığı, Şirket Zarara Uğramışsa Bunun Denkleştirilip Denkleştirilmediği: Bu çerçevede herhangi bir hukuki işlem yapılmamış olduğu cihetle herhangi bir karşı edim de gerekmemiş, önlem alınması ya da alınmasından kaçınılması ve bu sebeple herhangi bir zararın oluşması söz konusu olmamıştır. 19

20 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM 20

21 DENETİM KURULU RAPORU Denetim Kurulu üyeleri tarafından tarihli ve 6762 sayılı Türk Ticaret Kanunu kapsamında Genel Kurul a hitaben hazırlanan ve imzalanan rapor aşağıda yer almaktadır. 21

22 KURUMSAL RİSK YÖNETİMİ VE İÇ KONTROL FAALİYETLERİ Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Birimi T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik ile tanımlanan esaslar çerçevesinde kurulmuştur. Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Birimi; Şirket varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, şirket içi politika ve kurallara ve sigortacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini amaçlamaktadır. Bunların yanısıra; şirketin gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk ve getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama usulleri ve limitler vasıtasıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanmasını, ölçülmesini, izlenmesini ve kontrol edilmesini hedeflemektedir yılı içerisinde yukarıda anılan amaçlar doğrultusunda tüm Şirket genelinde risk ve kontrol politikaları gözden geçirilmiştir. Risklerin daha etkin yönetilmesi, gerekli aksiyonların alınması ve kontrollerin uygulanması için yetkilerini direkt olarak yönetim kurulundan alan Üst Düzey Risk Komitesi ve buna bağlı Sigorta Risk Komitesi, Finansal Risk Komitesi ve Operasyonel Risk Komitesi kurulmuştur. Kara para aklama ve terörün finansmanının önlenmesi, iş sürekliliği yönetimi, veri kalitesi yönetimi, süreç ve prosedürlerin risk ve kontrol bakış açısıyla gözden geçirilmesi konularında çalışmalar yapılmıştır. 22

23 İÇ DENETİM FAALİYETLERİ İç denetim faaliyetleri, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Denetim Sistemlerine İlişkin Yönetmelik gereğince Yönetim Kurulu na doğrudan bağlı olarak görev yapmakta olan İç Denetim Birimi tarafından yürütülmektedir tarihi itibariyle İç Denetim Birimi; bir İç Denetim Müdürü, bir İç Denetim Yöneticisi ve bir İç Denetim Uzman Yardımcısı olmak üzere toplam üç kişiden oluşmaktadır. İç denetim faaliyetleri; Şirket faaliyetlerinin mevzuat hükümleri, şirket içi strateji, politika, uygulama usulleri ve diğer düzenlemeler doğrultusunda yürütüldüğünün denetimi, iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliğinin değerlendirilmesi ile hata, hile ve usulsüzlüklerin tespit edilmesi ve önlenmesine yönelik süreçlerden oluşmaktadır. İç Denetim çalışmaları 3 gruba ayrılır: Planlanmış çalışmalar: Hazırlanmış olan yıllık denetim planında yer alan çalışmalardır. Planlanmamış çalışmalar: Suistimal soruşturmaları, özel denetimler gibi önceden belirlenmemiş çalışmalardır. Denetim takip çalışmaları: Oluşturulan denetim raporları sonrasında belirtilen aksiyon planlarının yerine getirildiğini teyit etmek için yapılan takip çalışmalarıdır. İç denetim raporlarında; tespit edilen sorunlar ve sonuçlara ilişkin özete, denetimin kapsam ve amaçlarına, varsa tespit ve tavsiyelere yer verilir. İç Denetim Birimi yukarıda belirtilen faaliyet ve çalışma esasları çerçevesinde 2012 yılında denetim planı kapsamındaki ve dışındaki süreç, konu ve alanlarda çalışmalar yürütmüştür. 23

