Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri İstatistikleri. Mart 2018

Transkript

1 Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri İstatistikleri Mart 2018 Rapor Kodu:DT01 Temmuz 2018

2 Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri 1 Mart 2018 Tüketici kredisi ve konut kredisi kullanan toplam kişi sayısı 21 milyon kişi, kredi miktarı ise 384 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Kullandırılan Miktar ve Ocak-Mart 2018 döneminde yaklaşık 2,8 milyon kişiye, 52 milyar TL tutarında tüketici kredisi ve konut kredisi kullandırılmıştır. Kredi kullanan kişi sayısı bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 11 artarken, kredi miktarı ise yüzde 6 oranında azalmıştır. Böylece 2018 yılının ilk çeyreği itibariyle son bir yılda toplam 11,1 milyon kişiye yaklaşık 217 milyar TL tutarında tüketici ve konut kredisi kullandırılmıştır. Kullandırılan Kredi Miktarı ve (sel) Ocak-Mart 2018 dönemi sonu itibariyle tüketici kredileri ve konut kredileri bakiyesi 384 milyar TL, kredi kullanan toplam kişi sayısı ise 21 milyon dur. kişi sayısı bir önceki yılın aynı dönemine göre 836 bin, bir önceki çeyreğe göre 412 bin kişi artmıştır. Tüketici kredisi ve konut kredileri bakiyesi bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 16, bir önceki üç aylık döneme göre ise yüzde 2 oranında büyümüştür. Kullandırılan Kredi Miktarı ve (Bakiye) * 3 aylık dönem sonunda tüketici kredisi ve konut kredisi bakiyesi = başı değeri + dönem içinde kullandırılan kredi - dönem içinde geri ödemesi yapılan kredi 1 Mevduat bankaları ile kalkınma ve yatırım bankalarını kapsamaktadır. TBB / İstatistiki Raporlar / Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri / Mart 2018 i

3 Bakiyeler itibariyle bakıldığında, bir önceki yılın aynı üç aylık dönemine göre taşıt kredileri yüzde 10, konut kredileri yüzde 12 ve ihtiyaç kredileri ise yüzde 19 oranında artmıştır. Mal ve Hizmet Gruplarına Göre Dağılım Ocak-Mart 2018 döneminde ihtiyaç kredileri yüzde 72 ile en büyük paya sahiptir. Bunu sırasıyla, yüzde 25 ve yüzde 3 pay ile konut ve taşıt kredileri izlemektedir. Aynı dönemde 2,7 milyon kişi yaklaşık 38 milyar TL tutarında ihtiyaç kredisi, 91 bin kişi yaklaşık 13 milyar TL tutarında konut kredisi ve 27,4 bin kişi 1 milyar TL tutarında taşıt kredisi kullanmıştır. Bir önceki yılın aynı dönemine göre taşıt kredileri yüzde 21 oranında, ihtiyaç kredileri yüzde 8 oranında artarken, konut kredileri yüzde 32 oranında azalmıştır. Mal ve Hizmet Gruplarına Göre Dağılım (milyar TL, yüzde) Akım Bakiye *Dayanıklı tüketim malları, mesleki amaç, eğitim, tatil, gıda, giyim vb. amaçlar için kullanılan krediler. Ocak-Mart 2018 dönemi içinde kullananlar bazında ortalama bireysel kredi 18 bin TL dir. Bu büyüklük konut kredilerinde 140 bin TL, ihtiyaç kredilerinde 14 bin TL ve taşıt kredilerinde 49 bin TL olmuştur. Mal ve Hizmet Gruplarına Göre Kişi Başı Ortalama Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri (bin TL) Konut Taşıt İhtiyaç * bireysel 18 Akım Bakiye * Dayanıklı tüketim malları, mesleki amaç, eğitim, tatil, gıda, giyim vb. amaçlar için kullanılan krediler. TBB / İstatistiki Raporlar / Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri / Mart 2018 ii

