KREDİ GARANTİ FONU A.Ş. KOBİ LER İLE EL ELE BÜYÜMEK

Transkript

1 KREDİ GARANTİ FONU A.Ş. KOBİ LER İLE EL ELE BÜYÜMEK

2 KGF ; Bakanlar Kurulu nun 14 Temmuz 1993 tarih, sayılı Resmi Gazete de yayımlanan 93/4496 sayılı Kararına istinaden faaliyet gösteren AECM üyesi özgün bir KREDİ KEFALET Kuruluşudur. AECM (Avrupa Karşılıklı Garanti Kuruluşları Birliği)

3 Ortaklık ve Sermaye Yapısı

4 Toplam Kaynaklar Öz Kaynaklar 262 milyon TL Yabancı Kaynaklar milyon TL Hazine AYF BTC Co. Toplam milyon TL

5 Kefalet Çarpanı: Toplam Kefalet Hacmi Öz kaynaklardan verilen kefaletlerde çarpan etkisi : 5 Hazine kontr-garantili kefaletlerde çarpan etkisi : 7,5

6 Kuruluş Amaçlarımız; KOBİ lerin finansa erişimini kolaylaştırmak, KOBİ lerin kayıt içine alınmasını sağlamak, KOBİ lerin toplam krediler içindeki payını yükseltmek, KOBİ lerin rekabet gücünü artırmak, KOBİ lerin kayıt dışı piyasalar yerine Bankalardan borçlanmasını teşvik etmek.

7 KGF Şubesi Bulunan İller Şubelerimiz

8 YARARLANICI KRİTERLERİ KOBİ ve KOBİ sayılan vasıflara sahip Esnaf ve Sanatkar, Tarımsal İşletme, Çiftçi ve Serbest Meslek mensubu olmak, İflas ve tasfiye sürecinde olmamak, Vergi ve SGK borçlarından dolayı takibat sürecinde olmamak, Finans Kurumları tarafından haklarında takibat bulunmamak.

9 KOBİ Ciro/Aktif Toplamı 40 Milyon TL Çalışan Sayısı 250 Kişi 2005/9617 sayılı Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelik

10 04/11/2012 TARİHLİ DEĞİŞİKLİK SONRASI YENİ KOBİ SINIFLANDIRMASI TÜR ÇALIŞAN SAYISI CİRO / AKTİF TOPLAMI MİKRO TL KÜÇÜK TL ORTA TL

11 KGF YE TANINAN DEVLET DESTEKLERİ Kurumlar Vergisi Muafiyeti KDV İstisnası Harç ve Damga Vergisi İstisnası

12 KGF Kefaleti; KOBİ ler lehine açılmış bir kredi iken, bankalar için bir teminat tır.

13 KEFALETİMİZİN NİTELİĞİ KOBİ LER LEHİNE MÜŞTEREK BORÇLU ve MÜTESELSİL KEFİL sıfatı ile verilen KEFALET

14 TEMİNATIMIZIN NİTELİĞİ Bir Kredi Kuruluşu olarak KGF Kefalet i, Bankacılık Mevzuatı Karşılıklar Yönetmeliği nde 3.Grup Teminatlar arasında sayılmasına rağmen, ASLİ ve LİKİT bir teminattır.

15 KURUMSAL KEFALET KGF gücünü, Güçlü Ortaklık Yapısından ve Kefalet fiilini KURUMSALLAŞTIRMIŞ olmasından almaktadır.

16 KEFALETİN KARŞILIĞI KGF verdiği kefaletin %20 si kadar kaynağını, ilgili banka nezdinde Kredi Karşılığı Sorumluluk Fonu Hesabı (KKSFH) adı altında karşılık olarak mevduat hesabında tutmaktadır.

17 Teknolojik yatırımlar ÖNCELİKLERİMİZ Yenilikçi yatırımlar İstihdam yaratan yatırımlar Kalkınmada Öncelikli Yöreler Girişimciliğin Desteklenmesi Döviz Kazandırıcı Faaliyetler

18 ÇALIŞILAN BANKA VE FİNANS KURUMLARI Kamu Bankaları Kalkınma ve Yatırım Bankaları Özel Sermayeli Bankalar Katılım Bankaları Finansal Kiralama Şirketleri Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı

19 Kamu Bankaları Türkiye Halk Bankası A.Ş. Vakıflar Bankası T.A.O. T.C. Ziraat Bankası A.Ş.

20 Kalkınma ve Yatırım Bankaları Türk Eximbank (Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş.) Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş BankPozitif Kredi ve Kalk. Bankası A.Ş.

