Bu oran bankalarda yüzde,8, faktoring şirketlerinde yüzde 7,3, finansal kiralama şirketlerinde ise yüzde 6,7 dir. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Risk Merkezi Aylık Bülteni İst Aralık 016 Sayı: 16 Şubat 017
İçindekiler Sayfa No Açıklamalar Özet 3 I. Krediler/Tasfiye Olunacak Alacaklar Bankalar, Finansman Şirketleri, Faktoring Şirketleri ve Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Bankalar, Finansman Şirketleri, Faktoring Şirketleri ve Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Bankalar Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Finansman Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Faktoring Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Nakit Krediler Sektörel Bazda Nakit Krediler Sektörel Bazda 4 5 6 7 8 9 10 11 II.Bireysel Krediler Bireysel Krediler Nakit Krediler ve Kişi Sayısı Bireysel Krediler Tasfiye Olunacak Alacaklar ve Tasfiye Olunacak Alacaklar/Bireysel Krediler Bireysel Krediler Bireysel Krediler - İl Analizi Bireysel Kredi Kartı Bireysel Kredi Kartı - İl Analizi Bireysel Kredi Kartı Limit Aralıklarına Göre Doluluk Oranları, Kişi Sayısı ve Risk Dağılımları Konut Kredisi Konut Kredisi - İl Analizi Taşıt Kredisi Taşıt Kredisi - İl Analizi İhtiyaç ve Diğer Krediler İhtiyaç ve Diğer Krediler - İl Analizi Finansal Sisteme Yeni Giren Kişi Sayısı Bireysel Kredi ve Bireysel Kredi Kartı Borcunu Ödememiş Kişi Sayısı 1 13 14 15 16 17 18 19 0 1 3 4 5 6 III.Çekler Bankalara İbraz Edilen ve Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek Adedi Bankalara İbraz Edilen ve Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek Adedi Bankalara İbraz Edilen ve Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek Tutarı Bankalara İbraz Edilen ve Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek Tutarı Tutar Aralıklarına Göre Bankalara İbraz Edilen Çekler Karşılıksız İşlemi Yapıldıktan Sonra Ödenen Çek Sayısının Ödenme Sürelerine Göre Dağılımı 7 8 9 30 31 3 IV. Senetler Protesto Edilen Senet Adet ve Tutarı V. Grafikler ve Tablolar 33 34
Açıklamalar - Bülten, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi üyeleri tarafından bildirilen Kredi Limit-Kredi Risk-Tasfiye Olunacak Alacaklar, Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek ve Karşılıksız İşlemi Yapıldıktan Sonra Ödenen Çek, Ödenen Çek, Protestolu Senet, Bireysel Nitelikli Kredi ve Kredi Kartı bilgileri kullanılarak, kamuoyunu bilgilendirme amacı ile hazırlanmıştır. - Genel olarak, bültende yer alan bilgiler, üyelerin bildirimlerine göre güncellenebilmektedir. - Bülten'in herhangi bir sayısında yer alan dönemsel bir bilgi, takip eden sayılarda çeşitli sebeplerle meydana gelecek güncellemeler sonucunda değişikliğe uğrayabilir. - Bilgiler aylık dönemler itibariyle paylaşılmaktadır. - Tutar alanları TL cinsindendir. - Kişi sayıları, ilgili kırılımda tekil kişi sayısıdır. - Bülten içerisinde yer verilmiş olan il bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi, bu bültende yer alan bilgilerin yanlışsız olması için gerekli özeni göstermiş olmakla birlikte, bunların doğruluğuna ilişkin bir garanti vermemekte, ayrıca bilgi amaçlı yayınlanmakta olan bu bilgilerin kullanımından dolayı herhangi bir sorumluluk kabul etmemektedir. Bültendeki bilgiler, kaynak gösterilmek suretiyle izinsiz yayımlanabilir, ancak bu bilgilerin ticari amaçlarla kullanımı TBB Risk Merkezinin yazılı iznine tabidir. - -
Özet Toplam kredi stoğu 1,8 Trilyon TL oldu. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Üyesi kuruluşları tarafından kullandırılan nakit krediler 016 Aralık itibari ile bir önceki yıl sonuna göre yüzde 17 artarak 1.841 milyar TL olmuştur. Bir önceki aya göre olan artış oranı ise yüzde 1,5 seviyesindedir. Nakit kredilerin 1.749 milyar TL lik bölümü bankalar, 40 milyar TL si finansal kiralama şirketleri, 8 milyar TL si finansman şirketleri ve 3 milyar TL si ise faktoring şirketleri tarafından kullandırılmıştır. Tasfiye olunacak alacaklar bir önceki yıl sonuna göre yüzde 31,8 artarak 68 milyar TL olmuştur. Tasfiye olunacak alacak oranı ise yüzde 3,'den yüzde 3,6 seviyesine yükselmiştir. 016 yılında tasfiye olunacak alacakların toplam nakit kredilere oranı bankalarda yüzde 3,5, faktoring şirketlerinde yüzde 6,3, finansal kiralama şirketlerinde yüzde 6,7 ve finansman şirketlerinde yüzde 3,0 dır. Kurumlar Nakdi Krediler (Milyar TL) Pay (%) Tahsili Gecikmiş Alacak (Milyar TL) Pay (%) Tahsili Gecikmiş Alacak Oranı (%) Bankalar 1.749 95,0 6,4 9, 3,5 Finansal Kiralama Şirketleri 40,,9 4, 6,7 Finansman Şirketleri 8 1,5 0,9 1,3 3,0 Faktoring Şirketleri 3 1,3 1,5,3 6,3 Toplam 1.841 100 67,7 100 3,6 Ticari nitelikli kredilerin toplam içindeki payı geçen yıla göre 1,5 puan arttı. Tüzel ve gerçek ticari müşterilere kullandırılan ticari kredilerin toplam nakit krediler içindeki payı 016 Aralık itibari ile bir önceki yıl sonuna göre 1,5 puan artarak yüzde 75, olmuştur. İmalat sanayi yüzde 5,5 ile ticari krediler içinde en yüksek paya sahip olan sektör olurken, bu sektörü toptan perakende ticaret (yüzde 17,7) ve inşaat sektörü (yüzde 11,7) takip etmiştir. Elektrik,Gaz ve Su Kaynakları sektörü bir yıl içerisinde yüzde 40,5 lik kredi artış oranı ile dikkat çekmiştir. Ticari krediler içinde en yüksek paya sahip imalat sanayine sağlanan krediler ise son bir yıl içerisinde yüzde 1, artmıştır. 