RİSK MERKEZİ AYLIK BÜLTENİ Mayıs 2015 Sayı : 1
İçindekiler Açıklamalar 2 I. Krediler/Tasfiye Olunacak Alacaklar Sayfa No Bankalar, Finansman Şirketleri, Faktoring Şirketleri ve Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Bankalar Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Finansman Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Faktoring Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Nakdi Krediler Sektörel Bazda Nakdi Krediler Sektörel Bazda 3 4 5 6 7 8 9 II.Bireysel Krediler Bireysel Krediler Bireysel Krediler - İl Analizi Bireysel Kredi Kartı Bireysel Kredi Kartı - İl Analizi Bireysel Kredi Kartı Limit Aralıklarına Göre Doluluk Oranları, Kişi Adedi ve Risk Dağılımları Konut Kredisi Konut Kredisi - İl Analizi Taşıt Kredisi Taşıt Kredisi - İl Analizi İhtiyaç ve Diğer Krediler İhtiyaç ve Diğer Krediler - İl Analizi Finansal Sisteme Yeni Giren Kişi Adetleri Bireysel Kredi ve Bireysel Kredi Kartı Borcunu Ödememiş Kişi Sayısı 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 III.Çekler Bankalara İbraz Edilen ve Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek Adedi Bankalara İbraz Edilen ve Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek Adedi Bankalara İbraz Edilen ve Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek Tutarı Bankalara İbraz Edilen ve Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek Tutarı Tutar Aralıklarına Göre Bankalara İbraz Edilen Çekler Karşılıksız İşlemi Yapıldıktan Sonra Ödenen Çek Adetlerinin Ödenme Sürelerine Göre Dağılımı 23 24 25 26 27 28 IV. Senetler Protesto Edilen Senet Adet ve Tutarı V. Grafikler ve Tablolar 29 30
Açıklamalar - Bülten, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi üyeleri tarafından bildirilen Kredi Limit-Kredi Risk-Tasfiye Olunacak Alacaklar, Karşılıksız İşlemi Yapılan Çek ve Karşılıksız İşlemi Yapıldıktan Sonra Ödenen Çek, Ödenen Çek, Protestolu Senet, Bireysel Nitelikli Kredi ve Kredi Kartı bilgileri kullanılarak, kamuoyunu bilgilendirme amacı ile hazırlanmıştır. - Bilgiler aylık dönemler itibariyle paylaşılmaktadır. Tutar alanları TL cinsindendir. Kişi adetleri ilgili kırılımda tekil kişi adetleridir. -Bülten içerisinde yer verilmiş olan il bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir.
Bankalar, Finansman Şirketleri, Faktoring Şirketleri ve Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Nakdi Krediler (1) (Milyar TL) Grafik 1.1 1.298 1.328 1.347 1.363 1.404 1.399 1.420 1.437 1.473 1.510 1.547 1.596 1.613 Tasfiye Olunacak Alacaklar (2) (Milyar TL) Grafik 1.2 39,3 40,2 41,2 39,9 40,5 41,7 42,2 42,9 43,8 35,5 35,3 36,3 37,6 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 1.3 2,8 2,8 2,7 2,6 2,6 2,7 2,7 2,7 2,7 2,7 2,7 2,6 2,6 (1) Nakdi Krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince, Faktoring Şirketlerince ve Finansal Kiralama Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Limit veya risk sınırlaması olmadan gerçek ve tüzel kişilere ait tüm bildirimleri kapsamaktadır. Faiz reeskontu, ödenmemiş faizler ve gerçek veya tüzel kişilerce yurtiçi bankalar aracılığıyla yurtdışından kullanılan krediler dahil edilmiştir. Gayri kabili rücu faktoring işlemleri dahil edilmemiştir. (2) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince, Faktoring Şirketlerince ve Finansal Kiralama Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. (3) Krediler, Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 3 -
