Sigorta irketlerinin Yaps ve Aktüerin Rolü. Aktüerler Derneği Nisan 2010

Transkript

1 Sigorta irketlerinin Yaps ve Aktüerin Rolü Aktüerler Derneği Nisan 2010

2 Türkiye de sigortaclk ve bireysel emeklilik sektörü RKET SAYISI - NUMBER OF COMPANY Hayat D - Non Life (Alt adedi faal deil / Six are inactive) Hayat Life (Bir adedi faal deil / One is inactive) Hayat / Emeklilik - Life / Pension Emeklilik Pension Reasürans Reinsurance (Bir adedi faal deil / One is inactive) Toplam Total (Sekiz adedi faal deil / Eight are inactive) yl sonu itibariyle sigortaclk ve bireysel emeklilik sektöründe mevcut 62 irketten 22 si hayat d ve 19 u hayat / emeklilik irketi olmak üzere toplam 41 adedi do-rudan veya dolayl olarak yabanc ortakldr.

3 Yabanc sermayeli -irketler irket Says -No. of Company Hayat D 0irketler -Non Life Company Hayat / Emeklilik 0irketleri -Life/Pension Comp Hayat 0irketleri -Life Company Reasürans 0irketleri -Reinsurance Company Yabanc Serm. irket Says - No.ofof Foreign Capital Com Hayat D 0irketler -Non Life Company Hayat / Emeklilik 0irketleri -Life/Pension Comp Son be yllk süreçte ödenmi sermaye içinde yabanc sermayenin pay hayat d sigorta irketlerinde % 12 den % 51 e, hayat / emeklilik irketlerinde ise % 23 ten % 52 ye yükselmitir. Toplam prim üretimi içinde yabanc sermayenin pay ise ödenmi sermayedeki arta paralel olarak % 19 dan % 53 e yükselmitir.

4 Sektörde istihdam irketler Personel Says -No. of Companies Personel Hayat D 0irketler -Non Life Company Hayat / Emeklilik 0irketleri -Life/Pension Companies Hayat 0irketleri -Life Company Reasürans 0irketleri -Reinsurance Company Acente Says - No. of Agency Broker Says - No.of Broker Eksper Says - No. of Loss Adjuster* * 2007 ve 2008 yllar için Levhaya Kaytl Eksper Says Registered to The UCCET for The Year of 2007 and 2008

5 Sektör ve bran- da0 l m Kasko Trafik HAYAT KAZA HAYAT&EMEKL L K * Di er Yang n S GORTA EMEKLILIK Sa l k HAYAT DI I Elementer Nakliyat Mühendislik * Di er

6 irketlerde organizasyonel yap Yönetim Kurulu İç Denetim İç Kontrol ve Risk Üst Yönetim Pazarlama Yönetimi Aktüerya Satış Yönetimi Operasyon Yönetimi Bilgi Teknolojileri Yönetimi Finans Yönetimi Hukuk Yönetimi İnsan Kaynakları ve İdari İşler Yönetimi Eğitim Yönetimi

7 irketlerde Yönetim Kurulu ve nsan Kaynaklar Yönetim kurulu üyelerinin seçimi yönetim kurulunun performansn etkileyen önemli bir faktördür. Bu kurula seçilecek kiilerin belli kriterlere sahip olmalar sa-lanmal ve bu husus esas sözleme ile sürekli uygulanr hale getirilmelidir. Sigortaclk Kanunu nda söz konusu nitelikler belirlenmi ve sektör için uygulanma zorunlulu-u getirilmitir. Kurumsal yönetim ilkeleri do-rultusunda yönetim kurulunun düzenli olarak ve en az ayda bir kez olmak üzere ylda 12 toplant gerçekletirmesi esastr. nsan kaynaklarnn iyi yönetilmesi ve bu hususa gereken önemin verilmesi iyi yönetim ilkelerinin banda yer almaktadr. =nsan kaynaklar uygulamalarn organizasyon içinde gelitirmeyen irketler kalifiye elemanlarn kaybetmeye mahkûmdur. 0irketlerde performans ve verimlili-in sa-lanmasnda en önemli unsur kaliteli insan kayna-na sahip olmak ve bu kayna- elinde tutabilmektir.