016 sonu itibari ile tahsili gecikmiş alacak oranı en yüksek olan sektör; yüzde 4,7 ile Toptan ve Perakende sektörü olmuştur. Bunu yüzde 4, ile İnşaat Sektörü takip etmektedir. Tasfiye olunacak alacak tutarının 016 yılı içerisinde en fazla arttığı sektör ise yüzde 47,4 ile Taşımacılık, Depolama ve Haberleşme sektörü olmuştur. Söz konusu sektördeki tasfiye olunacak alacak oranı güncel olarak yüzde,1 dir. Bireysel nitelikli kredi ve kredi kartları toplam hacmi 456 milyar TL oldu. Bankalar ve banka dışı finansal kuruluşlar tarafından gerçek kişilere kullandırılan bireysel nitelikli kredi ve kredi kartları 016 Aralık itibari ile bir önceki yıl sonuna göre yüzde 10,4 oranında artarak 456 milyar TL olmuştur. Bireysel nitelikli kredi ve kredi kartları içinde en yüksek artış yüzde 14,6 ile konut kredilerinde gerçekleşmiştir. Tüm bireysel nitelikli ürünler toplamda bir önceki aya göre yüzde 1,5 artış gösterirken, konut kredileri yüzde 1,9 oranında artmıştır Bireysel nitelikli kredi ve kredi kartları bakiyesinin yüzde 37,8 ini konut kredileri, yüzde 18 ini kredi kartları, yüzde 7'ini taşıt kredileri ve yüzde 37,'sini diğer ihtiyaç kredileri oluşturmuştur. Bireysel nitelikli krediler toplam tahsili gecikmiş alacak tutarı bir yıl içerisinde yüzde 3,4 artarak 1,8 milyar TL omuştur. Aynı dönemdeki tasfiye olunacak alacak oranı ise yüzde 4,1'den yüzde 4,6 seviyesine yükselmiştir. Bireysel nitelikli kredi ve kredi kartı müşterilerinin sayısı 8,1 milyon oldu. Bireysel nitelikli ürünü olan kişi sayısı son bir yılda, milyon artarak 8,1 milyon kişi olurken, ortalama kredi miktarı ise 16, bin TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Bireysel Nitelikli Kredi ve Kredi Kartları Kişi Sayısı (Milyon Adet) Kişi Başına Ortalama Kredi (Bin TL) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Toplam 8,1 16, 4,6 Konut Kredileri,4 7,6 0,5 Bireysel Kredi Kartı,8 3,6 9,4 İhtiyaç ve Diğer Krediler 1,8 7,8 6,3 Taşıt Kredileri 0,8 39,0 3,1 Bireysel nitelikli kredi ve kredi kartlarının toplam içindeki payı azalıyor. Gerçek kişilere kullandırılan bireysel nitelikli kredi ve kredi kartları toplam hacminin toplam krediler içindeki payı azalış eğilimindedir, Aralık 016 itibari ile son bir yıl içinde 1, puan azalarak yüzde 4,8 seviyesine gerilemiştir. Bireysel Nitelikli Kredilerin Toplam Nakit Krediler İçindeki Payı ( yüzde ) 6.3 6.0 5.8 5.6 4.8 4.8 Aralık-015 Mart-016 Haz-016 Eylül-016 Kasım-016 Aralık-016 İstanbul, en yüksek bireysel kredi bakiyesi olan il Bireysel nitelikli kredi ve kredi kartları bakiyesinin en yüksek olduğu il İstanbul olmuştur. 016 Aralık itibari ile İstanbul da 160 milyar TL, Ankara da 45 milyar TL ve İzmir de 9 milyar TL tutarında bireysel nitelikli kredi bakiyesi bulunmaktadır. Ardahan, yüzde ile son 1 ayda bireysel kredi kullanımı en çok artan il olmuştur. Kişi başına ortalama bireysel kredi miktarı en yüksek iller ise sırasıyla, Ankara, Van ve İçel (Mersin) olmuştur. - 3 -
Bankalar, Finansman Şirketleri, Faktoring Şirketleri ve Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar (1) Dönem Bankalar Finansman Şirketleri Nakit Krediler () ( Milyar TL ) (Tablo 1.1) Faktoring Şirketleri Finansal Kiralama Şirketleri Toplam 1,49 4 0 34 1,570 1,508 4 0 34 1,586 1,54 3 0 34 1,60 1,516 4 0 34 1,594 1,54 4 1 34 1,604 1,569 5 1 35 1,651 1,578 5 35 1,661 1,596 19 37 1,673 1,603 5 1 36 1,686 1,617 6 1 36 1,700 1,651 6 37 1,735 1,75 7 39 1,814 1,749 8 3 40 1,841 Dönem Bankalar Finansman Şirketleri Tasfiye Olunacak Alacaklar () ( Milyar TL ) (Tablo 1.) Faktoring Şirketleri Finansal Kiralama Şirketleri Toplam 47 1 51 48 1 53 50 1 3 55 50 1 54 53 1 58 54 1 3 59 54 1 3 59 53 1 3 58 55 1 3 60 59 1 3 65 61 1 3 66 61 1 3 67 6 1 3 68 Dönem Bankalar Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) ( Milyar TL ) Finansman Şirketleri (Tablo 1.3) Faktoring Şirketleri Finansal Kiralama Şirketleri Toplam 3.0.9 7. 6.7 3. 3.1 3.1 7.4 6.6 3. 3. 3.1 7.5 6.8 3.3 3. 3.1 7.6 6.7 3.3 3.3 3.0 7.4 6.8 3.5 3.3 3. 7.3 6.9 3.5 3.3 3. 7.0 6.8 3.4 3. 3.4 7.3 6.7 3.4 3.3 3.5 7.4 6.8 3.4 3.5 3.7 7.3 7.0 3.7 3.5 3.8 7. 6.9 3.7 3.4 3.8 7.1 6.8 3.6 3.4 3.0 6.3 6.7 3.5 (1) Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca, finansman şirketlerince, faktoring şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince vergi kimlik numarası/t.c. Kimlik numarası bulunan gerçek ve tüzel kişilere kullandırılan kredi ve fonlar (gerçek veya tüzel kişilerce yurtdışından kullanılan yurtiçi bankalar tarafından aracılık edilen krediler hariç) ile tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Gerçek/tüzel kişi bazında bildirimi yapılmayan ve tasfiye olunacak alacaklarda 0 TL altı olan gerçek/tüzel kişilere ilişkin bildirimler dahil değildir. () Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince, faktoring şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. (3) Krediler, Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. Bu toplamın içerisinde bankaların yurtiçi yanısıra yurtdışı şubelerinden kullandırılan krediler de yer almaktadır. - 4 -
