TÜRKİYE GARANTİ BANKASI A.Ş. 31 Aralık 2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu

Transkript

1 TÜRKİYE GARANTİ BANKASI A.Ş. 31 Aralık 2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu A. GİRİŞ 1. Garanti Hakkında: 1946 yılında Ankara'da kurulan Garanti Bankası, yıllar içinde sürekli artan başarı grafiğiyle Türkiye'nin en büyük ikinci özel bankası konumundadır. Garanti, kurumsal, ticari, KOBİ ve bireysel bankacılık dahil tüm işkollarında öncü faaliyetler gösteren "evrensel bir banka" olarak; ödeme sistemleri, bireysel emeklilik, finansal kiralama, faktoring, menkul değerler ve portföy yönetimi alanlarındaki dokuz finansal iştirakiyle, 9 milyon müşterisinin her türlü finansal ihtiyacına cevap vermektedir. Garanti, 31 Aralık 2009 itibarıyla, yurtdışında faaliyet gösteren beş şube ve dört temsilcilik ofisi dahil olmak üzere toplam 792 şube ve çalışan, 3000 e yakın ATM, ödüllü Çağrı Merkezi, üstün bir teknolojik altyapıya sahip internet ve mobil şubelerinden oluşan çok kanallı güçlü bir dağıtım ağıyla müşterilerine ulaşmaktadır. Banka, yaygın şube ağını; merkezi operasyon yönetimi, üstün veri ambarı, yönetsel raporlama sistemleri ve etkin alternatif dağıtım kanallarıyla desteklemektedir. Doğuş Holding ve GE Capital, %49'u halka açık olan ve hisseleri İMKB'de işlem gören Garanti'nin yönetiminde, eşit ortaklık prensipleri çerçevesinde hareket etmektedir. Kurumsal yönetişim alanındaki en iyi uygulamaları kendine örnek alan Garanti, kesintisiz olarak tüm paydaşlarına en yüksek katma değeri sağlamayı hedeflemektedir. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı: Garanti nin ödenmiş sermayesi 31 Aralık 2009 tarihi itibarıyla TL dir. Ortaklar Hisse Adedi Nominal (TL) Pay (%) Doğuş Holding A.Ş ,89 %26,70 Doğuş Araştırma, Geliştirme ve Müşavirlik Hiz. A.Ş ,02 %3,80 Doğuş Nakliyat ve Tic A.Ş ,29 %0,00 DOĞUŞ GRUBU TOPLAMI ,20 %30,52 GE ARAŞTIRMA ve MÜŞAVİRLİK Ltd ,98 %20,85 DİĞER ,82 %48,63 GENEL TOPLAM , ,00 %100,00 3. Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri: Bankacılık ve Adı Soyadı Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi Ferit Faik Şahenk Yönetim Kurulu Başkanı yıl Süleyman Sözen Yönetim Kurulu Başkan Vekili yıl Muammer Cüneyt Sezgin Denetim Komitesi Üyesi Doktora 21 yıl Dr. Ahmet Kamil Esirtgen Yönetim Kurulu Üyesi Doktora 35 yıl Denis Arthur Hall Yönetim Kurulu Üyesi Lise 25 yıl Des O Shea Denetim Komitesi Üyesi yıl Dmitri Lysander Stockton Yönetim Kurulu Üyesi yıl Xavier Pascal Durand Yönetim Kurulu Üyesi yıl Sait Ergun Özen Genel Müdür yıl T. Garanti Bankası A.Ş Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 1

2 4. Genel Müdür ve Yardımcıları: Adı Soyadı Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi Sait Ergun Özen Genel Müdür yıl Adnan Memiş GMY-Destek Hizmetleri Afzal Mohammed Modak GMY-Finans & Muhasebe yıl 24 yıl Ali Fuat Erbil GMY-Bireysel Bankacılık Doktora 17 yıl Ali Temel GMY-Krediler yıl Gökhan Erun GMY-İnsan Kaynakları & Yatırım Bankacılığı yıl Faruk Nafiz Karadere GMY-KOBİ Bankacılığı yıl Halil Hüsnü Erel GMY-Operasyon Hizmetleri yıl Uruz Ersözoğlu GMY-Hazine yıl Tolga Egemen GMY-Finansal Kurumlar & Kurumsal Bankacılık yıl Turgay Gönensin GMY-Ticari Bankacılık yıl Aydın Şenel Zekeriya Öztürk GMY-Genel Muhasebe & Finansal Raporlama GMY-Uluslararası İş Geliştirme yıl Avni Aydın Düren GMY-Hukuk Hizmetleri yıl 15 yıl Betül Ebru Edin GMY-Proje Finansmanı yıl 5. Dönem İçinde Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler: Bu dönem içinde ana sözleşmede herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. T. Garanti Bankası A.Ş Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 2