24 BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU Şirketimizin 2012 yılı hesaplarının Bağımsız Denetimini gerçekleştiren Başaran Nas Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci ve Mali Müşavirlik A.Ş. (Member of PriceWaterhouseCoopers) tarafından hazırlanan Bağımsız Denetim Raporu EK: 2 de yer almaktadır. Ayrıca 31 Aralık 2012 itibariyle düzenlenen finansal tablolara ilişkin şirket beyanı EK:3 te ve Finansal Tablolar ve Dipnotlar EK:4 te bulunmaktadır. FİNANSAL TABLOLAR VE MALİ BÜNYEYE İLİŞKİN BİLGİLER İLE MALİ DURUM, KARLILIK VE TAZMİNAT ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME Şirketimizin 2012 yılına ilişkin olarak hazırlamış olduğu bilanço ve kar / zarar tablosuna 2011 yılı ile karşılaştırmalı olarak Yönetim Kurulu tarafından Genel Kurul a sunulmak üzere hazırlanan özet raporda yer verilmiştir. Yanısıra, söz konusu tablolarda yer alan ana kalemler mahiyetleri itibarı ile aynı raporda detaylı olarak açıklanmış ve mali durum hakkında kapsamlı bilgi verilmiştir. Özetle 2012 yılında sigortalılara hasar ödemeleri başta olmak üzere tüm yasal ve ticari yükümlülüklerini finansal açıdan herhangi bir likidite sıkıntısı ile karşılaşmadan yerine getirmiştir yılında da finansal açıdan portföyün güçleneceğini başta likidite olmak üzere herhangi bir vadede finansal güçlükle karşılaşılmayacağı öngörülmektedir. Bu çerçevede; faaliyette bulunduğumuz branşlar itibarı ile teknik karlılığımız planlanan düzeyde oluşmuştur. Bireysel Emeklilik branşına ait teknik zarar Personel ve İşletme Giderleri yansıtması sonrasındaki durumu göstermekle birlikte, sistemin kuruluşu sırasında hazırlanan fizibilite raporundaki değerlere uygunluk göstermektedir. Şirketimiz 2012 yılında Hayat branşında 54,8 Milyon TL, Ferdi Kaza branşında ise 7,3 Milyon TL tazminat ödemiştir. Şirket aktiflerinin etkin yönetimi ve günlük bazda gerçekleştirilen nakit planlaması sayesinde tazminat ödemeleri ortalama olarak ihbar tarihini takiben 1 gün sonra ödenebilmektedir. Netice itibarı ile, Dönem Net Karı 14,7 Milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 24

25 RİSK TÜRLERİ İTİBARİYLE UYGULANAN RİSK YÖNETİM POLİTİKALARI Şirketimiz faaliyet göstermiş olduğu Hayat ve Ferdi Kaza branşı sigorta ürünlerine yönelik olarak, her yılın başında tüm satış ve operasyonel birimlerin kullanımına sunmuş olduğu Risk Kabul Politikası kitapçığı ile ferdi ve grup sigorta ürünleri bazında işlemleri standart hale getirmektedir. Ürün bazında, teklif formu sürecinden poliçe tanzimine kadar geçen süreçte risk analizine yönelik yaş sınırları, minimum maksimum teminat limitleri belirlenmekte, kapsam dışında kalacak riskler tespit edilmektedir. Yüksek teminat tutarlı poliçe taleplerinde; finansal, mesleki ve tıbbi risk analizleri ilgili belgeler üzerinden yapılarak onay süreci işletilmektedir. Hayat ve ferdi kaza grup sigortası taleplerinde, grubun geçmiş yıllardaki hasar bilgisi, mesleki faaliyetleri, Groupama bünyesindeki üretim hacmi, grubun karlılığı dikkate alınarak teklif değerlendirme süreci yürütülmektedir. Sigortalama sürecinde poliçe düzenleme işlemlerini yerine getiren tüm yetki sahipleri, kişinin sigortalanmasına esas teşkil eden her türlü bilginin ve risk analiz çalışmalarının yeterliliği, doğruluğu ve güvenilirliğinden sorumludurlar. Poliçe süresi boyunca sigortaya taraf olan hak sahiplerinin talepleri de risk değerlendirme süreçleri doğrultusunda işleme alınmaktadır. Bireysel Emeklilik branşında tüm satış ve operasyonel birimlerin kullanımına sunduğumuz Bireysel Emeklilik Uygulama Esasları ile plan ve yönetmeliklere uygun olarak teklif düzenleme aşaması, sözleşme süreci, ayrılma, aktarım, maluliyet, vefat vb. süreçlere ait tüm işlemler standart hale getirilmiştir. Risk Kabul Politikası ve Bireysel Emeklilik Uygulama Esasları gerekli görüldüğünde yıl içinde de revize edilmekte, yapılan değişiklikler kullanıcılara bildirilmekte ve en güncel hali ile kullanıma hazır halde elektronik olarak saklanmaktadır. Aktüeryal Prensipler ve Fiyatlandırma Tarifeler hazırlanırken ve münferit fiyatlamalar yapılırken piyasa şartları, reasürans anlaşmaları, ciro, karlılık ve sürdürülebilir büyüme hedefleri bir bütün olarak dikkate alınır. Hayat ve emeklilik branşı ürünlerinde, aktüeryal yapının ihtiyatlılık prensipleri çerçevesinde teknik kâr beklentisine göre oluşturulması esastır. Bu doğrultuda hayat ve emeklilik branşı teknik gelir ve giderleri, Şirketin risk tercihleri de dikkate alınarak, sigortacılık ve bireysel emeklilik mevzuatında yer alan esaslar çerçevesinde belirlenir. 25