21 Özel Sermayeli Bankalar Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Şekerbank T.A.Ş. Yapı ve Kredi Bankası A.Ş Tekstil Bankası A.Ş. Türk Ekonomi Bankası A.Ş. Finansbank A.Ş. Denizbank A.Ş. Türkiye İş Bankası A.Ş. Alternatif Bank A.Ş. Akbank T.A.Ş. HSBC Bank A.Ş. ING Bank A.Ş. Anadolubank A.Ş. Burgan Bank A.Ş. Turkland Bank A.Ş. Turkish Bank A.Ş.

22 Katılım Bankaları Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. Asya Katılım Bankası A.Ş. Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş.

23 Finansal Kiralama Şirketleri Garanti Finansal Kiralama A.Ş. Halk Finansal Kiralama A.Ş. Ak Finansal Kiralama A.Ş. Finans Finansal Kiralama A.Ş. İş Finansal Kiralama A.Ş. Vakıf Finansal Kiralama A.Ş. TEB Finansal Kiralama A.Ş. Anadolu Finansal Kiralama A.Ş. Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O. Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. EFG Finansal Kiralama A.Ş. Şeker Finansal Kiralama A.Ş. Deniz Finansal Kiralama A.Ş. Alternatif Finansal Kiralama A.Ş.

24 KEFALET VERİLEN KREDİ TÜRLERİ İşletme ihtiyacına dönük her türlü kredi için kefalet verilmekte olup, kredi türü konusunda bir sınırlama bulunmamaktadır. Bu uzun vadeli bir yatırım kredisi olabileceği gibi, borçlu cari hesap şeklinde nakdi bir kredi ya da akreditif ve teminat mektubu gibi gayri nakdi bir kredi de olabilir.

25 KEFALET VERİLEN KREDİ Bireysel tüketici kredileri hariç olmak üzere; TÜRLERİ Leasing işlemleri dahil, KOBİ lerin faaliyetlerinde kullanılmak üzere her tür nakdi ve gayri nakdi krediler.

26 KEFALET VERİLEN KREDİ TÜRLERİ Yeni İş Kurma Mevcut Tesisin Genişletilmesi Hammadde Temini Yeni Teknoloji Kullanımı Yeni İş Yerine Taşınma Nakit Sıkıntısını Giderme İhracatın Finansmanı İthalatın Finansmanı Teminat Mektubu Amaçlı Krediler Finansal Kiralama KOBİ lerin Kullandığı Diğer Nakdi ve Gayrinakdi Krediler

27 DEĞERLENDİRME KISTASLARI Teminat yetersizliği içinde, ancak kredilendirme ilkelerine de sahip olmak. Karlı, Gerçekleştirilebilir ve Yapılabilir bir proje, İstihdam yaratan ve istihdamı koruyan bir proje, Kabul edilebilir risklere sahip bir proje, Proje becerisi ve mesleki deneyime sahip bir yönetim kadrosu. Çevreye saygılı ve duyarlı bir proje.

28 KREDİ GARANTİ FONU KAYNAKLARI?

29 KREDİ GARANTİ FONU KAYNAKLARI 1- Özkaynaklar, 2- Hazine Kaynağı, 3- Diğer Kaynaklar, Önemli Not : 2 ve 3 nolu kaynaklar ile vermiş olduğumuz kefaletler ile kullandırılan kredilerde Bankalar, ayrılması gereken zorunlu karşılıklardan muaf tutulmuştur.

