İlerlemek. Büyük. Düşünmektir Faaliyet Raporu

Transkript

1 İlerlemek Büyük Düşünmektir Faaliyet Raporu

2 Sunuş 4 Kısaca Türkiye Finans 5 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz Stratejik Önceliklerimiz ve Temel Girişimlerimiz 6 Türkiye Finans Kilometre Taşları 8 Ödüllerimiz 10 Başlıca Göstergeler 12 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 13 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 14 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 16 Genel Müdür ün Mesajı 19 Müşteri Anayasası 20 Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Yılında Banka nın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi 28 Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi 53 Türkiye Finans ın 2015 Yılı Planları 54 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler 55 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 58 Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi 60 Genel Müdür Yardımcıları 62 İç Sistemler Kapsamındaki Birim Yöneticileri 63 Organizasyon Şeması 64 Bankamızda Faaliyet Gösteren Komiteler ile Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler 66 Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi 67 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 70 İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında Bilgiler 74 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 75 Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu 76 Diğer Bilgiler 77 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler 80 Denetim Komitesi nin İç Denetim, İç Kontrol, Risk Yönetim ve Mevzuat Uyum Fonksiyonlarının İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçindeki Faaliyetleri 83 Risk Türleri İtibarıyla Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Yılı Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan 86 Banka nın Kâr Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler 87 Yönetim Kurulu nun Kâr Dağıtım Önerisi 88 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme, Aktif Kalitesi ve Kârlılık 90 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgiler 91 Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 92 Ek-1 31 Aralık 2014 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan: Bağımsız Denetim Raporları, Finansal Tablolar, Finansal Tablolara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar İletişim Bilgileri Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Raporun Ait Olduğu Dönem Banka nın Ticaret Unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi Genel Müdürlük Adresi Hürriyet Mah. Adnan Kahveci Cad. No: 131 Yakacık Kartal / İSTANBUL Genel Müdürlük Telefon (pbx) Genel Müdürlük Faks Web E-posta @turkiyefinans.com.tr SWIFT Kod AFKBTRIS Ticaret Sicil No İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü

3 Türkiye Finans Özel Ödülü / Aydın Sertbaş Türkiye Finans gelenekselleşme yolunda 4. yılını tamamlayan çalışanlar arası fotoğraf yarışması ile sanatın evrensel diliyle iletişimi güçlendirmeyi, motivasyonu artırmayı hedefliyor. 1. Mehmet Paktaş 2014 yılı faaliyet raporunda yarışmada yer alan eserleri kullanılarak daha yaygın bir paylaşımla Türkiye Finans ailesindeki iletişimi pekiştireceğimize inanıyoruz. Kapak fotoğrafı: Sinem Şavkın 3. Ferudun Bakırcı / Çocuk ve Balon 2. Fatih Soydemir

4 Sukuk ihracında Türkiye Finans tan iki ilk birden Katılım Bankacılığında sektöre yön veren Türkiye Finans, yaptığı sukuk ihraç işleminde iki ilki bir arada gerçekleştirerek sektöründe öncü duruşunu sürdürdü. Türkiye Finans, 800 milyon Malezya Ringiti (MYR) tutarında 5 yıl vadeli sukuk ihracı yapan ilk Türk kurum olma özelliğinin yanı sıra bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından ihraç edilmiş en yüksek MYR sukuk ihraç işlemini gerçekleştirdi. Türkiye Finans, %100 iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş. aracılığı ile kurduğu 3 milyar Ringit tutarlı ihraç programının ilk tertibi olarak gerçekleşen sukuk ihracı HSBC ve Standard Chartered Bank tarafından yönetildi. Büyümede hedefleri aşmaya devam Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış noktası olarak belirleyen Türkiye Finans ın 2013 yılında başlattığı Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi, 2014 yılında da başarıyla sürdürüldü. Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2014 yılında şubeleşme hedeflerini aşarak 28 yeni şube açılışı gerçekleştirdi ve yılsonu itibarıyla 280 şubeye ulaşarak müşteri erişimini ve yaygın hizmet sunumundaki kararlılığını bir kez daha ortaya koydu. Global Banking&Finance Review dan Türkiye Finans a ödül Türkiye nin öncü katılım bankası Türkiye Finans, dünyanın önde gelen ekonomi yayınlarından Global Banking&Finance Review tarafından geçen yıl olduğu gibi bu yıl da 4 farklı kategoride ödüle layık görüldü. Türkiye Finans, Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası, Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası, Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası ve Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı ödüllerine sahip oldu. Türkiye Finans a 350 milyon dolar tutarında Sendikasyon Kredisi Türkiye Finans, 253,5 milyon ABD Doları ve 72 milyon Euro olmak üzere toplamda 350 milyon ABD Doları tutarında Murabaha Sendikasyonu temin etti. Haziran 2014 te gerçekleşen ve bir yıl vadeli imzalanan sendikasyona 12 ülkeden 21 banka katıldı. İşlemin konsorsiyum eş liderliğini ABC Islamic Bank (E.C.), Abu Dhabi Commercial Bank PJSC, Emirates NBD Bank PJSC, Noor Islamic Bank PJSC ve Standard Chartered Bank üstlendi. Türkiye Finans, ilk Sürdürülebilirlik Raporu ile mevduat ve katılım bankaları arasında A+ notu alan ilk Türk bankası oldu Türkiye Finans ın ilk sürdürülebilirlik raporu Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ onay aldı. Türkiye Finans ın 2013 Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye de mevduat toplama izni bulunan bankalar arasında GRI tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu. Türkiye Finans ın ve Katılım Bankacılığı sektörünün ilk Sürdürülebilirlik Raporu nda tema olarak Kurumsal Sosyal Sorumluluk (KSS) projesi Kırkpınar Yağlı Güreşleri belirlendi. Türkiye Finans, Tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri ne verdiği destekle sürdürülebilirliğin toplumsal ve kültürel eksenlerinde önemli bir görev üstlendi. Raporda ayrıca Klasik Türk sanatlarımızdan minyatür sanatı ile Edirne ve Kırkpınar yağlı güreşleri resmedildi.