4 Ocak-Mart 2018 dönemi sonundaki bakiye verilerine göre ortalama bireysel kredi miktarı 18 bin TL dir. Bu miktar konut kredilerinde 90 bin TL, ihtiyaç kredilerinde 10 bin TL ve taşıt kredilerinde 13 bin TL dir. Vade Dağılımı Ocak-Mart 2018 dönemi içinde kullandırılan tüketici kredileri ve konut kredilerinde yüzde 31 pay ile en fazla tercih edilen vade dilimi aydır. Bunu yüzde 22 pay ile 73 ay üzeri ve yüzde 16 pay ile ay vade dilimleri izlemiştir. Takipteki Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Ocak-Mart 2018 dönemi itibariyle yaklaşık 10 milyar TL olan takipteki krediler (idari+kanuni), tüketici kredileri ve konut kredileri toplamının yüzde 2,8 ini oluşturmuştur. Takipteki Kredilerin Bakiye Miktara Oranı (yüzde) Ocak-Mart 2018 döneminde kullandırılan tüketici kredileri ve konut kredilerinden kanuni takibe alınan kredi miktarı, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 5 oranında azalarak 709 milyon TL olmuştur. Söz konusu kredilerin yüzde 2 sini taşıt, yüzde 11 ini konut, yüzde 87 sini ihtiyaç kredileri oluşturmuştur Önemli Not: Bu raporda yer alan istatistikler, Haziran 2013 dönemi itibariyle 36, Aralık 2013 dönemi itibariyle 34, Aralık 2013 den Mart 2014 dönemine kadar 33, Haziran 2014 ten Aralık 2014 e kadar 34, Mart 2015 ten Mart 2017 ye kadar 33, Haziran 2017 dönemi itibariyle 32 Türkiye Bankalar Birliği üyesi olan ve tüketici kredisi ve konut kredisi kullandıran banka verisinden oluşmuştur. Raporda yer alan istatistikler Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ deki değişikliğe paralel olarak yayınlanmaktadır. Söz konusu Tebliğ kapsamında yayınlanan tüketici kredileri ve konut kredileri toplu sonuçları ile bu raporun toplulaştırılmış bakiye sonuçları arasında farklar bulunmaktadır. Bu fark bazı bankaların reeskontlarını henüz dağıtamamış olmasından kaynaklanmaktadır. Ayrıca, bu rapordaki bilgiler gerçek kişilerce kullanılan ve ticari amaçlı olmayan bireysel kredileri kapsamakta olup bireysel kredi kartları, personel kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarını içermemektedir. Bazı bankaların, ilgili tebliğe göre hazırladıkları tüketici kredileri bilgileri kredili mevduat hesaplarını içermektedir; bu nedenle, bu raporda yer alan tüketici kredileri ve konut kredileri bilgileri ile bu konuda da farklılıklar oluşmaktadır. Kişi sayılarında herhangi bir tekilleştirme işlemi yapılmamaktadır. TBB / İstatistiki Raporlar / Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri / Mart 2018 iii