Bankalar, Finansman Şirketleri, Faktoring Şirketleri ve Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar (1) Nakit Krediler () (Milyar TL) Grafik 1.1 1,814 1,841 1,651 1,661 1,673 1,686 1,700 1,735 1,570 1,586 1,60 1,594 1,604 Tasfiye Olunacak Alacaklar () Grafik 1. (Milyar TL) 65 66 67 68 51 53 55 54 58 59 60 59 58 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 1.3 3.7 3.7 3.6 3.5 3.3 3.3 3. İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 3. 3.5 3.5 3.4 3.4 3.4 (1) Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca, finansman şirketlerince, faktoring şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince vergi kimlik numarası/t.c. Kimlik numarası bulunan gerçek ve tüzel kişilere kullandırılan kredi ve fonlar (gerçek veya tüzel kişilerce yurtdışından kullanılan yurtiçi bankalar tarafından aracılık edilen krediler hariç.)ile tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Bu toplamın içerisinde bankalrın yurtiçi yanısıra yurtdışı şubelerinden kullandırılan krediler de dahildir. Gerçek/tüzel kişi bazında bildirimi yapılmayan ve tasfiye olunacak alacaklarda 0 TL altı olan gerçek/tüzel kişilere ilişkin bildirimler dahil değildir. () Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince, faktoring şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. (3) Krediler, Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 5 -
Bankalar Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar (1) Nakit Krediler () (Milyar TL) Grafik.1 1,75 1,749 1,569 1,578 1,596 1,603 1,617 1,651 1,49 1,508 1,54 1,516 1,54 Tasfiye Olunacak Alacaklar () Grafik. (Milyar TL) 59 61 61 6 53 54 55 54 53 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) 47 48 50 50 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik.3 3.0 3.1 3. 3. 3.3 3.3 3.3 3. 3.3 3.5 3.5 3.4 3.4 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. (1) Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca vergi kimlik numarası/t.c. Kimlik numarası bulunan gerçek ve tüzel kişilere kullandırılan kredi ve fonlar (gerçek veya tüzel kişilerce yurtdışından kullanılan yurtiçi bankalar tarafından aracılık edilen krediler hariç) ile tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Gerçek/tüzel kişi bazında bildirimi yapılmayan ve tasfiye olunacak alacaklarda 0 TL altı olan gerçek/tüzel kişilere ilişkin bildirimler dahil değildir. Bu toplamın içerisinde bankaların yurtiçi yanısıra yurtdışı şubelerinden kullandırılan krediler de yer almaktadır. () Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. (3) Krediler, Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 6 -
Finansman Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar (1) Nakit Krediler ()(4) (Milyar TL) Grafik 3.1 7 8 4 4 3 4 4 5 5 5 6 6 19 Tasfiye Olunacak Alacaklar () Grafik 3. (Milyar TL) 1 1 1 1 1 1 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) 1 1 1 1 1 1 1 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 3.3 3.7 3.8 3.8 3.4 3.5 3.1 3.1 3.1 3.0.9 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 3. 3. 3.0 (1) Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, finansman şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan krediler ile tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Gerçek kişi bazında bildirimi yapılmayan ve tasfiye olunacak alacaklarda 0 TL altı olan gerçek kişilere ilişkin bildirimler dahil değildir. () Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde finansman şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. (3) Krediler, Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. (4) Temmuz 016 dönemi nakit krediler tutarında meydana gelen azalış bir üyemizin bildirim yapmamasından kaynaklanmaktadır. - 7 -
Faktoring Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar (1) Nakit Krediler () (Milyar TL) Grafik 4.1 3 1 1 1 1 0 0 0 0 Tasfiye Olunacak Alacaklar () (Milyar TL) Grafik 4. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 4.3 7. 7.4 7.5 7.6 7.4 7.3 7.0 7.3 7.4 7.3 7. 7.1 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 6.3 (1) Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, faktoring şirketlerince vergi kimlik numarası/t.c. Kimlik numarası bulunan gerçek ve tüzel kişilere kullandırılan krediler ile tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Gerçek/tüzel kişi bazında bildirimi yapılmayan ve tasfiye olunacak alacaklarda 0 TL altı olan gerçek/tüzel kişilere ilişkin bildirimler dahil değildir. () Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde faktoring şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. (3) Krediler, Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 8 -
Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar (1) Nakit Krediler () (Milyar TL) Grafik 5.1 40 39 34 34 34 34 34 35 35 37 36 36 37 Tasfiye Olunacak Alacaklar () Grafik 5. (Milyar TL) 3 3 3 3 3 3 3 3 3 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 5.3 7.0 6.9 6.9 6.8 6.8 6.8 6.8 6.8 6.7 6.7 İstanbul, en yüksek 6.6 bireysel kredi olan il. 6.7 6.7 (1) Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, finansal kiralama şirketlerince vergi kimlik numarası/t.c. Kimlik numarası bulunan gerçek ve tüzel kişilere kullandırılan krediler ile tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Gerçek/tüzel kişi bazında bildirimi yapılmayan ve tasfiye olunacak alacaklarda 0 TL altı olan gerçek/tüzel kişilere ilişkin bildirimler dahil değildir. () Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. (3) Krediler, Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 9 -
