İlerlemek. Büyük. Düşünmektir. Türkiye Finans 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu. 1 - Türkiye Finans

Transkript

1 İlerlemek Büyük Düşünmektir. Türkiye Finans 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu 1 - Türkiye Finans

2 İçindekiler 1 Kısaca Türkiye Finans 2 Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler 2 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 3 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 3 Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcıları ile Yasal Denetçiler ve Bankada Sahip Oldukları Paylar 4 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 6 Genel Müdür ün Mesajı 10 Müşteri Anayasası 11 Türk Bankacılık Sektörü ve Katılım Bankacılığı Yılı Üçüncü Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri 14 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Yılı Üçüncü Çeyrek Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Özel Durum Açıklamaları Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Raporun Ait Olduğu Dönem Banka nın Ticaret Unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi Genel Müdürlük Adresi Hürriyet Mah. Adnan Kahveci Cad. No: 131 Yakacık Kartal / İSTANBUL Genel Müdürlük Telefon (pbx) Genel Müdürlük Faks Web E-posta @turkiyefinans.com.tr SWIFT Kod AFKBTRIS Ticaret Sicil No İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü

3 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu Kısaca Türkiye Finans The National Commercial Bank (Suudi Arabistan), Boydak Grubu ve Ülker Grubu nun ortak bir girişimi olan Türkiye Finans, köklü bilgi birikimi ve deneyimini, ülkemiz katılım bankacılığının geleceğine adını yazdırma kararlılığı ve vizyonuyla gelişim refleksine çevirme başarısını göstermiş öncü bir kurumdur. Türkiye Finans; 1991 yılında %100 yerli sermayeli ilk özel finans kurumu olarak kurulan Anadolu Finans ile yılları arasında Faisal Finans Kurumu adıyla katılım bankacılığı hizmeti sunan Family Finans ın 2005 yılında güçlerini birleştirmesiyle kurulmuştur. Boydak Grubu ve Ülker Grubu na ait bu iki kurum, 2005 yılında tek çatı altında birleşerek Türkiye için daha fazla değer yaratmak ve rekabet üstünlüklerini pekiştirmek misyonuyla güç birliğine gitmişlerdir. Anadolu Finans ile Family Finans ın birleşmesi Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) nun 28 Aralık 2005 tarihli kararıyla resmen tescil edilmiş ve 30 Aralık 2005 tarihinde Banka nın unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Birleşmeyi takiben yeni ve güçlü bir kurumsal kimliğe kavuşan Banka, hedef kitlesi giderek genişleyen katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmiştir. Türkiye Finans için en büyük değişim ve atılım dönemi, %60 hissesinin 31 Mart 2008 tarihinde The National Commercial Bank (NCB) tarafından satın alınması ile başlamıştır. Ülkemizin önde gelen sanayi gruplarından Boydak Grubu ve Ülker Grubu ile Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankasının güçlerini birleştiren ortaklık, katılım bankacılığı iş koluna sermaye yapısıyla ve vizyonuyla öne çıkan bir oyuncu kazandırmıştır yılında da büyüme ivmesini sürdüren, gücünü kanıtlamış bir Türkiye Finans Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış noktası olarak belirleyen Türkiye Finans, 2013 yılında Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi ile iş yapış şekillerinde ve süreçlerinde değişiklik ve iyileştirmeleri hayata geçirmek üzere yeni bir inisiyatifi başlatmıştır. Banka bu yeni dönemde deneyimi, teknolojik yetkinliği ve vizyonuyla tercihini daha güçlü bir büyümeden yana kullanmıştır. Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2015 yılının üçüncü çeyrek sonu itibarıyla çalışanı, 285 şubesi ve etkin alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla ticari/kurumsal bankacılık, girişimci bankacılık ve bireysel bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunmaktadır. 1 - Türkiye Finans

4 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler 30/09/2015 Dönemine Ait Özet Finansal Göstergeler (Bin TL) Aktif Hesaplar NAKİT DEĞERLER VE BANKALAR MENKUL DEĞERLER KULLANDIRILAN FONLAR KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR SABİT KIYMETLER (NET) DİĞER AKTİFLER Pasif Hesaplar TOPLANAN FONLAR ÖZEL CARİ HESAPLAR KATILMA HESAPLARI ALINAN KREDİLER ÖZKAYNAKLAR ÖDENMİŞ SERMAYE DİĞER PASİFLER 3,632,749 GAYRİ NAKDİ KREDİLER Gelir / Gider Hesapları KÂR PAYI GELİRLERİ KÂR PAYI GİDERLERİ ( ) NET KÂR PAYI GELİRİ NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ DİĞER KÂR PAYI DIŞI GELİRLER KÂR PAYI DIŞI GİDERLERİ ( ) VERGİ ÖNCESİ KÂR VERGİ KARŞILIĞI (47.415) NET DÖNEM KÂRI TOPLAM ŞUBE SAYISI 285 TOPLAM PERSONEL SAYISI SERMAYE YETERLİLİK ORANI %13,05 ÖZKAYNAK KÂRLILIĞI (YILLIK) %7,35 KULLANDIRILAN FONLAR / AKTİF TOPLAMI %71,59 CARİ HESAPLAR / TOPLANAN FONLAR %24,15 TAKİPTEKİ KULLANDIRILAN FONLAR (BRÜT) / TOPLAM KULLANDIRILAN FONLAR %3, Türkiye Finans Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 2015 yılı üçüncü üç aylık dönem içinde ana sözleşmede değişiklik yapılmamıştır.