3 B. FİNANSAL BİLGİLER VE 2009 DEĞERLENDİRMELERİ: Garanti 2009 da 116 milyar TL konsolide aktif büyüklüğe, 3 milyar 100 milyon TL konsolide net kâra ulaştı. Türkiye Garanti Bankası A.Ş., 31 Aralık 2009 tarihli konsolide finansal tablolarını açıkladı yılında bankanın konsolide net kârı 3 milyar 99 milyon 601 bin TL ye ulaştı. Garanti nin konsolide aktif büyüklüğü 116 milyar 334 milyon 466 bin TL seviyesine çıkarken, nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla ekonomiye sağladığı destek, 68 milyar 590 milyon 103 bin TL oldu. Bankanın özsermaye kârlılığı %27, aktif kârlılığı ise %2,9 seviyesinde gerçekleşti. Yönetim Kurulu Başkanı F. Ferit Şahenk, Global anlamda ekonomik koşullarda toparlanmanın başladığı gözüküyor yılından itibaren global ekonomi yeniden büyümeye geçecek. Bu anlamda kriz ve endişe ortamını atlatmış durumdayız. Ancak elbetteki geleceğe yönelik önemli risk unsurları söz konusu. Her ne kadar krizin en dibi geride kalmış olsa da işsizliğin bir süre daha artabileceği ya da yüksek seyrini sürdüreceği gözüküyor. Bu çok önemli bir sorundur. Bir diğer önemli problem ise global anlamda artan bütçe açıkları ve borç yükü. Bugün gelişmiş ülkelerin risk priminin arttığını ve kredi notu indirimi riski ile karşı karşıya olduğunu görüyoruz. Hükümetlerin orta vadede mali disiplinin ne şekilde yeniden sağlanacağı ve borç sürdürülebilirliği konusunda bir plan ortaya koyması faydalı olacaktır yılında, koşulların daha olumlu seyretmesi ile birlikte kademeli bir kredi genişlemesinin söz konusu olacağını düşünüyorum. Kârlılık cephesinden bakacak olursak, bankalar geçtiğimiz yıl düşen faiz oranları nedeniyle yüklü kârlar yazdılar. Ancak, önümüzdeki dönemde bankaların kârlarında bir düşüş söz konusu olabilir. Bankacılıkta koşulların zorlaştığı bu dönemde etkinliği gözetmek ve finansal sektörde verimliliği destekleyecek uygulamalara öncelik vermek her zamankinden daha önemli hale gelmiştir. aktif ve sermaye kârlılık oranları, geniş ürün yelpazesi, kaliteli insan kaynağı ve teknolojik altyapısı ile Garanti Bankası verimli çalışan ve etkin yönetilen bir banka olarak ön plana çıkmaktadır. Tüm bu başarılar için, tüm çalışanlarımıza ve bize güvenmeye devam eden müşterilerimize gönülden teşekkür ediyor, Garanti Bankası nın tüm ekonomik ve sosyal paydaşlarının desteği sayesinde olumlu performansını sürdüreceğine inanıyorum. dedi. Genel Müdür Ergun Özen, Garanti Bankası olarak, doğru zamanda ve doğru şekilde yapılandırdığımız likit, sağlam ve dengeli bilanço yapımız ve güçlü özkaynaklarımızla, bu zorlu yılı çok iyi geçirdik. Global krizin şiddetlendiği anlarda bile ülke ekonomisine güvenimizi yitirmedik, ekonomiye desteğimizi kesmedik. Bu dönemde Türkiye nin en çok kredi