Nakit Krediler (1) Sektörel Bazda ( İtibari İle) Sektör Bazında Nakit Krediler () (Milyar TL) Grafik 6.1 353 İmalat Sanayi 44 Toptan ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis Hizmetleri İle Kişisel ve Hane Halkı Ürünleri 16 İnşaat 17 Elektrik Gaz ve Su Kaynakları 100 Taşımacılık, Depolama ve Haberleşme 89 Emlak Komisyon, Kiralama ve İşletmecilik Faaliyetleri 74 Tarım, Avcılık, Ormancılık 61 Otel ve Restoranlar (Turizm) 54 Finansal Aracılık 11 Diğer Sektörler* Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Sektörler Bazında Nakit Krediler Payı (%) Grafik 6. 5.5 İmalat Sanayi 17.6 Toptan ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis Hizmetleri İle Kişisel ve Hane Halkı Ürünleri 11.7 İnşaat 9. Elektrik Gaz ve Su Kaynakları 7. Taşımacılık, Depolama ve Haberleşme 6.5 Emlak Komisyon, Kiralama ve İşletmecilik Faaliyetleri İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 4.4 5.4 Tarım, Avcılık, Ormancılık Otel ve Restoranlar (Turizm) 3.9 Finansal Aracılık 8.7 Diğer Sektörler* (1) Nakit Krediler, bankalarca, faktoring şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince vergi kimlik numarası/t.c. Kimlik numarası bulunan gerçek ve tüzel kişilere kullandırılan kredi ve fonlardan (gerçek veya tüzel kişilerce yurtdışından kullanılan yurtiçi bankalar tarafından aracılık edilen krediler hariç) oluşmaktadır. Nakit kredilere, bireysel krediler (konut, taşıt, ihtiyaç-diğer ve bireysel kredi kartı) dahil değildir. () Nakit Krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, faktoring şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. * Diğer sektörler:savunma ve Kamu Yönetimi - Zorunlu Sosyal Güvenlik Kurumları,Madencilik ve Taşocakçılığı,Diğer Toplumsal Sosyal ve Kişisel Hizmetler,Sağlık ve Sosyal Hizmetler,Balıkçılık,İşçi Çalıştıran Özel Kişiler,Uluslararası Örgüt ve Kuruluşlar,Eğitim sektörlerinin toplamını göstermektedir. - 10 -
Nakit Krediler (1) Sektörel Bazda ( İtibari İle) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler () (%) Grafik 7.1 3.8 İmalat Sanayi 4.7 Toptan ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis 4. İnşaat 0.9 Elektrik Gaz ve Su Kaynakları.1 Taşımacılık, Depolama ve Haberleşme 1.5 Emlak Komisyon, Kiralama ve İşletmecilik Faaliyetleri.9 Tarım, Avcılık, Ormancılık 3.5 Otel ve Restoranlar (Turizm) 0.6 Finansal Aracılık.7 Diğer Sektörler* Son 1 Ay Nakit Krediler (3) Büyüme Oranları (%) Grafik 7. 1. İmalat Sanayi 1.0 Toptan ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis 5.0 İnşaat.1 3.6 19.5 17.4 9.8 30.8 40.5 Elektrik Tasfiye Gaz Olunacak ve Su Kaynakları Alacaklar / Krediler (%) Taşımacılık, Depolama ve Haberleşme Emlak Komisyon, Kiralama ve İşletmecilik Faaliyetleri Tarım, Avcılık, Ormancılık Otel ve Restoranlar (Turizm) Finansal Aracılık Diğer Sektörler* Son 1 Ay Tasfiye Olunacak Alacaklar (3) Tutarı Değişim Oranı (%) Grafik 7.3 15.4 31.1 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 4.8-1.1 1.4 38.3 41.6 38.1 47.4 39.8 İmalat Sanayi Toptan ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis İnşaat Elektrik Gaz ve Su Kaynakları Taşımacılık, Depolama ve Haberleşme Emlak Komisyon, Kiralama ve İşletmecilik Faaliyetleri Tarım, Avcılık, Ormancılık Otel ve Restoranlar (Turizm) Finansal Aracılık Diğer Sektörler* (1) Nakit Krediler, bankalarca, faktoring şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince vergi kimlik numarası/t.c. Kimlik numarası bulunan gerçek ve tüzel kişilere kullandırılan kredi ve fonlardan (gerçek veya tüzel kişilerce yurtdışından kullanılan yurtiçi bankalar tarafından aracılık edilen krediler hariç) oluşmaktadır. Nakit kredilere, bireysel krediler (konut, taşıt, ihtiyaç-diğer ve bireysel kredi kartı) dahil değildir. () Krediler, Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. (3) Nakit Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, faktoring şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır. Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. * Diğer sektörler:savunma ve Kamu Yönetimi - Zorunlu Sosyal Güvenlik Kurumları,Madencilik ve Taşocakçılığı,Diğer Toplumsal Sosyal ve Kişisel Hizmetler,Sağlık ve Sosyal Hizmetler,Balıkçılık,İşçi Çalıştıran Özel Kişiler,Uluslararası Örgüt ve Kuruluşlar,Eğitim sektörlerinin toplamını göstermektedir. - 11 -
Bireysel Krediler (1) - Nakit Kredi ve Kişi Sayısı Dönem Banka Nakit Kredi () (Milyar TL) Finansman Şirketi ve Finansal Kiralama Şirketi Bireysel Krediler (1) - Nakit Kredi ve Kişi Sayısı Toplam Banka Finansman Şirketi ve Finansal Kiralama Şirketi 389 4 413 5,747 557 5,848 388 4 41 5,966 559 6,068 389 3 41 6,051 559 6,15 391 4 415 5,847 769 5,997 395 4 419 5,977 957 6,170 399 5 44 6,041 1,155 6,80 403 5 48 6,111 1,337 6,393 401 19 40 6,31 1,485 6,65 408 5 433 6,350 1,703 6,717 409 6 435 6,35 1,855 6,73 414 6 439 6,331,009 6,777 4 7 449 7,370,169 7,836 48 8 456 7,563,346 8,066 (Tablo.1) Kişi Sayısı (3) (Bin Adet) Toplam Dönem Banka Nakit Kredi () (Milyar TL) Finansman Şirketi ve Finansal Kiralama Şirketi Konut Kredisi - Nakit Kredi ve Kişi Sayısı Toplam Banka Finansman Şirketi ve Finansal Kiralama Şirketi 149 1 150,14 9, 150 1 151,17 9,6 151 1 15, 9,30 153 1 154,3 9,40 154 1 155,41 9,49 156 1 157,49 8,57 158 1 158,6 6,67 157 1 157,46 6,51 158 1 159,6 6,68 16 1 163,306 6,311 165 1 166,36 6,33 169 1 169,347 6,353 17 1 17,367 6,373 (Tablo.) Kişi Sayısı (3) (Bin Adet) Toplam Taşıt Kredisi - Nakit Kredi ve Kişi Sayısı Dönem Nakit Kredi () (Milyar TL) (Tablo.3) Kişi Sayısı (3) (Bin Adet) Banka Finansman Şirketi Toplam Banka Finansman Şirketi Toplam 7 3 9 90 506 784 6 3 9 87 507 783 6 9 84 508 781 6 3 9 81 515 785 6 3 9 81 50 790 6 3 30 80 58 797 7 4 30 78 534 801 6 17 4 75 507 77 6 3 30 73 539 801 6 3 30 71 540 800 6 3 30 69 543 801 7 4 31 7 553 813 7 5 3 73 553 815 İhtiyaç ve Diğer Krediler - Nakit Kredi ve Kişi Sayısı Dönem Nakit Kredi () (Milyar TL) (Tablo.4) Kişi Sayısı (3) (Bin Adet) Banka Finansman Şirketi Toplam Banka Finansman Şirketi Toplam 155 0 155 17,774 44 17,785 155 0 155 17,78 44 17,793 155 0 155 17,837 45 17,848 156 0 156 17,933 5 18,0 157 1 158 18,084 440 18,4 158 1 159 18,147 635 18,379 159 1 160 18,10 818 18,510 158 1 160 18,96 995 19,85 160 161 19,0 1,188 19,450 160 16 18,93 1,34 19,415 16 164 18,97 1,498 19,51 165 167 0,916 1,65 1,499 167 170 1,145 1,833 1,790 (1) Bireysel krediler, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç-diğer krediler ve bireysel kredi kartı toplamından oluşmaktadır. () Nakit Kredi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır Nakit kredilere faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. (3) Tekil kişi sayısını göstermektedir. Bir kişinin birden fazla kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. - 1 -