Bankalar Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Nakdi Krediler (1) (Milyar TL) Grafik 2.1 1.242 1.270 1.290 1.305 1.343 1.340 1.360 1.372 1.409 1.445 1.479 1.526 1.543 Tasfiye Olunacak Alacaklar (2) (Milyar TL) Grafik 2.2 35,8 36,7 37,5 36,2 36,7 37,8 38,2 38,9 39,7 32,1 31,9 32,8 34,1 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 2.3 2,7 2,7 2,5 2,4 2,5 2,5 2,6 2,6 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 (1) Nakdi Krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Limit veya risk sınırlaması olmadan gerçek ve tüzel kişilere ait tüm bildirimleri kapsamaktadır. Faiz reeskontları, ödenmemiş faizler ve gerçek veya tüzel kişilerce yurtiçi bankalar aracılığıyla yurtdışından kullanılan krediler dahil edilmiştir. (2) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. (3) Krediler, Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 4 -
Finansman Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Nakdi Krediler (1) (Milyar TL) Grafik 3.1 18,2 18,2 18,3 19,0 19,6 20,0 14,8 15,1 15,3 15,6 16,0 16,0 16,5 Tasfiye Olunacak Alacaklar (2) (Milyar TL) Grafik 3.2 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 3.3 2,7 2,7 2,7 2,7 2,6 2,7 2,6 2,6 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 (1) Nakdi Krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Limit veya risk sınırlaması olmadan gerçek ve tüzel kişilere ait tüm bildirimleri kapsamaktadır. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. (3) Krediler, Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 5 -
Faktoring Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Nakdi Krediler (1) (Milyar TL) Grafik 4.1 19,7 19,7 16,4 16,7 17,1 17,0 17,7 17,4 17,5 18,6 18,4 18,4 18,9 Tasfiye Olunacak Alacaklar (2) (Milyar TL) Grafik 4.2 1,1 1,1 1,1 1,1 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,3 1,3 1,3 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 4.3 6,4 6,5 6,3 6,3 6,3 6,2 6,3 6,1 6,3 6,3 6,2 6,2 6,0 (1) Nakdi Krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Faktoring Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. olup, geçici rakamlardır. Limit veya risk sınırlaması olmadan gerçek ve tüzel kişilere ait tüm bildirimleri kapsamaktadır. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. Gayri kabili rücu faktoring işlemleri dahil edilmemiştir. (2) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Faktoring Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. (3) Krediler, Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 6 -
Finansal Kiralama Şirketleri Tarafından Bildirimi Yapılan Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar Nakdi Krediler (1) (Milyar TL) Grafik 5.1 29,6 30,4 30,5 27,9 27,9 28,4 24,1 25,5 24,7 25,3 26,7 26,2 26,1 Tasfiye Olunacak Alacaklar (2) (Milyar TL) Grafik 5.2 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9 2,0 2,0 2,1 2,1 2,2 2,2 2,3 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (3) (%) Grafik 5.3 7,4 7,3 7,0 7,0 6,9 7,0 6,8 7,0 7,0 6,9 6,8 7,0 6,6 (1) Nakdi Krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Finansal Kiralama Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Limit veya risk sınırlaması olmadan gerçek ve tüzel kişilere ait tüm bildirimleri kapsamaktadır. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Finansal Kiralama Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir.20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. (3) Krediler, Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. - 7 -
