Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Mart 2015 (Son Dönem Karşılaştırmalı)

Transkript

1 Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri Mart 2015 (Son Dönem Karşılaştırmalı) Rapor Kodu : DT08 Haziran 2015

2 İçindekiler Sayfa No. Türkiye'de Bankacılık Sistemi Üç Aylık Dönemler İtibariyle Banka ve Grup Bilgileri - Mart i Grup Bilanço Bilgileri Türkiye'de Bankacılık Sistemi Mevduat Bankaları Kamusal Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankaları Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna Devredilen Bankalar Yabancı Bankalar Kalkınma ve Yatırım Bankaları Banka Bilanço Bilgileri (bankalar alfabetik olarak sıralanmıştır) Ekler Tablo 1 31 Mart 2015 İtibariyle Aktif Büyüklüklerine Göre Banka Sıralaması Tablo 2 31 Mart 2015 İtibariyle Banka, Şube ve Personel Sayıları 219 Tablo 3 31 Mart 2015 İtibariyle Aktif ve Pasif Kalemlerin Kalan Vadelerine Göre Gösterimi Tablo 4 31 Mart 2015 İtibariyle Varlıkların ve Yükümlülüklerin ve Bilanço Dışı Kalemlerin Faize Duyarlılığı 222 Tablo 5 31 Mart 2015 İtibariyle Kur Riskine İlişkin Bilgiler 223 Tablo 6 31 Mart 2015 İtibariyle Öğretim Gruplarına Göre Bankalarda Çalışanlar 224 Tablo 7 31 Mart 2015 İtibariyle Grup ve Sektör Payları Açıklamalar

3 31 Mart 2015 itibariyle Banka Grupları ve Banka Listesi Sektör Toplamı 47 I. Mevduat Bankaları 34 II. Kalkınma ve Yatırım Bankaları 13 - Kamu Sermayeli Bankalar 3 Aktif Yatırım Bankası A.Ş. Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş. BankPozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş. Türkiye Halk Bankası A.Ş. Diler Yatırım Bankası A.Ş. Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. GSD Yatırım Bankası A.Ş. İller Bankası A.Ş. - Özel Sermayeli Bankalar 11 İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. Adabank A.Ş. Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş. Akbank T.A.Ş. Nurol Yatırım Bankası A.Ş. Anadolubank A.Ş. Pasha Yatırım Bankası A.Ş. Fibabanka A.Ş. Standard Chartered Yatırım Bankası Türk A.Ş. Şekerbank T.A.Ş. Türk Eximbank Tekstil Bankası A.Ş. Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş. Turkish Bank A.Ş. Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. Türk Ekonomi Bankası A.Ş. Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Türkiye İş Bankası A.Ş. Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. - Tas.Mevd.Sig.Fonuna Devr. Bankalar 1 Birleşik Fon Bankası A.Ş. - Yabancı Sermayeli Bankalar 19 Alternatifbank A.Ş. Arap Türk Bankası A.Ş. Bank Mellat Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Turkey A.Ş. Burgan Bank A.Ş. Citibank A.Ş. Denizbank A.Ş. Deutsche Bank A.Ş. Finans Bank A.Ş. Habib Bank Limited HSBC Bank A.Ş. ING Bank A.Ş. Intesa Sanpaolo S.p.A. JPMorgan Chase Bank N.A. Odea Bank A.Ş. Rabobank A.Ş. Sociéte Générale (SA) The Royal Bank of Scotland Plc. Turkland Bank A.Ş.

4 Türkiye Bankacılık Sistemi 1 Mart 2015 Gelişmiş ülkelerdeki makroekonomi politikaları ayrışması küresel ekonomi üzerinde etkili olmaya devam etmiştir. Gelişmekte olan ülkelere fon akımları dalgalı bir seyir izlerken, para birimlerindeki oynaklık da etkili olmuştur. Türkiye ekonomisinde de yavaş büyüme ile birlikte, enflasyonda kur ve gıda fiyatları kaynaklı baskılar sürmüştür. Bankacılık sektöründe karlılık oranları düşük kalmaya devam etmiştir. Bireysel kredilerdeki düşüş trendi ivme kaybetmiş, kurumsal krediler ise yüksek oranlı büyümüştür. 1. Genel Değerlendirme Gelişmiş ülkelerdeki ayrışan para politikaları gelişmekte olan ülkelerde oynaklığa neden olmaktadır. Gelişmiş ülkelerin büyüme performanslarındaki ve enflasyon görünümlerindeki farklılıklar beraberinde para politikasında da ayrışmayı getirmektedir. ABD de 2015 yılının ilk aylarında işgücü piyasasında toparlanmaya ve ekonomik canlanmaya işaret eden verilerin ardından ABD Merkez Bankası nın (Fed) 2015 yılı içerisinde beklenenden daha erken faiz artırımına gidebileceği beklentileri güçlenmiştir. Ancak, Mart ayındaki verilerin güçlenmeyi desteklememesi bu beklentileri zayıflatmıştır. Avrupa da ise belirgin bir büyüme işaretinin gelmemesi ile birlikte Avrupa Merkez Bankası (ECB) negatif borç alma faizi uygulamaya başlamış ve varlık alım programını genişleterek sürdürmüştür. Parasal genişlemenin devam etmesi ve enflasyon beklentilerinin düşük kalmaya devam etmesi Avrupa da faiz oranlarının tarihi dip seviyelerde kalmasına neden olmuştur. Gelişmiş ülkelerdeki politika ayrışması gelişmekte olan ülkelere fon akımlarında da oynaklığa neden olmuştur. Yılın ilk çeyreğinde gelişmekte olan ülkelerden sermaye çıkışı yaşanması ile söz konusu ülkelerin para birimleri değer kaybetmiştir. Mart ayı Fed para politikası kurulu toplantısı ardından yayımlanan tutanakların faiz artırım sürecinin ötelenebileceği beklentilerini güçlendirmesiyle gelişmekte olan ülkelere fon akımının bir miktar dengelenmesini sağlamıştır. Başta petrol olmak üzere emtia fiyatlarında yaşanan düşüş gelişmiş ülkelerde politika tercihlerini, gelişmekte olan ülkelerde ise makro ekonomik dengeleri etkilemeye devam etmiştir. Düşen petrol fiyatları enerjide dış bağımlılığı yüksek olan ülkelerde enflasyon ve cari işlemler dengeleri açısından olumlu katkı sağlamıştır. Türkiye ekonomisinde 2014 yılı büyümesi bir önceki yıla göre yavaşlayarak yüzde 2,9 seviyesinde gerçekleşmiştir. Zayıf yurtdışı ekonomik görünüme karşın net dış ticaret büyümeye olumlu katkı sağlarken, yatırımlar zayıf kalmaya devam etmiştir yılı ilk çeyreğine ilişkin öncül büyüme verileri karışık bir görünüm 1 Mevduat bankalarıyla kalkınma ve yatırım bankalarını (KYB) kapsamaktadır. i