kullandıran bankası olma özelliğimizi korumakla gurur duyuyoruz. Çünkü her zaman müşterilerimizin yanında olduk. Gelişmiş risk yönetimi sistemimiz ve operasyonel verimlilik anlayışımız, hem kredi kullandırma performansımızın, hem de her koşula daima hazırlıklı olabilmemizin en önemli teminatı. Bu anlayışla, Garanti Bankası olarak zor günlerden, güçlenerek; pazar payımızı artırarak çıktık. dedi. Daha iyi hizmet sunmak ve Garanti farkını daha çok kişiye yaşatmak için yatırımlarına devam ettiklerini belirten Özen, 2009 da 67 yeni şube açarak yaklaşık 800 şubeye, Garanti ailesini büyüterek e yakın kişiye ulaştık. 360 bin POS terminalimizle Türkiye nin en geniş üye işyeri ağına sahibiz, 8 milyona yakın kredi kartıyla plastik ve toplam kart sayısında lider konumdayız. İnternet bankacılığı üzerinden gerçekleştirilen tüm finansal işlemlerde nin pazar payı %40 a ulaştı e yakın ATM den oluşan güçlü bir alternatif dağıtım ağını yönetiyoruz. Tüm yatırımlarımız sonucunda 2009 da 1 milyon kişi daha Garanti yi tercih etti. Müşterilerimizle gerçekleştirdiğimiz sürekli ve periyodik temaslar aracılığıyla, ihtiyaçlarını ve gelecek beklentilerini biliyor, birebir ihtiyaçlarına yönelik inovatif çözümlerimizi, rastlantısal değil, somut bilgiye dayalı hizmet ve ürünlerimizle sunuyoruz. Bu sayede, müşteri tabanımızı her yıl 1 milyon kişi artırıyoruz. dedi. Garanti nin performansının uluslararası çevrelerden takdir gördüğünü belirten Özen, Özel bankacılıktan, ödeme sistemlerine, nakit yönetiminden şubesiz bankacılık kanallarına kadar birçok alanda uluslararası otoritelerden ödüller aldık. World Finance tarafından Türkiye nin En İyi Banka Grubu seçildik. Daha da önemlisi, Euromoney dergisi Garanti yi, Orta ve Doğu Avrupa nın En İyi Yönetilen Şirketi ödülüne layık gördü. Bu başarının gerçek sahibi yetkin insan kaynağımız sayesinde, dünyadaki tek İK kalite standardı Investors in People (IIP) tarafından dünya çapında kurumdan sadece %0,36 sının hak kazandığı Gümüş statüyle ödüllendirildik da da tüm paydaşlarımızla kenetlenerek, sağlam adımlarla daha güçlü bir şekilde yolumuza devam edeceğiz. dedi. T. Garanti Bankası A.Ş Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 3

4 Garanti Bankası nın Seçilmiş Konsolide Finansal Göstergeleri (31 Aralık 2009) Vergi ve Karşılıklar Öncesi Brüt Kâr milyon TL Nakdi Krediler milyon TL Vergi Öncesi Kâr milyon TL Gayri Nakdi Krediler milyon TL Net Kâr milyon TL Toplam Aktifler milyon TL Mevduat milyon TL Özkaynaklar milyon TL Konsolide net kâr 3.099,6 milyon TL oldu. Garanti Bankası nın 2009 Yılına Ait Konsolide Finansal Tablolarından Yasal mevzuat ve uluslararası uygulamalar doğrultusunda, vergi karşılıkları, kredi ve diğer karşılıklar dahil toplam 2.555,6 milyon TL karşılık ayrıldı. Aktif büyüklük, 2008 sonuna göre %17 artarak 116 milyar TL seviyesine ulaştı. 31 Aralık 2009 itibarıyla aktif kârlılık %2,9 olarak gerçekleşti. Özkaynaklar %40 lık artışla 13,7 milyar TL seviyesine ulaştı. 