8 irket ve Mü-teri Mü-teri Memnuniyeti Müteriler bir irketin menfaat sahipleri olarak büyük önem tarlar. Özellikle sigorta irketlerinde müterilerin haklar di-er sektörlerden farkl olarak yasalarla korunmu ve takip edilmektedir. 0irket faaliyetlerinin yürütülebilmesi için öncelikli olarak müteri memnuniyetinin sa-lanmas gereklidir. nternet Sitesi Sigorta irketlerinin, halka kapal dahi olsalar faaliyet gösterdikleri sektör ve müterilerine olan sorumluluklar bilgi verme konusunda daha özenli olmalarn gerektirir. 0irket tarafndan etkin olarak kullanlacak bir internet sitesi, irket bilgilerine dünyann her yerinden zamannda, hzl, düük maliyetli ve kolay olarak eriilebilirli-i sa-lar. Bu nedenle internet kamuyu aydnlatmada en etkin araçlardan biri olarak kabul edilir.

9 Aktüerin Rolü

10 Aktüer kimdir? 5684 sayl Sigortaclk Kanunu Aktüer:Sigortaclk tekni-i ile buna ilikin yatrm, finansman ve demografi konularnda olaslk ve istatistik teorilerini uygulayarak yasal düzenlemelere uygun prim, karlk ve kar paylarn hesaplayan, tarife ve teknik esaslar hazrlayan kii, Bilinen risklerin istatistiksel ve matematiksel yöntemler kullanlarak modellemesinde (da0lm belirleme) ve bu risklerin ksa, orta ve uzun vadede yarataca0 finansal sonuçlarn kestiriminde uzman ki-i

11 Aktüerlerin istihdam edildikleri alanlar Sigorta irketleri Sigorta Departmanlar (Devlet, Yerel Yönetimler) Sosyal Güvenlik Kurumlar Üniversiteler Yatrm irketleri i Yazlm irketleri Dan-manlk irketleri Denetim irketleri Bankalar

12 Türkiye de aktüerler Türkiye de sicile kaytl toplam 112 aktüer vardr: Emekli Olanlar: 10 Danmanlk 0irketlerinde Çalan : 4 Serbest Danmanlk Yapan: 8 Üniversitelerde Görev Yapan: 10 Kamu da göre yapan : 28 (Hazine Müstearl- / Sosyal Güvenlik Kurumu) Sigorta/Finans Sektöründe Üst Düzey Yönetici olarak Görev Yapan: 7 Sektörde/Finans Sektöründe Orta Düzey Yönetici / Uzman Olarak Görev Yapan: 40 Di-er: 5 Ek olarak; 7 yardmc Aktüer ve 9 stajyer Aktüer

13 Sigortaclk Riski ve Finansal Riskler Sigorta risk yönetimi 0irket in sigorta poliçeleri ile ilgili ana riski, gerçekleen hasar ve hasar ödemelerinin beklentilerin üzerinde olmasdr. Dolaysyla 0irket in sigorta riskini yönetmedeki ana hedefi bu yükümlülükleri kar5layacak yeterli sigortaclk kar5lklar nn bulundu-undan emin olmaktr. Finansal riskler 0irket in kulland- belli bal finansal araçlar, nakit, vadeli banka mevduatlar, ters repo ilemleri, hisse senetleri ve devlet tahvilleri ile esas faaliyetlerden olan alacaklar ve kredilerdir. 0irket kulland- finansal araçlar ve sigorta sözlemesi yükümlülükleri dolaysyla çeitli finansal risklerle kar karya kalmaktadr. Kullanlan araçlardan kaynaklanan riskler piyasa riski, yabanc para riski, likidite riski ve kredi riski dir.

14 Finansal risk yönetimi- Piyasa riski i) Fiyat riski 0irket piyasa fiyatyla de-erlenen finansal varlklara sahip oldu-undan fiyat riskine maruz kalmaktadr. ii) Faiz riski Faiz riski piyasa faizlerindeki dalgalanmalardan kaynaklanan finansal varlklarn gerçe-e uygun de-erlerindeki ya da gelecek nakit aklarndaki de-iiklikleri ifade eder. iii) Kur riski Kur riski 0irket'in yabanc para borç ve varlklara sahip olmasndan ve bunlarn TL ye çevrilmesi srasnda yabanc para kuru de-iikliklerinden do-an kur riskinden kaynaklanmaktadr.