5 Sermaye ve Ortaklık Yapısı* Adı Soyadı / Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK ,03 GÖZDE GİRİŞİM SERMAYESİ YATIRIM ORTAKLIĞI A.Ş ,57 (HACI) MUSTAFA BOYDAK (1934) ,35 BOYDAK HOLDİNG A.Ş ,23 BEKİR BOYDAK ,90 MEMDUH BOYDAK ,90 MUSTAFA BOYDAK ( Sami Oğlu) ,90 YUSUF BOYDAK ,78 ŞÜKRÜ BOYDAK ,58 HACI BOYDAK ,52 Toplam ,00 (*) Tabloda %1 ve üzeri pay sahiplerine yer verilmiştir, %1 in altında yer alan 130 adet diğer hissedarların toplam payı %7,25 tir. Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcıları ile Yasal Denetçiler ve Bankada Sahip Oldukları Paylar Unvanı Adı ve Soyadı Tahsil Durumu Sorumluluk Alanları Sahip Oldukları Pay (%) Yönetim Kurulu Mustafa Boydak Lisans Yönetim Kurulu Başkanı 1,90 Saeed Mohammed A. Lisans Yönetim Kurulu Başkan Vekili - Alghamdi Oğuz Kayhan Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim - Komitesi Başkanı Halil Cem Karakaş Doktora Yönetim Kurulu Üyesi - AlSharif Khalid AlGhalib Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Lama Ahmad M Ghazzaoui Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim - Komitesi Üyesi Osman Çelik Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel - Müdür Vekili Denetim Komitesi Oğuz Kayhan Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim - Komitesi Başkanı Lama Ahmad M Ghazzaoui Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim - Komitesi Üyesi Genel Müdür Yardımcıları Abdüllatif Özkaynak Lisans Finans ve Strateji - Ali Güney Lisans Hazine - Bayram Uçar Y. Lisans Krediler - Dursun Arslan Y. Lisans Operasyon - Erol Görgün Y. Lisans Risk İzleme, Tahsilatlar ve Hukuk - Fahri Öbek Y. Lisans Bilgi Sistemleri - Menduh Kara Lisans Ticari Bankacılık - Mustafa Sağlam Lisans Bireysel Bankacılık ve Dağıtım Ağı - Zuhal Ulutürk Y. Lisans İnsan Kaynakları Türkiye Finans

6 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 2015 yılının Ekim ayında faaliyete geçmiş ilk yurt dışı şubemiz Bahreyn, uluslararası ölçekte hizmet vermek adına kapasitemizi geliştirmemiz açısından önemli bir fırsattır. Üçüncü çeyreğin sonuna gelindiğinde küresel ekonomideki belirsizliklerin devam ettiği izlenmektedir. ABD Merkez Bankası nın (Fed) faiz artırımı konusundaki yaklaşımı; Çin başta olmak üzere gelişmekte olan ekonomilerin büyümelerindeki yavaşlamanın küresel ekonomiye etkisi ve Avrupa Merkez Bankası nın (ECB) niceliksel genişleme politikasının (QE) Euro Bölgesi ndeki toparlanmaya katkısı gibi konular, 2015 yılı üçüncü çeyreğinde küresel ekonomide yaşanan belirsizliğin ana nedenleri olmuştur. Diğer taraftan, başta Orta Doğu daki gelişmeler olmak üzere küresel ölçekte yaşanan sosyopolitik olaylar da uluslararası yatırımcıların risk iştahını, varlık fiyatlarını ve sermaye akımlarını etkileyen en önemli unsurlardır. Yılın son çeyreğine girilirken, küresel ekonomik görünüm bölgesel bazda farklılıklar göstermektedir. Atlantik in her iki yakasında enflasyonist beklentiler gerilese de, özellikle Fed ve ECB nin politika tercihlerindeki farklılıklar açıkça görülmektedir. ECB, tercihini piyasaları rahatlatıcı politikalardan yana kullanırken, Fed daha kontrollü bir davranışı benimsemiştir. Ortak kanaat Fed in ilk faiz artışını Mart 2016 da gerçekleştireceği yönündedir. 4 - Türkiye Finans

