TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 30 EYLÜL 2015 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

Transkript

1 TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 30 EYLÜL 2015 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

2 İÇİNDEKİLER Genel Bilgiler 1 Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 1 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 1 Şube ve Personel Bilgileri 1 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 1 Denetim Komitesi 2 Genel Müdür ve Yardımcıları 2 Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörüne Genel Bir Bakış 3 Banka Hakkında Finansal Bilgiler ve Değerlendirmeler 4 Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler 4 Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 5 Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 6 Banka nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme Yılına İlişkin Beklentiler 7 Yönetim Kurulu Toplantılarına İlişkin Bilgiler 7 İç Sistemler Kapsamındaki Komitelerin Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 7 Denetim Komitesi 7 Risk Komitesi 8 Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 8 Kredi Komitesi Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8 Kurumsal Yönetim Komitesi 8 Banka nın Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 9 Kar Dağıtımına İlişkin Bilgiler Dönemine İlişkin Ek Bilgiler 9

3 A. GENEL BİLGİLER 1. Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi tarihinde Büyük Önder Mustafa Kemal Atatürk tarafından kurulan Türkiye İş Bankası A.Ş., kuruluşundan bugüne kadar geçen 91 yıllık sürede ülkemizin sanayi ve ticaret başta olmak üzere birçok alanda gelişmesinde çeşitli roller üstlenmiş ve önemli katkılarda bulunmuştur. Ülkemizin en büyük özel bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş., adet yurt içi ve yurt dışı şubesi, dönem sonu itibarıyla adet Bankamatik ten oluşan Türkiye nin en büyük ATM ağı, internet bankacılığı, telefon bankacılığı ve çağrı merkezi ile müşterilerine en hızlı şekilde bankacılık hizmetlerine erişme ve çok geniş bir yelpazede hem Banka nın hem de iştiraklerinin sunduğu finansal ürünlerden ihtiyaçlarına uygun olanları seçme imkanı sağlamaktadır. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Ödenmiş sermayesi 4,5 milyar TL olan Banka nın kayıtlı sermaye tavanı 10 milyar TL dir tarihi itibarıyla Banka hisse senetlerinin % 40,15 ine Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, % 28,09 una Cumhuriyet Halk Partisi (Atatürk Hisseleri) sahiptir. Banka hisselerinin % 31,76 lık bölümü halka açıktır. 3. Şube ve Personel Bilgileri itibarıyla Banka nın toplam şube sayısı 1.373, toplam personel sayısı ise tir şubenin si yurt içi, 23 ü ise yurt dışı şubedir. Yurt dışı şubelerin 16 sı Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde, 2 si İngiltere nin Londra, 2 si Kosova nın Priştine ve Prizren, 2 si Irak ın Erbil ve Bağdat, 1 i de Bahreyn in Manama şehirlerinde faaliyet göstermektedir. Bunun yanı sıra; Çin ve Mısır da temsilcilikleri bulunan Banka nın bağlı ortaklıkları İşbank AG, Almanya da 13 şubeyle, Hollanda, Fransa, İsviçre ve Bulgaristan da 1 er şube ile; JSC İşbank, Rusya da 10 şube ile; JSC İşbank Georgia ise Gürcistan da 2 şube ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 4. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri İsmi Görevi ve Sorumluluk Alanı H. Ersin Özince Yönetim Kurulu ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı Füsun Tümsavaş Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Risk Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi Üyesi Adnan Bali Hasan Koçhan Mustafa Kıcalıoğlu Aysel Tacer Hüseyin Yalçın Murat Vulkan Prof. Dr. Turkay Berksoy Kemal Meral Ulaş Moğultay Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Üye, Kredi Komitesi Üyesi Üye Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Üye Üye Üye, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Ücretlendirme Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Üye Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Komitesi Üesi 1

4 5. Denetim Komitesi İsmi Füsun Tümsavaş Prof. Dr. Turkay Berksoy Görevi Başkan Üye 6. Genel Müdür ve Yardımcıları İsmi Adnan Bali Mahmut Magemizoğlu Suat İnce Hakan Aran Levent Korba Ertuğrul Bozgedik Yalçın Sezen Rıza İhsan Kutlusoy Senar Akkuş İlhami Koç Yılmaz Ertürk Görevi ve Sorumluluk Alanı Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Finansal Yönetim, Yatırımcı İlişkileri, Yönetim Raporlaması ve İç Muhasebe, Risk Komitesi Üyesi Kurumsal ve Ticari Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, KOBİ ve İşletme Bankacılığı Satış, Serbest Bölge Şubeleri Dijital Bankacılık, Bilgi Teknolojileri, Veri Yönetimi Bankacılık Temel Operasyonları, Bireysel Kredi ve Kart Operasyonları, Destek Hizmetleri ve Satın Alma, Dış İşlemler ve Ticari Kredi Operasyonları, İç Operasyonlar, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi, Şube Ağı Geliştirme Kurumsal Krediler, KOBİ Kredileri, Ticari Krediler ve Bireysel Krediler Tahsisi, Krediler Portföy Yönetimi, Risk Komitesi Üyesi Bireysel Krediler, Kartlı Ödeme Sistemleri, Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, Özel Bankacılık Pazarlama ve Satış, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi İnsan Kaynakları, Kurumsal Mimari, Strateji ve Kurumsal Performans ile Yetenek Yönetimi, Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi Hazine, Kurumsal İletişim, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi ve Risk Komitesi Üyesi İştirakler, Sınır Ötesi Bankacılık, Yurt Dışı İştirak, Şube ve Temsilcilikler, Sermaye Piyasaları ve Risk Komitesi Üyesi (*) İktisadi Araştırmalar, Uluslararası Finansal Kuruluşlar Ergün Yorulmaz Ticari Bankacılık, Bireysel Bankacılık ve Genel Mütalaa Hukuk Müşavirliği, Finansal Analiz, Ticari ve Kurumsal Krediler ile Perakende Krediler İzleme ve Takip (*) Sayın İlhami Koç, Risk Komitesi nin konsolide bazdaki toplantılarına iştirak etmektedir. 2

5 B. TÜRKİYE EKONOMİSİ ve BANKACILIK SEKTÖRÜNE GENEL BİR BAKIŞ Türkiye ekonomisi 2015 yılının ilk yarısında bir önceki yılın aynı dönemine göre % 3,1 oranında büyüme kaydetmiştir yılının son çeyreğinden itibaren tüketim harcamalarında gözlenen toparlanma eğilimi 2015 yılının ilk yarısında belirginlik kazanmış ve bu dönemde ekonomik büyümeye en yüksek katkıyı sağlamıştır. Geçen yıl büyümeye en yüksek katkıda bulunan net ihracat kalemi ise, cari yılın ilk yarısında büyümeyi azaltıcı yönde etkilemiştir. Bu dönemde, yatırım harcamaları yılın ikinci çeyreğinde toparlanma kaydetmiştir. Küresel ekonomideki yavaşlamaya ek olarak yurt içinde yaşanan gelişmeler cari yılın ikinci yarısında ekonomik büyüme üzerindeki aşağı yönlü baskıların artmasına neden olmuştur. Bununla birlikte, yılın üçüncü çeyreğine ilişkin öncü