FINANS SEKTÖRÜNDE HIZMET AĞINI SÜREKLI GELIŞTIREREK, MÜŞTERISINE EN IYI ÜRÜN VE HIZMETI SUNMAK IÇIN GECE GÜNDÜZ ÇALIŞAN

Transkript

1 74 KOÇ HOLDİNG 2014 FAALİYET RAPORU biz değilsek KIM FINANS SEKTÖRÜNDE HIZMET AĞINI SÜREKLI GELIŞTIREREK, MÜŞTERISINE EN IYI ÜRÜN VE HIZMETI SUNMAK IÇIN GECE GÜNDÜZ ÇALIŞAN BIZIZ

2 KOÇ HOLDİNG 2014 FAALİYET RAPORU BANKACILIK VE SİGORTA KOÇ TOPLULUĞU Milyar TL Yapı Kredi konsolide aktif büyüklük %20,8 Kredi Kartları nda liderliği getiren pazar payı

3 76 KOÇ HOLDİNG 2014 FAALİYET RAPORU Bankacılık ve Sigorta 2014 yılında sektörde toplam krediler 2013 yılsonuna göre %18 artarak milyar TL ye ulaşmıştır yılında bankacılık sektöründeki gelişmeler Türk bankacılık sektörü 2014 yılı faaliyetlerini küresel ve yurt içindeki gelişmeler nedeniyle oldukça değişken bir ortamda gerçekleştirmiştir. Küresel düzeyde FED in faiz artırımının zamanlaması ve derecesi, Avrupa Merkez Bankası nın (ECB) politikaları, jeopolitik riskler ve petrol fiyatlarında görülen keskin düşüş gündemin ana maddeleri olmuştur. Yurt içinde ise faaliyet ortamı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) politikaları ile belediye ve cumhurbaşkanlığı seçimleri gibi ulusal siyasi gelişmelerden etkilenmiştir. Bankacılık sektöründe toplam nakdi krediler 2014 te yıllık bazda %18 artarak milyar TL ye ulaşmıştır. Bu artış özellikle TL cinsinden işletme kredileri ve KOBİ kredilerinden kaynaklanmıştır. Kredi kartlarında ise yasal düzenlemeler nedeniyle %6 daralma görülmüştür. Toplam mevduat büyümesi %10 seviyesinde gerçekleşerek mevduat tabanı milyar TL ye ulaşmıştır. Nakdi kredilerin mevduata (TL tahviller dahil) oranı sektörde 8 puan artarak %116 seviyesine erişmiştir. Koç Topluluğu Bankacılık ve Sigorta Grubu Bankacılık ve Sigorta Grubu çatısı altında Koç Topluluğu ve UniCredit Group un eşit ortaklığı olan Koç Finansal Hizmetler ve Türkiye nin ilk tüketici finansman kuruluşu olan Koç Finansman yer almaktadır. Koç Finansal Hizmetler bünyesinde, 1944 yılında Türkiye nin ilk özel bankası olarak kurulan Yapı Kredi ve kendi alanlarında öncü konumda faaliyet gösteren iştirakleri yer almaktadır. Yapı Kredi, perakende bankacılık, kurumsal ve ticari bankacılık, özel bankacılık ve varlık yönetimi alanlarında hizmet sunmaktadır te 70 inci yılını kutlayan Yapı Kredi, in üzerinde şubeye ulaşmış ve müşteri kazanımını bir önceki yıla göre 2,7 kat artırmıştır. Bu başarılı ticari sonuçlar 30 dan fazla ödülle taçlandırılmıştır. Otomotiv, konut, eğitim, beyaz eşya ve benzeri alanlarda, birden fazla sektörde ve marka bağımsız kredi hizmeti sunan tek finansman şirketi olan Koç Finansman ın 2014 yılı kredi portföyü 2,3 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Sektörde fonlama kaynaklarının çeşitlenmesi devam etmiş, TL cinsinden tahvil ihraçları toplam 31 milyar TL ye, yabancı para cinsinden tahvil ihraçları 25 milyar ABD Doları na, sermaye benzeri kredi ihraçları ise 11 milyar ABD Doları na ulaşmıştır te bankacılık sektörünün net kârı Yapı Kredi Sigorta nın 2013 yılındaki satışı hariç olmak üzere, yıllık %10 artışla 24,6 milyar TL ye ulaşmış, sermaye yeterlilik oranı ise %15,7 seviyesinde gerçekleşmiştir. Takipteki krediler oranı 2013 yılsonuna göre 20 baz puanlık artışla, %2,8 seviyesine gelmiştir.