7 Türkiye ekonomisi, performansı ile stres testini başarıyla geçti yılı küresel piyasalardaki dalgalanmaların yanı sıra yurt içi belirsizliklerin de yüksek olduğu bir dönemi işaret etmiştir. Bu süreçte, finansal piyasalardaki oynaklık yurt içi talebi zayıflatmış, uluslararası ticaret ortaklarımızdaki ekonomik yavaşlama ise dış talepte düşüşe neden olmuştur. Diğer taraftan, geçtiğimiz yıllarda alınan makro ihtiyati tedbirlerin de etkisiyle, iç talepte ve bankacılık sektöründe daha dengeli bir büyüme gözlenmiştir. Bu eğilimlerle geride kalan ilk dokuz ayda, Türkiye ekonomisinin ve sektörün büyümesi geçmiş yıllara oranla daha yavaş gerçekleşmiştir yılının ilk çeyreğinde %2,5 olan GSYH büyümesi, Haziran sonunda %3,8 e ulaşmıştır. Türkiye ekonomisi, maliye politikasındaki disiplin ve bankacılık sektörünün sağlamlığına ek olarak, gelenekselleşen kriz yönetim kabiliyetiyle de bu zorlu stres testini başarıyla aşmıştır. Sahip olduğumuz sürdürülebilir büyüme potansiyeli en büyük gücümüz 2015 yılı ilk dokuz ayında elde ettiğimiz kazanımlar, Türkiye Finans ın sahip olduğu güçlü büyüme potansiyelini bir kez daha teyit etmesi açısından önemlidir. Katılım Bankacılığı sektörünün öncü kuruluşu Türkiye Finans, bugüne kadar olduğu gibi gelecekte de Anadolu nun dört bir yanına yayılmış KOBİ ler başta olmak üzere üreten, bir diğer ifadeyle Türkiye ekonomisine katma değer sağlayan sektörlere artan oranda kaynak aktarmak ve yenilikçi ürünlerini kullandırmak suretiyle desteklemeye devam edecektir. İnanıyoruz ki bu desteğimiz, ekonomimizin kalkınmasında önemli rol oynayacak, Türkiye nin sürdürülebilir büyüme hedefi yolunda ilerlemesine katkı sağlayacaktır. Özetle, Türkiye Finans reel sektöre kaynak aktarıp bankacılık ürün ve hizmetleriyle bireylerin ve özel sektörün yanında yer aldıkça toplumsal refah seviyesi artacak; istihdam, iç ve dış ticaret hacmimiz gelişecektir. Yenilikçilik önümüzdeki dönemde de başarımızın anahtarı olacak yılının en önemli gelişmesi, Bahreyn şubemizin Ekim ayında hizmete açılması olmuştur. İlk yurt dışı şubemiz olan Bahreyn şubesi, uluslararası ölçekte hizmet vermek adına kapasitemizi geliştirmemiz açısından önemli bir fırsat sunacaktır. Türk bankacılık sektöründe yenilikçi yaklaşımı ile adından söz ettirmeyi başaran ve örnek alınan Türkiye Finans, gelecekte de yenilikçi gücünü korumaya ve ilklere imza atmaya devam edecektir. Türkiye Finans; yaygınlık, derinlik, kalite ve hızın büyük önem kazandığı günümüzde dağıtım, teknoloji, ürün geliştirme gibi birçok alanda fark oluşturmayı ve rekabetin önünde yer almayı sürdürecektir yılı ilk dokuz ayına ait faaliyet sonuçlarımızı görüşlerinize sunarken, bütün ekip arkadaşlarıma başarılı çalışmaları, hissedarlarımıza ise sürekli destekleri için Yönetim Kurulu ve şahsım adına teşekkür ederim. Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı 5 - Türkiye Finans

8 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu Genel Müdür ün Mesajı Katılım Bankacılığının öncüsü Türkiye Finans, 2015 yılının üçüncü çeyreğini istikrarlı bir performans göstererek tamamlamıştır. Saygıdeğer paydaşlarımız, Katılım Bankacılığının öncüsü Türkiye Finans, 2015 yılının üçüncü çeyreğini istikrarlı bir performans göstererek tamamlamıştır. Bankamızın aktif toplamı, 2015 yılının üçüncü çeyreği itibarıyla 39 milyar TL ye ulaşmıştır. Toplam aktiflerdeki büyüme ilk dokuz ay itibarıyla %16 olurken, önceki yılın aynı dönemine oranla kaydedilen büyüme ise %23 tür. Eylül 2015 sonu itibarıyla Bankamızın vergi öncesi kârı 224 milyon TL, net kârı ise 176 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Türkiye Finans ın en önemli fon kaynaklarından biri olan toplanan fonlar, yılın ilk dokuz ayında %13 artışla 21.6 milyar TL ye yükselirken, bilanço içindeki payı ise %55 olmuştur. Toplanan fonlarda önceki yılın aynı dönemine oranla kaydedilen büyüme ise %19 dur. Bir bankanın asli görevi mudilerinden topladığı fonları reel ekonomiye aktarmak ve kalkınmayı desteklemektir. Türkiye Finans olarak bu görevi yerine getirirken toplanan fonları çağdaş risk yönetimi kurallarına bağlı kalarak hiçbir ayrım gözetmeden farklı sektörlerden müşterilerimize aktarmaktayız. Böylece mudilerimizden topladığımız fonları yine adil bir şekilde dağıtarak ülkenin kalkınmasına olan desteğimizi sürdürüyoruz. 6 - Türkiye Finans Memnuniyetle ifade etmek isterim ki, Bankamız 2015 yılının ilk dokuz ayı itibarıyla, kullandırılan fonlar açısından da Katılım Bankacılığı sektöründeki güçlü payını korumuştur. Kullandırdığımız fonların toplamı %15 artış kaydederek 28 milyar TL ye yükselirken, geçen yılın aynı dönemine oranla gerçekleşen büyüme ise %25 olmuştur.