Nakdi Krediler Sektörel Bazda (1) ( İtibari İle) Sektör Bazında Nakdi Krediler (2) (Milyar TL) Grafik 6.1 364,5 İmalat Sanayi 212,3 Toptan Ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis Hizmetleri İle Kişisel Ve Hane Halkı Ürünleri 122,7 İnşaat 89,9 Taşımacılık, Depolama Ve Haberleşme 85,2 Elektrik Gaz Ve Su Kaynakları 71,3 Finansal Aracılık 68,5 Emlak Komisyon, Kiralama Ve İşletmecilik Faaliyetleri 50,0 Tarım, Avcılık, Ormancılık 47,1 Otel Ve Restoranlar (Turizm) 108,9 Diğer Sektörler* Sektörler Bazında Nakdi Krediler Payı (%) Grafik 6.2 29,9 İmalat Sanayi 17,4 Toptan Ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis Hizmetleri İle Kişisel Ve Hane Halkı Ürünleri 10,1 İnşaat 7,4 Taşımacılık, Depolama Ve Haberleşme 7,0 Elektrik Gaz Ve Su Kaynakları 5,8 Finansal Aracılık 5,6 Emlak Komisyon, Kiralama Ve İşletmecilik Faaliyetleri 4,1 Tarım, Avcılık, Ormancılık 3,9 Otel Ve Restoranlar (Turizm) 8,9 Diğer Sektörler* (1) Bireysel Krediler dahil edilmemiştir. (2) Nakdi Krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince, Faktoring Şirketlerince ve Finansal Kiralama Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Limit veya risk sınırlaması olmadan gerçek ve tüzel kişilere ait tüm bildirimleri kapsamaktadır. Faiz reeskontları, ödenmemiş faizler ve gerçek veya tüzel kişilerce yurtiçi bankalar aracılığıyla yurtdışından kullanılan krediler dahil edilmiştir. Gayri kabili rücu faktoring işlemleri dahil edilmemiştir. * Diğer sektörler:savunma ve Kamu Yönetimi - Zorunlu Sosyal Güvenlik Kurumları,Madencilik ve Taşocakçılığı,Diğer Toplumsal Sosyal ve Kişisel Hizmetler,Sağlık ve Sosyal Hizmetler,Balıkçılık,İşçi Çalıştıran Özel Kişiler,Uluslararası Örgüt ve Kuruluşlar,Eğitim sektörlerinin toplamını göstermektedir. - 8 -
Nakdi Krediler Sektörel Bazda (1) ( İtibari İle) Tasfiye Olunacak Alacaklar / Krediler (2) (%) Grafik 7.1 0,4 0,8 1,4 1,4 1,8 2,6 3,0 2,9 2,9 3,8 İmalat Sanayi Toptan Ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis İnşaat Taşımacılık, Depolama Ve Haberleşme Elektrik Gaz Ve Su Kaynakları Finansal Aracılık Emlak Komisyon, Kiralama Ve İşletmecilik Faaliyetleri Tarım, Avcılık, Ormancılık Otel Ve Restoranlar (Turizm) Diğer Sektörler* Son 12 Ay Nakdi Krediler (3) Büyüme Oranları (%) Grafik 7.2 29,4 25,0 27,8 26,3 27,1 24,9 27,5 24,9 36,7 İmalat Sanayi Toptan Ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis İnşaat Taşımacılık, Depolama Ve Haberleşme Elektrik Gaz Ve Su Kaynakları Finansal Aracılık 41,7 Emlak Komisyon, Kiralama Ve İşletmecilik Faaliyetleri Tarım, Avcılık, Ormancılık Otel Ve Restoranlar (Turizm) Diğer Sektörler* Son 12 Ay Tasfiye Olunacak Alacaklar (4) Tutarı Değişim Oranı (%) Grafik 7.3-3,9 21,3 31,7 15,5 8,3 9,8 53,6 32,5 261,7 663,2 İmalat Sanayi Toptan Ve Perakende Ticaret, Motorlu Araç Servis İnşaat Taşımacılık, Depolama Ve Haberleşme Elektrik Gaz Ve Su Kaynakları Finansal Aracılık Emlak Komisyon, Kiralama Ve İşletmecilik Faaliyetleri Tarım, Avcılık, Ormancılık Otel Ve Restoranlar (Turizm) Diğer Sektörler* (1) Bireysel Krediler dahil edilmemiştir. (2) Krediler, Nakdi Krediler ve Tasfiye Olunacak Alacaklar toplamından oluşmaktadır. (3) Nakdi Krediler, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince, Faktoring Şirketlerince ve Finansal Kiralama Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Limit veya risk sınırlaması olmadan gerçek ve tüzel kişilere ait tüm bildirimleri kapsamaktadır. Faiz reeskontları, ödenmemiş faizler ve gerçek veya tüzel kişilerce yurtiçi bankalar aracılığıyla yurtdışından kullanılan krediler dahil edilmiştir. Gayri kabili rücu faktoring işlemleri dahil edilmemiştir. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince, Faktoring Şirketlerince ve Finansal Kiralama Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiş olup, geçici rakamlardır. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. * Diğer sektörler:savunma ve Kamu Yönetimi - Zorunlu Sosyal Güvenlik Kurumları,Madencilik ve Taşocakçılığı,Diğer Toplumsal Sosyal ve Kişisel Hizmetler,Sağlık ve Sosyal Hizmetler,Balıkçılık, İşçi Çalıştıran Özel Kişiler,Uluslararası Örgüt ve Kuruluşlar,Eğitim sektörlerinin toplamını göstermektedir. - 9 -