4 KOÇ HOLDİNG 2014 FAALİYET RAPORU 77 Bankacılık ve Sigorta/Yapı Kredi Bankası Yapı Kredi nin 70 inci yılı, sektördeki konumunu güçlendirmek ve uzun vadede sürdürülebilir kârlılığı yakalamak amacıyla hayata geçirdiği büyüme stratejisinin de ilk yılı olmuştur. KOÇ TOPLULUĞU QR kodu kullanarak Yapı Kredi hakkında daha detaylı bilgiye ulaşabilirsiniz. TOPLAM AKTİFLER 195 (milyar TL) ORTAKLIK YAPISI %18,20 Halka Açık %81,80 Koç Finansal Hizmetler PIYASA PAYLARI Aktif büyüklüğüne göre Türkiye nin 4 üncü büyük özel bankası Toplam nakdi ve gayrinakdi krediler hacminde 3 üncü büyük özel banka Kredi hacminde %10,2 pazar payıyla 5 inci Mevduat hacminde %10,0 pazar payıyla 5 inci Kredi kartı alacak bakiyesinde %20,8, kredi kartı cirosunda %18,6, POS cirosunda %20,0, kredi kartı adedinde %17,9 pazar payıyla lider ORTALAMA ÖZKAYNAK KÂRLILIĞI %11,3 (%12,0 maddi ortalama özkaynak kârlılığı) Finansal kiralama işlem hacminde %18,3, faktoring cirosunda %16,9 pazar payıyla lider Yatırım fonlarında %18,0, hisse senedi işlem hacminde %7,4 pazar payıyla 2 nci Şube sayısında %8,9 pazar payıyla 3 üncü ATM sayısında %7,9 pazar payıyla 5 inci İnternet şubesinde %13,1 pazar payıyla öncü Mobil şubesinde %11,6 pazar payıyla öncü Türkiye nin 4 üncü büyük özel bankası olarak sektördeki en köklü ve sağlam kurumlardan biri olan Yapı Kredi, 2014 yılında 70 inci yılını kutlamıştır. Banka, kartlı ödeme sistemleri, bireysel bankacılık ve KOBİ bankacılığını içeren perakende bankacılık, kurumsal ve ticari bankacılık, özel bankacılık ve varlık yönetimi alanlarında 10,6 milyon müşteriye hizmet sunmaktadır. Müşteri Odaklı Akıllı Büyüme Yapı Kredi nin 70 inci yılı, sektördeki konumunu güçlendirmek ve uzun vadede sürdürülebilir kârlılığı yakalamak amacıyla hayata geçirdiği büyüme stratejisinin de ilk yılı olmuştur.

5 78 KOÇ HOLDİNG 2014 FAALİYET RAPORU Bankacılık ve Sigorta/Yapı Kredi Bankası Yapı Kredi Capital Dergisi tarafından yapılan Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri araştırmasında en beğenilen üç bankadan biri seçilmiştir. Yapı Kredi, 2014 yılında birçok yatırım gerçekleştirmiştir. Toplam çalışan sayısı yaklaşık kişi artarak e ulaşmıştır. Şube ağına 60 yeni şube eklenerek 70 inci yılını in üzerinde şube ile kapatan Yapı Kredi, ayrıca 200 den fazla şubesini yenilemiştir. Müşteri kazanımı önceki senelere göre 2,7 kat artarak 600 bine ulaşmıştır. Öte yandan, ATM sayısı 600 den fazla artarak toplam ya yükselmiştir. Hizmet ağı, 3 ödüllü çağrı merkezi, yenilikçi internet şubesi, öncü mobil şubesi ve bu yıl lanse edilen yeni nesil bankacılık platformu Nuvo yu da içermektedir. Yapı Kredi, alternatif dağıtım kanallarının toplam bankacılık işlemlerindeki %83 payı ile sektörün öncüleri arasındadır yılında Yapı Kredi, toplam nakdi ve gayrinakdi krediler hacmini %27 artırarak 174,3 milyar TL ye taşımış, özel bankalar arasındaki sıralamada bir basamak yükselerek 2014 yılını 3 üncü büyük olarak tamamlamıştır. Nakdi kredi hacmi özellikle TL cinsinden işletme kredileri, bireysel ihtiyaç kredileri ve KOBİ kredilerindeki güçlü büyüme sayesinde %26 artışla 125,5 milyar TL ye ulaşmıştır. Böylelikle, Yapı Kredi toplam nakdi kredilerdeki pazar payını 70 baz puan artışla %10,2 ye yükseltmiştir. Aynı dönemde toplam mevduat hacmi %22 ile sektörün 2 katından fazla büyüme göstererek 107,6 milyar TL ye ulaşmıştır. Yapı Kredi nin toplam mevduat pazar payı 90 baz puan artışla %10,0 olarak gerçekleşmiştir. Yapı Kredi 2014 yılında milyon TL net kâr elde etmiştir. Banka nın maddi ortalama özkaynak kârlılığı %12 olurken, sermaye yeterlilik oranı ise güçlü kredi büyümesine rağmen %15 gibi yüksek bir seviyede gerçekleşmiştir. Aktif kalitesi açısından ise Yapı Kredi, takipteki krediler oranını sektördeki 20 baz puanlık artışa karşın 10 baz puan azaltarak sektörden daha iyi bir performans sergilemiştir. Yapı Kredi toplam gelirlerini geçen yıla kıyasla %9 artırarak milyon TL ye çıkarmıştır. Net faiz marjında sektörde 20 baz puan daralma görülürken, Yapı Kredi nin net faiz marjı etkin fiyatlama sayesinde sadece 10 baz puan daralarak %3,5 seviyesinde gerçekleşmiştir. Ücret ve komisyonlar, yasal düzenlemelerin etkisine rağmen yıllık %10 artış göstermiştir. Giderler açısından Banka, büyümeye yönelik girişimler ve aynı zamanda disiplinli olağan gider yönetimi ile yıllık %17 büyüme kaydetmiştir. Kuvvetli ve çeşitlendirilmiş fonlama tabanı Banka, 2014 te de fonlama kaynaklarını çeşitlendirmeyi sürdürmüştür. Yıl boyunca sendikasyon, seküritizasyon, tahvil ihracı ile diğer finansal enstrümanları kullanarak 2014 yılında yaklaşık 5,7 milyar ABD Doları kaynak sağlamıştır. Başarılı bir yılın ödülleri Yapı Kredi, hem bankacılık hem de sosyal konularda ihtiyaçları doğru okuyan yaklaşımı ve performansı ile büyük takdir toplamıştır. Banka, yıl boyunca hem yerel hem de uluslararası saygın kuruluşlar tarafından farklı alanlarda 30 dan fazla ödüle layık görülmüştür. Yapı Kredi Capital Dergisi tarafından yapılan Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri araştırmasında en beğenilen 3 bankadan biri seçilirken, yenilikçi yaklaşımı sayesinde International Finance Magazine tarafından 2014 Yılının En Yenilikçi Bankası ödülüne layık görülmüştür. Kurumsal Yönetim Derecelendirme Notu 2014 te Yapı Kredi nin Kurumsal Yönetim Derecelendirme Notu 88,16 dan 92,51 e yükselmiştir e bakış Yapı Kredi, kuruluşundan bu yana olduğu gibi Hizmette Sınır Yoktur anlayışıyla kârlı büyüme ve sürdürülebilir performans stratejisi kapsamında yatırımlarına devam etmeyi hedeflemektedir. Banka, müşteri odaklı yaklaşımıyla sektörde pozitif ayrışarak öncü pozisyonunu sektörün üzerinde büyüyerek pekiştirmeyi amaçlamaktadır.