5 sergilemektedir. Sanayi üretiminde özellikle otomotiv sanayii kaynaklı olmak üzere bir canlanma görülürken, güven endeksleri gerilemiştir. Merkez Bankası politika faizinde ölçülü indirime giderken, sıkı likidite politikasını sürdürmüştür. Merkez Bankası 2015 yılının ilk çeyreğinde ölçülü bir faiz indirimine giderken, getiri eğrisini yatay tutarak sıkı likidite politikasını sürdürmüştür. Petrol fiyatlarındaki düşüşe karşın, kurdaki gelişmeler ve gıda fiyatlarının yarattığı baskı ile enflasyon görünümünde beklenen baz etkisi kaynaklı düşüşün gerçekleşmemesi para politikasındaki sıkı duruşun sürmesine neden olmuştur. Politika faiz oranı Ocak ayında 50, Şubat ayında ise 25 baz puan indirilmiştir. Buna ek olarak, döviz kurlarındaki oynaklığın etkili olmaya devam etmesi nedeniyle Merkez Bankası döviz likiditesine ihracat reeskont kredileri kanalıyla destekleyici bir politika uygulamıştır. Yılın ilk çeyreğinde bankacılık sektörü kredilerinde artış yaşanmıştır. Alınan önlemlerin etkisiyle yıllık büyüme hızı yüzde 10 un altına gerileyen bireysel krediler 2015 yılının ilk çeyreğinde kısmen canlanmıştır. Bireysel krediler içerisinde kredi kartları yıllık bazda gerilemeye devam ederken, konut kredileri yüzde 17 lik büyüme ile en hızlı artan kalem olmuştur yılında alınan makro ihtiyati tedbirlerin etkisiyle karlılığı düşen bankacılık sektöründe 2015 yılının ilk çeyreğinde öz kaynak karlılığı hafifçe artmış ancak geçen yılın aynı dönemine göre düşük kalmıştır. Kredi stokundaki büyümeyle birlikte baz etkisi karlılıktaki artışta etkili olmuştur. Yılın ilk çeyreğinde kar hacmi geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 14 artmıştır. Yıllık bazda değerlendirildiğinde kar hacmindeki artış ise yüzde 16 seviyesinde gerçekleşmiştir. Yıllık bazda ortalama 2 özkaynak karlılığı Mart 2015 te yüzde 12,2, ortalama aktif karlılığı ise yüzde 1,4 seviyesinde gerçekleşmiştir. Katılım bankaları da dahil edildiğinde tüm sektörün ortalama öz kaynak karlılığı yüzde 11,5 olmuştur. Bankacılık sektörünün mevduat dışı kaynaklarındaki yüksek oranlı büyüme yılın ilk çeyreğinde de devam etmiştir. Yıllık bazda yüzde 59,5 artan bankalar tarafından ihraç edilen menkul kıymetler 98 milyar TL ye ulaşmıştır. Bankacılık sektörünün sermaye yeterlilik rasyosu yüzde 15,5 seviyesinde gerçekleşmiştir. 2. Bilanço Gelişmeleri Bilanço toplamı, Mart 2015 itibariyle, geçen yılın aynı dönemine göre TL bazında yüzde 18,5 oranında büyüyerek milyar TL (771 milyar dolar) olmuştur. 2 Dönem başı ve dönem sonu ortalamasıdır. ii

6 Mart 2014 e kıyasla, toplam aktifler mevduat ve kalkınma ve yatırım bankalarında yüzde 19 oranında artmıştır. Mart 2015 itibariyle, geçen yılın aynı dönemine göre, toplam aktifler içinde kamu bankalarının payı değişmeyerek yüzde 30 seviyesinde kalırken, özel bankaların payı yüzde 50 olmuştur. Yabancı bankaların payı ise 15 olarak gerçekleşmiştir. Kredi stoku içinde, kamu bankalarının payı bir puan artarak yüzde 29 a yükselirken, özel bankaların payı bir puanlık düşüş ile yüzde 50 olmuştur. Mevduat tarafında ise tersi bir tablo yaşanmış ve kamu bankalarının payı düşerken, özel bankaların artmıştır. Son dönemde alınan kamusal tedbirler nedeniyle başta bireysel krediler olmak üzere, büyüme hızı yavaşlayan krediler 2015 yılının ilk çeyreğinde bir miktar artmıştır. Kredi stoku büyüme hızı Mart 2015 itibariyle yüzde 23 seviyesinde gerçekleşmiştir. milyar TL Toplam Aktifler (Milyar dolar ve gsyih ya oran) T. Aktifler T. Aktifler/gsyh (sağ eksen) yüzde Kredilerin toplam aktiflere oranı bir önceki yılın aynı dönemine göre 2 puan artarak yüzde 64 olmuştur. Mevduatın krediye dönüşme oranı, Mart 2014 e göre 5 puan artarak yüzde 115 e yükselmiştir. Mart 2015 itibariyle, bu oran kamu bankalarında yüzde 103, özel ve yabancı sermayeli bankalarda yüzde 112 olmuştur 3. Takipteki krediler 2015 yılının ilk çeyreğinde de düşük düzeyde seyretmeye devam etmiştir. Takipteki kredilerin toplam kredilere oranı yılın ilk çeyreğinde bir önceki yılın aynı dönemine göre bir değişim göstermemiş ve yüzde 2,7 seviyesinde gerçekleşmiştir. Aynı dönemde, özel karşılıkların takipteki kredileri karşılama oranı yüzde 74 olmuştur. Toplam mevduatın toplam aktiflere oranı, geçtiğimiz yılın aynı dönemine kıyasla değişmeyerek yüzde 56 olmuştur. Mevduat dışı kaynakların toplam aktiflere oranı ise 2013 yılı Mart ayına göre 2 puan artış ile yüzde 26 olmuştur. 3 Sektör ile banka grupları arasında kredi/mevduat oranındaki farklılıklar, mevduat toplamayan kalkınma ve yatırım bankalarının kredilerinden kaynaklanmaktadır. iii