Bireysel Krediler - Tasfiye Olunacak Alacaklar (1) ve Tasfiye Olunacak Alacaklar/Bireysel Krediler (%) Dönem Banka Bireysel Krediler - Tasfiye Olunacak Alacaklar ve Tasfiye Olunacak Alacaklar/Bireysel Krediler (%) Finansman Şirketi ve Finansal Kiralama Şirketi Toplam Banka Finansman Şirketi ve Finansal Kiralama Şirketi 16,986 71 17,699 4..9 4.1 17,474 751 18,7 4.3 3.1 4. 17,86 75 18,616 4.4 3.1 4.3 17,391 757 18,150 4.3 3.1 4. 19,509 765 0,75 4.7 3.0 4.6 0,013 84 0,840 4.8 3. 4.7 19,643 89 0,475 4.7 3. 4.6 19,968 660 0,631 4.7 3.4 4.7 0,500 9 1,46 4.8 3.5 4.7 1,10 989,11 4.9 3.7 4.8 1,53 1,07,553 4.9 3.8 4.9 1,195 1,084,8 4.8 3.8 4.7 0,981 861 1,846 4.7 3.0 4.6 (Tablo 3.1) Tasfiye Olunacak Alacaklar () (Milyon TL) Tasfiye Olunacak Alacaklar/Bireysel Krediler (%) (3) Toplam Dönem Banka Konut Kredisi - Tasfiye Olunacak Alacaklar ve Tasfiye Olunacak Alacaklar/Konut Kredileri (%) Finansman Şirketi ve Finansal Kiralama Şirketi Toplam Banka Finansman Şirketi ve Finansal Kiralama Şirketi 548 9 557 0.4 1.0 0.4 569 10 579 0.4 1.1 0.4 567 10 577 0.4 1.1 0.4 559 1 57 0.4 1.4 0.4 658 14 67 0.4 1.6 0.4 671 14 685 0.4 1.7 0.4 678 17 695 0.4.9 0.4 701 17 718 0.4.9 0.5 77 0 746 0.5 3.3 0.5 791 0 811 0.5 3.3 0.5 816 1 837 0.5 3.6 0.5 81 843 0.5 3.7 0.5 834 1 855 0.5 3.5 0.5 (Tablo 3.) Tasfiye Olunacak Alacaklar () (Milyon TL) Tasfiye Olunacak Alacaklar/Konut Kredileri (%) (4) Toplam Taşıt Kredisi - Tasfiye Olunacak Alacaklar ve Tasfiye Olunacak Alacaklar/Taşıt Kredileri (%) Dönem (Tablo 3.3) Tasfiye Olunacak Alacaklar () (Milyon TL) Tasfiye Olunacak Alacaklar/Taşıt Kredileri (%) (5) Banka Finansman Şirketi Toplam Banka Finansman Şirketi Toplam 179 693 87.7.9.9 181 731 911.7 3.1 3.0 181 79 910.8 3.1 3.1 170 731 90.6 3.1 3.0 19 737 956 3.3 3.1 3. 18 80 1,00 3.3 3.3 3.3 17 807 1,04 3. 3.3 3.3 0 640 859 3.3 3.6 3.5 1 895 1,116 3.3 3.7 3.6 4 958 1,18 3.4 3.9 3.8 6 990 1,16 3.4 4.1 3.9 1,041 1,63 3.3 4.1 3.9 17 810 1,08 3.1 3.1 3.1 İhtiyaç ve Diğer Krediler - Tasfiye Olunacak Alacaklar ve Tasfiye Olunacak Alacaklar/İhtyaç ve Diğer Krediler (%) Dönem (Tablo 3.4) Tasfiye Olunacak Alacaklar () (Milyon TL) Tasfiye Olunacak Alacaklar/İhtiyaç ve Diğer Krediler (%) (6) Banka Finansman Şirketi Toplam Banka Finansman Şirketi Toplam 8,394 11 8,405 5.1 7. 5.1 8,665 13 8,678 5.3 8.1 5.3 8,856 14 8,870 5.4 9. 5.4 8,758 15 8,774 5.3 3.7 5.3 10,517 16 10,533 6.3.4 6.3 10,800 10 10,809 6.4 1.1 6.4 10,678 8 10,687 6.3 0.7 6. 11,006 6 11,01 6.5 0.5 6.4 11,95 11 11,305 6.6 0.7 6.6 11,470 15 11,485 6.7 0.8 6.6 11,66 19 11,681 6.7 1.0 6.6 11,536 5 11,561 6.5 1.1 6.5 11,430 33 11,463 6.4 1.3 6.3 (1) Bireysel krediler-tasfiye olunacak alacaklar, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut, taşıt, ihtiyaç ve diğer krediler ve bireysel kredi kartından kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. () Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır (3) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler oranı; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının bireysel krediler ve tasfiye olunacak alacaklar tutarı toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri oranı; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Konut Kredileri ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. (5) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri oranı; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Taşıt Kredisi ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. (6) Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Krediler oranı; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının İhtiyaç ve Diğer Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 13 -
Bireysel Krediler (1) 413 41 41 415 419 Bireysel Krediler () (Milyar TL) Grafik 8.1 44 48 40 433 435 439 449 456 Bireysel Krediler Kişi Sayısı (3) (Milyon Kişi) Grafik 8. 8 8 6 6 6 6 6 6 6 7 7 7 7 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Kişi Başına Ortalama Bireysel Kredi Riski (4) (TL) Grafik 8.3 15,965 15,805 15,773 15,946 16,09 16,136 16,19 15,790 16,0 16,63 16,41 16,17 16,38 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler (5) (%) Grafik 8.4 İstanbul, en yüksek 4. 4.3 bireysel kredi olan il. 4.1 4. 4.6 4.7 4.6 4.7 4.7 4.8 4.9 4.7 4.6 (1) Bireysel krediler, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç ve diğer krediler ve bireysel kredi kartı toplamından oluşmaktadır. () Bireysel krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır. Bireysel kredilere faiz tahakkuku ve faiz reeskontları dahildir. Bu toplama, tasfiye olunacak alacaklar dahil değildir. (3) Tekil kişi sayısını göstermektedir.bir kişinin birden fazla bireysel kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (4) Bireysel krediler tutarının, bireysel krediler kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (5) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç ve diğer krediler ve bireysel kredi kartından kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır.tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Bireysel Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 14 -