9 Hissedarlarımızın kararlılığı ve verdiği büyük destek ile yoluna devam eden Türkiye Finans ın özkaynakları 2015 yılı üçüncü çeyreği sonunda 3.2 milyar TL ye ulaşmıştır yılsonunda %12,47 olan Sermaye Yeterlilik Standart Rasyomuz ise 2015 Eylül sonu itibarıyla %13,05 e yükselmiştir. Türkiye Finans ın yurtdışındaki ilk şubesi Ekim ayında Bahreyn de açıldı. Dünyada ve ülkemizde yaşanan siyasi ve ekonomik belirsizliklere rağmen, Türkiye Finans büyüme planlarını ödün vermeksizin hayata geçirmeye devam etmektedir. Bu kapsamda, geride bıraktığımız çeyrekte, Bankamız adına yaşanan en önemli gelişme Körfez Bölgesi nin lider finans merkezi Bahreyn de ilk yurtdışı şubemizin faaliyete geçmesi olmuştur. Yeni şubemiz, Bahreyn Merkez Bankası tarafından verilen Toptan İslami Bankacılık lisansı kapsamında faaliyetlerini yürütecektir. Söz konusu yatırımımız, Körfez Bölgesi nde faaliyet gösteren yatırımcılarla ilişkilerimizi daha da güçlendireceği gibi potansiyel yatırımcı ve müşterilere erişimimizi de hızlandıracaktır. Bahreyn şubesi, bölgesel finans piyasalarına açılma stratejimizin ilk ve önemli adımı olurken, uluslararası piyasalardaki deneyimimize de katkıda bulunacaktır. Böylece ilk yurt dışı şubemiz uluslararası hizmet kapasitemizi geliştirme açısından da Bankamıza önemli fırsatlar sunacaktır. Her türlü piyasa koşulunda organik büyümeye devam Türkiye Finans, 2015 in üçüncü çeyreğinde yurt içinde 2 yeni şubesini daha hizmet ağına katarak toplamda 285 şubeye ulaşmıştır. Yenilikçi ürün ve hizmetlerle sektöre yön veriyoruz. KOBİ ve bireysel segmentlerde büyüme odaklı bir stratejiyi benimsemiş bulunan Bankamız, Katılım Bankacılığının yanı sıra Türk bankacılık sektörü genelinde de yenilikçi ürün, hizmet ve uygulamalarıyla başarıyla adından söz ettirmektedir. Yorulmadan Bankacılık anlayışı doğrultusunda hareket eden Türkiye Finans, bir yandan mobil şube, internet şubesi, ATM ve çağrı merkezi yatırımlarını gerçekleştirirken, diğer yandan da yenilikçi ürün ve hizmetler ile reel sektörün finansman ihtiyacını karşılamada önemli bir rol üstlenmiştir. Nakdi ve gayri nakdi kullandırılan fonların %51 ini KOBİ lerin finansmanı için kullandıran Türkiye Finans, çözüm ve müşteri odaklı bir hizmet anlayışına sahip bulunmaktadır. Bankacılık hizmetlerini kolay ve hızlı erişilebilir kılmayı hedefleyen Yorulmadan Bankacılık anlayışımız doğrultusunda, 2015 yılı içerisinde çok sayıda ürün ve uygulamayı hayata geçirdik. Murabaha altyapısında kurgulanan ve sektörde bir ilk olan Fonlu Çek, ilk defa ihtiyaç ve taşıt finansmanı kullanacak müşterilerimize yönelik avantajlı oranlara sahip İhtiyaç ve Taşıt Finansmanı Tanışma Kampanyası ile Döviz POS u bu yenilikler arasında sayabiliriz. Yılın üçüncü çeyreğinde müşterilerimize sunduğumuz Döviz POS, işletmelerin mali yapılarını, kurlardaki değişimlere karşı korumalarını sağlamaktadır. Söz konusu ürünü, 7 farklı para biriminde işlem yapabilecek şekilde geliştirmiş bulunuyoruz. Hedefimiz; Türkiye Finans ın hizmetlerine ihtiyaç duyan ve talep eden birey ve şirketleri, mümkün olan en yüksek oranda kapsama alanına alarak hizmetlerimizi farklı kanallardan en optimal şekilde sunmaktır. Bu doğrultuda, önümüzdeki dönemde de yurt içi hizmet ağımızı, gelişen talep koşulları ışığında ve rasyonel bir yaklaşımla geliştirmeye devam edeceğiz. Organik büyümeye ek olarak, alternatif dağıtım kanallarımızı da geliştirmeye devam edecek ve daha fazla müşterimize internet, mobil kanallar, telefon bankacılığı ve ATM lerimiz üzerinden hizmet sunmayı sürdüreceğiz. 7 - Türkiye Finans