7 Mevduatlar içinde TL tasarruf mevduatlarının payı bir önceki yılın aynı ayına göre 1 puan azalma ile yüzde 34 e düşerken, TL deki değer kaybının etkisiyle döviz tevdiat hesaplarının payı 1 puan artış ile yüzde 37 ye yükselmiştir. Özkaynakların yıllık büyümesi yüzde 17 ile toplam varlıkların büyümesinin bir miktar altında kalmıştır. Mart 2015 itibariyle 226 milyar TL (86 milyar dolar) olarak gerçekleşen özkaynakların toplam pasifler içindeki payı yüze 11 olmuştur yılının ilk çeyreğinde bankacılık sektörünün faiz gelirleri yüzde 15, faiz giderleri yüzde 12 oranında artmıştır. Buna bağlı olarak, net faiz gelirleri geçen yılın aynı dönemine göre TL bazında yüzde 18 oranında artmış ancak dolar bazında yüzde 3 gerilemiştir. Bankacılık sektörünün net ücret komisyon gelirlerindeki yıllık artış ise yüzde 14 olmuştur. Kar hacmi, yılın ilk üç aylık döneminde bir önceki yılın aynı dönemine göre TL bazında yüzde 16 oranında artmış ve 6,5 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Yıllık bazda karlılık Mart 2014 e göre yüzde 14 artarken, ortalama özkaynak karlılığı Mart 2015 itibariyle yüzde 12,2 olmuştur. Söz konusu dönemde ortalama aktif karlılığı ise yüzde 1,4 seviyesinde gerçekleşmiştir. YP aktiflerin TL karşılığının toplam aktifler içindeki payı 2015 yılının ilk çeyreğinde bir önceki yılın aynı ayına göre 2 puanlık artış ile yüzde 36; YP pasiflerin TL karşılığının toplam pasifler içindeki payı ise yine 2 puan artış ile yüzde 44 düzeyinde gerçekleşmiştir. Toplam aktiflerin yüzde 50 si, kaynakların ise yüzde 77 si 1 yıldan daha kısa vadelidir. 5 yıl ve üzerindeki kalemlerin aktif içindeki payı yüzde 16 seviyesinde iken, bu kalemin toplam pasifler içindeki payı yüzde 4 seviyesindedir. 3. Genel bilgiler Mart 2015 itibariyle faaliyet gösteren banka sayısı 45 tanedir. Bir önceki yılın aynı ayına göre şube sayısı 181 adet artarak e yükselmiştir. Personel sayısı ise kişi artarak ye yükselmiştir. Aralık 2014 itibariyle, ilk beş bankanın toplam aktifler içindeki payı yüzde 58, mevduat içindeki payı yüzde 59 ve krediler içindeki payı ise yüzde 56 düzeyinde gerçekleşmiştir. İlk on bankanın toplam aktifler içindeki payı yüzde 85, mevduat içindeki payı yüzde 89 düzeyinde gerçekleşmiştir. Krediler içindeki payı ise yüzde 85 olmuştur. ıv

8 Türkiye'de Bankacılık Sistemi Aktifler Mart 2015 % Mart 2014 % TP YP Toplam Dağ. TP YP Toplam Dağ. Nakit Değerler ve Merkez Bankası 23, , , , , , Gerçeğe Uygun D. Farkı K/Z Yan.FV (Net) 14,951 5,734 20, ,421 5,881 15, Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar 14,649 5,734 20, ,034 5,881 14, Devlet Borçlanma Senetleri 3, , , , Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değ Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar 11,000 5,382 16, ,430 5,278 11, Diğer Menkul Değerler Gerçeğe Uyg.D.Farkı K/Z Yansı.O.Sın.FV Krediler Bankalar 18,755 37,536 56, ,282 33,247 45, Para Piyasalarından Alacaklar 19, , , , Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar , , , Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar 18, , , , Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net) 181,366 52, , ,458 36, , Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değ Devlet Borçlanma Senetleri 177,419 41, , ,174 31, , Diğer Menkul Değerler 3,542 10,296 13, ,903 4,758 8, Krediler ve Alacaklar 892, ,921 1,294, , ,994 1,053, Krediler ve Alacaklar 884, ,559 1,285, , ,759 1,047, Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kul. Kre. 8,105 6,163 14, ,698 5,753 11, Devlet Borçlanma Senetleri Diğer 875, ,393 1,271, , ,007 1,036, Takipteki Krediler 34, , , , Özel Karşılıklar (-) 25, , , , Faktoring Alacakları Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırım.(Net) 55,933 26,052 81, ,376 19,336 90, Devlet Borçlanma Senetleri 55,538 22,219 77, ,338 17,363 88, Diğer Menkul Değerler 395 3,833 4, ,973 2, İştirakler (Net) 1, , , , Özkaynak Yönt. Göre Muhasebeleştirilenler Konsolide Edilmeyenler 1, , , , Mali İştirakler Mali Olmayan İştirakler Bağlı Ortaklıklar (Net) 16,973 7,771 24, ,114 7,335 21, Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar 12,182 7,771 19, ,680 7,335 18, Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar 4, , , , Birlikte Kontrol Edi. Ortaklık.(iş ort.)( Net) Özkaynak Yönt. Göre Muhasebeleştirilenler Konsolide Edilmeyenler Mali Ortaklıklar Mali Olmayan Ortaklıklar Kiralama İşlemlerinden Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları Faaliyet Kiralaması Alacakları Kazanılmamış Gelirler (-) Riskten Korunma Amaçlı Türev FV 5, , , , Gerçeğe Uygun Değer Risk. Korun. Amaçlılar 3, , , , Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar 2, , , , Yurtdışındaki Net Yat. Risk. Korun. Amaçlılar Maddi Duran Varlıklar (Net) 17, , , , Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 3, , , , Şerefiye 1, , , , Diğer 2, , , , Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller (Net) Vergi Varlığı 1, , , , Cari Vergi Varlığı Ertelenmiş Vergi Varlığı 1, , , , Satış Amaç. Elde Tut. ve Durdu. Faal. İliş. DV 1, , , , Diğer Aktifler 14,935 6,773 21, ,428 4,647 20, Toplam Aktifler 1,271, ,648 2,016, ,113, ,782 1,700,