5 Katılım bankacılığında güçlü bir büyüme öyküsüne imza atıyoruz. İlerlemenin büyük düşünmek olduğuna inanıyoruz. Organik büyümemizde hedeflerimizi aşıyoruz. Tüm Türkiye yi hizmetlerimizle kucaklamak için çalışıyoruz. Yenilikçilik, kullanıcı dostu teknoloji ve erişilebilirlik eksenlerindeki rekabet üstünlüklerimizle katılım bankacılığındaki öncü konumumuzu güçlendiriyor, müşteri deneyimini en üst seviyeye çıkarmayı hedefliyoruz.

6 Sunuş 2 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

7 280 Türkiye Finans organik büyümesinde hedeflerini aşarak 2014 yılında 30 şube açılışı gerçekleştirdi ve şube sayısını 280 e çıkardı Türkiye Finans 2014 yılında sermayesini milyon TL ye yükselterek katılım bankaları arasında en güçlü sermayeye sahip oyuncu olurken bankacılık sektöründe ödenmiş sermaye büyüklüğü olarak 7. sıraya çıktı. Fotoğraf: Aydın Sertbaş

8 Sunuş Kısaca Türkiye Finans The National Commercial Bank (Suudi Arabistan), Boydak Grubu ve Ülker Grubu nun ortak bir girişimi olan Türkiye Finans, köklü bilgi birikimi ve deneyimini, ülkemiz katılım bankacılığının geleceğine adını yazdırma kararlılığı ve vizyonuyla gelişim refleksine çevirme başarısını göstermiş öncü bir kurumdur. Türkiye Finans; 1991 yılında %100 yerli sermayeli ilk özel finans kurumu olarak kurulan Anadolu Finans ile yılları arasında Faisal Finans Kurumu adıyla katılım bankacılığı hizmeti sunan Family Finans ın 2005 yılında güçlerini birleştirmesiyle kurulmuştur. Boydak Grubu ve Ülker Grubu na ait bu iki kurum, 2005 yılında tek çatı altında birleşerek Türkiye için daha fazla değer yaratmak ve rekabet üstünlüklerini pekiştirmek misyonuyla güç birliğine gitmişlerdir. Anadolu Finans ile Family Finans ın birleşmesi Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) nun 28 Aralık 2005 tarihli kararıyla resmen tescil edilmiş ve 30 Aralık 2005 tarihinde Banka nın unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Birleşme katılım bankacılığına yeni bir büyüme ivmesi kazandırmıştır. Birleşmeyi takiben yeni ve güçlü bir kurumsal kimliğe kavuşan Banka, hedef kitlesi giderek genişleyen katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmiştir. Türkiye Finans için en büyük değişim ve atılım dönemi, %60 hissesinin 31 Mart 2008 tarihinde The National Commercial Bank (NCB) tarafından satın alınması ile başlamıştır. Ülkemizin önde gelen sanayi gruplarından Boydak Grubu ve Ülker Grubu ile Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankasının güçlerini birleştiren ortaklık, katılım bankacılığı iş koluna sermaye yapısıyla ve vizyonuyla öne çıkan bir oyuncu kazandırmıştır yılına girerken gücünü kanıtlamış bir Türkiye Finans Beş Yıllık Plan doğrultusunda hedeflerini ve büyüme yol haritasını şekillendiren Türkiye Finans, müşteri odaklı bir anlayışla; teknolojik altyapısını, iş süreçlerini ve hizmet yaklaşımını daha da geliştirebilmek adına önemli projeler gerçekleştirmektedir. Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış noktası olarak belirleyen Türkiye Finans, 2013 yılında Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi ile iş yapış şekillerinde ve süreçlerinde değişiklik ve iyileştirmeleri hayata geçirmek üzere yeni bir inisiyatifi başlatmıştır. Banka bu yeni dönemde deneyimi, teknolojik yetkinliği ve vizyonuyla tercihini daha güçlü bir büyümeden yana kullanmıştır. Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2014 yılsonu itibarıyla çalışanı, 280 şubesi ve etkin alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla ticari/kurumsal bankacılık, girişimci bankacılık ve bireysel bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunmaktadır. 4 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