göstergeler ekonomik aktivitedeki ılımlı toparlanma eğiliminin devam ettiğine işaret etmektedir. Reel kesim ile tüketici güven endeksleri cari yılda gerileyen bir görünüm sergilemekle birlikte, sanayi üretiminin Ağustos ayında yıllık bazda % 7,2 oranında artış kaydetmesi olumlu bir gelişme olarak değerlendirilmiştir. Bu çerçevede, Türkiye ekonomisinin 2015 yılında % 3 civarında büyüyeceği tahmin edilmektedir yılının ilk 8 aylık döneminde, petrol fiyatlarının düşük seyrini sürdürmesi ithalat hacminin azalmasında etkili olmuştur. İhracat hacmi de, Euro nun USD karşısında değer kaybetmesi ve başlıca ihraç pazarlarındaki sorunların devam etmesine bağlı olarak düşüş kaydetmiştir. Bu dönemde, ihracat ve ithalat hacmi yıllık bazda sırasıyla % 8,7 ve % 11,5 oranında, dış ticaret açığı ise %16,9 oranında azalmıştır. Dış ticaret açığındaki daralma paralelinde cari dengedeki iyileşme eğilimi de devam etmiştir. Yılın ilk 8 aylık döneminde, cari açık yıllık bazda % 11,9 oranında azalarak 25,7 milyar USD seviyesinde gerçekleşmiştir. 12 aylık kümülatif cari açık da 2014 yılı sonunda 46,5 milyar USD düzeyinde iken, cari yılın Ağustos ayı itibarıyla 43 milyar USD ye gerilemiştir. Yabancı sermaye akımlarının geçmişe kıyasla zayıfladığı görülmekle birlikte, bankacılık sektörü ile diğer sektörlerin yurt dışından kaynak temin etmeye devam ettikleri, bu yolla sağlanan sermaye girişinin cari açığın finansmanına önemli katkı sağladığı gözlenmektedir. Dış ticaret açığındaki daralmanın ve cari dengedeki iyileşmenin devam etmesi, cari açığın GSYH ye oranının 2015 sonunda % 5 civarına gerilemesi beklenmektedir. Cari yılın ilk 9 aylık döneminde, merkezi yönetim bütçe harcamaları ve gelirleri geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre % 13 oranında artmıştır. Geçtiğimiz yılın ilk dokuz aylık döneminde 11,9 milyar TL olan bütçe açığı, cari yılın aynı döneminde 13,5 milyar TL seviyesine yükselmiştir. Bütçe açığındaki söz konusu artışa rağmen, bütçe kalemlerinin yılsonu hedefleriyle uyumlu bir seyir izlediği görülmektedir. Yıllık enflasyon (TÜFE) cari yılın Eylül ayında % 7,95 düzeyinde gerçekleşerek son 4 ayın en yüksek düzeyine çıkmıştır. Bu gelişmede özellikle gıda fiyatlarındaki artış etkili olurken, tüketici fiyatları üzerinde TL deki değer kaybının birikimli etkileri de sürmüştür. Kurlardaki oynaklığa bağlı olarak enflasyondaki yukarı yönlü baskıların devam edebileceği, bununla birlikte enerji fiyatlarının düşük seyrinin enflasyon üzerindeki yukarı yönlü etkileri bir nebze hafifleteceği düşünülmektedir. Bu çerçevede, 2015 yılı sonunda yıllık enflasyonun % 8 civarında gerçekleşeceği tahmin edilmektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun yayımladığı Haftalık Bülten verilerine göre, toplam mevduat hacmi 23 Eylül 2015 itibarıyla önceki yılsonuna göre % 18,5 oranında artış kaydederek milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde TL nin zayıf bir seyir izlemesi bu gelişmede önemli bir rol oynamıştır. Nitekim, TP mevduat hacmi yılsonuna göre yalnızca % 2,7 oranında artarken, YP mevduatın USD karşılığı aynı dönemde % 10,1 oranında büyümüştür. Yıllık bazda toplam mevduat hacmi % 22,1 oranında yükseliş kaydetmekle birlikte, kur etkisinden arındırılmış yıllık büyüme % 7,7 düzeyindedir. Önceki yıl % 18 oranında büyüyen toplam kredi hacmi, 23 Eylül 2015 itibarıyla yıllık bazda % 25,2 ve önceki yılsonuna göre % 19,1 oranında artarak milyar TL ye ulaşmıştır. Kur etkisinden arındırıldığında ise, kredi hacmindeki yıllık büyüme % 14,7 düzeyinde gerçekleşmiştir. Önceki yılsonuna göre, TP kredi hacmi % 12,3, YP kredi hacminin USD karşılığı ise % 4,3 oranında sınırlı bir yükseliş kaydetmiştir. 3