9 Türkiye'de Bankacılık Sistemi Mart 2015 Pasifler Mart 2015 % Mart 2014 % TP YP Toplam Dağ. TP YP Toplam Dağ. Mevduat 656, ,230 1,123, , , , Bankanın Dah.olduğu Risk Grubunun Mevduatı 18,924 21,150 40, ,664 18,155 31, Diğer 637, ,080 1,083, , , , Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar 8,056 5,882 13, ,924 4,468 10, Alınan Krediler 15, , , , , , Para Piyasalarına Borçlar 91,652 57, , ,465 46, , Bankalararası Para Piyasalarına Borçlar İMKB Takasbank Piyasasından Borçlar Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar 91,079 57, , ,382 46, , İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net) 29,779 69,898 99, ,788 34,669 62, Bonolar 21,137 8,703 29, ,892 2,776 21, Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler 1, , , , Tahviller 7,621 61,196 68, ,537 31,893 39, Fonlar 11, , , , Müstakriz Fonları Diğer 11, , , , Muhtelif Borçlar 36,274 12,158 48, ,678 8,323 39, Diğer Yabancı Kaynaklar 14,639 6,979 21, ,919 9,292 25, Faktoring Borçları Kiralama İşlemlerinden Borçlar Finansal Kiralama Borçları Faaliyet Kiralaması Borçları Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri (-) Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , Gerçeğe uygun Değer Risk.Korun.Amaçlılar Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar Yurtdışındaki Net Yat. Risk. Korun. Amaçlılar Karşılıklar 31,154 1,811 32, ,341 1,441 28, Genel Karşılıklar 18,220 1,475 19, ,696 1,173 15, Yeniden Yapılanma Karşılığı Çalışan Hakları Karşılığı 4, , , , Sigorta Teknik Karşılıkları (Net) Diğer Karşılıklar 8, , , , Vergi Borcu 3, , , , Cari Vergi Borcu 3, , , , Ertelenmiş Vergi Borcu Satış Amaç.El.Tut. ve Dur.Faal.İl.DV Borç Sermaye Benzeri Krediler 1,308 29,157 30, ,495 22, Özkaynaklar 222,347 3, , ,234 1, , Ödenmiş Sermaye 61, , , , Sermaye Yedekleri 24,045 3,209 27, ,590 1,535 20, Hisse Senedi İhraç Primleri 3, , , , Hisse Senedi İptal Kârları Menkul Değerler Değerleme Farkları 6,007 3,415 9, ,805 2, Maddi Duran Varlıklar Yen. Değ. Farkları 5, , , , Maddi Olmayan Dur. Var. Yen. Değ. Farkları Yat. Amaçlı G.menkuller Yen. Değ. Farkları İştir., Bağ. Ort.ve Bir. Kon. Edi. Ort. Bed. HS Riskten Korunma Fonları (Etkin Kısım) Sat.A.El.Tut.ve Dur.Faal.İl.DV Bir.Değ.Fark Diğer Sermaye Yedekleri 9, , , , Kâr Yedekleri 136, , , , Yasal Yedekler 13, , , , Statü Yedekleri Olağanüstü Yedekler 121, , , , Diğer Kâr Yedekleri 1, , , , Kâr veya Zarar , , Geçmiş Yıllar Kâr ve Zararları -5, , , , Dönem Net Kâr ve Zararı 6, , , , Toplam Pasifler 1,122, ,790 2,016, , ,118 1,700,

10 Türkiye'de Bankacılık Sistemi Bilanço Dışı Yükümlülükler TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler 151, , , , , ,919 Teminat Mektupları 141, , , ,691 99, ,045 Banka Kredileri ,757 16, ,882 14,185 Akreditifler 75 59,164 59, ,478 50,517 Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Diğer Garanti ve Kefaletler 9,655 14,305 23,960 8,887 15,283 24,170 Taahhütler 382, , , , , ,126 Cayılamaz Taahhütler 332, , , ,982 70, ,188 Cayılabilir Taahhütler 50,711 80, ,365 41,920 43,018 84,938 Türev Finansal Araçlar 459, ,315 1,449, , ,310 1,226,855 Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar 69,111 85, ,746 45,826 62, ,866 Alım Satım Amaçlı İşlemler 389, ,680 1,294, , ,270 1,118,990 Emanet ve Rehinli Kıymetler 6,462,225 1,752,080 8,214,305 5,377,481 1,422,183 6,799,664 Emanet Kıymetler 2,306,417 98,018 2,404,435 2,047,366 77,197 2,124,563 Rehinli Kıymetler 2,953,104 1,107,872 4,060,976 2,390, ,789 3,315,223 Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler 1,202, ,190 1,748, , ,197 1,359,878 Toplam Bilanço Dışı Hesaplar 7,455,651 3,148,641 10,604,291 6,284,848 2,509,715 8,794,564 Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri 36,143 31,554 Kredilerden Alınan Faizler 29,297 23,948 Zorunlu Karşılıklardan Alınan Faizler 31 0 Bankalardan Alınan Faizler Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler Menkul Değerlerden Alınan Faizler 5,683 6,816 Diğer Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 19,025 16,991 Mevduata Verilen Faizler 13,844 12,480 Kullanılan Kredilere Verilen Faizler 1,545 1,368 Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler 1,915 1,911 İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler 1,475 1,060 Diğer Faiz Giderleri Net Faiz Geliri/Gideri 17,118 14,563 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri 4,526 3,982 Alınan Ücret ve Komisyonlar 5,626 4,931 Verilen Ücret ve Komisyonlar 1, Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Sermaye Piyasası İşlemleri Kâr/Zararı Türev Finansal İşlemlerden Kar/Zarar -2,368-2,254 Kambiyo İşlemleri Kâr/Zararı 1,031 1,665 Diğer Faaliyet Gelirleri 2,951 2,146 Faaliyet Gelirleri/Giderleri Toplamı 24,622 20,805 Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-) 5,147 3,984 Kredi ve Diğer Alacaklara İlişkin Özel Karşılıklar (bilgi için)* 3,376 2,546 Genel Karşılık Giderleri (bilgi için)* 1, Diğer Faaliyet Giderleri (-) 11,230 9,804 Personel Giderleri (bilgi için)* 4,746 4,211 Net Faaliyet Karı/Zararı 8,245 7,017 Birleşme İşlemi Sonra. Gelir Ola. Kaydedilen Fazlalık Tutarı 0 0 Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklıklardan Kar/Zarar 0 0 Net Parasal Pozisyon Kar/Zararı 0 0 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar 8,245 7,017 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı (±) -1,785-1,454 Sürdürülen Faaliyetler Dönem Net Kar/Zararı 6,460 5,562 Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar 0-1 Durdurulan Faaliyetler Vergi Karşılığı (±) 0 0 Durdurulan Faaliyetler Dönem Net Kar/Zararı 0-1 Net Dönem Karı / Zararı 6,460 5,561 * Gelir-gider tablosuna ait dipnotlardan alınmıştır. 3