9 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz Vizyonumuz Türkiye de tüm bireysel müşteriler ve şirket sahiplerine ilkeli finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır. Misyonumuz Katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, tüketim yerine artı değer oluşturmayı destekleyen faaliyetlerimiz vasıtasıyla ürettiğimiz değeri fon sahiplerimiz, çalışanlarımız ve hissedarlarımız ile adil ve şeffaf bir şekilde paylaşmaktır. Hizmet Değer Üretme Zinciri nin her koşulda müşterilerimize istedikleri yer ve zamanda, doğru ürün ve hizmetin sunulması olduğuna; üretilen değerin çalışanlarımızın müşterilerimiz ile sağladığı güçlü etkileşimin ürünü olduğuna; itibarımızın sahip olduğumuz en kıymetli ve yeniden kazanılması en zor varlığımız olduğuna inanıyoruz. Kurumsal Değerlerimiz Üreterek Paylaşım Üretmek için paylaşıyoruz, paylaştıkça üretiyoruz. Müşteri Odaklı Hizmet Anlayışı Müşterilerimizin beklentilerine uygun ürün ve hizmetleri, ihtiyaç duyulan zaman ve mekanda sunuyoruz. Memnuniyet Müşterilerimizin, çalışanlarımızın, ortaklarımızın ve toplumun memnuniyetine önem veriyoruz. Üstün Hizmet Kalitesi Çalışanlarımızın ve müşterilerimizin önerilerini dikkate alarak hizmet kalitemizi sürekli geliştiriyoruz. Ülke Ekonomisine Katkı Kaynaklarımızı ülke ekonomisinin gelişmesine katkı sağlayacak şekilde düzenliyor; fonları, öncelikli olarak topladığımız bölgeye kullandırarak yerel kalkınmaya destek oluyoruz. Sürekli Yenilenme Türkiye ve dünyadaki gelişmeleri sürekli izliyor, çalışanlarımıza güncelleştirilmiş teknoloji ve bilgi desteği sunuyoruz. Ortak Değerlere Saygı Tüm faaliyetlerimizi toplumun ortak değerlerine saygılı olarak yürütüyoruz Stratejik Önceliklerimiz ve Temel Girişimlerimiz Bankamız kurumsal stratejisi ilkeli bankacılık çatısı altında toplanmıştır. Gelir ve verimlilik artışını hedeflediğimiz stratejimizde; güçlü olunan alanda mükemmelleşmek, yeni ürün ve hizmetler geliştirmek, şube ağını genişletmek ve fon kaynaklarının çeşitlendirilmesi yer almaktadır. Bankamız sürdürülebilir büyümeyi ve müşteri memnuniyetini artırmayı sağlamak amacıyla çizdiği yol haritasını aşağıda yer alan altı temel stratejik öncelik etrafında belirlemiştir: Toplanan fonlar pazar payında artışın sağlanması; kullandırılan fonlarda özellikle bireysel ve girişimci segmentlerde büyümenin gerçekleştirilmesi Yeni ürünlerin geliştirilmesi; müşteri ihtiyaçları doğrultusunda ürün, satış ve kredi araçlarını desteklemek için gerekli altyapının geliştirilmesi; satış yetkinliklerinin geliştirilmesi Şube ve ATM yaygınlığının artırılması, kanal yetkinliklerinin geliştirilmesi Verimliliğin artırılması Üç yıllık program dahilinde çoklu kanal bankacılığını destekleyecek ve sorunsuz entegre müşteri deneyimi sağlayacak şekilde BS altyapısının yeniden yapılandırılması Satış - servis modeli, ürünler, süreçler ve kanallar bileşenleri ile şekillenen müşteri deneyiminin geliştirilmesi

10 Sunuş Türkiye Finans Kilometre Taşları 2005 Family Finans ve Anadolu Finans kurumlarının birleşmesi ile 250 milyon TL ödenmiş sermaye ile kurulan Türkiye Finans Katılım Bankası, 30 Aralık 2005 tarihinden itibaren 108 şubesiyle hizmet vermeye başladı Şube sayısını 122 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 279 milyon TL ye çıkardı Kurumsal ve ticari müşterilere yönelik kredi kartları Business Card ve Ticari Kart iş dünyasının kullanımına sundu. Taksilere Seyyar POS hizmeti sunan GPRS POS ürünü hizmete girdi. Şube sayısını 137 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 292 milyon TL ye çıkardı Suudi Arabistan ın ve Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankası National Commercial Bank (NCB), Türkiye Finans ın %60 hissesini alarak Banka nın hakim ortağı oldu. Elektronik imza ile SMS Bankacılığı hizmeti başladı. Şube sayısını 174 e yükseltti. Ödenmiş sermayesini 800 milyon TL ye çıkardı Türkiye nin ilk faizsiz BES ürünü Organik BES müşterilere sunulmaya başlandı Türkiye Finans, 300 milyon ABD Doları tutarında dönemin en yüksek murabaha sendikasyonunu aldı. Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch ten aldığı BBB uzun vadeli yabancı para kredi notu ile Türkiye nin kredi notu en yüksek ilk beş bankası arasında yer aldı. Şube sayısını 182 ye yükseltti Kurumsal kimliğini yenileyerek daha ulaşılabilir, daha aktif, daha samimi ve yenilikçi duruşunu vurgulamak için Türkiye nin rengi turkuazı kendine ana renk olarak seçti. 350 milyon ABD Doları tutarında murabaha sendikasyonu aldı. Kart şeklinde ihtiyaç finansmanı sağlayan ve katılım bankacılığında bir ilk olan Finansör ü müşterilerin kullanımına sundu. Konut finansmanı alanındaki yeni ürün gamı Çilingir Mortgage ürünlerini hizmete sundu. Anadolu da markalaşma bilincini yaygınlaştırmak amacıyla Anadolu Markaları Yarışması na sponsor oldu. Şube sayısını 220 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 1 milyar 650 milyon TL ye çıkardı. 6 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Türkiye Finans ın ilk Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye de mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu.