5 I. Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri, Milyon TL Türkiye Bankalar Birliği Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri * Kullandırılan** Bakiye****, Kanuni, Kanuni Miktar 54,645 (Adet) İdari Takip. 15 Takip. 746 Miktar 331,807 (Adet) 20,163,296 İdari Takip. 361 Takip. 11,198 Mart YP , ,650 2,533, ,975 20,164, ,202 55,350 2,646, ,957 19,920, ,784 Haziran YP , ,356 2,646, ,122 19,921, ,786 55,930 2,839, ,705 19,612, ,742 Eylül YP , ,939 2,840, ,870 19,613, ,745 54,401 2,780, ,647 20,587, ,655 Aralık YP , ,415 2,781, ,838 20,588, , TP 51,555 2,813, ,628 20,999, ,572 Mart YP , ,567 2,813, ,855 21,000, ,576 II. Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Dağılımı 1.1. Mal ve hizmet gruplarına göre dağılım Diğer Diğer Taşıt 1,113 Konut 18,814 İhtiyaç ***** 34,705 ****** 12 54,645 Taşıt 25,477 Konut 134,205 İhtiyaç ***** 2,372,349 ****** 1,131 Mart YP ,116 18,815 34, ,650 25, ,212 2,372,363 1,132 2,533,205 1,306 17,787 36, ,350 29, ,075 2,490,882 1,207 2,646,497 Haziran YP ,307 17,790 36, ,356 29, ,085 2,490,900 1,208 2,646,551 1,288 16,337 38, ,930 28, ,648 2,686,530 1,203 2,839,986 Eylül YP ,289 16,343 38, ,939 28, ,674 2,686,555 1,204 2,840,059 1,844 15,496 37, ,401 40, ,575 2,626,471 1,202 2,780,999 Aralık YP ,848 15,501 37, ,415 40, ,592 2,626,492 1,206 2,781, TP 1,348 12,705 37, ,555 27,362 90,764 2,694,505 1,113 2,813,744 Mart YP ,351 12,713 37, ,567 27,386 90,788 2,694,536 1,113 2,813,823 Bakiye Miktar, Milyon TL Diğer ****** Taşıt Taşıt 5,902 Konut 164,379 İhtiyaç ***** 161, , ,424 Konut 2,188,541 İhtiyaç ***** 17,734, ,163,296 Mart YP ,141 5, , , , ,873 2,188,823 17,735, ,164,437 5, , , , ,099 2,231,157 17,453, ,920,187 Haziran YP ,133 5, , , , ,545 2,231,434 17,453, ,921,320 5, , , , ,821 2,276,997 17,103, ,612,504 Eylül YP ,152 5, , , , ,253 2,277,279 17,103, ,613,656 6, , , , ,883 2,300,907 18,050, ,587,577 Aralık YP ,165 6, , , , ,327 2,301,204 18,050, ,588, TP 6, , , , ,579 2,047,305 18,463, ,999,399 Mart YP ,156 6, , , , ,997 2,047,606 18,463, ,000,555 * Tüketici kredisi ve konut kredisi veren tüm bankaların toplulaştırılmış bilgilerini içermektedir. Banka isimleri ekte listelenmektedir. ** İlgili 3 ay içerisinde gerçek kişilerce kullanılan ve ticari amaçlı olmayan bireysel tüketici kredileri ve konut kredilerini kapsamaktadır. Kredili mevduat hesaplarını içermemektedir. *** Gerçek kişilerin aldıkları, ticari amaçlı olmayan "Yabancı Para" bireysel tüketici kredileri ve konut kredilerinin TL cinsinden değerini ifade eder. **** İlgili 3 aylık dönem sonunda bireysel tüketici kredisi ve konut kredisi bakiyesi = başı değeri + dönem içinde kullandırılan krediler - dönem içinde geri ödemesi yapılan krediler ***** Dayanıklı tüketim malları, yarı dayanıklı tüketim malları ile evlilik, eğitim ve sağlık için kullandırılan tüketici kredileri. Bakiye ****** Bu grupların herhangi birisinde sınıflandırılamayan krediler. Kalem içerikleri değiştirildiği için 2015 yılından itibaren diğer ile ihtiyaç kalemleri arasında geçiş olmuştur. Diğer ****** 1

6 Türkiye Bankalar Birliği Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri 1.2. Kanuni Takipteki Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Taşıt Konut İhtiyaç Diğer Mart YP Haziran YP Eylül YP Aralık YP TP Mart YP Meslek gruplarına göre dağılım Ücretli Serbest Meslek Diğer 33,834 6,902 9,191 4,718 54,645 Mart YP ,837 6,903 9,191 4,719 54,650 35,157 6,516 8,965 4,712 55,350 Haziran YP ,160 6,518 8,965 4,712 55,356 35,377 6,117 9,011 5,426 55,930 Eylül YP ,384 6,118 9,011 5,427 55,939 34,540 6,597 7,985 5,279 54,401 Aralık YP ,552 6,598 7,985 5,280 54, TP 33,329 5,957 7,279 4,990 51,555 Mart YP ,339 5,959 7,279 4,990 51,567 Ücretli 1,586,700 Serbest Meslek 223,120 Diğer 434, ,069 Mart YP ,586, , , ,073 2,533,205 1,679, , , ,946 2,646,497 Haziran YP ,679, , , ,947 2,646,551 1,813, , , ,126 2,839,986 Eylül YP ,813, , , ,136 2,840,059 1,830, , , ,419 2,780,999 Aralık YP ,830, , , ,430 2,781, TP 1,850, , , ,224 2,813,744 Mart YP ,850, , , ,230 2,813,823 2