10 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu Genel Müdür ün Mesajı 2016 yılının hem sektörümüz hem de ülkemiz için çok daha verimli ve olumlu geçeceğini öngörmekteyiz. Uluslararası kuruluşlardan aldığımız ödüller bizi yüreklendiriyor. Türkiye Finans, belirlediği sürdürülebilirlik stratejisi kapsamında, ana ekseninde bulunan İyi Bankacılık ve sorumluluk sahibi Kurumsal Vatandaş anlayışından yola çıkarak, müşterilerinin ve paydaşlarının haklarını gözetmeyi ve tüm bankacılık faaliyetlerinde şeffaflık ilkesine göre hareket etmeyi taahhüt etmektedir. Bankamızın, 2015 yılı içerisinde yurt içi ve yurt dışında aldığı çok sayıda ödül bu taahhüdümüzün bir göstergesi olmuştur. WIBC Leaderboard 2015 (Dünya İslami Bankacılık Konferansı) Finansal Şeffaflık Endeksi ne göre, Türkiye Finans 58 puan ile ilk sırada yer alırken, Doğu Akdeniz Bölgesi nin lider bankası unvanını almıştır. Diğer taraftan, 2014 Faaliyet Raporumuz, LACP 2014 Vision Awards yarışmasında dört farklı kategoride ödül alırken, ABD merkezli Mercomm tarafından düzenlenen ARC Awards kapsamında da Ulusal Bankalar Kategorisi nde Onur Ödülü ne layık görülmüştür. Stratejimizin; icraatımızın, performansımızın ve son tahlilde paydaş iletişimimizin uluslararası kuruluşlar nezdinde takdir görmesi bizi yüreklendirirken, yeni ufuklara doğru ilerleyişimizde de itici bir güç olmaktadır. Türkiye Finans, başarılı sukuk ihraçlarıyla kaynaklarını çeşitlendiriyor. Türkiye Finans, Türkiye de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankasıdır. Sukuk ihraçları alanındaki güçlü performansını 2015 yılının ilk üç çeyreğinde de sürdüren Türkiye Finans, bu kanaldan 2015 yılının ilk dokuz ayında 825 milyon TL ve 360 milyon Malezya Ringiti tutarında kaynak sağlamıştır. Sukuk ihracında haklı itibarını 2015 yılının ilk iki çeyreğinde gerçekleştirdiği 10 yeni işlem ile ortaya koyan Bankamız, yılın üçüncü çeyreğinde iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş. aracılığıyla 2 farklı kira sertifikası ihracını da başarıyla tamamlamıştır. Bu ihraçlardan ilki, 80 milyon TL tutarında olup Temmuz ayında yurt içi nitelikli yatırımcılara satış yöntemiyle yapılmıştır. İkinci ihracımız ise yurt içi bireysel ve kurumsal toplam 250 yatırımcının katılımıyla 100 milyon TL tutarında halka arz şeklinde gerçekleştirilmiştir. Bankamıza olan yatırımcı güveninin bir göstergesi olarak 100 milyon TL tutarındaki bu ihraca yurt içi bireysel ve kurumsal yatırımcılardan toplam 161 milyon TL talep gelmiştir. Önümüzdeki dönemde de yurt içinde ve yurt dışında yapacağımız yeni kira sertifikası ihraçları ile kaynaklarımızı çeşitlendirerek, yatırımlarımızı artırmayı amaçlıyoruz. 8 - Türkiye Finans

11 Geleceğe dair beklenti ve öngörülerimiz olumludur. Türkiye Finans olarak 2015 yılını, iş kollarımızın çoğunda hedeflerimizin üzerinde bir performans ile tamamlayacağımıza yürekten inanıyorum. Hissedarlarımızın sonsuz desteği, müşterilerimizin Bankamıza olan güveni ve değerli insan kaynağımızın özverili çalışması bu başarıda bizim en büyük dayanağımız olacaktır yılı yurt içi ve yurt dışında çeşitli belirsizlikler ile geçse de, ülkemiz sağlam bankacılık sektörü ve güçlü ekonomisi ile büyümesini sürdürmektedir. Fed in kararlarına endeksli hareket eden küresel piyasalarda dalgalı seyir devam ederken, faiz artırımının ne zaman gerçekleşeceğinin getirdiği belirsizlik de piyasa oyuncularını tedirgin etmektedir. Yılın üçüncü çeyreğinde, Çin ekonomisinin geçirdiği iki önemli sarsıntı, gelişmekte olan ekonomilere dair risk algılarının yeniden büyüteç altına alınmasına neden olmuştur. Müşterilerimizi para ve sermaye piyasalarının arz edebileceği dalgalanmalardan korumak ve onlara en iyi değer önerisine sahip ürün, hizmet ve uygulamalarımızı sunmak asli hedefimiz olmaya devam edecektir. Bankamız, bu hedefine ulaşmak için gerekli olan kaynak ve kapasiteye fazlasıyla sahiptir. Bu süreçte enerjileri ve güvenleri ile başarılarımıza ortak olan bütün paydaşlarımıza, şahsım adına teşekkür ederim. Saygılarımla, Osman Çelik Genel Müdür Türkiye Finans olarak piyasa koşulları ne olursa olsun, yılın son çeyreğinde de müşterilerimize desteğimizi sürdürmeye istekli ve kararlıyız yılının geri kalan kısmı ve özellikle 2016 ya dair çok daha pozitif bir algı ve beklentilere sahibiz. Önümüzdeki dönemin, hem sektörümüz hem de ülkemiz için çok daha verimli ve olumlu geçeceğini öngörmekteyiz. Bu öngörü doğrultusunda, 2016 yılında daha sağlam ve emin adımlar atarak, var olan potansiyelimizi yukarıya taşıyarak, odaklı bankacılık anlayışımızla, hedeflerimizle uyumlu sonuçlar elde edeceğimize inancımız tamdır. 9 - Türkiye Finans