11 2013 Kart ücreti olmayan kredi kartı Happy Zero ve Türkiye nin ilk annelere özel kredi kartı olan Happy Anne kullanıma sunuldu. Hac ve Umre ziyaretlerinde ayrıcalıklar sunan Haremeyn Kart ve üzerindeki pusula ile kıbleyi gösteren Haremeyn Şua kart müşterilerin kullanımına sunuldu. KOBİ müşterilerine peşin fiyat üzerinden taksitli alışveriş imkânı sağlayan Siftah Kart, esnaf ve işletmelere yönelik Faal Kart kullanıma sunuldu. Cazip kâr payı ve ek avantajlar sunan vadeli tasarruf ürünü Akıllı Hesap hizmete girdi. Türkiye Finans, 500 milyon ABD Doları ile dönemin katılım bankacılığının en yüksek tutarlı murabaha sendikasyon kredisine imza attı 130 kentte 7 milyondan fazla insanın ziyaret ettiği Karanlıkta Diyalog Sergisi nin sponsorları arasında yer aldı. UNESCO Somut Olmayan Dünya Kültür Mirası listesine alınan tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri ni 3 yıl boyunca destekleme kararı aldı Türkiye Finans ın ilk Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye de mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu. Mobil Şube uygulaması, Windows Phone kullanıcılarını da kapsayacak şekilde güncellendi. 12 ülkeden 21 bankanın katılımıyla 350 milyon ABD Doları tutarında murabaha sendikasyonu temin etti. Türkiye Finans, 800 milyon MYR tutarında Malezya Ringit i cinsinden ilk sukuk ihracını gerçekleştirdi. Söz konusu ihraç aynı zamanda bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından Malezya Ringit i cinsinden ihraç edilen en yüksek tutarlı sukuk işlemi oldu. Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi, İngilizce den sonra Arapça dilinde de hizmet sunarak 3 dilde birden telefon bankacılığı hizmeti vermeye başladı. Şube sayısını 280 e yükseltti. Ödenmiş sermayesini 2 milyar 600 milyon TL ye çıkardı. Türkiye Finans Mobil Şube, yeni kullanıcı dostu arayüzü ile yenilendi. Şube sayısını 250 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 1 milyar 775 milyon TL ye çıkardı. Mobil Şube uygulaması, Windows Phone kullanıcılarını da kapsayacak şekilde güncellendi.

12 Sunuş Ödüllerimiz 2005 Ekovitrin Dergisi Yılın Starları: Yılın Katılım Bankası Ödülü 2006 Citibank: Kalite Kabul Ödülü The Bank of New York: Kalite Kabul Ödülü Standard Chartered Bank: ABD Doları Cinsinden Transferleri Sonuçlandırma Başarı Sertifikası 2007 Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Citibank: Kalite Kabul Ödülü Standard Chartered Bank: ABD Doları Cinsinden Transferleri Sonuçlandırma Başarı Sertifikası Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi 2008 Citibank: Kalite Kabul Ödülü The Bank of New York: Kalite Kabul Ödülü Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi 2009 Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Deutsche Bank: Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü TAÇED (Tüm Anadolu Çalışan ve Emekliler Birliği Derneği): Yılın Bankası Ödülü 2010 Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Ekovitrin Dergisi Yılın Starları: Yılın Katılım Bankası Ödülü Interactive Media Council Awards: Happy Kart İnternet Sitesi Üstün Başarı Ödülü Citibank: Kalite Kabul Ödülü Deutsche Bank: Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Yüksek Performans Ödülü 2011 Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Interactive Media Council Awards: Türkiye Finans İnternet Sitesi Üstün Başarı Ödülü Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü MASAK (Mali Suçlar Araştırma Kurumu): Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi Western Union: En Başarılı Kampanya Kullanımı Türkiye Birincilik Ödülü Microsoft MVP (Most Valuable Proffessionals) 2011: Microsoft Active Directory ve Microsoft Forefront Ödülleri 2012 Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Creativity Awards: Türkiye Finans 2011 Faaliyet Raporu Gümüş Ödül MASAK (Mali Suçlar Araştırma Kurumu): Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi 8 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Türkiye Finans 2005 yılından bu yana ulusal ve uluslararası saygın banka, kurum, dergi ve organizasyonlar tarafından farklı kategorilerde ödüllere layık görülmüştür.