6 C. BANKA HAKKINDA FİNANSAL BİLGİLER ve DEĞERLENDİRMELER 1. Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler AKTİF KALEMLER (Bin TL) Nakit Değerler Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar (1) Menkul Değerler (Net) Krediler (2) Diğer Aktif Toplamı PASİF KALEMLER (Bin TL) Mevduat Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar İhraç Edilen Menkul Kıymetler Sermaye Benzeri Krediler Özkaynaklar Diğer Pasif Toplamı GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Net Faiz Geliri Ticari Kar/Zarar Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Diğer Gelirler Faaliyet Gelirleri Toplamı Diğer Faaliyet Giderleri Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı VERGİ ÖNCESİ KÂR/ZARAR Vergi Karşılığı NET DÖNEM KÂRI/ZARARI GÖSTERGE RASYOLAR Faiz Getirili Aktifler / Aktif Toplamı 91,6% 92,3% Krediler / Aktif Toplamı 64,4% 65,3% Bireysel Krediler / Toplam Krediler 26,0% 27,3% Takipteki Krediler Oranı 1,7% 1,5% Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 22,8% 22,0% Sermaye Yeterliliği Standart Oranı 14,2% 16,0% Ortalama Aktif Karlılığı (3) 1,2% 1,5% Ortalama Özkaynak Karlılığı (3) 10,6% 13,1% Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri (3) 52,4% 51,9% (1) Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılık hesaplarını da içermektedir. (2) Takipteki krediler hariçtir. Toplam kredi rakamı ve için sırasıyla TL ve TL dir. (3) Hesaplamalar çeyrek dönem bakiyeleri üzerinden yapılmıştır. 4

7 2. Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri Yılın üçüncü çeyreğinde küresel ekonomik büyüme ılımlı seyrini devam ettirmiş, ancak halen yeterince güçlü ve istikrarlı bir görünüme kavuşamamıştır. IMF, cari yılın Ekim ayında yayınladığı Dünya Ekonomik Görünüm Raporu nda, dünya ekonomisine ilişkin risklerin emtia fiyatlarının gerilemesi, gelişmekte olan ülkelere yönelik sermaye girişlerinin azalması ve finansal piyasalardaki dalgalanmaların artması ile yükseldiğini belirterek, 2015 yılına dair küresel büyüme tahminini % 3,1 e düşürmüştür. ABD de, ekonomik aktivitede kaydedilen toparlanma eğilimine karşın enflasyonun hedefin altında seyretmesinin ve küresel ekonomideki gelişmelerin etkisiyle, faiz artırımının 2016 ya ötelenebileceği yönündeki beklentiler güç kazanmaktadır. Çin in ekonomik büyümesindeki yavaşlamanın devam etmesi de, küresel ekonomik gündemde önemli bir yer tutmaktadır. Gelişmekte olan ülkeler tarafında, önceki yıllara nazaran daha yavaş seyreden bir ekonomik büyüme sergilenirken bozulan risk algısı nedeniyle daha sürdürülebilir büyüme hedefleri ön plana çıkmaktadır. Ülkemizde cari açık, TL nin değer kaybı ve küresel enerji fiyatlarındaki gerilemenin katkısıyla düzelme eğilimini korumuştur. Kamu kesimi bütçe gerçekleşmeleri yılsonu hedefleriyle uyumlu seyrini devam ettirmiş, enflasyon ise artış eğilimine girmiştir. Önümüzdeki dönemde, 1 Kasım genel seçimleri sonrasında yeni hükümetin kurulması ve büyüme oranının enflasyon ve cari açığı hızlandırmadan yükseltilmesine yönelik ekonomik tedbirlerin alınması önem arz etmektedir. İş Bankası üçüncü çeyrekte de şube ve çalışan sayısını artırmış, ayrıca Gürcistan daki şubelerini JSC İşbank Georgia adıyla yeniden organize ederek bölgesel etkinliğini pekiştirme yönünde yol kat etmeye devam etmiştir. İstikrarlı ve kaliteli büyüme stratejisi doğrultusunda faaliyetlerini devam ettiren ve güçlü mali yapısını koruyan İş Bankası, yılın son döneminde de çalışma disiplininden taviz vermeden, güçlü ve lider konumunu sürdürmeye devam edecektir. Saygılarımla, H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı 5