26 REASÜRANS Güçlü mali yapımız ve mevcut portföyümüz dikkate alınarak 2012 yılında Bölüşmesiz Reasürans yapımız korunmuş, anlaşmalarımız Risk Hasar Fazlası ve Katastrofik Hasar Fazlası bazında yenilenmiştir. Ana hissedarımız Groupama nın reasürör seçim ve derecelendirme kriterlerine göre belirlenen reasürörlerle çalışılmaktadır. Ayrıca ana hissedarımız ile birlikte ve önde gelen uluslararası broker ve reasürörler olarak reasürans panelimizde yer almaktadır. SON 5 YILA İLİŞKİN ÖZET FİNANSAL BİLGİLER Şirketimizin 2011 ve 2012 yılına ilişkin bilanço ve kar / zarar tabloları Yönetim Kurulu tarafından Genel Kurul a sunulmak üzere hazırlanan özet raporda yer almaktadır. Aynı raporda, 2012 yılı hesapları ile ilgili kapsamlı açıklamalarda yer almaktadır. Yanısıra; Şirketimizin son 5 yıllık dönemdeki mali gelişimini aşağıdaki gibidir: 26

27 27

28 28

29 EK.1 YÖNETİM KURULU RAPORU 29

30 ORTAKLIK YAPISI SERMAYE: ,16 TL ORTAK ÜNVANI NOMİNAL HİSSE SENEDİ (TL) % GROUPAMA SİGORTA A.Ş ,38 43,51 GROUPAMA S.A ,00 37,36 GROUPAMA INVESTMENT BOSPHORUS HOLDİNG A.Ş ,50 10,02 T.C. ZİRAAT BANKASI PERSONELİ VAKFI ,00 9,11 TAREKS TARIM ÜRÜNLERİ ARAÇ GEREÇ İTHALAT VE İHRACAT A.Ş. 9,75 0,00 M.EMİN ATASAGUN 1,53 0,00 NOTLAR: Şirketin hissedarları arasında imtiyazlı paya sahip bir hissedar bulunmamaktadır. 30

31 YÖNETİM KURULU RAPORU Sayın Ortaklarımız, 15. Faaliyet yılını tamamlamış olan şirketimizin, 2012 yılına ilişkin Bilanço ve Kar / Zarar tablolarını inceleme ve onayınıza sunar, değerli kurulunuzu saygıyla selamlarız. Yönetim Kurulu 31

32 SATIŞLAR Prim Üretimi Şirketimiz 2012 yılında Hayat Branşında TL, Ferdi Kaza Branşında ise TL olmak üzere toplam TL prim üretimi gerçekleştirmiştir yılı sonu itibarı ile Hayat ve Ferdi Kaza prim üretimi toplamında bir önceki yıla göre %24 artış söz konusudur. Bireysel Emeklilik Katkı Payları 2012 yılı içinde TL tutarında katkı payı tahsilatı gerçekleştirilmiştir tarihi itibarı ile tahsil edilen katkı paylarının 9 adet Emeklilik Yatırım Fonunda yatırıma yönlendirilmesi sonucu oluşan toplam fon büyüklüğü TL ye ulaşmış olup, % 8 artış gerçekleştirmiştir. KARŞILAŞTIRMALI SATIŞ TABLOSU BRANŞLAR 2012 YILI 2011 YILI DEĞİŞİM (%) HAYAT FERDİ KAZA BİREYSEL EMEKLİLİK TOPLAM