11 Türkiye'de Bankacılık Sistemi Mart 2015 Rasyolar (%) Sermaye Yeterliliği Özkaynaklar / ((Kredi + Piyasa + Operasyonel Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü)*12.5)* Özkaynaklar / Toplam Aktifler (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar (Net Bilanço Pozisyonu + Net Nazım Hesap Pozisyonu) / Özkaynaklar Bilanço Yapısı TP Aktifler / Toplam Aktifler TP Pasifler / Toplam Pasifler YP Aktifler / YP Pasifler TP Mevduat / Toplam Mevduat TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar Toplam Mevduat / Toplam Aktifler Alınan Krediler / Toplam Aktifler Aktif Kalitesi Finansal Varlıklar (net) / Toplam Aktifler Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar Özel Karşılıklar / Takipteki Krediler Duran Aktifler / Toplam Aktifler Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler Likit Aktifler / Kısa Vadeli Yükümlülükler TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler Karlılık Net Dönem Karı (Zararı) / Toplam Aktifler Net Dönem Karı (Zararı) / Özkaynaklar Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler Gelir-Gider Yapısı Özel Karşılıklar Sonrası Net Faiz Geliri / Toplam Aktifler Özel Karşılıklar Sonrası Net Faiz Geliri / Toplam Faaliyet Gelirleri (Giderleri) Faiz Dışı Gelirler (net) / Toplam Aktifler Diğer Faaliyet Giderleri / Toplam Aktifler Personel Giderleri / Diğer Faaliyet Giderleri Faiz Dışı Gelirler (net) / Diğer Faaliyet Giderleri Kar rakamlarını içeren rasyolar, yıl sonu verileri hariç, dönemsel olarak yorumlanmalıdır. 4

12 Mevduat Bankaları Aktifler Mart 2015 % Mart 2014 % TP YP Toplam Dağ. TP YP Toplam Dağ. Nakit Değerler ve Merkez Bankası 23, , , , , , Gerçeğe Uygun D. Farkı K/Z Yan.FV (Net) 14,713 5,539 20, ,267 5,754 15, Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar 14,411 5,539 19, ,880 5,754 14, Devlet Borçlanma Senetleri 3, , , , Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değ Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar 10,975 5,187 16, ,357 5,222 11, Diğer Menkul Değerler Gerçeğe Uyg.D.Farkı K/Z Yansı.O.Sın.FV Krediler Bankalar 9,691 33,964 43, ,021 29,619 35, Para Piyasalarından Alacaklar 18, , , , Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar , , Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar 18, , , , Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net) 177,725 51, , ,001 36, , Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değ Devlet Borçlanma Senetleri 174,403 40, , ,356 31, , Diğer Menkul Değerler 2,993 10,245 13, ,337 4,710 8, Krediler ve Alacaklar 867, ,060 1,227, , , , Krediler ve Alacaklar 859, ,698 1,218, , , , Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kul. Kre. 5,630 5,941 11, ,398 5,483 8, Devlet Borçlanma Senetleri Diğer 853, ,755 1,207, , , , Takipteki Krediler 33, , , , Özel Karşılıklar (-) 25, , , , Faktoring Alacakları Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırım.(Net) 55,302 26,052 81, ,909 19,293 90, Devlet Borçlanma Senetleri 55,132 22,219 77, ,871 17,319 88, Diğer Menkul Değerler 170 3,833 4, ,973 2, İştirakler (Net) 1, , , , Özkaynak Yönt. Göre Muhasebeleştirilenler Konsolide Edilmeyenler 1, , , , Mali İştirakler Mali Olmayan İştirakler Bağlı Ortaklıklar (Net) 16,722 7,606 24, ,907 7,120 21, Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar 12,050 7,606 19, ,539 7,120 17, Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar 4, , , , Birlikte Kontrol Edi. Ortaklık.(iş ort.)( Net) Özkaynak Yönt. Göre Muhasebeleştirilenler Konsolide Edilmeyenler Mali Ortaklıklar Mali Olmayan Ortaklıklar Kiralama İşlemlerinden Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları Faaliyet Kiralaması Alacakları Kazanılmamış Gelirler (-) Riskten Korunma Amaçlı Türev FV 5, , , , Gerçeğe Uygun Değer Risk. Korun. Amaçlılar 3, , , , Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar 2, , , , Yurtdışındaki Net Yat. Risk. Korun. Amaçlılar Maddi Duran Varlıklar (Net) 16, , , , Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 3, , , , Şerefiye 1, , , , Diğer 2, , , , Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller (Net) Vergi Varlığı 1, , , , Cari Vergi Varlığı Ertelenmiş Vergi Varlığı 1, , , , Satış Amaç. Elde Tut. ve Durdu. Faal. İliş. DV 1, , , , Diğer Aktifler 14,494 6,354 20, ,115 4,314 19, Toplam Aktifler 1,230, ,908 1,926, ,077, ,001 1,625,

13 Mevduat Bankaları Mart 2015 Pasifler Mart 2015 % Mart 2014 % TP YP Toplam Dağ. TP YP Toplam Dağ. Mevduat 656, ,230 1,123, , , , Bankanın Dah.olduğu Risk Grubunun Mevduatı 18,924 21,150 40, ,664 18,155 31, Diğer 637, ,080 1,083, , , , Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar 8,023 5,746 13, ,837 4,361 10, Alınan Krediler 14, , , , , , Para Piyasalarına Borçlar 89,074 57, , ,291 46, , Bankalararası Para Piyasalarına Borçlar İMKB Takasbank Piyasasından Borçlar Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar 88,527 57, , ,261 46, , İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net) 26,951 63,259 90, ,093 31,323 57, Bonolar 19,590 7,990 27, ,569 2,464 20, Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler 1, , , , Tahviller 6,340 55,270 61, ,165 28,858 36, Fonlar 7, , , , Müstakriz Fonları Diğer 7, , , , Muhtelif Borçlar 33,389 10,751 44, ,034 6,981 35, Diğer Yabancı Kaynaklar 14,185 6,914 21, ,541 9,205 24, Faktoring Borçları Kiralama İşlemlerinden Borçlar Finansal Kiralama Borçları Faaliyet Kiralaması Borçları Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri (-) Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , Gerçeğe uygun Değer Risk.Korun.Amaçlılar Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar Yurtdışındaki Net Yat. Risk. Korun. Amaçlılar Karşılıklar 30,199 1,802 32, ,476 1,441 27, Genel Karşılıklar 17,781 1,475 19, ,303 1,173 15, Yeniden Yapılanma Karşılığı Çalışan Hakları Karşılığı 4, , , , Sigorta Teknik Karşılıkları (Net) Diğer Karşılıklar 8, , , , Vergi Borcu 3, , , , Cari Vergi Borcu 2, , , , Ertelenmiş Vergi Borcu Satış Amaç.El.Tut. ve Dur.Faal.İl.DV Borç Sermaye Benzeri Krediler 1,308 28,873 30, ,223 22, Özkaynaklar 200,860 3, , ,870 1, , Ödenmiş Sermaye 45, , , , Sermaye Yedekleri 22,204 3,165 25, ,864 1,507 18, Hisse Senedi İhraç Primleri 3, , , , Hisse Senedi İptal Kârları Menkul Değerler Değerleme Farkları 5,969 3,370 9, ,777 2, Maddi Duran Varlıklar Yen. Değ. Farkları 5, , , , Maddi Olmayan Dur. Var. Yen. Değ. Farkları Yat. Amaçlı G.menkuller Yen. Değ. Farkları İştir., Bağ. Ort.ve Bir. Kon. Edi. Ort. Bed. HS Riskten Korunma Fonları (Etkin Kısım) Sat.A.El.Tut.ve Dur.Faal.İl.DV Bir.Değ.Fark Diğer Sermaye Yedekleri 7, , , , Kâr Yedekleri 133, , , , Yasal Yedekler 12, , , , Statü Yedekleri Olağanüstü Yedekler 119, , , , Diğer Kâr Yedekleri 1, , , , Kâr veya Zarar , , Geçmiş Yıllar Kâr ve Zararları -6, , , , Dönem Net Kâr ve Zararı 6, , , , Toplam Pasifler 1,086, ,818 1,926, , ,702 1,625,