17.5 17.0 16. 15.4 15.0 14.8 14.6 14.5 14.3 Bireysel Krediler (1) - İl () Analizi ( İtibari İle) Bireysel Kredi Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 9.1 İstanbul Ankara İzmir Bursa Antalya Adana Kocaeli (İzmit) İçel (Mersin) Konya Gaziantep 16 15 10 10 9 8 7 9 45 159.0 Bireysel Kredi Riski Son 1 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 9. Ardahan Bitlis Çankırı Muş Aksaray Tekirdağ Ağrı Bayburt Çanakkale Kahramanmaraş Kişi Başına Ortalama Bireysel Kredi Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 9.3 Ankara Van İçel (Mersin) İzmir Antalya Adana Tekirdağ İstanbul Diyarbakır Hatay (Antakya) 14,4 13,943 13,64 13,530 13,156 13,00 1,986 1,703 15,494 16,913 8.3 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler Oranı (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 9.4 7. 7.0 6.8 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 6. 6.0 5.8 5.7 5.7 5.4 Adana Diyarbakır Batman Gaziantep Şanlıurfa Mardin Osmaniye Konya Siirt Hatay (Antakya) (1) Bireysel krediler, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç ve diğer krediler ve bireysel kredi kartı toplamından oluşmaktadır. Bireysel krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır. Faiz reeskontu ve faiz tahakkuku dahildir. () İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında bireysel krediler tutarının, o ildeki bireysel kredi kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç ve diğer krediler ve bireysel kredi kartından kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır.tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Bireysel Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 15 -
Bireysel Kredi Kartı (1) 77 77 77 77 Bireysel Kredi Kartı () (Milyar TL) Grafik 10.1 79 79 80 83 80 80 81 8 76 Bireysel Kredi Kartı Kişi Sayısı (3) (Milyon Kişi) Grafik 10. 3 3 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Kişi Başına Ortalama Bireysel Kredi Kartı Riski (4) (TL) Grafik 10.3 3,778 3,519 3,473 3,44 3,458 3,50 3,570 3,57 3,616 3,638 3,617 3,518 3,597 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Kredi Kartları (5) (%) Grafik 10.4 9.7 9.4 9.5 9.5 9.6 9. İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 9.3 9. 9.0 9.7 10.0 9.6 9.4 (1) Bireysel kredi kartı, bankalarca T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan bireysel kredi kartı toplamından oluşmaktadır. () Bireysel kredi kartı, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır. Faiz reeskontu, faiz tahakkuku dahildir. Bu toplama tasfiye olunacak alacaklar dahil değildir. (3) Tekil kişi sayısını göstermektedir.bir kişinin birden fazla bireysel kredi kartı olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (4) İl bazında kredi kartı tutarının, o ildeki kredi kartı kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (5) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan bireysel kredi kartından kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Kredi Kartı oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Bireysel Kredi Kartı ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 16 -
Bireysel Kredi Kartı (1) - İl () Analizi ( İtibari İle) Bireysel Kredi Kartı Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 11.1 İstanbul Ankara İzmir Antalya Bursa Adana Konya Kocaeli (İzmit) İçel (Mersin) Gaziantep 3 3 1 1 5 7 31 58.7 Bireysel Kredi Kartı Riski Son 1 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 11. 36.3 31.7 30.6 7.7 7.5 4.4 4.3 4.0.7 Hakkari Bitlis Ardahan Bingöl Ağrı Bayburt Şırnak Çankırı Gümüşhane Yozgat Kişi Başına Ortalama Bireysel Kredi Kartı Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 11.3 Adana Batman Ankara Gaziantep Mardin Diyarbakır İstanbul Şanlıurfa Antalya Konya 3,66 3,47 3,18 3,363 3,357 3,339 3,413 3,601 3,56 3,656 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Kredi Kartları (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 11.4 17.1 16.6 13.3 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 1.8 1.1 11.8 10.7 10.3 10. 10.0 Adana Diyarbakır Gaziantep Şanlıurfa Osmaniye İçel (Mersin) Hatay (Antakya) İstanbul Batman Kırıkkale (1) Bireysel kredi kartı, bankalarca T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan bireysel kredi kartı toplamından oluşmaktadır. Bireysel kredi kartı, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır. Faiz reeskontu, faiz tahakkuku dahildir. () İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında, kredi kartı tutarının, kredi kartı kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan bireysel kredi kartından kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Kredi Kartı oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Bireysel Kredi Kartı ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 17 -