30 1. Risk Paylaşımına Dayalı Kefaletler - Banka Talepli Kefaletler Portföy Garantisi Sistemi (PGS) Kapsamındaki Kefaletler (YARARLANICILAR Kefalet Türleri : 12 NUTS II BÖLGESİNDEKİ 43 İL) 2. Doğrudan Verilen Kefaletler KOSGEB Geri Ödemeli Destekleri TÜBİTAK Transfer Ödemeleri TTGV Destekleri EXİMBANK Kredileri

31 Risk Paylaşım Esaslı Sistem Risk Paylaşım Oranları Öz Kaynaklardan Verilen Kefaletlerde KGF Payı : max. % 80 Banka Payı : min. % 20 Hazine Desteğinden Verilen Kefaletlerde KGF Payı : max. % 75 Banka Payı : min. % 25

32 Kefalet Limitleri Öz Kaynaklar; Bir KOBİ için kefalet üst limiti TL, Bir risk grubuna ait yararlanıcılar için TL. Hazine Desteği; Bir KOBİ için kefalet üst limiti 1,500,000.-TL, Bir risk grubuna ait yararlanıcılar İçin 2,000,000.-TL. Eximbank Kredilerinde %100 oranında kefalet verilmekte olup; Bir KOBİ için kefalet üst limiti TL, Bir risk grubuna ait yararlanıcılar için TL.

33 Kefaletin Fiyatlandırılması Öz Kaynaklarda; - Kefalet riski üzerinden kaynağına ve kredinin türüne göre yıllık % 0,5-2 oranında komisyon tahsil edilir. Hazine Desteğinde; - Kefalet riski üzerinden % 1 oranında komisyon tahsil edilir. NOT: Her iki kefalet türünde de, kredinin 1 yıldan uzun olması durumunda; kredi vadesi boyunca, her yıl kalan kefalet bakiyemiz üzerinden, aynı oranlarda İzleyen Yıl komisyonu alınmaya devam eder.

34 Kefaletin Teminatlandırılması Öz Kaynaklarda; - KGF ve Banka risk paylaşım oranında ayrı ayrı teminat tesis ederler. Hazine Desteğinde; - Banka tarafından tesis edilen teminatlar KGF ile garameten paylaşılır. Not : Özkaynak Kefaletimiz için; protokolümüz bulunan tüm bankalar aracılığı ile başvuru yapılabilirken, Hazine ve diğer kaynaklarımızdan yapılacak başvurular ise sadece ortağımız olan bankalarca yapılabilmektedir.

35 BAŞVURU NEREYE VE NASIL YAPILACAK? ÖZKAYNAK KEFALET TALEPLERİ: KGF na ortak olan Bankalar tarafından uygun görülen dosyalar, ilgili banka şubesince ve web ortamında adresi üzerinden yapılacaktır. Protokolümüz olan diğer bankalardan gelecek olan talepler ise, firma dosyası, talep bankası tarafından yazılacak olan üst yazı ile şubelerimize yönlendirilecektir. HAZİNE KAYNAKLI KEFALET TALEPLERİ: KGF na ortak olan Bankalara yapılacak olup, Bankalar tarafından uygun görülen dosyalar, ilgili banka şubesince ve web ortamında adresinden yapılacak ve KGF Genel Müdürlüğü ne iletilecektir.

36 KEFALET SÜRECİ -2- Kefale t talebi -3- Kefalet BANKA -4- Kredi -1- Kredi talebi

37 Özkaynaklarımızdan Yapılan Başvurular Süreç firmanın Banka ya başvurusu ile başlar, Talep Bankası Ortaklığımızda ise; Bankanın uygun gördüğü talepler, firma muvafakatı ile web adresi üzerinden sistem girişinin yapılması ile Kuruluşumuz ekranlarına yansır, Talep Bankası ortaklığımızda değil ise; Banka, talebi, bir üst yazı ile birlikte, şubelerimizle iletmektedir, Kuruluşumuz tarafından yapılan inceleme sonucunda yazılan inceleme raporu, talep tutarına göre, ilgili komiteye (GM/KOK) gönderilir, Komite sonucunda çıkan karar hem talep bankasına hem de firmaya ayrı ayrı tebliğ edilir. Talebin onaylanması durumunda, şubelerimiz tarafından kredi onay şartlarına göre, teminatlandırma yapısı oluşturulur, Teminatlandırma işleminin tamamlanması akabinde de, bankaya Kredi Geri Ödeme Kefalet Mektubu gönderilerek, banka tarafından kredinin kullandırımı yapılır.