33 ÖZET MALİ TABLOLAR 33

34 BİLANÇO (1000 TL) Değişim (%) Cari Varlıklar ,7 Nakit ve Nakit Benzeri Varlıklar ,4 Finansal Varlıklar ve ile Riski Sigortalılara Ait Finansal Yatırımlar ,8 Alacaklar ,2 Diğer Cari Varlıklar ,6 Cari Olmayan Varlıklar ,5 Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar ,3 Finansal Varlıklar ,2 Maddi Varlıklar ,0 Maddi Olmayan Varlıklar ,1 Diğer Cari Olmayan varlıklar ,0 AKTİF TOPLAMI ,8 Kısa Vadeli Yükümlülükler ,6 Borçlar ,4 Sigortacılık Teknik Karşılıkları ,0 Diğer Kısa Vadeli Yükümlülükler ,4 Uzun Vadeli Yükümlülükler ,8 Emeklilik Faaliyetlerinden Borçlar ,3 Sigortacılık Teknik Karşılıkları ,5 Diğer Uzun Vadeli Yükümlükler ,2 Özsermaye ,9 Ödenmiş Sermaye Sermaye ve Kar Yedekleri ,9 Geçmiş Yıl Zararları Dönem Net Karı ,3 YÜKÜMLÜLÜKLER TOPLAMI ,8 34

35 GELİR TABLOSU (1000 TL) Değişim (%) Brüt Yazılan Primler ,9 Kazanılmış Primler ,7 Diğer Teknik Gelirler ,6 Hayat Dışı Teknik Gelirler ,7 Gerçekleşen Hasarlar ,9 Muallak Hasar Karşılığı ,0 Diğer Teknik Karşılıklarda Değişim ,3 Faaliyet Giderleri ,6 Hayat Dışı Teknik Giderler ,0 HAYAT DIŞI TEKNİK BÖLÜM DENGESİ ,7 Brüt Yazılan Primler ,8 Kazanılmış Primler ,9 Hayat Branşı Yatırım Geliri ,5 Diğer Teknik Gelirler ,7 Hayat Teknik Gelirler ,9 Gerçekleşen Hasarlar ,9 Hayat Matematik Karşılıklarında Değişim ,8 Muallak Hasar Karşılığı ,9 Diğer Teknik Karşılıklarda Değişim ,4 Faaliyet Giderleri ,3 Hayat Teknik Giderler ,3 HAYAT TEKNİK BÖLÜM DENGESİ ,2 Fon İşletim Gelirleri ,6 Yönetim Aidatı Kesintisi ,8 Giriş Aidatı Gelirleri ,4 Diğer Teknik Gelirler ,0 Emeklilik Teknik Gelir ,4 Fon İşletim Giderleri ,7 Faaliyet Giderleri ,8 Diğer Teknik Giderler ,2 Emeklilik Teknik Gider ,1 EMEKLİLİK TEKNİK BÖLÜM DENGESİ ,6 GENEL TEKNİK BÖLÜM DENGESİ ,9 YATIRIM GELİRLERİ ,1 YATIRIM GİDERLERİ ,7 DİĞER ,6 Dönem Karı ,7 Vergi ve Diğer Yasal Yükümlülük Karşılıkları ,3 DÖNEM NET KARI ,3 35