12 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu Müşteri Anayasası Türkiye Finans olarak temel amacımız, varlık sebebimiz ve sevinç kaynağımız olan müşterilerimize ilkeli finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır. Bu vizyon doğrultusunda, tüm müşterilerimize, kendilerini rahat ve güvende hissedecekleri, ihtiyaç ve beklentilerine hızlı çözüm alabilecekleri, farklı kanallardan Yorulmadan Bankacılık deneyimi yaşayabilecekleri bir hizmet sunarız. Yanınızdayız Türkiye Finans olarak kendimizi müşterilerimizin Yol Arkadaşı olarak görür, tüm müşterilerimiz ile karşılıklı faydaya dayanan uzun süreli ilişkiler kurarız. Dinleriz Müşterilerimizin sorunlarını ve isteklerini bize her yerden ve her zaman iletmesini sağlayacak kanallar oluşturarak müşterilerimize düzenli olarak ulaşır, onları dinler ve memnuniyetlerinin en üst seviyede olması için çalışırız. Çözeriz Müşterilerimizden gelen şikayet ve önerileri önemser; sorunların hızlı çözümü için gayret ederiz. Müşterilerimizden gelen şikayetlere 24 saat içinde cevap veririz. Kolaylaştırırız Bankacılık hizmetlerini müşterilerimiz için kolaylaştırmak amacıyla altyapımızı, ürün ve hizmetlerimizi sürekli yenileriz. Yorulmadan Bankacılık anlayışı ile müşterilerimizin, şubelerimiz ve diğer tüm kanallarımızdan hızlı ve hatasız olarak hizmet almalarını sağlarız. Şeffafız Adil fiyat politikamız ile müşterilerimize alacağımız tüm ücretleri açık bir şekilde anlatır ve eksiksiz bilgi sağlarız. Müşterilerimizin bilgisi dahilinde olmayan hiçbir ücreti talep etmeyiz. Bilgilendiririz Müşterilerimize finansal durumları, işlemleri, hesapları ve ödemeleri ile ilgili düzenli olarak bilgilendirme yapar; ürün ve hizmetlerimizle ilgili ihtiyaç duydukları tüm bilgileri zamanında ve anlaşılır şekilde sunarız. Bize güvenerek Bankamızla çalışan, ürün ve hizmetlerimizi kullanan müşterilerimize duyduğumuz minnettarlığımızı güler yüzümüz ve içten teşekkürlerimizle ifade ederiz Türkiye Finans

13 Türk Bankacılık Sektörü ve Katılım Bankacılığı BDDK nın 2 Kasım 2015 tarihinde yayınladığı aylık bülten verilerine göre Türk Bankacılık sektörü toplam aktifleri 2015 üçüncü çeyrekte, 2014 yılsonuna göre %20 artarken, katılım bankacılığı sektöründe %17 artış yaşanmıştır. Finansal kiralama alacakları, net takipteki alacaklar ve reeskontlar dahil bankacılık sektörü nakdi kredileri 2014 yılsonuna göre %20 büyürken, katılım bankacılığı sektöründe %14 büyümüştür. Bankacılık sektöründe bankalar mevduatı dahil mevduatların yılsonuna göre büyümesi %20 iken, katılım bankacılığı sektöründe büyüme %15 olarak gerçekleşmiştir. Sektörde özkaynaklar 2015 üçüncü çeyrekte, 2014 yılsonuna göre %7 artarak 247 milyar TL seviyesine gelmiştir. Katılım bankacılığı sektöründe ise, %10 luk bir artış ile 10,7 milyar TL ye ulaşmıştır. Bankacılık sektörünün 2015 üçüncü çeyrek kârında bir önceki yılın aynı dönemine göre düşüş yaşanırken, katılım bankalarında aynı dönemde %10 artış yaşanmıştır yılında, katılım bankacılığı sektörü toplam aktifleri %17 oranında artmıştır Türkiye Finans