Bireysel Kredi Kartı Limit Aralıklarına Göre Doluluk Oranları, Kişi Sayısı ve Risk Dağılımları ( İtibari İle) Limit Aralıklarına Göre Limit Doluluk Oranı (1) (%) Grafik 1.1 <=1.000 TL 37.4 1.001 TL -.500 TL 39.3.501 TL - 5.000 TL 5.001 TL - 10.000 TL 35.3 34.7 10.001 TL - 5.000 TL 33. 5.001 TL - 50.000 TL 31.8 50.001 TL - 100.000 TL 33.3 >100.000 TL 38.7 Limit Aralıklarına Göre Kişi Sayısı Dağılımı (1) () (%) Grafik 1. <=1.000 TL 0.6 1.001 TL -.500 TL.501 TL - 5.000 TL 5.001 TL - 10.000 TL 10.001 TL - 5.000 TL 14.3 Tasfiye Olunacak Alacaklar 17.3 / Krediler (%) 1.0 18.1 5.001 TL - 50.000 TL 5.6 50.001 TL - 100.000 TL.3 >100.000 TL 0.8 Limit Aralıklarına Göre Riskin Toplam İçerisindeki Payı (1) (%) Grafik 1.3 <=1.000 TL 1.6 1.001 TL -.500 TL.9.501 TL - 5.000 TL 6.8 5.001 TL - 10.000 TL İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 10.001 TL - 5.000 TL 15.4 6.9 5.001 TL - 50.000 TL 18.0 50.001 TL - 100.000 TL 15.1 >100.000 TL 13. (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi üyeleri tarafından bildirilen Bireysel Nitelikli Kredi ve Kredi Kartı bilgileri kullanılarak hazırlanmıştır. Kredi kartı limit ve bakiye bilgileri kişi seviyesinde konsolide edilmiş, limit bantları, risk tutarları, limit doluluk oranları kişi seviyesinde hesaplanmıştır. () Tekil kişi sayısını göstermektedir.bir kişinin birden fazla bireysel kredi kartı olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. - 18 -
Konut Kredisi (1) Konut Kredisi () (Milyar TL) Grafik 13.1 150 151 15 154 155 157 158 157 159 163 166 169 17 Konut Kredisi Kişi Sayısı (3) (Milyon Kişi) Grafik 13. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Kişi Başına Ortalama Konut Kredisi Riski (4) (TL) Grafik 13.3 67,648 67,760 68,05 68,539 68,91 69,368 69,835 69,914 70,134 70,457 71,1 71,875 7,644 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri (5) (%) Grafik 13.4 0.4 0.4 0.4 0.4 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 0.4 0.4 0.4 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 (1) Konut Kredisi, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisi toplamından oluşmaktadır. () Konut kredisi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Faiz reeskontu, faiz tahakkuku dahildir.. Bu toplama, tasfiye olunacak alacaklar dahil değildir. (3) Tekil kişi sayısını göstermektedir.bir kişinin birden fazla konut kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (4) Konut kredisi tutarının konut kredisi kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (5) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisinden kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Konut Kredisi ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 19 -
Konut Kredisi (1) - İl () Analizi ( İtibari İle) Konut Kredisi Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 14.1 İstanbul Ankara İzmir Bursa Antalya Kocaeli (İzmit) Adana İçel (Mersin) Tekirdağ Gaziantep 4 4 4 3 3 6 6 1 1 56 Konut Kredisi Riski Son 1 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 14. 41.0 39.6 37.8 3.8 3.5 31.4 5.1 4.7 4.1 3.8 Hakkari Şırnak Ardahan Muş Bitlis Bayburt Kahramanmaraş Sivas Burdur Iğdır İstanbul Gaziantep Şırnak Muğla İzmir Adana Şanlıurfa Diyarbakır Batman Hatay (Antakya) Kişi Başına Ortalama Konut Kredisi Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 14.3 84,04 8,99 80,91 77,308 73,719 73,11 70,760 69,84 68,047 98,86 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 14.4 1.1 1.0 1.0 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. 0.9 0.9 0.9 0.9 0.8 0.8 0.7 Mardin Şanlıurfa Bitlis Batman Ardahan Siirt Hatay (Antakya) Zonguldak Şırnak Iğdır (1) Konut Kredisi, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisi toplamından oluşmaktadır. Konut kredisi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır. Faiz reeskontu, faiz tahakkuku dahildir. () İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında konut kredisi tutarının, o ildeki konut kredisi kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan konut kredisinden kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca, finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Konut Kredisi ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 0 -
Taşıt Kredisi (1) Taşıt Kredisi ()(6) (Milyar TL) Grafik 15.1 9 9 9 9 9 30 30 30 30 30 31 3 4 Taşıt Kredisi Kişi Sayısı (3) (Bin Kişi) Grafik 15. 784 783 781 785 790 797 801 77 801 800 801 813 815 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Kişi Başına Ortalama Taşıt Kredisi Riski (4) (TL) Grafik 15.3 37,449 37,33 36,907 36,999 37,174 37,438 37,753 37,331 37,0 37,111 38,36 39,03 30,483 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri (5) (%) Grafik 15.4 İstanbul, en yüksek 3.0 bireysel 3.1kredi olan il..9 3.0 3. 3.3 3.3 3.5 3.6 3.8 3.9 3.9 3.1 (1) Taşıt Kredisi, bankalarca ve finansman şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan taşıt kredisi toplamından oluşmaktadır. () Taşıt kredisi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca ve finansman şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Faiz reeskontu, faiz tahakkuku dahildir.. Bu toplama, tasfiye olunacak alacaklar dahil değildir. (3) Tekil kişi sayısını göstermektedir.bir kişinin birden fazla taşıt kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (4) Taşıt kredisi tutarının taşı kredisi kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (5) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca ve finansman şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan taşıt kredisinden kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca ve finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Taşıt Kredisi ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. (6) Temmuz 016 dönemi nakit krediler tutarında meydana gelen azalış bir üyemizin bildirim yapmamasından kaynaklanmaktadır. - 1 -