Bireysel Krediler (1) Bireysel Krediler (Milyar TL) Grafik 8.1 346 349 355 358 363 366 370 377 379 382 387 388 392 Bireysel Krediler Kişi Adedi (2) (Milyon Kişi) Grafik 8.2 24,7 24,7 23,3 23,3 23,4 23,4 23,5 23,6 23,7 23,8 24,0 24,2 24,3 Kişi Başına Ortalama Bireysel Kredi Riski (3) (TL) Grafik 8.3 14.837 14.967 15.194 15.277 15.435 15.501 15.587 15.861 15.818 15.803 15.944 15.720 15.857 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler (4) (%) Grafik 8.4 3,4 3,3 3,4 3,5 3,5 3,6 3,7 3,4 3,4 3,5 3,5 3,5 3,6 (1) Bireysel krediler, konut, taşıt, ihtiyaç ve diğer kredi ve bireysel kredi kartı toplamından oluşmakta olup, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) Tekil kişi adetlerini göstermektedir.bir kişinin birden fazla bireysel kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (3) Bireysel krediler tutarının, bireysel krediler kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler oranı ise; bireysel kredilere ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, bireysel krediler ve bireysel kredilere ilişkin tasfiye olunacak alacak tutarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 10 -
Bireysel Krediler (1) - İl (2) Analizi ( İtibari İle) İstanbul Ankara İzmir Bursa Antalya Adana Kocaeli (İzmit) İçel (Mersin) Konya Gaziantep 13,1 12,9 9,2 8,8 7,4 6,6 5,8 25,4 Bireysel Kredi Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 9.1 40,1 135,1 87,7 Bireysel Kredi Riski Son 12 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 9.2 27,8 23,8 22,9 20,8 20,4 20,4 20,3 19,9 18,0 Van Iğdır Adıyaman Hakkari Kars Ağrı Kahramanmaraş Şırnak Elazığ Muş Van Ankara İçel (Mersin) Diyarbakır İzmir Tunceli Adana Antalya Hatay (Antakya) Elazığ Kişi Başına Ortalama Bireysel Kredi Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 9.3 14.416 14.119 13.879 13.798 13.588 13.542 13.098 12.756 17.809 17.262 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler Oranı (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 9.4 6,9 5,9 5,0 4,7 4,4 4,4 4,3 4,2 4,1 4,1 Adana Diyarbakır Batman Gaziantep Konya Adıyaman Hatay (Antakya) İçel (Mersin) Şanlıurfa Siirt (1) Bireysel krediler, konut, taşıt, ihtiyaç-diğer kredi ve bireysel kredi kartı toplamından oluşmakta olup, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında, bireysel krediler tutarının, bireysel krediler kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Krediler oranı ise; bireysel kredilere ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, bireysel krediler ve bireysel kredilere ilişkin tasfiye olunacak alacak tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 11 -
Bireysel Kredi Kartı (1) Bireysel Kredi Kartı (Milyar TL) Grafik 10.1 72 72 74 73 74 74 74 73 73 72 73 70 69 Bireysel Kredi Kartı Kişi Adedi (2) (Milyon Kişi) Grafik 10.2 19,6 19,6 19,6 19,7 19,7 19,7 19,8 19,8 19,9 20,1 20,2 20,5 20,5 Kişi Başına Ortalama Bireysel Kredi Kartı Riski (3) (TL) Grafik 10.3 3.682 3.651 3.755 3.710 3.782 3.725 3.720 3.690 3.655 3.583 3.584 3.355 3.420 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Kredi Kartları (4) (%) Grafik 10.4 8,4 8,6 7,1 7,0 7,0 7,3 7,3 7,6 7,8 6,9 6,8 7,1 7,2 (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) Tekil kişi adetlerini göstermektedir.bir kişinin birden fazla bireysel kredi kartı olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (3) Kredi kartı tutarının, kredi kartı kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Kredi Kartları oranı ise; bireysel kredi kartlarına ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, bireysel kredi kartı ve bireysel kredi kartına ilişkin tasfiye olunacak alacak tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 12 -