14 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu 2015 Yılı Üçüncü Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri Türkiye Finans ın üçüncü çeyrekte toplam aktifleri 39 milyar TL ye, kârı ise 176 milyon TL ye ulaşmıştır. Türkiye Finans ın Sonuçlarının Değerlendirilmesi Türkiye Finans ın toplam aktifleri 2014 yılsonuna göre %16 artarak 2015 üçüncü çeyrek itibarıyla 39 milyar TL ye ulaşmıştır. Aktiflerde en hızlı artış %72 paya sahip nakdi kullandırılan fonlarda yaşanmıştır üçüncü çeyrek itibarıyla 28 milyar TL ye ulaşan kiralama işlemlerinden alacaklar dâhil nakdi kullandırılan fonlardaki artış 2014 yılsonuna göre %15 olarak gerçekleşmiş ve %1,8 sektör pazar payı elde edilmiştir. Aynı dönemde katılım bankacılığı içindeki payımız ise %35 olarak gerçekleşmiştir. Bankamız, kiralama işlemlerinden alacaklar kalemindeki %34 artış ile bu alandaki başarısını devam ettirmiştir. Toplam pasifler içinde %55 paya sahip toplanan fonlar 2015 yılı üçüncü çeyreğinde 2014 yılsonuna göre %13 artışla 21,6 milyar TL ye ulaşırken, pazar payımız %1,6 olarak gerçekleşmiştir. Aynı dönemde katılım bankacılığı içindeki payımız ise %28 dir. Özkaynaklar %3 artışla 3,2 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Gayrinakdi kullandırılan fonlar 2014 yılsonuna göre %19 artışla 12,6 milyar TL ye ulaşmıştır. Aynı dönemde katılım bankacılığı sektörünün gayrinakdi kredileri %9 artış göstermiştir. Türkiye Finans Katılım Bankası nın kâr payı gelirleri 2015 Eylül döneminde bir önceki yılın aynı dönemine göre %31 artışla 2 milyar TL ye ulaşırken, net kâr payı gelirlerindeki artış %30 olarak gerçekleşmiştir üçüncü çeyrekte Bankamız kârı 176 milyon TL dir. Bankamız 285 şubesi, 4 binin üzerinde çalışanı, internet şubesi, mobil şube ve 500 ün üzerinde ATM si ile farklı kanallardan müşteri erişimini artırmaya devam etmektedir. Tamamlanan Projeler / Yeni Ürün ve Hizmetler ve İşbirlikleri Akıllı Bıdık Katılma Hesabı ve Akıllı Bıdık Birikimli Hesap ürünlerimiz, 0-18 yaş grubundaki çocuklarının geleceğine yatırım yapmak isteyen ebeveynler için hizmete sunulmuştur yılında müşterilerimizin hizmetine sunduğumuz Doğrudan Tahsilat Sistemi, döviz cinsinden oluşturulan faturaların tahsilatı fonksiyonunun eklenmesi ile zenginleştirilmiştir. Müşterilerimizin acil ihtiyaçlarını finanse edebilmeleri için, hesaplarında yeterli tutar olmaması durumunda kullanılabilecekleri karz-ı hasen li cari hesap ürünü Yedek Hesap müşterilerimize sunulmuştur. Müşterilerimizin yedek hesap ile işlem ücreti ve kâr oranı olmadan limitleri dahilinde fatura ödemelerini yapmaları, yurt içi tüm ATM lerden finansman desteği almaları sağlanmıştır Türkiye Finans

15 Tamamlanan Başlıca Kampanyalar Daha yeşil bir Türkiye için e-hesap özeti iş başında kampanyası yapılmıştır. Visa Paramı Yönetebiliyorum kampanyası ile müşterilerimize online eğitim verilmesi yanında 1000 müşterimize hediye çeki kazanma fırsatı sunulmuştur. Akıllı Hesap açılışı yapan müşterilerimize yüksek kâr paylaşım oranlarının yanı sıra BES ödemelerinde avantajlar sağlanmıştır. Bonus POS üye işyeri müşterilerimize ilave taksit kampanyaları yapılmıştır. Ramazan ayına özel ihtiyaç ve taşıt finansmanı kampanyalarımız müşterilerimize avantajlı kâr oranları ile sunulmuştur. Türkiye Finans ile İlgili Önümüzdeki Döneme İlişkin Beklenti ve Öngörüler Türkiye Finans ilkelerinden taviz vermeyen iş yapış şekli ile çalışarak, pazar payını sürekli artırmayı ve bu sayede lider katılım bankası olma yolunda emin adımlarla ilerlemeyi hedeflemektedir. Bu kapsamda Banka nın 2016 yılı stratejik öncelikleri, toplanan ve kullandırılan fonlarda pazar payı artışı, etkin risk yönetimi, dağıtım ağının ve kanal yetkinliklerinin geliştirilmesi, verimliliğin artırılması, BS altyapısının yeniden yapılandırılması ve müşteri deneyiminin iyileştirilmesidir. Alınan Ödüller WIBC Leaderboard 2015 Finansal Şeffaflık Endeksi, Doğu Akdeniz Bölgesi Birincisi, 29 Eylül Mercomm ARC Awards Ulusal Bankalar Kategorisi, Onur Ödülü, 2014 Faaliyet Raporu, 25 Ağustos LACP / 2015 Vision Awards, 28 Temmuz Bölgesel En İyi 50 Rapor Ödülü Türkiye nin En İyi 20 Faaliyet Raporu Ödülü Ticari Bankacılık Altın Ödülü Dünyanın En İyi 100 Faaliyet Raporu Ödülü TEGEP Eğitim ve Gelişim Platformu Derneği Öğrenme ve Gelişim Ödülleri, Gişede Satış Programı, Jüri Özel Ödülü, 28 Mayıs The Communication Awards Faaliyet Raporları Genel Tasarım kategorisi, Gümüş Ödül, Award of Distinction Fark Yaratan Ödülü, 25 Mayıs The Asset / Triple A Best Deal in Turkey Award, 25 Mayıs Altın Örümcek Web Ödülleri Advergame Kategorisi, Halkın Favorisi - Doğru Cevap Gol Getirir ( com), 01 Mayıs RAM Ratings - RAM League Awards, Market Pioneer Award, 30 Nisan Türkiye Finans ın uyguladığı 5 yıllık strateji doğrultusunda, her yıl bankacılık sektör ortalamasının üzerinde bir büyüme ile 2015 sonunda yaklaşık 40 milyar TL aktif büyüklüğe ulaşmayı, orta vadede ise sektörde kullandırılan fonlar ile pazar payını %2 lerin üzerine çıkarmayı amaçlamaktadır. Ayrıca Banka bugüne kadar olduğu gibi bundan sonra da müşterilerine yenilikçi ürün ve hizmetler sunmaya devam edecektir Türkiye Finans