38 Hazine Kaynaklarımızdan Yapılan Başvurular Süreç, firmanın Kuruluşumuz ortaklık yapısında bulunan Banka ya başvurusu ile başlar, Bankanın uygun gördüğü talepler, firma muvafakatı ile web adresi üzerinden sistem girişinin yapılması ile Kuruluşumuz ekranlarına yansır, Hazine kaynaklarından gelen talepler, sadece Genel Müdürlüğümüzde bulunan Hazine Birimi tarafından incelenmektedir. Komite sonucunda çıkan karar hem talep bankasına hem de firmaya ayrı ayrı tebliğ edilir. Talebin onaylanması durumunda, banka kredi için gerekli olan teminat/ları kendi usul ve esaslarına göre alır, alınan teminatlar müşterek sayıldığından KGF ilave teminat almaz. Kredi Geri Ödeme Kefalet Mektubu gönderilerek, banka tarafından kredinin kullandırımı yapılır.

39 HAZİNE KAYNAKLI KEFALETLERİN KULLANIM ESASLARI Yararlanıcının /9617 sayılı yönetmelik vasfına sahip KOBİ olması, Başvuru için en az iki (yıl sonu) bilanço dönemi faaliyet gösterilmiş ve faaliyetleri halen devam ediyor olmalı, Firma ve risk grubu (yönetim ve denetimdeki ortaklar dahil) iflas, fesih,iflas erteleme ve konkordato sürecinde olmamalı, Vergi ve SGK borçlarının olmaması veya yapılandırılmış olup, düzenli ödeniyor olması, TCMB memzuç kayıtlarında, tarihinden önce takipli kredisinin bulunmaması, Kredi vadesi, 6 aydan az olmamak üzere azami 4 yıl vadeli olacaktır, NOT : ( tarih ve 2011/2016 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile yenilenen protokol uyarınca; azami vade 8 yıla, ödemesiz dönem ise en çok 2 yıla çıkarılmıştır. Ayrıca, BCH olarak kullandırılacak kredilerde ise azami vade 36 ay olarak belirtilmiştir.),

40 Özkaynak Destekli Kredilerin Temerrüde Düşmesi Halinde Takip Sorumluluğu Kimdedir? Bankalar ve KGF, sorumlu olduğu tutarlar üzerinden ve ayrı ayrı takip işlemlerini gerçekleştirir

41 Hazine Destekli Kredilerin Temerrüde Düşmesi Halinde Takip Sorumluluğu Kimdedir? Teminatların nakde çevrilmesine dair kanuni takip işlemler KGF ve Hazine adına bankalar tarafından yürütülecektir.

42 Hazine Desteğinde KGF Kefaleti İle Kullandırılan Krediler Risksiz Krediler midir? BDDK tarafından 30/07/2010 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Yönetmelik e istinaden; Hazine Desteği nden KGF kefaleti ile kullandırılacak krediler kredi sınırlamalarına tabi olmayan işlemler arasında yer almaktadır.

43 Kredi Desteğinden Yararlanabilmek İçin Ne Zamana Kadar Başvurulabilir? Destek için kredi başvuru süresi 31/12/2015 tarihinde sona erecektir.

44 Ortaklarımız ;

45 Aydın Şubemiz; Şube Müdürü : Gülcan Türkyılmaz E-posta : gulcanturkyilmaz@kgf.com.tr Adres : Aydın Ticaret Borsası Binası Ata Mahallesi Denizli Bulvarı No:18 AYDIN Telefon : / Faks : Elektronik Posta : kgfaydin@kgf.com.tr

46 Teşekkürler... Özdemir BABACAN (Şube Müdürü / ozdemirbabacan@kgf.com.tr) KREDİ GARANTİ FONU A.Ş. DENİZLİ ŞUBESİ Destek Alabileceğiniz Kişi : Hatice KABAÇ (Operasyonel İşlemler Yetkilisi / haticekabac@kgf.com.tr) ŞUBE İLETİŞİM BİLGİLERİ; Şube Tel : / Faks : Adres : Denizli Ticaret Odası Kat: 4 DENİZLİ Web :