15 Finansal risk yönetimi- Kredi riski ve Likidite riski Kredi riski 0irket in, karlkl iliki içinde bulundu-u üçüncü taraflarn yaplan sözleme gereklerine uymayarak yükümlülüklerini tamamen veya ksmen zamannda yerine getirememelerinden dolay 0irket in karlaaca- - durumu ifade eder. Likidite riski bir irketin fonlanma ihtiyaçlarn karlayamama riskidir.

16 20. yüzyl ve sonrasnda neler oldu? Dünyada yirminci yüzyıldan beri başlayan bu dönemde Uzmanlar, ellerinde fazla derecede istatistiki bilgi olmamasına rağmen yıllardır sigorta endüstrisindeki başarının nedeni olarak, sadece çok büyük risklere fiyat verebilen becerikli ve kararlarında doğruluk payı yüksek olan underwriterları işaret etmemektedirler. Hayal edilemeyen büyüklükte riskler gerçekleti. Tarife serbestisi gerçekleti Scak Rekabet söz konusu oldu Devlet kontrolü artrld Tüketici kararlar ve talepleri de-iti ve di-er faktörler Underwriter larn ilerini çok zorlatrd

17 20. yüzyl ve sonrasnda neler oldu? Yüksek enflasyon, primde izin verilebilenden daha yüksek hasarlara sebebiyet verdi. Yeni teknolojinin hzl geliimi yeni risk alanlarnn ortaya çkmasna neden oldu. Üstünde bilgi ve tecrübenin olmad- yeni alanlara sebebiyet verdi ve bunlar risklerin büyük bir ço-unlu-unu oluturdu. Olmas gerekenden daha fazla prim alan 0irketlerin bu sektörde varl-n sürdürmeleri imkansz hale geldi. 20. yy istatistik teorisinin çocukluktan olgunlu-a do-ru büyümesine ve ayn zamanda çok yüksek depolama kapasitesine dayal bilgisayarlarn gelimesine tanklk etti

18 Sermaye yönetimi irket in sermaye yönetiminin esas amac, irket in operasyonlarn sürdürebilmek için güçlü bir sermaye yapsn olu#turabilmek ve devam ettirebilmek ile irket ortaklarna sa%lad% de%eri maksimize etmektir tarihinden itibaren kademeli olarak Risk odakl sermaye yeterlili-i - rejimine geçildi. Söz konusu yönteme göre belirlenecek gerekli özsermaye hesabnda irketlerin Aktif riski, Reasürans riski, Ar prim art riski, Muallak hasar karl- riski Yazm riski, Faiz ile kur riskleri dikkate alnmaktadr.

19 Yönetmelik Sermaye yeterlili-ine ilikin düzenlemeler Hazine Müstearl-'nn 19 Ocak 2008 tarihli ve numaral Resmi Gazete de yaymlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik 0irketlerinin Sermaye Yeterliliklerinin Ölçülmesine ve De-erlendirilmesine =likin Yönetmeli-i çerçevesinde 6 aylk dönemler itibariyle hesaplanmaktadr. 0irket in in sermaye yönetiminin esas amac, 0irket in operasyonlarn sürdürebilmek için güçlü bir sermaye yapsn oluturabilmek ve devam ettirebilmek ile 0irket ortaklarna sa-lad- de-eri maksimize etmektir.

20 Aktüerlerin önemi Üzerine baslmas gerekir ki; Prim oranlarn belirlemede, Sapma marjlarnn belirlenmesinde, Konservasyon limitlerinin tesbitinde, Muallak Hasar karlklar,(ibnr,ibner v.b) aktüerlerin üstlendikleri görev çok önemlidir.

21 Lynne Rosansky (uluslararas i- ili-kileri uzman) Dünya çapndaki kurulular sürekli olarak derlenmi veriler rma-nda d ykanrlar.

22 statistiksel metodlar, Bu metodlar uygulayan AKTÜERLER ve Bilgisayar Teknolojisi Profesyonellere yardm eden ARAÇLARDIR. ASLA, Profesyonel karar vermenin yerine geçen de0il, Profesyonellerin karar vermesine yardmc olan ARAÇLARDIR.

23 Sabırla dinlediğiniz için TEŞEKKÜR EDERİM.