14 Mevduat Bankaları Bilanço Dışı Yükümlülükler TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler 142, , , , , ,535 Teminat Mektupları 138, , , ,091 97, ,911 Banka Kredileri ,624 15, ,873 14,176 Akreditifler 75 58,472 58, ,792 49,831 Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Diğer Garanti ve Kefaletler 3,325 12,533 15,858 2,770 13,844 16,615 Taahhütler 367, , , , , ,437 Cayılamaz Taahhütler 324, , , ,398 68, ,678 Cayılabilir Taahhütler 42,668 69, ,805 31,919 36,840 68,759 Türev Finansal Araçlar 453, ,155 1,420, , ,080 1,206,321 Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar 66,993 75, ,323 45,826 57, ,070 Alım Satım Amaçlı İşlemler 386, ,824 1,278, , ,836 1,103,251 Emanet ve Rehinli Kıymetler 4,810,799 1,592,758 6,403,557 4,205,919 1,288,631 5,494,550 Emanet Kıymetler 703,148 96, , ,615 75, ,282 Rehinli Kıymetler 2,917,306 1,017,117 3,934,422 2,359, ,644 3,208,210 Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler 1,190, ,603 1,669, , ,319 1,292,058 Toplam Bilanço Dışı Hesaplar 5,774,117 2,948,150 8,722,267 5,083,682 2,349,162 7,432,843 Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri 35,093 30,671 Kredilerden Alınan Faizler 28,511 23,270 Zorunlu Karşılıklardan Alınan Faizler 31 0 Bankalardan Alınan Faizler Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler Menkul Değerlerden Alınan Faizler 5,582 6,702 Diğer Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 18,689 16,741 Mevduata Verilen Faizler 13,844 12,480 Kullanılan Kredilere Verilen Faizler 1,427 1,265 Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler 1,866 1,866 İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler 1, Diğer Faiz Giderleri Net Faiz Geliri/Gideri 16,404 13,929 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri 4,476 3,937 Alınan Ücret ve Komisyonlar 5,565 4,877 Verilen Ücret ve Komisyonlar 1, Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Sermaye Piyasası İşlemleri Kâr/Zararı Türev Finansal İşlemlerden Kar/Zarar -2,644-2,188 Kambiyo İşlemleri Kâr/Zararı 1,322 1,627 Diğer Faaliyet Gelirleri 2,823 1,985 Faaliyet Gelirleri/Giderleri Toplamı 23,713 19,982 Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-) 5,059 3,880 Kredi ve Diğer Alacaklara İlişkin Özel Karşılıklar (bilgi için)* 3,315 2,527 Genel Karşılık Giderleri (bilgi için)* 1, Diğer Faaliyet Giderleri (-) 10,916 9,529 Personel Giderleri (bilgi için)* 4,574 4,060 Net Faaliyet Karı/Zararı 7,739 6,573 Birleşme İşlemi Sonra. Gelir Ola. Kaydedilen Fazlalık Tutarı 0 0 Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklıklardan Kar/Zarar 0 0 Net Parasal Pozisyon Kar/Zararı 0 0 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar 7,739 6,573 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı (±) -1,710-1,398 Sürdürülen Faaliyetler Dönem Net Kar/Zararı 6,029 5,175 Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar 0-1 Durdurulan Faaliyetler Vergi Karşılığı (±) 0 0 Durdurulan Faaliyetler Dönem Net Kar/Zararı 0-1 Net Dönem Karı / Zararı 6,029 5,173 * Gelir-gider tablosuna ait dipnotlardan alınmıştır. 7

15 Mevduat Bankaları Mart 2015 Rasyolar (%) Sermaye Yeterliliği Özkaynaklar / ((Kredi + Piyasa + Operasyonel Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü)*12.5)* Özkaynaklar / Toplam Aktifler (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar (Net Bilanço Pozisyonu + Net Nazım Hesap Pozisyonu) / Özkaynaklar Bilanço Yapısı TP Aktifler / Toplam Aktifler TP Pasifler / Toplam Pasifler YP Aktifler / YP Pasifler TP Mevduat / Toplam Mevduat TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar Toplam Mevduat / Toplam Aktifler Alınan Krediler / Toplam Aktifler Aktif Kalitesi Finansal Varlıklar (net) / Toplam Aktifler Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar Özel Karşılıklar / Takipteki Krediler Duran Aktifler / Toplam Aktifler Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler Likit Aktifler / Kısa Vadeli Yükümlülükler TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler Karlılık Net Dönem Karı (Zararı) / Toplam Aktifler Net Dönem Karı (Zararı) / Özkaynaklar Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler Gelir-Gider Yapısı Özel Karşılıklar Sonrası Net Faiz Geliri / Toplam Aktifler Özel Karşılıklar Sonrası Net Faiz Geliri / Toplam Faaliyet Gelirleri (Giderleri) Faiz Dışı Gelirler (net) / Toplam Aktifler Diğer Faaliyet Giderleri / Toplam Aktifler Personel Giderleri / Diğer Faaliyet Giderleri Faiz Dışı Gelirler (net) / Diğer Faaliyet Giderleri Kar rakamlarını içeren rasyolar, yıl sonu verileri hariç, dönemsel olarak yorumlanmalıdır. 8