Bireysel Kredi Kartı (1) - İl (2) Analizi ( İtibari İle) Bireysel Kredi Kartı Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 11.1 İstanbul Ankara İzmir Antalya Bursa Adana Konya Kocaeli (İzmit) İçel (Mersin) Gaziantep 2,2 2,1 2,0 1,4 1,4 1,2 1,2 3,9 6,0 28,4 23,3 Bireysel Kredi Kartı Riski Son 12 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 11.2 18,1 16,5 15,9 10,0 8,1 7,1 6,9 6,1 5,6 Adıyaman Kars Şırnak Hakkari Tunceli Muş Bayburt Kilis Ardahan Bitlis Batman Adana Diyarbakır Gaziantep Şanlıurfa Mardin Konya Ankara Hatay (Antakya) Antalya Kişi Başına Ortalama Bireysel Kredi Kartı Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 11.3 3.310 3.268 3.497 3.477 3.438 3.557 3.650 3.730 3.927 3.905 16,0 15,8 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Kredi Kartları (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 11.4 11,7 11,6 11,5 10,5 10,2 10,1 8,9 8,9 Adana Diyarbakır Adıyaman Gaziantep İçel (Mersin) Hatay (Antakya) Osmaniye Şanlıurfa Kars Konya (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında, kredi kartı tutarının, kredi kartı kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Bireysel Kredi Kartları oranı ise; bireysel kredi kartlarına ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, bireysel kredi kartı ve bireysel kredi kartına ilişkin tasfiye olunacak alacak tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 13 -
Bireysel Kredi Kartı Limit Aralıklarına Göre Doluluk Oranları, Kişi Adedi ve Risk Dağılımları ( İtibari İle) Limit Aralıklarına Göre Limit Doluluk Oranı (1) (%) Grafik 12.1 <=1.000 TL 39,7 1.001 TL - 2.500 TL 44,9 2.501 TL - 5.000 TL 35,6 5.001 TL - 10.000 TL 34,0 10.001 TL - 25.000 TL 31,1 25.001 TL - 50.000 TL 29,6 50.001 TL - 100.000 TL 31,3 >100.000 TL 37,4 Limit Aralıklarına Göre Kişi Adet Dağılımı (1) (2) (%) Grafik 12.2 <=1.000 TL 19,9 1.001 TL - 2.500 TL 15,0 2.501 TL - 5.000 TL 5.001 TL - 10.000 TL 19,1 19,2 10.001 TL - 25.000 TL 17,2 25.001 TL - 50.000 TL 6,0 50.001 TL - 100.000 TL 2,6 >100.000 TL 0,9 Limit Aralıklarına Göre Riskin Toplam İçerisindeki Payı (1) (%) Grafik 12.3 <=1.000 TL 1,6 1.001 TL - 2.500 TL 3,5 2.501 TL - 5.000 TL 7,5 5.001 TL - 10.000 TL 13,8 10.001 TL - 25.000 TL 24,1 25.001 TL - 50.000 TL 17,9 50.001 TL - 100.000 TL >100.000 TL 15,4 16,2 (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi üyeleri tarafından bildirilen Bireysel Nitelikli Kredi ve Kredi Kartı bilgileri kullanılarak hazırlanmıştır. Kredi kartı limit ve bakiye bilgileri kişi seviyesinde konsolide edilmiş, limit bantları, risk tutarları, limit doluluk oranları kişi seviyesinde hesaplanmıştır. (2) Tekil kişi adetlerini göstermektedir.bir kişinin birden fazla bireysel kredi kartı olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. - 14 -