36 MALİ TABLOLAR 36

37 TARİHLİ AYRINTILI BİLANÇO (TL) VARLIKLAR I- Cari Varlıklar Ara.12 Ara.11 A- Nakit Ve Nakit Benzeri Varlıklar Kasa Alınan Çekler Bankalar Verilen Çekler Ve Ödeme Emirleri (-) Banka Garantili ve Üç Aydan Kısa Vadeli Kredi Kartı Alacakları Diğer Nakit Ve Nakit Benzeri Varlıklar - - B- Finansal Varlıklar ile Riski Sigortalılara Ait Finansal Yatırımlar Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar Vadeye Kadar Elde Tutulacak Finansal Varlıklar Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar Krediler Krediler Karşılığı (-) Riski Hayat Poliçesi Sahiplerine Ait Finansal Yatırımlar Şirket Hissesi Finansal Varlıklar Değer Düşüklüğü Karşılığı (-) - - C- Esas Faaliyetlerden Alacaklar Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) Sigorta Ve Reasürans Şirketleri Nezdindeki Depolar Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Karşılığı (-) Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) D- İlişkili Taraflardan Alacaklar Ortaklardan Alacaklar İştiraklerden Alacaklar Bağlı Ortaklıklardan Alacaklar Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslerden Alacaklar Personelden Alacaklar Diğer İlişkili Taraflardan Alacaklar İlişkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu (-) İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) - - E- Diğer Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları Kazanılmamış Finansal Kiralama Faiz Gelirleri (-) Verilen Depozito ve Teminatlar Diğer Çeşitli Alacaklar Diğer Çeşitli Alacaklar Reeskontu(-) Şüpheli Diğer Alacaklar Şüpheli Diğer Alacaklar Karşılığı (-) - - F- Gelecek Aylara Ait Giderler Ve Gelir Tahakkukları Gelecek Aylara Ait Giderler Tahakkuk Etmiş Faiz Ve Kira Gelirleri Gelir Tahakkukları Gelecek Aylara Ait Diğer Giderler Ve Gelir Tahakkukları G- Diğer Cari Varlıklar Gelecek Aylar İhtiyacı Stoklar Peşin Ödenen Vergiler Ve Fonlar Ertelenmiş Vergi Varlıkları İş Avansları Personele Verilen Avanslar Sayım Ve Tesellüm Noksanları Diğer Çeşitli Cari Varlıklar Diğer Cari Varlıklar Karşılığı (-) - - I- Cari Varlıklar Toplamı

38 II- Cari Olmayan Varlıklar Ara.12 Ara.11 A- Esas Faaliyetlerden Alacaklar Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı (-) Sigorta ve Reasürans Şirketleri Nezdindeki Depolar Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Karşılığı (-) Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) - - B- İlişkili Taraflardan Alacaklar Ortaklardan Alacaklar İştiraklerden Alacaklar Bağlı Ortaklıklardan Alacaklar Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslerden Alacaklar Personelden Alacaklar Diğer İlişkili Taraflardan Alacaklar İlişkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu (-) İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar Karşılığı (-) - - C- Diğer Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları Kazanılmamış Finansal Kiralama Faiz Gelirleri (-) Verilen Depozito ve Teminatlar Diğer Çeşitli Alacaklar Diğer Çeşitli Alacaklar Reeskontu(-) Şüpheli Diğer Alacaklar Şüpheli Diğer Alacaklar Karşılığı (-) - - D- Finansal Varlıklar Bağlı Menkul Kıymetler İştirakler İştirakler Sermaye Taahhütleri (-) Bağlı Ortaklıklar Bağlı Ortaklıklar Sermaye Taahhütleri (-) Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüsler Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüsler Sermaye Taahhütleri (-) Finansal Varlıklar Ve Riski Sigortalılara Ait Finansal Yatırımlar Diğer Finansal Varlıklar Finansal Varlıklar Değer Düşüklüğü Karşılığı (-) - - E- Maddi Varlıklar Yatırım Amaçlı Gayrımenkuller Yatırım Amaçlı Gayrımenkuller Değer Düşüklüğü Karşılığı (-) Kullanım Amaçlı Gayrımenkuller Makine Ve Teçhizatlar Demirbaş Ve Tesisatlar Motorlu Taşıtlar Diğer Maddi Varlıklar (Özel Maliyet Bedelleri Dahil) Kiralama Yoluyla Edinilmiş Maddi Varlıklar Birikmiş Amortismanlar (-) Maddi Varlıklara İlişkin Avanslar (Yapılmakta Olan Yatırımlar Dahil) - - F- Maddi Olmayan Varlıklar Haklar Şerefiye Faaliyet Öncesi Döneme Ait Giderler Araştırma Ve Geliştirme Giderleri Diğer Maddi Olmayan Varlıklar Birikmiş İtfalar (Amortismanlar) (-) Maddi Olmayan Varlıklara İlişkin Avanslar - - G-Gelecek Yıllara Ait Giderler Ve Gelir Tahakkukları Gelecek Yıllara Ait Giderler Gelir Tahakkukları Gelecek Yıllara Ait Diğer Giderler Ve Gelir Tahakkukları - - H-Diğer Cari Olmayan Varlıklar Efektif Yabancı Para Hesapları Döviz Hesapları Gelecek Yıllar İhtiyacı Stoklar Peşin Ödenen Vergiler Ve Fonlar Ertelenmiş Vergi Varlıkları Diğer Çeşitli Cari Olmayan Varlıklar Diğer Cari Olmayan Varlıklar Amortismanı (-) Diğer Cari Olmayan Varlıklar Karşılığı (-) - - II- Cari Olmayan Varlıklar Toplamı VARLIK TOPLAMI