16 Kamusal Sermayeli Bankalar Aktifler Mart 2015 % Mart 2014 % TP YP Toplam Dağ. TP YP Toplam Dağ. Nakit Değerler ve Merkez Bankası 7,280 68,392 75, ,390 58,216 66, Gerçeğe Uygun D. Farkı K/Z Yan.FV (Net) 1, , , Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar 1, , , Devlet Borçlanma Senetleri Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar , , Diğer Menkul Değerler Gerçeğe Uyg.D.Farkı K/Z Yansı.O.Sın.FV Krediler Bankalar 629 7,327 7, ,255 6, Para Piyasalarından Alacaklar Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net) 66,157 15,837 81, ,902 12,798 76, Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değ Devlet Borçlanma Senetleri 65,950 15,360 81, ,703 12,403 76, Diğer Menkul Değerler Krediler ve Alacaklar 281,735 97, , ,041 68, , Krediler ve Alacaklar 279,278 97, , ,414 68, , Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kul. Kre ,150 1, ,016 1, Diğer 278,886 96, , ,069 67, , Takipteki Krediler 10, , , , Özel Karşılıklar (-) 8, , , , Faktoring Alacakları Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırım.(Net) 26,641 6,705 33, ,614 6,120 39, Devlet Borçlanma Senetleri 26,609 6,591 33, ,605 6,034 39, Diğer Menkul Değerler İştirakler (Net) Özkaynak Yönt. Göre Muhasebeleştirilenler Konsolide Edilmeyenler Mali İştirakler Mali Olmayan İştirakler Bağlı Ortaklıklar (Net) 4,673 1,645 6, ,496 1,393 4, Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar 4,387 1,645 6, ,259 1,393 4, Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar Birlikte Kontrol Edi. Ortaklık.(iş ort.)( Net) Özkaynak Yönt. Göre Muhasebeleştirilenler Konsolide Edilmeyenler Mali Ortaklıklar Mali Olmayan Ortaklıklar Kiralama İşlemlerinden Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları Faaliyet Kiralaması Alacakları Kazanılmamış Gelirler (-) Riskten Korunma Amaçlı Türev FV Gerçeğe Uygun Değer Risk. Korun. Amaçlılar Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar Yurtdışındaki Net Yat. Risk. Korun. Amaçlılar Maddi Duran Varlıklar (Net) 6, , , , Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) Şerefiye Diğer Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller (Net) Vergi Varlığı Cari Vergi Varlığı Ertelenmiş Vergi Varlığı Satış Amaç. Elde Tut. ve Durdu. Faal. İliş. DV Diğer Aktifler 3,865 1,965 5, , , Toplam Aktifler 400, , , , , ,

17 Kamusal Sermayeli Bankalar Mart 2015 Pasifler Mart 2015 % Mart 2014 % TP YP Toplam Dağ. TP YP Toplam Dağ. Mevduat 252, , , , , , Bankanın Dah.olduğu Risk Grubunun Mevduatı 2, , , , Diğer 249, , , , , , Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar Alınan Krediler 2,673 43,753 46, ,024 33,374 35, Para Piyasalarına Borçlar 40,462 24,659 65, ,422 15,545 55, Bankalararası Para Piyasalarına Borçlar İMKB Takasbank Piyasasından Borçlar Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar 40,462 24,659 65, ,422 15,545 55, İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net) 5,654 17,791 23, ,077 7,269 12, Bonolar 5,654 1,027 6, , , Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler Tahviller 0 16,764 16, ,269 7, Fonlar 7, , , , Müstakriz Fonları Diğer 7, , , , Muhtelif Borçlar 6,046 1,142 7, , , Diğer Yabancı Kaynaklar 3,044 2,425 5, ,384 1,855 5, Faktoring Borçları Kiralama İşlemlerinden Borçlar Finansal Kiralama Borçları Faaliyet Kiralaması Borçları Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri (-) Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar Gerçeğe uygun Değer Risk.Korun.Amaçlılar Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar Yurtdışındaki Net Yat. Risk. Korun. Amaçlılar Karşılıklar 9, , , , Genel Karşılıklar 5, , , , Yeniden Yapılanma Karşılığı Çalışan Hakları Karşılığı 2, , , , Sigorta Teknik Karşılıkları (Net) Diğer Karşılıklar 1, , , , Vergi Borcu , , Cari Vergi Borcu , , Ertelenmiş Vergi Borcu Satış Amaç.El.Tut. ve Dur.Faal.İl.DV Borç Sermaye Benzeri Krediler 0 3,741 3, ,002 2, Özkaynaklar 60,220 1,580 61, , , Ödenmiş Sermaye 8, , , , Sermaye Yedekleri 8,189 1,580 9, , , Hisse Senedi İhraç Primleri Hisse Senedi İptal Kârları Menkul Değerler Değerleme Farkları 2,378 1,580 3, Maddi Duran Varlıklar Yen. Değ. Farkları 3, , , , Maddi Olmayan Dur. Var. Yen. Değ. Farkları Yat. Amaçlı G.menkuller Yen. Değ. Farkları İştir., Bağ. Ort.ve Bir. Kon. Edi. Ort. Bed. HS Riskten Korunma Fonları (Etkin Kısım) Sat.A.El.Tut.ve Dur.Faal.İl.DV Bir.Değ.Fark Diğer Sermaye Yedekleri 1, , , , Kâr Yedekleri 34, , , , Yasal Yedekler 5, , , , Statü Yedekleri Olağanüstü Yedekler 28, , , , Diğer Kâr Yedekleri 1, , , , Kâr veya Zarar 8, , , , Geçmiş Yıllar Kâr ve Zararları 6, , , , Dönem Net Kâr ve Zararı 2, , , , Toplam Pasifler 388, , , , , ,