Taşıt Kredisi (1) - İl () Analizi ( İtibari İle) İstanbul Ankara İzmir Bursa Antalya Adana İçel (Mersin) Kocaeli (İzmit) Gaziantep Tekirdağ 1 0 0 0 0 0 0 0 0 Taşıt Kredisi Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 16.1 7 Taşıt Kredisi Riski Son 1 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 16. 36. 33.3 6.7.8.8 1.1 0. 18.4 17. 17. Hakkari Düzce Kilis Çanakkale Burdur Isparta Ardahan Kırklareli Edirne Diyarbakır İstanbul Mardin Hakkari Diyarbakır Kilis Şanlıurfa Batman Muş Şırnak Bingöl Kişi Başına Ortalama Taşıt Kredisi Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 16.3 31,356 30,143 8,70 8,705 8,13 7,93 7,63 7,115 6,94 4,885 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 16.4 İstanbul, 7.9en yüksek bireysel kredi olan il. 6.8 6.6 6.0 5.8 5.5 5.4 5.3 5.3 5. Adıyaman Bartın Hakkari Karaman Tokat Ağrı Kırıkkale Iğdır Konya Erzincan (1) Taşıt Kredisi, bankalarca ve finansman şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan taşıt kredisi toplamından oluşmaktadır. Taşıt kredisi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca ve finansman şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır. Faiz reeskontu, faiz tahakkuku dahildir. () İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında taşıt kredisi tutarının, o ildeki taşıt kredisi kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca ve finansman şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan taşıt kredisinden kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca ve finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının Taşıt Kredisi ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - -
İhtiyaç ve Diğer Krediler (1) İhtiyaç ve Diğer Krediler () (Milyar TL) Grafik 17.1 155 155 155 156 158 159 160 160 161 16 164 167 170 İhtiyaç ve Diğer Krediler Kişi Sayısı (3) (Milyon Kişi) Grafik 17. 18 18 18 18 18 18 19 19 19 19 0 1 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (%) Kişi Başına Ortalama İhtiyaç ve Diğer Krediler Riski (4) (TL) Grafik 17.3 8,743 8,699 8,684 8,680 8,64 8,644 8,666 8,83 8,81 8,34 8,415 7,790 7,783 Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Krediler (5) (%) Grafik 17.4 6.3 6.4 6. 6.4 6.6 6.6 6.6 6.5 6.3 İstanbul, 5.1 5.3 5.4 5.3 en yüksek bireysel kredi olan il. (1)İhtiyaç ve diğer Krediler, bankalarca ve finansman şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan ihtiyaç ve diğer krediler toplamından oluşmaktadır. () İhtiyaç ve diğer krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca ve finansman şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Faiz reeskontu, faiz tahakkuku dahildir. Bu toplama, tasfiye olunacak alacaklar dahil değildir. (3) Tekil kişi sayısını göstermektedir.bir kişinin birden fazla ihtiyaç ve diğer kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (4) İhtiyaç ve diğer krediler tutarının, ihtiyaç ve diğer krediler kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (5) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca ve finansman şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan ihtiyaç ve diğer kredilerden kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca ve finansman şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Krediler oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının İhtiyaç ve Diğer Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 3 -
İhtiyaç ve Diğer Krediler (1) - İl () Analizi ( İtibari İle) İhtiyaç ve Diğer Krediler Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 18.1 İstanbul Ankara İzmir Bursa Antalya Kocaeli (İzmit) Adana İçel (Mersin) Konya Muğla 4 4 3 3 3 7 6 1 16 45 15.1 14.4 İhtiyaç ve Diğer Krediler Riski Son 1 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 18. 11.3 10.3 10. 10.1 10.0 10.0 9.9 9.8 İstanbul Ardahan Çankırı Bingöl Denizli Artvin Niğde Kahramanmaraş Kayseri Aksaray Artvin Ankara Tunceli Ardahan Muğla Hatay (Antakya) Bitlis Zonguldak Antalya İzmir Kişi Başına Ortalama İhtiyaç ve Diğer Krediler Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 18.3 7,535 7,506 7,87 7,859 7,847 7,769 7,968 8,59 8,197 8,355 10.4 9.9 İstanbul, en yüksek bireysel kredi olan il. Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Krediler (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 18.4 9.3 8.6 7.9 7.8 7.7 7.4 7.3 7. Adana Diyarbakır Gaziantep Batman Antalya Siirt Konya İçel (Mersin) Ankara Şanlıurfa (1) İhtiyaç ve diğer krediler, bankalarca ve finansman şirketlerince T.C. Kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan ihtiyaç ve diğer krediler toplamından oluşmaktadır. İhtiyaç ve diğer krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca ve finansman şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup geçici rakamlardır. Faiz reeskontu, faiz tahakkuku dahildir. () İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında ihtiyaç ve diğer krediler tutarının, tutarının, o ildeki ihtiyaç ve diğer krediler kişi sayısına bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, bankalarca ve finansman şirketlerince T.C. kimlik numarası bulunan gerçek kişilere kullandırılan ihtiyaç ve diğer kredilerden kaynaklı tasfiye olunacak alacaklar (0 TL ve üzeri) toplamından oluşmaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde bankalarca ve finansman şirketlerince ve finansal kiralama şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Krediler oranı ise; Tasfiye Olunacak Alacaklar tutarının İhtiyaç ve Diğer Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 4 -