39 III-Kısa Vadeli Yükümlülükler Ara.12 Ara.11 A- Finansal Borçlar Kredi Kuruluşlarına Borçlar Finansal Kiralama İşlemlerinden Borçlar Ertelenmiş Finansal Kiralama Borçlanma Maliyetleri (-) Uzun Vadeli Kredilerin Ana Para Taksitleri Ve Faizleri Çıkarılmış Tahviller(Bonolar) Anapara, Taksit ve Faizleri Çıkarılmış Diğer Finansal Varlıklar Çıkarılmış Diğer Finansal Varlıklar İhraç Farkı (-) Diğer Finansal Borçlar (Yükümlülükler) - - B- Esas Faaliyetlerden Borçlar Sigortacılık Faaliyetlerinden Borçlar Reasürans Faaliyetlerinden Borçlar Sigorta Ve Reasürans Şirketlerinden Alınan Depolar Emeklilik Faaliyetlerinden Borçlar Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Borç Senetleri Reeskontu(-) - - C-İlişkili Taraflara Borçlar Ortaklara Borçlar İştiraklere Borçlar Bağlı Ortaklıklara Borçlar Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslere Borçlar Personele Borçlar Diğer İlişkili Taraflara Borçlar D- Diğer Borçlar Alınan Depozito ve Teminatlar Diğer Çeşitli Borçlar Diğer Çeşitli Borçlar Reeskontu (-) - - E-Sigortacılık Teknik Karşılıkları Kazanılmamış Primler Karşılığı - Net Devam Eden Riskler Karşılığı - Net Hayat Matematik Karşılığı - Net Muallak Hasar Ve Tazminat Karşılığı - Net İkramiye Ve İndirimler Karşılığı - Net Yatırım Riski Hayat Sigortası Poliçe Sahiplerine Ait Poliçeler İçin Ayrılan Karşılık - Net Diğer Teknik Karşılıklar - Net F- Ödenecek Vergi Ve Benzeri Diğer Yükümlülükler İle Karşılıkları Ödenecek Vergi Ve Fonlar Ödenecek Sosyal Güvenlik Kesintileri Vadesi Geçmiş, Ertelenmiş Veya Taksitlendirilmiş Vergi Ve Diğer Yükümlülükler Ödenecek Diğer Vergi Ve Benzeri Yükümlülükler Dönem Karı Vergi Ve Diğer Yasal Yükümlülük Karşılıkları Dönem Karının Peşin Ödenen Vergi Ve Diğer Yükümlülükleri (-) Diğer Vergi Ve Benzeri Yükümlülük Karşılıkları G- Diğer Risklere İlişkin Karşılıklar Kıdem Tazminatı Karşılığı Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları Karşılığı Maliyet Giderleri Karşılığı H- Gelecek Aylara Ait Gelirler Ve Gider Tahakkukları Gelecek Aylara Ait Gelirler Gider Tahakkukları Gelecek Aylara Ait Diğer Gelirler Ve Gider Tahakkukları - - I- Diğer Kısa Vadeli Yükümlülükler Ertelenmiş Vergi Yükümlüğü Sayım Ve Tesellüm Fazlalıkları Diğer Çeşitli Kısa Vadeli Yükümlülükler - - III - Kısa Vadeli Yükümlülükler Toplamı