8 3. Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri Ülkemizi ekonomik ve siyasi açıdan olumsuz etkileyen bölgesel jeopolitik sorunların, finansal piyasalardaki dalgalanmaların ve yurtiçi siyasi belirsizliklerin yoğunlaştığı bir ortamda İş Bankası, yılın üçüncü çeyreğinde, sorunsuz ve sürdürülebilir büyüme politikasını başarıyla uygulayarak aktif büyüklüğünü milyon TL ye yükseltmiş ve Türkiye nin en büyük özel bankası olmaya devam etmiştir. Yaygın şube ağıyla ticarete, üretime ve istihdama kaynak sağlayarak ekonomiye katkıda bulunan Banka nın toplam nakdi kredi hacmi önceki yılsonuna göre % 16,1 oranında büyüyerek milyon TL, gayrinakdi kredileri ise % 30,6 artışla milyon TL seviyesinde gerçekleşmiş ve Banka nın ülkemiz ekonomisine sağladığı destek toplam milyon TL ye ulaşmıştır. Banka nın ticari kredileri, nakdi krediler içindeki % 74 lük payıyla ağırlıklı kalem olmaya devam etmiştir. Kaynakların isabetli tahsisine ve sorunsuz büyümeye azami özen gösteren Banka nın takipteki kredilerinin toplam kredilere oranı % 1,7 gibi oldukça düşük bir seviyede gerçekleşmiştir. İş Bankası nın toplam mevduat hacmi geçtiğimiz yılsonuna göre % 16,8 oranında büyüyerek milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Yılın ilk dokuz ayında yurtiçi piyasalarda toplam milyon TL, yurtdışı piyasalarda ise milyon ABD Doları muadili tutarında menkul kıymet ihracı gerçekleştirerek fon kaynaklarını çeşitlendiren Banka, temin edilen fonların vadelerinin uzatılmasında etkin bir politika izlemeye devam etmiştir. Bunun yanı sıra, Eylül ayı içerisinde 20 ülkeden 42 bankanın katılımıyla, 281 milyon ABD Doları ve 796,5 milyon Euro tutarında olmak üzere iki dilimli 1 yıl vadeli sendikasyon kredisi temin edilmiştir. Banka, geçtiğimiz yılın aynı dönemindeki sendikasyon işlemine göre % 100 ün üzerinde bir yenileme oranına ulaşmış ve uluslararası piyasalarda kendisine duyulan güveni bir kez daha teyit etmiştir. Gerek ülkemizde gerekse dünya genelinde ekonomik büyümenin yavaşladığı bir dönemde, güçlü mali yapısını korumaya ve risklerini etkin bir şekilde yönetmeye devam eden İş Bankası nın net karı milyon TL, özkaynak büyüklüğü ise milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Sektörüne öncülük eden ve uluslararası platformlarda ülkemizi başarıyla temsil eden İş Bankası, sağlıklı büyüme stratejisini kararlılıkla uygulamaya devam edecektir. Saygılarımla, Adnan Bali Genel Müdür 6

9 4. Banka nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme Yılın üçüncü çeyreğinde İş Bankası nın nakdi kredileri 180,9 milyar TL, gayrinakdi kredileri 55,9 milyar TL düzeyine yükselirken; nakdi kredilerin aktif içerisindeki payı % 64,6, ticari nitelikli kredilerin nakdi krediler içerisindeki payı ise % 74 olarak gerçekleşmiştir. Aynı dönemde, Banka nın takipteki krediler rasyosu ise % 1,7 ile sektör ortalamasının altında kalmıştır. Yılsonuna göre % 16,8 oranında artarak 155,9 milyar TL düzeyine ulaşan