31 Aralık 2009 itibarıyla özkaynak kârlılığı %27 seviyesinde gerçekleşti. Nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla reel ekonomiye yapılan destek 68,6 milyar TL ye ulaştı. Nakdi krediler pazar payı %13,8, TL krediler pazar payı %10,9, YP krediler pazar payı ise %21,3 seviyesinde gerçekleşti. Mevduat toplamı 2008 yıl sonuna göre %19 artarak 68,8 milyar TL ye ulaşırken, mevduat pazar payı da %12,4 seviyesine ulaştı. Sayılarla Garanti Aralık 2007 Aralık 2008 Aralık 2009 Şube Ağı Yurtiçi Yurtdışı Çalışan Sayısı ATM POS* Toplam Müşteri Sayısı İnternet Bankacılığı Müşteri Sayısı** Telefon Bankacılığı Müşteri Sayısı** Kredi Kartı Sayısı Paracard Sayısı * Ortak Kullanılan POS'lar dahil ** Ayda en az bir kez kullanan aktif müşteriler T. Garanti Bankası A.Ş Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 4

5 Garanti Pazar Payları* YBB Aralık 2009 Toplam Nakdi Krediler %13,8 TL Krediler % 10,9 YP Krediler % 21,3 Kredi Kartları - Alışveriş cirosu % 20,8 Kredi Kartları - İşyeri cirosu % 22,1 Tüketici Kredileri % 10,9 Toplam Mevduat % 12,4 Vadesiz Mevduat % 14,4 TL Mevduat % 10,9 YP Mevduat % 15,4 Yatırım Fonu % 14,9 *BDDK haftalık veriler - Ticari Bankalar C. EK BİLGİLER: Bankamız, Avrupa Yatırım Bankası'ndan KOBİ'lere kullandırılmak üzere Euro karşılığı Amerikan doları tutarında 12 yıl vadeli kredi temin etmiştir. Bankamız, Overseas Private Investment Corporation (OPIC) ile küçük ve orta ölçekli işletmelere kullandırılmak üzere temin edilen 10 yıl vadeli US$ 100 milyon tutarında bir kaynak için kredi anlaşması imzalamıştır. Bankamız ile Eurobank Tekfen arasında, Bankamız tarafından kurulan ve işletilen Bonus Kredi Kartı Programının Eurobank Tekfen tarafından da kullanılabilmesi ve Bonus Kredi Kartlarının Eurobank Tekfen tarafından da basılabilmesi amacıyla sözleşme imzalanmıştır. Bu sözleşme kapsamında Eurobank Tekfen, Bonus Kredi Kartı nı Bonus ismi ile birlikte kendi isim ve logosuyla basabilecek, müşterilerine pazarlayabilecektir. Bankamızca, 700 milyon ABD Doları karşılığı, milyon ABD doları ve milyon Euro tutarında 2 dilimden oluşan 1 yıl vadeli sendikasyon kredi anlaşması 19 Kasım 2009 tarihinde imzalanmıştır. 15 ülkeden 35 bankanın katılımıyla tamamlanan ve ihracatın finansmanında kullanılacak olan kredinin toplam maliyeti sırasıyla Libor+%2 ve Euribor+%2 olarak gerçekleşmiştir. Bankamız, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (European Bank for Reconstruction and Development - EBRD) ile 3 dilimden oluşan Euro 50 milyon tutarında bir kaynak için kredi anlaşması imzalamıştır. Küçük ölçekli işletmelere kullandırılmak üzere temin edilen kredinin Euro 23.4 milyon tutarındaki 5 yıl vadeli dilimi EBRD kaynaklarından, Euro 14.5 milyon tutarındaki 3 yıl vadeli dilimi Hollanda Kalkınma Bankası (FMO) kaynaklarından sağlanmış; 1 yıl vadeli Euro 12.1 milyon tutarındaki dilim ise 4 ülkeden 6 bankanın katılımıyla fonlanmıştır. Garanti Bankası tarafından İMKB ye yapılan tüm özel durum açıklamalarına aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: Garanti Bankası 31 Aralık 2009 tarihinde sona eren 12 aylık ara döneme ait Konsolide Olmayan Mali Tablolara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: Garanti Bankası faaliyetleri hakkında detaylı bilgi için yıllık raporlara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: T. Garanti Bankası A.Ş Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 5