13 2013 World Finance - Islamic Finance Awards (Londra): Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Global Banking and Finance Review 2013: Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası Ödülü Ekovitrin Dergisi Yılın Starları Ödülleri: Yılın Katılım Bankası Ödülü Uptime Institute: TIER III Design ve TIER III Constructed Facility Sertifikaları (Yeni Veri Merkezi ile bu sertifikaları almaya hak kazanan ilk Türk Bankası) IMI Conferences 8. Çağrı Merkezi Ödülleri: 500 den Az Koltuklu Türkiye nin En İyi Çağrı Merkezi Ödülü En Övgüye Değer Takım Lideri Ödülü : Eda Dikici (Müşteri İletişim Merkezi) Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü TİDE (Türkiye İç Denetim Enstitüsü) İç Denetim Farkındalık Ödülleri: Kurumsal Farkındalık Ödülü Çağrı Merkezleri Derneği: EN15838:2009 Müşteri İletişim Merkezleri Hizmet Sertifikası Bureau Veritas: ISO 10002:2004 Müşteri Memnuniyeti Yönetim Sistemi Kalite Belgesi LACP (League of American Communications Professional) 2012 Vision Awards: 2012 Faaliyet Raporu - Banka Kategorisi Bronz Ödül CIO Dergisi 2013 CIO Ödülleri; Türkiye Finans Bilgi Sistemlerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek CIO Ödülü Pozitron Insights: Türkiye nin En Beğenilen Mobil Bankacılık Uygulaması Ödülü BSI-British Standards Institute: ISO22301 İş Sürekliliği Sertifikası (Bu sertifikayı almaya hak kazanan ilk Türk Bankası) 2014 ŞikayetEndex Katılım Bankaları Raporu 2013: Yılın En İyi Şikayet Yönetimi Yapan Katılım Bankası MasterCard Ödülleri: En Hızlı Büyüyen Banka Ödülü World Finance Awards: En İyi Katılım Bankası Ödülü Global Banking and Finance Review 2014: Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası Ödülü Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı Ödülü LACP /2013 Vision Awards: 2013 Faaliyet Raporu -Ticari Banka Faaliyet Raporları kategorisinde Altın Ödül ve En İyi Faaliyet Raporu Ödülü 2013 Faaliyet Raporu - Mali Bilgilerin Sunumu Kategorisinde Bronz Ödül 2013 Faaliyet Raporu - Türkiye nin En İyi 20 Faaliyet Raporu ndan biri 2013 Faaliyet Raporu - Dünyanın En İyi 100 Faaliyet Raporu ndan biri (88.) 2013 Faaliyet Raporu - Avrupa, Orta Asya, Afrika Bölgesinin En İyi 80 Faaliyet Raporu ndan biri (30.) 2013 İnteraktif (Web) Faaliyet Raporu - Faaliyet Raporları Genel kategorisinde Altın Ödül Microsoft MVP (Most Valuable Professionals) Ödülü : Directory Services Çalışması - Hakan Uzuner (Bilgi Sistemleri) CIO Dergisi 2014 CIO Ödülleri: Türkiye Finans Bilgi Sistemlerinde Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek CIO Ödülü

14 Sunuş Başlıca Göstergeler (Bin TL) % Değişim Aktif Hesaplar ,30 Nakit Değerler ve Bankalar ,60 Menkul Değerler ,08 Krediler ,14 Kiralama İşlemlerinden Alacaklar ,80 Sabit Kıymetler (Net) ,57 Diğer Aktifler ,17 Pasif Hesaplar ,30 Toplanan Fonlar ,23 -Özel Cari Hesaplar ,92 -Katılma Hesapları ,61 Alınan Krediler ,88 Özkaynaklar ,03 Ödenmiş Sermaye ,48 Diğer Pasifler ,77 %33,3 Türkiye Finans ın toplam aktifleri 2013 yılına göre %33,3 oranında artış göstererek 33,5 milyar TL ye ulaşmıştır. Gayrinakdi Krediler ,59 Gelir/Gider Hesapları Kar Payı Gelirleri ,55 Kar Payı Giderleri ,90 Net Kar Payı Geliri ,60 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri ,85 Diğer Kar Payı Dışı Gelirler ,42 Kar Payı Dışı Giderleri ,25 Vergi Öncesi Kar Vergi Karşılığı Net Dönem Karı Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Rasyolar (%) Sermaye Yeterlilik Oranı 12,47 12,81 Özkaynak Karlılığı (Yıllık) 11,78 14,17 Krediler/Aktif Toplamı 72,52 72,79 Cari Hesaplar/Toplanan Fonlar 22,49 22,72 Takipteki Krediler (Brüt)/Toplam Krediler 2,46 2,41 Diğer Toplam Şube Sayısı ,00 Toplam Personel Sayısı ,23 BİLGİ: Raporda tüm rakam ayrımları, Türk ayrım sistemine göre, binlik ayrımı nokta (.) ve ondalık ayrımı virgül (,) olarak yapılmıştır. (Geçen yıllara ait raporlarda da bu şekilde kullanılmıştır.)