16 01 Ocak - 30 Eylül 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Faaliyet Raporu Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Seçilmiş Aktif / Pasif Hesaplar (Bin TL) 31/12/ /12/ /09/2015 Kullandırılan Fonlar (*) Aktif Toplamı Toplanan Fonlar Özkaynaklar Aktif Getirisi (ROAA %) %1,54 %1,14 %0,65 Özkaynak Getirisi (ROAE %) %14,17 %11,78 %7,35 Sermaye Yeterlilik Rasyosu (%) %12,81 %12,47 %13,05 Net Kâr (Bin TL) 30/09/ /09/ /09/2015 Net Dönem Kârı (*) Kullandırılan Fonlar rakamına Net Takipteki Kullandırılan Fonlar ve Finansal Kiralamalar dahil edilmiştir. Aktif Kalitesi ve Kârlılık Türkiye Finans ın aktif büyüklüğü 2015 Eylül dönemi itibarıyla önceki yılsonuna göre %16,3 artarak 39 milyar TL ye ulaşmıştır. Banka nın vergi öncesi kârı, 224 milyon TL ye, net dönem kârı ise geçen yılın aynı dönemine göre %31 azalarak 176 milyon TL ye ulaşmıştır. Toplanan Fonlar ve Özkaynaklar Türkiye Finans ın en önemli fon kaynağı olan Toplanan Fonlar, 2015 Eylül dönemi itibarıyla önceki yılsonuna göre %13 artarak 22 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Toplanan fonların bilanço içindeki payı %55 seviyesinde olup %54 ü TL, %46 sı döviz hesaplarından oluşmaktadır. Bunun yanında geçmiş yıl kârları bünyede tutularak özkaynaklar 3,2 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Sermaye Yeterlilik Standart Rasyosu 2014 yılsonunda %12,47 iken 2015 Eylül dönemi itibarıyla ise %13,05 olarak gerçekleşmiştir Türkiye Finans

17 2015 Yılı Üçüncü Çeyrek Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Özel Durum Açıklamaları Genel Müdür Yardımcısı Ataması Türkiye Finans Yönetim Kurulu, Bankada İstanbul Avrupa II Bölge Müdürü olarak görev yapmakta olan Sayın Mustafa Sağlam ın, BDDK tarafından olumsuz görüş bildirilmemesi halinde, Bireysel ve KOBİ Bankacılığı ndan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atanmasına karar vermiştir Bahreyn Şubesinin Açılışı hakkında Türkiye Finans Bahreyn de şube açmak amacıyla Bahreyn makamlarına başvuruda bulunduğunu kamuoyuna duyurmuştu. Bugün itibarıyla Bahreyn Merkez Bankası, Banka nın şube açılışı ile ilgili başvurusunu onaylayarak bankacılık lisansının çıktığını tebliğ etmiştir. Bahreyn Merkez Bankası tarafından verilen Toptan İslami Bankacılık lisansına istinaden, Türkiye Finans Bahreyn şubesi kısa süre içerisinde faaliyetlerine başlayacaktır Banka ya İlişkin Haberler hakkında Türkiye Finans hakkında bugün itibarıyla bazı basın kuruluşlarında çıkan haberler ve değerlendirmeler gerçeği yansıtmamaktadır. Bankanın küçülme kararı aldığı ve 300 çalışanını işten çıkaracağı yönündeki asılsız haberlerin aksine Türkiye Finans büyüme odaklı stratejisine sadık kalarak, katılım bankacılığının yükselen bir kurumu olmaya devam edecektir. Banka hakkındaki gerçek dışı iddialara itibar edilmemesini, gerçek dışı yayınlara karşı Banka nın yasal yollara başvurma hakkının saklı olduğu kamunun bilgisine arz olunur Yılı 6 Aylık Finansallar Konsolide olan ve Konsolide olmayan Bilanço, Gelir Tablosu, Nakit Akım Tablosu, Nazım Hesap Tablosu, Özkaynak Değişim Tablosu, Finansal Tablo Dipnot Açıklamaları ve Sorumluluk Beyanları kamuya açıklandı Türkiye Finans

18 Produced by Tayburn Tel: (90 212)

19