6 KOÇ HOLDİNG 2014 FAALİYET RAPORU 79 YAPI KREDI, ALTERNATIF DAĞITIM KANALLARININ TOPLAM BANKACILIK IŞLEMLERINDEKI %83 PAYI ILE SEKTÖRÜN ÖNCÜLERI ARASINDADIR. KOÇ TOPLULUĞU Yapı Kredi nin İştirakleri Yapı Kredi nin performansını destekleyen ve sektörlerinde öncü konumlara sahip birçok finansal iştiraki bulunmaktadır. Yapı Kredi Leasing, finansal kiralama işlem hacminde %18,3, Yapı Kredi Faktoring faktoring cirosunda %16,9 pazar payı ile liderliğini sürdürmektedir. Yapı Kredi Portföy Yönetimi yatırım fonlarında %18,0, Yapı Kredi Yatırım ise hisse senedi işlem hacminde %7,4 pazar payıyla 2 nci büyük konumdadır. Koç Finansman QR kodu kullanarak KoçFinans hakkında daha detaylı bilgiye ulaşabilirsiniz. Müşterilerinin ihtiyaçlarına, satış noktasında finansman alternatifleri sunmak üzere kurulan Koç Finansman, başta otomotiv sektörü olmak üzere mortgage, eğitim, beyaz eşya ve benzeri alanlarda, birden fazla sektörde ve marka bağımsız olarak kredi hizmeti sunan tek finansman şirketidir yılında başlattığı Kültür Yolculuğu projesi ile vizyon, misyon ve değerlerini yeniden tanımlayan Koç Finansman, Biz Varız temasıyla gelecekteki kültür odaklarının temelini Müşteri Odaklılık ve Yenilikçilik olarak belirlemiştir. Bu yaklaşım ile 2014 yılında Bayi Stok Finansmanı İş Modeli ni ürünleri arasına katan Koç Finansman, BAF-KoçFinans markası ile ürünü, sektördeki benzerlerinden farklılaştırarak müşteri odaklı bir içerikle hayata geçirmiş; Öncü ve Yenilikçi Şirketiz söylemini pekiştirmiştir. Koç Finansman ın 2014 yılı kredi portföyü 2,3 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Koç Finansman yeniden şekillendirdiği vizyonu kapsamında; 20 nci yılını kutlayacağı 2015 yılında müşteriye daha çok dokunan yenilikçi projeler üreterek, mevcut iş alanlarını ve diğer hizmetlerini çeşitlendirmeyi; rekabetçi yapısını koruyarak ve pazardaki gücünü artırarak geleceğe sağlam adımlarla ilerlemeyi hedeflemektedir.