15 Aktif Toplamı (milyon TL) Toplanan Fonlar (milyon TL) Özkaynaklar (milyon TL) Kullandırılan Fonlar (milyon TL - finansal kiralamalar dahil) Gayrinakdi Krediler (milyon TL) Net Dönem Kârı (milyon TL) %26,2 Toplanan fonlar %26,2 oranında bir büyüme sergilemiş ve 19,1 milyar TL ye ulaşmıştır. %32,8 Finansal kiralamalar dahil 24,3 milyar TL ye ulaşan kullandırılan fonlarda 2013 yılına göre artış oranı %32,8 olarak kaydedilmiştir.

16 Sunuş Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 29 Ağustos 2014 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantısında sermaye artırım kararı alınması sebebiyle Bankamız Ana Sözleşmesinde Sermaye ye ilişkin 7. madde aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir. SERMAYE (ESKİ) MADDE 7 Şirketin sermayesi TL (Birmilyaryediyüzyetmişbeşmilyon TürkLirası) olup, her biri 1.00-TL. (Bir Türk Lirası) nominal değerli (Birmilyaryediyüzyetmişbeşmilyon) adet paya bölünmüştür. Şirket sermayesinin tamamı taahhüt edilmiş ve ödenmiştir. Yönetim Kurulu apel borçları sebebiyle mütemerrit hale düşmüş pay sahibi mütemerrit ortağı iştirak taahhüdünden ve yaptığı kısmi ödemelerden doğan haklarından mahrum etmeye ve yerine başka ortak almaya ve kendisine verilmiş pay senedi varsa bunları iptal etmeye yetkilidir. Taahhüt edilen sermayenin pay sahipleri tarafından yükümlülükleri gereğince ödenmediği hallerde Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanununun 482 ve 483 numaralı maddelerin hükümlerine uygun olarak hareket etmekle yetkilidir. SERMAYE (YENİ) MADDE 7 Şirketin sermayesi TL (İkimilyaraltıyüzmilyon TürkLirası) olup, her biri 1.00-TL. (Bir Türk Lirası) nominal değerli (İkimilyaraltıyüzmilyon) adet paya bölünmüştür. Şirketin önceki sermayesinin tamamı pay sahipleri tarafından taahhüt edilmiş ve ödenmiştir. Bu defa arttırılan TL (Sekizyüzyirmibeşmilyon Türk Lirası) sermayenin TL lık (İkiyüzyirmibeşmilyon Türk Lirası)] kısmı muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiş olup; TL lık (Altıyüzmilyon Türk Lirası) kısmı bedelsiz olarak Genel Kurul Kararı uyarınca ayrılan yedek akçeden karşılanacaktır. Nakit olarak taahhüt edilen TL nın (İkiyüzyirmibeşmilyon Türk Lirası) TL sı (YüzmilyonTürkLirası) sermaye artırımının tescili öncesinde, kalan TL sı (YüzyirmibeşmilyonTürkLirası) ise en geç tarihine kadar Genel Kurul ve Yönetim Kurulu nun TTK nın 461.maddesi çerçevesinde belirleyeceği usule ve takvime uygun olarak ödenecektir. Yönetim Kurulu apel borçları sebebiyle mütemerrit hale düşmüş pay sahibi mütemerrit ortağı iştirak taahhüdünden ve yaptığı kısmi ödemelerden doğan haklarından mahrum etmeye ve yerine başka ortak almaya ve kendisine verilmiş pay senedi varsa bunları iptal etmeye yetkilidir. Taahhüt edilen sermayenin pay sahipleri tarafından yükümlülükleri gereğince ödenmediği hallerde Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanu nunun 482 ve 483 numaralı maddelerin hükümlerine uygun olarak hareket etmekle yetkilidir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