mevduat kalemi, % 55,7 oranı ile kaynak yapısında önemli yer tutmaya devam etmiştir. Aynı dönemde, Banka nın vadesiz mevduatının toplam mevduat içindeki payı % 22,8 olarak gerçekleşmiştir. İhraç edilen menkul kıymetler kalemi ise, yılsonuna göre % 24,2 oranında artarak 21,3 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Dönem sonu itibarıyla, aktif büyüklüğü 279,9 milyar TL, özkaynakları ise 29,5 milyar TL seviyesine ulaşan İş Bankası nın karı milyon TL, sermaye yeterlilik oranı ise % 14,2 olarak belirlenmiştir Yılına İlişkin Beklentiler 2015 yılının ilk dokuz ayında Bankamız toplam kredileri döviz kurundaki artışın da etkisiyle, % 16,0 oranında büyümüştür. Yılın dördüncü çeyreğine ilişkin beklentiler doğrultusunda, 2015 yılının tamamında kredi büyümesinin yıl başındaki büyüme beklentisi olan % 16 - % 17 aralığında oluşabileceği düşünülmektedir. Mevduat hacmimiz ilk dokuz aylık dönemde % 16,8 seviyesinde büyüme kaydetmiş olup, söz konusu büyümede döviz kurundaki artışın da etkisi bulunmaktadır. Yılın tamamına ilişkin % 16- % 17 düzeyindeki mevduat büyüme tahmininde ise, son çeyrekteki koşullar dikkate alınarak herhangi bir değişiklik öngörülmemektedir yılındaki genel ekonomik görünüme ilişkin beklentiler paralelinde, sorunlu kredilerde sınırlı bir artış oluşacağı tahmin edilmektedir. Bu kapsamda, 2014 yılsonu itibarıyla % 1,5 seviyesinde oluşan takipteki krediler oranının baz puan kadar bir artış gösterebileceği düşünülmektedir Eylül ayı itibarıyla Bankamız takipteki krediler oranı % 1,7 seviyesinde gerçekleşmiştir. Yılın kalan bölümünde gerçekleşmesi muhtemel alacak portföy satışlarının miktarı bu oranın ulaşacağı seviyeyi etkileyen bir diğer faktör olacaktır. Brüt kredi riski maliyeti oranı (genel ve özel kredi karşılık giderleri/toplam kredi ortalaması) ise 2015 yılının ilk dokuz ayı itibarıyla 120 baz puan seviyesinde oluşmuştur yılı için kredi riski maliyeti oranının baz puan aralığında oluşması beklenmektedir yılının ilk üç çeyreği itibarıyla net faiz marjı % 3,73 seviyesinde oluşmuştur yılının tamamında net faiz marjının % 3,7 - % 3,9 düzeyindeki tahmin aralığının içinde kalabileceği öngörülmektedir. Yılın ilk dokuz ayında net ücret ve komisyon gelirlerindeki artış geçen yılın aynı dönemine kıyasla % 14,9 seviyesinde olmuştur yılı için söz konusu artış oranının % 13 - % 15 aralığında oluşabileceği düşünülmektedir. Faaliyet giderlerinde, yılın üçüncü çeyreğinde önceki yılın aynı dönemine göre % 9,6 düzeyinde artış gerçekleşmiştir. Cari dönemde oluşan, bir kereye mahsus ve bu döneme özgü giderler için düzeltme yapıldığında, faaliyet giderlerindeki artış % 3,8 düzeyinde kalmaktadır yılı için, söz konusu giderler hariç tutulduğunda faaliyet giderlerindeki yıllık artışın, sene başında öngörülen % 4-5 aralığında gerçekleşmesi öngörülmektedir. Geriye dönük 12 ay bazında hesaplanan ortalama aktif karlılığımız 2015 Eylül sonu itibarıyla % 1,2 seviyesinde oluşmuştur. Yılın tamamı için döviz kurundaki artış, piyasalardaki oynaklık ve yıl içinde ortaya çıkan bir kereye mahsus giderler dikkate alındığında, yılsonu itibarıyla ortalama aktif karlılığının mevcut seviyesi civarında kalması beklenmektedir. D. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER Yılın dokuz aylık döneminde 10 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapılmıştır. İlgili dönemde Yönetim Kurulu tarafından, kredi ile ilgili konularda 174, kredi dışı konularda 339 olmak üzere toplam 513 adet karar alınmıştır. E. İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ KOMİTELERİN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER 1. Denetim Komitesi 2 üyeden oluşan Denetim Komitesi ne Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş başkanlık etmektedir. Komite nin diğer üyesi, Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Dokuz aylık dönemde Denetim Komitesi 26 defa toplanarak 39 adet karar almıştır. 7