0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,4 Konut Kredisi (1) Konut Kredisi (Milyar TL) Grafik 13.1 115 116 118 120 121 124 126 128 129 131 134 140 142 Konut Kredisi Kişi Adedi (2) (Milyon Kişi) Grafik 13.2 1,9 1,9 1,9 1,9 2,0 2,0 2,0 2,0 2,0 2,0 2,1 2,1 2,2 Kişi Başına Ortalama Konut Kredisi Riski (3) (TL) Grafik 13.3 60.651 60.871 60.992 61.400 62.021 62.419 62.972 63.649 63.929 64.328 64.795 65.530 65.982 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri (4) (%) Grafik 13.4 0,4 0,4 (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve faiz tahakkukları dahil edilmiştir. (2) Tekil kişi adetlerini göstermektedir.bir kişinin birden fazla konut kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (3) Konut kredisi tutarının konut kredisi kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri oranı ise; konut kredilerine ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, konut kredileri ve konut kredilerine ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 15 -
Konut Kredisi (1) - İl (2) Analizi ( İtibari İle) Konut Kredisi Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 14.1 İstanbul Ankara İzmir Antalya Bursa Kocaeli (İzmit) Adana İçel (Mersin) Konya Gaziantep 4,8 4,8 3,5 3,2 3,0 2,2 2,1 10,2 18,0 47,9 231,4 Konut Kredisi Riski Son 12 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 14.2 85,6 53,2 41,5 36,0 33,1 32,9 32,2 32,2 31,5 Van Iğdır Ağrı Ardahan Elazığ Şanlıurfa Batman Bilecik Kahramanmaraş Siirt İstanbul Gaziantep Muğla Şanlıurfa İzmir Adana Diyarbakır Şırnak Mardin Van Kişi Başına Ortalama Konut Kredisi Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 14.3 66.133 64.184 63.760 63.382 70.857 70.238 70.061 69.564 76.001 89.403 0,8 0,8 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 14.4 0,7 0,7 0,7 0,7 0,6 0,6 0,6 0,6 Şırnak Muğla Kilis Adıyaman Bitlis Siirt Mardin Aydın Batman Hatay (Antakya) (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında, konut kredisi tutarının konut kredisi kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Konut Kredileri oranı ise; konut kredilerine ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, konut kredileri ve konut kredilerine ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 16 -
Taşıt Kredisi (1) Taşıt Kredisi (Milyar TL) Grafik 15.1 24,2 24,0 24,1 24,7 25,2 25,6 21,7 21,8 21,8 21,9 22,1 22,0 22,4 739 Taşıt Kredisi Kişi Adedi (2) (Bin Kişi) Grafik 15.2 741 747 731 729 726 721 726 725 725 730 704 707 Kişi Başına Ortalama Taşıt Kredisi Riski (3) (TL) Grafik 15.3 33.300 33.147 33.172 33.801 34.065 34.239 29.353 29.819 29.954 30.236 30.636 31.319 31.741 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri (4) (%) Grafik 15.4 2,9 3,0 3,0 3,0 2,9 3,0 3,0 2,8 2,8 2,9 2,8 2,6 2,6 (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) Tekil kişi adetlerini göstermektedir.bir kişinin birden fazla taşıt kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (3) Taşıt kredisi tutarının taşı kredisi kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri oranı ise; taşıt kredilerine ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, taşıt kredileri ve taşıt kredilerine ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 17 -
Taşıt Kredisi (1) - İl (2) Analizi ( İtibari İle) İstanbul Ankara İzmir Antalya Bursa Adana İçel (Mersin) Kocaeli (İzmit) Gaziantep Muğla 1,1 0,4 0,3 0,3 0,2 0,2 0,1 0,1 0,1 Taşıt Kredisi Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 16.1 20,9 Taşıt Kredisi Riski Son 12 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 16.2 27,7 10,7 10,0 9,0 6,9 4,7 4,4-1,7-4,4-5,4 İstanbul Bayburt Muş Kırıkkale Gümüşhane Şırnak Ardahan Bilecik Ankara Rize Ankara İstanbul Hakkari Kilis Mardin Diyarbakır Bitlis Iğdır Gaziantep Tunceli Kişi Başına Ortalama Taşıt Kredisi Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 16.3 26.402 25.416 24.964 23.692 23.675 23.618 23.602 31.316 38.126 37.459 Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 16.4 12,3 8,8 6,4 6,4 5,9 5,5 5,4 5,1 5,0 4,8 Ankara Bartın Adıyaman Kırıkkale Bingöl Konya Afyonkarahisar Sivas Batman Van (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler dahil edilmiştir. (2) İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında, taşıt kredisi tutarının taşıt kredisi kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / Taşıt Kredileri oranı ise; taşıt kredilerine ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, taşıt kredileri ve taşıt kredilerine ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 18 -
İhtiyaç ve Diğer Krediler (1) İhtiyaç ve Diğer Krediler (Milyar TL) Grafik 17.1 137 140 142 144 146 147 148 152 153 154 156 154 154 İhtiyaç ve Diğer Krediler Kişi Adedi (2) (Milyon Kişi) Grafik 17.2 17,4 17,5 15,9 15,9 16,0 16,1 16,2 16,3 16,4 16,4 16,5 16,6 16,7 8.622 8.760 8.883 Kişi Başına Ortalama İhtiyaç ve Diğer Krediler Riski (3) (TL) Grafik 17.3 9.244 9.260 9.313 9.341 9.004 9.040 9.062 8.935 8.834 8.824 Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Krediler (4) (%) Grafik 17.4 3,7 3,8 3,9 4,0 4,1 4,2 4,3 4,1 4,2 4,4 4,3 4,0 4,2 (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faizler tahakkuku dahil edilmiştir. (2) Tekil kişi adetlerini göstermektedir.bir kişinin birden fazla ihtiyaç ve diğer kredisi olması durumunda da ilgili kişi bir kez sayılmaktadır. (3) İhtiyaç ve diğer krediler tutarının, ihtiyaç ve diğer krediler kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Kredileri oranı ise; ihtiyaç ve diğer kredilere ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, ihtiyaç ve diğer krediler ile ihtiyaç ve diğer kredilere ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 19 -
İhtiyaç ve Diğer Krediler (1) - İl (2) Analizi ( İtibari İle) İhtiyaç ve Diğer Krediler Riski En Yüksek On İl (Milyar TL) Grafik 18.1 İstanbul Ankara İzmir Bursa Antalya Adana Kocaeli (İzmit) İçel (Mersin) Konya Muğla 4 4 3 3 3 6 6 11 15 38 İhtiyaç ve Diğer Krediler Riski Son 12 Ay İçerisinde En Hızlı Büyüyen On İl (%) Grafik 18.2 24,5 23,8 23,0 22,8 22,7 21,9 20,4 18,9 18,9 18,9 Van Kahramanmaraş Diyarbakır Adıyaman Batman Hakkari Şırnak Bitlis Muş Kars Hakkari Tunceli Bitlis Ardahan Şırnak Gümüşhane Ağrı Artvin Bingöl Van Kişi Başına Ortalama İhtiyaç ve Diğer Krediler Riski (3) En Yüksek On İl (TL) Grafik 18.3 9.573 9.519 9.502 10.193 10.166 9.941 9.895 11.555 12.535 12.518 6,9 Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Krediler (4) En Yüksek On İl (%) Grafik 18.4 6,0 5,0 4,9 4,9 4,8 4,8 4,8 4,7 4,6 Adana Diyarbakır Siirt Batman Konya Gaziantep Antalya Ankara İzmir İçel (Mersin) (1) 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. Faiz reeskontları ve ödenmemiş faziler dahil edilmiştir. (2) İl bilgisi, ilgili kredinin kullanıldığı şubenin bulunduğu il bilgisini göstermektedir. (3) İl bazında, ihtiyaç ve diğer krediler tutarının, ihtiyaç ve diğer krediler kişi adetine bölünmesi ile hesaplanmıştır. (4) Tasfiye Olunacak Alacaklar, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun Ek 1'inci maddesi çerçevesinde Bankalarca, Finansman Şirketlerince yapılan bildirimlerden derlenmiştir. 20 TL nin (dahil) üzerinde olan gerçek ve tüzel kişilere ait bildirimleri kapsamaktadır. Tasfiye Olunacak Alacaklar / İhtiyaç ve Diğer Kredileri oranı ise; ihtiyaç ve diğer kredilere ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarının, ihtiyaç ve diğer krediler ile ihtiyaç ve diğer kredilere ilişkin tasfiye olunacak alacaklar tutarlarının toplamına bölünmesi ile hesaplanmaktadır. - 20 -