17 Sermaye ve Ortaklık Yapısı Sermaye ve Ortaklık Yapısı (*) Adı Soyadı/Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK ,03 GÖZDE GİRİŞİM SERMAYESİ YATIRIM ORTAKLIĞI A.Ş. (ÜLKER GRUBU) ,57 (HACI) MUSTAFA BOYDAK (1934) ,35 BOYDAK HOLDİNG A.Ş ,23 BEKİR BOYDAK ,90 MEMDUH BOYDAK ,90 MUSTAFA BOYDAK (1963 SAMİ OĞLU) ,90 YUSUF BOYDAK ,78 ŞÜKRÜ BOYDAK ,58 HACI BOYDAK ,52 Toplam (*) Tabloda %1 ve üzeri pay sahiplerine yer verilmiştir, %1 in altında yer alan 130 adet diğer hissedarların toplam payı %7,25 dir. 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla, NCB %67,03; Boydak Grubu %22,34; Ülker Grubu %10,57 oranındaki payları ile Türkiye Finans Katılım Bankası nın yönetiminde stratejik ortaklık misyonlarını sürdürmektedir. NCB hakkında Türkiye Finans ın en büyük hissedarı NCB, 12,5 milyar ABD Doları özkaynak toplamı ile Suudi Arabistan ın en büyük, körfez bölgesinin ise önde gelen bankasıdır. Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Banka da Sahip Oldukları Paylar Yönetim Kurulu Başkanımız Sn. Mustafa Boydak ın Bankamızda sahip olduğu paylar, Bankamız sermayesinin %1,90 ıdır. Yönetim Kurulu Başkanımız Sn. Mustafa Boydak dışında kalan tüm Yönetim Kurulu Üyelerimizin ve Üst Yöneticilerimizin Bankamızda pay sahipliği bulunmamaktadır. Banka, 2014 yılsonu itibarıyla 116 milyar ABD Doları aktif büyüklüğe sahiptir. NCB, Suudi Arabistan daki 342 şube ve çalışanıyla yaklaşık 4 milyonluk bir müşteri kitlesine hizmet sunmaktadır. Alternatif dağıtım kanallarını etkin bir şekilde kullanan bankada müşteri işlemlerinin %92 si alternatif kanallar üzerinden gerçekleştirilmektedir. The Banker dergisinin 2014 yılında yaptığı banka ana sermaye (Tier 1) büyüklüğü sıralamasına göre NCB Orta Doğu da 1., dünyada ise 115. sırada yer almıştır.

18 Sunuş Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Farklı finansal araç ve kanallarla reel sektöre artan oranda destek vermeyi ve paydaşları için katma değer üretmeyi varlık nedeni olarak gören Bankamız, bu çabalarının sonuçlarını, her zaman olduğu gibi performansına yansıtmayı başarmıştır yılında dünya ekonomisinde gündem oldukça yoğundu Dünya ekonomisi 2014 yılını, çok sayıda sorunun yer aldığı yoğun bir gündem içerisinde geride bıraktı. Bununla birlikte, ekonomik sorunların üstesinden tam olarak gelinememesi toplumların beklentilerinin karşılanmasını geciktirirken jeopolitik gerilimlerin de artmasına neden oldu. Gündemin büyük bir hızda değiştiği bu ortam içerisinde yön bulmak ekonomik birimler açısından kolay olmazken politika yapıcıların uluslararası işbirliği ile aldığı tedbirler kritik önemini korudular sonlarına doğru ortaya çıkan eğilimlerle uyumlu olarak dünya ekonomisinin gelişmiş ekonomiler öncülüğünde hızlanması bekleniyordu. Ancak yıl içerisindeki gelişmelerle dünya büyüme görünümü beklentileri karşılayamadı. ABD ve İngiltere gibi bazı ekonomilerde toparlanma kaydedilse de artan jeopolitik risklerle birlikte çok sayıda gelişmiş ve gelişmekte olan ekonomide büyüme görünümü zayıfladı. Bazı gelişmekte olan ekonomiler ise zayıf dış talep koşullarının yanında, yapısal sorunlar nedeniyle büyümede tıkanıklıkla karşılaşmaya başladı. Tüm bunlar ise küresel ekonomide uzun sürebilecek bir durgunluk endişesini yıl boyu canlı tuttu Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Enerji fiyatları öncülüğünde gerileyen hammadde fiyatları, ithalatçı ekonomiler açısından olumlu sonuçlara yol açabilecek bir gelişme olarak görülürken ihracatçı ekonomilerin dengelerinde tahribat oluşabileceği endişeleri ön plana çıktı.