10 2. Risk Komitesi Banka nın konsolide ve konsolide olmayan bazda izleyeceği risk yönetimi strateji ve politikalarının hazırlanması, Yönetim Kurulu nun onayına sunulması ve uygulamaların izlenmesi için faaliyette bulunan Risk Komitesi nin üyelerine aşağıda yer verilmiştir: Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Risk Komitesi Başkanı: Füsun Tümsavaş Genel Müdür ve Kredi Komitesi Başkanı: Adnan Bali Genel Müdür Yardımcısı: Ertuğrul Bozgedik Genel Müdür Yardımcısı ve Aktif Pasif Yönetimi Komitesi Başkanı: Senar Akkuş Genel Müdür Yardımcısı : Mahmut Magemizoğlu Risk Yönetimi Bölümü Müdürü: Gamze Yalçın Banka nın mali ve mali olmayan iştiraklerini kapsayacak şekilde, konsolide olarak da toplanarak grup risk politikalarının oluşturulmasına katkı sağlayan Risk Komitesi nin konsolide bazda yapılan çalışmalarına; Genel Müdür Yardımcısı: İlhami Koç İştirakler Bölümü Müdürü: Burhanettin Kantar tarafından da iştirak edilmektedir. Risk Komitesi yılın dokuz aylık döneminde 3 adedi konsolide bazda olmak üzere toplam 10 defa toplanmıştır. Toplantılarda, İş Bankası ve konsolide risk politikaları kapsamında izlenmekte olan iştiraklerin risk yönetimi çalışmalarının değerlendirilmesinin yanı sıra Komite ye sunulan risk yönetimi raporları incelenmiş ve risk yönetimi sistem ve süreçleri ile ilgili kararlar alınmıştır. 3. Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 2 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üye Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Komite, Banka nın KKTC şubelerinin faaliyetlerine yönelik olarak tesis ettiği iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin yasa ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ve diğer bankacılık faaliyetleri ile doğrudan ilgili olarak hizmet alınan kuruluşların Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ve eş güdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur. Yılın dokuz aylık döneminde KKTC İç Sistemler Komitesi 6 defa toplanarak 7 adet karar almıştır. F. KREDİ KOMİTESİ FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER Kredi Komitesi, daimi üye ve Komite Başkanı olan Genel Müdür ve 2 Yönetim Kurulu Üyesi olmak üzere toplam 3 kişiden oluşmaktadır. Komitenin Başkanlığını yürütmekte olan Genel Müdür Adnan Bali dışındaki üyeler, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş ve Yönetim Kurulu Üyesi Hasan Koçhan dır. Kredi Komitesi yedek üyeleri ise Yönetim Kurulu Üyeleri Aysel Tacer ve Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Dokuz aylık dönemde Kredi Komitesi, yetkisindeki 66 adet dosyayı incelemek suretiyle 49 adet karar almıştır. G. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ 3 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeler Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy ve Yatırımcı İlişkileri Bölümü Müdürü Süleyman H. Özcan dır. Komite, Banka nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak, Yönetim Kurulu na önerilerde bulunmak, ilgili mevzuat ile Kurumsal Yönetim Komitesi ve Aday Gösterme Komitesi için öngörülmüş olan görevleri yerine getirmekle sorumludur. Yılın dokuz aylık döneminde Kurumsal Yönetim Komitesi 3 defa toplanarak 1 adet karar almıştır. 8