7 3. Yaş gruplarına göre dağılım Türkiye Bankalar Birliği Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri , , , , , ,645 Mart YP ,777 15,952 26,740 6,425 1, ,650 3,793 16,248 27,497 6,153 1, ,350 Haziran YP ,793 16,250 27,500 6,154 1, ,356 4,024 16,297 27,445 6,325 1, ,930 Eylül YP ,025 16,300 27,450 6,326 1, ,939 3,940 15,424 26,514 6,394 1, ,401 Aralık YP ,940 15,428 26,523 6,395 1, , TP 4,125 14,803 24,848 5,960 1, ,555 Mart YP ,125 14,809 24,854 5,960 1, , , , ,125, , ,549 13,391 Mart YP , ,412 1,125, ,061 81,550 13,391 2,533, , ,339 1,122, ,789 85,380 11,967 2,646,497 Haziran YP , ,353 1,122, ,793 85,382 11,967 2,646, , ,262 1,280, ,986 87,520 16,234 2,839,986 Eylül YP , ,289 1,280, ,990 87,521 16,234 2,840, , ,296 1,226, ,458 86,452 16,738 2,780,999 Aralık YP , ,320 1,226, ,468 86,457 16,738 2,781, TP 306, ,504 1,235, ,908 79,193 18,877 2,813,744 Mart YP , ,536 1,236, ,911 79,195 18,877 2,813,823 3

8 4. Gelir gruplarına göre dağılım Türkiye Bankalar Birliği Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri TL TL TL TL TL 11,305 6,980 6,044 8,402 16,173 5,740 54,645 Mart YP ,306 6,980 6,044 8,403 16,178 5,740 54,650 11,001 6,710 5,676 8,564 17,104 6,295 55,350 Haziran YP ,001 6,710 5,676 8,564 17,109 6,295 55,356 11,957 6,725 5,448 7,451 16,174 8,176 55,930 Eylül YP ,957 6,725 5,448 7,453 16,180 8,176 55,939 12,060 5,853 4,861 7,117 18,130 6,379 54,401 Aralık YP ,062 5,854 4,861 7,118 18,141 6,379 54, TP 11,591 5,493 4,644 7,092 16,567 6,166 51,555 Mart YP ,591 5,493 4,645 7,093 16,578 6,166 51, TL TL TL TL TL 712, , , , , ,915 Mart YP , , , , , ,915 2,533, , , , , , ,344 2,646,497 Haziran YP , , , , , ,344 2,646, , , , , , ,781 2,839,986 Eylül YP , , , , , ,781 2,840, , , , , , ,985 2,780,999 Aralık YP , , , , , ,986 2,781, TP 810, , , , , ,127 2,813,744 Mart YP , , , , , ,127 2,813,823 4

9 5. Eğitim düzeyine göre dağılım Türkiye Bankalar Birliği Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Fakülte ve İlk-ortaokul Lise Yüksekokul 11,521 18,262 19,565 5,296 54,645 Mart YP ,522 18,264 19,568 5,296 54,650 11,805 18,502 19,902 5,142 55,350 Haziran YP ,805 18,503 19,906 5,142 55,356 11,774 18,395 19,962 5,799 55,930 Eylül YP ,775 18,397 19,968 5,799 55,939 10,510 18,419 19,839 5,633 54,401 Aralık YP ,510 18,423 19,850 5,633 54, TP 10,259 17,913 18,216 5,167 51,555 Mart YP ,260 17,917 18,224 5,167 51,567 Fakülte ve Yüksekokul İlk-ortaokul 591,032 Lise 871, , ,021 Mart YP , , , ,021 2,533, , , , ,497 2,646,497 Haziran YP , , , ,497 2,646, , , , ,840 2,839,986 Eylül YP , , , ,840 2,840, , , , ,442 2,780,999 Aralık YP , , , ,442 2,781, TP 587, , , ,219 2,813,744 Mart YP , , , ,219 2,813,823 5