18 Kamusal Sermayeli Bankalar Bilanço Dışı Yükümlülükler TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler 47,747 63, ,996 39,934 44,231 84,165 Teminat Mektupları 46,884 38,565 85,450 39,219 24,732 63,951 Banka Kredileri 272 8,618 8, ,065 7,334 Akreditifler 73 15,750 15, ,013 12,046 Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Diğer Garanti ve Kefaletler Taahhütler 90,761 63, ,376 68,700 33, ,273 Cayılamaz Taahhütler 53,438 3,660 57,098 46,597 3,965 50,561 Cayılabilir Taahhütler 37,322 59,955 97,277 22,103 29,609 51,712 Türev Finansal Araçlar 15,492 98, ,703 18,903 65,344 84,247 Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Alım Satım Amaçlı İşlemler 15,492 98, ,703 18,903 65,344 84,247 Emanet ve Rehinli Kıymetler 1,683, ,914 2,198,611 1,536, ,458 1,880,389 Emanet Kıymetler 324,542 25, , ,930 20, ,956 Rehinli Kıymetler 865, ,368 1,082, , , ,657 Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler 493, , , , , ,776 Toplam Bilanço Dışı Hesaplar 1,837, ,988 2,577,686 1,664, ,607 2,151,074 Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri 10,987 9,658 Kredilerden Alınan Faizler 8,824 7,017 Zorunlu Karşılıklardan Alınan Faizler 6 0 Bankalardan Alınan Faizler Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler 0 0 Menkul Değerlerden Alınan Faizler 2,094 2,611 Diğer Faiz Gelirleri 42 9 Faiz Giderleri 6,089 5,506 Mevduata Verilen Faizler 4,730 4,346 Kullanılan Kredilere Verilen Faizler Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler Diğer Faiz Giderleri Net Faiz Geliri/Gideri 4,898 4,152 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Alınan Ücret ve Komisyonlar 1, Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Sermaye Piyasası İşlemleri Kâr/Zararı Türev Finansal İşlemlerden Kar/Zarar -2, Kambiyo İşlemleri Kâr/Zararı 2, Diğer Faaliyet Gelirleri Faaliyet Gelirleri/Giderleri Toplamı 6,724 5,579 Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-) 1, Kredi ve Diğer Alacaklara İlişkin Özel Karşılıklar (bilgi için)* Genel Karşılık Giderleri (bilgi için)* Diğer Faaliyet Giderleri (-) 2,807 2,418 Personel Giderleri (bilgi için)* 1,207 1,065 Net Faaliyet Karı/Zararı 2,768 2,288 Birleşme İşlemi Sonra. Gelir Ola. Kaydedilen Fazlalık Tutarı 0 0 Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklıklardan Kar/Zarar 0 0 Net Parasal Pozisyon Kar/Zararı 0 0 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar 2,768 2,288 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı (±) Sürdürülen Faaliyetler Dönem Net Kar/Zararı 2,120 1,834 Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar 0 0 Durdurulan Faaliyetler Vergi Karşılığı (±) 0 0 Durdurulan Faaliyetler Dönem Net Kar/Zararı 0 0 Net Dönem Karı / Zararı 2,120 1,834 * Gelir-gider tablosuna ait dipnotlardan alınmıştır. 11

19 Kamusal Sermayeli Bankalar Mart 2015 Rasyolar (%) Sermaye Yeterliliği Özkaynaklar / ((Kredi + Piyasa + Operasyonel Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü)*12.5)* Özkaynaklar / Toplam Aktifler (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar (Net Bilanço Pozisyonu + Net Nazım Hesap Pozisyonu) / Özkaynaklar Bilanço Yapısı TP Aktifler / Toplam Aktifler TP Pasifler / Toplam Pasifler YP Aktifler / YP Pasifler TP Mevduat / Toplam Mevduat TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar Toplam Mevduat / Toplam Aktifler Alınan Krediler / Toplam Aktifler Aktif Kalitesi Finansal Varlıklar (net) / Toplam Aktifler Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar Özel Karşılıklar / Takipteki Krediler Duran Aktifler / Toplam Aktifler Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler Likit Aktifler / Kısa Vadeli Yükümlülükler TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler Karlılık Net Dönem Karı (Zararı) / Toplam Aktifler Net Dönem Karı (Zararı) / Özkaynaklar Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler Gelir-Gider Yapısı Özel Karşılıklar Sonrası Net Faiz Geliri / Toplam Aktifler Özel Karşılıklar Sonrası Net Faiz Geliri / Toplam Faaliyet Gelirleri (Giderleri) Faiz Dışı Gelirler (net) / Toplam Aktifler Diğer Faaliyet Giderleri / Toplam Aktifler Personel Giderleri / Diğer Faaliyet Giderleri Faiz Dışı Gelirler (net) / Diğer Faaliyet Giderleri Kar rakamlarını içeren rasyolar, yıl sonu verileri hariç, dönemsel olarak yorumlanmalıdır. 12

20 Özel Sermayeli Bankalar Aktifler Mart 2015 % Mart 2014 % TP YP Toplam Dağ. TP YP Toplam Dağ. Nakit Değerler ve Merkez Bankası 12, , , ,256 85,942 97, Gerçeğe Uygun D. Farkı K/Z Yan.FV (Net) 7,324 3,519 10, ,168 2,638 7, Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar 7,105 3,519 10, ,937 2,638 7, Devlet Borçlanma Senetleri 1, , , , Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değ Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar 5,948 3,380 9, ,602 2,231 5, Diğer Menkul Değerler Gerçeğe Uyg.D.Farkı K/Z Yansı.O.Sın.FV Krediler Bankalar 3,656 20,860 24, ,719 18,660 21, Para Piyasalarından Alacaklar 6, , , , Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar , , Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar 6, , , , Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net) 94,027 32, , ,466 21, , Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değ Devlet Borçlanma Senetleri 90,979 22, , ,119 17, , Diğer Menkul Değerler 2,937 10,038 12, ,247 4,528 7, Krediler ve Alacaklar 439, , , , , , Krediler ve Alacaklar 435, , , , , , Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kul. Kre. 5,135 4,537 9, ,932 4,294 7, Diğer 430, , , , , , Takipteki Krediler 14, , , , Özel Karşılıklar (-) 11, , , , Faktoring Alacakları Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırım.(Net) 21,406 17,778 39, ,958 12,385 42, Devlet Borçlanma Senetleri 21,268 14,772 36, ,943 10,897 40, Diğer Menkul Değerler 138 3,007 3, ,488 1, İştirakler (Net) Özkaynak Yönt. Göre Muhasebeleştirilenler Konsolide Edilmeyenler Mali İştirakler Mali Olmayan İştirakler Bağlı Ortaklıklar (Net) 10,714 4,860 15, ,983 4,630 13, Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar 6,352 4,860 11, ,876 4,630 10, Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar 4, , , , Birlikte Kontrol Edi. Ortaklık.(iş ort.)( Net) Özkaynak Yönt. Göre Muhasebeleştirilenler Konsolide Edilmeyenler Mali Ortaklıklar Mali Olmayan Ortaklıklar Kiralama İşlemlerinden Alacaklar Finansal Kiralama Alacakları Faaliyet Kiralaması Alacakları Kazanılmamış Gelirler (-) Riskten Korunma Amaçlı Türev FV 1, , , , Gerçeğe Uygun Değer Risk. Korun. Amaçlılar Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar Yurtdışındaki Net Yat. Risk. Korun. Amaçlılar Maddi Duran Varlıklar (Net) 7, , , , Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 2, , , , Şerefiye 1, , , , Diğer 1, , , , Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller (Net) Vergi Varlığı 1, , , , Cari Vergi Varlığı Ertelenmiş Vergi Varlığı 1, , , , Satış Amaç. Elde Tut. ve Durdu. Faal. İliş. DV Diğer Aktifler 7,746 3,508 11, ,928 2,373 10, Toplam Aktifler 617, ,539 1,017, , , ,