11 H. BANKA NIN RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER İş Bankası Risk Grubu na dahil firmalara yönelik her türlü finansal hizmet, üçüncü taraflara uygulanan aynı prosedür ve politika çerçevesinde sağlanmaktadır. Risk Yönetimi Bölümü, Banka Risk Grubu bünyesindeki firmalara tahsis edilen kredi ve ödünç verme işlemlerini analiz ederek bu işlemlerin yasal limitler içerisinde kalıp kalmadığını izlemektedir yılının dokuz aylık döneminde grup firmalarına kullandırılan krediler, yasal risk limitleri içerisindedir. Grup firmaları ile çoğunlukla kredi ve mevduat işlemleri gerçekleştirilmiştir. Risk grubuna tahsis edilen nakdi kredilerin toplam nakdi kredilere oranı % 0,84, risk grubuna ait mevduatın toplam mevduata oranı ise % 3,6 seviyesindedir. I. KAR DAĞITIMINA İLİŞKİN BİLGİLER Banka nın Olağan Genel Kurul Toplantısı tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2014 yılı faaliyetlerinden elde edilen bin TL tutarındaki net karın; - ilgili mevzuat gereği dağıtıma konu olmayan iştirak ve gayrimenkul satış kazançlarından oluşan bin TL sinin özel bir fon hesabında tutulmak ve gerektiğinde sermayeye ilave edilmek üzere yedeklere aktarılması, - TMS 19-Çalışanlara Sağlanan Faydalar çerçevesinde dönem içerisinde ayrılan personele dağıtılacak kar payı karşılık tutarı olan bin TL nin dağıtıma esas tutara ilave edilmesi sonucu oluşan bin TL lik dağıtılabilir karın; dağıtılmasına, karar verilmiştir bin TL sinin A, B ve C grubu paylara nakden, - 4 bin TL sinin kurucu hisselere nakden, bin TL sinin Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve personele nakit temettü olarak bin TL sinin ise yasal ve olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına tarihinde bin TL nin yedek akçeler hesabına aktarımı gerçekleştirilmiş, tarihinden itibaren de nakit temettü dağıtımına başlanmıştır. İ DÖNEMİNE İLİŞKİN EK BİLGİLER Banka Yönetim Kurulu nun, borçlanma aracı ihracına ilişkin tarihli kararı kapsamında, tarihleri arasında toplamda bin TL nominal değerli banka bonosu bin TL nominal değerli tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir. Banka Yönetim Kurulu'nun borçlanma araçlarının yurt dışında ihracına yönelik tarihli kararı kapsamında yurt dışında tarihleri arasında toplam 455 milyon USD muadili tutarda ihraç gerçekleştirilmiştir. Avea İletişim Hizmetleri A.Ş. nin bin TL lik sermayesinde Banka nın sahip olduğu % 7,44 oranında ve bin TL nominal değerdeki payın tamamı Türk Telekomünikasyon A.Ş. ye toplam bin TL bedelle satılmıştır. Toplam tutarın % 3,14'lük bölümü tarihinde tahsil edilmiştir. Geri kalan tutarın; % 3,14'lük bölümü 2016 yılının Ocak ayında, kalan % 93,7'lik kısmı ise Ocak 2017-Ocak 2020 döneminde yılda bir kez olmak üzere dört eşit taksitte tahsil edilecektir. Yapılan değerleme işleminden sonra bin TL tutarında satış zararı oluşmuştur tarihinden itibaren Banka Gürcistan daki faaliyetlerini, sermayesinin tamamı Banka ya ait olarak kurulan ve Gürcistan da bankacılık lisansı almış JSC İşbank Georgia çatısı altında sürdürmeye başlamıştır. Bahse konu bağlı ortaklığın kuruluş sermayesi bin TL dir ( Lari). 9