19 Zayıf büyüme eğilimlerinin artması ile birlikte, başta gelişmiş ekonomiler olmak üzere belli başlı merkez bankaları destekleyici para politikalarını sürdürme eğilimi gösterdiler. Hatta bazı merkez bankaları, ekonomilerdeki yavaşlamanın ve enflasyondaki gerilemenin önüne geçmek üzere para politikalarını daha genişletme gereği duydu yılı ile birlikte kazanımları korumak için küresel işbirliğinin sürdürülmesi önemli Bu görünümde, merkez bankalarının attığı genişlemeci adımlar ve düşük enerji fiyatlarının desteği ile 2015 yılına ilişkin beklentilere daha iyimser bir çerçeve çizilebilir. Özellikle gelişmiş ekonomilerde hızlanabilecek büyüme, gelişmiş ekonomilerin ticaret ortağı olan ekonomilerde ve dolayısıyla dünya ekonomisinde canlanma sağlayabilir. Büyümenin hızlanması sayesinde ise ekonomik birimlerde olası güven tazelenmesiyle küresel sermaye akımları ve yatırımlar canlanabilir. Bu da dünya genelinde jeopolitik gerilimlerin azalmasına katkı sağlayabilir. Söz konusu beklentilerin ve temennilerin gerçekleşebilmesi için politika yapıcıların son yıllarda olduğu gibi önümüzdeki dönemde de işbirliği içerisinde karar alıp hayata geçirmeleri büyük önem taşımaya devam edebilecektir. Uluslararası koordinasyonla atılacak adımlar, Türkiye ekonomisinin potansiyel büyüme hızına ulaşmasında önemli bir katkı sağlayacaktır. Dünyada belirsizlikler azaldıkça Türkiye ekonomisi yeniden en cazip ekonomilerden biri haline gelebileceği gibi dünyada hak ettiği yeri hızlı bir şekilde alabilecektir. Dünyadaki zorluklara rağmen Türkiye Finans, sektöründe yeniliklerin bankası olmaya devam etmektedir. Türkiye Finans olarak, önceki yıllarda olduğu gibi, geride bıraktığımız yılda da katılım bankacılığının öncüsü ve en yenilikçisi olmayı sürdürdük. Söz konusu yenilikler Bankamızın fonlama olanaklarını çeşitlendirirken, müşterilerimize sunduğumuz finansman imkanlarını da artırmamızı sağlamıştır. Bu yenilikler, çalışanlarımızın heyecan ve arzusunun bir sonucu olmanın yanında sektörün geleceğine dair güven ve umutlarımızı artırmaktadır yılında sektöre katılabilecek muhtemel aktörler bu umut ve güvenin kamu yönetimi ve düzenleyici otoritelerce de paylaşıldığının bir teyidi olarak ortaya çıkmaktadır. Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankasının iştiraki olarak, ana hissedarının desteğini her zaman yanında hisseden Türkiye Finans, bu güç ile ülkemiz ekonomisine önemli katkılar sağlamaya devam etmektedir. Farklı finansal araç ve kanallarla reel sektöre artan oranda destek vermeyi ve paydaşları için katma değer üretmeyi varlık nedeni olarak gören Bankamız, bu çabalarının sonuçlarını, her zaman olduğu gibi performansına yansıtmayı başarmıştır. Türkiye Finans a olan güven, Türkiye ye olan güvenin bir yansımasıdır. İsminde Türkiye olan Bankamıza olan güvenin, ülkemize olan güvenin de bir yansıması olduğunu biliyor ve bunun verdiği sorumlulukla ülkemizin gelişmesi ve büyümesi için çalışıyoruz. İlkelerimiz doğrultusunda sunduğumuz ürün ve hizmet karmamızla müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmak için çalışıyoruz. Türkiye Finans ın büyümesinin Türkiye nin büyümesi ve gelişmesi anlamına geldiğini hatırlatarak herkesi Türkiye nin Finansı Türkiye Finans ile çalışmaya davet ediyoruz. Bankamızla duyduğumuz gurur başarılarımızla beslenmektedir. Bu gururu tüm paydaşlarımızla birlikte yaşamayı umut ediyoruz. İnançla ve azimle çalışmaya devam edeceğimizi bir kez daha hatırlatarak Türkiye Finans a güvenen tüm müşterilerimize, çalışanlarımıza ve hissedarlarımıza teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı

20 Sunuş Genel Müdür ün Mesajı Türkiye de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası olan Türkiye Finans bu konumunu yeni ihraçlarla güçlendirmeye devam etme kararlılığındadır. Atılımlarımız ve yenilikçi ürün ve hizmetlerimizle Türkiye de katılım bankacılığı sektörüne yön veriyoruz, reel sektöre ve ülke ekonomisine güçlü destek sağlıyoruz. Katılım bankacılığının öncüsü Türkiye Finans 2014 yılında da istikrarlı bir büyüme performansı sergilemeye devam etmiştir. Şube ve çalışan sayılarımızdaki artışlar ve sunduğumuz yeni ürün ve hizmetlerin yanı sıra, sermaye verimliliğimizi ve kredi derecelendirme notumuzu en üst noktalara taşımış bulunmaktayız yılında, Bankamızın aktif büyüklüğü önceki yılsonuna göre %33 artarak 33,5 milyar TL ye yükselmiştir. Bankamızın en önemli fon kaynağı olan toplanan fonlar, önceki yılsonuna göre %26 artarak 19 milyar TL ye yükselirken, bilanço içindeki payı %57 seviyesindedir. Leasing dahil kullandırılan fon toplamımız geçen yılsonuna göre %33 artış kaydederek 24,3 milyar TL olarak gerçekleşmiştir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Bankamız vergi öncesi kârı, 425 milyon TL ye, net dönem kârı ise geçen yılın aynı dönemine göre %1,5 artarak 334 milyon TL ye ulaşmıştır. 29 Ağustos 2014 tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısında milyon TL tutarındaki sermayemizin milyon TL ye çıkarılması kararı alınmış olup yılın son çeyreğinde Bankamızın sermayesi milyon TL ye yükselmiştir. Böylece Bankamız, Türkiye nin en yüksek ödenmiş sermayesine sahip katılım bankası olurken bankacılık sektöründe ödenmiş sermaye büyüklüğü olarak 7. sıraya çıkmıştır. Bankamızın büyüme planlarının gerçekleşmesini sağlamak amacıyla geçmiş yıl kârlarının bünyede tutulması politikası 2014 yılında da sürdürülerek Bankamız özkaynakları 2014 yılsonu itibarıyla 3,2 milyar TL seviyesine ulaşmıştır.