10 6. Vade Dilimlerine göre dağılım Türkiye Bankalar Birliği Tüketici Kredileri ve Konut Kredileri Raporu 3-12 ay 3, ay 1, ay 4, ay 8, ay 15, ay 5, , ,645 Mart YP ,010 1,435 4,870 8,660 15,965 5,314 15, ,650 3,255 1,550 5,075 8,979 16,273 4,887 15, ,350 Haziran YP ,255 1,550 5,075 8,980 16,274 4,889 15, ,356 3,792 1,733 5,533 9,314 16,604 4,736 14, ,930 Eylül YP ,792 1,733 5,534 9,314 16,604 4,739 14, ,939 4,481 1,756 5,511 8,775 16,028 4,848 12, ,401 Aralık YP ,481 1,756 5,511 8,775 16,029 4,851 12, , TP 4,336 1,844 5,351 8,373 16,212 4,301 11, ,555 Mart YP ,336 1,844 5,351 8,374 16,216 4,306 11, , ay 451, ay 148, ay 404, ay 491, ay 680, ay 137, ,804 1,661 Mart YP , , , , , , ,809 1,661 2,533, , , , , , , ,377 11,339 2,646,497 Haziran YP , , , , , , ,388 11,339 2,646, , , , , , , ,578 12,785 2,839,986 Eylül YP , , , , , , ,597 12,785 2,840, , , , , , , ,728 2,096 2,780,999 Aralık YP , , , , , , ,744 2,096 2,781, TP 685, , , , , , ,779 2,349 2,813,744 Mart YP , , , , , , ,789 2,349 2,813,823 6

11 Bilgi gönderen bankalar 1 Akbank T.A.Ş. 2 Aktif Yatırım Bankası A.Ş. 3 Alternatifbank A.Ş. 4 Anadolubank A.Ş. 5 Arap Türk Bankası A.Ş. 6 Bank Mellat 7 BankPozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş. 8 Birleşik Fon Bankası A.Ş. 9 Burgan Bank A.Ş. 10 Denizbank A.Ş. 11 Fibabanka A.Ş. 12 GSD Yatırım Bankası A.Ş. 13 HSBC Bank A.Ş. 14 ICBC Turkey Bank A.Ş. 15 ING Bank A.Ş. 16 İller Bankası A.Ş. 17 Nurol Yatırım Bankası A.Ş. 18 Odea Bank A.Ş. 19 QNB Finansbank A.Ş. 20 Şekerbank T.A.Ş. 21 Turkish Bank A.Ş. 22 Turkland Bank A.Ş. 23 Türk Ekonomi Bankası A.Ş. 24 Türk Eximbank 25 Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş. 26 Türkiye Garanti Bankası A.Ş. 27 Türkiye Halk Bankası A.Ş. 28 Türkiye İş Bankası A.Ş. 29 Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş. 30 Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. 31 Türkiye Vakıflar Bankası A.Ş. 32 Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. 1. Rapor içindeki bilgiler tüketici kredisi ve konut kredisi veren üye bankaların Türkiye Bankalar Birliği'ne gönderdikleri istatistiki bilgilerden yararlanılarak hazırlanmıştır. Kişi sayılarında herhangi bir tekilleştirme işlemi yapılmamaktadır. 2. Raporda yer alan istatistikler, Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ deki değişikliğe paralel olarak yayınlanmaktadır. Söz konusu Tebliğ kapsamında yayınlanan tüketici kredileri ve konut kredileri toplu sonuçları ile bu raporun toplulaştırılmış bakiye sonuçları arasında farklar bulunmaktadır. Bu fark bazı bankaların reeskontlarını henüz dağıtamamış olmasından kaynaklanmaktadır. Ayrıca, bu rapordaki bilgiler gerçek kişilerce kullanılan ve ticari amaçlı olmayan bireysel kredileri kapsamakta olup bireysel kredi kartları, personel kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarını içermemektedir. Bazı bankaların, ilgili tebliğe göre hazırladıkları tüketici kredileri bilgileri kredili mevduat hesaplarını içermektedir; bu nedenle, bu raporda yer alan tüketici kredileri ve konut kredileri bilgileri ile bu konuda da farklılıklar oluşmaktadır. 3. Türkiye Bankalar Birliği bu raporda yer alan bilgilerin yanlışsız olması için gerekli özeni göstermiş olmakla birlikte, bu konuda herhangi bir sorumluluk üstlenmez. Bu raporun tüm yayın hakları Türkiye Bankalar Birliği'ne aittir. Çalışma, kaynak gösterilmek şartıyla yapılacak alıntılar dışında Türkiye Bankalar Birliği'nin yazılı izni olmaksızın hiçbir yolla çoğaltılamaz. 7